42508
Экономия, личные финансы. Чат: https://t.me/joinchat/IuLaNkchbp83ODJi Автор - Екатерина Белкина. Была финансовым журналистом, стала блогером. По всем вопросам - @svinfinrf
💳 6 мифов про кредитные карты - разбираемся
Сегодня решила написать про этот актуальный продукт.
1. Все кредитные карты - платные
Когда-то за обслуживание почти всегда надо было платить, а сейчас полно и бесплатных вариантов. Условия банков меняются, так что для актуальной информации просто наберите в Яндексе или Гугле «бесплатные кредитные карты» и посмотрите подборки. Также актуальность проверяем на сайте самого банка в условиях конкретного продукта.
2. Кредитка - отличная замена заначке, деньги «на всякий случай».
Финансово грамотно иметь кредитку только на случай неожиданных трат, когда у вас все же есть накопления. Но они лежат на вкладе или накопительном счете под процент, или вложены в облигации, или ещё куда-то. Чтобы не терять проценты, можно оплатить кредиткой, а потом с зарплаты возместить все.
3. Кредитки используют только люди, которые живут не по средствам.
Да вообще нет. Вот пример выше с неожиданными тратами, когда берут деньги с кредитки, чтобы не трогать вклад, например. Также по некоторым кредиткам более выгодный кэшбэк или другие условия.
А ещё некоторые люди заморачиваются и зарабатывают небольшую сумму, снимая наличные с кредитки без % в грейс и размещая на короткий вклад/накопительный счет. Под конец грейса возвращают деньги первому банку, затем повторяют.
4. Кредитка - замена потребредита.
Нет, если не вернуть деньги в грейс, то проценты за долг будут выше, чем по «потребу». В общем-то, для грамотного управления своим бюджетом я не советую ни потребкредиты брать, ни лимит кредитки использовать не в грейс.
А для людей, которые склонны к транжирству или просто плохо управляют своими финансами, кредитка представляет больший риск. Ведь можно постоянно залезать в лимит без лишних телодвижений. Ещё и банки периодически увеличивают лимиты по картам.
5. С кредитки не надо снимать наличные, а то будет вылет из грейса и комисссия за снятие в банкомате.
Сейчас много карточек с опцией бесплатного снятия - и в грейс, и без комиссии. Но надо внимательно смотреть, чтобы у выбранной карты соблюдались оба этих условия. А ещё у банков всегда ограничена сумма такого обналичивания лимита. Например, это может быть 30 или 50 тыс. в месяц.
6. Всем надо обязательно иметь кредитку.
Нет, конечно. Если у вас нет таких нужд, которые закрывает этот продукт, то и не вижу смысла оформлять «чтобы было». В принципе, это относится к любому финансовому продукту. Ещё разумно воздерживаться от кредиток, если знаете за собой грешок: хочется гульнуть и потратить побольше, а с долгом как-нибудь потом разберёмся.
🏓Московская биржа попала под санкции и остановит торги долларами или евро. Что это означает для россиян?
Как многие уже видели в новостях, против Московской биржи введены санкции США. Биржа уже сообщила, что торги долларами и евро прекращаются с 13 июня. Все остальные операции продолжатся в прежнем режиме.
В свою очередь, Центробанк пишет, что сделки продолжат идти на внебиржевом рынке.
Разберемся, что это все означает для обычных граждан.
1) Если вы покупали или продавали доллары и евро на бирже через свой брокерский счет, то этого делать больше не сможете.
2) Купля-продажа наличных долларов и евро в банках будет идти в прежнем режиме, уточнил ЦБ. Напомню, что любой, даже мелкий, обменник в России
тоже относится к какому-то банку. Логично: на бирже-то продается безналичная валюта, а в физических точках - наличная.
3) Как будет определяться курс доллара и евро к рублю? Раньше он устанавливался на базе того, какая цена сложилась на торгах на бирже. То есть, условно, в какой-то точке спрос и предложение сходятся, это и есть курс на текущий момент. Это про биржевой курс, а курс ЦБ тоже не сильно отличался.
Центробанк поясняет, что теперь он будет устанавливать курс, ориентируясь на банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов.
🔭Кто-то очень заботится о вашем здоровье - повод напрячься. Новый способ мошенничества
Про такой способ обмана не писала на канале, так что пусть будет тут информация про схему.
Что происходит? Человеку звонят якобы из поликлиники и предлагают сделать флюрографию. Конечно же, бесплатно и по ОМС. Неизвестный говорит, что это исследование надо проводить раз в год, поэтому вам и позвонили. Называют номер поликлиники либо реальный, либо вымышленный, что уж совсем странно - можно же погуглить номер и где вообще находится учреждение.
Затем вам говорят, что для записи нужно сверить СНИЛС. Есть якобы быстрый способ - просто утончить информацию через Госуслуги. Для этого жертве предлагают назвать код из смски, которая приходит от Госуслуг. И после этого преступники получают доступ к аккаунту.
Как я уже писала, через аккаунт Госуслуг на россиянина могут оформить займы в МФО. А еще информация из профиля может использоваться мошенниками в дальнейшем при попытках по телефону "развести" человека. Например, это могут быть данные о недвижимости и банковских счетах/картах.
Будьте осторожнее, тем более что реальные звонки по поводу обследований тоже бывают. Например, моему папе звонили с предложением записаться к кардиологу и на какие-то обследования. Попал в какую-то там группу риска. Так что ориентируемся на то, что просто никакие коды и другие данные не даем собеседникам по телефону.
