446
Тelegram-канал МИКРОФИНАНСЫ. Профессионально, оперативно, компетентно о микрофинансах и не только.
🔥Мастер-класс “Влияние качества исходных данных и аналитики учета на правильность отчетности” — это тот случай, когда ваш собственный кейс становится предметом детального разбора.
Но, важное условие: нужно заранее рассказать о своей ситуации в рамках главной темы. Прислать свой кейс>>
На примерах, полученных от участников, ведущий:
✅покажет влияние ошибок в учете на отчетность
✅обозначит "контрольные точки", чтобы вы смогли корректно сформировать проверочный лист для обнаружения ошибок
✅подскажет порядок их исправления
🎤Подробности мастер-класса от его ведущего — Михаила Андронова, Директора по развитию Компании «Аскорт»:
«Наш мастер-класс – это не только демонстрация актуальных возможностей автоматизации, но разбор тех практических ситуаций, в которых большие риски ошибок, потери времени. Вы можете достигнуть более точных результатов за меньшее время! Присылайте заранее примеры ситуаций, которые у Вас вызывают сложности! Вместе посмотрим, как это может быть быстрее, и обсудим! Основная тема встречи: точность аналитики учета!»
⭐️Благодаря сервису «Подбор и получение микрофинансирования» Цифровой платформы МСП.РФ малый бизнес подал в 84 субъектах Российской Федерации за одиннадцать месяцев 2024 года 12 тыс. заявок и привлек финансирование от государственных (муниципальных) микрофинансовых организаций более чем на 15 млрд рублей.
✔️81% объема микрозаймов через Цифровую платформу МСП.РФ выдаются микропредприятиям на пополнение оборотных средств (64% объема микрозаймов) и инвестиционные цели (30,4%). Заемщики осуществляют деятельность в сферах торговли (26,4% объема микрозаймов), услуг (24,1%) и производства (18,4%).
☄️АО «Корпорация «МСП» проведет презентацию сервиса «Подбор и получение микрофинансирования» Цифровой платформы МСП.РФ для МФО предпринимательского финансирования, заинтересованных в расширении воронки продаж и спектра финансовых услуг для субъектов МСП.
‼️РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> на XXIII Национальную конференцию и участвуйте в презентации АО “Корпорации “МСП” "Демонстрация сервиса “Подбор и получение микрофинансирования» для МФО предпринимательского финансирования".
29 ноября с 11.30 до 12.20 спикеры от АО “Корпорации “МСП” — Елена Филиппова, руководитель “Дирекции развития инфраструктуры поддержки”, и Андрей Пышкин, заместитель руководителя дирекции, начальник отдела “Дирекция развития инфраструктуры поддержки” — расскажут все о функционале сервиса.
🟢Как инициативы по финансовой грамотности превратить в уникальную программу лояльности для клиентов?
🟢Как повысить доверие своей целевой аудитории к компании с помощью социальных проектов?
🟢Какие перспективы для развития бизнеса заключены в деятельности по финансовому просвещению?
Ответы на эти вопросы прозвучат на традиционной сессии XXIII Национальной конференции “Стратегический потенциал социальных проектов и развития финансовой культуры”. Если ваша компания еще не в системе финансового просвещения — спикеры сессии предоставят вам достаточное количество причин исправить это. Подробнее о спикерах в программе Конференции>>
Вениамин Каганов, Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности и модератор сессии:
“Проекты ESG, устойчивого развития или корпоративной социальной ответственности – это не самореклама, как иногда до сих пор считают. Любой бизнес, если он развивается, то рано или поздно понимает необходимость формировать среду вокруг себя. Экологическую, информационную и даже когнитивную.
Микрофинансовые организации решают задачи скорой финансовой помощи. Очень важно, чтобы люди не попадали к ним как в реанимацию, а обращались осознанно и с максимальным пониманием плана использования и возврата средств. Решения часто принимаются на эмоциях, грань очень тонка, и от того, как хорошо мы научим граждан ее видеть, зависит дальнейшая роль МФО в развитии экономики нашей страны”.
В теории мы все отлично понимаем, чем грозит утечка данных. В море окружающей информации постоянно “всплывают” новости о том, как репутация и финансы той или иной компании пострадали от кибератаки. Последние исследования подтверждают, что МФО стали “лакомым кусочком” для киберпреступников - например, количество атак умных ботов на участников рынка микрофинансирования выросло за этот год на 25%.
