125068
Мы ответим. Пишите: @trubny
Пик ставок по вкладам пройден. Снижение ключевой ставки ЦБ неизбежно приведет к оттоку средств в другие инструменты, прежде всего в московскую элитную недвижимость.
Согласно отчёту Knight Frank, Москва за год шагнула сразу на 17 строчек вверх в мировом рейтинге по темпам роста цен на элитное жильё — с 19-го на 2-е место — +20,5% за 2024 год. Для сравнения: цены на глобальном рынке люксовой недвижимости выросли лишь на 3,6%. В чём причина такого рывка? Дело не только в переоценке рисков. Рынок первички в верхнем сегменте переживает структурную трансформацию: от точечных «дорогих домов» застройщики переходят к формированию современных урбан-единиц с архитектурной концепцией, внутренними пространствами и планировками под образ жизни, а не "по СНиПам".
Это заметно, например, в проектах Донстрой. Компания одновременно ведёт строительство в Хамовниках, Замоскворечье, Раменках и в Хорошево-Мневниках, варьируя форматы от клубных домов до урбан-вилл. Интересно, что они не тиражируют одну модель, а экспериментируют: где-то клубный дом на пару десятков квартир, где-то — вертикальный город с видами на воду и лаунжами на крыше. @banksta
Автокредитование достигло максимумов с 2020 года
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в мае 2025 года банки выдали 74,8 тысяч автокредитов на сумму 97,3 млрд рублей. Это лучший результат с ноября 2020 года по количеству и с февраля 2022 года — по объему. Средний автокредит при этом составил 1,356 млн рублей.
На новые автомобили пришлось 69% всех займов (70% в денежном выражении), что на 5–6 п.п. выше показателей апреля. Таким образом, доля подержанных автомобилей снизилась до 31% (30% по объему), а средняя сумма кредита в этом сегменте составила 1,289 млн рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России увеличили лимиты выплат по ОСАГО при оформлении европротокола
В России увеличили лимиты возмещения по полису ОСАГО при оформлении участниками ДТП документов без вызова полиции, с использованием так называемого европротокола. Соответствующие поправки в законодательство во втором и третьем чтениях приняла Госдума.
Максимальная сумма возмещения при разногласиях между участниками аварии повышается со 100 тысяч до 200 тысяч рублей. На компенсацию в пределах этого лимита можно рассчитывать, если есть фотофиксация повреждений.
При отсутствии разногласий условия выплаты по европротоколу остаются прежними. Пострадавший получает возмещение до 400 тысяч рублей при фотофиксации и в пределах 100 тысяч рублей при ее отсутствии.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
❓ Нас спрашивают: чем газовые накопительные водонагреватели отличаются от привычных газовых колонок?
❗️ Отвечаем:
Нагреть воду с помощью газоиспользующего оборудования можно двумя способами. Первый — быстрый нагрев протекающей жидкости. Такие аппараты называются проточными. Пример – хорошо всем известная газовая колонка. Второй способ — медленное нагревание воды в емкости. Так работают аппараты, имеющие встроенные бойлеры. К ним можно отнести и накопительные водонагреватели
Газовые колонки размещаются только на стенах. А вот накопительные водонагреватели могут быть и настенными, и напольными. Вторые имеют, как правило, повышенную емкость – от 130 до 220 литров. Они тяжелые, поэтому их размещение на стенах часто затруднено.
Конструкция напольного водонагревателя проста. Под баком размещена атмосферная горелка, управляемая блоком автоматики. По центру бака проходит дымовая труба, в которую вставлен турбулизатор — специальная конструкция, которая разрушает плавное течение потока газов. За счет этого улучшается теплообмен между продуктами сгорания и нагреваемой водой. Бак имеет теплоизоляцию под наружной обшивкой.
У накопительных водонагревателей открытая камера сгорания. Удаление продуктов сгорания обычно происходит за счет естественной тяги. Но на некоторые модели можно установить вентилятор для принудительного удаления дымовых газов. В этом случае достаточно горизонтального газохода, выведенного на улицу.
