9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
🎩 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - доход от стузинга превысил среднюю зп в стране
Если бы мне десять лет назад сказали, что банки просто так будут ежемесячно платить мне по несколько десятков тысяч рублей, я бы рассмеялся этому человеку в лицо!
Но как показывает опыт последних лет - именно это и происходит со мной и моей семьей. Начав заниматься стузингом пару лет назад, мы с супругой обзавелись целым ворохом кредитных карт, которые генерируют нам практически пассивный доход каждый месяц, размер которого уже выше средней медианной зарплаты в стране.
Про пассивный доход конечно я лукавлю. В стузинге всегда нужно держать руку на пульсе. Не забывать вносить минимальные платежи и гасить весь долг по кредитке точно в срок, чтобы не попасть на лишние проценты. Искать наиболее выгодные способы размещения кредитных денег, где каждый лишний процентик доходности может давать дополнительные десятки тысяч рублей прибыли. Да и снимать деньги с кредиток стало чуть сложнее. Часть денег можно по прежнему обналичивать напрямую, другие карты дружат с ФУ, для третьих приходится искать другие способы обналички, типа страх-стузинга через покупку полисов НСЖ.
С другой стороны, все вышеперечисленные действия занимают не так много времени, а при наличии определенного опыта проходят практически на автомате.
По соотношению "доход к затраченным усилиям" или по простому в пересчете на стоимость одного стузинг-часа - выхлоп сего занятия получается просто космический. Навскидку, в месяц на тему со стузингом я трачу часов 6-8. Причем на сами манипуляции кредитками уходит максимум 1,5-2 часа в месяц. Остальное время занимает ведение учета и системы напоминалок, поиск лучших предложений по вкладам и прочитывание на тему стузинга.
‼️ В целом - когда система построена, она не доставляет неудобств и весь процесс занимает минимум времени.
В последнее время, банки жестко взялись за стузеров: снижают лимиты по кредиткам, ограничивают количество карт в одни руки, вводят запреты на некоторые операции, особенно популярные у кредитных карусельщиков. Печально! Но в любом случае, пока все эти действия приносят выгоду - мы-стузеры будем этим заниматься.
📌 Итоги эксперимента
Но довольно о грустном. Пора немного посчитать прибыль от стузинга за прошлый месяц по моему эксперименту "Инвестиции в кредит".
Кратце в чем суть!
Все что удается настузить на кредитных картах сразу отправляется в инвестиции - на покупку индексного фонда российских акций TMOS.
Действующие акции брокеров.
(с бонусами для клиентов)
💳 Сбер - до 12 ноября дарит 3 акции Сбера за первые инвестиции от 3 000 ₽. (условия)
💳 Альфа. Открываем счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽ (пост об акции).
На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему - один, два, три.
💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит деньги - 2024₽ (есть шанс получить 20'240₽) и золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). Акция №1 и №2.
💳 Т-Инвестиции - до 8 акций Роснефти за открытие брокерского счета (акция стоит около 460₽ шт. - котировки).
Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг (50 тысяч в долг бесплатно) и парочка других акций, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера. Подробности
📈 БКС - новым клиентам до конца года раздает до 100 000₽ за пополнение брокерского счета / ИИС. Пост.
💳 Совкомбанк - дает возможность заработать на росте виртуального портфеля. Прибыль идет инвестору, убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.
🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания). Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)
_______________________________
‼️ Универсальный совет!
Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).
В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT (как фонд с наименьшей комиссией за управление).
_______________
Как вам подборка?
🔥 - круто
👍 - норм
😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую
.
🚕 Побочный эффект от инвестиций - такси за счет банка!
Брокерский счет открытый в правильном месте способен приносить прибыль не только в виде дивидендов, купонов и роста капитала, но и в виде оплаченных поездок на такси.
Когда у тебя на брокерском счете сумма активов пробивает определенную планку (в среднем от 2-3 млн.), становится доступным бесплатное Премиальное обслуживание в банке, с бесплатной раздачей различных материальных плюшек. В том числе и такси.
На текущий момент:
1️⃣ ВТБ ежемесячно оплачивает мне такси на сумму до 2 000Р (см. скрин⤵️). Пользуюсь больше года.
2️⃣ На днях получил статус Премиум в МТС — с ноября доступны ежемесячные такси 2 шт. х 2'000Р (правда недавно словил временную блокировку, но обошлось). Расходы за конские брокерские комиссии думаю отобьются за месяц-полтора. А дальше выйду в плюс.