⚫️А хотите на практике разобраться, где у вашей компании остаются “открыты двери”, через которые данные могут “сбежать”?
⚫️Понять, что конкретно нужно сделать, чтобы закрыть эти возможные каналы утечки?
⚫️Научиться делать правильные выводы, если утечка все-таки произошла?
✔️РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> на XXIII Национальную конференцию и приходите на мастер-класс “Как обнаружить и обезвредить потенциальные каналы утечки информации”, который пройдет 29 ноября с 12.20 до 13.00.
Подробнее о том, зачем идти на мастер-класс, рассказывает наш спикер Алексей Корнюхин, руководитель отдела разработки систем защиты информации Secret Technologies:
«В современном цифровом мире защита конфиденциальных данных стала критически важной задачей для микрофинансовых организаций. На нашем мастер-классе мы рассмотрим как технические, так и организационные аспекты защиты данных, включая методы безопасного обмена файлами, обезличивания информации и контроля за печатными и электронными документами. Эти знания позволят компаниям не только снизить риски, но и повысить эффективность работы с данными, обеспечивая при этом полное соответствие требованиям регуляторов. Наша цель - дать участникам конкретные инструменты, которые они смогут сразу применить в своей работе для усиления информационной безопасности».Читать полностью…
Глава ОПИ Олег Павлов направил в правительство, Минфин, ЦБ и Госдуму инициативу об ужесточении наказаний для МФО, допускающих массовые нарушения прав заемщиков.
📄ОПИ предлагает наказывать нарушителей не только оборотными штрафами, но и исключением из реестра ЦБ. Такая санкция уже применяется за нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности. Однако, по мнению главы ОПИ, перечень оснований для ее применения должен быть расширен и связан с различными недобросовестными практиками микрофинансовых организаций в отношении граждан.
📈Причиной инициативы стали результаты совместного исследования Общественной потребительской инициативы и Финансового университета при правительстве РФ. Согласно данным исследования, количество нарушений прав заемщиков ежегодно растет. За три квартала 2024 года эксперты зафиксировали на 368,5% больше таких нарушений, чем за аналогичный период 2023 года. Кроме того, в 2023-м было объявлено на 26% больше предостережений, чем за весь 2022 год.
🎉Ассоциация НАУМИР поздравляет Лигу кредитных союзов с Юбилеем!
Уже 30 лет Лига консолидирует весь сектор, помогает развитию каждого члена объединения и всей кредитной кооперации в целом.
Желаем первому объединению кредитных союзов дальнейшего процветания! Единства и взаимопонимания внутри Лиги, которые непременно приведут к укреплению внешней позиции сектора и расширению его перспектив!
🔜Коллеги и друзья! До старта XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности осталось меньше 2-х недель. Мы запускаем обратный отсчет - им будет прямая речь наших спикеров.
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> без долгих раздумий, и вот почему⬇️
Эльман Мехтиев, Председатель Совета «НАУМИР»:Читать полностью…
«Каждый год мы думаем, что прошедший год был годом нежданных перемен. И каждый новый год мы понимаем, что предыдущий год был, образно говоря, не черной, а белой полосой….
Так и 2024-й с его количеством изменений (случившихся и заявленных) сейчас кажется всем переменой вся и всего вокруг…
Когда-то много лет назад было решено проводить в конце года Национальную конференцию НАМИР - и мы каждый раз убеждаемся, что именно в конце года нам надо собраться всем вместе, дабы обсудить итоги, перспективы и вызовы, стоящие перед каждым по одиночке и перед всеми вместе.
Не упускайте свой шанс - жду всех в Санкт-Петербурге с 27 по 29 ноября!»
🍾Активная дискуссия под бокал игристого!
Мы предлагаем лучшее начало третьего дня Национальной конференции!
❓Как вы считаете: финансовое просвещение среди участников рынка микрофинансирования существует?
Уже слышим ваши ответы: хотим, но денег не хватает…нет специалистов в компании… где взять время на разработку материалов…и так далее.
🤔Возможно все ваши вопросы решит создание единой базы знаний, из которой участники могут не просто почерпнуть у коллег идею, а взять проверенную качественную методичку и реализовать свой проект с меньшими затратами.
