446
Тelegram-канал МИКРОФИНАНСЫ. Профессионально, оперативно, компетентно о микрофинансах и не только.
По данным НБКИ, в июне выдача микрозаймов снизилась до минимума за последние 6 месяцев. Количество выданных микрозаймов (до 30 тыс. руб.) за первый летний месяц составило 2,88 млн. ед., сократившись по сравнению с маем на 8,7% и на 2,8% — с июнем прошлого года.
🔝ТОП-5 регионов по количеству выданных микрозаймов:
- Москва (162,9 тыс. ед.)
- МО (139,6 тыс. ед.)
- Краснодарский край (111,3 тыс. ед.)
- Свердловская область (97,1 тыс. ед.)
- Республика Башкортостан (94,1 тыс. ед.)
🔽Самое существенное сокращение выдачи микрозаймов произошло в:
- Адыгее (-23,0%)
- Саха (Якутия) (-12,7%)
- Краснодарском крае (-10,0%)
- Республике Татарстан (-9,9%)
- Иркутской области (-9,8%)
💬 Банк России и Корпорация «МСП» будут обмениваться информацией о государственных МФО
Информационный обмен предусмотрен соглашением, которое подписали регулятор и корпорация. Такое взаимодействие будет способствовать развитию сотрудничества по поддержке малого и среднего предпринимательства.
🔳 Корпорация получит доступ к аналитике и статистике Банка России по этой категории микрофинансовых организаций (МФО). Это поможет более эффективно проводить ранжирование государственных МФО, на основе которого организации получают дополнительную поддержку из бюджета для льготного финансирования малого и среднего предпринимательства.
🔳 В свою очередь корпорация будет направлять в Банк России результаты проведенного ранжирования и еженедельную отчетность государственных МФО. Эту информацию регулятор будет использовать в том числе для эффективного управления рисками таких организаций.
Портфель займов МСП на конец 2023 года составил более 80 миллиардов рублей, основная часть портфеля сегмента по-прежнему приходится на государственные МФО — 87%.
По данным НБКИ, с января по май 2024 года в структуре микрозаймов увеличилась доля только тех заемщиков, возраст которых не достиг 30 лет. В обозначенный период показатель вырос на 4,5 п.п. и впервые превысил уровень 40%, достигнув 41,7%.
📊В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков, напротив, сократились: старше 50 лет - на 3,3 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,6 п.п. до 33,3% и от 40 до 50 лет – на 0,6 п.п. до 14,3%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,7%🔼, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%)🔽
Регулятор вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, - теперь их шесть. Приказ Банка России с обновленными критериями вступит в силу 25 июля 2024 года. В тот же день начнет действовать закон о новых механизмах противодействия подозрительным операциям с использованием этих признаков.
➡️Во-первых, должны будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Еще один новый критерий — информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любому каналу. Наконец, банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции: например, информацию от оператора связи о подозрительной телефонной активности клиента.
Российские банки уже начали принимать заявки на кредиты по обновленной программе семейной ипотеки. О продлении семейной ипотеки до 2030 года Минфин сообщил в начале сегодняшнего дня. Согласно изменениям, льготная ипотека будет распространяться на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, при этом ставка 6% будет единой для всех, в том числе и для жителей Дальнего Востока.
Банк "Дом.РФ" уже принимает заявки на оформление кредитов по "Семейной ипотеке" по новым параметрам, но первые сделки начнет проводить после вступления в силу решения Минфина. МТС-банк готов сейчас принимать заявки по программе льготной семейной ипотеки и планирует начать выдавать ипотечные кредиты после выхода официального постановления. Банк "Уралсиб" и ПСБ также возобновляют прием заявок в рамках обновленной семейной ипотеки. В ВТБ клиенты тоже могут подать заявки на новых условиях с сегодняшнего дня. Сбербанк сообщил, что в ближайшее время возобновит выдачи по обновленной программе.
Объем выданных розничных кредитов в июне составил почти 1,7 трлн рублей, следует из предварительной оценки Frank RG. По итогам месяца он вырос на 13,7% при этом по сравнению с июнем 2023 года показатель прибавил 14,5%. Это максимальный результат с начала года, несмотря на традиционно низкий летний сезон. Но здесь на руку банкам сыграла отмена льготной ипотеки на новостройки.