3️⃣ Альфа - дает мне 2 поездки по 2'500 в год!
‼️Итого суммарно банки выделяют мне на такси до 77 тысяч рублей в год!
Хоть чего-то удалось достичь за 15 лет инвестиций на российском фондовом рынке с его постоянными просадками и потрясениями. 😁
Кому интересны условия, даю ссылки на официальные страницы банков (не реклама):
🔺ВТБ Привилегия
🔺МТС Премиум
🔺Альфа Онли
Информация к размышлению. Кто планирует открывать ИИС-3 и постоянно его пополнять в течение следующих 5 лет (мин. срок жизни ИИС) возможно есть смысл в качестве одного из критериев выбора брокера рассматривать возможность получения в будущем статуса Премиум за счет брокерских счетов!
.
💰 Золотые паи от ВТБ получены на удивление быстро
ВТБ по акции раздает золото за открытие брокерского счета / ИИС. Чем я воспользовался.
Хронология:
🔺В начале сентября открывал брокерский счет в ВТБ как новый клиент под акцию - 2024Р за пополнение.
🔺 Бонус был получен 31 октября.
🔺1 ноября (пятница) - открыл вклад на 10k на 3 месяца + ИИС (т.к. брокерский счет у меня уже был) под акцию с золотом.
🔺 6 ноября (среда) - золотые паи зачислили на ИИС.
🤑 Итого золотой бонус пришел на 3 рабочий день. На ИИС ничего не покупал. Пока пустой.
‼️ Т.е. можно сказать, что обе акции совместимы и есть возможность получить двойной бонус!
Обратите внимание! Если вы периодически используете НС в ВТБ, у которого повышенная промо-ставка дается после 180 дней тишины (не было денег на счетах и вкладах), то после открытия вклада под акцию с золотом - этот период прервется и начнётся заново только после закрытия вклада.
p/s/ Кто захочет поучаствовать в "гонке за золотом" можете по этой ссылке подключить приветственную Привилегию на 3 месяца - получите в 1,5 раза больше золота, расширенный лимиты по НС (до 10 млн.) и кэшбэк (до 30k).
.
🥳 Пятничное счастье стузера: снова стал "миллионером"
На прошлой неделе ВТБ "внезапно" уменьшил лимит по моей кредитке с 1 млн. до "жалких" 100 тысяч. Оставил обращение: в чате и по тел. 1000 с просьбой вернуть "как было". Обещали разобраться в срок до 10 дней.
Сегодня (на 9-й день) лимит по кредитке восстановлен до прежних значений. Ура! Миллион к дальнейшему стузингу готов!🤑 Неплохое начало дня!
Говорят, для того, чтобы сделать человека счастливым, нужно сначала что-то отнять у него, потом это вернуть ему обратно!
🏦 ВТБ: Золото в подарок
За открытие ВТБ-вклада и брокерского счета или ИИС дарят до 1'500 паев фонда золота.
(1 пай золота = 2,17Р (текущие котировки на бирже).
Акция для клиентов банка 18+, у которых на 21.10.2024 не было брокерского счета или ИИС.
Срок акции: до 22.01.2025
Алгоритм:
1️⃣ Открыть ВТБ-вклад в ВТБ-Онлайн на любой срок. Есть вклад от 10 тысяч на 3 месяца под 20% годовых (см. 👉 актуальные ставки).
2️⃣ Подтвердить участие в акции (после открытия вклада вы увидите баннер с предложением открыть брокерский счет и забрать подарок).
3️⃣ Открыть брокерский счет или ИИС по 22.01.2025
4️⃣ В течение 5 рабочих дней "Золотые паи" будут начислены на брокерский счет или ИИС:
— 1'000 паев - всем.
— 1'500 паев - при наличии Привилегии
Можно совместить с другой акцией брокера 2'024Р за инвестиции.
Страница акции | Условия (pdf)
👉 Выгодно зайти в банк, можно через заказ бесплатной дебетовой карты (с бонусом 2'000Р).
📄 Страховой-стузинг (или страх-стузинг)
+ парочка важных новостей: одна хорошая, другая плохая.
Страх-стузинг переводится как "Боюсь, но делаю"! 😱
(или "Жадность сильнее Страха"!)
Smartnew
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на ноябрь 2024)
Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).