🥅Альфа-банк недоволен скидками по карте Озона. Почему такая позиция меня удивила
Наткнулась на недавнюю любопытную новость с экономического форума в Питере. Глава Альфа-банка Владимир Верхошинский недоволен тем, что Озон предоставляет покупателям скидку при оплате картой своего же Озон банка. Почему маркетплейсы делают свои кошельки и карты, вполне понятно - так они экономят на оплате услуг банков по приему платежей с карточек.
Вот что сказал Верхошинский на форуме:"Мы провели исследование: 83% клиентов хотят идти в «Ozon Банк», потому что там скидка. Чистой воды ценовая дискриминация. Да, конечно, платите карточками любого банка, но по карте «Ozon Банк» - большая скидка."
Обратит ли ФАС внимание на такую практику и прекратит все это? Вряд ли. У нас сложилась такая практика: нельзя делать надбавку к цене за оплату определенной картой или другим способом. Например, нельзя добавить к счету в кафе %, если человек решил заплатить "пластиком", а не наличными. Но можно делать скидки.
У многих банков есть такая опция: скидка у партнеров при оплате картой этого банка. Значит, банк и другой бизнес заключили соответствующее соглашение. У Тинькофф банка (теперь Т банк) вообще эти партнеры со скидками постоянно меняются.
Другой формат - это предоставление повышенного кэшбэка у партнера. То есть не просто за категорию типа "аптеки" или "АЗС", а за конкретные сети. Например, 5% кэшбэка за Delivery Club или там 7% за аптеку "Ригла". Брэнды привожу случайные.
Самое забавное, что подобная практика более выгодных покупок используется и Альфа-банком и его партнерами. У них есть проект - карта клуба X5, куда входят "Пятерочка" и "Перекресток". Это именно банковская карта, при оплате ей в этих двух магазинах предоставляется повышенный кэшбэк. Выше, чем если просто предъявить карту лояльности этих магазинов, а заплатить "пластиком" другого банка. Напомню, что у X5 и Альфа-банка - одни и те же владельцы. Так что тут тоже есть вполне понятное взаимодействие двух бизнесов.
Для потребителей такие варианты тоже выгодны. Здесь скидку по карте получишь, там - по кошельку. Если есть желание, таким способом можно экономить, возвращая часть суммы покупки в виде кэшбэка или получая скидку.
Понятно, что банкам обидно из-за Озона, потому что это - один из крупнейших маркетплейсов. Обороты там огромные. Но что ж поделать. Это еще кошелек Wildberries не выстрелил, а если раскрутятся, то и там многие покупатели могут платить через этот инструмент, так как это дешевле.
UPD Подписчики подказали, что по карте Альфа еще и есть скидка при оплате в Яндекс Маркете. Тоже маркетплейс и банк - еще смешнее. Да, владельцы у них разные и обидно, что у Озона все деньги "остаются в семье")
🕹Тем временем ставки по ипотеке без льгот доползли до 18%. А 7 июня многие ожидают повышения ставки ЦБ
Сегодня Сбер объявил, что повышает ставки по ипотеке на 1,5 процентных пункта - и по вторичке, и по новостройкам. Минимальная ставка составит 18,2%, подумать только. Если посмотреть на конкурентов, то вон ВТБ под 17,5% выдает кредиты на вторичку, у Альфы - 17,5% и т.д. Думаю, после решения Сбера и весь рынок подтянется.
Речь идет про ипотеку вне госпрограмм. Но многие люди все равно вынуждены выбирать именно ее, потому что под условия господдержки не подходят.
Основная программа льготной ипотеки со ставкой 8% закончится 1 июля, но и там многие по требованиям "не пролезают". Главное - лимит до 6 млн, что мало не только для Москвы и Петербурга, но и для многих крупных городов, если планируется жилье с несколькими комнатами. А еще там первоначальный взнос - 30%.
С 1 июля отменят не только эту программу, но и семейную ипотеку в прежнем виде. Ее оставят, но с ухудшенными условиями. Точные параметры пока не определены, но из планов уже озвучено повышение ставок для новых выдач с 6 до 12% для тех семей, у кого дети старше 6 лет. Да и сейчас не все подходят по числу детей или их возрасту. С одним можно оформить, если он родился с 2018 года.
В общем, ждем июля. Интересно, что будет с ценами на недвижимость, когда условия такие жесткие по кредитам. Впрочем, массового удешевления вторички что-то нет, а ведь на нее основные льготные программы государства не действуют.
🖇Банки объединяют информацию о счетах в приложении. Бомба или много шума из ничего?
Меня тут спрашивают, что я думаю про новость о том, что банки в рамках Open API хотят объединить информацию о клиентских счетах. То есть в приложении одного банка можно будет видеть свои счета и карты как в этом банке, так и в другом - и наоборот. Пока о таких планах официально объявили две пары - Сбер+Тинькофф и Альфа-банк+ВТБ.
Банки, конечно, анонсировали изменения довольно торжественно, потому что для них это важный шаг и вообще необычно - оперировать информацией о деньгах клиента у банка-конкурента.
Для пользователя же градус крутости новости, на мой взгляд, ниже. Да, это может быть удобно. Но думаю, что, скорее, когда все банки объединятся и можно будет видеть все в одном месте. Возможно, к этому и придет. Опять же, если у клиента - много карт и счетов в разных организациях, то свалка кучи информации на экране мобильника в приложении может выглядеть запутанно.
Кроме того, у нас уже есть привычка пользоваться отдельным приложением или личным кабинетом для каждого банка. Хотя можно и перестроиться.
Возможно, новинка понравится владельцам Айфонов. У них же есть проблема, что приложения санкционных банков постоянно удаляют из Appstore, потом они иногда возникают там под другим именем, но тоже временно. Но остается вопрос, что видеть данные о балансе счета недостаточно, а проводить операции со счетом другого банка вряд ли позволяет закон.
