9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
💳 Озон Банк - 25% годовых по НС
С 11 декабря Озон банк повысил ставку до 25% по накопительному счету (на минимальный остаток) для новичков. Но ранее открытым НС ставка не меняется.
Новичок - последние 181 дней не было остатков по НС.
📌 Условия:
— Без ограничений на максимальную сумму.
— Можно открыть до 10 счетов.
— Ставка действует первые 2 РП (расчетных периода). У каждого он свой.
Расчетный период (РП) - это период между расчетными датами, не включая саму расчётную дату.
Расчетная дата (РД) - это дата выплаты кэшбэк (можно посмотреть в разделе "Бонусы").
🏦 Уралсиб: забираем 6'500Р за комбо из двух акций
Предлагаю поучаствовать в двух акциях Уралсиба одновременно и получить несколько бонусов сразу.
‼️ Акция "Инвестиции с кэшбэком" - бонус 3'000Р (ссылка)
Срок акции: c 01.12 по 31.12.2024
Участник акции - физлицо от 18 лет без действующего брокерского счета на момент старта акции.
Алгоритм:
1️⃣ Стать клиентом банка и присоединиться к программе Уралсиб Бонус, если не сделали этого ранее.
2️⃣ Открыть брокерский счёт в мобильном приложении банка с 01.12.2024 по 31.12.2024.
3️⃣ Купить ценных бумаг от 1'000 рублей в декабре, январе и феврале (в сумме потратить от 3k).
При выполнении условий акции - 3'000 бонусных рублей будет зачислено до 28.03.2024 включительно. 🤑
Нюансы:
🔺Тариф брокера "Твой брокер" - 0,06% за сделку. Без аб. платы.
🔺 В качестве консервативного инструмента можно рассмотреть фонды денежного рынка c наименьшей комиссией за управление:
— LQDT от ВТБ - комса 0,39%
— SBMM от Сбера - 0,33%
Страница акции | Правила (pdf) | Тарифы брокера
_____________________________
Кто еще не клиент банк, для участия в акции по инвестициях, забираем второй бонус.
‼️ Сертификат OZON на 1'500 + 2'000Р за кредитную карту
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем кредитную карту "120 дней на максимум " по этой ссылке.
2️⃣ Совершаем не менее 1 операции по Карте на общую сумму от 5'000 рублей в течение 30 календарных дней с момента активации карты.
После выполнения условий:
🔺Сертификат OZON придёт в СМС в течение 60 дней.
🔺Бонус 2'000Р будет начислен до 15 числа в следующем месяце после выполнения условий.
Участвуют физ. лица от 20 лет без действующих продуктов банка.
____________________________
‼️ Кратко про карту "120 дней на максимум"
— Выпуск, обслуживание - бесплатно
— Есть доставка
— Грейс до 4 месяцев
— Кэшбэк до 30% у партнеров.
Полученные по акциям бонусные рубли можно потратить через компенсацию покупок от 1 500 рублей (1 к 1).
Заказать карту с бонусом | Программа Уралсиб-бонус
.
Инвестиционный стузинг - 40 тысяч в год на полном автомате
Пару месяцев назад занялся инвест. стузингом в Альфе инвестициях и знаете что? Мне безумно понравилось сие занятие. В отличие от обычного карточного стузинга, где мы должны постоянно снимать деньги с кредиток, отслеживать даты возврата, вносить минимальные платежи, в инвест. стузинге всех этих лишний телодвижений просто нет.
‼️Один раз соорудил стузинг схему и забыл про нее. Доход будет идти без вашего участия. (Это ли не чудо?). Я даже привлек всех близких родственников для кратного увеличения прибыли. 😁
🤔 В чем суть инвест. стузинга?
В Альфа инвестициях можно брать в долг у брокера до 30 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет (тарифы) . Учитывая, что брокер разрешает иметь до 7 брокерских счетов, размер бесплатных денег можно увеличить до 210 тысяч рублей. Инвестируем эти средства в консервативный инструмент (об этом ниже) и получаем "из воздуха" около 40 тысяч рублей в год на полном автомате. (мои брок. счета - рис. 1 под постом⤵️).
