14773
O’zbek tilida: @beshtorr Проголосуйте, если вам нравится канал: t.me/boost/skartariss Бизнес-коммуникации, рыночные исследования и аналитика в Узбекистане. Est 2022. Для связи: linkedin.com/in/elmuradov
Big data, AI и ML: как Uzum решает, кому дать рассрочку, а кому нет
Вчера Центральный банк призвал кредитные организации Узбекистана работать по-честному, например, оценивать кредитоспособность понятными и прозрачными алгоритмами.
Это действительно проблема — часто бывает, что человеку отказывают в кредите, но не объясняют, кто и почему так решил. Говорят про какой-то «черный список» и прочую чушь.
Оценка кредитоспособности (это называется скоринг) действительно должна быть прозрачной и понятной. Добиться этого можно за счет технологий.
Если нужен конкретный пример, то он есть — Uzum.
Их кредитный скоринг строится на стыке локальных «больших данных» (big data), с использованием искусственного интеллекта (AI) и машинного обучения (ML).
И нет, это не просто модные словечки )
Например, big data — Uzum использует два типа данных: собственные и традиционные.
⏺ Первые это покупки людей в Uzum Market, история рассрочки в Uzum Nasiya, поведение людей в Uzum Tezkor.
⏺ Вторые это отчёты бюро кредитных историй и открытые государственные реестры.
Собранные данные затем обрабатываются при помощи ML-моделей. На основе этого и строятся алгоритмы оценки кредитного риска.
Чтобы быть уверенными в своих моделях, Uzum постоянно проверяет их качество коэффициентом Джини — для активных покупателей он сейчас составляет 64%.
Это хороший показатель, который позволяет снизить риск упущенной выгоды, связанной с отказом в выдаче рассрочки.
Кстати, про отказы. Uzum использует методы Explainable AI, которые позволяют понять, как и почему алгоритм машинного обучения принял то или иное решение.
Именно благодаря этому компания может четко объяснить любому клиенту, почему его соседу дали рассрочку, а ему нет. И без всяких там выдуманных «чёрных списков».
Что в итоге
Более 1 млн активных пользователей Uzum уже получают предодобренные лимиты рассрочки.
200 тыс. клиентов, до этого не пользовавшиеся рассрочкой, получают скидки и индивидуальные тарифы.
При этом, Uzum одна из немногих на рынке компаний, которая не выдаёт рассрочку клиентам, у которых явно есть финансовая перегрузка.
Вместо этого алгоритмы, наоборот, показывают тех, у кого есть проблемы и кому надо предложить реструктуризацию.
Вот это и есть то самое этичное и ответственное кредитование, к которому сейчас всех призывает ЦБ.
Картинка: Uzum Media
@skartariss
#uzum #компании #технологии
Доходность вкладов упала. Давно такого не было
По итогам апреля средняя ставка по сумовым вкладам составила 21,6%. Это самый низкий показатель с мая прошлого года.
Если посмотреть сейчас вклады на bankxizmatlari.uz (это сайт ЦБ для потребителей), то там средняя ставка и вовсе уже в районе 20%. Последний раз так мало было в 2021 году.
Почему так произошло
Еще в начале года в Узбекистане были вклады по ставке в 27%. В феврале максимум опустился до 26%, в апреле — до 23%.
И нет, это не сговор банков. Скорее всего, их «попросили» снизить ставки, чтобы затем снизились ставки по кредитам.
И да, кредиты действительно стали дешевле — за последние пять месяцев средняя ставка там опустилась с 24,9% до 22,6%.
Видимо, таков и был план, но ставки всё-таки должны определяться на рынке, а не в кабинетах. Вечно управлять вручную не получится, мы это уже проходили.
Вклады всё равно остаются хорошим вариантом
Прогнозировалось, что цены в 2025 году вырастут на 6-7%. Однако буквально на днях ЦБ выкатил новый прогноз — 8%.
Лучший способ защитить свои сбережения от этого — куда-то их вложить.
И вклад хороший вариант, потому что сейчас максимальная ставка составляет 23%. При инфляции в 8% реальная доходность составит 15%. Недвижимость, доллар или валютный вклад столько не принесут.
Если не нравится вклад, то можно рассмотреть покупку облигаций, золотых слитков или еще что-то.
Главное не держать деньги в чистом виде на карточке, счету или в шкафу — там они теряют ценность каждый день.
Картинка: iStock
@skartariss
#вклады #инвестиции #ситуация
Как и зачем узбекистанцы покупают золото
В начале апреля в банках Ташкента было почти 450 золотых слитков весом в 5 г. К середине мая их осталось… 3.
За пределами столицы спрос меньше, но и там количество 5-граммовых слитков сократилось уже в два раза.
Да, люди в Узбекистане активно покупают золото. И так было всегда.
Например, в 2020–2023 годах население купило 13 130 слитков общей массой 255 кг. Золотые монеты и вовсе были полностью раскуплены ещё в октябре 2024 года.
Разные люди — разные цели
Условно покупателей золота можно разделить на несколько больших групп. И каждая из них смотрит на покупку по-своему.
⏺ Как на альтернативу вкладу. Это люди, которые понимают, что деньги обесцениваются и надо с ними что-то делать.
Однако открывать вклад по каким-то своим личным причинам они не хотят, поэтому идут и покупают золото.
⏺ Как на долгосрочную инвестицию. Это люди, для которых слитки и монетки — просто ещё один финансовый инструмент.
В большинстве случаев у них есть и акции, и вклады, и недвижимость, и всё остальное.
⏺ Как на подарок. Часто слитки и монеты начали дарить на свадьбах или юбилеях — вместо конверта с долларами )
Золото очень капризно
«–2 %», «–3,7 %», «5,8 %», «22,7 %» — это реальная доходность золотых слитков в Узбекистане в 2021–2024 годах. Заметили, да, американские горки?
Это объясняется тем, что в 2021 и 2022 годах золото не особо дорожало, а вот инфляция у нас была стабильно выше 10 %.
Зато следующие два года были совсем другими: инфляция снизилась, рост цен на золото — ускорился.
Так что, в зависимости от момента, золото в Узбекистане может быть как очень плохим вложением, так и очень хорошим. Тут уже как повезёт.
Имейте это в виду, если тоже подумываете прикупить этот металл.
Фото: ЦБ
@skartariss
#инвестиции #золото
💲Какие стартапы получили инвестиции в Узбекистане. Январь-март
Теперь при поддержке IT Park каждый квартал будем делать такие посты.
Нужно знать, что происходит с венчуром в Узбекистане, потому что он становится важной частью экономики.
Так вот, в январе-марте 2025 года инвестиции привлекли 8 стартапов. Это те сделки, где достоверно известно, кому дали деньги и когда.
Больше всего привлёк Linko — $1 млн. Компания разрабатывает комплексные b2b-решения с фокусом на автоматизацию.
Имя инвестора не раскрывается, но известно, что это seed-стадия и сделка была заключена в марте.
Datatruck привлек $550 000 от двух фондов — $300 000 дал Aloqa Ventures, $250 000 — IT Park Ventures. Стартап обслуживает логистические компании в США.