Видела такое опасение: будут слать больше рекламы. Но предпосылок для этого не вижу, ведь видеть счет можно будет в том банке, который у тебя уже есть. То есть он и так может предлагать свои кредиты и кредитки.
А вот другое опасение кажется более существенным - работа телефонных мошенников упростится, если они получат доступ к мобильному приложению. Это про те случаи, когда жертва сама передает преступнику данные для получения доступа к онлайн-банку. Тогда мошенники смогут увидеть, а где еще есть денежки и сколько именно.
Но если вы - человек бдительный и никаким телефонным "капитанам МВД" и "сотрудникам банка" ничего не рассказываете, то это вас не коснется.
#деньги #банки #финансы
Все хоть раз покупали косметику L’Oreal, газировку Pepsi и йогурты Danone. Юля, автор канала «Глянь, че нашла!», трудилась в отделе продаж этих брендов более 15 лет, поэтому она хорошо знает психологию продаж, умеет рационально тратить деньги и жить красивую жизнь без ущерба для бюджета. Об этом она и рассказывает на своем канале.
Ловите полезные посты:
- Куда поехать отдыхать, чтобы не разориться.
- Как расхламить дом и заработать на отпуск.
- Сколько стоит научится играть в большой теннис.
- Как отправить ребенка отдыхать бесплатно.
- Почему можно сэкономить на мужском белье.
«Глянь, че нашла!» - канал, который подарит вам не только пользу, но и позитив.
⏺Получали ли вы какие-то выплаты, льготы или другие «плюшки» от государства?
Последние новости про НДС запустили в том числе и обсуждения в формате «честно-нечестно», кто сколько должен платить, почему зарплаты маленькие и т.д.
А я вот решила в рубрике «Финансовый муждусобойчик» обсудить с вами вопрос из заголовка. Мне кажется, многим будет интересно почитать. И что-то, возможно, почерпнуть для себя.
Думаю, стоит исключить из обсуждения совсем уж банальные вещи типа бесплатных школ/вузов/поликлиник. Но, если что-то было любопытное из этих сфер, думаю, можно тоже поделиться. Мне кажется, интереснее, если вы при этом укажете какие-то свои обстоятельства. Например, «живем скромно, получаем пособие на детей» или «сидела в декрете, бесплатно отучилась на курсах на дизайнера», «взяли льготную ипотеку по госпрограмме на двушку в Москве». Это все как примеры.
Традиционно начну с себя. Моя бесплатная магистратура в ВШЭ, которую заканчиваю в этом году в 36 лет, вроде как попадает под вузы, просто не самый обычный вариант.
Но я вспомнила более интересную историю. В 2020 году во время ковида государство вернуло самозанятым часть уплаченного налога - это была такая мера поддержки. Сумму не помню точно, но что-то около 15-20 тыс. Просто пришли деньги на карточку, даже никаких заявлений не надо было подавать. Материальное положение мое было тогда вполне нормальным, финансово я особо не пострадала от пандемии. Работала журналистом в «Интерфаксе», а также была блогером и платила налоги за доходы в режиме самозанятости.
А у вас были какие-то «подгоны» от государства и в каких обстоятельствах? Или вам, наоборот, отказали в чем-то - чем объяснили?
✂Мошенники получают доступ к Госуслугам через старые симки. А как можно потерять деньги в таком случае?
Любопытная информация: эксперт из Роскачества рассказал, что Госуслуги взламывают с помощью старых симок, которые вновь поступили в продажу. Имеются в виду не сами потрепанные карточки б/у, а старые номера. Вот кто-то перестал пользоваться номером, через какое-то время он поступает в продажу. И опасность в том, что человек не отвязал этот номер от Госуслуг.
Еще по этим же номерам часто можно зайти в соцсети, если номер оставили в профиле. От банков, которыми еще пользуются, на мой взгляд, все же отвязывают, чтобы получать те же смски на новый номер.
В Госуслугах, соцсетях и на других сайтах можно узнать много персональной информации о человеке и потом использовать ее легенд в телефонном мошенничестве. Типа информации про недвижимость или про то, в каких банках есть счета.
От себя добавлю, что через Госуслуги можно авторизоваться в некоторых МФО и оформить займ онлайн. А потом жертве предстоит доказать, что это все мошенники.
Как уберечься?
Всегда при отказе от номера удалять его отовсюду, где он фигурировал. Еще не забывайте, что к другому оператору можно перейти со своим старым номером, эта норма действует уже несколько лет.
🖨Наконец известны подробности повышения НДФЛ. Большинство россиян они не затронут, но кто-то останется с с з/п на руки меньше
Минфин разработал проект поправок о росте ставки налогов в России. Этот вариант уже одобрила правительственная комиссия по законопректной деятельности. Не будем рассматривать то, что касается компаний. Обратимся к части про физлиц, которые платят НДФЛ с зарплаты.
Итак, от худшего сценария вроде решили отказаться - изначально ведь была информация о росте НДФЛ для россиян, которые зарабатывают от 1 млн в год. То есть от 83,3 тыс. в месяц до налогов.
Итоговая картина выглядит так:
➖ 13% налога при доходе 2,4 млн рублей в год, или 200 тыс. в месяц.
➖ 15% для части дохода 200-416,7 тыс. руб. в месяц (2,4–5 млн руб. в год).
➖ 18% для части дохода 416,7 тыс. - 1,67 млн руб. в месяц (5–20 млн руб. в год).
➖ 20% для части дохода 1,67–4,17 млн в месяц (20–50 млн руб. в год).
➖ 22% при доходах свыше 4,17 млн руб. в месяц (50 млн руб. в год).
