446
Тelegram-канал МИКРОФИНАНСЫ. Профессионально, оперативно, компетентно о микрофинансах и не только.
Коллеги и друзья!
📣Напоминаем, что с 29 ноября по 1 декабря 2023 года в Санкт-Петербурге пройдет XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности: "Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации".
🤓Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности - главное публичное событие для нашей отрасли, которое приобретает еще больший вес в условиях продолжающейся перестройки экономики и определения государством новых приоритетов. Резкие, иногда кардинальные изменения происходят во всех сферах, затрагивающих рынок микрофинансирования: начиная от законодательных нововведений и заканчивая сменой паттернов потребительского поведения.
👌Ключевая задача конференции - дать возможность всем участникам микрофинансового рынка настроить бизнес-процессы компании в соответствии с трансформациями отрасли и связанных с нею сфер. И для этого на мероприятии будут созданы все условия.
🤝Национальная конференция - это единое пространство как для дискуссий в рамках программы, так и для живого общения за ее пределами. К участию приглашены представители Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Государственной Думы РФ, Совета Федерации Федерального Собрания РФ, Минцифры России, Минсельхоза России, ФССП, Счётной палаты РФ, Корпорации МСП, Торгово-промышленной палаты РФ, ведущих ВУЗов, общественных объединений в сфере развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг, организаций смежного бизнеса.
✅Присоединяйтесь к самому масштабному событию отрасли микрофинансирования!
🚀Подробнее о программе, спикерах, форматах участия и РЕГИСТРАЦИЯ здесь.
📊Согласно данным онлайн-аукциона Debex, общий объем предложения долгов по цессионной схеме в III квартале 2023 года существенно вырос и составил 48,6 млрд рублей.
➡️Сумма оказалась выше на 35% по сравнению с аналогичным показателем за II квартал 2023 года и на 27% по сравнению с его уровнем в III квартале 2022 года.
🤓Эксперты полагают, что драйвером роста объема предложений долгов стали высокие рыночные цены:
🔸️ в III квартале 2023 года средняя цена банковской просрочки достигла 11,3% номинала
🔸️ по долгам МФО - 14,4%
Завершающей секцией конференции по ИБ стала дискуссионная сессия "Антифрод - как защитить компанию от мошенничества".
➡️Хотим отметить 4 ключевых тезиса, озвученных в ходе сессии:
1️⃣ При обсуждении атифрода была задана одна мысль - важно не только предупредить появление мошенничества, но и не отказать реальному клиенту.
2️⃣ Все идут в сторону персонифицированного, профессионального поведения. Для этого обрабатываются огромные базы данных. И поиск совпадений или несовпадений уже может быть осуществлён.
3️⃣ По мере повышения квалификации и способов защиты, растет и квалификация мошенников. Участники сессии обсудили признаки "фродо", а также инструменты для верификации и идентификации: электронные подписи, систему проверки документов на основе ИИ.
Отдельная секция конференции была посвящена DDOS-атакам, связанным с чрезмерной отправкой пакетов данных, которые не может обработать система.
С каждым годом риск столкнуться с кибератакой существенно увеличивается⬇️
🔹Яндекс, 2021 год: 22 000 000 запросов в секунду;
🔹Google, 2022 год:
- 15 000 IP-адресов,
- 46 000 000 запросов в секунду;
🔹CloudFlare, 2023 год:
- более 30 000 IP-адресов,
- 71 000 000 запросов в секунду.
❓Как обезопасить свою компанию в условиях возрастающей киберугрозы? Этот вопрос решался в ходе круглого стола на конференции по ИБ.
❗️К сведению МФО, КПК, СКПК, ЛОМБАРДОВ!
В рамках конференции внимание слушателей неоднократно обращалось на то, что все участники микрофинансового рынка являются субъектам КИИ.
☝️Исключений нет.
🚀3 секции конференции по информационной безопасности позади. Наши участники ушли на перерыв, который, мы уверены, пройдет не менее продуктивно, чем основная часть мероприятия. Гости конференции смогут пообщаться с коллегами и спикерами в непринужденной обстановке и прояснить индивидуальные вопросы касательно ИБ.
👌А мы пока расскажем о том, что уже удалось обсудить в рамках дискуссионных сессий и круглых столов⬇️
✔️стратегию и государственное регулирование в сфере ИБ на финансовом рынке, предстоящие изменения в законодательстве (в т.ч. и новации Положения 757-П), стандарты ИБ
✔️вопрос импортозамещения, контроль регулятора за переходом компаний на отечественное ПО, усиление требований электронной подписи, СКЗИ
✔️кибератаки, способы выявления инцидентов и информирования регулятора о них, варианты настройки в МФИ внутренней системы защиты, анализ уязвимостей, восстановление инфраструктуры после киберинцидентов
➡️Продолжение следует...
