Декабрь 2001 года. На экранах телевизоров рождественская реклама.

Под знаменитую песню «Let it snow» в окне офисного здания мы видим праздничный корпоратив. Затем, камера показывает верхние этажи, откуда идет снег.

Спустя пару секунд мы видим, что это никакой не снег, а клочки бумаги, которые вылетают из окна этажом выше. Там люди в спешке избавляются от документов, запихивая их в шредер.

В конце появляется надпись: «Всем тем, кто хорошо себя вел в этом году, счастливых праздников!»

Сегодняшний зритель вряд ли выкупит эту отсылку, но на момент выхода этой рекламы она была понятна всем. 2 декабря 2001 года внезапно обанкротилась крупнейшая энергетическая компания США. Да причем не просто обанкротилась.

На протяжении последних шести лет она признавалась «самой инновационной компанией» по версии журнала Fortune, а ее выручка за последние четыре года выросла на 750 %

На деле оказалось, что эта выручка существовала только на бумаге. Свои убытки компания списывала на «дочек», а доходы будущих периодов учитывала в настоящем времени.

Когда этот факт вскрылся и компания подала на банкротство, оно стало одним из самых масштабных и известных случаев корпоративного мошенничества в современной истории. И на этом фоне маркетологи Heineken отработали просто шикарно.

Простая экономика

Читать полностью…

Пока вы читаете этот пост, в районе Северного Ледовитого океана огромные танкеры идут из Китая в Западную Европу по самому короткому водному маршруту - Северному морскому пути (далее - СМП).

Интересно, что большую часть истории он никому не был нужен. Первая попытки пройти СМП одной навигацией были в СССР, но до появления атомных ледоколов все они выглядели авантюрой.

Атомный ледокол это такая махина длиной в полтора-два футбольных поля с ядерной установкой. Энергия атома дает гораздо больше мощности, чем дизельное топливо. Поэтому атомные ледоколы могут пробивать лед толщиной до 3 метров и ходить без дозаправки и техобслуживания по 7-10 лет.

В общем, атомные ледоколы ходят туда-сюда вдоль СМП, разбивают лед для других судов и сами не рискуют застрять среди льдин благодаря своей конструкции и мощности. Благодаря советскому наследию, Россия пока единственная страна, которая располагает такими судами. 

СМП - это невероятно важный маршрут. И дело даже не в том, что он сильно сокращает путь из Азии в Европу и дает альтернативу для международных перевозок, ведь путь через Суэцкий канал всегда был очень опасен из-за нестабильности на Ближнем Востоке.

Это да, играет роль, но важнее другое - в районе Северного Ледовитого океана таятся огромные залежи нефти и газа. Именно поэтому основные компании, которые инвестируют в развитие СМП – это российские Норникель, Лукойл, Газпром и Роснефть.

Вот один пример, зачем они инвестируют миллиарды рублей в развитие СМП. Напомню, что основное месторождение газа в России - полуостров Ямал. Десятилетиями газопроводы прокладывали через всю Сибирь, чтобы продавать газ в Европу. Сейчас газопроводы заморожены, и для экспорта в другие регионы надо вывозить газ на танкерах в сжиженном виде. Без развитого СМП это сделать невозможно. Так и будешь сидеть на своих газовых месторождения с упущенной прибылью.

Прямо сейчас заменить южные морские пути СМП не может из-за своей ключевой проблемы – транспортировка по нему дороже на 30%. Приходится нанимать российские ледоколы и тратиться на дорогую страховку, ведь плавание во льдах гораздо рискованнее и может повредить судно. Это нивелирует экономию на топливе и времени в пути.

Понятно, что привлекательным СМП станет только при регулярной навигации, когда в любое время в году можно будет без проблем проплыть по северным водам. Пока это невозможно - не хватает ледоколов. Но чем выше нестабильность на Ближнем Востоке, тем выше цена нефти, тем больше денег у России на развитие СМП, и тем привлекательнее он становится как альтернатива Суэцкому каналу.

Так что, чем быстрее Россия освоит СМП, тем быстрее она сделает еще один важный шаг к обретению экономического суверенитета и сильной переговорной позиции по любым торговым и политическим вопросам с Азией и Европой.

P.S. Этот пост - подводка к завтрашнему видео. Ставьте любую реакцию, если ждете новую получасовую серию экономики, политики и истории.

Простая экономика

Читать полностью…

Не пора ли тратить «народные деньги»?

Есть такая народная забава - критиковать российские власти за то, что они не тратят деньги из Фонда национального благосостояния (далее - ФНБ). Кто не знает, это подушка безопасности, которую Россия накопила за годы сверхвысоких цен на нефть.

Сегодня в ФНБ лежит больше 12 трлн рублей. И, если потратить эту сумму разом, то можно, например, покрыть годовые расходы государственного бюджета на два самых крупных направления - социальную политику и национальную оборону.

Но деньги эти тратятся неохотно, а объем фонда с годами только растет, что выглядит как непонятное желание государства посидеть на куче денег. Мол, зачем копить, когда нужно решать столько проблем - от стагнирующих реальных доходов населения до бюджетного дефицита.

И я соглашусь с подобной критикой, но только в части, что да, есть проблемы, и их нужно решать. Но не за счет этих средств, и вот, почему.

Кто хоть немного знаком с экономикой богатых нефтяных стран, знают, что когда в страну начинают поступать миллиарды у.е. от продажи ресурсов, то самое худшее, что вы можете сделать, это бесконтрольно запустить эти деньги в экономику.

Мы даже снимали отдельное объясняющее видео на эту тему - Почему богатые нефтяные страны прокляты. Если кратко, то сильный приток валюты укрепляет ваш курс до такой степени, что внутренний производитель не может тягаться с импортом, и вынужден уйти с рынка.

Но когда поток валюты иссякнет, а он иссякнет неизбежно, вы останетесь с дырявыми отечественными штанами. Примеров много - от Нидерландов до Науру.

И вот для государства вообще нет проблемы залить экономику деньгами - хоть из ФНБ, хоть в результате эмиссии. Но адекватно работающее правительство и центробанк так не делают, потому что к решению фундаментальных проблем это не приведет.

Да, поначалу бюджетники получат более высокие зарплаты, пенсионерам выпишут дополнительную выплату, а в школы и больницы закупят новое оборудование.

Но на уровне производства эти выплаты не отразятся так быстро, поэтому спрос вырастет быстрее предложения, и ничего, кроме более высоких цен и дыры в подушке безопасности, мы не получим.

Именно поэтому Банк России повышал ставку последний год. Сейчас у российской экономики нет резервов для быстрого увеличения предложения, и сколько дешевых денег ты в нее не вливай - хоть эмиссией, хоть распечатыванием ФНБ, добьетесь только роста инфляции.

Но это все как-то слишком сложно, надо просчитывать эффективность сложных решений и иметь политическую волю на их принятие. Зачем эти трудности?

Лучше покричать, что буржуи/неучи/эксплуататоры вставляют палки в колеса отечественной экономики. В умах неискушенных слушателей тезис найдет горячейший отклик и праведное негодование.

P.S. справедливости ради, средства ФНБ ежегодно тратятся на финансирование убыточного пенсионного фонда.

Простая экономика

Читать полностью…

Как устроены лотереи, и можно ли в них выиграть

Стать баснословно богатым в один момент, купить дом, хорошую машину, и обеспечить свою семью до конца жизни. Эту мечту продают организаторы лотерей. И продают успешно.

В Испании лотерейные билетики ежегодно покупают до 75% населения, в США — до 57%, в России - чуть более четверти. Но насколько реально выиграть в лотерею, и сколько зарабатывают организаторы на ваших надеждах? Разберем российский рынок.

По закону «О лотереях» все лотереи в России являются государственными. Организатора всего два - Министерства спорта и Министерство финансов.

Сами они, конечно, не печатают билеты и не объявляют победителей. Всей операционкой занимаются коммерческие компании - операторы лотерей Столото, Спортлото и другие).

А знаете, где можно научиться автоматизации бизнеса, чтобы выйти из операционки? На курсе… Ладно-ладно, шучу)

У лотерей в России есть два любопытных момента. Во-первых, на призовой фонд уходит 50-70% денег от вырученных билетов.

Еще около 5% отправляются в федеральный бюджет. В 2023 году это было 3,3 млрд рублей. Деньги ушли на развитие профессионального и любительского спорта. Остаток выручки в 25-35% забирают операторы лотереи.