Написание и публикация постов помогает мне самому понять, чего я хочу и где выгоднее разместить деньги в текущий момент с учетом свода моих правил. ⤵️
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
И подборки условий для из размещения - См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок
На текущий момент (30 октября) план следующий
📌 Мои кошельки, вклады, счета
________________________
💳 Вклады на Финуслугах - до 20% годовых - продолжаю пользоваться
Понемногу открываю вклады на небольшие суммы (на 10-20 тысяч), чтобы не обижать ФУ транзитами денег. К сожалению, для действующих клиентов ничего интересного Финуслуги предложить не могут. Весь жир только для новичков (с применением промо).
________________________
🏦 НС Копилка в Почта-банке - 20% - > 19% на ежедневный остаток - закрываю
Когда все банки повышают ставки - Почта их понижает! В принципе пофиг. Мой промо месяц прошел - пора выводить деньги. Забирать деньги со счета в последний день месяца.
________________________
💳 Дом РФ - 19,5% на ежедневный - пользуюсь
Как всегда мой любимый Домик позволяет всегда держать деньги под повышенную промо-ставку. В карму ему высокие лимиты на переводы по СБП (чужим людям) + большие лимиты на хранение (15 млн.).
Периодически использую ДОМ как временное краткосрочное пристанище денег. К примеру, когда нужно в ближайшее время закрывать часть кредиток / вносить ежемесячные платежи - держу там резервы.
Напомню, что приветственная ставка при открытии НС в Доме фиксируется на месяц открытия + 2 следующих календарных месяца.
Финхак: Можно неограниченное количество раз открывать новые счета и каждый раз получать повышенную ставку.
________________________
💳 Озон - 23% на минимальный - Открываю
Без ограничения по сумме. На два месяца. Есть особенность с месяцами начисления (они не календарные) и эффективными датами - когда выгоднее вносить и забирать деньги. Пытался объяснить как правильно действовать в этом посте.
А где вы храните деньги?
///
‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)
🔥 На ежедневный остаток (19-22%)
(начало выше 👆)
🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
🔺21% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
🔺 21% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!
🔺 20% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 20,16%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).
🔺 20% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней на счетах банка было менее 3 000 руб. Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.
🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка - 6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).
🔺 20% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).
🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (17,6% - з/п клиентам, премиум - 17,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
🔺 19% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент - в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к. Копилку можно открыть однократно.
🔺 19% - Экспобанк. НС Копилка - до 1 млн. До 1 млн. на счет. Финхак - счетов-копилок можно открыть несколько.
🔺 19% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.
🔺 19% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.
Продолжение 👇
❗️ И снова конец месяца. И снова нужно выбирать выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!
26 октября ЦБ увеличил ставку с 19 до 21%. Следующее заседание состоится 25 декабря 2024 года. Возможно до конца года мы увидим еще небольшое повышение ставки.
Для любителей конкретных циферок🤔:
"Убытки" за сегодня по моим основным брокерам: Т-Инвестиции, Альфа, Инвест.палата, Райффайзен, ВТБ, Финам, Сбер.
Карта №2 для кэшбэкинга
Если бы мне задали вопрос:
"Макс! Какую кэшбэк-карту ты бы порекомендовал для повседневного пользования в первую очередь?"
🤑 Миллион надо?
Остается совсем немного времени до окончания самой крутой акции, в которой я когда-либо участвовал - "Миллион на инвестиции".
Можно стать богаче на несколько десятков тысяч рублей практически без собственных вложений. (мой результат +75 735 рублей - ТЫК). Думаю, устроители акции сами были в шоке, когда многие участники один за другим стали получать по 10, 20, 30 и даже 70-80 тысяч рублей! (Пруфы)
Не упустите последний шанс поучаствовать в ловле халявы. Главное успеть зафиксировать свое участие в акции до 31 октября.
‼️ Смысл акции
__________________________________
▪️Вам дается виртуальный 1 млн. рублей на инвестиции. Нужно выбрать 3 из 6 предложенных акций российских компаний, куда будут вложены эти деньги в равных пропорциях.
▪️Если стоимость виртуального портфеля через 30 дней увеличивается - инвестор весь доход забирает себе. Если портфель упадет - инвестор ничего не теряет!
‼️К примеру, если портфель за месяц подрастет на 5%, доход составит - 50 тысяч!
_________________________
Что нужно сделать для участия в акции?
1️⃣ На этой странице выбираем комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ Заказываем карту Халва, если нет (на нее поступит вознаграждение). Карта бесплатная без условий.
3️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью под 18%. Комиссия брокера - 0,04% за сделку.