_____________________________________________
‼️ Интересно? Дальше покажу пошаговый алгоритм на моем примере.
📌 Что покупать?
БПИФ AKMM - фонд денежного рынка. В Альфе он торгуется без комиссии. Доходность на уровне текущей ставки ЦБ. Без неожиданных всплесков котировок вверх-вниз. А это важное условие.
📌 Что оставлять в залог и сколько?
Чтобы брокер дал вам в долг денег, нужно что-то оставить ему в залог. Если брать новые пустые брокерские счета, то оптимально под обеспечение купить тоже AKMM.
По моим подсчетам, пропорция "свои-заемные" - 1 к 7. Т.е. нужно вложить в AKMM примерно 4'200-4'300Р своих денег, чтобы брокер дал возможность купить на 30k в маржу.
📌 Как покупать?
Я провожу две сделки (мне так удобнее).
1️⃣ Пополняю счет на 4'300 рублей (можно больше). Покупаю на все внесённые деньги паи AKMM.
2️⃣ Потом покупаю AKMM на заемные средства на сумму в районе 29 500 рублей, но не более 30k‼️ (как это выглядит после покупки - рис. 2⤵️)
📌 Почему опасно покупать близко к 30K?
Брокер после окончания каждой торговой сессий проводит сделки РЕПО (на конец дня он продаёт ваши ликвидные активы, чтобы минус закрыть, а на следующий день выкупает их обратно, и на счёте снова появляется минус).
‼️Т.к. каждый день стоимость пая AKMM растет - то сумма сделки по РЕПО увеличивается. Когда она превысит 30 тысяч - начнет списываться ежедневная комиссия - 90 рублей в день. Чтобы этого избежать - покупаем активы на меньшую сумму.
✍️ Я планирую свести к минимуму слежение за стоимостью маржинального долга. Поэтому оставляю запас в 500 рублей и покупаю примерно на 29 500 рублей. (как работает РЕПО в Альфе по-простому - попытался объяснить в этом посте).
‼️ Бинго! Мы стузили деньги брокера. Дальше, открываем новые брокерские счета повторяем алгоритм.
❓ Как открыть второй (третий...) брокерский счет в Альфе?
В мобильном приложении на главной выбираем: "Еще -> Управление счетами -> Открыть новый счет". Всего можно открыть до 7 счетов. Если по какой-то причине брокер не дает открыть еще один счет попробуйте этот способ.
💰 И по традиции считаем доходность схемы. У меня вышло около 135% годовых на собственный вложенный капитал чистыми за вычетом налога на прибыль (13%) и комиссий фонда за управление (0,6%).
Для снижения возможных рисков советую ознакомиться с постом: 👉Два совета как не простузить весь капитал
_________________________
‼️ Кто еще не клиент Альфа брокера, но очень хочет начать инвестиционный стузинг - еще можно открыть брокерский счет 👉по этой акции с бонусом 5'000Р. 🤑
______________________________
Как вам схема?
🔥 - Интересно, наверное стоит попробовать
👍 - уже занимаюсь инвест. стузингом (и зарабатываю на деньгах брокера)
😈 - зарабатывать на брокере - неправильно
.
💸 Как законно снизить налоги частному инвестору
В этой статье я собрал все известные мне способы, позволяющие инвестору сэкономить на налогах, а в некоторых случаях свести их к нулю.
Для мотивации!
Зачем оптимизировать налоги?
Прибыль инвестора = Доходы - Расходы.
В расходы можно отнести в том числе и налоги. Уменьшая или обнуляя налоги, мы автоматически увеличиваем чистую прибыль.
Поэтому можно сказать:
Оптимизация налогов = Дополнительная прибыль от инвестиций!
‼️Покупка фондов - это единственный известный мне способ оптимизации налога с дивидендов!
💳 ВТБ - сертификат OZON на 2 000 ₽ за дебетовую карту. Версия 2.0.
ВТБ перезапустил акцию, немного изменив условия для получения бонуса.