Отсюда следует, что в отличие, например, от ставок на спорт, в лотерее вы забираете деньги не у организаторов и операторов (они уже победили), а у других, менее удачливых участников.

При этом, операторы лотерей в рекламе уверяют «Призы в каждом третьем билете». Думаю, что не надо объяснять, почему, купив три билета, вы вряд ли найдете среди них один выигрышный.

Но даже если счастливый билет вам и попадется, то, скорее всего, выигрыш составит жалкие сто рублей.

Все потому, что в тираже среди выигрышных билетов будут сотни и даже тысячи билетов с мизерной суммой, и всего парочка - с существенной наградой.

Поэтому вероятность выиграть в лотерею значимую сумму и составляет 1 к нескольким миллионам, т.е., стремится к нулю.

С большей вероятностью вы откроете успешный бизнес. Там процент успеха, по разным оценкам, исчисляется не миллионными долями, а целым числом - единицей. Так что не мечтайте о легких деньгах, их нет. Лучше займитесь делом.

Прошлые посты:
1. Почему в казино нельзя заработать
2. Самый грязный бизнес. Онлайн-казино

Простая экономика

Читать полностью…

Почему-то многие люди думают, что все их проблемы решатся, когда они заработают много денег.

Но это не так. С непривычно большими для вас деньгами приходит и большая ответственность. В этот момент появляется мысль - а может найти умного дядю, который снимет с меня головную боль? Пусть он поуправляет этими деньгами и даст мне небольшой процент.

Спешу вас расстроить, в 99% случаев это не работает. Почему же не стоит отдавать деньги в доверительное управление или нести деньги в пенсионные фонды?

Разбираем по полочкам в новой статье на бусти — Почему никто не сделает вашим деньгам хорошо. Часть 1.

Простая экономика

Читать полностью…

Можно ли выиграть в казино?

Краткий ответ – да, возможно. Но заработать на этом не получится. Потому что казино – это прибыльный бизнес, а прибыльный он из-за того, что в казино не принято выигрывать.

Возьмем, к примеру, рулетку. В европейской версии 37 ячеек: 18 красных, 18 черных и одно «зеро». От этого шансы на победу при выборе цвета снижаются с 50% до 48,6%. В какой-то степени, это как подбрасывать монетку, только иметь шанс, что она может упасть на ребро.

Американцы пошли дальше, и добавили в свою рулетку еще одно зеро, снизив шанс победы до 47,37%. Короче, тут прямо как в бизнесе на ставках, о котором я рассказывал ранее - статистика не на вашей стороне.

Кстати, по все той же статистике, рулетку для игры выбирают всего 5% посетителей казино Лас-Вегаса, а 74% предпочитают игровые автоматы. Садишься и крутишь за деньги слоты, в надежде, что выпадут одинаковые значения.

Причина популярности автоматов - низкая цена одной игры и более высокий шанс выигрыша. Стандарт индустрии - возвращать игрокам 82-94% потраченных денег. Это поддерживает их азарт и обеспечивает казино гарантированную прибыль.

Чтобы закон больших чисел работал, и посетители не спешили покидать игровой зал со случайным выигрышем, создатели таких заведений используют различные уловки.

Например, во многих казино вы не найдете окон или часов. Это сделано для того, чтобы игроки теряли счет времени и отдавались игре. Еще один трюк – скругленные углы и лабиринтная планировка.

Казалось бы, обычный элемент дизайна, но он заставляет людей больше блуждать по залу, наталкиваясь на новые игровые автоматы и столы. Прямо как в супермаркете, когда в поисках хлеба в дальнем конце торгового зала ты наполняешь корзину ненужными продуктами.

Наконец, в некоторых казино потолки сделаны не пятиметровыми, а комфортной высоты в три метра, чтобы создать ощущение домашнего уюта и заставить игроков чувствовать себя более комфортно и расслабленно. В такой атмосфере приятно проводить много времени и проигрывать больше денег.

При этом всем, я не отказываюсь от начальных слов. Да, теоретически, в казино можно выиграть, но нужна большая удача или знание игровых механик и недюжинный талант. Игроки с такими качествами долго в казино не живут - как и со ставками, по разным причинам, им просто запретят посещать игровое заведение.

Так что казино, это не про заработок клиентов, это про место, где можно насытить свой азарт, пощекотать нервы и просто приятно провести время, если вам нравится такая атмосфера. Мне казино вообще не близко, но против игорных заведений как легального бизнеса я ничего не имею.

Но вот что я резко осуждаю, так это онлайн-казино. Почему это один из самых аморальных бизнесов на планете, расскажу завтра. Ставь любую реакцию, если ждешь.

Простая экономика

Читать полностью…

Прошла неделя как мы выпустили видео про нулевые. Оно набрало почти 800 тысяч просмотров, и больше трех тысяч комментариев. Спасибо вам за такую активность.

В конце видео мы разыгрывали книгу за самый интересный комментарий на тему "стали вы сегодня жить лучше, чем в нулевые".

Почитал сегодня, что писали люди, и решил выбрать победителем автора следующей истории:

Я родился в 1990 году и в нулевые был подростком. Само собой, для меня это были золотые годы рассвета субкультур, свободы и ранней независимости от консервативных родителей (верните мой 2007!).
Но я постараюсь, насколько это возможно, оценить как сложилась жизнь моих родителей в этот период.

Я помню, как в конце 90-х у нас дома стояла печь, которую топили углем. Папа неизвестным мне образом умудрялся доставать его летом и его хватало до весны. Как минимум, половина нашего рациона произростала в нашем же огороде.

В 2004 году родители перестроили дом под газовое отопление, папа сменил работу, а я первый раз поехал на море по путёвке, которую оплатили родители. Папа много работал и большую часть своего здоровья оставил в той эпохе. Тогда мне казалось, что наша семья с каждым годом всё крепче стоит на ногах.

Мы с братом тоже работали на стройках, шабашках и сдавали металл. Деньги водились всегда, хватало на пивко, девчонок и на приставки последнего поколения.

Но сейчас, оглядываясь назад, я понимаю, что то самое благополучие моих родителей, было "в ловушке", как это описали в ролике.

Все доходы семьи происходили из каторжного труда моих родителей, который так и не стали капиталистами и верили, что только честный батрачий труд может сделать из тебя человека. Такие слова, как инвестиции, экономика, ключевые ставки, для них это было чуждо. Рост доходов у нас был экстенсивный, был основан на росте трудозатрат моих родителей, а потому неэффективный.

Сейчас мои родители уже пожилые и, к сожалению, инвалиды. Я стараюсь не идти их путём, развиваю свои знания и навыки, чтобы рост доходов моей семьи был на качественно другом уровне. Когда то давно я полностью зависел от них, а теперь они будут жить лучше, чем в нулевые, потому что они зависят от меня. И всё будет хорошо.

Читать полностью…

Золотой рубль. Гениальная реформа Витте #история

Конец XIX века. Россия недавно отменила крепостное право и широкими шагами идет к статусу индустриальной державы. Но вот с рублем все было очень плохо - последние десятилетия Россия проводила не самые успешные войны, финансировала их из печатного станка, и получила растущую инфляцию.

В это время министром финансов становится Сергей Юльевич Витте. Он понимал, что России необходимы иностранные инвестиции - в железные дороги, тяжелую промышленность, машиностроение и угледобычу. Но для притока инвестиций нужна крепкая национальная валюта. Замкнутый круг.

Поэтому своей главной задачей на посту министра Витте видел создание рубля, который будет подкреплен достаточным количеством золота. Если сделать бумажный рубль свободно конвертируемым на золото, то рубль сразу станет желанной валютой, и в страну потекут инвестиции.

Для этого страна начала копить золото по заветам меркантилистов - ограничила импорт, а экспортные товары старалась продавать только за золото. Добытый же в стране металл не вывозили за границу. Копили более пятнадцати лет, и когда стало понятно, что золота достаточно для обеспечения рубля, Витте явился к Николаю II с докладом.

8 мая 1895 года Николай II утвердил закон, по которому все сделки теперь могли проводиться как в бумажных рублях, так и в золотых монетах. Три бумажных рубля приравнивались к двум золотым.

Конечно, золотая монета плавно вытесняла бумажные рубли, и через год государство установило новый курс - одна золотая монета была равна десяти бумажным рублям, а еще спустя год - пятнадцати.

Удержать соотношение золотых и кредитных денег Россия не смогла, но даже за этот короткий период на рубеже XIX-XX веков, крепкая российская валюта привлекла миллиарды рублей иностранных инвестиций из стран Западной Европы. После реформы темпы экономического роста России выросли вдвое (12-15% в год), сделав российскую экономику самой быстрорастущей в Европе.