✔️Всего за первое полугодие 2024 года банки выдали кредиты на 7,6 трлн рублей, что на 4,2% выше, чем за аналогичный период 2023 года.
🔝Наибольший рост в июне ожидаемо показал ипотечный сегмент — он резко вырос за месяц на 44%, до 777,2 млрд рублей. Таким образом, на ипотеку пришлась почти половина выдачи кредитов. По итогам полугодия 2024 года выдачи ипотеки составили 2,8 трлн рублей, что на 8% ниже, чем в прошлом году.
🔼Единственным сегментом, показавшим рост кроме ипотеки, стало POS-кредитование. Банки выдали за месяц 39,7 млрд рублей (4,8%). По отношению к июню 2023 года показатель выше на 5,6%. За полгода банки выдали POS-кредиты на 233,7 млрд рублей, что на 9% выше, чем прошлом году.
🔽Рынок автокредитов показывает снижение и в июне 2024 года равен 217,9 млрд рублей, что на 5,1% меньше, чем в мае 2024 года и на 72,3% выше, чем в июне 2023 года. По итогам 6 месяцев 2024 года суммарный объем выдач автокредитов составил 1,2 трлн рублей, что на 95,5% выше, чем в прошлом году.
🔽Выдачи кредитов наличными снизились на 3,9% к маю 2024, до 637,8 млрд рублей. За первые 6 месяцев 2024 года банками было выдано 3,9 трлн рублей на потребительские кредиты.
ЦБ подтвердил расширение проекта по пилотированию цифрового рубля.
💬Зампред регулятора Ольга Скоробогатова на Финансовом конгрессе заявила: «У нас огромное количество заявок и пожеланий от граждан и бизнеса через банки, которые хотят пользоваться цифровым рублем и очень требуют расширения проекта на все банки и на большое количество участников. Поэтому, повторю, с сентября мы в это расширение идем, и дальше банки будут подключаться».
✔️Она считает, что цифровой рубль будет активно развиваться во втором полугодии и 2025 году.
➡️Напомним, что в начале года сообщалось о готовности ряда банков включиться в пилот, в числе новых участников — Сбер, «Тинькофф», РСХБ, Экспобанк и РНКБ: «Еще 17 банков готовятся подключиться к пилоту по цифровому рублю. Они уже подписали договор о присоединении к платформе цифрового рубля Банка России и теперь настраивают свои системы».
Коллеги и друзья!
☄️Продолжается регистрация на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”. Мы будем рады видеть вас в числе делегатов и поэтому предлагаем зарегистрироваться и оплатить участие в мероприятии со скидкой 15%.
❗️Обратите внимание, что период действия акции ограничен!
Полная информация на сайте конференции>>
✔️Для членов и ассоциированных членов НАУМИР также действует дополнительная скидка 10%.
Хочу зарегистрироваться>>
Конференция, которая стала для микрофинансового рынка традицией, в этом году обретает новую форму и содержание. Ориентируясь на запросы и пожелания участников рынка, на современные тенденции и перспективные тренды, мы включили в программу самые актуальные темы:
🔹Будущее бизнеса: иллюзии vs ответственность
🔹Информационная безопасность: требования vs осознанная необходимость
🔹«Клиентоцентричность»: задачи сегодня для имиджа завтра
🔹Профессионал: компетенции, которые создают
🔹Персональные данные и цифровое всё
🔹Экосистемы и микрофинансы: коллаборация, кооперация, синергия
🔹Маркетинг: продвижение vs вовлечение
🔹Ставка на технологии: риски и возможности
🔹Сила команды: молодость и энергия vs компетенции и опыт
🔹ИИ & человек: Pro & Contra
🔹"Опыт, сын ошибок трудных" - от первых лиц
Не упустите возможность посетить главное событие микрофинансового рынка и повлиять на ход его развития и условия, в которых предстоит в будущем работать вашей компании!
Коллеги и друзья!
❗️Сегодня, 1 июля, стартовал сбор заявок на участие в конкурсе и премиях, которые НАУМИР ежегодно проводит в рамках Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
➡️Ключевая цель конкурсов - поощрение компаний, успешные практики которых способствуют динамичному развитию рынка микрофинансирования, повышению лояльности клиентов благодаря предоставлению высококачественных услуг и их прозрачности.
На XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы» будут проведены:
🔹VII Всероссийский конкурс социально значимых проектов, поощряющий лучшие проекты, направленные на повышение качества жизни населения и устойчивое развитие социально-экономической среды в российских регионах.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>
🔹II профессиональная премия «Золотой Гермес» — награда, которая вручается участникам микрофинансового рынка, поддерживающих МСП в сфере материального производства.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>
🔹X профессиональная премия «Золотой Рубль», поддерживающая лидеров отрасли с качественным и стабильным ростом показателей бизнеса, ориентированных на технологическое развитие и поддержку клиентов.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>
У вас есть уникальная возможность открыто заявить всему рынку о своих достижениях, продемонстрировать свой профессионализм и инновационные подходы к традиционным процессам! Участие в конкурсе и премиях НАУМИР влияет на повышение узнаваемости компании и её признание, как надежного партнера и поставщика услуг.
Присоединяйтесь!
В ЦБ отмечают адаптацию МФО к регуляторным изменениям. Об этом свидетельствуют результаты за I кв. 2024 года:
🔸Портфель микрозаймов вырос за квартал на 7%, до 472 млрд рублей. В структуре выдач стабильно увеличивалась доля займов IL, в то время как доля займов PDL остается на минимальном уровне с 2017 г. (32%). При этом компании продолжили расширять дистанционные каналы обслуживания: в офисах выдавалось менее 20% всех займов.
🔸Компании успешно адаптировались к регуляторным ограничениям. Займы (без лимита кредитования), предоставленные клиентам с ПДН 50–80% и ПДН 80+, в I квартале составили 17 и 15% от выдач соответственно (при лимите 25 и 15% соответственно2). С учетом адаптации компаний Банк России ужесточил лимиты на III квартал 2024 г. до 20 и 10% соответственно.
🔸Рост портфеля займов в условиях регуляторных ограничений привел к улучшению качества портфелей МФО. Доля просроченной задолженности NPL 90+ снизилась до 32%, что является минимальным уровнем с начала 2022 года.
🔸Кратко- и среднесрочные займы выдавались по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу 292%. При этом адаптация бизнес-моделей МФО к регуляторным ограничениям привела к сближению размеров ПСК в сегментах IL и PDL.
🔸Прибыль МФО за квартал составила 14 млрд руб. (+7% г/г). Финансовый результат отрасли поддерживали крупные МФО, рентабельность которых остается высокой благодаря эффекту масштаба. При этом доля МФО, получающих более 10% дохода от иных направлений деятельности (включают в себя и доходы от формирования резервов), составила 40% (за I квартал 2023 г. – 27%, в целом за 2023 г. – 41%).
🔸Ужесточение денежно-кредитных условий привело к снижению объема выпущенных облигаций МФО.
Обзор показателей микрофинансовых институтов от ЦБ>>
🌈Ассоциация НАУМИР поздравляет с Днем рождения Светлану Копылову, директора РМЦ!
Желаем достижения новых профессиональных высот! Успеха в вашем деле, напрямую связанном с развитием отрасли микрофинансирования!
Пусть все задуманные планы обязательно реализуются, а мечты сбываются!
Крепкого вам здоровья и благополучия во всех жизненных сферах!
Коллеги и друзья!
‼️Стартовала РЕГИСТРАЦИЯ>> на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”.
☄️Обращаем внимание, скидка для членов и ассоциированных членов НАУМИР, при регистрации и оплате участия до 30 июня, скидка составит 35%.
🤌Приглашаем вас посетить самое масштабное деловое событие отрасли, которое пройдет с 27 по 29 ноября 2024 года в Санкт-Петербурге, Cosmos Pribaltiyskaya Hotel. За 23 года мероприятие стало ведущей площадкой для обсуждения ключевых вопросов микрофинансирования, обмена лучшими практиками и компетенциями, формирования приоритетов и перспектив развития. И 2024 год не станет исключением. В рамках программы конференции вас ждет свежий взгляд на традиционные вопросы микрофинансов.
Также мы внимательно изучили пожелания и предложения постоянных участников и обновили формат мероприятия🔥. В течение трех дней вас ждут новые формы дискуссий, открытый разговор о стратегии и успешных бизнес-моделях с регулятором, новые возможности для общения, которые позволят каждому заявить о себе и найти надежных партнеров для развития бизнеса. А если вы готовы поделиться своими знаниями и опытом, то можете оставить заявку на участие в качестве спикера, модератора или ведущего мастер-класса.