👉Впереди дискуссии на темы культуры ИБ и системы антифрод, позволяющей защитить компанию от мошенничества.
Подключайтесь☑️
📣 IV Конференцию по безопасности "Информационная безопасность: защитить на благо развития" объявляем открытой!
➡️Впереди участников ждут 5 секций по всем актуальным направлениям, связанным с обеспечением должного уровня ИБ. ☄️И первая из них посвящена тенденциям и вызовам в данной области для микрофинансового рынка.
👌Как всегда, будем держать вас в курсе событий сегодняшнего мероприятия.
📊Около 52% российских компаний направляли своих специалистов по информационной безопасности на киберучения. И 75% - планирует сделать это в будущем. Такие данные приводит ГК "Солар".
📈Согласно исследованию, большинство компаний считают данный инструмент полезным (72%) и эффективным (66%) в решении вопроса обеспечения должного уровня ИБ. В настоящее время многократно увеличилось количество и сложность кибератак. Принимая во внимание этот факт, 87% респондентов считают, что киберучения сотрудников нужно проводить минимум 2 раза в год. При этом 42% готовы тратить на 1 сотрудника до 500 тысяч рублей.
🛡Крупные компании видят в киберучениях больше ценности, нежели небольшие организации. Это объясняется более частыми кибератаками и гораздо большими потерями и последующими затратами на восстановление сетевой инфраструктуры, чем расходы на регулярные киберучения сотрудников отдела ИБ.
Коллеги и друзья!
⚠️Напоминаем, что сегодня, 3 октября в 15:00, будет закрыта регистрация на IV конференцию по безопасности "Информационная безопасность: защитить на благо развития", которая состоится 4 октября 2023 года.
📣3 причины, чтобы обязательно успеть🔥ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ🔥
✅В программе конференции 5 секций с максимальной концентрацией актуальной информации по всем ключевым направлениям обеспечения должного уровня ИБ.
Подробнее на сайте НАУМИР.
✅В конференции участвуют более 25 спикеров, включая представителей Банка России и экспертов компаний инфраструктуры сопровождения, которым можно задать вопросы как в процессе сессий, так и за пределами площадки для выступления.
✅По завершению мероприятия вы получите стартовый пакет документов, которых нет в открытом доступе, для построения эффективной системы ИБ в соответствии с требованиями регулятора.
⏰Осталось всего несколько часов до завершения регистрации.
🚀РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ сейчас!
📢Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в рамках международной конференции "Россия - Латинская Америка", сообщил о планах касательно цифрового рубля.
https://plusworld.ru/articles/57164/
➡️Тестирование цифрового рубля продлится до конца 2024 года.
А в 2025 году цифровая валюта выйдет на "международную арену". И с помощью нее можно будет вести взаиморасчеты с компаниями других стран.
🛡 Двухфакторная аутентификация на Госуслугах становится обязательной
Для повышения безопасности аккаунтов пользователей и усиления защиты их персональных данных Минцифры вводит дополнительное подтверждение для входа на Госуслуги. С 1 октября оно стало обязательным для новых пользователей портала и для тех, кто восстанавливает учётную запись.
Когда второй фактор будет обязательным для всех
Проект постановления о двухфакторной аутентификации в ближайшее время примет Правительство. После этого пользователи смогут в последний раз войти в аккаунт без подтверждения. Это позволит уточнить данные, например телефона, и определиться с выбором дополнительной защиты. Те, кто не установит второй фактор в этот визит, будут обязаны выбрать его во время следующего входа.
Три варианта дополнительной защиты
➖ код из СМС
➖ одноразовый код из специального приложения (ТОТР)
➖ вход по биометрии
Как установить второй фактор защиты
1. Войдите в свой профиль в личном кабинете Госуслуг
2. В разделе «Безопасность» выберите «Вход с подтверждением»
3. Выберите один из трёх вариантов дополнительного подтверждения
Как изменить телефон для второго фактора
Изменить телефон для СМС-подтверждения можно в разделе «Безопасность» при выборе второго фактора. СМС-код для смены номера придёт в том числе на старый телефон. Если он уже недоступен, изменить номер можно в приложении банка-партнёра или ближайшем МФЦ.
Дополнительное подтверждение для входа подключил уже каждый третий пользователь портала — всего более 35 млн человек.