4️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы (за это сразу исключат из акции).
💰 На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется на карту Халва. Срок выплаты - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.
‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус и он на выходные поднимет бокал за ваше здоровье🍷).
.
💳 Мини-финхак по Альфа стузингу
(дополнение к предыдущему посту👆)
Если вам (как и мне) Альфа через мобильное приложение дает открыть только 6 брокерских счетов из 7 возможных, попробуйте открыть новый счет через браузер - https://lk.alfadirect.ru/add-account/new
"Еще -> Открыть новый счет" (см. скрин ⤵️)
У меня получилось! +1 счет и "лишние" 29'500Р для стузинга
‼️Спасибо коллективному разуму и нашему чатику. 👏
/
🤔 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - стоит ли инвестировать ради бонуса в 360 000 рублей?
Многие банки сейчас активно завлекают клиентов в ПДС суля им различные материальные выгоды. Да еще и государство обещает подарить до 360 тысяч рублей.
Я решил разобраться стоит ли лезть в ПДС своими деньгами. Или выгоднее постоять в стороне.
🔺Сделал расчеты ожидаемой реальной доходности ПДС с учетом бонуса от государства и сравнил с доходностью обычных банковских депозитов при разных сценариях.
🔺Посчитал как можно поднять доходность ПДС одним простым действием.
🔺 Прикинул для каких двух категорий людей возможно ПДС будет выгоден.
🔺 Какие риски следует учитывать заходя в ПДС
Вкратце расскажу смысл ПДС.
ПДС предлагает россиянам самостоятельно начать формировать будущую пенсию, заключив договор с НПФ и делать ежегодные взносы от 2'000 рублей в год. Верхнего лимита по взносу - нет.
Чтобы замотивировать вас зайти в ПДС, государство будет софинансировать взносы граждан - максимум ₽36 тыс. в год, в течение 10 лет. Итого можно получить от государства до 360 000 рублей.
Коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода:
▪️1:1 при доходе до ₽80 тыс., т..е чтобы получить максимум от государства в 36k, нужно за год вложить в ПДС своих 36 тысяч рублей.
▪️1:2 при доходе от ₽80 тыс. до ₽150 тыс., для получения 36k - вложить не менее 72k.
▪️1:4 при доходе выше ₽150 тыс. (вкладываем 144k для получения 36k).
Срок программы - 15 лет.
На первый взгляд звучит неплохо!
Но так ли это на самом деле?
Давайте разбираться.
Читать статью на блоге - https://vse-dengy.ru/pds-stoit-li-investirovat.html
💳 Миллион на инвестиции 2.0
Совкомбанк перезапустил акцию "1 000 000 на покупку ценных бумаг", по которой ранее многие заработали десятки тысяч рублей. Сейчас условия чуть изменились. Теперь размер потенциального выигрыша зависит от суммы пополнения брокерского счета.
Срок акции: до 31.12.2024
Смысл акции.
Брокер предлагает составить виртуальный портфель из трех российских акций (в равных долях). Если выбранные вами акции через 30 дней вырастут в цене, прибыль забираете себе. Если портфель упадет - ничего не теряете.
Как считается выигрыш?
🔺Допустим виртуальный портфель из выбранных вами акций вырос на 10%.
🔺Вы пополнили брокерский счет на 200 000 Р.
🔺Тогда ваш выигрыш составит 200 000 х 10% = 20 000 рублей.
Как участвовать?
1️⃣ Заполняем форму на этой странице, выбрав комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью около 20%.
3️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы.
4️⃣ На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется в баллах, на карту Халва. Срок выплаты баллов - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.
‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус). Карта бесплатная без условий.
_________________________________
‼️Для желающих поучаствовать в акции могу порекомендовать следующую стратегию.
После выбора трех акций сразу не пополнять брокерский счет. На 10 день посчитать (ручками) результаты вашего виртуального портфеля. А дальше принимать решение о целесообразности пополнении брокерского счета.
▪️Если виртуальный портфель значительно вырос - можно попробовать пополнить брокерский счет на максимальную сумму (до 1 млн.).
▪️Если результат портфеля на 10 день сильно отрицательный - возможно и нет смысла заходить в акцию своими деньгами.
______________________________
Условия для старичков (у кого уже есть брокерский счет) и для повторного участия.
Брокер разрешает старичкам раз в месяц делать ставку. Но с другими условия.