➡️Полная информация доступна на сайте конференции>>
⭐️Присоединяйтесь к профессиональному сообществу и примите участие в мероприятии. Для вашего удобства мы предлагаем варианты участия офлайн и онлайн, а также гибкую ценовую политику.
❗️При раннем бронировании самая выгодная цена участия!
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> сейчас!
Не пропустите главное мероприятие микрофинансового рынка! Будущее зависит от того, какие шаги мы сделаем в ходе конференции.
Правительство России определило порядок компенсации финансовым организациям 50% доходов, недополученных при списании процентов по кредитам военнослужащих.
➡️Как сообщается в опубликованном документе на сайте правительства, речь идет о недополученных доходах по договорам, заключенным с гражданами, призванными на военную службу по мобилизации, с другими участниками спецоперации, а также с членами их семей. Для возмещения этих средств будет выделено 5,7 млрд руб. из резервного фонда правительства.
Напомним, что в апреле Владимир Путин подписал закон, который освобождает участников боевых действий на Украине от уплаты процентов по кредитам и займам, скопившихся за время кредитных каникул. Согласно одобренным поправкам, проценты, начисленные во время кредитных каникул, спишут. Если же часть процентов уже была выплачена, то эти средства направят в зачет погашения основного долга или других обязательств.
Согласно данным Webbankir, средняя сумма займа МФО за первые 5 месяцев текущего года выросла больше всего в промышленных городах Урала. Показатель в них увеличился в среднем на 8%, что почти в 2 раза больше, чем в целом по стране, где совокупный рост составил 4,8%.
🔝Лидерами среди городов-миллионников по динамике средней суммы займа стали:
⚫️ Челябинск +9,6% до 9605 рублей
⚫️Уфа +8,2% до 9608 рублей
⚫️Пермь +7,4% до 8969 рублей
⚫️Екатеринбург +7,1% до 9891 рубля
⚫️Казань +5,9% до 9498 рублей
🔽Падение показателя среди крупных городов наблюдается только в Ростове-на-Дону.
➡️Москва и Санкт-Петербург по уровню займа в абсолютном выражении оказались на первых местах с показателями 10547 и 10030 рублей соответственно. Но по динамике обе столицы в аутсайдерах рейтинга - средняя сумма займа в них выросла не более чем на 0,5%.
Согласно докладу Банка России «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке», в ближайшее время планируется запустить второй этап пилотирования цифрового рубля. «Уже сформирована вторая группа из 19 банков, планируется дальнейшее увеличение как числа банков, так и их клиентов — юридических лиц и граждан, участвующих в этом проекте»,— отмечается в документе.
➡️Также в докладе указано, что в программу будут включены новые сценарии операций с цифровым рублем и повышены лимиты проводимых платежей: «Решение о масштабировании проекта цифрового рубля будет приниматься по результатам пилота проекта».
✔️Важный момент: счета будут храниться в Банке России, а коммерческие банки будут только посредниками между клиентами и ЦБ. В результате банки смогут привлекать меньше средств, которые, таким образом, станут дороже. А значит, вырастут в стоимости услуги самих банков. Есть и хорошая новость для банков: на остаток в цифровых рублях не будет начисляться процент. Соответственно вклады в банках останутся привлекательными.
🟡Напомним, что пилотирование цифрового рубля началось 15 августа 2023 года. На первом этапе было проведено тестирование цифровых кошельков банкам и их клиентам, а также переводов между клиентами и оплаты в торговых точках с использованием цифрового рубля. В пилоте принимали участие 13 банков и 600 их сотрудников.
Коллеги и друзья!
⚡️XXIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы» традиционно пройдет в Санкт-Петербурге, в Cosmos Pribaltiyskaya Hotel. И как всегда, для участников мероприятия, предоставляются самые выгодные условия бронирования номеров.
❗️После оплаты участия в конференции вы получите промокод, который позволит забронировать гостиницу ПО СТОИМОСТИ ПРОШЛОГО ГОДА!
✔️РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> уже сейчас, чтобы иметь возможность выбрать комфортный вариант проживания!
Напоминаем, что при регистрации и оплате участия в конференции до 31 августа, действует скидка 15%. Для членов и ассоциированных членов НАУМИР предусмотрен дополнительный бонус.