💬Как вы считаете возможно объединить усилия всех МФИ и создать такую базу? Нужна ли такая база вам? Какой формат базы будет наиболее удобным?
Предлагаем в компании единомышленников и в творческой атмосфере «мозгового штурма» под бокал шампанского принять участие в Стратегическом митапе «Микрофинансирование и сотрудничество в развитии финансовой грамотности: возможные решения» в рамках Национальной конференции.
✔️ИДУ >>
Если Вы еще не зарегистрировались на Национальную конференцию, сделайте это сейчас>> и скорей подавайте заявку на участие в митапе.
Будущее за клиентоцентричными компаниями, которые берут на себя часть общей ответственности за качество жизни клиентов и сотрудников!
ЦБ рассматривает возможность включения БКИ в процесс комплексного урегулирования задолженности заемщика.
Если проект будет принят, БКИ начнут:
✅отмечать в кредитной истории факт начала процедуры комплексного урегулирования;
✅ предоставлять кредиторам информацию о том, с какими еще финансовыми организациями заемщик участвует в процедуре;
✅ в перспективе — создавать специальные разделы в КИ, где будет храниться информация о решении кредиторов по изменению условий кредита, о сроках и т.д.
➡️Участники XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности обсудят данный вопрос в рамках круглого стола «Взыскание: реалии, вызовы и угрозы».
Согласно обзору БКИ ОКБ, на конец III квартала общее число розничных заемщиков банков составило 49,3 млн человек, что на 2,8 млн человек больше, чем годом ранее. При этом не имели кредитов в дефолте из них лишь 40,6 млн человек (38,9 млн годом ранее). На одного розничного заемщика приходилось 2,28 действующего кредита, за год этот показатель увеличился на 6,5%.
📊Уровень закредитованности разнится в зависимости от сегмента кредитования. Самый низкий наблюдается в ипотеке — 2,51 кредита (годом ранее — 2,31). Самый высокий — в сегменте кредитов наличными и POS-кредитах. На каждого заемщика по кредитам наличными приходится в среднем 3,18 кредита (годом ранее — 2,76), по POS-кредитам — 3,31 кредита.
📈Опасения экспертов вызывает рост молодой просрочки. Так, доля (с просрочкой от 30 до 89 дней) в сегменте кредитов наличными увеличилась с начала года с 1,1% до 1,6%, в сегменте POS-кредитов — с 0,9% до 1,6%.
🔥Второй день XXIII Национальной конференции по микрофинансированию начнется с отдельной сессии Департамента небанковского кредитования Банка России, посвященной основным вопросам надзора за всеми секторами микрофинансового рынка.
Ключевые спикеры: Андрей Медведев и Евгений Фролков, заместители директора ДНК Банка России.
✔️В двух словах о чем они расскажут: закредитованность граждан и качество передаваемой отчетности. Важно и касается всех.
А также, по просьбам рынка:
🔹Всем - о произошедших изменениях в структуре надзорного блока, о лимитах расчетов наличными средствами.
🔹МФО - о планах и результатах контроля МПЛ.
🔹КПК/СКПК - о расширении возможностей онлайн взаимодействия с пайщиками.
🔹Ломбардам - о возможности изменения подхода к расчету ПСК.
🔹Поговорим и о нелегальных кредиторах и борьбе с ними.
🎯Цель сессии: услышать Надзор и принять посылы в работу.
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> сейчас и настраивайтесь на три продуктивных дня!
📊По данным НБКИ, в сентябре 2024 года средний размер микрозайма составил 9,89 тыс. рублей, практически не изменившись по сравнению с предыдущим месяцем (в августе 2024 года – 9,88 тыс. руб.). Таким образом, в сентябре средний размер микрозайма стабилизировался после снижения в июле – августе. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» вырос на 4,7% (в сентябре 2023 года – 9,44 тыс. руб.).
🔝ТОП-5 регионов по среднему размеру «займа до зарплаты»:
🔹Москва (11,68 тыс. руб.)
🔹Ростовская область (11,60 тыс. руб.)
🔹Санкт-Петербург (10,90 тыс. руб.)
🔹Московская область (10,62 тыс. руб.)