Все цифры - это до налогов.
Что означает вот эта повышенная ставка для части дохода? Есть необлагаемый по повышенной ставке минимум. Его хотят сделать в 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. в месяц. Вот по этой части будет 13% налог. А по превышению - уже по ставке выше.
Давайте посчитаем. Допустим, у человека зарплата - 250 тыс. в месяц. За 200 тыс. будет уплачен налог 13% - 26 тыс. А 50 тыс. сверху уже попадают под 15%, с этой части налог составит 7,5 тыс. 26+7,5=33,5 тыс - это общий налог. Получается, на руки сотрудник получит 250 - 33,5 тыс. = 216,5 тыс.
UPD Читатели в комментариях справедливо пишут, что сейчас повышенный налог в 15% люди платят не с первого месяца года, а по достижении лимита дохода с НДФЛ 13%. Тогда, скорее всего, с новым налогом сделают так же. То есть сначала человек будет платить 13%, а потом после достижения 2,4 млн руб - 15% со всей суммы, если она меньше 5 млн. Тогда стоит учитывать, что в конце года сумма на руки будет меньше. Общая сумма налога при этом будет такая, как в первом расчете, если зарплата не меняется весь год.
Тут привожу пример с зарплатами, но премии по идее тоже войдут в общую сумму.
Некоторые жители региогов сейчас скажут, что так и надо богатеям с огромными окладами. Но, судя по статистике Минфина, новые повышенные налоги коснутся 2 млн россиян из 64 млн, которые платят НДФЛ. То есть вроде и малая доля, но это и не привилегированная группа из топ-менеджеров, раз их - целых 2 млн человек.
Поддержка части семей с детьми
Если в семье есть 2 или более детей, а доход составляет меньше 1,5 прожиточного минимума по региону на человека, то будет налоговый вычет. При ставке 13% НДФЛ в виде налогового вычета будут возвращаться 7% от зарплаты. То есть итоговая ставка НДФЛ для таких семей составит 6%. Минфин пишет, что под эту норму попадут половина семей РФ с 2 и более детьми.
Как говорится в пресс-релизе Минфина, в 2025 году с учетом прогноза прожиточного минимума такой налоговый вычет смогут получить родители с месячным доходом до 53 тыс. руб., если оба работают, и до 106 тыс. руб., если работает только один член семьи.
Нетрудовые доходы
Сохраняются ставки 13% и 15% для налога на вклады и дивиденды. Но 15% будет с дохода от 2,4 млн руб. в год, а не 5%, как сейчас.
НДФЛ при продаже квартиры или дома будет 13% на разницу между покупой и продажей, если эта разница - меньше 2,4 млн, если больше - то уже 15% на ту часть, которая составляет превышение.
Пока сам законопроект не опубликован, есть только информация от Минфина. Предполагается, что новые правила могут вступить в силу уже с начала 2025 года.
UPD Читатели в комментариях справедливо пишут, что сейчас повышенный налог в 15% люди платят не с первого месяца года, а по достижении лимита дохода с НДФЛ 13%. Тогда, скорее всего, с новым налогом сделают так же. То есть сначала человек будет платить 13%, а потом после достижения 2,4 млн руб - 15% со всей суммы, если она меньше 5 млн. Тогда стоит учитывать, что в конце года сумма на руки будет меньше. Общая сумма налога при этом будет такая, как в первом расчете, если зарплата не меняется весь год.
Большинство бизнес-каналов: авторы никогда не занимались бизнесом, но учат других. Те, кто слушает их советы про ура-мотивацию, просаживают последние деньги 🙁
Чтобы избежать этого, почитайте канал Александра Кулицкого – серийного IT-предпринимателя и автора статей Forbes.
За 12 лет работы он набил много шишек и сейчас оборот его компаний за 2023 год – 1.8 млрд.₽, и $2.8 млн. привлечённых инвестиций.
На канале вы узнаете:
– как масштабировать компанию, когда нет инструментов и понимания, как это сделать
– почему важна оцифровка бизнеса, и как она увеличивает доходность в 2 и более раз
– 4 ключевых показателя для оценки бизнес-модели — какие компании в 20 раз чаще привлекают клиентов и за счет чего
А ещё в закрепе вас ждёт бесплатный гайд – как выйти из операционки и вырасти в прибыли.
То, о чём пишет Саша, не рассказывают даже на платных тренингах, подписывайтесь – t.me/kulitski_tg
Когда-то я уже писала про канал Сергея Иванова, совладельца и исполнительного директора ЭФКО. Некоторое время назад на его канале вышел пост о том, что вести бизнес с опорой на концепцию трех цивилизаций. Первая цивилизация считает, что успешность и состоятельность измеряется размером кошелька. У второй цивилизации деньги имеют сакральную силу, являются критерием правильного служения Богу, а третья цивилизация осуждает жадность и тщеславие и стремится к принципам традиционных религий, где духовное - выше материального.
Вот о попытках строить бизнес как раз в соответствии с принципами третьей цивилизации Сергей Иванов и пишет на своем канале и в этом посте в частности.
🧧Редкий случай: полиция задержала телефонного мошенника. И узнала, что он купил на свою долю денег пенсионера
Многие в курсе, что телефонных мошенников ловят довольно редко. Часто они действуют большими группами и установление счета, куда ушли деньги, ничего не дает. То есть счет или карта будут просто оформлены на подставное лицо - бомжа, алкоголика и т.д. Или же просто на "дропа", который за деньги предоставляет свой аккаунт для транзита денег. Транзита - потому что часто там цепочка из нескольких переводов, в которой преступники в итоге получают похищенные средства.