Еще одна компания, Unitlab AI, тоже привлекла деньги от этих двух фондов, но сумма меньше — $400 000. У них есть платформа, которая ускоряет создание моделей ИИ.
UC Ventures в первом квартале вложился только в один проект — $200 000 в Platma.
Это платформа автоматизации бизнеса на основе ИИ, которая в прошлом году привлекла $2,25 млн при оценке в $20 млн.
Еще интересно, что в первом квартале прошли сделки с участием CS Angels — это private-клуб бизнес-ангелов.
D-Clinics привлек от них $35 000, JointPoint — $30 000. Первый стартап разрабатывает модули для комплексного управления клиниками, второй — инструмент монетизации контента.
Если говорить про сферы, то лидирует ERP&CRM — здесь две сделки на общую сумму в $1,2 млн.
Если говорить про инвесторов, то самыми активными стали IT Park Ventures и Aloqa Ventures — по 3 сделки.
Общая сумма инвестиций в стартапы по итогам первых трех месяцев составила $2,6 млн.
Какие выводы
⏺ Инвестиции в стартапы постепенно выходят из тени. Благодаря фондам и бизнес-клубам это становится публичным и прозрачным процессом.
⏺ Нет какой-то одной сферы, которая больше всего нравится инвесторам. Финтех, медтех, ИИ — не важно. Главное, чтобы проект был перспективный.
⏺ Тем не менее, у тех, кто занимается автоматизацией, больше шансов привлечь деньги, чем у других.
⏺ Сейчас самое лучше время для того, чтобы запустить стартап в Узбекистане — можно и деньги привлечь, и занять какую-то долю рынка. Потом будет уже гораздо сложнее.
Следующий такой пост выйдет по итогам II квартала, это будет примерно конец июля-начало августа, stay tuned.
Bu matnni o‘zbek tilida ham o‘qish mumkin.
@skartariss
#стартапы #инвестиции
Как Yandex в Узбекистане стал еще одним примером ESG. Их у нас мало
На днях Yandex Uzbekistan запустил социальное такси для школьников с инвалидностью. Это совместный проект с Национальным агентством социальной защиты.
Работает так: Yandex Go предоставляет сервис и отказывается от комиссии, государство компенсирует расходы (до 450 000 сумов).
В результате, дети с инвалидностью теперь могут ездить в школу и обратно на такси. Пока доступно только в Ташкенте, Самарканде и Андижане, но потом планируется распространить на всю страну.
Хороший проект, но важнее то, что он — часть стратегии, потому что Yandex Uzbekistan придерживается ESG-принципов.
Я уже писал в 2023 году на примере «Корзинки», что ESG это не благотворительность или социальные проекты. Это система.
Обязательно должны быть E (environment — внимание к экологии), S (social — социальные аспекты) и G (governance — высокое качество управления).
Банк, который посадил деревья, но заставляет своих сотрудников работать допоздна, никак не может быть ESG. Это просто банк, который посадил деревья.
Так вот, социальное такси — это S. Еще сюда можно отнести страхование курьеров, IT-образование (школы программирования, конкурсы Technovation Girls и Yandex Cup, курсы для учителей информатики) и другое.
Недавно Yandex Go начал поддерживать переход на «зеленый транспорт», в прошлом году запустили тариф, где приезжают только электромобили. Это Е.
И, наконец, G. Это то, как управляется компания, насколько она честна, подотчетна, прозрачна и этична.
В этом плане Yandex регулярно публикует отчеты, результаты аудита, имеет правила деловой и корпоративной этики для сотрудников.
Складываем всё и получаем ESG. Устойчивое развитие, когда компания не просто делает деньги, а старается сделать лучше и себя, и всё, что её окружает.
Кстати, уже давно доказано, что ESG-компании обычно успешнее других: из мировых примеров это Unilever и Microsoft, из наших — Yandex Uzbekistan и Korzinka.
Так что, быть бизнесом, а не шмизнесом, не только правильно, но и выгодно. Think about it.
Фото: Yandex Uzbekistan
@skartariss
#yandex #esg #компании
TBC Bank начал кредитовать бизнес. Очень вовремя
TBC Bank работает в Узбекистане уже 5 лет, но всё это время обслуживал только население.
К 2025 году компания выросла до 18,4 млн зарегистрированных пользователей и заняла 16,4% рынка необеспеченных потребительских кредитов.
Хорошие цифры, но пора идти дальше.
И TBC сделал это — пошел в b2b: в конце 2024 года запустил онлайн-банкинг для бизнеса, а сейчас начал выдавать онлайн-кредиты компаниям.
Фокус взяли на малый и средний бизнес, поэтому выдаются краткосрочные кредиты (до 3 лет) на сумму до 300 млн.
И вот здесь начинается самое интересное.
Дело в том, что малые предприятия и микрофирмы — это 84% всех компаний Узбекистана.
Они чаще, чем крупный бизнес, сталкиваются с нехваткой денег.
Они больше нуждаются в простом и удобном доступе к финансированию.
Однако с этим в Узбекистане проблемы.
Настолько, что в прошлом году количество выданных малому бизнесу кредитов даже сократилось на 6%.
Вот здесь-то то выходит на сцену TBC, который взял и запустил кредиты, где не нужен залог, не нужны поручители, не надо собирать папку документов.
Всё онлайн, условия и сумма рассчитываются автоматически на основе собственных технологий оценки, скоринга и андеррайтинга. Всё за пару минут из любой точки страны. Очень вовремя.
Теперь проблема с доступом к деньгам должна стать меньше, что позволит компаниям быстрее расти и развиваться (покупка нового оборудования, найм новых людей и так далее).
Это важно потому, что именно малый и средний бизнес в основном обеспечивает людей работой и сокращают безработицу, особенно там, где нет крупных предприятий.
В Узбекистане, как мы все знаем, таких районов полным-полно.
P.s. Вообще, видно, что TBC серьёзно настроился на b2b-рынок. И это правильно — еще в 2023 году было видно, что там есть большой неудовлетворенный спрос, которым должен кто-то заняться.
@skartariss
#компании #tbcbank #банки
Сколько зарабатывают и как растут крупнейшие финтехи Узбекистана
Продолжаем подводить итоги первого квартала.
В прошлый раз был Beepul, который вышел на прибыль.
В этот раз посмотрим, как обстоят дела у «большой тройки финтеха».
С Paynet всё ясно. Это огромная махина, которой в этом году исполнилось уже 20 лет.
Поэтому неудивительно, что компания зарабатывает больше всех — за первые три месяца выручка составила почти 388 млрд сумов. Рост, по сравнению с прошлым годом, аж 57%.
Да, в ближайшие годы вряд ли кто-то сможет потеснить компанию, особенно после того, когда она еще стала владельцом Humo.
А вот дальше уже интереснее, потому что 33% ➞ 12%. Это то, как сократилась разница в доходах между Click и Payme.
Если конкретнее, то по итогам первого квартала 2024 года Click заработал 129,7 млрд, а Paymе — 97,6 млрд.
Год спустя стало 169,6 млрд и 151,3 млрд.
То есть, Click вырос за это время на 31%, а Payme — на 55%.
Если так пойдет дальше, то уже скоро Payme может выйти на второе место по выручке среди всех финтехов Узбекистана и на первое — среди тех, которые всегда были частными.