🔺 Акция доступна для физ. лиц. от 14 лет.
🔺Если человек получал дебетовую карту ВТБ (в том числе стикер или цифровую карту) за последние 3 месяца (в ноябре, октябре, сентябре) - он НЕ может быть участником акции
🔺 А если дебетовая карта уже есть, но получена до сентября месяца - участвовать можно.
🔺Если оставляли заявку, но карта получена не была - участвовать можно.
🔺Наличие кредиток, действующих вкладов значение не имеет.
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке.
2️⃣ В первые 30 дней совершаем любую покупку (кроме исключений).
3️⃣ Сертификат OZON придёт в СМС на указанный номер телефона в течение 60 дней.
В исключениях МСС: 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
💳 ПСБ: 4 в 1. (мечта вкладчика, стузера и кэшбэкера)
Небольшая экскурсия по продуктам Промсвязьбанка, которые заслуживают вашего внимания.
1️⃣ В ПСБ доступны вклады со ставкой 30% годовых на срок 91, 180 или 367 дней для тех, у кого в банке последние 180 дней не было вкладов / НС:
🔺 Народный вклад: на сумму 50 000 Р ровно (для всех).
🔺 Народный вклад Плюс: от 10k до 100k. (доступен клиентам, получающим пенсию или зарплату от 18 000 рублей)
‼️ Алгоритм: переводим 18k себе по СБП. Ждем когда в мобильном приложении ПСБ появится "Народный вклад Плюс" ( обычно через 1-2 дня).
Далее в один день открываем оба вклада: Народный и Народный плюс.
2️⃣ Кто не клиент, выгодно можно зайти в банк через заказ бесплатной дебетовой карты "Твой кэшбэк". Получите сертификат "Золотого яблока" на 500 рублей + 25% на все покупки (макс. 1'000).
По карте стандартный кэшбэк на выбор:
🔺до 5% кешбэка в 3х категориях (выбираем ежемесячно) и 1% на прочие покупки
Или
🔺1,5% кешбэка на все покупки
Кэшбэк в баллах. Лимит - 3'000 ₽ в месяц. Меняется в рубли от 500 баллов (1 балл = 1 ₽). Чтобы получать кешбэк, нужно ежемесячно тратить от 5 000 ₽.
3️⃣ НС "Про запас" со ставкой 23% на сумму до 3 млн. на 60 дней на минимальный остаток новым клиентам.
Новый клиент - 90 дней не было НС с остатками >1'000 ₽.
(Обратите внимание: наличие вкладов в банке не влияет на критерий новый клиент по НС).
НС будет интересен стузерам или профессиональным вкладчикам для запуска "карусели счетов" (чтобы всегда оставаться новым и получать повышенные ставки в банках).
Особенность НС "Про запас" - фиксация ставки в первые два месяца действия счета.
4️⃣ Бесплатная кредитная карта 180 дней без % с кэшбэком 1-1,5% за все. Может легко стать вашей Главкартой для всех покупок.
Тратим деньги с кредитки , свои держим под процентами. За счет отсрочки платежа получаем эквивалент кредитного кэшбэка - 5,5% + 1-1,5% будет по стандартной программе.
Итого по карте можно рассчитывать на 6,5-7% кэшбэк за все!
______________________________________________
Оптимальный план действий:
1. Заказываем карту Твой кэшбэк по этой ссылке.
2. Пополняем по СПБ на 18k, ждем появления вклада Народный+
3. Открываем оба вклада в один день.
4. После открытия вкладов можно начать использовать НС "Про запас" как новый клиент.
5. Пробуем заказать кредитную карту.
.
Померяемся кэшбэком на декабрь?
В начале каждого месяца я выбираю категории повышенного кэшбэка по всем своим семейным картам и составляю общую табличку с категориями.
Трачу на это занятие около получаса. Зато потом данные о всех кэшбэках всегда под рукой - кидаю табличку с закреп в семейную группу в телегу. И если где-то забыл какой картой выгоднее заплатить - могу заглянуть в свою шпаргалку.