Три выбранные акции должны показать наибольший совокупный рост из всех возможных комбинаций. Тогда вы получите доход пропорционально сумме активов на вашем брокерском счете в момент подачи заявки на участие в акции.
Пример.
🔺 У вас на брокерском счете активов на 50 000Р.
🔺 Виртуальный портфель подрастает на 5%
🔺Вы заработаете 50 000 х 5% = 2 500 рублей!
Немного математики: количество возможных комбинаций 3 из 6 = 20. Т.е. вероятность выбрать самый прибыльный портфель из 3 акций равняется всего 5%.
Тем не менее, если есть активы на брокерском счете, можно попытать счастье. Я пытаю... )))
____________________________________
Как вам обновленная акция? Участвуете?
Страница акции | Правила (pdf) | Оформить Халву
Заблокировали за инвестиции 😱
(Из серии "нарочно не придумаешь")
Пока на прошлой неделе российский рынок падал в бездну, Максим старательно покупал акции согласно своей долгосрочной стратегии. И допокупался - меня заблокировал банк за подозрение в мошеннических действиях.
Как? За что?
Итак, по порядку!
Банк - МТС. Соответственно брокер - МТС-Инвестиции. (Брокер кстати не из дешевых. Комиссии немного кусаются.)
31 октября усиленно пополнял счет в МТС-банке, далее с него деньги переводил на брокерский счет и покупал ценные бумаги.
И за это под конец дня меня неожиданно блокнули.
Отмечу два важных момента:
▪️В МТС переводил деньги со своих счетов в других банках (по СБП). Т.е. отправитель и получатель - одно лицо.
▪️С брокерского счета ничего не выводил. Были только покупки.
Звоню в поддержку узнать "Что за .... чудо-чудное приключилось с моим счетом? И что мне сейчас делать? "
Ответ поддержки: Нам нужно знать экономическую целесообразность проведенных вами операций! И вообще, мы вам не поможем. Поезжайте-ка вы в банк и там на месте разбирайтесь!"
Приезжаю в МТС-банк. От них слышу тот же вопрос: "Нам нужно знать экономическую целесообразность ваших операций!"
Отвечаю: "Пополнение брокерского счета собственными деньгами для покупки ценных бумаг"
Банк. "Ответ понятен! Но давай-ка дружочек предоставь нам справки о законном происхождении твоих средств! По каждому переводу!"
— А что за справки?
— Выписки от всех твоих банков-отправителей и прочая лабуда по движению средств.
В тот день у меня было 7 переводов на сумму около 700k, но из разных банков. Проблема еще в том, что часть средств прошла транзитом с НС жены. И как вы наверное догадались, банк "попросил" справку и по счету супруги.
Если вкратце, после часа разговора с менеджером (которая периодически обращалась за помощью к более опытным коллегам из "центра") - сошлись на том, что сейчас напишу пояснение с экономическим обоснованием операций, его отправят на рассмотрение в Финмониторинг (или куда-то туда). И если это не поможет - придется предоставлять "другие бумажки" (хрен знает какие).
‼️Итог! Мне "повезло"! Через три дня блок с меня сняли без предоставления "других бумажек"! И любезно разрешили пользоваться банком-брокером дальше!
p/s/ Если фантазировать на эту тему, то возможно в будущем, когда я решу однажды вывести деньги с брокерского счета, мне не дадут это сделать и потребуют предоставить справки о законном происхождении средств за все годы моей жизни! 😁
🏦 Дисконтные облигации Сбера 24,42% годовых |Доходности реальные и кажущиеся 📉
Сбер с 11 ноября предлагает поучаствовать в размещении 5 летних дисконтных облигаций серии 001Р-SBERD3 по цене 45% от номинала. Номинал = 1'000 рублей!
Напомню как работают дисконтные облигации. Покупаете сейчас облигацию по 450 рублей, через 5 лет при погашении получаете 1 000Р. Все! Это как пятилетний вклад!
‼️Сбер красиво рисует 122% дохода за весь срок владения или 24,42% годовых (см. скрин⤵️)!
На первый взгляд неплохо! Честно признаюсь, сам заинтересовался подобной доходностью. Зафиксировать +24% годовых на 5 лет! Но что-то меня смущало. Казалось здесь есть какой-то подвох!
Изначально я подумал, что Сбер что-то знает о будущем. И конкретно о высокой ставке ЦБ, которая по его мнению с нами надолго (исходя из заявленной доходности облигаций).