Мощность горелок газовых водонагревателей зависит от объема бака и находится в переделах от 4,8 кВт до 12 кВт. Есть аппараты с более производительными горелками – 18,7 кВт.
К блоку автоматики водонагревателя подключены три датчика. Один контролирует тягу, второй — температуру воды в баке. Термопара следит за пламенем горелки. Также имеется предохранительный клапан, который устанавливается на трубопроводе горячей воды. Для защиты от коррозии в баке есть анод.
«Распериа» подала новый иск к Райффайзенбанку
Российская инвесткомпания Rasperia Trading Limited вновь обратилась в суд с иском к российскому подразделению Raiffeisen Bank International. Компания добивается запрета на рассмотрение их спора с банком в иностранных судах и международных арбитражах.
Ответчиками по делу выступают девять структур, включая сам Райффайзенбанк, а также третьим лицом привлечен российский Центробанк. Иск направлен на блокировку возможного арбитража в Нидерландах. Кроме того, компания требует штрафа в 1 млрд евро для всех, кто нарушит потенциальный запрет.
Вначале 2025 года «Распериа» уже выиграла дело против RBI, связанное с неудачной сделкой по покупке акций Strabag. Тогда российский суд взыскал с банка более 2 млрд евро, а ЦБ списал эту сумму в пользу истца.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
ЕС планирует отключить от SWIFT ещё 22 российских банка
Евросоюз планирует отключить еще 22 российских банка от международной платежной системы SWIFT в рамках 18-го пакета санкций, пишет The Guardian.
В настоящий момент 95% российской банковской системы находится под западными санкциями, констатировала в декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, в «черные списки» внесены 129 кредитных организаций, которые контролируют почти все активы финансовой системы страны.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россияне в мае купили валюты на 111 млрд рублей в преддверии сезона отпусков
В мае россияне купили на биржевом и внебиржевом рынках валюты на 111 млрд рублей, по сравнению с 68,5 млрд рублей в апреле, говорится в Обзоре рисков финансовых рынков, подготовленном Банком России.
Такой рост в ЦБ связывают с продолжающимся укреплением рубля, а также с приближением сезона отпусков. Для сравнения, в мае 2024 года россияне купили валюты на 206 млрд рублей, в мае 2023 года — на 133,8 млрд рублей.
В целом с начала 2025 года физлица приобрели иностранной валюты на 386 млрд рублей, что почти в два раза меньше, чем за аналогичный период 2024-го, следует из обзора.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Доходность депозитов в российских банках продолжает снижаться
К 9 июня 2025 года доходность депозитов сроком шесть месяцев в крупнейших российских банках опустилась ниже 19% впервые с октября 2024 года, следует из исследования маркетплейса «Финуслуги».
6 июня ЦБ впервые за три года перешел к смягчению денежно-кредитной политики и снизил ключевую ставку на 1 п.п., до 20%. Участники рынка допускали, что условия для вкладчиков будут пересмотрены.
По данным «Финуслуг», сейчас максимальная ставка в топ-20 банков по вкладу на три месяца достигает 21%, однако ее сохранил только один из них. На сроке в шесть месяцев наибольшая доходность составляет 20%, а у годовых депозитов — 20,25%.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
ЦБ предупредил о высоких рисках покупки жилья в рассрочку от застройщика
Реализация жилья в «рассрочку от застройщика» несет в себе ряд рисков, предупредил Банк России в информационном письме, адресованном российским кредитным организациям.
В ЦБ отметили, что в I квартале 2025 года рассрочка была одним из основных способов оплаты при реализации жилья. Ее доля в сделках купли-продажи на первичном рынке составляла порядка 40%, тогда как в предыдущие годы не превышала 10–20%. Объем накопленной задолженности по рассрочке достиг 1 трлн рублей.