Но рост был недолгим. Во-первых, развитие промышленности и армии требовало больших расходов, которые начали покрывать необеспеченной эмиссией, от чего курс бумажного рубля к золотому стал быстро слабеть.

Во-вторых, обслуживание большого государственного долга сокращало золотые резервы. Это сегодня те же США могут печатать сколько угодно необеспеченных долларов и набирать миллиардные долги, а в конце 19 века будь добр, плати золотом.

Поэтому, в 1904 году обеспеченность бумажных рублей золотом была всего 45,8% (по сравнению с 94,3 % в 1898 году). Худо-бедно система золотого рубля продолжала работать и во время Русско-японской войны 1905 года, и в революцию 1905-1906 годов. И только Первая мировая война в 1914 году прекратила свободный обмен - к началу 1915 года золотые монеты полностью исчезли из обращения.

Так завершилась эпоха славного роста экономики Российской империи. Экономику добила внешняя политика, и все это вместе привело к революции и попыткам за следующие семьдесят лет построить социализм.

Вот, как это было, и почему не получилось - видео.
Вот, что было в девяностые после развала СССР - видео.
Вот, как налаживали экономику России - видео.

Простая экономика

Читать полностью…

Стала известна настоящая причина проблем с Ютубом в России

UPD: в комментариях жалуются, что Ютуб реально не работает на десктопах, а с мобильных смотреть привычнее. Вот ссылка на сообщество ВК. Там все видео выходят наравне с ютубом.

Простая экономика

Читать полностью…

Россия, которую мы потеряли

Первый срок Владимира Путина станет временем невероятного роста российской экономики. В Россию придут зарубежные компании, которые создадут сотни тысяч рабочих мест.

Уровень бедности в стране упадет втрое, и россияне впервые массово прикоснутся к прелестям западного потребления - начнут покупать иномарки, обставлять квартиры бытовой техникой и ездить отдыхать за границу.

Но уже к концу нулевых иностранные инвестиции в Россию сократятся, курс рубля упадет вдвое, а россияне больше не ощутят стремительного роста уровня жизни. Как вообще это могло произойти?

Смотреть: https://youtu.be/wvvy3jY9lGg

Слушать: подкастом на любой площадке
Читать со ссылками на все источники: Бусти

Если тормозит YouTube: смотреть в VK или на Rutube

В конце видео разыгрываем книгу Бориса Ельцина "Президентский марафон" за самый лучший комментарий о том, как изменилась ваша жизнь по сравнению с нулевыми - в лучшую или худшую сторону.

Заходите, смотрите, комментируйте, побеждайте ❤

Простая экономика

Читать полностью…

Зачем нужен красный коридор в аэропорту

Если вы на выходе с аэропорта когда-нибудь мешкались, в какой коридор вам проходить - красный или зеленый, то этот пост для вас.

Каждая страна вводит ограничения на ввоз и вывоз различных предметов через свою границу. Глобально эти ограничения мало чем отличаются, но есть и локальные детали.

Например, говорят, что в Северной Корее обязательно нужно декларировать телефоны на таможне и нельзя провозить джинсы, как продукт иностранного производства. В Сингапуре под запретом ввоз жвачки, из Таиланда не получится вывезти песок, а из России - более 250 грамм черной икры.

Какими бы странными не были таможенные правила, все они вводятся по двум основным причинам:

1. Наполнение бюджета

Одно дело, когда вы везете из-за границы в подарок маме новенький айфон, и совершенно другое - когда тащите чемодан айфонов, чтобы перепродать их дома. Во втором случае декларирование заставляет вас оплатить пошлину и позволяет таможенникам собрать внешнеэкономическую статистику - чего и сколько в страну ввозится.

2. Защита экономики

Если вы перемещаете через границу крупную сумму денег, то государство хочет знать, что это за деньги, и откуда они у вас. В России эта отсечка - $10к долларов или эквивалент этой суммы. Везете меньше - проходите в зеленый коридор.

Держите в сумке пачку кэша - пожалуйте в красный коридор и объясните, откуда взяли деньги. Такая политика помогает бороться с отмыванием денег и вывозом капитала.

Итого, таможенное декларирование нужно, чтобы найти тех, кто пытается незаконно протащить что-то через границу, и взять деньги с тех, кто делает это законно.

Проходя через зеленый коридор вы как бы говорите, что у вас нет с собой вещей, о которых государство хочет знать.

Однако вас всегда могут выборочно досмотреть. Недавно в Махачкале задержали мужика, который хотел провести 54 слитка золота золотые украшения на 28кг в корсете под одеждой.

Так что лучше лишний раз почитать правила въезда и выезда из разных стран, чтобы потом не стрессовать, когда проходя через зеленый коридор вы услышите «Sorry, please show me your bag».

Простая экономика

Читать полностью…

Бесполезная трата денег государством?

Григорий спрашивает. Конкретно для меня маткапитал никак не повлиял на желание завести ребёнка. Субсидия пойдёт на покупку какой-нибудь квартирки в Костроме (моя малая родина), где я скорее всего никогда не буду жить и продолжу арендовать в Москве (мне так выгоднее). То есть в моём случае государство хотело помочь демографии, а помогло застройщикам. Интересно, сколько таких случаев?

Всегда казалось, что мат капитал это больше про стимулирование рождаемости у беднейших слоев населения. И вопрос, разве выгодно государству, когда рождается больше детей у родителей, которым тяжело и одного ребенка-то содержать? 


Григорий, если мы посмотрим на статистику рождаемости в России, то увидим, что в 2000-2013 году она росла, потом пару лет стагнировала, после - начала снижаться.

С 2007 года и по сей день российские власти, чтобы поддержать темпы рождаемости, тратятся на программу материнского капитала. Поначалу деньги давали за второго ребенка, а сегодня уже за первого.

При этом, уже в 2014 году Минэкономразвития говорило, что маткапитал неэффективен:

Этот вид поддержки не увеличивает число детей, а лишь «сдвигает календарь рождений»: семьи просто решаются на рождение еще одного ребенка раньше, чем планировали.

Не знаю, как эксперты Минэкономразвития получили этот вывод, но ясно, что на решение рожать детей влияет не только государственная поддержка. Тут вам и общий уровень жизни, и доступность медицины, и уровень безработицы - в общем, десятки факторов, которые надо учесть, чтобы обоснованно получить примерно такой вывод - «при введении материнского капитала рождаемость повысится/понизится на икс процентов».

Подобное исследование по своему дизайну - база экономической науки. Большинство экономистов в принципе этим и занимаются - строят сложные математические модели, чтобы понять, с какой силой и в каком направлении разные факторы влияют друг на друга.

Плюс экономического анализа в том, что он позволяет уйти от субъективных личных оценок, которые демонстрирует Григорий в своем вопросе в начале этого поста.

Для него материнский капитал не выглядит стимулирующей мерой, но общая картина иная. Если мы посмотрим на одно из актуальных исследований по этой теме, то окажется, что:

При увеличении размера выплаты на три прожиточных минимума (на столько в среднем индексируется маткапитал) интенсивность потока рождений вторых детей в семье вырастает на 2,1%

По понятным причинам, сильнее этот эффект проявляется в регионах, где доходы людей ниже.

Другой вопрос, выгодно ли государству тратить от 600 тыс. рублей при рождении в каждой семье первого и(или) второго ребенка?

Смотрите, в 2023 году родители распорядились средствами маткапитала на 456 млрд рублей. Много ли это?

Для сравнения, бюджет на здравоохранение в 2023 году составил 1.47 триллионов рублей, на образование – 1.39 триллиона рублей, на социальную политику (блок расхода, откуда идут деньги в том числе на маткапитал) – 7.34 трлн рублей.

Не сказать, что это копейки в масштабах страны, но учитывая, что маткапитал - один из немногих работающих прямых механизмов повышения рождаемости, такие траты на него не выглядят бесполезными.

Разумеется, любая экономическая политика имеет свои изъяны, есть они и у маткапитала, когда для обеспеченных семей он вообще не является стимулом рождения детей, а превращается в инвестиционный актив.

Да, это похоже на льготную ипотеку, которая оказалось неудачной мерой. Но, если у вас, дорогие эксперты, есть более эффективные меры поддержки рождаемости, может, поделитесь ими в комментариях?