Все карты забиты в MIR pay. И доступны к использованию в любой момент.
Небольшое пояснение к табличке:
✔️ столбик max - максимальный кэшбэк по категории среди всех карт.
✔️ зеленым выделена приоритетная карта для оплаты.
✔️ красным - кэшбэк только за оплату кредиткой (касается ВТТ).
✔️ желтым - категории повышенного кэшбэка в ГПБ - можно тратить в любой в пределах определенной суммы (5K старички и 15k новички). Использую в зависимости от того, что выпало по другим картам.
✔️ стараюсь всегда выбирать категорию 1-2% "на все" по каждой карте. Если при оплате промахнусь с повышенной категорией, хотя бы получу компенсацию в пару % "за все"
Сокращения в названии карт:
▪️первая буква - название банка (Тбанк, Альфа, Почта, Яндекс, Сбер).
▪️вторая буква - имя владельца (Максим / Оля).
‼️ В итоге, большинство популярных категорий трат у меня закрыто кэшбэком 10-20% и выше. Что позволяет мне возвращать много тысяч (а иногда десятки тысяч) рублей с обычных покупок.
Не бывает плохих карт. Бывает неподходящее время для их использования.😁
Кого табличка заинтересовали - забирайте себе. Шаблон лежит в 👉 гугл таблицах👈.
.
💳 Кредитка ВТБ превращается в тыкву
(но еще можно успеть прокатиться на карете)
Банк ВТБ для кредитных карт оформленных с 1 декабря вводит новые условия обслуживания:
Обновленный тариф (pdf)
1️⃣ Отменяются бесплатные снятия / переводы в первые 30 дней.
2️⃣ Годовое обслуживание карты для клиентов в беспроцентном периоде - 1990 рублей (не очень понятно, как это будет работать: вылетаешь из грейса - комиссию не платишь? А если ты добросовестный клиент - плати бабки за обслуживание карты?)
‼️ Еще можно успеть 👉 заказать кредитку👈 по старым условиям: с бесплатным обслуживанием без условий и возможностью обналичить с карты 100k без комиссии и в грейс
(в день получения карты переводим через СБП сто тыщ на накопительный счет под %, можно даже оставить внутри ВТБ. Банк сейчас дает неплохие ставки на накопилкам: 22% / 24% на ежедневный / минимальный остатки).
Заодно можно поучаствовать в других акциях ВТБ:
🔺Сертификат Озона на 2000Р за бесплатную дебетовку.
🔺Золотые паи на 2,2 тысячи руб. за открытие брокерского счета или ИИС.
🔺2024 рублей за пополнение брокерского счета (можно совместить обе акции).
Чем еще можно поживиться в ВТБ (пост).
🤔 Сдается мне, что скоро кредитных карт с возможностью бесплатного снятия не останется вовсе. Банки снова объявили войну стузерам!
📊 Какое самое лучшее время для покупки акций?
Долгое время инвестируя деньги в российский фондовый рынок я нашел для себя оптимальную тактику покупок российских акций, которая с большей вероятностью приведет меня к цели.
Но если вы меня спросите: Какое самое лучшее время для покупки акций?
Я вам отвечу: "Я не знаю! Честно!"
Многое зависит от стратегии и целей инвестора. Расскажу про свой подход.
_____________________
Основа моей стратегии - индексные фонды (TMOS / EQMX / SBMX). Цель - накопить капитал к пенсии, на который я смогу жить (FIRE). Поэтому я только покупаю ценные бумаги с расчетом на вечное владение.
Если посмотреть на мой график покупок в приложении брокера (см. картинку под постом) - я покупаю акции (через фонды) всегда. И когда рынок находится на пиках. И когда он был на дне. (у меня есть какая-то стратегия и я ее придерживался).
Каждый месяц определенную часть дохода я всегда отправляю в инвестиции. Всегда. Я не ловлю удачный момент входа. Если акции стоят в тот момент дорого, мне удается купить их чуть меньше. Если рынок в коррекции - получается набрать в портфель подешевевших акций чуть больше.