☄️24 июля в 10:00 по Мск НАУМИР проведет вебинар «Бесконтактные проверки контрольно-надзорных органов? Как себя обезопасить?».
➡️В программе вебинара:
🔹Прокуратура: что будут проверять в первую очередь, на чем делает акцент.
🔹Процедура проверки со стороны Прокуратуры и их полномочия (а там и уголовное дело могут возбудить…).
🔹Реальные прокурорские проверки: кейсы.
🔹Теневая занятость – по каким критериям проверят? Что сделать работодателю, чтобы не пришли проверять.
🔹Налоговая, Единый фонд социального страхования, МЧС, РКН, Военкоматы и пр. Что с ними: как проверяют, что видят и как себя обезопасить.
🔹Как защитить себя и своего работодателя от рисков привлечения к административной и уголовной ответственности?
Подробнее о вебинаре, условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>
🎤Вебинар проводит:
Ирина Петракова, эксперт в области трудового законодательства, кадрового делопроизводства, коуч, бизнес-тренер, кадровый аудитор, автор более 100 семинаров-практикумов для руководителей ОК, HRD, HRBP, HR и кадровых специалистов.
🖥РЕГИСТРАЦИЯ>>
Присоединяйтесь!
☄️23 июля в 10:00 по Мск НАУМИР проведет вебинар «Банкротство: пороги и пороки».
✔️В ходе вебинара обсудим изменения в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», касающиеся следующих моментов:
🔹увеличивается минимальная сумма требований кредиторов, при достижении которой может быть возбуждено дело о банкротстве – с 300 тысяч до 2 млн. руб.;
🔹упрощаются банкротные процедуры по ряду категорий обособленных споров;
🔹расширяется круг вопросов, по которым судья сможет принимать судебный акт в деле о банкротстве без проведения судебного заседания с изготовлением только резолютивной части определения;
🔹унифицирована процедура обжалования определений, выносимых арбитражным судом в рамках дел о банкротстве;
🔹уточняется порядок выплаты вознаграждения арбитражному управляющему;
🔹в делах о банкротстве граждан супруг (бывший супруг) должника приобретает статус лица, участвующего в деле о банкротстве;
🔹кредиторы вправе предъявить свои требования к ликвидируемому должнику в течение 2 месяцев с даты опубликования объявления о признании его банкротом
➡️А также выявим тенденции судебной практики, поговорим о защите прав залогового кредитора, о том, как эффективно сочетать интересы должника и кредитора.
Подробнее об условиях участия и скидках на сайте НАУМИР >>
🎤Вебинар проводит:
Анна Байтенова, адвокат, юрист с двадцатипятилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансировании, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.
РЕГИСТРАЦИЯ >>
Присоединяйтесь!
▶️25 июля в 10:00 по Мск НАУМИР проведет интерактивный вебинар «Расчет самоокупаемой процентной ставки в МФО, КПК, СКПК и ломбардах».
➡️В программе вебинара:
⚫️Факторы, влияющие на процентную ставку
⚫️Формула самоокупаемости
⚫️Расчет процентной ставки на примере организации
⚫️Методы и способы начисления процентов
⚫️Эффективная процентная ставка
⚫️Влияние метода расчета процентов и доп. взносов на ЭПС на примере
⚫️Регулирование процентной ставки
⚫️Ошибки при установлении процентной ставки
Подробнее о вебинаре, условиях участия и СКИДКАХ на сайте НАУМИР >>
🎤Вебинар проводит:
Татьяна Лисак, директор по обучению и консалтингу Ассоциации НАУМИР, автор и разработчик курсов и вебинаров по микрофинансированию и финансовой грамотности населения и предпринимательства. Опыт в микрофинансировании более 20 лет. Тренерский опыт - 15 лет на микрофинансовом рынке России и стран СНГ.
❗️Понимание принципов разработки политики установления процентных ставок необходимо для достижения безубыточной работы, конкурентоспособности и устойчивого развития организации.
Присоединяйтесь!
РЕГИСТРАЦИЯ >>
⚡️Коллеги и друзья!
Регистрация >> на XXIII Национальную конференцию “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы” продолжается.
🔥И мы хотим напомнить вам о возможности стать спикером или модератором в рамках деловой программы мероприятия! Ключевые темы программы приведены на сайте конференции>>.