Разумеется, весь big three прибыльный — 108,6 млрд у Paynet, 73,7 млрд у Payme и 73,2 млрд у Click.
Кстати, обратите внимание, что выручка Paynet больше, чем у Click и Payme вместе взятых, а вот прибыль — нет.
Это объясняется тем, что у компании много офлайн-бизнеса, который несет дополнительные расходы.
«А что остальные?»
А про это будет отдельный пост, потому что не все компании еще опубликовали отчёты.
Пока можно сказать, что в финтехе, как и во всех других сферах Узбекистана, происходит естественная чистка — слабые уходят, сильные растут.
В конце останутся те, кто смог вовремя измениться — стать частью экосистемы или добавить новые услуги, не связанные с финансами.
Как раз недавно в «Технократе» на эту тему был пост, рекомендую.
@skartariss
#финтех #рынок
TBC стал первой компанией Узбекистана с кейсом в международной бизнес-школе
Помните, я писал, что кейс Kaspi изучают в Гарвардской бизнес-школе?
Так вот, теперь такая компания есть и в Узбекистане.
International Institute for Management Development (IMD) добавила в свою программу case-study под названием TBC Group: Future proofing a history of success.
IMD высоко котируется. Там учились президент Telenor, гендиректор Nestle, финдиректор Volvo, председатель Vodafone, премьер-министр Нидерландов и многие другие. Их программа MBA считается одной из лучших в мире.
И вот в такой престижной бизнес-школе теперь будут изучать кейс TBC в Узбекистане — как компания зашла на рынок и за счет чего смогла создать себе конкурентное преимущество.
На примере TBC показывается, почему важно иметь сильную организационную культуру, но при этом оставаться гибкими в операционке.
Слушатели узнают, как трансформировать клиентский опыт, диверсифицировать продукты, адаптировать стратегию к потребностям местного рынка и многое другое.
Всё это они потом смогут использовать в своей работе.
Да, опыт из Узбекистана будет применяться в крупнейших международных компаниях. Еще недавно это было чем-то нереальным, но теперь нет.
Кстати, в своё время кейс Kaspi привел к тому, что многие иностранные компании и инвесторы по-другому взглянули на Казахстан.
Теперь, когда есть кейс TBC, то же самое можно ожидать и в Узбекистане.
@skartariss
#компании #tbcbank
Скоро стартапам Узбекистана станет легче выходить в Дубай и привлекать оттуда деньги
На днях представители IT Park съездили на Dubai AI Week 2025. И съездили продуктивно.
Удалось договориться, что Astana Hub, IT Park Uzbekistan, Al-Farabi Innovation Hub и Dubai International Financial Centre создадут единый хаб, который облегчит стартапам Центральной Азии путь на рынок ОАЭ.
Связь с Дубаем растёт
Узбекистанцы ездят туда не только отдохнуть или побеспределить, но и в бизнес-целях.
Geomotive, Oson, Zip 24, ArzonApteka — это лишь несколько технологических компаний, у которых в Дубае есть или команда, или офис, или продукт.
Рынок ОАЭ очень перспективный и комфортный — там платёжеспособная аудитория, хорошая деловая среда и не такая сильная конкуренция, как в Европе или Юго-Восточной Азии.
Это замечают не только стартапы, но и крупные компании.
Например, штаб-квартира Veon (владелец Beeline Uzbekistan) в прошлом году переехала из Амстердама в Дубай.
Как именно станет легче
Основная задача хаба — продвигать IT-решения Центральной Азии в ОАЭ.
Это значит, что у компаний появится возможность пользоваться инфраструктурой, запускать совместные R&D проекты и привлекать инвестиции.
Последнее особенно важно, потому что венчурные фонды Dubai International Financial Centre управляют капиталом более $2 млрд.
И доступ к этим средствам узбекистанским стартапам точно не помешает. Другие ресурсы, включаю экспертизу, тоже будут очень кстати.
Скоро должно выйти больше информации (куда и к кому обращаться, чтобы помогли с выдохом в ОАЭ), так что, stay tuned.
Фото: IT Park
@skartariss
#стартапы #itpark
Воу, воу, Perfectum запустил свою 5G-сеть. И я уже затестил
Пока только в Ташкенте и пока только домашний интернет. Один тариф — ASL 5G.
Стоит 250 000 сумов в месяц, безлимитный трафик, скорость до 1 Гбит/с.
Что интересно, технология беспроводная. То есть, нет никаких кабелей. Вообще.
Просто покупаешь у компании роутер Nokia за 1 850 000 сумов, вставляешь в розетку и всё.
Сегодня вот съездил к ним в офис, купил. Проверил в двух местах — в одном скорость была почти 600 Мбит/с, в другом — чуть больше 200 Мбит/с.
Да, не 1 Гбит/с, но за свои деньги это топ.
У меня до этого был Sarkor — 200 000 сумов в месяц, скорость до 100 Мбит/с, но, на самом деле, никогда выше 30 Мбит/с она не поднималась.
Так что, я доволен.
Perfectum может сильно поменять рынок. Кардинально. Радикально.
Во-первых, цены.
Uztelecom тоже предлагает тариф со скоростью в 1 Гбит/с, но он в четыре раза дороже — 1 млн сумов в месяц. Роутеры у них стоят дешевле, но даже это не покрывает разницу.
Во-вторых, доступность.
Другим провайдерам надо прокладывать свои кабели внутри домов (новостройки), ставить оборудование на чердаках и всё такое. Охватить всех они не могут.
У Perfectum такой проблемы нет. За счет того, что технология беспроводная, они могут быстрее масштабироваться.
Сейчас компания покрывает где-то 80% Ташкента, но в течение трёх лет планируется охватить весь Узбекистан.
В итоге, можно делать вывод, что на рынке появился новый уникальный игрок с большими перспективами.
И это только домашний интернет. Представьте, что будет, когда Perfectum запустит свой 5G еще и в мобайле (а такие планы есть).
Было бы хорошо, если бы это привело к тому, чтобы интернет в Узбекистане стал для большинства людей быстрее, дешевле и стабильнее.
P.s. Если тоже захотите подключиться, то будьте готовы, что сервис в Perfectum специфический )
Сами сотрудники отличные, но вот всё остальное пора обновить.
Например, я сильно удивился, когда увидел, что список клиентов ведется в бумажном журнале. Ручкой )
@skartariss
#технологии #мобайл #компании #рынок
Как Beepul вышел в прибыль
Апрель подходит к концу, а это значит, что компании Узбекистана подводят итоги первого квартала.
На эту тему будет несколько постов и начнем с Beepul.
Есть повод — Beelab («дочка» Beeline Uzbekistan), которая занимается разработкой и поддержкой Beepul, увеличила выручку в 3,2 раза.
В результате, компания закончила первые три месяца с чистой прибылью в 3,4 млрд, хотя ровно год назад был убыток в 2,8 млрд.
Как так получилось
Переход из минуса в плюс случился не сам по себе.
Это результат перемен, которые произошли с Beepul в прошлом году.
⏺ Во-первых, прокачали само приложение. В нем появилось много новых возможностей — от виртуальных карт и автостраховки до QR-оплаты и чаевых Rahmat.