«Поскольку застройщики, как правило, не оценивают уровень платежеспособности покупателя при предоставлении ему рассрочки, распространение такой практики увеличивает риски закредитованности граждан. Люди могут столкнуться с отказом банка в предоставлении ипотеки или сложностями в обслуживании кредита», — отметили в ЦБ.
При этом регулятор напомнил, что при продаже жилья в рассрочку от застройщика стоимость квадратного метра нередко оценивается выше среднерыночных показателей. И это приводит к финансовым потерям граждан.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россияне стали реже брать квартиры в рассрочку
Доля рассрочек при покупке квартир в новостройках с начала года снизилась почти в 2,5 раза. В январе 2025 года доля рассрочек на первичном рынке достигла своего пика и была на уровне 29,9%. В феврале она снизилась до 20%, в марте — до 17%, в апреле — до 14%, а в мае — 13,6%.
Также девелоперы значительно ужесточают условия таких займов, либо вовсе сокращают объемы программы. Эксперты связывают снижение доли рассрочек с отменой комиссий за выдачу льготных кредитов крупнейшими банками. Таким образом, ипотека стала выгоднее для застройщиков.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Банки Сирии вновь подключат к SWIFT
Сирия в течение нескольких недель вновь будет подключена к международной системе межбанковских платежей SWIFT, заявил новый глава Центробанка страны Абдулкадер Хусрие.
Это станет первым крупным шагом в рамках экономических реформ нового правительства и важным сигналом о возвращении страны в мировую экономику после 14 лет военного конфликта и санкций.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Мошенники заставляют россиян брать автокредиты
Телефонные мошенники убеждают россиян брать автокредиты, если банк отказывает им выдаче потребительских кредитов.
Вначале жертв подготавливают к отказу в выдаче потребительского кредита, а затем заставляют убедить сотрудника банка, что они имеют право на получение автокредита на ту же сумму.
Для большей убедительности жертвам предлагается говорить, что они заранее звонили в контакт-центр банка, уточняли вопрос по автокредиту и получали согласие.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Рубль стал самой эффективной валютой в текущем году
Bank of America назвал рубль самой успешной валютой 2025 года.
Российская валюта выросла более чем на 40% по отношению к доллару в 2025 году и стала «самой успешной» валютой в мире.
Международный экономист и аналитик банковской компании Wells Fargo Брендан Маккенна перечислил в беседе с CNBC три причины роста рубля. «Центробанк решил сохранить ставку на относительно высоком уровне, контроль за движением капитала и другие валютные ограничения немного ужесточились, и [был достигнут] некоторый прогресс или попытка достичь прогресса в поиске мира между Россией и Украиной», — сказал он.
Экономист Renaissance Capital Андрей Мелащенко в свою очередь отметил снижение спроса на иностранную валюту со стороны российских импортеров, что «придало импульс рублю, поскольку банкам не нужно их продавать для покупки долларов или юаней».
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
💥 Игорь Шувалов о специальной рабочей группе при Совете по стратегическому развитию и нацпроектам
Для лучшей координации работы должна быть образована специальная рабочая группа при Совете. Такую работу мы провели совместно с Администрацией Президента и Правительством. Вы подписали соответствующий Указ и Распоряжение Президента. Определены полномочия этой группы, состав и те организации, которые в эту группу входят.
Помимо привычной работы на федеральном уровне с организациями развития теперь нашей задачей является активная работа с другими организациями с гос. капиталом, с частным бизнесом — поддерживать частную инициативу. Отдельный большой сегмент по поддержке работы региональных организаций развития и региональных инициатив по развития малого и среднего бизнеса и крупных инвестиционных проектов. Мы полностью приступили к работе в новом формате.
Выдача льготной ипотеки достигла максимума с июля 2024 года
В апреле 2025 года выдача ипотеки по льготным программам достигла максимума с июля 2024 года, сообщили в госкорпорации Дом РФ — была выдана 41 тысяча кредитов на 234 млрд рублей.