➡ Подключить двухфакторную аутентификацию на Госуслугах
➡ Ответы на частые вопросы
@mintsifry #госуслуги
📣Банк России снова решил ужесточить регулирование:
для банков и МФО обозначены новые лимиты по потребкредитам и микрозаймам.
➡️В течение последнего квартала 2023 года банки смогут выдавать закредитованным заемщикам только 5% от всех кредитов.
Для потребкредитов заемщикам с ПДН 50-80% лимит составит 30%, а для кредитных карт - 20%.
➡️У МФО в IV квартале ограничения будут чуть мягче: закредитованным гражданам ЦБ разрешил выдавать до 15% микрозаймов. Однако по займам физлицам с ПДН от 50% для МФО лимиты определены такие же, как и для банков.
Российские должники стали направлять коллекторам более крупные суммы на погашение просроченных банковских долгов.
📊Согласно аналитике НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств)⬇️
✅средний месячный платеж в августе 2023 года составил 4557 рублей, что выше показателя за декабрь 2022 года на 15,6%;
✅средний платеж за 8 месяцев оказался на уровне 4100 рублей. Данный показатель вырос от года к году на 17%.
➡️НАПКА отмечает, что с января 2023 года средний платеж по просроченным банковским долгам стабильно увеличивается: в среднем +2% ежемесячно, с пиком роста в июне +7,5%.
Эксперты связывают эту тенденцию с развитием регулируемого рынка профессионального взыскания.
📣ЦБ озвучил свое мнение касательно рисков, которые несет внедрение искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе⬇️
🆘️Риск монополизации на рынке технологий. ИИ требует значительных вложений: в инфраструктуру, подготовку кадров и пр. С таким объемом инвестиций смогут справиться только крупные игроки рынка.
🆘️Риск снижения уровня информационной безопасности, связанный с тем, что для обучения ИИ требуется доступ к различного рода данным. Из-за этого возникает вероятность утечки данных, их фальсификации и разного рода мошенничества.
🆘️Этический риск, который предполагает принятие предвзятых и дискриминационных решений, т.к. работа ИИ происходит на основе определенных факторов и заложенных алгоритмов.
📊По предварительным подсчетам, объем выдачи ипотеки в сентябре 2023 года может оказаться на уровне совокупного показателя за весь 2012 год (1,073 трлн рублей).
📈Аналитики прогнозируют, что к концу месяца ипотека установит новый рекорд - 1, 064 трлн рублей. А по результатам года, объем выдачи достигнет 19 трлн рублей (для сравнения, в 2022 году показатель был равен 14,8 трлн рублей).
📢По мнению экспертов, драйвером роста ипотеки стали опасения населения повышения ставок на фоне роста ключевой ставки и возможные изменения в льготных программах кредитования.
📄В совместном письме Банк России и ФАС указали на необходимость информирования заемщиков о возможности приобретения страховки в любой компании, отвечающей требованиям банка.
☝А также еще раз подчеркнули запрет на навязывание услуг конкретной организации.
👉Требования к страховке банк обязан разместить на сайте и в точках обслуживания клиентов. После получение страхового полиса в течение 7 дней банк должен уведомить заемщика о том, принимает он его или нет.
IV Конференция по безопасности "Информационная безопасность: защитить на благо развития" подошла к концу.
Ассоциация "НАУМИР" благодарит📣
👏всех спикеров за огромный пласт полезной информации касательно различных направлений ИБ, подкрепленный аналитическими данными и практическими кейсами;
👌всех гостей конференции за активное участие в дискуссиях, острые вопросы спикерам и обмен опытом с коллегами по рынку;
🤝партнеров конференции за поддержку в организации столь нужного отрасли микрофинансирования мероприятия;
🙏и, конечно, всех членов команды за профессиональную работу, позволившую провести конференцию на высоком уровне!
✔️По просьбам участников мы согласовали возможность доступа к записи конференции по ИБ. Коллегам, присутствовавшим на мероприятии, как в офлайн-, так и в онлайн-формате, запись будет направлена на электронную почту.
🔥У всех, кто не смог присоединиться к конференции в режиме реального времени, есть возможность приобрести запись трансляции.
По данному вопросу обращайтесь к Ирине Семиной (НАУМИР):
📱 +79683554515
📧 isemina@naumir.com
📊Средняя ежегодная потребность в специалистах по ИБ оценивается в 19000 - 21000 человек. Такие данные были приведены в рамках дискуссионной сессии "Культура информационной безопасности".
