446
Тelegram-канал МИКРОФИНАНСЫ. Профессионально, оперативно, компетентно о микрофинансах и не только.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в I кв. 2024 года российские банки выдали гражданам 53,81 тыс. кредитов наличными под залог имущества на общую сумму 63,32 млрд руб. По сравнению с четвертым кварталом 2023 года количество выдач выросло на 18%, а объемы — на 28%. Средний размер кредита под залог имущества увеличился на 9%, до 1,18 млн руб., средний срок — на пять месяцев, до 63 месяцев.
💬«Тренд на увеличение в портфелях банков залогового кредитования демонстрирует желание банков минимизировать свои риски, а также снизить давление на капитал из-за ужесточения регулирования сегмента розничного кредитования в свете вводимых ограничений,— поясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.— Кредитные риски при этом банки покрывают обеспечением — преимущественно высоколиквидными автотранспортными средствами и недвижимостью».
📊По данным Верховного суда, в 2023 году число закрытых судебных исков о взыскании долгов по кредитам и займам на сумму основных требований до 50 тыс. рублей выросло на 29% — с 7,8 млн до 10,3 млн. Их доля в делах об уплате задолженности выросла за год на 6 п.п. — с 69% до 75%. С 2016 года показатель увеличился на 40 п.п.
💬Эксперты рынка полагают, что это связано с увеличением портфеля микрозаймов, из-за которого также происходит рост просрочки долгов на поздних стадиях. Еще одним фактором является рост количества долгов, которые взыскиваются в судебном, а не в досудебном порядке. На рынке появилось много коллекторских агентств, скупающих портфели МФО и подающих иски. Этому способствовало и введение электронного документооборота, который существенно снизил затраты на процедуру взыскания.
В пресс-службе Банка России сообщили, что до конца 2024 года на базе портала "Госуслуги" планируется начать пилотирование платформы коммерческих согласий. Минцифры совместно с ЦБ РФ активно прорабатывают сценарии использования и подходы к технической реализации проекта.
➡️Поэтапное внедрение обязательного использования открытых API на финансовом рынке планируется с 2026 года. Впоследствии систему могут распространить и на других поставщиков услуг по модели открытых данных.
✔️В ЦБ пояснили, что в случае, если понадобится дистанционно получить услугу финансовой организации, а у нее будет недостаточно данных о гражданине, человек сможет дать согласие на передачу этих данных из другой финансовой организации, у которой эта информация есть. Регулятор также отметил, что на платформе коммерческих согласий будут храниться только согласия граждан, а не информация о них.
По данным ЦБ, в I кв. 2024 года число субъектов нелегальной финансовой деятельности (нелегальные кредиторы, финансовые пирамиды, операторы инвестплатформ, участники страхового рынка и рынка ценных бумаг) выросло на 54% от года к году и достигло 1787. Количество нелегальных кредиторов увеличилось на 48% до 746.
💬По словам юристов, рост нелегальных предложений связан с общей тенденцией ужесточения финансовой политики ЦБ. В частности, с жесткими требованиями к заемщикам, которые ищут альтернативные способы получения дополнительных финансовых средств с наименьшим риском отказа по заявке.
➡️По мнению экспертов, число нелегальных игроков продолжит расти дальше. Это чтало стабильным трендом, а никаких значимых законодательных и организационных решений в последнее время принято не было, считают в Ассоциации банков России. Простое блокирование доступа к доменам мошенников приводит только к тому, что они перемещаются на другой домен.
Банк России не исключает вариант повышения ключевой ставки в 2024 году, если процесс дезинфляции остановится, заявила на пресс-конференции в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако это не базовый сценарий, а альтернативный, подчеркнула она.
➡️Еще одни вариантом развития событий может быть сохранения высокой ключевой ставки до конца года. Но в базовом сценарии все-таки ожидается ее снижение во втором полугодии:
🎤«В базовом сценарии экономика со второго квартала начнет переходить к более сбалансированным темпам роста. Разрыв между спросом и предложением будет постепенно сокращаться, поддерживая замедление ценовой динамики. В этом случае накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет, зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранение текущей ключевой ставки до конца года».
Коллеги и друзья!
☄️Напоминаем, что 30 апреля завершается опрос >> НАУМИР по XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
✔️Главная цель опроса - услышать мнение всех участников рынка микрофинансирования (МФО, КПК, СКПК и ломбардов) в отношении организации конференции и наполнения её программы. Благодаря вашим откликам у НАУМИР появилась дополнительная возможность сделать самое масштабное мероприятие отрасли еще более интересным и полезным именно для вас.