Но все-таки исключения бывают, и вот одно из них. В городе Балаково Саратовской области задержали курьера, который неудачно поработал на банду злоумышленников.
Дело было так. У 83-летнего пенсионера украли 51100 рублей. Мужчине позвонил неизвестный, представился следователем и сказал, что нужны деньги, чтобы спасти виноватую в ДТП дочку пенсионера. Тот сказал, что сбережений у него совсем немного, и все их согласился отдать. За наличными приехал молодой курьер.
Впоследствии его нашли и задержали. Оказалось, что 19-летний житель Балаково увидел в интернете объявление о заработке. А из 51 100 рублей ему заплатили....всего 1500 руб. Вот из-за такой суммы теперь сядет. А на свою долю от добычи купил пауэрбанк. Было бы смешно, если бы не было так грустно...
🍳Пораньше ушла с работы - и к плите. Почему мне не нравится идея сократить рабочий день женщинам
Прочитала тут новость про предложение вице-спикера Госдумы Бориса Чернышова сократить рабочий день в пятницу на 2 часа для российских женщин. Депутат уже направил свое обращение министру труда, но, как вы понимаете, это пока просто идея. Неизвестно, будут ли что-то менять.
Предлагается, что такая норма могла бы стать обязательной для бюджетниц и сотрудниц государственных и муниципальных организаций, для частных компаний - необязательно, просто рекомендация.
Депутат объясняет свою идею тем, что женщины занимаются домашним трудом и детьми и на это тратят около 6 часов в день.
Так почему же мне не нравится такое предложение? Казалось бы, хоть кому-то получше будет.
✔️Я считаю, что условия труда должны быть равными вне зависимости от пола и возраста. Тут же речь про то, что не только женщина будет работать меньше мужчины, но и мужчина - больше женщины.
✔️Если женщины уйдут пораньше, то в случае завала в пт вечером все будут тянуть парни. А это тоже нечестно.
✔️Начаться все может с пятницы, а потом будут сокращены и другие дни. И женщины могут стать менее желанными при найме или получать зарплату меньше. Это же трудно проконтролировать со стороны государства, потому что можно назвать должности по-разному и поставить разный оклад.
✔️Ссылка на домашние дела тоже не понравилась, хотя это правда - дамы часто в семье больше заняты бытом. Но это личное дело человека, что он или она делает после работы. Женщина может прийти домой, заказать пиццу и сесть смотреть сериал - ее право. А мужчина может готовить на всю семью. И наоборот. Как люди живут и тратят нерабочее время - касается только их.
На мой взгляд, и женщинам, и мужчинам скорее помог бы контроль вопроса переработок без оплаты. Вот это реально бич нашей страны. Даже у госслужащих такое бывает нередко.
А вы что думаете?
Куда выгодно положить деньги под проценты?
Я регулярно рассказываю вам про различные нюансы вкладов. Все потому, что по-прежнему считаю их универсальным инструментом, который подходит практически всем. Риски близки к нулю, вдобавок депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Предлагаю обратить внимание на вклады в Тинькофф банке - ставку там сейчас можно получить до 17%. Проценты выплачиваются каждый месяц, Если оставлять проценты, то вообще доходность итоговая выйдет до 18,39%.
Депозит можно открыть прямо в приложении за пару минут. Вдобавок, как я уже писала, с 1 мая можно через СБП переводить себе без комиссии до 30 млн в месяц на счет в другом банке. А это значит, что если у вас закончился где-то вклад и ставка там ниже, то можно запросто перекинуть деньги в Тинькофф и открыть депозит уже там.
Срок можно выбрать от 2 до 24 месяцев. Причем приятно, что самая выгодная ставка будет как раз на короткий срок. Удобно, если деньги вам через какое-то время понадобятся. А еще снять деньги со вклада у Тинькофф можно в любом банкомате.
Если вы еще не клиент банка, то карточку Tinkoff Black вам привезут домой или в офис уже на следующий день. Узнать полные условия и оформить вклад можно вот по этой ссылке:
https://l.tinkoff.ru/svinfindep
Реклама. АО "Тинькофф Банк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid:2VSb5x5pUdN
Если кому интересно, то вот такой сейчас курс покупки и продажи валюты в Сбербанке. Москва, отделение на юге около моего дома.
Исторически считается, что курс лучше в мелких обменниках и офисах небольших банков. Обменники, напоминаю, тоже все относятся к какому-то банку.
🌂Способ экономии для тех, кто пользуется подписками и всякими цифровыми сервисами
Возможно, некоторые из вас пользуются подписками на кино, музыку и прочими электронными товарами. Так вот, иногда их выгоднее купить у посредника, а не напрямую у компании, которая продает доступ к своему сервису.
Например, раздел с цифровыми товарами есть у Wildberries вот тут, у Озона вот тут, у Яндекса вот тут. Почему брать там может быть в определенный момент выгоднее? Дело в том, что эти маркетплейсы сами по себе проводят всякие акции и распродажи, цены на цифровые товары тоже могут временно быть снижены. Также там бывают промо с каким-то конкретным партнером, а у самого партнера такого предложения на сайте не будет.
В общем, надо сравнивать и смотреть, где дешевле. Когда смотрите непосредственно на самом сервисе, не забывайте гуглить промо-коды. Да, многие из них - только для новых пользователей. Но и для старых бывают как бесплатные периоды, так и скидки на оплату в рамках акции.
Интересно, что цифровые товары сторонних брендов могут продавать на маркетплейсе разные продавцы, то есть там есть некая конкуренция. Пример выгодной покупки: подписка Wink на год за 598 рублей. При этом на официальном сайте самой платформы самый дешевый вариант на 12 месяцев - это 1190 рублей.