Интересно, что перед запуском новых функций команда сервиса проводит опрос среди пользователей, чтобы узнать, что они вообще хотят. Видимо, помогает.
⏺ Во-вторых, скорректировали фокус. Теперь приложение направлено на всех, а не только на клиентов Beeline. Это, разумеется, расширило потенциальную базу.
Однако людей, которые являются абонентами других операторов, надо было как-то привлечь в приложение.
И Beepul это сделал, предложив новым клиентам возможность переводить с карты на карту до 20 млн сумов без комиссии.
⏺ В-третьих, осенью запустился суперапп Hambi и Beepul занял там видное место (да еще самое удобное — в правом нижнем углу).
Отдельная тема — Beepul Agent.
Это новое бизнес-ответвление компании, представляет собой сеть для приёма платежей в офлайне. Уже работает в 12 регионах и объединяет свыше 1 500 агентов.
Это тоже помогло общему росту, потому что огромное количество людей все еще ходит с наличкой.
Всё это привело к тому, что в 2024 году MAU (один из основных операционных показателей) Beepul вырос в 2,3 раза.
То есть, приложением теперь стабильно пользуется почти 2,5 млн человек. По меркам нашего рынка это хороший показатель.
В итоге, масштабные перемены привели к росту операционных показателей, а те — к росту финансовых. Так это и работает.
@skartariss
#veon #компании #beeline #финтех
Безнал в автобусе — золотая жила для банков и финтеха Узбекистана
Недавно ATTO провёл конференцию, где поделился интересными цифрами.
Выяснилось, что в 2020 году доля безналичной оплаты проезда в Ташкенте составляла 5%, а сейчас — почти 100%.
Да, за 5 лет удалось полностью оцифровать оплату в общественном транспорте, вытащив её из тени.
Но Узбекистан — это не только Ташкент, и за пределами столицы ситуация совершенно другая.
Так, из 240 млн поездок, которые ежегодно совершаются в регионах, лишь 22% оплачиваются безналом.
И это не проблема, а возможность для… финтеха и банков. Именно они — главные бенефициары «белого» проезда.
Например, в 2020 году доля банковских карт при оплате в автобусах и метро Ташкента составляла всего 0,3%, сейчас — 49%.
Стало больше людей, оплачивающих проезд безналом — стало больше клиентов и транзакций у банков и финтехов.
И речь не только про транспорт, потому что люди получают карту или скачивают приложение для оплаты проезда, но остаются и начинают пользоваться другими услугами (вклады, кредиты, покупки, переводы).
Например, благодаря акции «Проезд за 990 сумов» Ipak Yo’li Bank нарастил платежи по своей карте Visa аж на 960%.
Так что, банкам и финтеху определенно стоит подключиться к расширению электронной оплаты в регионах — это в их же интересах.
АТТО на конференции презентовал готовые варианты сотрудничества между банками и перевозчиками, которые пойдут на пользу и тем, и другим. Если обратиться в компанию, они всё расскажут и покажут.
Это интересно еще потому, что в Ташкенте конкуренция среди банков за пассажиров уже очень ощутима: один предлагает кэшбэк в 500 сумов, второй — в 1 000, третий — ещё больше.
В регионах же такой проблемы нет, и нарастить клиентскую базу можно относительно быстро и недорого. Кто первым войдёт — тот и соберёт урожай.
Всем остальным это тоже будет в плюс — больше удобства и прозрачности, меньше налички и теневой экономики.
Так победим (с).
@skartariss
#финтех #банки #ситуация #атто
Хорошее мероприятие пройдёт через неделю
Я редко пишу про форумы, конференции и прочие мероприятия, но здесь особый случай из-за темы: машинное обучение и искусственный интеллект (ML&AI) в бизнесе Узбекистана.
Это сейчас два главных тренда. И не только где-то там, в Америке, но и у нас. Например, Alif уже использует ИИ в бизнес-процессах, и это помогает им быстро расти.
Информации про ML&AI много, но очень мало локальной. Про ситуацию в мире мы и так знаем — расскажите нам о чём-то, что можно применить здесь.
Конкретные инструменты, примеры и кейсы, которые будут полезны компаниям из Ташкента, Намангана, Бухары, Нукуса.
И вот 29 апреля пройдёт именно такое мероприятие — «Проще говоря в Узбекистане» от Yandex Cloud и Cloupard при поддержке IT Park.
Это первый такой митап в Узбекистане и, самое главное, на нем покажут примеры голосовых роботов на узбекском языке, расскажут о технологии распознавания и синтеза речи на узбекском языке.
Как раз то, что нужно, потому что в YouTube такое не найти, на Coursera про такое не узнаешь. У них — английский язык, а это значит: другие языковые модели, другие инструменты.
Yandex же ещё в 2023 году начал добавлять узбекский язык в свой сервис SpeechKit.
Это был сложный и большой процесс, о котором можно почитать вот здесь. Там есть интересные моменты, например, про слово Nexia )
Кроме того, буквально на днях Yandex Uzbekistan представил голоса «Юлдуз» и «Лола» — их можно использовать для создания голосовых роботов в колл-центрах и службах поддержки.
Важно, что все эти технологии прикладные, а не теоретические. Бери и пользуйся. Как раз на мероприятии выступит Лейли Эсенова из Alif и расскажет про GulChatAI.
Одним словом — рекомендую.
Особенно если вы — CEO, CFO, CTO, CMO, руководите продажами, поддержкой, разработкой или просто хотите быть в курсе главных трендов Узбекистана.
Мероприятие бесплатное, но нужно зарегистрироваться: https://yandex.cloud/ru/events/1122
@skartariss
#технологии #yandex
Burger King в Узбекистане: попытка №2. Но теперь всё по-другому
Вчера стало известно, что скоро в Узбекистан придет Burger King. Знакомо, да?
Действительно, несколько лет назад сюда уже пытались завести этот бренд.
К концу 2021 года многое было сделано — компания создана, локации выбраны, и даже первая партия сотрудников обучена.
Открытие планировалось на 2022-й год, но… Россия вторглась в Украину.
Это напрямую повлияло на Burger King в Узбекистане, потому что сеть заходила сюда через Москву, и там же обучали сотрудников для Ташкента.
Да, Burger King, в отличие от многих других брендов, не ушел из России.
Американская RBI, которая владеет брендом, не смогла это сделать из-за юридических нюансов.
Однако компания прекратила связь с российским бизнесом и тот, само собой, потерял возможность куда-либо выходить, включая Узбекистан.
Теперь всё по-другому
Дело в том, что совсем недавно инвестгруппа Holten (о ней, на удивление, мало что известно) купила эксклюзивную франшизу Burger King Kazakhstan.
В Узбекистане у неё есть завод, где разливают Pepsi, и сеть супермаркетов Baraka Market. Скоро к ним добавится и сеть общественного питания.
То есть, если в 2021 году Burger King заходил в Узбекистан через российскую франшизу, то теперь франчайзер местный.
Поэтому в этот раз наверняка всё получится, и скоро на рынке появится ещё один крупный международный бренд.