Дополнительно читайте: Почему провалилась льготная ипотека и ее отменили

Простая экономика

Читать полностью…

Как так получилось, что в России самый продвинутый банкинг?

Для россиян, которые совсем не бывают за рубежом или бывают только как туристы, это не очень заметно, но российские банки – одни из лучших в мире. Это подтверждают многочисленные аналитические отчеты западных компаний (один, два, три).

На практике в этом убедились те, кто в 2022 году в спешке уезжал из России. Они с удивлением выяснили, что даже в развитых странах с высоким уровнем жизни далеко не всегда можно банально расплатиться картой или нет удобного моментального сервиса для перевода денег.

Парадокс этого факта в то, что в России нет богатых традиций банковского дела, да и вообще российская экономика не славится промывными технологиями в потребительском секторе. Как же объяснить это чудо?

Причина 1. Молодому море по колено

Хотя в СССР разрешили создавать коммерческие банки только в 1988 году, к 1998 году (всего за 10 лет) благодаря простоте регистрации банков их количество выросло до 2,5 тысяч.

Сейчас эта цифра стала несколько меньше, но даже сегодня в России более 300 банков. Эти банки конкурируют за средства вкладчиков, что заставляет их поддерживать высокие стандарты обслуживания, предлагать новые продукты и развиваться. 

Сегодня, чтобы банки не застаивались, ЦБ, простите за выражение, регулярно дает им хорошего пинка. Самый известный - системы быстрых платежей (тут пост про то, в чем ее смысл).

Причина 2. Возможность

В развитых странах банковское дело имеет длинную историю. Поэтому там банки поддерживают устаревшие форматы обслуживания. Например, в США до сих пор можно платить чеком. Чек - это бумага, которую можно отправить по почте, предъявить в банк в месте получения и обналичить. Все эти процессы требуют участия человека. У нас устаревшие формы обслуживания просто не внедрялись.

В 2006 году в России выдали одну из первых в мире лицензий на создание необанка (банка без отделений). Эксперимент оказался удачным и за 10 лет Тинькофф Т-Банк стал крупнейшим независимым необанком в мире и составил конкуренцию традиционным банкам, заставив их предоставлять услуги онлайн.

Дополнительным фактором стало то, что в России на фоне других стран доступный и быстрый интернет все благодаря той же молодости отрасли. Высокое качество интернет-связи позволило банкам свободно предоставлять свои услуги по всей стране.

Сегодня даже в магазине маленькой деревни обычно есть возможность оплатить покупки если не картой, то по крайней мере переводом.

Причина 3. Накопленный жирок

В СССР при всех его экономических проблемах позднего периода была налажена система подготовки людей, хорошо знающих математику. Из таких людей несложно сделать квалифицированных программистов, которые создают сложные IT системы, а также специалистов по финансам.

В результате банки РФ сегодня могут привлекать топовых специалистов по сдельной цене, что снижает их издержки и повышает рентабельность внедрения новых технологий.

Благодаря этим факторам именно финансовый сектор в России считается одной из самых технологичной отраслей экономики. Россия впереди планеты всей пытается внедрить свою цифровую валюту и использовать блокчейн для выпуска активов нового типа.

Помните об этом, когда за секунду будете переводить деньги двумя движениями пальцев через приложение в своем телефоне.

Простая экономика

Читать полностью…

Как насчет того, чтобы бесплатно получить айфон последней модели, макбук и другие крутые призы?

Мы собрали вместе пять самых интересных авторских каналов про финансы, экономику и бизнес — и постарались сделать для вас максимально классный розыгрыш (такой, в котором нам не стыдно было бы поучаствовать самим).

Во-первых, потому что мы разыгрываем действительно ценные призы:
- iPhone 15 Pro Max
- MacBook Air M1
- Наушники AirPods Max
- 20 сертификатов Ozon номиналом по 4000 рублей каждый

А во-вторых, потому что все каналы в нашей подборке — это по-настоящему качественные авторские блоги, часть из которых вы уже наверняка и так читаете. В общем, мы уверены, что о подписке на эти каналы вы точно не пожалеете!

Как принять участие в розыгрыше:

1. Подписаться на наши каналы:
- Простая экономика
- Бескромный
- RationalAnswer
- Дизраптор
- Хулиномика

2. Нажать кнопку «Участвую!» под этим постом.

3. Дождаться 26 июля 2024: в этот день в 18:00 Мск беспристрастный и честный бот-рандомайзер выберет 23 победителя, чьи имена появятся внизу этого поста. Подробные условия участия по ссылке.

Реклама

Участников: 3656
Призовых мест: 23
Дата розыгрыша: 18:00, 26.07.2024 MSK (14 дней)

Читать полностью…

Самая полезная подборка за два года

За чуть больше двух лет ведения канала, я написал почти тысячу постов по экономике. Сегодня я сгруппировал некоторые материалы по отдельным темам.

Базовые вопросы

1. Почему нельзя раздать всем деньги, чтобы все жили хорошо
2. Зачем берут налоги с бюджетников, если их зарплата и так состоит из налогов
3. Куда уходят деньги, если человек не дожил до пенсии
4. Как работает ключевая ставка. Развенчиваем мифы
5. Почему вы неправильно понимаете курс валют
6. Откуда платится кешбэк
7. Что такое криптовалюты, и почему люди готовы отдавать за них "настоящие" деньги
8. Почему у системы быстрых платежей такая низкая комиссия
9. Почему вы вряд ли получите пенсию

Почему все так дорого?

1. Почему квартиры такие дорогие
2. Почему психологи берут так дорого
3. Почему так дорого лечить зубы
4. Почему еда в ресторанах такая дорогая
5. Почему машины у дилеров такие дорогие

Почему у валют такой курс

1. Российский рубль
2. Казахстанский тенге
3. Азербайджанский манат
4. Белорусский рубль
5. Армянский драм
6. Узбекский сум
7. Бонус - валюта, о который вы не знали

Какие существуют экономические школы и чем они отличаются

1. Классическая школа
2. Марксизм
3. Институционализм
4. Австрийская школа (маржинализм)
5. Кейнсианство
6. Монетаризм

Как устроены разные бизнесы

1. Как устроен порно-рынок
2. Почему люди платят миллионы за воздух? Экономика инфобизнеса
3. Как устроен бизнес телефонных мошенников
4. Как устроен бизнес на маркетплейсах
5. На чем на самом деле зарабатывает Макдональдс
6. Как устроен бизнес Теремка

Экономика инфериорных благ

1. Почему не легализуют наркотики
2. Почему не запрещают алкоголь
3. Почему не легализуют проституцию

Власть

1. Почему у США такой огромный госдолг, но им пофиг
2. Что скрывается за экоповесткой
3. Как элиты меняют свои решения. Хлебные законы
4. Как компании сотрудничают с диктаторами

Полезные советы

1. Где брать данные по экономике
2. Как строить красивые и понятные графики
3. Как изучить статистику с нуля
4. Классные сервисы визуализации данных, которые вам стоит посмотреть
5. 53 книги по экономике, которые я рекомендую почитать

Сохраняйте эту подборку и делитесь ей с друзьями.

Эта подборка - лишь около 5% от всех материалов на канале. Пользуйтесь каналом как поисковиком. Просто вбейте ключевое слово в поиск и наверняка найдете ответ на свой вопрос.

Ну а если не найдете, просто напишите в комментарии, и если тема интересная, то я сделаю по ней пост.

Простая экономика

Читать полностью…

Самая болезненная тема

Туда ездил почти каждый ребенок из западной части России. Там ежегодно отдыхают десятки миллион человек. Там сейчас происходит один из главных конфликтов двадцать первого века. Это место - Черное море.

В чем его ценность, что на протяжении трех веков Россия нескончаемо воевала с соседями за доступ к Черному морю, и зачем оно нужно странам НАТО и даже Китаю?

Пришла пора навсегда разобраться в ответах на эти вопросы, чтобы понять, вокруг чего происходит такая заварушка. Приятного просмотра.

https://youtu.be/vj7gz1KJjBI

Если вы до сих пор не разобрались, как смотреть YouTube без тормозов, то вот prostoecon">ссылка на VK Видео, а вот - на Rutube. Смотрите, где вам комфортнее.

Слушать: подкастом на любой площадке

Прочитать эту и другие темы видео вдумчиво и со ссылками на все источники вы можете на Бусти. Чтобы это чтение было комфортным и не менее кайфовым, чем просмотр видео, я прикладываю все самые важные карты и графики к тексту. И вы ничего не упустите, если будете читать текст вместо видео.