Но все оказалось намного проще. Дело в математике, в частности в простых и сложных процентах!
_____________________
📌 Следите за руками!
24,4% годовых - это простая доходность дисконтной облигации без капитализации.
Т.е. мы сегодня вложили деньги и забрали их через 5 лет с прибылью. Но за это время мы бы не получили ничего: ни купоны / ни проценты, которые могли бы реинвестировать и получать на них дополнительный доход.
В качестве альтернативы мы могли бы открыть вклад на год. При закрытии получить % и вложить в след. вклад больше денег. Или купить облигации и раз в полгода получать купоны, на них покупать новые облигации. Или использовать НС и получать проценты ежемесячно!
Если брать во внимание эффект капитализации процентов, то реальная доходность облигаций Сбера неизбежно снизится. Но на сколько? Для расчетов я использовал этот калькулятор - https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov
На 5-летнем сроке простая доходность в 24,42% годовых с учетом капитализации:
— раз в год - снижается до 17,34% годовых
— раз в полгода - до 16,64% годовых (см. скрин ⤵️)
— раз в квартал - 16,3%
— раз в месяц - 16,1%
❌ Так что те, кто раскатал губу на 24% годовых, умерьте свои аппетиты раза в 1,5 раза!
Справедливости ради из плюсов дисконтной облигации могут отметить следующие пункты:
1️⃣ Нулевые налоги. При владении бумагами >3 лет будет освобождение от налога на прибыль. Плюс нет купонов, с которых по обычным облигациям всегда удерживается налог (кроме ИИС-Б или ИИС- 3)
2️⃣ Возможность зафиксировать доходность на 5 лет (при условии что ЦБ начнет снижать ставку, но тут больше игра в угадайку).
‼️Покупать или нет?
Я прохожу мимо. Меня не прельщает замораживать деньги на 5 лет под невнятную доходность. Скорее всего ликвидность подобных бумаг будет невысокой и продать их по справедливой цене до погашения не удастся.
Cейчас на рынке можно найти более доходные и ликвидные альтернативы.
___________________
Как вам дисконтные облигации?
👍 - норм тема, куплю
😈 - горите в аду с такими условиями
.
💳 ВТБ - сертификат OZON на 2 000 ₽ за дебетовую карту
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке.
2️⃣ В первые 30 дней совершаем любую онлайн-покупку (кроме исключений).
3️⃣ Сертификат OZON придёт в СМС на указанный номер телефона в течение 60 дней.
В исключениях МСС: 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
💰 Пришел бонус 2'024₽ от ВТБ-Инвестиции за открытие брокерского счета. Заходил в акцию в начале сентября.
— Кто участвовал - проверяйте свои счета.
— Кто хочет поучаствовать - велком! Срок акции до 31.12.2024.
Все подробности (условия, что лучше покупать) - в этом посте!
p/s/ ВТБ обещал каждому 1'000 участнику 10-кратный бонус - 20'240Р. Интересно среди нас есть такие счастливчики?
💰 Последний шанс стать миллионером
Напоминаю, сегодня (31 октября) последний день акции "Миллион на инвестиции" от Совкомбанка. Кто планировал поучаствовать - успевайте.
Тем более сейчас как, мне кажется, один из самых удачных моментов входа. 🎯Рынок скорректировался на 10%, а от майских пиков на 27%. Есть ненулевая вероятность через 30 дней, когда будет фиксация результата по акции, заработать пятизначный выигрыш. Опыт коллег это подтверждает - ТЫК.
Сам поучаствовал в акции два раза (два человека из семьи)! Первый раз удалось поймать дно рынка (заходил 3 сентября) и мой выигрыш составил +75 тысяч. Второй раз зашли в начале октября - текущий результат виртуального портфеля - убыток 9%. Здесь мимо.
‼️Банк обещает перезапустить акцию в будущем, но чует мое сердце, новые условия будут не такие сказочные как сейчас.
p/s/ Меня часто в комментариях спрашивают: "Какие акции лучше выбрать в виртуальный портфель?"
Я возможно кого-то расстрою, но в обоих случаях выбирал акции наугад. Как бы глупо это ни звучало.
Если бы я обладал суперсилой💪 правильно предсказывать, какие акции больше всего вырастут через определенное время, давно был бы мультимиллионером! 🤑
Всем большого и жирного профита! Хотя бы виртуального (в следующие 30 дней, чтобы конвертировать его в настоящий)!
📌 Альтернативы - 25-120% (часть 3 и 3-х):
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 25% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн.