🔥Если вы не успели принять участие в опросе >> - сделайте это прямо сейчас и получите подарок от НАУМИР! Мы обязательно учтем вашу позицию!
14 июня в Москве состоится 7-й Конгресс ломбардов, комиссионных магазинов и гарантов – профессиональный форум о бизнесе, прибыли и технологиях современных компаний. Участники смогут обменяться опытом, а также найти новые возможности для расширения видов деятельности.
За годы работы Конгресс стал медиатором, на площадке которого встречаются представители отрасли, для профессиональной глубокой оценки ситуации, обсуждения сценария трансформации рынка, открытого обмена опытом, идеями и мнениями о возможностях рентабельной работы, правильного выбора стратегии развития бизнеса в среднесрочной перспективе на 2-3 года.
К участию приглашены руководители профильных Департаментов Банка России, Министерства финансов РФ, Пробирной палаты РФ, Роспотребнадзора, руководители саморегулируемых организаций финансового рынка, представителей профессиональных объединений банковского, ломбардного и других сообществ, компании-поставщики профессиональных отраслевых решений, эксперты, аналитики, СМИ.
Организаторы Конгресса: Национальное Объединение Ломбардов, Первый Союз Ломбардов, Объединение Ломбардов Тюменской Области, Объединение Крымских Ломбардов, Региональная Ассоциация Ломбардов Иркутской области
Следите за обновлениями на сайте Конгресса https://congresslombardov.ru/?erid=LjN8K1N7s
Реклама. Союз «Национальное Объединение Ломбардов». souz-lombardov.ru
Правительство одобрило проект поправок в Уголовный кодекс, ужесточающих ответственность за утечку данных, ко второму чтению. Об этом стало известно после вчерашнего заседания комиссии правительства по законопроектной деятельности.
💬МВД предлагало смягчить наказание за утечку. По мнению министерства, лишение свободы и штрафы следует применять в случаях, если речь идет:
- о данных 50 и более субъектов;
- о сведениях о частной жизни, личной или семейной тайне, специальных категорий персональных данных, биометрических данных.
🚫Но Минюст не поддержал инициативу, т.к. считает, что злоумышленники будут намеренно дробить базы с утекшими данными, а те, кто допустил утечку данных меньшего числа людей, смогут избежать уголовного наказания.
🎉Ассоциация НАУМИР поздравляет с Днем рождения генерального директора АРФГ Вениамина Шаевича Каганова!
Дело Вениамина Шаевича крайне важное - просвещение всего населения России в области финансовой грамотности. Команда НАУМИР желает успеха и как можно больше единомышленников в продвижении данного направления, новых профессиональных достижений и развития!
Пусть здоровье будет крепким, а сил и энергии всегда достаточно для решения даже самых сложных задач. Пусть жизнь будет наполнена яркими событиями и впечатлениями! Благополучия и процветания во всех сферах!
По данным "Сбера", мошенники усовершенствовали схему оформления займов в микрофинансовых организациях на чужое имя. Преступники по видеозвонку в мессенджере связываются с потенциальными жертвами, предъявляют удостоверение сотрудника полиции и выясняют пароль к "Госуслугам". Для этого мошенники используют разные предлоги, чаще запугивают.
➡️После получения пароля, преступники через портал регистрируются на сайтах МФО, оформляют займы и быстро обналичивают средства.
📊По данным НБКИ, в марте 2024 года количество микрозаймов (до 30 тыс. руб.) составило 2,97 млн. ед., незначительно увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 1,3% (в феврале 2024 года – 2,94 млн. ед.). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в марте 2024 года выросло еще меньше - на 1,0% (в марте 2023 года – 2,94 млн. ед.).
🔝В ТОП регионов по количеству выданных микрозаймов вошли:
- Москва (172,4 тыс. ед.) и МО (144,2 тыс. ед.)
- Краснодарский край (117,0 тыс. ед.)
- Республика Башкортостан (100,8 тыс. ед.)
- Свердловская область (97,1 тыс. ед.).
Банк России планирует изучить бизнес-модели "банковских" МФО, чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения полной стоимости кредита (ПСК) через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов. А также рассмотрит целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим продуктам банков и МФО По мнению экспертов, данная мера поможет снизить риск высокой закредитованности граждан.