А как вообще дела с фастфудом в Узбекистане
Ой, там всё очень интересно. Как раз недавно был пост на эту тему.
В 2024 году выручка четырех крупнейших сетей выросла на 52% и составила 2 трлн сумов.
Больше всего, конечно же, зарабатывают Evos и KFC, но зато Oqtepa Lavash и FeedUp растут быстрее и в заведениях, и в деньгах.
Так что, уже сейчас горячо, а с приходом Burger King должно стать еще жарче.
Фото: Getty Images
@skartariss
#рынок #общепит
🔥 Впервые компания из Узбекистана выпустила сукук. И сразу на крупную сумму
Конечно, это Alif.
Сейчас прошел первый транш на $5 млн, в общей сложности планируется привлечь в Узбекистан $50 млн.
Сукук Аль-Мудараба – это исламские облигации, основанные на принципе партнерства, где инвесторы вкладывают средства в проект, а компания-эмитент управляет ими и ведет бизнес.
Прибыль распределяется пропорционально вкладу, но фиксированный доход не гарантируется, так как проценты в исламских финансах запрещены.
Размещение прошло в Люксембурге.
Среди партнёров были CBH Compagnie Bancaire Helvétique и Morgan, Lewis & Bockius — довольно известные и авторитетные фирмы.
Привлечённые деньги пойдут на развитие бизнеса Alif, в первую очередь, сервиса рассрочки Nasiya.
Как верно заметил CEO компании Нуриддин Лафизов, сделка стала событием не только для Узбекистана, но и всей Центральной Азии — и сумма крупная, и сам способ привлечения редкий.
Alif хорошо растет. Деньги нужны, чтобы расти еще лучше
В 2024 году общее количество зарегистрированных пользователей в приложении Alif выросло на 208% и составило 3,5 млн человек.
Но важнее то, что MAU уже 1,6 млн человек. Это значит, что люди часто пользуются сервисами, а не просто скачивают и регистрируются.
Общая аудитория компании превысила 5 млн человек, Alif Nasiya закрепился в топ-2 по рассрочке, а Alif Shop — в топ-3 маркетплейсов Узбекистана.
Теперь надо масштабировать этот рост, поэтому Alif привлекает финансирование — в начале года был контракт Мурабаха на $23 млн, теперь вот сукук на $50 млн.
Жара.
Фото: Alif
@skartariss
#alif #сделки #финтех #ecom
Q.watt добавился в Yandex Go
В Yandex Go появилась аренда пауэрбанков.
Работает всё просто — надо открыть приложение, зайти в раздел «Зарядки» и выбрать ближайшую станцию. Сканируешь QR-код и готово.
Но самое интересное, что это партнёрский сервис совместно с q.watt.
Такое в приложении впервые — все остальные услуги (аренда самокатов, доставка еды, маркетплейс и другое) Yandex Go запускал сам, а тут он выступает платформой для бизнеса.
В результате этого q.watt получает доступ к огромной аудитории, а Yandex Go предоставляет своим пользователям новую услугу. Win-win.
Потребители тоже в плюсе, потому что не надо скачивать отдельное приложение для аренды пауэрбанка (это вообще неудобно, когда зарядки и так мало).
Да, прошли времена, когда в Yandex Go было только такси.
Теперь это место, где можно заказать готовую еду и свежие продукты, купить любые товары, арендовать самокат или зарядку, найти парикмахерскую или стоматологию, и даже посмотреть, где сейчас твой автобус.
Городское приложение для всего. Этим и хороши супераппы.
@skartariss
#yandexgo #компании
Что происходит с автомобилями в этом году
Как вы знаете, 2025-й начался с обвала импорта автомобилей. И это продолжается до сих пор.
По данным Таможенного комитета, за первые четыре месяца в Узбекистан ввезли 11 997 автомобилей — почти на 20 000 меньше, чем было за те же месяцы прошлого года.
В этом, конечно же, есть «заслуга» Пскентского полигона — автосалоны, которые не являются официальными дилерами (а таких у нас большинство), теперь обязаны тестировать там все импортные автомобили.
Мощности полигона ограничены и возникают большие очереди. Например, прямо сейчас свободные дни начинаются с 30 июля. Да, ближайшие 70 дней всё занято.
Однако это не единственная причина и уж тем более не главная.
Есть другая — продажи. Они начали снижаться еще в прошлом году, когда не было никаких полигонов.
В 2025 году падение продолжилось.
Так, по данным ЦЭИР, за первые четыре месяца было продано 288 тыс. автомобилей — это почти на 125 тыс. меньше, чем было в те же месяцы 2024-го.
Проще говоря, спрос на автомобили упал, это сказалось на продажах и импорте. Полигон помогает этот спрос «добивать» )
Именно поэтому резкое снижение импорта не привело к резкому росту цен.
Так, по данным Центрального банка, за год автомобили с небольшим или нулевым пробегом подорожали на 4,7% — это меньше, чем выросли цены на одежду и обувь (4,9%), отдых (8,2%) или рестораны (12,3%).
Почему падают продажи
Там много причин (автокредитов стало меньше, доверенностей стало больше и так далее), но в конечном итоге всё сводится к покупательской способности.
Она в Узбекистане не настолько высокая, чтобы каждый год завозилось и продавалось так много автомобилей, как это было в 2022-2023 годах. У людей нет столько денег.
Те, у кого они были, купили тогда машину и сейчас спокойно себе ездят. Новые покупатели за это время появились, но их не так много, как было в предыдущие два года.
Рынок насытился и теперь нужно время. Возможно, уже в следующем году продажи снова начнут расти, а вслед за ними и цены, но в этом году — нет.
@skartariss
#рынок #авто
⬆️TBC вырос до 20 млн зарегистрированных пользователей и не только
Продолжаем подводить итоги I квартала.
Перед этим были крупнейшие финтехи.
Сегодня пришло время посмотреть, как начала 2025-й крупнейшая банковская экосистема — TBC Uzbekistan.
И судя вот по этому отчёту, начала она его хорошо.
За первые три месяца появилось 1,3 млн новых пользователей, общее количество зарегистрированных составило почти 20 млн.
Но, как обычно, надо смотреть еще на то, сколько людей реально пользуются приложениями в течение месяца.
Этот показатель называется MAU, и он превысил 6 млн. Вряд ли у кого-то в банковском секторе может быть больше.
⏺ Кстати, о банке. TBC Bank занимает уже 17,1% рынка необеспеченных потребительских кредитов (в декабре было 16,4%).
Это результат того, что кредиты выросли на 121% по сравнению с прошлым годом и превысили 10 трлн сумов.
Чем больше этот показатель, тем больше банк, так что, TBC теперь занимает пятое место среди всех частных банков Узбекистана и первое — среди цифровых.
Но я бы особо отметил, что вклады выросли на 85% и составили 5,7 трлн.
Это говорит о том, что в Узбекистане становится больше людей, которые понимают, что деньги должны работать, а не просто где-то лежать и обесцениваться.
⏺ Кстати, о деньгах. Рост операционки привёл к росту общего дохода TBC Uzbekistan до 744 млрд — это на 113% больше, чем было год назад. Чистая прибыль составила почти 100 млрд.