➡️Выходите на новый уровень участия в конференции — заполняйте заявку >> до 1 августа 23:59 по Мск. Оргкомитет конференции рассмотрит заявки потенциальных участников и не позднее 1 сентября проинформирует вас о решении.
❗️ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ:
🔹участие в качестве спикера или модератора предусмотрено только очное
🔹утвержденные кандидаты получат скидку до 50% на участие в конференции
🔹НАУМИР обеспечивает организационное сопровождение на этапе подготовки и во время проведения мероприятия
🔹мы гарантируем слот в программе конференции:
- выступление в рамках сессии — для спикера
- сессия в рамках программы — для модератора
✉️Если у вас остались вопросы — пишите на почту: project@naumir.com
По данным НБКИ, в мае 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 170,2 тыс. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,4% (в апреле 2024 года - 176,2 тыс. руб.)
📊При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла.
🔝ТОП-5 регионов по среднему размеру выданных потребительских кредитов:
🔹Москва (281,6 тыс. руб.)
🔹Санкт-Петербург (239,1 тыс. руб.)
🔹МО (222,5 тыс. руб.)
🔹Ханты-Мансийский АО (216,5 тыс. руб.)
🔹Республика Татарстан (193,3 тыс. руб.).
🔽Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное снижение среднего чека потребкредита продемонстрировали:
⚫️Москва (-10,6%)
⚫️Краснодарский край (-8,1%)
⚫️Воронежская обл. (-7,9%)
⚫️Омская обл. (-6,4%)
⚫️Ростовская (-6,1%) обл.
🔼В то же время в ряде регионов в мае был отмечен небольшой рост среднего размера потребкредита, в том числе, в Республике Татарстан (+2,6%), а также в Новосибирской (+1,1%) и Оренбургской (+0,5%) областях.
Банк «Ак Барс» создал собственную микрофинансовую организацию - МФК «Деньги плюс».
➡️Единственным учредителем МФК «Деньги плюс» является банк «Ак Барс», уставный капитал компании составляет 70 млн рублей. Генеральный директор МФО — Эдуард Абдрахманов.
💬«В рамках развития кредитования физических лиц в «Ак Барс» банке принято решение об учреждении МФО. Дочерняя компания МФК «Деньги плюс» станет частью финансовой экосистемы банка, нацеленной на создание решений для различных жизненных ситуаций», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.
По данным НБКИ, в мае 2024 года средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, увеличившись на 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).
🔝ТОП регионов по величине среднего размера микрозайма:
- Москва (12,14 тыс. руб.)
- Санкт-Петербург (11,17 тыс. руб.)
- Московская область (10,92 тыс. руб.)
- Краснодарский край (10,77 тыс. руб.)
- Ханты-Мансийский АО (10,49 тыс. руб.)
📈ТОП регионов по темпам роста среднего размера микрозайма:
- Нижегородская область (+2,5%)
- Краснодарский край (+2,1%)
- Алтайский край (+1,8%)
- Волгоградская область (+1,8%)
- Пермский край (+1,5%)
☄️Банк России сообщил, что с 1 июля прекращается действие моратория на применение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов.
➡️ПСК по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.
✔️Свое решение ЦБ обосновывает тем, что на протяжении последних 5 месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.
По данным НАПКА, в 2023 году коллекторы взимали долги с граждан через суд более чем в 3 млн случаев, что составляет примерно 7% от общего количества находящихся у них в работе дел по возврату долгов (около 44,5 млн).
📊Из 3 млн исков 2,57 млн были получены в рамках цессии, где, в целом, доля судебных дел значительно выше и составляет 21,2% от общего числа дел по взысканию (12,1 млн). К концу прошлого года 36% коллекторских агентств либо вообще не взаимодействовали с должниками по вопросам возврата просроченной задолженности, либо делали это в очень ограниченных масштабах (не более чем с 20 физическими лицами).
✔️Всего в прошлом году суды приняли к рассмотрению почти 13,2 миллиона исков о взыскании долгов по кредитам и займам от юридических лиц, включая банки, коллекторские агентства и микрофинансовые организации. При этом только 23% от всех заявлений подали коллекторы.
📈По данным Банка России, в мае рост ипотечного портфеля банков ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.
📊Потребительское кредитование выросло на 2,0% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.
🔽Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.