‼️ Рынок сам регулирует сколько акций мне покупать в каждый момент времени!
Так какой самый лучший момент для входа?
Давайте проведем эксперимент!
Мысленно вернемся на 20 лет назад - 2004. В тот год индекс Мосбиржи скорректировался на 30%.
⁉️ Имеет ли для инвестора большое значение по каким ценам он тогда купил бы акции: на максимуме того года или с дисконтом в 30%?
Казалось бы - глупый вопрос! Конечно имеет!
Но не спешите делать выводы.
Разберем две ситуации.
1️⃣ Если это было единственное вложение инвестора за следующие 20 лет, то однозначно покупка акций на дне - лучшее решение. При покупке акций на дне - за 20 лет индекс вырос в 11,5 раз. Против роста в 8,5, если покупать на пике 2004 года. Всего одна удачная сделка позволила инвестору заработать на 30% больше денег.
2️⃣ Но если для инвестора покупка акций в 2004 году всего лишь одна из многих покупок за следующие 20 лет! Если инвестор ежемесячно закидывал деньгу в фондовый рынок, то за два десятилетия сделал как минимум 240 пополнений портфеля. Получается, что его самая первая сделка - это меньше полпроцента от объема всех его будущих покупок.
⁉️ Сможет ли доля в 0,5% оказать существенное влияние на конечный капитал инвестора.? Думаю нет.
К чему я это?
Если вы долгосрочный инвестор, для вас не имеет значение, где сейчас находится индекс. На отметке 1'000, 2'500 или 4'000 пунктов.
Каждая ваша отдельная сделка возможно в моменте будет иметь какое-то значение. Но на длинной дистанции для конечного результата ее влияние ничтожно мало! Это как стрелять из пушки по воробьям. Усилий прикладывается много, а толку - мало.
Поэтому если бы меня спросили: "Какое для тебя самое лучшее время для покупки акций?" Я бы ответил: "Прямо сейчас".
Согласны?
.
Не хочу платить налоги со вкладов в следующем году!
Но из-за проклятого стузинга - необлагаемая налогом база похоже будет превышена в разы. У меня в обороте всегда находится несколько "мильёнов" кредитных денег. И налогов не избежать.
Но можно попробовать их заранее оптимизировать (снизить до минимума) через безналоговые счета.
В чем проблема?
В среднем большинство вкладчиков держит деньги в банках под процентную ставку вблизи ставки ЦБ. Следовательно, на сумму больше 1 миллиона рублей будет начисляться налог - 13-% (я -нищеброд и ставку 15% пока не рассматриваю😁).
В итоге средства свыше 1 млн, размещенные под условные 22%, за вычетом потенциального налога, в реальности усыхают до 19% годовых! 😢
Что можно сделать?
Мне кажется трендом следующего года будут накопительные счета (НС) с начислением % в виде бонусов (фантиков, бусинок, стёклышек). Название может быть любое. Главное, чтобы эти "псевдоденьги" - без проблем менялись на рубли (в идеале - автоматически) и по курсу 1 к 1.
В чем выгода для вкладчиков?
Бонусы (буду называть их так) не облагаются налогом и не входят в расчет годового дохода по вкладам.
К примеру, на остаток денег на Кошельке в Финуслугах начисляются так называемые профиты - безналоговые бонусы. Потом эти бонусы автоматически конвертируются в деньги.
Безналоговая ставка на Кошельке 15% на первые два месяца. Что соответствует 17,24% годовых на налогооблагаемом счете (17,24 - 13% = 15).
В чем выгода для банка?
Для банка - это способ получить преимущество перед конкурентами при аналогичных процентных ставках. Условно, если Сбер и ВТБ будут оба давать 22% годовых, но ВТБ будет начислять проценты необлагаемыми бонусами, что эквивалентно 25% годовых на облагаемом налоге счете, то выбор банка для размещения денег очевиден.
Что есть на рынке в данный момент?
Кроме вышеперечисленных профитов от ФУ, частично бонусы начисляют пока два банка:
(важно: условия актуальны на дату публикации)
1️⃣ Банк Санкт-Петербурга начисляет на НС 22% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн. Нужны траты - 10 тыс.