➡️На сегодняшний день многие банки имеют собственные МФО: МКК «А Деньги» Альфа-банка, МКК «РБ Кредит» Росбанка, МФК «Т-финанс» Тинькофф-банка, МКК «Быстрые покупки» Совкомбанка, МФК «ОТП финанс» ОТП-банка, МФК «Кэшдрайв» Экспобанка, МКК «СКБ-финанс» банка «Синара», МКК «Уралсиб финанс» Уралсиба, МКК «Русский стандарт финанс» банка «Русский стандарт». Активность банков на микрофинансовом рынке повысилась в 2022-2023 гг., когда произошло ужесточение политики в отношении потребкредитования.
Банки увеличивают расходы на информационную безопасность. По оценке Ассоциации банков России, речь может идти о 20% росте затрат в 2024 году - в абсолютных цифрах для небольших и средних кредитных организаций это десятки миллионов рублей, а для крупных - сотни миллионов. Однако в самих банках говорить о расходах на ИБ отказываются.
➡️Такой значительный рост затрат связан как с усилением кибератак, так и с ужесточением регуляторных требований. В частности, с необходимостью замены продуктов иностранных разработчиков. Переход на российские программные и аппаратные средства, по словам экспертов, "высокозатратные мероприятия, поскольку требуется вводить в эксплуатацию сложные информационные системы, повторяющие функциональность уже имеющихся". Также на рост бюджетов оказывает серьезное влияние подорожание решений ключевых вендоров ПО и оборудования.
✔️Тем временем сроки истекают. Уже в 2025 году кредитным организациям придется отчитываться о выполнении программ импортозамещения.
Коллеги и друзья!
Состоялось уже три заседания Оргкомитета XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. И члены Оргкомитета определили несколько ключевых аспектов мероприятия: тему конференции, место проведения и главные векторы дискуссий. Важную роль в этом сыграли промежуточные результаты опроса, который НАУМИР запустил в марте.
🔥Но у вас еще есть возможность ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ В ОПРОСЕ и повлиять на повестку XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности!
Ответь на вопросы по ссылке >> и получите приятные подарки от НАУМИР!
❗️Напоминаем, опрос завершается 30 апреля. Проявите активность, выразите свое мнение! Вместе мы сделаем ежегодную конференцию более яркой и полезной!
⭐️Ассоциация НАУМИР поздравляет Анатолия Анатольевича Козлачкова с назначением на должность президента Ассоциации банков России!
Избрание проходило в рамках VI Съезда АБР, и участники голосования поддержали кандидатуру Анатолия Анатольевича Козлачкова единогласно.
Команда НАУМИР желает Анатолию Анатольевичу раскрытия профессионального потенциала на новой должности и успешной реализации всех планов по эффективному развитию Ассоциации банков России!
📊По предварительной оценке Frank RG, объем выданных кредитов физлицам 3-ий месяц подряд превышает значение в 1 трлн рублей. По итогам апреля показатель увеличился на 1% до 1,3 трлн рублей, а если сравнивать с мартом прошлого года — показатель почти не изменился.
📉Статистика по сегментам:
🔸Объем выданных ипотечных кредитов составил 460,2 млрд рублей. Это на 4,2% выше марта 2024 года и на 19,2% ниже апреля 2023 года.
В количественном выражении показатель вырос на 6,5% по сравнению с мартом 2024 и сократился на 28,9% по сравнению с апрелем 2023.
🔸Объем кредитов наличными вырос на 2,2% к марту 2024 до 607,1 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 3,9% меньше кредитов по сравнению с мартом 2024 и на 17,4% кредитов больше, чем в апреле 2023.
🔸Рынок автокредитов, после двухмесячного роста, показал снижение на 7,8% до 206,5 млрд рублей. Однако это значение выше на 89,2%, чем в апреле 2023 года.
🔸В сегменте POS-кредитования выдачи за месяц составили 38,0 млрд рублей, сократившись на 4,3%. По отношению к апрелю 2023 года показатель вырос на 10%.
Коллеги и друзья!
Подготовка Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования активно продолжается. С учетом ваших запросов НАУМИР пригласил новых спикеров, включая представителей Банка России.