Своих исторических максимумов достигли средний размер и срок ипотечного кредита. По состоянию на 1 апреля 2025 года средний чек достиг рекордных 4,4 млн рублей, а средний срок ипотечных займов составил 310,7 месяца, то есть почти 26 лет.
Основной причиной таких показателей эксперты называют сохранение тренда на повышение стоимости недвижимости.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Представители Госдумы, СовФеда, Минцифры, ЦБ, МВД, крупнейших банков и телефонных операторов обсудят финальную стратегию совместной борьбы с телефонным мошенничеством на Т-Дворе в Санкт-Петербурге и «10 решающих антифрод-ударов» по мошенникам. Их планируют сформулировать 18 июня в рамках деловой сессии «Единый фронт: год коренного перелома в борьбе с мошенничеством».
Организаторы заявляют, что участники рынка представят финальную стратегию противостояния злоумышленникам, включающую 10 ключевых антифрод-ударов по системе телефонного мошенничества. В тоже время, участники сессии подробно обсудят прогресс, достигнутый в противостоянии фрод-индустрии и зоны уязвимости, через которые вредоносные звонки могут доходить до абонентов.
Специальные гости — Вован и Лексус поделятся с участниками сессии практическим опытом переговоров со злоумышленниками. За последнее время пранкеры набрали более 1000 часов потенциально опасных бесед. @banksta
Сбер ID воспользовались уже 100 млн человек
На сегодня почти 75% российских пользователей интернета хотя бы раз выбирали авторизацию именно по Сбер ID.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Россияне заняли в ломбардах 302 млрд рублей
В 2024 году ломбарды выдали гражданам займы на сумму 302 млрд рублей. Этот показатель вырос на четверть по сравнению с предыдущим годом, сообщили в ЦБ.
Основной причиной такого роста стало устойчивое повышение цен на золото: именно под залог золотых изделий выдается 94% займов.
Большинство заемщиков стремится погасить займ самостоятельно, чтобы вернуть себе предмет залога. Таким образом погашается 84% займов. Остальная часть займов погашается за счет реализации заложенной вещи.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
❓ Нас спрашивают: чем газовые накопительные водонагреватели отличаются от привычных газовых колонок?
❗️ Отвечаем:
Нагреть воду с помощью газоиспользующего оборудования можно двумя способами. Первый — быстрый нагрев протекающей жидкости. Такие аппараты называются проточными. Пример – хорошо всем известная газовая колонка. Второй способ — медленное нагревание воды в емкости. Так работают аппараты, имеющие встроенные бойлеры. К ним можно отнести и накопительные водонагреватели
Газовые колонки размещаются только на стенах. А вот накопительные водонагреватели могут быть и настенными, и напольными. Вторые имеют, как правило, повышенную емкость – от 130 до 220 литров. Они тяжелые, поэтому их размещение на стенах часто затруднено.
Конструкция напольного водонагревателя проста. Под баком размещена атмосферная горелка, управляемая блоком автоматики. По центру бака проходит дымовая труба, в которую вставлен турбулизатор — специальная конструкция, которая разрушает плавное течение потока газов. За счет этого улучшается теплообмен между продуктами сгорания и нагреваемой водой. Бак имеет теплоизоляцию под наружной обшивкой.
У накопительных водонагревателей открытая камера сгорания. Удаление продуктов сгорания обычно происходит за счет естественной тяги. Но на некоторые модели можно установить вентилятор для принудительного удаления дымовых газов. В этом случае достаточно горизонтального газохода, выведенного на улицу.
Мощность горелок газовых водонагревателей зависит от объема бака и находится в переделах от 4,8 кВт до 12 кВт. Есть аппараты с более производительными горелками – 18,7 кВт.