А также было отмечено, что ⬇️
🔹культура ИБ должна быть не специализированным навыком, а общим для всех сотрудников, включая руководителей и владельцев;
🔹в планах внедрение курса по ИБ во всех вузах страны наравне с историей и философией.
👌Хорошая новость для МФО, особенно - онлайнеров.
Новации Положения 757-П будут не ранее 2024 года - разработка новой редакции перенесена на 1 квартал.
⚠️В рамках пленара конференции по ИБ было озвучено, что Банк России объявил о создании 3 рабочих групп:
✅рабочая группа по анализу ГОСТов;
✅рабочая группа по анализу требований нормативных актов БР в области защиты информации;
✅рабочая группа по вопросам операционной надежности технологических процессов.
👌Всем заинтересованным можно включиться в работу групп.
🌐НАУМИР всегда предоставляет возможность подключиться к мероприятиям всем, для кого важно попасть на них.
🛡Поэтому конференция по информационной безопасности проходит в двух форматах: офлайн и онлайн.
🎥И, конечно, мы ведем запись выступления спикеров и обсуждения вопросов по ИБ, волнующих наших участников.
🎤Присутствующие очно могут задать их в прямом диалоге.
💻Онлайн-участникам доступна опция направить интересующие вопросы в чат.
📲Тестирование платежей с использованием цифрового рубля происходит в основном на платформе Android.
💬В издательстве "Коммерсантъ"
обозначили следующие причины такой "избирательности":
🔹️более высокая популярность данной платформы у россиян;
🔹️регулярная блокировка со стороны iOS приложений санкционных банков.
☝️Только один банк из числа участников эксперимента с ЦР сообщил, что уже "апробировал свои решения по цифровому рублю и на платформе iOS, и на платформе Android". Остальные банки отдают предпочтение Android.
➡️Директор по инновациям банка "Синара" Виталий Копысов отмечает, что оптимальнее "обкатать" процессы на одной платформе, а затем уже масштабировать их.
➡️Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов уверен, что технических проблем по работе с ЦР на платформе iOS нет. Но существует вероятность политического решения о нецелесообразности реализации ЦР на ней.
📊Согласно опросу ITFB Group⬇️
🔹️76% россиян пользуются приложениями банков, удаленных из AppStore и Google Play
🔹️33% респондентов сталкивались с мошенническими приложениями
🔹️4% в итоге потеряли деньги
➡️Среди опрошенных, которые установили мошеннические приложения
🔸️44% сделали это по ссылке, которую прислали им в мессенджеры, соцсети или на электронную почту
🔸️35% "обновили" приложение по звонку от псевдосотрудников банков
🔸️12% скачали приложение в AppStore или Google Play
🔸️9% переходили на фишинговый сайт
☝1 октября вступил в силу закон, предусматривающий необходимость прописывать в кредитном договоре все страховые продукты. "Коммерсантъ" побеседовал с экспертами отрасли на тему возможностей заемщика, которые открываются благодаря новому закону.
😀По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева, законодательные нововведения помогут заемщикам:
🔹️увидеть, чем страховки отличаются друг от друга;
🔹️узнать, сколько каждая стоит и как влияет на величину ежемесячного платежа;
🔹️понять, что можно отказаться от навязанного продукта;
🔹️выбирать, услугами какой страховой компании воспользоваться.
😀Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин советует заемщикам разбираться в условиях страхования и в том, как страховой продукт повлияет на платеж, самостоятельно. Для этого можно использовать банковские приложения и просчитать различные варианты.
😀А глава адвокатского кабинета Kislov.Law Сергей Кислов отмечает, что нельзя забывать о праве в течение 14 дней после заключения договора отказаться от необязательных страховых продуктов. И если банк начнет говорить о некорректных изменениях условий договора в зависимости от объема дополнительных услуг, этот момент можно оспорить в суде - "суды общей юрисдикции встают на защиту именно потребителя".
📑Банк России определил порядок направления операторами электронных платформ информации обо всех случаях кибермошенничества⬇️
✅Сведения о кибер-атаке должны быть предоставлены в течение 3-х часов с момента ее начала.
✅Данные о хищении - не позднее следующего рабочего дня после поступления информации от клиента или выявления инцидента.
➡️В ЦБ на базе ФинЦЕРТ работает система информационного обмена между участниками финансового рынка, правоохранительными органами, провайдерами, операторами связи, системными интеграторами, разработчиками антивирусного обеспечения и пр.компаниями сферы информационной безопасности.
⚠️ ВНИМАНИЕ:
3 октября в 15-00 завершается регистрация участников IV Конференции по безопасности НАУМИР «Информационная безопасность: защитить на благо развития».