P.S. огромное спасибо за ваши лайки и комментарии на всех площадках — это лучшая благодарность за нашу работу ❤️

Простая экономика

Читать полностью…

Если вы думаете, что колоний больше нет, то знайте

Официально иметь колонии перестало быть модным с началом Второй мировой. За это надо благодарить США, которые убедили главную колониальную державу Европы, Великобританию, подписать «Атлантическую хартию».

Помимо разных других важных моментов, в этом документе содержался тезис о том, что нужно восстановление «суверенных прав и самоуправления тех народов, которые были лишены этого насильственным путем».

Месяцем позже британцы и американцы собрали в Лондоне все правительства в изгнании, надавили на них, и те тоже подписали Хартию. В итоге, Великобритания получила США как военного союзника против Германии.

Однако после завершения войны перед властями бывших метрополий встал вопрос – а что делать? Колоний не будет, приток ресурсов из них уменьшится, граждане метрополии начнут хуже жить и начнут против нас протестовать.

Особого внимания заслуживает французский путь решения этой проблемы. Свои колонии Франция поделила на три группы с разной судьбой:

1. Колонии, которые не хотели независимости. 
2. Французские владения в Индокитае. 
3. Французские владения в Африке.

Первая группа – это в основном маленькие острова, на которых из полезного можно только хорошо и весело проводить отпуск. Для бюджета они были необременительны, и их не стали принуждать к независимости. Было только одно исключение – Французская Гвиана, которую не отпустили еще и потому, что там находится космодром Европейского Космического Агентства.

С Индокитаем (Вьетнам, Лаос, Камбоджа) получилось совсем неприятно для французов. Он во время Второй мировой попал под влияние японцев, там началась национально-освободительная война, и французов в 1945 году местные жители встретили с мыслью “и вас тоже сейчас отоварим”. Первую индокитайскую войну французы в итоге проиграли, и о регионе пришлось забыть.


А вот с владениями в Африке вышло интереснее. Там много полезных ископаемых, которые и самой Франции необходимы, и продать их можно выгодно. Но вот беда - там нищее население, которое кормить совсем не хочется. Делиться с туземцами прибылью от этих ресурсов - тоже.

Поэтому была придумана хитрая финансовая схема. Под маской заботы об экономике и в целях стабилизации финансовой системы бедных африканских стран были учреждены два валютных союза. У всех стран внутри каждого из союзов имелась собственная валюта – колониальный франк Западной и Центральной Африки соответственно (далее вместе – франк КФА).

Франция же, как основатель этих союзов:
- назначала глав их центральных банков этих союзов (первые 20 лет ими были исключительно французы);
- фиксировала курс франка КФА к французскому франку и меняла этот курс в нужную ей сторону;
- взамен на фиксацию (стабилизацию) курса отдала 2/3 валютных резервов стран союза в управление Банку Франции.

Контролируя финансовую систему африканских стран, Франции было очень удобно заключать с ними монопольные договоры на добычу полезных ископаемых по фиксированному курсу.

Естественно, это была далеко не единственная мера для поддержания независимости колоний. Им приходилось помогать в гражданских войнах (предпосылки к которым они и сформировали, проведя границы по линейке), обучать у себя будущих африканских лидеров (по причине полного отсутствия системы образования в колониях) и так далее.

Когда же те пытались обрести реальную независимость, французы просто сменяли власть в стране на "правильную". Так, когда в 1973 году правительство Мавритании объявило, что выходит из зоны франка КФА, в районе крупнейшего местно месторождения меди (основной экспортный товар) возник «фронт освобождения Западной Сахары», с которым власти Мавритании долго и безуспешно воевали.

А в 1979 году в стране произошла революция и смена президента на, о чудо, выпускника французской военной академии.

Так что, колониальная система сегодня никуда не делась. Мнимой независимости страны Африки достигнут, когда к ним придет новая метрополия, а реальной - когда они найдут ресурсы и силы для защиты своего суверенитета.

Простая экономика

Читать полностью…

Вы можете себе представить, что в 2007 году в самом крупном российском (зеленом) банке не существовало адекватной системы кредитного скоринга? То есть, выдадут вам кредит или нет решалось не через какую-то универсальную общую систему, а на местах, в самих отделениях.

Заведующие закрывали глаза на липовые справки о доходах клиентов. Лицам сомнительной наружности и еще более сомнительных занятий по щелчку пальцев выдавали миллионные кредиты.

Из-за кредитования по фальшивым документам в 2005-2007 гг. Сбербанк не досчитался 35,4 млрд рублей – суммы, которая почти дотягивала до чистой прибыли банка за 2009 год.

О том, как Сбербанк наладил работу по выдаче кредитов и почему главе банка даже пришлось обращаться к Министру внутренних дел, чтобы мошенники предстали перед судом, вы можете почитать в книге “Слон на танцполе. Как Герман Греф и его команда учат Сбербанк танцевать”.

А как принимать решения, которые вытаскивают бизнес из сложных ситуаций, учат на курсе «Операционный директор» от Академии Eduson.

На нем вы:
• поймете, как управлять бизнес-процессами в компании;
• разберетесь в операционном и финансовом менеджменте;
• научитесь управлять командой, продажами и закупками;
• освоите инструменты автоматизации и многое другое.

В общем все, что нужно знать действующим операционным директорам, собственникам бизнеса и рядовым менеджерам для карьерного роста.

На курсе вы пройдете 320 уроков и разберете 34 бизнес-кейса от профессионалов из крупнейших компаний – KPMG, Avon, «Сколково» и др.

При этом вам не обязательно каждый день сидеть перед монитором в девять утра – вы можете заниматься в удобном темпе и в любое время. Занятия курса можно смотреть в любом порядке – в зависимости от того, какая тема сейчас важнее для бизнеса.

Так что если вы ищете возможность роста в корпоративной среде, то переходите по этой ссылке и записывайтесь на курс «Операционный директор». Но не по полной стоимости, конечно, а со скидкой 65% по промокоду OPERDIR. Курс по работе с нейросетями — в подарок.

Реклама. ООО «Эдюсон», ИНН 7729779476. erid: LjN8KKrJD

Читать полностью…

Как мы тут оказались?

Для тех, кто не видит общей картины, почему в России продолжают расти цены, а реальные доходы стагнируют, даю краткий ретроспективный обзор произошедших за последние два года событий.

В начале 2022 года Россия была основным поставщиком нефти и газа в мире. Главным рынком сбыта российского сырья была Европа, на втором месте - Азия.

Когда же началась СВО, европейские страны начали отказываться от российских ресурсов, чтобы ударить по доходам российского бюджета и помешать финансированию СВО. Но отказались они не сразу, потому что на начало 2022 года от 30 до 40% нефти и газа поступало в Европу именно из России.

Чтобы не навредить своим экономикам, в первые полгода после СВО европейские страны активно пополняли хранилища нефти и газа впрок. В результате, высокий спрос на сырье разогнал цены. В мае 2022 года стоимость барреля нефти достигла максимума за последние семь лет.

Благодаря росту цен на главный экспортный товар нефтегазовые российские компании получили сверхприбыли, часть которых правительство решило забрать себе для финансирования бюджета. С этим связана известная история, ставшая мемом, когда Газпром не выплатил дивиденды.

Просто государство, как главный акционер Газпрома решило не делиться прибылью с другими акционерами, а ввести windfall taх - дополнительный налог на прибыль от экспорта нефти и газа. Плюс Газпром обложили более высоким НДПИ. В итоге, акционеры получили шиш, а бюджет - более триллиона рублей. Подробнее рассказывал тут.

Высокие цены на нефть и хорошие финансовые результаты государственных компаний позволили правительству поддерживать два главных бюджетных направления в условиях СВО - социальную политику и национальную оборону.

Однако, увеличение расходов бюджета привело к так называемому бюджетному импульсу, когда государство вливает в экономику деньги через бюджетные трансферты.

В случае с Россией эти вливания привели не только к поддержке производства и населения, но и к росту цен из-за избытка денежной массы.

Чтобы замедлить инфляцию, Банк России начал повышать ключевую ставку и не прекращает это делать на протяжении последнего года.

С энергоресурсами же картина обстоит такая - главные газопроводы, по которым шел газ из России в Европу еще со времен СССР, отключены. Северный поток - газопровод, из которого газ поставлялся напрямую в Германию по дну Балтийского моря, взорван.