Еще интересно то, что в ноябре 2024 года было 23 тыс. Salom Card, а к концу марта уже больше 220 тыс.
Это вон та очень красивая карта, у которой есть крутая фишка — 12% на остаток. То есть, просто хранишь деньги на карте и тебе за это платят )
⏺ И отдельно надо сказать про Osmon Card — в конце года было 13 тыс., сейчас уже почти 50 тыс.
Это кредитка — для большинства населения Узбекистана она пока в новинку, но, как видно, ситуация потихоньку меняется.
@skartariss
#tbcbank #банки #финтех #компании
Зачем и для кого Uzum Market запустил франшизу
Uzum Market стал первым национальным маркетплейсом, который запустил в Узбекистане франшизу на открытие пунктов выдачи заказов.
Потребуется лишь подходящее помещение, желание делать бизнес и вложения от 40 млн сумов.
Компания поможет найти и обучить сотрудников, оформить помещение, организовать работу.
Размер заработка зависит от оборота, места, рейтинга, но в компании говорят, что окупаемость от 1 года.
Основной источник дохода — проценты от оборота точки (до 4%).
Чтобы поддержать в самом начале, Uzum первые три месяца будет платить гарантированное вознаграждение в 16 млн сумов.
Uzum быстро растёт и это открывает возможности для других
Раньше компания сама открывала пункты выдачи заказов. И всё было ок, пока маркетплейс не вошел в стадию бурного роста.
Так, в 2024 году количество заказов превысило 19 млн — это в 2 раза больше по сравнению с предыдущим годом. Количество селлеров выросло с 9 000 до 15 000.
Проще говоря, становится больше покупателей, больше продавцов, больше ассортимента.
Само собой, количество пунктов выдачи тоже должно становиться больше, иначе товары «застрянут в пробке».
Вот здесь-то и нужна франшиза. Она позволит Uzum не только дальше быстро расти, но и сократить расходы.
Заодно компания открывает новые возможности для малого бизнеса, потому что франшиза это минимальный входной порог, понятная модель, узнаваемый бренд.
Франчайзи точно будет немало, особенно, за пределами Ташкента — там меньше конкуренции и больше людей.
Кстати, недавно сделал заказ, но оба пункта возле моего дома не смогли его принять — переполнены. Пришлось заказывать в третий, который находится чуть дальше.
Так что, пунктов уже не хватает, спрос есть и будет еще расти по мере того, как растёт сам маркетплейс.
Если интересно, больше информации о франшизе можно найти вот здесь.
@skartariss
#компании #uzum
Вот так в Узбекистане происходит «чистка» разных рынков
Это продолжение поста о том, что уже несколько лет сокращается количество компаний, но при этом растёт оборот.
Тогда была общая информация, теперь — по сферам.
Например, в марте 2024 года было 167 021 компаний, занимающихся оказанием услуг. За первый квартал они суммарно сделали 71 трлн сумов.
Прошел год и осталось 160 403 компаний, однако их товарооборот за первый квартал составил 95 трлн.
Похожая ситуация в торговле — количество компаний сократилось на 7% (было 149 544, осталось 139 260), а их продажи выросли на 20% (было 140 трлн, стало 168 трлн).
Сильнее всего видна разница на примере общепита. Да, там количество компаний не сократилось, а выросло, но лишь на 4%, тогда как продажи подскочили аж на 43%.
Такое не всегда хорошо
О плюсах уже говорилось:
⏺ Рост эффективности. Оставшиеся компании становятся более продуктивными: больше выручки на одного игрока.
⏺ Консолидация. Меньше хаоса, меньше некачественных или теневых бизнесов. Рынок «чистится».
⏺ Зрелость экономики. Количество уступает качеству — важна не численность, а устойчивость и оборот.
Но есть и минусы:
⏺ Монополизация. Есть риск, что крупные игроки теперь начнут диктовать цены и условия.
⏺ Повышение порога входа. Зайти на рынок и удержаться на нем теперь сложнее — нужно больше денег, больше времени.
Всё это стоит учесть, если уже что-то делаете или есть какие-то бизнес-планы на ближайшее время.
@skartariss
#ситуация #экономика #рынок
Ого, e-com в Узбекистане уже на втором месте по налогам. Что это значит
В первом квартале компании, занимающиеся торговлей, уплатили налоги на 8,6 трлн сумов.
Лидерами стали Korzinka (82,9 млрд) и Uzum Market (72,4 млрд).
Korzinka занимает первое место уже давно, а вот Uzum Market оказался так высоко впервые.
Еще недавно, летом 2024 года, маркетплейс был на 8-м месте. Осенью поднялся на 6-е, зимой — на 5-е.
Наступила весна 2025 года и вот Uzum Market уже на второй строчке.
То есть, это планомерный процесс, который начался уже давно. И он о многом говорит.
⏺ Экономика меняется
Раньше второе место по налогам в основном занимали топливные компании (например, UNG Petro или Intermax Petroleum).
Теперь вместо них Uzum Market — бизнес, которые монетизирует не нефть или бензин, а данные, логистику и финтех.
Это значит, что Узбекистан медленно, но всё же начинает двигаться от ресурсов к цифровым сервисам.
⏺ Потребители меняются
Высокое место по уплаченным налогам — следствие больших оборотов. Через Uzum Market теперь продаются сотни тысяч товаров каждый день.
Если еще учесть, что компания активно работает не только в Ташкенте, но и в регионах, то можно говорить о масштабной диджитализации потребления.
Проще говоря, это значит, что узбекистанцы переходят из офлайна в онлайн и делают это быстро.
⏺ Что дальше
Впервые цифровая платформа вытеснила сырьевых гигантов из налогового топа.
Судя по тому, как это произошло, перед нами не временное явление, а рубеж.
Дальше, по идее, более активный переход от сырьевой экономики к экономике сервисов и технологий, усиление конкуренции, новые правила игры.
И если всё пойдёт правильно, то Uzum Market станет не исключением, а первым из многих.
P.s. А ведь здесь еще не учтены налоги, которые платят продавцы. С ними e-com наверняка уже доминирует во всем ритейле.
@skartariss
#ситуация #uzum #налоги
Самые скачиваемые в Узбекистане приложения. Апрель
В прошлом месяце произошло много изменений.
В первую очередь, это стремительный взлёт Grok.
Чат-бот на основе ИИ от Илона Маска сейчас быстро набирает популярность во всем мире.
Недавно в нем появилась функция редактирования изображений, которую даже сравнивают с Photoshop.
Кроме того, Grok теперь доступен в Telegram, но нужен Premium.
Еще одним приложением, чьи установки резко выросли, стал Safe Road для проверки и оплаты штрафов за нарушение ПДД.
Это результат вон той истории, когда СБДД настойчиво рекомендовал удалить одно приложение и скачать другое. Как видно, админрерус работает. Да уж.
Ну и, конечно, Moliyachi. Это сервис для получения инфы о зарплате, который появился в конце марта и заменил очень популярный Oylikbot.
Среди других изменений можно отметить рост Yandex Go и TBC UZ в App Store.
Первый в апреле запустил маркетплейс и поднялся на пятое место, второй — впервые в этом году влетел в топ-10.