🔹Ханты-Мансийский АО (10,34 тыс. руб.)
Коллеги и друзья, напоминаем:
🆓31 октября в 10:00 по Мск состоится БЕСПЛАТНЫЙ вебинар «Динамика регуляторных изменений. Трансформация подходов и управление финансовым продуктом».
ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ>>
🎤Спикером вебинара выступит акционер, член Правления АО «Д2 Страхование» Ольга Васильева.
➡️На вебинаре:
🔹обсудим актуальные запросы клиентов и новые подходы в их обслуживании при продаже дополнительных услуг;
🔹расставим основные акценты при защите прав и интересов физических лиц – получателей финансовых услуг;
🔹актуализируем информацию о том, влияют ли дополнительные продукты на полную стоимость кредита (ПСК) и что важно помнить, предлагая клиентам дополнительные услуги;
🔹рассмотрим, как правильно донести клиенту ценность продаваемых услуг;
🔹изучим как максимально быстро внедрить новые стандарты обслуживания в работу своей организации.
Подробности здесь>>
❗️Успейте зарегистрироваться>> до 23:00 30 октября❗️
По данным НБКИ, в сентябре было выдано 2,79 млн. микрозаймов. Это самый низкий показатель за последние 1,5 года. По сравнению с предыдущим месяцем количество выдач сократилось на 6,4% (в августе 2024 года – 2,98 млн. ед.). А по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов уменьшилось на 3,4% (в сентябре 2023 года – 2,89 млн. ед.).
📊Снизился в сентябре и объем выданных микрозаймов, который составил 27,6 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 6,4% (в августе 2024 года – 29,5 млрд. руб.).
🔝ТОП-5 регионов по наибольшему количеству выданных микрозаймов:
🔹Москва (180,0 тыс. ед.)
🔹Московская области (154,8 тыс. ед.)
🔹Краснодарский край (121,0 тыс. ед.)
🔹Республика Башкортостан (105,7 тыс. ед.)
🔹Свердловская область (103,9 тыс. ед.)
🔽ТОП-5 регионов по самому существенному снижению числа выдач:
🔹Челябинская область (-8,6%)
🔹Приморский край (-7,9%)
🔹Саратовская область (-7,9%)
🔹Удмуртская Республика (-7,8%)
🔹Свердловская область (-7,6%)
☄️Новость, которую ждали все!
Полная программа XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности была утверждена на Оргкомитете 25 октября и уже размещена на сайте.
🖥По кнопке «СКАЧАТЬ ПОЛНУЮ ПРОГРАММУ» вам откроется подробное описание каждой сессии: подтвержденные спикеры и расшифровка вопросов предстоящих дискуссий.
Участников Конференции ждут уже привычные и необычные форматы:
🔹7 сессий, включая пленар и панельные дискуссии
🔹7 круглых столов для обсуждения вопросов, требующих детальной проработки
🔹3 традиционных мастер-класса, позволяющие глубоко погрузиться в практику по отдельным вопросам работы МФИ
🔹Интерактивный мастер-класс по коммуникации, где слушатели перестают быть пассивными участниками и 100% включаются в процесс
🔹Закрытый бизнес-завтрак для максимально прямого диалога с Банком России без СМИ и публичных комментариев
🔹Стратегический митап по поиску путей сотрудничества МФИ в развитии финансовой грамотности
🔹Квест «В поисках перспективы» для формирования свежего взгляда на привычные вещи
🔹Фуршет и награждение победителей премий
🔹Торжественный вечер и награждение победителей конкурса и квеста
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>>
⭐️Трансформация отрасли микрофинансирования в ваших руках!
5️⃣дней до старта XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности!
РЕГИСТРАЦИЯ>> еще открыта, торопитесь!
Артём Сычев, Заведующий кафедрой «Защита информации» МГТУ им. Баумана и модератор сессии «Информационная безопасность и микрофинансы: неизбежность или осознанная необходимость»:Читать полностью…
«В современных экономических условиях существенно усиливается значение микрофинансовых организаций. Учитывая высокий уровень цифровизации процессов внутри таких организаций, становится понятным, что риски нарушения информационной безопасности в их деятельности становятся ключевыми. Поэтому крайне важно, что эта тема нашла достойное место в программе конференции. Уверен, что обсуждение поможет найти новые нестандартные пути не только повышения уровня защищенности микрофинансовых организаций, но и повысит уровень зрелости их ИТ».