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________
🔥 Инвестиционный стузинг
Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 60-120% годовых! Подробно раскрывал правильную схему у себя в ТГ-канале.
_________________
🔥 Фонды денежного рынка
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 20,2%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
_________________
🔥 Финуслуги.
Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
Бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 22% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пример промо-вкладов (без бонуса):
🔺25% - ТКБ вклад «Старт с ТКБ» срок 31 день, На сумму от 300к до 1.5 млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 6 месяцев. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
Вклады с применением промокода BONUS55:
🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 3 месяца. от 10K до 1 млн.
🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 6 месяца. от 10K до 1 млн.
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)
🔥 На минимальный остаток (ставка 19 - 23%):
✔️ 23% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 23% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️22% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✔️ 22% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» (с 1 ноября) на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 22% - Банк Санкт-Петербург, (с 1.09) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).
✔️20% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До 1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке. Нужны траты по дебетовой карте от 10 000 ₽/мес.
✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.
✔️20% Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.
✔️20% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
✔️ 20% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.
✔️ 19% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
Продолжение 👇
🏦 Большой Куш в Т-Инвестициях капут
Брокер досрочно завершил акцию "Большой куш" (хотя в правилах был указан срок до 19.11.2024).
Успели поучаствовать и забрать бонус - 3'000 рублей?
Напомню, пока еще работает акция "1+1=3", где можно получить от брокера подарочную акцию до 500 рублей! Кто планировал заходить, не тяните.
🤑 "Потерял" за сегодня больше трехсот тысяч!
(из личного)
Я тут постоянно гоняюсь за акциями банков, брокеров, делаю схемки, где можно выжимать десятки-сотни процентов годовых. И вроде неплохо получается заработать. Но главный минус всех этих манипуляций - невозможно масштабировать схемы. Как бы я ни старался, много денег на этом я точно не смогу выжимать.
А вот на инвестициях смогу (или думаю, что смогу). Поэтому последние годы я постоянно вливаю деньги в фондовый рынок с главной целью - достичь FIRE.
Пока наш рыночек Мосбиржи падает, я теряю деньги! Много денег! К примеру только за сегодня, мой портфель биржевых активов суммарно похудел на -300 тысяч рублей. А за два дня (с момента поднятия ставки до 21%) просел больше чем на полмиллиона.
❓ Паникую ли я? Нет.
❓Рву на себе волосы от горя? Тоже нет!
👍 Для меня падение рынка - это возможность докупить новых активов с дисконтом. Все ходы у меня давно прописаны. Мне даже думать не надо!
На случай просадок на рынке (которые происходят на нашем рынке в среднем раз в 1,5 года) у меня всегда припасена кубышка - кэш, в виде денег на банковских счетах, фондах денежного рынка и коротких облигаций (до 1 года).
Под рынком я подразумеваю индекс Мосбиржи, а покупаю в основном индексные фонды - TMOS, SBMX, EQMX (про мой портфель).
📉 Если вкратце, то мой алгоритм покупок на падающем рынке следующий:
🔺Выкупать просадку начинаю когда падение превысит 10%.
🔺Вхожу лесенкой: выкупаю каждые 5% снижения рынка: -10, -15, -20 и т.д.
🔺Запаса моего кэша должно хватить на 30% падение.
🔺Чем глубже падение, тем больше активов покупаю. Я делю кэш на 5 частей, используя повышательный коэффициент: x, 1,5x, 2x, 2,5x, 3x. В процентах от суммы кэша это выглядит так: 10%, 15%, 20%, 25%, 30%.
🔺Если кэш закончился, а падение продолжается - в ход могут идти другие активы облигации / золото.
🔺Я делю их на четыре равные части и выкупаю снова каждые 5% падения рынка. Это дает мне возможность захватить дополнительные 20% просадки.
🔥Итого моя кэш-стратегия рассчитана максимум на 50% обвал рынка и позволяет максимально эффективно использовать принцип "покупай дешево".
💳 НС в Дом РФ: 17,5 —> 19,5%
Банк Дом РФ с 28 октября увеличил ставку по накопительному счету до 19,5% (на ежедневный остаток).
Действующим клиентам можно сейчас открыть новый НС с повышенной ставкой и переложить на него деньги со старого НС. Старый счет не закрываем, дожидаемся начисления процентов.
Напомню в чем прелесть НС в ДОМ.РФ:
✅ Повышенная ставка действует месяц открытия + 2 календарных месяца.