Единственные рабочие нитки газопроводов идут через Украину и Турцию. Европа же переходит на поставки сжиженного природного газа из США. Подробно историю с газом рассказывал в видео Как Газпром теряет Европу прямо сейчас.

То есть, главный российский рынок сбыта перестает им быть, и Россия переключается на Азию - Индию и Китай. Резервы Банк России начинает копить не в долларах, а в юанях, так же поступают и банки со своими вкладами. Россия разворачивается на Восток.

Разворот этот вынужденный и, во многом, неприятный. Ведь как-то до этого азиатские партнеры обходились без масштабного участия России в их экономиках? А потому получить от них выгодные условия торговли будет очень трудно.

Так мы оказались в трансформирующейся экономике, где цены разгоняются бюджетным импульсом и растущим спросом на квалифицированные кадры и ресурсы.

И чтобы вся эта конструкция не пострадала от инфляции, Банк России повышает ставку, замедляя машину, которую разгоняют выше скоростного лимита.

Из платного блога → Разбираем российский бюджет на 2024 год. Что будет с деньгами?

Простая экономика

Читать полностью…

Самый грязный бизнес. Онлайн-казино

Площадки в интернете, на которых можно поиграть в азартные игры в стиле казино, в России вне закона. Правда, это не мешает ежегодно регистрироваться сотням новых игорных онлайн-сервисов.

И как бы провайдеры не блокировали эти сайты, организаторы казино создают в ответ несколько зеркал, и на месте одной отрубленной головы появляются несколько новых.

Первая причина неубиваемости онлайн-казино - огромный спрос на желание сиюминутно разбогатеть. Кажется, достаточно после работы сесть дома за ноутбук, и через какой-то час ваши денежные проблемы будут решены.

Эксплуатация идеи быстрого богатства помогает рекламе онлайн-казино охватить широченную и непритязательную аудиторию, по которой она бьет из всех маркетинговых орудий.

И это вторая причина бессмертности онлайн-казино. Их рекламируют популярные личности, для которых деньги не пахнут, а рекламу вставляют на пиратских сайтах с фильмами и на порно-хостингах.

Приправьте это фактом, что организаторы онлайн-казино находятся за границей, чтобы до них не дотянулись руки российского правосудия, и получите безжалостную машину по выкачиванию денег из финансово неграмотного населения.

Самый популярный вид игр в онлайн-казино — слоты (электронный аналог игровых автоматов). Занесли деньги, нажали “крутить” и ждете выпадения удачной комбинации.

Еще есть классическая рулетка, но тут ситуация как и с традиционным казино - подавляющее большинство людей играет в автоматы.

Диапазон ставок колеблется от 5 рублей до 10 тысяч. Прозрачную статистику выигрышей мы не нашли, но можем предположить, что тут она еще ниже, чем в офлайн казино, где площадка возвращает игрокам, в среднем, 90% потраченных денег.

Но если в офлайне вы можете свободно зайти в заведение и моментально снять деньги со счета, если выиграли копеечку, то в онлайне все иначе.

Даже если площадка выплачивает выигрыш, вам не дадут вывести его раньше, чем через сутки. Так сделано специально, чтобы у вас был шанс потратить деньги на новые заходы в игру.

А учитывая, что в онлайне генератор случайных чисел подкручен в нужную сторону и работает «как надо», шансов вывести выигрыш с площадки у вас нет.

Выскажу крамольную мысль, но на фоне онлайн-казино я даже ставки на спорт могу в какой-то степени понять и оправдать как бизнес в индустрии развлечений и как способ прибавить перчинки при просмотре спортивного события.

Это не значит, что для меня приемлемо эти ставки рекламировать. Нет, этого не будет, но я хотя бы этически могу оправдать эту бизнес-модель.

Но вот онлайн-казино - это бизнес, в который людей затягивают грязными способам, и где зарабатывают на психических отклонениях пользователей, гарантированно оставляя их с огромными долгами. Интернет полнится тысячами историй, как люди разрушили свою жизнь.

Поэтому в моей системе ценностей бизнес онлайн-казино стоит где-то на уровне организации занятия проституцией и торговлей наркотиками - это низко, мерзко, аморально, и должно жестко наказываться.

Дополнительные посты по теме:
1. Почему на ставках невозможно заработать.
2. Почему не стоит торговать на форексе.

Простая экономика

Читать полностью…

Есть люди, которым в жизни повезло. Например, они родились в обеспеченной семье, выиграли в лотерею или из любопытства намайнили пару десятков биткоинов в 2008 году за сущие копейки. Эти люди получили возможность никогда не работать ради денег.

Такая жизнь из области фантастики - ты не думаешь, чем платить за квартиру, не экономишь в магазинах и не откладываешь отпуск на следующий год, потому что надо еще чуть-чуть поднакопить.

Одна из причин, почему я работаю над каналом без выходных - это желание накопить капитал, который позволит мне вообще не думать о деньгах.

Такая концепция называется FIRE (Financial Independence, Retire Early) - не за один день благодаря случайности, а годами усердной работы ты накапливаешь и инвестируешь деньги, которые помогут достичь свободы.

Звучит круто? Да просто мечта. На этой мечте спекулируют тысячи бизнес-коучей и инфоцыган. Они обманывают малообразованных граждан, рассказывая сказки о том, как в одночасье заработать миллионы, а потом отдать их доброму дяде, который успешно преумножит ваши деньги, а себе возьмет мизерный процент.

Но есть один человек, которого я заочно знаю уже давно, и материалы которого читал еще до того, как завел свой канал. Его зовут Александр Елисеев. Он обычный офисный работник, который живет в России.

12 лет назад он начал формировать свои сбережения, откладывая пару десятков тысяч рублей в месяц. А 6 лет назад начал формировать свой портфель ценных бумаг.

К сегодняшнему дню Александр накопил капитал, который позволяет ему прожить 208 месяцев без работы. До выхода на FIRE Александру осталось накопить 14 млн рублей.

На своем канале Finindie Александр рассказывает, как он упорно идет к ранней пенсии, и какие решения он на этом пути принимает.

Важно, что Александр не продает никакие сигналы или финансовые рекомендации. Его канал - один из немногих, которые я читаю регулярно.

Это действительно моя авторская рекомендация. Решили с Александром порекомендовать нашим аудиториям каналы друг друга.

Так что подписывайтесь на Finindie - не пожалеете. Это живой контент, который в Телеграме в сфере финансов и инвестиций встретишь нечасто.

Кстати, я уверен, что некоторые из вас и так читают Finindie. Если читали до этого поста, тыкните на 👏, посмотрим, сколько нас.

Реклама. ИНН 643891596909. erid: LjN8Jxeyn

Читать полностью…

Последние лет десять, я работаю исключительно на маке. На нем я писал диплом, после - диссертацию, а сейчас монтирую на нем все видео. Для меня это самый удобный ноутбук с идеальной операционкой и летающим софтом.

Но на большинстве компьютеров в мире стоит именно Windows. Она занимает более 70% мирового рынка операционных систем, а MS Office - почти 90% рынка всех офисных приложений. Как так вышло, история любопытная.

Вообще до 1984 года компьютеры были, в основном, без мышки и без графического интерфейса - ими пользовались профессионалы, которые вводили текстовые команды через адресную строку. Но в 1984 году Apple представила Macintosh - компьютер, который стал по-настоящему массовым и заложил стандарт для индустрии.

Так, если Apple оказалась первой, как вышло, что Microsoft смогла её опередить и подмять рынок ПК? 

Дело в том, что Apple была и остается компанией, которая производит железо, и под него же делает софт. Благодаря этому получаются устройства, с которыми лично у меня почти никогда не было проблем - все работает годами без сбоев.

Сегодня таких компаний несколько - те же Windows или Samsung. Но в 1980е Apple была в этом плане чуть ли не монополистом. Поэтому один из крупнейших производителей компьютеров - компания IBM, взяла в качестве операционной системы для своих устройств решение от Microsoft - систему MS-DOS.

Предложения были и от других разработчиков, но Microsoft не требовала, чтобы IBM купила их решение за миллионы долларов, а была согласна на долю от каждого проданного компьютера. Ну а еще Microsoft пообещала, что она регулярно будет обновлять свой продукт и адаптировать его к новому железу.

Так MS-DOS, а позже - Windows, стали стандартом для большинства IBM-совместимых ПК, которые занимали огромную долю рынка.

Параллельно Microsoft давала лицензии на использование своей операционной системы и другим производителям, предустанавливая Windows на новые компьютеры. То есть, в отличие от Apple, которая сконцентрировалась на уникальном подходе, Microsoft решила удариться в массовость и занять как можно большую долю рынка.