К блоку автоматики водонагревателя подключены три датчика. Один контролирует тягу, второй — температуру воды в баке. Термопара следит за пламенем горелки. Также имеется предохранительный клапан, который устанавливается на трубопроводе горячей воды. Для защиты от коррозии в баке есть анод.
Дарение жилья теперь будет оформляться только через нотариуса
Договоры дарения жилья теперь будут оформляться только платно и через нотариуса. При этом для членов семьи депутаты Госдумы предложили ввести 50% скидку.
Мера направлена на защиту населения от мошенников, число которых растёт даже внутри семей. Нотариальные услуги при дарении недвижимости обходятся в 20–30 тысяч рублей.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России могут ввести штрафы за незаконный майнинг до 2 млн рублей
В Кодексе об административных правонарушениях появится новая статья, в которой предусмотрены штрафы за незаконный майнинг и непредоставление сведений о добытой криптовалюте.
Физлицам в случае нарушений придется заплатить до 200 000 рублей, а штрафы для компаний могут доходить до 2 млн рублей.
Поправки находятся на межведомственном согласовании, итоговая версия может отличатся от текущей, сообщили в Минцифры.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В США россиянина обвинили в отмывании более $500 млн с помощью криптовалюты
Основателя криптокомпании Evita Pay Юрия Гугнина арестовали в Нью-Йорке. Он обвиняется в отмывании через криптовалюту $530 млн с целью покупки для России американских технологий в обход санкций. Ему грозит пожизненное заключение.
Минюст США настаивает на виновности Гугунина на основании истории его поисковых запросов. В частности, он искал: «Как узнать, ведется ли против вас расследование», «evita investments inc. поиск сведений о судимости», «Юрий Гугнин сведения о судимости»; «штрафы за отмывание денег в США»; и «штрафы за нарушение санкций в ЕС, предметы роскоши».
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
В России предложили смягчить ответственность за провоз наличных без декларации
Минфин предложил поправки, смягчающие ответственность за провоз наличности без декларации. Согласно документу, помимо штрафа таможенные органы смогут выносить гражданам предупреждения.
Предложенная мера позволит учитывать наличие смягчающих обстоятельств, личность нарушителя, а также применять более мягкое наказание для тех, кто впервые совершает правонарушение, говорится в пояснительной записке.
За последние пять лет менее 1% физлиц привлекались к повторной ответственности за недекларирование наличных, пишут авторы законопроекта.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
⚡ Обнаружено мошенническое приложение в AppStore
Информируем, что доступное для iOS приложение под названием «Газпромбанк Мой Кабинет» является мошенническим.
Не скачивайте приложение и не вводите никаких данных. Если у вас возникнут вопросы, позвоните нам по номеру 400 или 8 800 100 07 01.
❗ Будьте осторожны и бдительны: мошеннические приложения могут получить доступ к вашим личным данным.
Актуальные мобильные версии всегда можно найти на официальном сайте банка, а если требуется уточнить информацию, следует обратиться в службу поддержки.
Если вы уже успели скачать мошенническое приложение, ознакомьтесь с шагами для защиты ваших данных.
@gazprombank
Россияне стали менее падкими на товары «по акции»
Все категории покупателей в России вне зависимости от уровня дохода стали более экономными и меньше интересуются товарами по акции, выяснилось в ходе исследования группы компаний Б1. В опросе приняли участие более 1000 россиян.
По доходам респонденты были поделены на три группы: с невысоким доходом до 50 000 рублей, со средним от 50 000 до 150 000 рублей и высоким — более чем 150 000 рублей на одного члена семьи в месяц.
Исследование показало, что интерес к покупкам по акции снижается, причем чем выше благосостояние респондента, тем сильнее выражена эта тенденция. Согласно выводам аналитиков Б1, доля самых богатых респондентов, совершающих покупки по акциям, снизилась с 30% в 2024 году до 24% в 2025-м. У обладателей среднего дохода та же тенденция — снижение с 40% в 2024-м до 38% в 2025 году, а с невысоким — с 46 до 44% соответственно.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Росстат зафиксировал в России всплеск задержек зарплат
В России резко выросло число случаев задержки зарплат, обнаружили в Росстате. Просроченная задолженность по зарплате в стране достигла 1,482 млрд рублей, это максимум с 2021 года.