Все цены приведены актуальные на момент публикации. Условия меняются, но общий принцип поиска понятен. Кроме подписок, на ВБ, Озоне и Яндекс Маркете можно покупать всякие сертификаты, платные версии антивирусов и многое другое. Необязательно там всегда будет дешевле, просто эти варианты тоже можно проверять для экономии.
Еще всякие подписки и промо-коды продаются на Авито и Юле, но это уже сделки с физлицами и, на мой взгляд, как-то менее надежно. Хотя тоже как вариант, если у продавца есть хорошие отзывы и он зарегистрирован давно. Положительные отзывы можно купить, но при обмане будут же и отрицательные.
Бесплатный практикум для бьюти-мастеров, о том:
- как стабильно зарабатывать от 150 000 ₽ ежемесячно
- как забить запись без привязки к праздникам
София Рожновская — бизнес-тренер и маркетолог с опытом 10 лет:
— 850 млн продаж в соцсетях;
— 60 000+ мастеров вырастила с нуля
— 200 000₽+ в мес. средний доход выпускника 2023г.
— 200 000₽ в день прибыль своей клиники эпиляции через 6 мес. после открытия
Что даст бесплатный практикум:
▫️вы обеспечите себя регулярным и стабильным заработком в любом регионе
▫️получите конкретные инструменты, чтобы забить запись на месяц вперед
▫️сможете легко повысить прайс и не распугать свою базу клиентов
▫️заберете топ-3 инструмента, которые помогут привлечь целевых подписчиков за 7 дней
Сразу после регистрации вам будет доступен подарок 🎁 «Гайд по продажам в переписке с клиентами», который позволит заработать +50к уже в этом месяце!
Смотрите. Повторяйте простые шаги. ЗАРАБАТЫВАЙТЕ:
Ссылка на практикум
Erid: 2VtzqxgveZc Реклама. Рекламодатель ИП Шишкова София Александровна ИНН: 530701641446
✂Коллективная экономия: с семьей и друзьми. Тратим меньше денег
Периодически пишу про такие варианты сэкономить или получить какие-то бонусы, но не лишним будет напомнить. Использование каких-то фишек вместе с семьей или друзьями может дать плюсы вашему бюджету. Причем про многие эти опции вы знаете, но просто забыли или как-то не задумывались.
✔️Подписки на кино, музыку и другие сервисы можно использовать сразу нескольким людям. Причем кое-где даже официально есть возможность подключить несколько человек - например, в Яндекс Плюс можно добавить 4 пользователей.
✔️С мужем, женой или другими совместно проживающими родственниками можно делиться не только скидочной картой в виде пластика, но и просто скриншотом кода из приложения. Почти везде сейчас есть электронные карты. А еще в семье можно выгоднее закупаться, используя категории с повышенным кэшбэком. Например, в тех же 5ках и "Перекрестках" есть такие категории. Например, муж пошел в магазин за колбасой, а кэшбэк на нее повышенный - у жены. Она просто может кинуть мужу в Телеграме или Вотсапе скрин со своей карточкой.
✔️С друзьями или хорошими знакомыми можно дешевле покупать какие-то товары оптом. По сути как сервис оптовых закупок, но в мини-формате. Причем небольшой опт сейчас предлагают и всем известные маркетплейсы типа того же Озона с бытовой химией. А можно на 2 семьи купить 5-литрушку Fairy на Wildberries по выгодной цене и разлить пополам, если такой объем вам не нужен. Кстати, чай по акциям на маркетплейсах и на одну семью или человека выгодно оптом брать, довольно неплохая экономия.
✔️Внутри семьи и с кругом общения можно приглашать друг друга на новые сервисы и получать за это бонусы. Работает много где, от сервисов с продуктами до интернет-аптек, от Сбемаркета до карточек Тинькофф. Ищите в приложениях надписи типа "Пригласи друга", "Программа лояльности" и т.д. Бонусы потом, как правило, надо потратить в этой же организации, так что выбираем то, чем постоянно пользуемся.
Обязательно ли пользоваться такими фишками? Конечно, нет. Экономия - это всегда трата определенного времени, зато можно меньше потратить денег.
Стоит ли увольнять плохих сотрудников?
Плохих сотрудников можно уволить, но лучше обучить или осознать, что дело вовсе не в них. Чтобы эффективно управлять персоналом, почитайте канал Андрея Кассони.
Андрей уже больше 14 лет руководит огромными коллективами (200+ сотрудников) и делится опытом на конкретных примерах из практики, а еще отвечает на вопросы подписчиков:
— как правильно просить прибавку к зарплате
— как бороться с профессиональным выгоранием
— что делать с коллегой-нытиком
— история о правильном откате
Подписывайтесь, такие блоги встречаются редко: @iRukovoditel
🎻Про экономию и траты россиян: интересные наблюдения
По всему интернету разошлась новость с таким заходом: россияне стали больше экономить. А именно: пишут, что 39% жителей нашей страны за последний год стали больше экономить. На самом деле это не так: в октябре 2023г. больше экономить старались 49%, то есть доля таких россиян уменьшилась.
Забавно, что организатор опроса - Superjob - на своем сайте назвал новость "Россияне стали больше тратить". В общем-то, цены растут. Можно даже покупать меньше, а тратить больше, не только в случае с продуктами, но и с более дорогими приобретениями.
Ссылку на полную версию опроса дала выше, а здесь укажу моменты, которые показались интересными мне.
➖ Выросла доля людей, которые стали больше тратить: до 21% с 14% в октябре.
➖ Каждый третий опрошенный со сбережениями старается откладывать от 10 до 25% дохода.