А еще важно, что Microsoft выбрали своей целевой аудиторией корпоративный сегмент - разработанный пакет MS Office (редактор текста и таблицы, создание презентаций, браузер, почтовый клиент и пр.) благодаря агрессивной экспансии Windows быстро стал стандартом для тысяч компаний и десятков миллионов людей по всему миру.

И сегодня подразделение американской компания IBM, которое занимается персональными компьютерами, уже давно выкуплено китайской Lenovo, но Windows так и остается самой популярной операционной системой с бесконечными обновлениями.

UPD. Ладно-ладно, вот вам смайлик и дли Линукса.

А на чем работаете вы?
🔥- на Windows
❤️ - на MacOS
🗿 - на Linux

Простая экономика

Читать полностью…

Лайфхак для водителей

В 2004 году американская компания доставки UPS (United Parcel Service) изменила принцип составления маршрутов.

Вы можете попробовать догадаться, какое действие практически перестали совершать водители UPS после этого нововведения.

Ответ: поворачивать налево

Как бы видя ваше недоумение, генеральный директор UPS говорит:

Я вижу некоторые из вас улыбаются, и я понимаю, что вы можете думать. Но это действительно работает

В компании провели исследование и выяснили, что избегание левых поворотов (коммунисты, молчать!) значительно улучшает логистику.

При правостороннем движении поворачивая налево вам надо пересечь встречку. Это не только увеличивает время ожидания и расход топлива, но и повышает риск аварий.

Если вы думаете, что это все чушь, то не спешите закатывать глаза. По данным компании, благодаря новому правилу они смогли сократить пробег своих машин на 20,4 миллиона миль в год. А это привело к экономии более 10 миллионов галлонов топлива и снижению выбросов углекислого газа на 20 тысяч тонн. И экологично, и прибыльно. 

Правда, совсем уж избежать левых поворотов невозможно, потому что на некоторых маршрутах они могут быть эффективнее. Но в UPS утверждают, что все же налево фургоны двигаются редко: такие повороты составляют всего 10% всех поворотов во время поездок.

Так что, когда будете планировать свой маршрут за рулем, выбирайте тот, где поворотов налево меньше. Пока писал эту фразу понял, что я делаю так подсознательно. Ставь лайк, если тоже не любишь на перекрестках поворачивать налево.

Простая экономика

Читать полностью…

В видео о нулевых мы не рассказали еще одну интересную историю. Когда в 1991 году СССР распался, России досталось богатое советское наследие. Некоторым частям наследства, таким как передовая атомная промышленность, Россия была рада, другим же, вроде советских долгов – не очень.

Одной из неприятных для бюджета частей наследства была обширная советская система социальных льгот в натуральной форме - бесплатный проезд в метро, отпуск в санаториях, лекарства и пр.

Эти льготы нельзя было просто взять и отменить. Тем не менее, что-то с ними было нужно делать, потому что денег на них не было.

В результате придумали вот какую штуку. Вместо натуральных льгот люди получили право на денежную компенсацию. Вначале ограничились монетизацией только трех льгот: бесплатный проезд в общественном транспорте, бесплатные лекарства и бесплатное санаторное лечение.

В день, когда закон вступил в силу - 10 января 2005 года, по всей России начались массовые протесты пенсионеров, которые до этого ездили в общественном транспорте бесплатно и больше всего потеряли от реформы.

Протестовали, пусть и в мягкой форме, даже военные и милиционеры. Недовольство людей было настолько сильным, что это серьезно отразилось на рейтинге доверия президенту.

А недовольны люди были потому, что выплаты оказались меньше, чем цена ранее льготных услуг. Опять из каждого утюга зазвучали призывы «вернуть Советский Союз», где все было бесплатно.

Даже РПЦ выступила на стороне протестующих, а либеральная оппозиция заметалась из стороны в сторону - вроде бы любой протест надо использовать в своих политических целях, но в то же время, суть реформы полностью соответствовала их политической программе.

В общем, когда народ начал перекрывать улицы по всей стране, стало понятно, что надо что-то делать. В итоге, в Москве просто вернули льготы, профинансировав их из городского бюджета.

Но Москва - не Россия. У регионов денег на такие "решения" не было. Пришлось вмешаться федеральному центру. В итоге первоначальный бюджет на монетизацию льгот вырос втрое. Аттракцион невиданной щедрости оплатили за счет рекордных нефтегазовых доходы тех лет.

Сегодня же многие льготы отданы на откуп регионам, и они сами решают, предоставлять их в натуральной или денежной форме.

Если вы хотите понять, какие льготы сегодня существуют в России и зачем их вводит государство (спойлер - не просто так), то читайте нашу свежую статью на Бусти:

Зачем государство дает населению льготы, и какие из них вы можете использовать в России

Простая экономика

Читать полностью…

Сегодня в 15:00 выпустим видео, которое вы давно просили. Многие говорили, что мы не возьмемся за эту тему, но продолжение серии мы просто не могли не снять.

Что ж, это был самый сложный и противоречивый в написании сценарий. В итоге получилось самое длинное видео в истории канала - больше 40 минут. В предвкушении.

Читать полностью…

С этого дня и до сентября ключевая ставка 18% Объясняю, почему это произошло

Давайте кратко и по пунктам:

1. Люди и компании все так же тратят много денег и берут кредиты несмотря на высокие ставки. Делают они так, потому что ожидаемая ими инфляция намного выше официальной инфляции.

Условно, люди готовы брать кредиты и под 18-20 % потому что думают, что их личная инфляция гораздо выше 18%, а значит, брать кредиты и тратить деньги сейчас выгодно.

2. Несмотря на то что темпы роста российской экономики выше, чем ожидалось, этот рост продиктован не повышением эффективности производства или увеличением инвестиций, а тем, что люди готовы тратить много денег (см. п. 1).

То есть, цены растут быстрее, чем растет реальная экономика, а значит надо повышать ставку.

До каких же пор ЦБ будет повышать ставку:

До тех пор, пока не снизится спрос на кредиты, и не успокоятся цены. Когда это произойдет - сказать трудно. Надеюсь, что с такой ставкой цены начнут снижаться уже к осени.

Есть правда один фактор, который от ЦБ вообще не зависит. В платном блоге, анализируя российский бюджет на 2024-2026 гг., я говорил, что в следующем году правительству придется потратить на 14% больше денег, чем в этом году. Это при том, что ВВП вырастет всего на 2,8%.

Как видите, бюджетные траты сильно разгонятют цены, и ЦБ вынужден сохранять высокую ключевую ставку, чтобы они не улетели в космос. Прошлая ставка в 16% с этой задачей не справилась.

Общий вывод:

Сейчас российская экономика продолжает расти не за счет увеличения объемов производства, а за счет повышенных трат. Так происходит потому что люди думают, что цены будут расти и дальше быстрыми темпами, и тратят деньги сейчас, чтобы их не съела инфляция.

Для экономики быстро растущие цены — очень опасная вещь, а потому ЦБ продолжает повышать ключевую ставку, чтобы успокоить спрос, в том числе, и на кредиты. А учитывая бюджет на 2024 год и возросшие траты, снижение ставок в ближайшие полгода мы вряд ли увидим.

Самые внимательные подписчики заметят, что это пост - копия материала, который я выпустил 15 декабря 2023 года. Все потому что причины растущих цен за последние полгода не изменились.

Из платного блога → Что делать с деньгами лично вам при повышении ключевой ставки

Простая экономика

Читать полностью…

Не бойтесь признавать ошибки и быстро их исправлять

В 2011 году пользователь Airbnb сдала квартиру незнакомцам через сайт сервиса. Вернувшись из поездки, она обнаружила, что её дом разрушен, украдены паспорт, наличные, кредитные карты и украшения. Некоторые вещи были сожжены в камине, мебель и одежда залиты отбеливателем. Тогда она написала об этом в своем блоге, и пост стал вирусным.

После этого Airbnb ввела гарантию для хозяев в 50 000 долларов и запустила круглосуточную горячую линию. Да, эти изменения были дорогими и неприятными. Многие компании замяли бы конфликт или вообще закрыли на него глаза. Но правильные операционные решения помогли Airbnb сохранить лицо и продолжить получать миллиарды долларов прибыли.

Чтобы научиться принимать решения, которые вытаскивают бизнес из сложных ситуаций, присмотритесь к курсу «Операционный директор» от Академии Eduson.