Из них 6% приходит бонусами в виде кэшбэка. В итоге налоговая нагрузка снижается до 16% годовых (16% - облагается НДФЛ, 6% - нет). Это эквивалентно ставке по обычному счету 22,9%.
2️⃣ ОТП-банк. В банке линейка тарифов на разные категории клиентов.
🔺НС 20% годовых на ежедневный остаток до 2 млн.при тратах по ОТП карте 40тыс. /мес.
6% - идет деньгами, 14% - бонусами (без НДФЛ). Это эквивалентно 22,1% годовых налогооблагаемого счета!
🔺НС 21% на ежедневный остаток при тратах по карте ОТП Премиум 70k/мес. На остаток до 4 млн.
8% - идет деньгами, 13% - бонусом (с дальнейшей конвертацией в деньги). Эквивалент - 22,94% годовых на обычных счетах. Кстати, ранее рассматривал себе ОТП в качестве Главкарты ддля повседневных трат с универсальным кэшбэком +5% на все. Но не сложилось.
_____________________
Как это может выглядеть в деле?
К примеру у меня есть 2,4 млн.Р. Необлагаемый доход - 210 тысяч рублей за год!
Вариант 1. Размещаю деньги на обычном счете под 21% годовых. Годовой доход 504 тысяч. Налог - 38,2 тыс. руб. [(504k - 210k) х 13%]
Вариант 2. Размещаю эти деньги в ОТП под 21% годовых (где только 8% идет в зачет налоговой базы). По итогам года доход составляет те же 504 тысячи. Но налогов нет [2,4 млн. х 8% < 210 тыс.]
Экономия - 38 тысяч рублей!
___________________________
Пока список банков невелик. Да и условия не для всех (нужно обязательно тратить деньги по карте). Ждем расширения в следующем году!
Планируете оптимизировать налоги в следующем году?
🤔 Миллион надо? Или ставка на отскок рынка
Кто еще не участвовал в акции "1'000'000 на инвестиции" от Совкомбанка, сейчас неплохой момент входа на следующие 30 дней (по моему мнению). Ставка на отскок рынка.
Не очень люблю делать прогнозы (как правило, они не всегда сбываются, но попробую😁).
________________________
📈 Индекс Мосбиржи на уровне локального минимума (вблизи 2'500п). В начале сентября и октября от этого уровня происходил отскок. (тройное дно?)
На уровне 2'500 индекс был в мае 2019 года (5,5 лет назад)
📈 Индекс РТС (тот же IMOEX только в долларах) находится вблизи 800 пунктов. Это сильная линия поддержки. Примерно до этого уровня индекс падал в феврале 2022 года (начало СВО) и в марте 2020 (пандемия).
А первый раз 800 пунктов индекс достиг в 2004 году (20 лет назад!)
_______________________
Совок предлагает выбрать 3 акции из 6. Я бы взял бумаги, которые снизились больше всех за последние 1-3 месяца. Если основная ставка на отскок рынка сыграет, то эти акции могут показать наибольший рост.
Я бы сделал ставку на Газпром, Сбер и Роснфеть (НЯИИР). Что собственно я сегодня и сделал. 😁
p/s/ Также как долгосрочный инвестор, продолжаю в свой основной пенсионный портфель усиленно скупать подешевевшие акции через индексные фонды (мой выбор TMOS, EQMX, SBMX) в надежде на будущий рост (эх, мечты-мечты).
Понимаю, даже если я считаю, что сейчас дно рынка, снизу в любой момент мне могут постучать. На этот момент у меня припасен план Б.
.
🎩 4,5 способа получить кэшбэк за оплату налогов?
Операция оплаты налогов проходит с МСС 9311 - налоговые платежи. Реже с кодом 9390 - Госуслуги. У большинства банков подобные МСС находятся в исключениях и кэшбэк не начисляется.
Как оплачивать налоги с максимальной выгодой? Расскажу про известные мне способы.