6️⃣дней до старта XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности!
‼️Спешите ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ>> и не забывайте про два возможных формата участия: офлайн и онлайн.
Роман Прохоров, Председатель Правления Ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ):Читать полностью…
«Новые технологии совершения финансовых операций зачастую ассоциируются с проблемами персональных данных, информационной безопасности и высокими рисками. Это конечно важно, но представляется правильным прежде всего оценить новые возможности и потенциал совершенствования работы с клиентами, которые можно получить благодаря цифровизации, использованию искусственного интеллекта и других современных технологических решений. Обсудим вместе на круглом столе «Цифровизация в микрофинансировании: барьеры и возможности».
7️⃣дней до старта XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. И в этот раз обратный отсчет мы фиксируем цитатой Игоря Багинского, Председателя Союза сельских кредитных кооперативов:
«Все чаще слышно в среде МФИ, что дальнейшая концентрация рынка на потребительских займах несет очевидные риски, как для все бОльшего числа игроков в отдельности, так и в итоге для рынка в целом. При этом, поддержка микробизнеса и самозанятых, рост их доходов - в числе главных приоритетов государства. Развитие этой ниши в деятельности МФИ позволит диверсифицировать состав предоставляемых ими услуг. Не говоря уже о том, что рост доходов клиента - это мечта любого кредитора.
Какие перспективы в данной сфере у МФО, КПК, СКПК и ломбардов мы попытаемся обсудить на сессии «Актуальные вопросы кредитования МСП». Будем рады видеть вас в числе участников обсуждения».
9️⃣ дней до старта XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности!
Виктор Лисин, Президент НАУМИР:
Каждый год Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой грамотности становится масштабной дискуссионной площадкой, на которой все участники рынка обсуждают изменения, произошедшие за год и планируют необходимые шаги для дальнейшего развития отрасли.
Мы приглашаем всех делегатов XXIII Национальной Конференции стать активными участниками дискуссии, познакомиться с опытом коллег, почерпнуть новые идеи для развития бизнеса, соответствующие таким приоритетам отрасли, как доверие потребителя, репутация финансового института, имидж сектора.
Давайте вместе решим, каким будет будущее микрофинансирования!
🔟дней до старта XXIII Национальной конференции! И мы продолжаем обратный отсчет цитатами наших спикеров.
Алексей Степанов, Генеральный директор Лиги кредитных союзов:
«На фоне многочисленных законодательных нововведений со стороны ЦБ в отношении микрофинансовых организаций в последнее время мы наблюдаем ряд жарких дискуссий. Большинство участников понимают предложенные регулятором меры, оценивая их как эффективный инструмент для снижения негатива и недоверия к микрофинансовому сектору рынка. Тем не менее, остаются вопросы, касающиеся надзорного блока, применяемых мерах и результатах, в том числе, и в отношении КПК.
Считаю, что пленарную сессию «Надзор: результаты и зоны развития», которая открывает второй день Национальной конференции, нужно обязательно посетить всем, кому важно услышать ответы от первого лица».
🎂Сегодня День рождения у Председателя Совета НАУМИР Эльмана Мехтиева!
Коллектив сотрудников Ассоциации НАУМИР от души поздравляет Эльмана, настоящего профессионала и прекрасного спикера, слова которого заставляют не просто задуматься, а мотивируют на реализацию глобальных идей как участников рынка микрофинансирования, так и регулирующие органы власти!
Желаем, чтобы ваш бесконечный энтузиазм, накопленный опыт и мудрость продолжали помогать профессиональному сообществу микрофинансистов развиваться и укреплять позицию отрасли на финансовом рынке!
Пусть здоровье будет крепким, энергии хватает на всё задуманное, новые проекты - захватывающими, а прогнозы по рынку микрофинансирования - только положительными!🎉
Компания “Системы управления идентификацией” (бренд IDX) впервые принимает участие в Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
➡️Значительная часть клиентов компании IDX работает в отрасли кредитования. Все проверки, предлагаемые IDX, полностью соответствуют рекомендациям Банка России. Еще в прошлом году IDX впервые в отрасли реализовала полное решение для проверок по п. 5.8 БС СОФР.