В топ Google Play смогли попасть четыре национальных приложения (Soliq, Uzum Market и MyGov), хотя в марте их было пять.
Кстати, обратите внимание, что в списке есть два цифровых банка и ни одного платёжного сервиса. Такое в этом году тоже впервые.
На эту тему скоро будет пост, stay tuned.
Bu matnni o‘zbek tilida ham o‘qish mumkin.
@skartariss
#мобайл
Humans запустил большой, важный и нужный проект
Называется Humans for Humans (условно, люди - людям).
Совместная инициатива с Национальным агентством социальной защиты Узбекистана.
Если вкратце, то это цифровая платформа адресной помощи, где можно отправлять продукты и товары тем, кто в них нуждаются.
Например, на скрине семья Халимы Эгамбердиевой. Ей можно отправить продуктовую корзину, игрушки, микроволновку.
Кликаете «Помочь», оплачиваете и готово. Humans заберет заказ у поставщика и курьер доставит его лично Халиме. После этого вам придет уведомление, что всё доставлено.
«А зачем тут агентство?», спросит кто-нибудь.
Затем, что оно собирает и предоставляет актуальную информацию. Они лучше всех знают, кому и что конкретно нужно (утюг, пылесос, игрушки или еще что-то).
Участие агентства гарантирует, что помощь получат именно те, кто в ней нуждается. И в самые короткие сроки, а не тогда, когда соберется какая-то сумма на карте посредника.
Сейчас на платформе зарегистрированы более 1 500 подопечных и около 100 организаций: многодетные семьи, люди в сложной жизненной ситуации, люди с ограниченными возможностями, детские дома, ветераны Второй мировой войны.
Последнее особенно актуально, ведь скоро День памяти и почестей.
Как по мне, чем публиковать открытки и стихи в социальных сетях, лучше зайти в приложение и реально помочь ветерану, отправив ему корзину продуктов или одеяло.
В целом, это хороший пример партнерства частной компании и государственной организации.
Они не придумали сбор средств, но цифровизацией сделали этот процесс более эффективным и полностью прозрачным.
То, что сейчас нужно.
@skartariss
#humans #компании #esg
В Узбекистане идет естественная чистка бизнеса: слабые уходят, сильные растут
С 2022 года становиться меньше действующих компаний.
Три года назад их было 542 672, сейчас — 442 402. Да, минус 100 тыс.
Больше всего сократилось количество предприятий в промышленности (-38%) и строительстве (-37%).
Вообще, это коснулось всех сфер, кроме здравоохранения и социальных услуг — там рост на 16%.
Но интереснее другое — объем услуг и производства за это же время сильно вырос.
Например, в январе-марте 2022 года 92 064 промышленных предприятий произвели на 114 трлн сумов.
А три года спустя 56 321 промышленных предприятий произвели уже на 211 трлн сумов.
То есть, компаний стало меньше, но производить и оказывать услуги они стали больше. Даже с учетом инфляции.
И так абсолютно во всех сферах.
О чем это говорит
О том, что происходит консолидация бизнеса, рост производительности, «сетевизация» и «премиализация».
⏺ Пример первого: было 10 небольших строительных компаний, осталось 5 крупных, которые строят больше.
⏺ Пример второго: на то, чтобы выпустить 100 000 футболок в 2022 году требовалось 20 текстильных фабрик. Сейчас 100 000 футболок выпускают 5 фабрик. Это может быть результатом автоматизации, цифровизации, внедрения новых технологий.
⏺ Пример третьего: раньше за 10 кафе отвечали 10 разных компаний. Сейчас 10 кафе принадлежат одной и той же сети.
⏺ Пример четвертого: стало больше премиальных заведений и сервисов с высоким средним чеком (это мы уже давно выяснили).
«А как же серая экономика? Может быть, компании просто ушли в тень?», спросит кто-нибудь.
Да, это возможно. Но тогда рост производства и услуг тоже был бы совсем другим.
Так что, всё дело в том, что в Узбекистане вот уже три года идет естественная чистка бизнеса: слабые уходят, сильные растут.
Это нормальный процесс для развивающихся экономик, особенно на этапе ускоренной модернизации.
Для компаний это означает, что надо быстрее меняться, ускоряться, развиваться, укрупняться.
Иначе есть риск пополнить список ликвидированных предприятий, который и так уже не маленький.
Фото: Getty Images
@skartariss
#ситуация #рынок
BirBir готовится запустить доставку. Почему это важно
Недавно Кирилл Альтман выпустил беседу с основателями BirBir.
Во время неё Александр Пекин и Александр Байзаров несколько раз упомянули, что BirBir будет делать большой акцент на удобство и безопасность.
Звучит красиво, но хотелось бы конкретики, да?
И так получилось, что есть кое-какая информация — BirBir готовится к запуску доставки.
Доставка у сервиса объявлений. Для Узбекистане необычно, но в мире это уже давно есть.
Раньше классифайды считали, что их задача связать продавца с покупателем, а те пусть дальше сами разбираются.
Но это привело к тому, что стало много мошенничества. Особенно, если продавец и покупатель не могут встретиться лично.
Часто происходило так, что покупатель получал не то, за что заплатил, или вообще ничего не получал.
Или наоборот — покупатель сказал, что оплатит после получения товара, а сам пропал.
И, самое плохое, спросить не с кого. С сервиса объявлений? Так он говорит «Я не при чем, не моё же объявление».
Доставка позволяет решить эту проблему. Работать будет примерно так:
⏺ Вы заходите на BirBir и находите объявление.
⏺ Если всё устраивает, то проводите оплату.
⏺ BirBir резервирует эти деньги и отдаст их продавцу только тогда, когда вы получите и проверите товар.
В итоге все в выигрыше — и покупатель, и продавец, и площадка.
Это не только безопасно, но и удобно — продавцы и покупатели больше не будут ломать голову над тем, как доставить, как отправить, как получить и так далее.
Пока что доставка будет работать только внутри Ташкента, ближе к осени планируется запустить междугородние посылки.
В перспективе жители Самарканда смогут без проблем продавать жителям Нукуса, житель Андижана сможет легко и безопасно что-то купить у жителя Бухары.
Такая возможность точно пойдет на пользу электронной коммерции Узбекистана, особенно, мелким предпринимателям, малому и микро бизнесу. Ждём-с.
@skartariss
#birbir #рынок #компании #мобайл #ecom
🔥 Humans Pay вернулся
Последние шесть месяцев в Humans были недоступны платежи и переводы, а в Humans Market — оплата картой.
Но теперь всё вернулось и работает, как раньше.
Лицензионные ограничения c Upay («дочка» Humans) тоже сняты.
Это всё важно потому, что компания является видным игроком финтех-рынка.
Например, до того, как были введены ограничения, сервис входил в топ-5 по количеству операций через карты Humo.
За неполный 2024 год выручка финтех-направления Humans выросла на 60% и составила почти 135 млрд сумов.
Рынку нужны такие компании
Хорошо, что Humans смогла пройти через сложности с финтехом, потому что компания нередко задаёт тренды.
Например, сейчас в Узбекистане несколько супераппов, но Humans-то запустил такую бизнес-модель еще в 2020 году.