Свое участие подтвердили:
🗓 3 июня
🔹Сессия «Резервы на возможные потери по займам»
🎤Цепкова Вера Владимировна, консультант отдела подготовки нормативных актов Управления регулирования ДНК Банка России
🗓 4 июня
🔹Сессия «Главный бухгалтер: требования, уведомления и подпись»
🎤Бибикова Ольга Анатольевна, Руководитель отдела кредитования ООО «Акцепт Групп»,
🎤Татасиенко Павел Александрович, Руководитель отдела корпоративного сопровождения бизнеса ООО «Акцепт Групп»
🗓 5 июня
🔹Сессия «Вопросы обмена с БКИ»
Реут Сергей Валерьевич, Начальник Управления регулирования и методологии надзора в системе кредитной информации ДНК Банка России
🗓 6 июня
🎤Евдокимова Юлия, Заведующий сектором обработки отчетности Управления контрольной деятельности СРО «МиР»
Напоминаем, что для вашего удобства мы предлагаем несколько вариантов тарифов, в т.ч. оплату конкретных дней Практикума.
🔴Выбирайте подходящий и РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ!
Коллеги и друзья, хотим напомнить, что в специальном Телеграм-канале Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) мы уже активно начали раскрывать подробности программы каждого дня.
В канале можно не только узнать дополнительную информацию по Практикуму, но и обсудить в чате с коллегами волнующие вопросы по каждой из заявленных тем! Все неясные и проблемные для вас моменты будут вынесены в дискуссии наших спикеров.
Подписывайтесь на канал >> и присоединяйтесь к обсуждению!
Коллеги и друзья!
🎉Ассоциация НАУМИР поздравляет вас с ПРАЗДНИКОМ ВЕСНЫ И ТРУДА!
Пусть любой ваш труд приносит вам не только достойный доход и желаемые результаты, но и удовольствие!
Весеннего настроения, солнечного тепла и отличного праздника!
Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых.
➡️Обоснования остались прежними. Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале.
📊В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Согласно прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,3–4,8% в 2024 году и вернется к 4% в 2025 году.
Коллеги и друзья!
‼️Если вы хотите получить скидку за раннее бронирование участия в Отраслевом практикуме для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) - советуем поторопиться. 30 апреля заканчивается льготная регистрация❗️
➡️Напомним, что вы можете выбрать удобный для вас тариф:
⚫️Тариф “ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя и позволяет выбрать для оплаты интересные ему дни Практикума.
⚫️Тариф “ПОЛНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя, который хочет получить доступ ко всем 4 дням Практикума по специальной цене
⚫️Тариф “КОРПОРАТИВНЫЙ” предусматривает возможность комплексной оплаты участия 5 сотрудников организации во всех днях Практикума со скидкой ~ 20%.
🤌Успейте ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ >> до окончания льготного периода, чтобы получить дополнительную скидку!
Коллеги и друзья!
Экспертов первых трех дней Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК и ломбардов) вы уже знаете.
"А что же четвертый?" - спросите вы.
А мы в ответ поинтересуемся: "Кого бы вы хотели увидеть в диалогах про отчетность?"🧐
Пройдите опрос🔽 и напишите в комментариях номер отчётности, которую стоит затронуть, или даже сам вопрос про форму отчётности, чтобы мы нашли на него ответ😉
Коллеги и друзья!
🚀Темп подготовки Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) набирает обороты. Мы с экспертами определили пул вопросов, которые обсудим и разберем с вами в дни Практикума.
🤌О них расскажем, но СНАЧАЛА - знакомьтесь со спикерами экспертных дней!
Итак:
⚫️3 июня
Лариса Ким, преподаватель и методолог в области бухгалтерского и налогового учёта НФО, автор уникальных авторских курсов для МФО, ломбардов и КПК, к.т.н.
⚫️4 июня
Наталья Кисленкова, спикер обучающих вебинаров в области учёта и отчётности, руководитель проектов ООО «РКЦ – Сервис».
⚫️5 июня
Екатерина Аземша, Генеральный директор ООО «Аудиторская группа «Аземша и партнеры», участник многочисленных профессиональных мероприятий, эксперт в области учёта ГосМФО.
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
И все дни с нами будет Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт» - за ним демонстрация всех решений в программных комплексах.
⚡️Напоминаем, что свежая информация по Практикуму размещается в специальном разделе сайта Наумир >>. А обсуждение волнующих проблем отрасли и запросов на темы для дискуссий - в выделенном Telegram-канале >>.
☄️РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> на Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК и ломбардов) заблаговременно и получите скидку за раннее бронирование.
Депутаты фракции "Справедливая Россия - За правду" вынесли на рассмотрение Госдумой законопроект, в котором предлагают ограничить полную стоимость микрозаймов 100% годовых.
💬Как поясняют авторы инициативы, повышение задолженности по ссудам значительно опережает увеличение доходов населения. И потому граждане вынуждены обращаться за новыми займами. Депутаты предложили это решение, чтобы облегчить "кредитное бремя" населению.