🛡Опыт компании IDX и ее технологии предотвращения фрода позволяют достигать высоких показателей выявления случаев подмены личности (до 98%), сохранения “хороших” клиентов (до 95%) и сокращения ручной работы (на 80%). Проверки IDX легко встраиваются в бизнес-процессы клиентов и обеспечивают быстрый отклик. Компания получила признание многих участники рынка кредитования.
Представители IDX планируют обменяться мнениями о новых решениях, основанных на выявлении и анализе аномального поведения пользователей на сессиях конференции и в живом общении.
Реклама. ООО «Системы Управления Идентификацией». ИНН 7709982222
👀Вот-вот и онлайн-займы “захватят” рынок микрофинансирования. По последним данным ЦБ их доля составляет 84%. Удобство привлекает клиентов, а современные методы идентификации дают защиту.
❗️НО:
🟢Действительно ли возможности удаленной идентификации перекрывают потенциальные риски? Можно ли ими управлять?
🟢И что насчет выполнения формальных требований противолегализационного законодательства при идентификации?
🟢А есть ли инструменты, которые позволяют не только снизить вероятность хищений, но и увеличить прибыль компании?
На эти вопросы ответит Алена Орлова, преподаватель ИГСУ РАНХиГС, член Национальной Ассоциации Комплаенс, в ходе мастер-класса “Удаленная идентификация. Будущее рядом”. Наш спикер считает:
"В современном мире высоких технологий побеждают скорость, качество и доступность. А конкурентные преимущества имеют те компании, которые хорошо знают своего клиента, проактивно предсказывают его потребности, сложности и вероятность дефолта".
🔥Регистрация открыта! Спешите на мастер-класс, после которого ни один вопрос не поставит вас в тупик
🟠СТАЛКИВАЛИСЬ с ситуацией, когда вопрос собеседника ставит вас в тупик и вы не знаете, что ответить?
🟠ХОТИТЕ научиться превращать неудобные вопросы в возможности для конструктивного диалога?
🟠ВЕРИТЕ, что за 2 часа можно прокачать этот навык в активной и творческой атмосфере без занудных лекций?
💯Гарантируем, что Юлия Глебова, тренер по эффективности речи и публичным выступлениям одной из лучших школ ораторского искусства страны «Король говорит», точно доведет вас до результата!
НО количество участников ограничено - не более 20!
⚡️Спешите занять место в группе или его займет кто-то другой!
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> прямо сейчас!
Важное условие! Присоединиться к интерактивному мастер-классу “Как отвечать на неудобные вопросы” можно при условии оплаты участия в XXIII Национальной конференции.
🤌Мы даем возможность уйти с конференции с незаменимыми soft skills!
☄️7 ноября в 10.00 НАУМИР приглашает присоединиться к вебинару «Расчет самоокупаемой процентной ставки в МФО, КПК, СКПК и ломбардах».
➡️Вебинар посвящен расчетам самоокупаемой процентной ставки, соотношению с эффективной процентной ставки и формированию процентных ставок микрофинансовых продуктов, предлагаемых клиентам. Понимание принципов разработки политики установления процентных ставок необходимо для достижения безубыточной работы, конкурентоспособности и устойчивого развития организации.
✔️На вебинаре мы рассмотрим:
• Факторы, влияющие на процентную ставку
• Формула самоокупаемости
• Расчет процентной ставки на примере организации
• Методы и способы начисления процентов
• Эффективная процентная ставка
• Влияние метода расчета процентов и доп. взносов на ЭПС на примере
• Ошибки при установлении процентной ставки
🤌Как всегда, полезный бонус на интерактивных вебинарах - практикум и дополнительные раздаточные материалы участникам.
Подробнее об условиях участия >>
🎤Вебинар проводит:
Татьяна Лисак, директор по обучению и консалтингу Ассоциации НАУМИР, автор и разработчик курсов и вебинаров по микрофинансированию и финансовой грамотности населения и предпринимательства. Опыт в микрофинансировании более 20 лет. Тренерский опыт - 15 лет на микрофинансовом рынке России и стран СНГ.
РЕГИСТРАЦИЯ >>
«Добро пожаловать или Посторонним вход воспрещен» …
Тсс… 🤫 Это название конференции для юристов LegalMFO. Осень 2024, которая пройдет 26 ноября в Санкт-Петербурге!