☄️Конференция состоится уже в эту среду, 4 октября в Москве и онлайн.
✔️Почему ее важно посетить?
🔹Это специализированное мероприятие для представителей микрофинансового рынка.
🔹Выступят сотрудники Центрального Банка РФ с разъяснениями по законам и положениям.
🔹Эксперты в области информационной безопасности поделятся реальными кейсами и опытом построения системы ИБ.
🔹Возможность обсудить в приватной обстановке с коллегами по рынку частные практики информационной безопасности МФИ.
🔥РЕГИСТРАЦИЯ🔥
➡️Информация о программе, месте проведения, стоимости и скидках на сайте НАУМИР.
⚠️Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила о том, что осенью Банк России проведет ряд проверок, направленных на выявление нарушений со стороны финорганизаций касательно навязывания клиентам инвестиционных и страховых услуг.
👉В случае если продукты были недобросовестно проданы - Банк России имеет полномочия приостановить их продажу и потребовать обратный выкуп.
☝Кроме того, ЦБ готовит законодательные предложения по внушительному увеличению штрафов за навязывание финансовых услуг (мисселинг).
➡️Председатель ЦБ поясняет:
"Некоторые банки говорят, что прибыль за то, что мы так "неправильно" продали гораздо больше, чем штрафы, которые мы можем заплатить. Поэтому мы сейчас готовим приложение к законопроекту, который кратно за такого рода вещи будет увеличивать штраф".
🎉Коллектив "НАУМИР" поздравляет с Днем рождения Руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, члена Совета директоров Банка России Михаила Валерьевича Мамуту!
😊Уважаемый Михаил Валерьевич, команда "НАУМИР" бесконечно признательна вам за то, что находясь у истоков Ассоциации и профессионально управляя ею в течение многих лет, вам удалось задать правильный вектор для дальнейшего развития "НАУМИР"! И конечно, за вашу экспертную поддержку по всем значимым проектам, в которых Ассоциация принимает участие в настоящее время!
Невозможно переоценить ваше влияние на эффективное развитие всего финансового рынка! Ваш профессиональный опыт и максимальное включение в задачи рынка помогают продвигать важные решения и на законодательном уровне.
🤗Желаем вам успеха и процветания по всем значимым для вас направлениям! Пусть ваш фундаментальный авторитет в профессиональной среде способствует реализации ваших мудрых идей и решений! Пусть жизнь будет наполнена яркими событиями! Крепкого вам здоровья, плодотворной работы и благополучия во всем!
➡️Банк России рассматривает возможность расширения МПЛ на ипотеку.
Об этом сообщила в кулуарах Международного банковского форума Глава Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
🔎Прежде чем реализовать данное намерение, Банк России будет оценивать, как МПЛ повлияли на потребительское кредитование. И если результат окажется положительным - ЦБ начнет взаимодействие с Правительством по вопросу расширения полномочий на МПЛ по ипотеке, которых на данный момент у Банка России нет.
🤓Коллеги и друзья! Остается все меньше времени, чтобы успеть зарегистрироваться на IV Конференцию по безопасности НАУМИР "Информационная безопасность: защитить на благо развития", которая состоится 4 октября 2023 года.
👌Не упустите шанс принять участие в мероприятии, которое поможет вашей компании наладить систему безопасности в соответствии с новыми требованиями регулятора.
⬇️РЕГИСТРАЦИЯ⬇️
⚠️Обращаем ваше внимание, что программа конференции по ИБ была изменена. К мероприятию присоединились новые спикеры, включая представителей департаментов Банка России, экспертов микрофинансового рынка, профессионалов в области обучения ИБ, компаний структуры сопровождения ИБ.
👉Кроме того, мы скорректировали темы дискуссий и круглых столов согласно самым последним нововведениям касательно информационной безопасности. А также были учтены запросы наших участников по темам, которые вызывают наибольший резонанс в сфере ИБ на рынке микрофинансирования.
✅Подробная программа на сайте НАУМИР
☝Напоминаем, что в ближайшем будущем весь рынок микрофинансирования ждут существенные изменения в подходе к информационной безопасности. Они касаются как технической стороны организации процесса, так и финансовых затрат, которые станут неизбежной частью предстоящей трансформации.
🤔️И здесь главный вопрос для каждого участника микрофинансового рынка: будут ли это внушительные штрафы за несоответствие требованиям или оптимизированные расходы на создание всех необходимых условий для обеспечения должного уровня ИБ?
🚀РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ на конференцию!
🤝Помогите вашей компании эффективно перестроить систему безопасности.