Полная стоимость кредита (ПСК) в России достигла рекордного уровня. В некоторых крупных банках ПСК превышает 60%. Подобные значения на рынке не фиксировались даже в 2022 году, когда Центробанк поднял ключевую ставку до исторического максимума. Тогда полная стоимость кредита достигала 45%, сейчас верхняя граница проходит в диапазоне 70-80%.
💬Эксперты полагают, что ситуация может объясняться разными факторами:
- тем, что банки могут включать какие-то дополнительные услуги, которые раньше не включали
- неоднократными дополнительными регуляторными ограничениями
- и, наоборот, отменой ограничений — на предельно допустимые значения ПСК
➡️По прогнозам, полная стоимость кредитов, скорее всего, продолжит расти и в третьем, и в четвертом квартале этого года. Причем если сейчас показатель увеличивается, прежде всего, для новых клиентов или для потребителей с плохой кредитной историей, то в будущем условия могут пересмотреть и для более надежных заемщиков.
Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении закон, который устанавливает закрытый перечень случаев выдачи потребительских кредитов по плавающей ставке. Этот законопроект депутаты и сенаторы внесли в думу еще в 2021 году. Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.
➡️На данный момент процентная ставка по потребкредиту может быть либо постоянной, либо переменной, то есть меняться в зависимости от определенных условий, которые указаны в договоре кредита. Применять «плавающую» ставку пока можно ко всем видам кредитов.
✔️Новый закон ограничит это правило: на кредиты сроком больше 20 лет и меньше 1 года будут устанавливать только фиксированную ставку. Также такая ставка будет актуальной для потребительских кредитов, которые не больше минимального размера займа, установленного кабмином по согласованию с ЦБ. Если же объем выдаваемых кредитов с плавающим процентом будет связан с определенными рисками, Банк России сможет устанавливать максимально возможную долю таких займов.
С 3 по 6 июня Ассоциация НАУМИР провела Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования. Мероприятие проходило в новом, необычном формате. Дискуссии и выступления спикеров транслировались в прямом эфире из студии, а участники Практикума подключались онлайн и в режиме реального времени задавали интересующие вопросы. Кроме того, все слушатели имели возможность подготовить запросы экспертам заранее — именно на их основе формировалась программа мероприятия.
В качестве экспертов на Практикум были приглашены методологи и профессионалы отрасли, разработчики программного обеспечения, представители Банка России, Корпорации МСП, НБКИ, СРО “МиР”, компаний сопровождения бизнеса в области бухгалтерского учета и отчетности, в т.ч. аудиторы.
Подробнее о том, как это было, читайте в Телеграм-канале Практикума>>
Ключевые итоги Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования:
🔹4 дня и 19 часов работы
🔹более 20 выступающих
🔹более 200 подключений во время трансляции
🔹более 100 вопросов до и во время мероприятия
🔹более 25 тем обсуждения
В ходе проведения опроса по результатам проведения Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования, НАУМИР получил много положительных отзывов. Участники отметили актуальность выбранных тем, практическую пользу полученной информации, ее объемное и доходчивое раскрытие, интересный формат диалога.
⚫️“Практикум был полезным, интересным и поучительным”.
⚫️“Всем рекомендую!”
⚫️“Уникальная возможность микрофинансам, регулятору, методологии пообщаться и прийти к общему знаменателю в сложных ситуациях и вопросах”.
Это стало основной для принятия решения продолжать ежегодное проведение Практикума в предложенной в этом году концепции.
▶️Если вы не смогли присутствовать на Практикуме - у вас есть возможность приобрести запись прямого эфира!
По данному вопросу обращайтесь к
Анастасии:
✅почта office@naumir.com
✅телефон +7(495) 258-8709
Татьяне:
✅tlisak@naumir.com
НАУМИР еще раз благодарит всех участников и спикеров Практикума. До встречи в следующем году!
По данным НБКИ, в апреле 2024 года по сравнению с апрелем 2023 года единственными заемщиками, доля которых выросла в общей возрастной структуре российских заемщиков, оказались граждане моложе 30 лет. Так, за год их доля увеличилась на 2,4 п.п. и достигла 19,0%.
📊В исторически самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 1,5 п.п. до 27,4%. Также в структуре заемщиков несколько сократились и доли граждан от 50 до 60 лет – на 0,5 п.п. (до 15,4%), от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. (до 24,2%) и старше 60 лет – на 0,1 п.п. (до 14,0%).