Организатор конференции - СРО «МиР».
Традиционно мероприятие пройдет за день до открытия XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
Проблематика и актуальность🫨
Сейчас, когда рынок МФО обсуждает с Банком России перспективы развития, которые для большей части рынка выглядят как перспективы закрытия, настроение старого советского кино позволяет изменить восприятие текущей ситуации и вспомнить, что не один раз уже такое переживали.
В традиционном сценарии конференции мы поговорим о трендах правового регулирования, сделав акцент на Докладе Банка России «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы», расширим представление об использовании искусственного интеллекта на финансовом рынке и его перспективах, а также увидим, какие есть инструменты для устранения бардака в документах, когда он уже не вписывается в границы творческого беспорядка.
Юристы МФО, являющиеся членами Комитета развития правового регулирования СРО «МиР», и привлеченные эксперты поделятся своей практикой решения текущих вопросов деятельности МФО, касающейся:
✔️взыскания просроченной задолженности в суде, ✔️подготовки к проверке соблюдения требований Федерального закона «О персональных данных», ✔️выполнения новых требований Федерального закона «О связи» по использованию аккаунтов МФО в социальных сетях.
Также обсудим плюсы и минусы использования факторинга в деятельности МФО и поделимся секретами в части расчета дохода для показателя долговой нагрузки.
❗️Регистрация ОТКРЫТА❗️
🛡Количество атак умных ботов на МФО выросло с января по октябрь на 20–25% – такие данные без абсолютных значений приводит компания Servicepipe. В первую очередь рост заметен в количестве атак по типу credential stuffing, когда злоумышленники пытаются подобрать логин и пароль для входа в личный кабинет, используя информацию из утекших баз данных. Ранее подобные атаки ботов были больше характерны для банков, но с начала этого года злоумышленники переключились и на МФО.
• Поступательный рост количества и частоты атак на участников финансового рынка в целом и на МФО в частности наблюдается в последние полтора года, говорит коммерческий директор Summit Group Елена Малышева.
• Статистика «Мигкредита» показывает рост кибератак на IT-инфраструктуру компании начиная с сентября, говорит заместитель гендиректора по информационной безопасности Антон Воробьев.
• По данным «ВБ диджитал» (входит в группу Webbankir), рост атак на МФО, особенно со стороны умных ботов, составил около 10–15% по сравнению с началом года, говорит генеральный директор Марат Шигапов.
• В «Лайм-займе» фиксируют троекратное увеличение интенсивности запросов от ботов по сравнению с началом года, но значительного изменения общего количества атак не видят, говорит директор департамента безопасности Дмитрий Бойко.
➡️В качестве причин роста атак ботов на МФО эксперты отмечают увеличение числа утечек данных, популярность МФО у россиян, запаздывание компаний с адаптацией мер безопасности под ускоренную эволюцию ботов.
❗️Напомним, что 22 октября НАУМИР провел V Конференцию по информационной безопасности, где в т.ч. были рассмотрены современные методы защиты от кибератак. Если вы не смогли посетить мероприятие - у вас есть возможность приобрести запись. А также присоединиться к XXIII Национальной конференции по микрофинансированию, на которой вопросы обеспечения информационной безопасности будут обсуждаться на отдельной сессии.
❓Какое будущее ждет рынок МФО предпринимательского финансирования после завершения национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»? Как финансовые власти и институты развития видят дальнейшие процессы? Какие будут возможности у коммерческих МФО для получения льготного финансирования? Какая роль ранжирования? Как будет выстраиваться взаимодействие всех заинтересованных сторон?
🔥Если вас тоже волнуют эти вопросы и вы хотите услышать ответы на них из первых уст — такая возможность будет в рамках XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
27 ноября состоятся 2 мероприятия:
✔️Сессия “Актуальные вопросы кредитования МСП”, в рамках которой участники обсудят, как на сегодня выглядит система кредитования МСП, какие неиспользованные ресурсы существуют и какие перспективы в этом есть у рынка микрофинансирования с представителями органов власти и структур, определяющих политику в этом вопросе.
⭐️В сессии выступят: Михаил Мамута (Банк России), Илья Кочетков (Банк России), Елена Филиппова (АО «Корпорация «МСП»), а также представители от Минэкономразвития России и АО «МСП Банк».