➖ Интересная разбивка по целям, на которые откладывают. Люди до 34 лет чаще копят на покупку машины, брендовых вещей, открытие бизнеса. Про брендовые вещи - забавно, конечно. Одно дело, если там какая-то сумка мечты, а вот постоянно копить на такие цели - не особо финансово грамотно.
➖ Россияне старше 45 лет чаще копят «на черный день». Я бы посоветовала и до 45 лет иметь такие сбережения. Только не как на "черный день" это воспринимать, а как на всякий случай. Потеря работы и временный простой, серьезные траты и т.д. Всякое бывает, это жизнь.
➖ Печально, но менее 10% дохода откладывают все меньше опрошенных. Сейчас это 30%, в 2023г. - 27%. Вероятно, растут расходы на жизнь. Плюс добавлю, что увеличивается и закредитованность россиян. То есть часть дохода отдают на кредиты и займы.
Что про себя могу сказать? Процент дохода, который идет в накопления, зависит от полученной суммы за месяц. Что касается экономии и трат, то тратить за последний год точно стала больше из-за инфляции.
Специально не экономлю, но иногда отказываюсь от покупки, потому что не привыкла к новому порядку и цен и возникают мысли типа: "Вот за это - ХХХ рублей? Ну нет". Хотя если товар и в других местах стоит плюс-минус так же - выходит, что это теперь новая рыночная цена. Поэтому необходимые вещи потом все равно приобретаются.
А у вас как дела?
#экономия #деньги #сбережения #накопления #финансы #финансоваяграмотность
🎹Платят ли налоги россияне, когда они безработные?
Под безработными давайте будем иметь в виду тех, кто не работает, но не на пенсии, не учится, не сидит в декерете.
Прежде всего вспомним, конечно, налог на собственность, в том числе - на недвижимость. Есть некоторые льготные категории, которые освобождаются от налога на недвижимость. Перечень категорий с пояснениями можно посмотреть здесь, нгапример.
Второе - покупая товары и услуги, потребитель также оплачивает НДС по тем категориям, где он есть. Например, в кафе в чеке иногда даже пишут, сколько из суммы счета составляет НДС. Этот налог люди не платят именно путем своих действий по перечислению средств в ФНС, но ведь и НДФЛ с зарплат работающих отправляет налоговикам работодатель.
Ну и, наконец, вообще все продавцы товаров и услуг уплаченные налоги по сути включают в цену. То есть строят свою бизнес-модель так, чтобы после всех расходов и уплаты налогов была прибыль.
Так что многие люди совершенно правильно считают, что рост налога на прибыль компаний с 20 до 25% в 2025 году повлияет на инфляцию. Не сомневаюсь, что бизнес заложит свои расходы в цены. Насколько сильно это повлияет - будет зависеть от баланса спроса и предложения и других факторов.
Предприниматели бы просто автоматически закладывали точный прирост налогов и других расходов в цены, если бы была гарантия, что покупать меньше не начнут, т.к. дорого стало.
Телеграм тут ввел новую фишку: по тегам можно посмотреть посты в других каналах, на которые мы не подписаны. Попробую тоже ставить теги - вдруг мои материалы увидит побольше людей.
#налоги #финансы #деньги #финансоваяграмотность #фнс
💳 Как детям оплачивать офлайн-покупки телефоном? Чтобы родители не переживали за потерянные наличные и карты
С ранних лет ребенка надо учить финансовой грамотности. Современные банки дают возможность родителям облегчить финансовую рутину, а детей научить самостоятельно распоряжаться деньгами, совершать покупки и оплачивать проезд в транспорте.
Сегодня появилась новость о том, что Тинькофф сделал доступным для держателей дебетовых детских карт «Тинькофф Джуниор» сервис Tinkoff Pay, а также выпустил платежный стикер специально для детей и подростков. Дети и подростки смогут оплачивать офлайн-покупки с помощью телефона. Что особенно важно ― без риска потери наличных или физической карты.
Как покупать недвижимость на 30-70% дешевле рынка и зарабатывать на этом?
Вся недвижимость банкротов выставляется на аукционы со скидками до 50-80%. Любой может выкупить выгодный объект с торгов и заработать на перепродаже от 50.000₽ до 2.000.000₽ за сделку.
С чего начать новичку и как правильно выбрать объекты для перепродажи, вы узнаете на канале «Миллион на недвижимости».
Канал ведет инвестор Виктория Зарипова, которая за 5 лет увеличила свой капитал со 150 000₽ до 18 млн ₽ с помощью торгов. В закрепе канала всем новым подписчикам она дарит пошаговый план покупки объекта:
🔺8 шагов от поиска объекта до реализации стратегии инвестирования
🔺Пример реализации стратегии на конкретном объекте
🔺Какие есть площадки для торгов?
Подписывайтесь и смотрите закреплённый пост – бесплатный гайд там 🔥
Друзья, информация про будущие ставки НДФЛ появилась вот совсем недавно. Вы уже спрашиваете, но я напишу завтра. А сегодня я защитила магистерскую диссертацию в Высшей школе экономики, праздную "отлично", прошу меня извинить) Как бесплатно получить высшее образование, если вам за 30 и окончили специалитет, писала вот тут.
Читать полностью…
🏈Не стесняйтесь писать и звонить в поддержку банков и защищать свои права
В том же посте про переводы самому себе по 30 млн в месяц бесплатно несколько читателей канала пишут, что их банк не предоставил такую возможность. А ведь это закон, и он вступил в силу с 1 мая.
Так что по этому поводу можно смело обращаться к банку. По другим поводам - тоже советую не молчать по каким-то непонятным комиссиям и другим вопросам. Кроме законов, можно ещё ссылаться на тарифы банка и условия программ лояльности. Такие документы обязательно лежат на сайте банка, и там всё прописано.