Или возьмем безлимитные тарифы. В 2023 году Humans запустил «Супер VIP», куда входят интернет, звонки и сообщения без ограничений, переводы до 10 млн сумов без комиссии. Ничего похожего на рынке так и не появилось.
Сейчас, кстати, компания готовит еще один крупный проект, который тоже станет первым в Узбекистане.
Он совсем не про бизнес, но зато очень технологичный и нужный.
Скоро будет официальный анонс, stay tuned.
@skartariss
#humans #финтех #компании
Почему дешевеет доллар
Доллар в Узбекистане дешевеет уже четвёртый день подряд.
За это время он опустился с 12 994 до 12 878 сумов. Почти на 1%.
И я бы рад сказать «Вот какой наш сум! Дорожает!», но нет. Это доллар дешевеет. По всему миру.
Основная причина — Дональд Трамп.
Точнее, то, что он говорит в адрес главы Федеральной резервной системы (аналог нашего Центрального банка) Джерома Пауэлла.
Как раз четыре дня назад президент США написал в своей социальной сети Truth Social, что Пауэлл должен был «уже давно» снизить ключевую ставку и призвал его уйти в отставку.
На днях Трамп усилил давление, назвав главу ФРС major loser (типа, самый большой неудачник).
Всё это привело к тому, что индекс DXY (он показывает стоимость валюты США по отношению к евро и другим валютам), опустился до 97,9 пунктов — самого низкого уровня с марта 2022 года.
И дело тут не в словах американского президента, а в том, что ФРС, как и все Центральные банки, должен быть независим.
Если президент вмешивается в работу ЦБ и начинает указывать ему, что делать, то доверие к этой стране и её валюте падает. И это касается всех, от США и Аргентины до Узбекистана и Венесуэлы.
Самый яркий пример Турция, которая из-за Эрдогана всё никак не может выйти из валютного кризиса.
Так что, в странах, где у ЦБ есть независимость, всё хорошо — стабильная ситуация, низкая инфляция.
В США всегда было так, но теперь возникли опасения и поэтому доллар дешевеет.
Что будет дальше, зависит от того, как далеко зайдет Трамп. Но вряд ли кто-то знает ответ на этот вопрос, включая его самого )
Bu matnni o‘zbek tilida ham o‘qish mumkin.
Фото: Jason Lancaster/CNN/Getty Images
@skartariss
#экономика #ситуация
Uzum Bank выпустил уже 1,5 млн карт. К концу года планируется 5 млн
В прошлом году Uzum Bank представил свой первый продукт — виртуальную карту Uzum Visa (потом появилась и физическая).
За первые месяцы их было выпущено 700 000.
На днях в компании сообщили, что преодолели отметку в 1,5 млн.
По меркам нашего рынка это очень быстрый рост.
Для сравнения, уже сейчас Uzum Bank выпустил больше карт, чем Tenge Bank, Orient Finans Bank, Asia Alliance Bank, InFinBank и другие.
Более того — к концу года планируется достичь показателя в 5 млн.
Это сделает Uzum Bank одним из лидеров по количеству карт в обращении уже среди всех банков Узбекистана.
Экосистемность решает
Рост быстрый, но у него есть объяснимые причины.
⏺ Во-первых, если карта виртуальная, то её можно получить за пару минут, физическую — за пару дней.
И речь не только про Ташкент, а про 30 городов по всей стране. Всё благодаря экосистемной логистике (подробнее было тут).
⏺ Во-вторых, картой можно расплачиваться как внутри страны, так и за её пределами.
Это сейчас актуально, потому что узбекистанцы всё больше и больше тратят на иностранные интернет-сервисы.
⏺ В-третьих, условия. Сейчас они одни из самых выгодных на рынке (например, нет комиссии за переводы на любые Uzcard и Humo до 100 млн сумов).
И, самое важное, карта стала связующим звеном всей экосистемы — теперь почти 50% транзакций маркетплейса (Uzum Market) и более 30% платежей сервиса доставки (Uzum Tezkor) обрабатываются собственными финтех-решениями.
Вот так и работает экосистемность.
P.s. А еще множество людей начали оформлять карту Uzum Bank потому, что она даёт большой кешбэк (1050 сумов) при оплате в метро или автобусе. Я же говорил в начале года, кто первый сориентируется, тот сорвёт куш.
@skartariss
#финтех #uzum
Digital Ocean стал на 12% дороже, потому что теперь платит НДС в Узбекистане. Точнее, покупатели его платят, мы с вами.
Интересно, что даже подорожавший Digital Ocean всё равно остаётся очень привлекательным на фоне наших хостинг-провайдеров.
И если посмотреть шире, то это реально проблема. У нас сейчас взяли курс на развитие ИИ, но в Узбекистане мало мощностей и они дорогие.
Есть дешевые и гибкие (это очень важно) иностранные решения, но у нас же требуют обрабатывать и хранить данные внутри страны.
Да, в Узбекистане планируется создать несколько новых дата-центров, но когда это будет и хватит ли их — бооооооольшой вопрос.
В итоге компании как-то находят выход, но всё это лишний головняк. Его можно было бы хотя бы облегчить, смягчив регулирование.
В прошлом году Оливер Хьюз из TBC Bank поднимал эту тему, хочется верить, что она дошла куда нужно.
P.s. Поэтому, кстати, я не очень понимаю все эти влажные истории успеха про узбекистанцев заграницей.
Парень, мы тут строим бизнесы, где даже над такой элементарной вещью как хостинг надо ломать голову.
Нам бы твои проблемы )
@skartariss
#ситуация #компании
Texnomart получает от ЕБРР кредит на $10 млн
Европейский банк реконструкции и развития выделит торговой сети Texnomart кредит на $10 млн.
Деньги пойдут на расширение компании в Ташкенте и других регионах. Особый акцент будет сделан на развитие электронной коммерции.
Как обычно, ЕБРР не просто дает деньги, а помогает компаниям меняться, становиться устойчивее (это самое важное, да).
Поэтому Texnomart ждут перемены в плане корпоративного управления, социальной и экологической ответственности. ЕБРР будет за всем этим следить.
Как дела у Texnomart
Нормально.
Это одна из крупнейших торговых компаний Узбекистана, за 9 месяцев 2024 года сделала товарооборот на 900 млрд сумов (более свежих данных, к сожалению, нет).
В 2025 году сеть планирует вырасти до 45 точек по всей стране с валовой торговой площадью в 33 тыс. кв.м. На это, в том числе, и пойдут деньги.
ЕБРР всё чаще даёт деньги ритейлу
В прошлом году были Bloom и Credit Asia, сейчас вот Texnomart.
ЕБРР таким образом старается поддержать развитие организованной торговли.
Очень вовремя — ритейл Узбекистана быстро растёт. Если в 2022 году он оценивался в $14 млрд, то к 2027 году прогнозируется уже $19 млрд.
Вообще, ЕБРР начал больше финансировать частные компании Узбекистана, которые не занимаются газом, нефтью, транспортом и прочей макроэкономикой.
Стоит иметь ввиду, если тоже хочется быстро расти. Получить больше информации на эту тему можно вот здесь.
Фото: Texnomart
@skartariss
#компании #ebrd #ритейл #сделки