✔️Круглый стол “Вопросы взаимодействия с АО “Корпорация МСП” для предметной дискуссии участников рынка с Корпорацией.
💬На вопросы делегатов ответят: Елена Филиппова (АО «Корпорация «МСП») и Андрей Пышкин (АО «Корпорация «МСП»). А мнение рынка представят: Ирина Азарова (Астраханский фонда поддержки МСП) и Валентина Аленина («Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»).
🖥Свои вопросы к спикерам указанных секций конференции вы можете задать уже сейчас>>
❗️И обязательно РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>>
Такого диалога еще не было на рынке!
⚡️Ключевая ставка — 21 %
Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 21% годовых. Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5% в 2025 году, 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз
🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.
6 ноября 2024 года мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.
🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 20 декабря 2024 года.
Как изменится портрет заемщика после уменьшения предельного размера переплаты
👱♂️ Портрет типичного заемщика
По данным ВЦИОМ, типичный клиент МФО в 2024 году — женщина или мужчина в возрасте от 35 до 44 лет со средним профессиональным или высшим образованием. Материальное положение — среднее, 56% клиентов МФК и МКК работают по найму, причем 57% — в должности специалиста. Половина из них состоит в браке.
Люди выбирают МФО благодаря высокой скорости оформления займов (37%) и минимальному требованию к документам (32%). Клиентов привлекает в микрозаймах высокая вероятность одобрения по сравнению с банками. Немаловажным фактором является и онлайн-оформление большинства ссуд (27%).
📄Регуляторная политика
В 2023 году Банк России ввел макропруденциальные лимиты — количественные ограничения на выдачу займов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Предельная переплата по займам в МФО была пересмотрена, а максимальная ставка снижена с 1% до 0,8% в день.
«Доля займов клиентам с ПДН 50–80% и более 80% не превышает лимиты в 20% и 10%. МФО в целом отдают предпочтение заемщикам, склонным к долгосрочному финансовому планированию», — комментирует эксперт ВЗО.
Портфель МФО становится все более качественным. Об этой тенденции свидетельствует сокращение доли просрочек. По данным СРО «МиР», только за 2023 год показатель снизился на 2%.
Банк России планирует ограничить предельную переплату по займам МФО со 130% до 100% от суммы долга. Ранее, в июле 2023 года, показатель сократили со 150 до 130%. Это означает, что по займу на сумму 10 000 рублей переплата сегодня не может превышать 13 000 рублей с учетом всех штрафов и пеней. В будущем она сократится до 11 000 рублей.
Регулятор также планирует ввести трехдневный период охлаждения для выдачи нового займа после погашения предыдущего, а еще установить ограничение на выдачу нескольких ссуд в одни руки. Последнюю меру планируют распространить на наиболее дорогие займы.
❓Как изменится портрет заемщика в будущем
Изменения в расчете ПДН, сокращение максимальной переплаты по займам и другие меры ЦБ РФ уже отразились на закредитованности населения. Портрет клиента МФО, который рисовали два года назад, мало соотносится с текущими реалиями.
Клиент МФО будущего — платежеспособный россиянин с хорошим кредитным рейтингом, для которого важна скорость принятия решений. Он не позволяет себе уходить в длительные просрочки, способен планировать бюджет и исполнять долговые обязательства.
Финансовая грамотность россиян растет. Люди постепенно учатся пользоваться займами. Уже сейчас многие заемщики понимают различия кредитов и краткосрочных микрозаймов, осознают все последствия неуплаты. Тенденция полностью соответствует целям регуляторной политики.
Спрос на микрозаймы в России продолжает расти. По данным «Скоринг Бюро», только в мае 2024 года МФО одобрили россиянам займы на 81,4 млрд рублей. Это максимальный показатель выдач за 1,5 года.
Главная задача регулятора — не допустить чрезмерного ужесточения риторики. В противном случае увеличится число отказов в выдаче ссуд. Заемщикам, которым отказали легальные кредиторы, придется обращаться к нелегальным. Риск активизации серого рынка кредитования — серьезная проблема, и с ней нужно бороться.
Реклама. ИП Виноградов Виталий Геннадьевич. ИНН 540362837399