🍢Как узнать через Госуслуги, есть ли у вас долг перед судебными приставами?
Уже второй раз читаю в соцсетях историю о том, что у человека образовался долг перед ФСПП - Федеральной службой судебных приставов, а человек и не знал.
Точнее, ФСПП тут только посредник, а долг может быть перед МФО, банком, управляющей компанией по ЖКХ, перед получателем алиментом и т.д. А судебные приставы уже взыскивают деньги после решения суда в пользу кредитора.
Так вот, всем советую 1-2 раза в год проверять свои возможные долги на Госуслугах, даже если ничего такого не ожидаете. Мало ли, мошенники на вас что-то оформили или где-то вам неправомерно какая-то организация насчитала задолженность.
Обычно такое выявляется на раннем этапе, когда человека оповещают, мол, вы что-то там не оплатили. Но в редких случаях оповещения теряются из-за технических проблем или человеческого фактора. Так что лучше перебдеть.
Итак, как проверить себя на Госуслугах на наличие долгов, которые взыскивает ФСПП?
1) Зайдите на сайт gosuslugi.ru и авторизуйтесь.
2) Прямо на главной найдите поисковую строку - и в компьютерной, и в мобильной версии там рядом нарисован робот. В строке для поискового запроса введите "Узнать о долгах/ИП". ИП в этом случае - это исполнительное производство.
3) Дальше из предложенных вараинтов выберите, что вы - участник ИП, затем - "должником".
4) Госуслуги подключатся к базе ФСПП и выдадут вам информацию либо о долгах у приставов, либо об отсуствии таких долгов.
Далее желательно завести привычку хотя бы раз в год проверять себя, как и свою кредитную историю. Про проверку кредитной истории бесплатно и онлайн инструкцию уже писала вот тут.
Только эскортницы и чиновники могут купить квартиру в Москве? 🤔
На самом деле, нет. Застройщики каждый день объявляют акции для обычных людей: одни запускают скидки до 50%, другие — ипотеку 0,01%, третьи — рассрочку без платежей первые полгода.
Наконец-то появился канал, который отслеживает ВСЕ спецпредложения и публикует даже закрытые акции на новостройки. Здесь разбирают рекламные заманухи и прямо говорят, где реальная экономия, а где фейки и развод.
Один пост этого канала может сэкономить вам 2-3 миллиона рублей или даже больше.
Подпишитесь, если хотите квартиру в Москве: /channel/umestentorg
🎠ЦБ бросил "шпильку"в адрес Сбера, который ограничил бесплатные переводы в другие банки
Я уже рассказывала про классное нововведение: с 1 мая россияне могут переводить себе на счета в другие банки до 30 млн в месяц бесплатно, по СБП или реквизитам счета. Это удобно, если лежит, например, у вас в банке вклад на полтора миллиона, тут срок закончился. А в другом банке - более выгодные условия. Вот можно все за пару минут перевести без комиссии.
В законе указано, что это не распространяется на переводы в офисе или переводы по номерам карты. А вот тема лимитов внутри месяца никак там не освещена. Сбер решил воспользоваться этой лазейкой и установил ограничение - перевод только 1 млн самому себе без комиссии в сутки.
Центробанку это не понравилось, и вот он направил банкам разъяснения и выпустил пресс-релиз по этому поводу. В релизе прямо так и говорится, что в рамках нового закона "не может быть суточных лимитов". А в документе, поступившем в банке, это же разъясняется более официальным языком:
"<...>установление кредитными организациями ограничений размера и (или) количества таких операций по счетам (вкладам) клиентов в течение дня и (или) месяца2 , препятствующих клиенту – физическому лицу использовать право на осуществление перевода денежных средств на свой счет (вклад) в пределах 30 миллионов рублей без комиссионного вознаграждения, вне зависимости от используемых при их совершении сервисов, включая Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России, и каналов дистанционного банковского обслуживания (кроме переводов денежных средств с использованием платежных карт) не соответствует требованиям статьи 29 Федерального закона".
И банкам рекомендовали как можно скорее поменять тарифы, чтобы убрать такое ограничение. Пока самый громкий прецедент - это суточный лимит Сбера. Но, может, и у других банков есть какие-то ограничения. Рекомендации ЦБ по сути носят добровольно-принудительный характер, так что ждем снятия всех ограничений.
⚖️Избавляемся от ненужной мелочи. Выгодно ли участвовать в Монетной неделе?
В России при поддержке ЦБ сейчас проходит акция Монетная неделя. В чем ее суть? Можно прийти в отделение банка-участника и принести свои монетки- российские рубли и копейки. Банк либо обменяет их на бумажные купюры, либо зачислит на ваш счет без комиссии (по желанию). Список участвующих точек можно посмотреть тут. Сроки акции - с 20 мая по 2 июня.
На мой взгляд, прекрасный повод избавиться от накопившихся "железок", если они у вас лежат без дела. А если и расплачиваетесь налом обычно, то все равно бумажные деньги как-то удобнее носить.
В чем минусы акции? Только в том, что не в каждом городе есть точки обмена. Плюс не минус, но особенность - из-за маленькой суммы вряд ли кто-то захочет куда-то ехать или далеко идти для обмена монет.
Для это все нужно Центробанку и организаторам? Во-первых, пиар-момент: полезная акция и она - для обычных людей. Во-вторых, можно ввести в экономический оборот неиспользующиеся деньги. То есть у некоторых россиян такая ситуация, что монеты есть, но они ими не расплачиваются, так как неудобно. Просто лежит мелочь где-то в баночке, например.