На нем вы:
• поймете, как управлять бизнес-процессами в компании;
• разберетесь в операционном и финансовом менеджменте;
• изучите управление командой, продажами и закупками;
• освоите инструменты автоматизации и многое другое.
В общем все, что нужно знать действующим операционным директорам, собственникам бизнеса и рядовым менеджерам для карьерного роста.

На курсе вы пройдете 320 уроков и разберете 34 бизнес-кейса под руководством профессионалов из крупнейших компаний - KPMG, Avon, «Сколково» и др.

При этом вам не обязательно каждый день сидеть перед монитором в девять утра - вы можете заниматься в удобном темпе и в любое время. Занятия курса можно смотреть в любом порядке - в зависимости от того, какая тема сейчас важнее для бизнеса. И целый год у вас будет профессиональная поддержка от команды Академии.

Так что если вы ищете возможность роста в корпоративной среде, то переходите по этой ссылке и записывайтесь на курс «Операционный директор». Но не по полной стоимости, конечно, а со скидкой 65% по промокоду OPERDIR.

Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8KYBZP

Читать полностью…

Будем честны, это фиаско

Когда в России разразился ковид, все резко сократил свои траты. Чтобы от этого не упали доходы строительной отрасли - одной из важнейших в экономике, правительство ввело льготную ипотеку на новостройки.

Если вы попадали в льготную категорию заемщика (а попадали почти все), то банк мог дать вам ипотеку под 8%, а разницу с рыночной ставкой по ипотеку компенсировало государство.

Цель, как говорил выше, была в том, чтобы поддержать строительную отрасль и не допустить кризиса спроса. Но была и еще одна цель - сделать жилье доступным для молодых семей, чтобы поддержать уровень рождаемости.

1 июля 2024 года эту программу завершили, потому что она не достигла своих целей, а нагрузка на бюджет стала слишком большой.

Почему программа провалилась? Из-за того, что в льготная категория была слишком широкой, в нее попали все, вне зависимости от уровня дохода.

Это привело к тому, что многие люди начали покупать квартиры не для жизни в них, а для инвестиций. Недвижимость и так считается хорошо растущим в цене активом, а тут вам предлагают его купить за заемные деньги под процент ниже инфляции.

Рассказывал, как многие этим пользуются - платят ипотеку по графику по ставке 8%, а досрочные платежи отправляют на тот же банковский вклад под ставку 15%.

В итоге покупать квартиры в новостройках ринулись те, кому эти квартиры раньше было не нужны. От этого цены на эти квартиры в новостройках за четыре года действия льготной ипотеку выросли в два раза - с 75 тысяч рублей за квадратный метр, до 150 тысяч.

При таких ценах молодые семьи с детьми оказались последней категорией льготников, которая могла себе позволить купить квартиру в ипотеку. К концу льготной программы главными заемщиками (85%) по ипотеке были самые обеспеченные клиенты банков.

Вишенкой на торте этого безобразия стала растущая инфляция и ставка Банка России, которая эту инфляцию должна снижать. Но инфляция снижаться не спешит, а потому ЦБ держит ставку на уровне 16%. На секундочку, это в два раза выше льготной ставки по ипотеке.

И кто доплачивает эту разницу? Правильно, государство из своего бюджета, которому сейчас и без этого хватает расходов. Так что, чем сильнее льготная ипотека разгоняет цены, тем больше денег на нее уходят.

А главное, что тем, ради кого эти деньги должны тратиться, легче не становится. Доступность жилья не растет, рождаемость тоже. Растут только доходы застройщиков, банков и портфели недвижимости у тех, кто смог вовремя инвестировать в льготную ипотеку.

Программа сделала жилье недоступнее для всех, и ее свернули. Лучше поздно, чем никогда.

P.S. Если вы думаете, как вложить деньги в недвижимость, то настоятельно рекомендую почитать мою большую статью о плюсах и минусах основных способов инвестиций в бетон.

Простая экономика

Читать полностью…

Нетипичный для меня пост

Мы с несколькими авторами других каналов устраиваем розыгрыш. Я обычно против такой механики, но тут сделал исключение по трем причинам.

Во-первых, у нас собрался топовый коллектив - это четыре автора, которых я и сам читаю. Думаю, двух-трех из них вы точно угадаете до того, как я раскрою карты.

Во-вторых, призы там - мое почтение. Я бы и сам их с удовольствием выиграл.

Ну и в-третьих, проигравших не будет. Вы знакомитесь с качественными каналами, я получаю живую и взрослую аудиторию. Все в плюсе.

Подробности в следующем посте, который выйдет в 14:00.

UPD. Пока угадали только одного
UPD 2. В комментариях перекличка - кто кого смотрит

Простая экономика

Читать полностью…

Компания, опередившая свое время

В 1879 году молодой американский банкир Джордж Истман собирается в отпуск в Доминикану и думает взять с собой фотокамеру. Но стоп, вы вообще видели камеры конца XIX века? Это коробка размером с микроволновку на громоздком штативе и с огромными стеклянными пластинами.

Я не знаю, потащил ли он с собой в Доминикану фотокамеру, но точно известно, что по возвращению из отпуска Истман плотно сел за разработку нового формата фотографии, которая будет доступна каждому.

Через несколько лет Истман изобретает пленку - материал, который дал возможность делать несколько кадров подряд и в разы упростил процесс проявления фотографий. Осталось только подружить новый материал с фотоаппаратом.

Спустя еще пару лет Истман решает и эту задачу - конструирует небольшую прямоугольную коробку, куда вставляется эта пленка. И теперь абсолютно любой человек мог запечатлеть реальность, нажав всего одну кнопку. Свою компанию Истман зарегистрировал в 1892 году и дал ей название Eastman Kodak Company - от имени своего первого фотоаппарата - Kodak.

Но поначалу продажи шли слабо, потому что фотоаппарат Кодак стоил $25 (примерно $700 на сегодняшние цены), что для непопулярного девайса было прям дорого. Поэтому следующие несколько лет инженеры компании работают над новым прототипом, пока в 1900 году не выходит Брауни - компактный аппарат стоимостью всего $1.

За двадцать лет упорного труда у Истмана получилось создать новый рынок. Пока конкуренты ломали голову, как сделать свой фотоаппарат - взрослые и дети по всей стране уже игрались с Брауни. А еще они постоянно несли деньги в компанию, потому что только она проявляла свои же пленки.

Для понимания масштаба бизнеса - в 1930 году акции Eastman Kodak Company попали в индекс Dow Jones, а на пленку Кодак снимали голливудские фильмы. Но дойти до вершины - это полдела. Куда труднее там удержаться (ауф).

Следующие десятилетия у Кодак все было прекрасно, а в 1976 году один из сотрудников компании предложил инвестировать в развитие цифровой фотографии. Но высший менеджмент отверг это предложение - качество цифровых снимков тогда было низким, да и отказываться от пленки, которая приносила половину доходов компании, руководители не хотели.

И вот какой парадокс, компания создала рынок персональной фотографии, но потом отказалась от его развития. Когда в 1980-х на полках американских магазинов появлялись первые цифровые камеры от Sony и Nikon, Kodak высокомерно поглядывал на них с вершины.

Но цифровых камер на рынке становилось все больше, ведь они были намного удобнее. Я до сих пор помню, какое это было чудо - с цифровой камерой можно было делать сколько угодно кадров и тут же скидывать их на компьютер. Да ни один айфон и рядом не стоял по сравнению с тем пользовательским прорывом, который дали людям цифровые камеры.

Из-за своей косности Kodak профукал момент, когда конкуренты ушли далеко вперед в развитии цифровой фотографии. В этом плане действия компании очень напоминают крах BlackBerry или Nokia, которые тоже не смогли адаптироваться к изменениям рынка.

А с развитием мобильной фотографии Кодаку стало совсем тяжело. Конкуренты со своими продвинутыми камерами ушли в профессиональную цифровую фотографию, и уж там Кодак просто не вытянул. В 2012 году компания подала на банкротство. Ключевые патенты и активы были распроданы взамен на кредит от государства, который помог сохранить бизнесу жизнь.

Сегодня вы не увидите на полках камеры от Кодак. Компания теперь занимается разработкой новых технологий печати и работает с корпоративными клиентами.

Вообще, из этой истории можно извлечь много уроков. Один из них такой - каких бы результатов ты не добился, адаптируйся и не бойся пробовать новое, если не хочешь оказаться на обочине.

Простая экономика

Читать полностью…