➡️По действующему законодательству максимальная ставка за микрозаймы в сумме может составлять 292% годовых. Депутаты предлагают ограничить ее 100% за год.
📈По данным СРО «МиР», снижении доли одобренных заявок на займы в МФО остановилось. На 1 марта уровень ободрения заявок по займам до зарплаты для новых клиентов составил 19%, а для повторных — 84%. В среднесрочных микрозаймах доля одобрения новым клиентам — 23%, повторным — 71%. Показатели соответствуют аналогичному периоду 2022 года.
💬Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров подтверждает озвученную статистику: «Процент одобренных заявок по новым клиентам в первые три месяца действительно соответствовал уровню первого квартала 2022 года». У «Займера» доля одобрения в первом квартале 2024 года составила около 30% для новых клиентов и 90% для повторных. У Webbankir - уровень одобрений для новых клиентов вырос в первом квартале 2024 года на 7 п.п. год к году.
ЦБ в 2024 году собирается внедрить в банках в качестве эксперимента видеоидентификацию клиентов. Еще один вид идентификации позволит выявлять случаи, когда банковской картой с целью снятия наличных через банкомат пользуется другой человек, считает регулятор.
➡️«У нас практически готовы изменения в 115-й закон, буквально вчера мы обсуждали это с Росфинмониторингом, планируем в этом году запустить в рамках экспериментально-правового режима возможность использования видеоидентификации», — отметила зампред Банка России Ольга Полякова. А также пояснила, что видеоидентификация позволит банкам проверить персональные данные при обращении клиента, когда «нет уверенности, что это именно тот человек».
Коллеги и друзья!
🔜До старта Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) остается 1,5 месяца. В этот период НАУМИР будет добавлять и корректировать направления дискуссий, внимательно прислушиваясь к рынку и его проблемам.
❗️Консолидированную актуальную информацию по Практикуму, включая темы, спикеров, тарифы и скидки, вы всегда можете найти на сайте НАУМИР в специальном разделе >>
➡️Напоминаем, что у вас есть возможность повлиять на наполнение программы. Для вашего удобства мы предоставили выбор:
🔹отправить запрос через форму >>
🔹подписаться>> на выделенный канал Практикума в Telegram, участвовать в обсуждениях “острых” вопросов с коллегами, акцентируя внимание на тех проблемах, которые волнуют именно вас!
🛍Не забывайте, что на ранее бронирование действует дополнительная скидка. РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> на Практикум!
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), в I кв. 2024 года количество начатых процедур внесудебного банкротства увеличилось в 5 раз по сравнению с аналогичным периодом 2023 года: 12,5 тыс. против 2,5 тыс.
➡️Рост популярности процедуры во много произошел благодаря пенсионерам. В отношении данной категории населения было начато 52% от общего количества дел. Это связано с тем, что в ноябре 2023 года было разрешено воспользоваться данным видом процедуры банкротства не только неимущим гражданам, но и тем, чей доход составляет пенсия.
✔️Помимо того, были значительно расширены лимиты суммы долга, которую возможно списать по упрощенной схеме — с 50—500 тысяч рублей до 25 тысяч—1 млн рублей. Также был сокращен срок, когда гражданин может повторно пройти процедуру, с десяти до пяти лет.
МФК "Займер" провел IPO по нижней границе и привлек 3,5 млрд рублей. Цена размещения акций была определена на уровне 235 рублей.
✔️В сумму 3,5 млрд входит стабилизационный пакет. Доля акций в свободном обращении составляет около 15%. В рамках IPO было подано около 60 тыс. заявок от инвесторов.
Мосбиржа начала торги акциями "Займера" сегодня в 15.00. Акции входят в третий уровень листинга Мосбиржи.
Банк России выявил, что некоторые кредиторы предлагают своим клиентам "улучшить" условия договора кредита или займа за отдельную плату. По мнению регулятора, такая практика способна ввести в заблуждение заемщика, а потому неприемлема. ЦБ направил соответствующее письмо кредиторам с рекомендацией воздержаться от её использования.
➡️В качестве примера подобных услуг ЦБ приводит следующие случаи:
- когда клиенту предлагается получить кредит/заем по сниженной ставке за доп.оплату, которая, по сути, является авансовой уплатой процентов;
- когда, опять же за отдельную плату, предоставляется возможность уменьшить ежемесячный платеж или график выплат;
- платная реструктуризация, возможность пропустить платеж, вернуть часть процентов после погашения, отказ от взыскания задолженности тоже фигурируют в этом списке.