✅ Процентная ставка фиксируется до окончания промо-периода.
✅ Открывать можно неограниченного кол-во счетов и каждый раз получать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
✅ Хорошие лимиты на бесплатные переводы через СБП на не свои номера: несколько сотен тысяч.
✅ Для открытия НС необязательно иметь карты, можно получить доступ к банку удаленно через ФУ (пост как это сделать)
‼️ Идеальная схема использования: 1 числа каждого месяца открываем в ДОМе новый НС и фиксируем промо-ставку на след. 3 месяца. Схема будет актуальна, когда ЦБ начнет снижать процентную ставку.
Условия по НС в ДОМ РФ
.
Микро финхак для микро инвесторов на выходные!
📈 Как разжиться бесплатной акцией в Т-Инвестициях
1️⃣ Пишем в чат "Прошу включить меня в акцию 1+1=3 в выходные"
2️⃣ После включения в акцию, в ближайшие выходные двумя сделками покупаем две акции (одинаковые или разные) из подборки брокера.
3️⃣ Получаем от брокера в подарок самую дорогую из купленных вами акций (до 500Р).
Зачисления бонуса - до 10 календарных дней
Срок акции: до 01.12.24 | Условия акции
p/s/ Попросился в акцию тремя семейными аккаунтами. Одобрили участие всем. Ура! Но вот стоимость акций из подборки для покупок (выпала всем одинаковая ⤵️) - вызывает слезы 😢.
________________________
Напоминаю, что до 19.11.2024 еще можно напроситься в акцию "Большой куш" и получить от брокера подарочных акций на сумму до 3 000 рублей!
Кто не клиент - можно онлайн открыть брокерский счет с бонусом до 8 акций Роснефти!
.
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - итоги месяца. Кэшбэков все больше, а капитал все меньше.
Около года назад решил все полученные кэшбэки от трат за жизнь складировать в отдельную кубышку - инвестировать в российские акции, через покупку дивидендного фонда. Так родился эксперимент "Инвестиции из воздуха".
Чтобы накопительство шло быстрее и интереснее:
1️⃣ Стараюсь использовать в своих тратах правильные карты с хорошим кэшбэком (но без фанатизма). С начала года удается держать уровень кэшбэк в среднем выше 15%.
2️⃣В качестве ближайшей цели эксперимента выбрана минимальная пенсия в стране. За счет кэшбэка планирую сколотить капитал, который будет давать дивидендами доход сопоставимый с минимальной пенсией (своего рода Fire на минималках). Но в отличие от настоящих пенсионеров, "заработать" на пенсию планирую года за 3-4.
Все кэшбэки за прошлый месяц получены пора подводить итоги:
📌 За сентябрь вышло следующее:
✔️ Кэшбэк = 14'823 рубля!
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 14,04%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
❓ Откуда баблишко?
Основа кэшбэка карты следующих банков:
ГПБ - по акции начисляют 20-35% кэшбэк за популярные категории
Почта банк - дает 15% на супермаркеты
ОТП - хороша постоянным 5% кэшбэком за ЖХК / кафе, рестораны
ВТБ - часто выпадают полезные категории с 10-25% кэшбэком
МТС - позволяет получать моментальный 3% кэшбэк за онлайн-покупки
КЕБ - постоянно проходят акции с повышенной кашей (5-10%) на интересные категории
Ну и остальные банки накидали мне немного своих кэшбэк-копеечек. Для удобства веду кэшбэк-табличку, куда заношу все выбранные категории
📌 Статистика:
▪️Срок эксперимента - 12 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано - +267 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже - 235 тыс. руб.
▪️Инвест. доход - отрицательный: -29,2 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 34 тыс. Р в год (прирост с прошлого месяца +5,2 тыс. руб. )
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 22,2% (месяц назад было 18,7%).
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 80 дней в году.
На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇
.
Пишу этот пост и плАчу😭. Сегодня пришло "письмо счастья" от ВТБ.
Банк внезапно решил снизить мне кредитный лимит по карте с 1 млн. до 100 000 рублей. 🤬
Чтобы я не сильно печалился, банк ВТБ "сохранил мне все остальные преимущества и условия🤔"
Для меня потеря 900K - это ежемесячное недополучение около 15'000 стузинг-рублей!
Составил обращение на возврат лимита (через чат + позвонил на номер 1000) - срок рассмотрения до 10 дней.
Сталкивались с подобным? Что посоветуете сделать?