Почти все задержки зарплаты связаны с отсутствием у организаций собственных средств, следует из статистики. Эпицентром кризиса долгов стало строительство, по которому ударили коллапс ипотеки и резкое повышение ключевой ставки ЦБ. На этом фоне у бизнеса возникают риски банкротства.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Кто задает тренд в онлайн-займах? Согласно Ipsos Comcon, маркетплейс Сравни — безусловный лидер. На сервис "Сравни" приходится наибольшая доля успешного подбора займа в сравнении с другими сервисами подбора и сравнения микрозаймов. Оставить заявку, получить одобрение и деньги на карту занимает считанные минуты. Такой формат делает микрозаймы максимально прозрачными и быстрыми. И что важно — Сравни активно внедряет API-интеграции, делая подключение для МФО простым и быстрым. В условиях, когда технологическая эффективность решает все, Сравни показывает пример, как стать лидером рынка. “Исследование Ipsos Comcon объективно подтверждает эффективность и масштабы нашего подхода к подбору и выдаче займов. В нашем партнерском пуле уже шесть крупнейших МФО и наша стратегия предполагает дальнейшее укрепление лидерских позиций”, — комментирует Магомед Гамзаев, директор по развитию финансовых продуктов в Сравни.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
«Норникель» и Yandex B2B Tech заключили соглашение на ЦИПРе. В фокусе — цифровизация тяжелой промышленности. Среди направлений — облачные решения, защита информации, ИИ, корпоративные сервисы, HR Tech и хостинг сайтов компании.
Стороны уже работают: в Yandex Cloud разрабатываются 15 продуктов и прототипов для индустриального центра «Металлургия». Переход в облако уже позволил ускорить процесс разработки на 18%. Также пилотируются решения для видеосвязи с эффектом присутствия на базе технологий СФЕРУС и Телемоста от Яндекс 360 — для встреч, мониторинга объектов и обучения.
Параллельно с ЦИПР «Ведомости» выпустили спецпроект о цифровизации индустрии. Помимо Яндекса, в нём — мнения крупных игроков: Северсталь, ЕВРАЗ, Иркутская нефтяная, Алроса, Славянск-Эко и других.
В интервью для спецпроекта Алексей Парасына, генеральный директор «Норсофта», рассказал о разработке трех ИТ-продуктов в рамках ИЦК «Металлургия» и цифрового двойника в ИЦК «Экология». По его словам, Yandex Cloud позволил команде централизовать процесс разработки и упростил тестирование для внешних экспертов. Применение облачных решений — важная часть новой технологической стратегии компании.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
ЕС может включить Россию в «серый список» по отмыванию денег
Еврокомиссия рассматривает возможность добавить Россию в «серый список» стран со слабым контролем за отмыванием денег, пишет Financial Times.
За такой шаг выступает «большинство членов Европейского парламента», однако решение еще не принято, отметили представители Еврокомиссии.
После попадания в список транзакции лиц, связанных со страной, будут дополнительно проверяться финансовыми учреждениями.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy
Частные инвесторы удвоили взносы на брокерские счета
Нетто-взносы физлиц на брокерские счета в I квартале 2025 г. составили 471 млрд руб., их объем почти вдвое превысил показатель аналогичного периода прошлого года, сообщили в ЦБ.
Основным объектом вложений в первые три месяца 2025 г. стали облигации, их доля в портфелях выросла с 32% до 34% за квартал.
В условиях снижения ставок по депозитам розничные инвесторы стремились зафиксировать высокую доходность по ОФЗ и корпоративным облигациям, пояснили в ЦБ.
👉 Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!👇
@trubapodneglinnoy