‼️Возможно кто-то упустил, напомню: схема "паровоз" с Квартплатой - сдохла. При оплате выдает МСС 6012 (финансовые операции) за который банки не начисляют кэшбэк.
💳 ВТБ - сертификат OZON на 2 000 ₽ за дебетовую карту
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке.
2️⃣ В первые 30 дней совершаем любую онлайн-покупку (кроме исключений).
3️⃣ Сертификат OZON придёт в СМС на указанный номер телефона в течение 60 дней.
В исключениях МСС: 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
💳 "ВТБ банк уже в край охренел" захотелось мне написать в продолжении темы с Т-банком. 😁
Немного моей истории.
В прошлом месяце баловался страх-стузингом. Картой ВТБ оплачивал полисы страхования. МСС - 6300. Данная операция не входит у банка в список исключений для начисления кэшбэка. У меня был выбран кэшбэк 1,5% на всё (куда собственно входила страховка).
В банке имею Привилегию. Поэтому лимит кэшбэка - 30k в месяц.
За прошедший месяц ВТБ налил мне кашу только за первые две покупки (около 5k). А остальное вознаграждение (>10k) благополучно простил с формулировкой "злоупотребление программой лояльности" согласно п. 5.1.9. (документ).
п.5.1.9
— получение сведений или выявление Банком случаев Злоупотребления Программой Участником.
💳 "Т банк уже в край охренел" — написал участник нашего чата.
Ссылаясь на п. 6.5. правил, банк отменил весь накопленный за месяц кешбэк - 15 тыс. руб. за злоупотребление с целью получения бонусов. И вдобавок отключил клиента от программы лояльности.
Я — Премиум-клиент. Основная категория трат была "Дом ремонт". Причем все покупки были реальные. Я дом строю. Знал бы лучше картой другого банка платил.
Инвестиционный стузинг - берем 50 тысяч рублей в "вечное" пользование
Мне нравится находить и использовать различные финхаки и неэффективности, благодаря которым можно не особо напрягаясь получать дополнительную "копеечку". Много денег возможно на этом не заработаешь, но меня привлекает сам процесс. 😁
Ранее я рассказывал как можно заработать 👉 на инвест. стузинге в Альфе.
Сегодня будем стузить брокера Т-Инвестиции, у которого можно взять до 55 тысяч рублей абсолютно бесплатно и без ограничения по сроку пользования. При текущих высоких процентных ставках потенциальный годовой доход от сего занятия составит 11-12 тысяч рублей.
Да, немного! Но это схема не требует от вас никаких усилий! Один раз сделал и забыл. Изи-мани. 🤑
____________________
📌 Суть схемы. У Т-брокера можно взять в долг до 5 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет. Размещаем эти деньги в доходных инструментах и получаем прибыль из воздуха.
Одному клиенту доступны для открытия 10 брокерских счетов и один ИИС. Итого можно получить и вложить 50-55k.
📌 Алгоритм:
1️⃣ Проходим короткое тестирование из 4 вопросов по маржинальной торговле. В приложении Т-Инвестиций: перейдите в «Профиль» → «Тестирование» → «Маржинальная торговля».
2️⃣ Подключаем к счету маржинальную торговлю. Внутри брокерского счета нажимаем на значок ⚙️ в правом верхнем углу. Строчку "Маржинальная торговля" ставим "Вкл" (рис. 1⤵️)
3️⃣ Пополняем брокерский счет на 1'500 рублей. Можно меньше, но я взял с небольшим запасом.
4️⃣ Покупаем фонд денежного рынка LQDT на 6'499 рублей.
5️⃣ После покупки на брокерском счете образуется задолженность. Главное чтобы сумма долга не превышала 4'999 рублей 99 копеек (рис.2⤵️). Если у вас вышло больше, до конца дня продайте часть паев, чтобы не попасть на комиссию.
6️⃣ Открываем следующий брокерский счет и повторяем схему заново. В МП на главной внизу "Открыть новый счет или продукт".
📌 Нюансы:
Вместо покупки LQDT можно использовать другие бумаги. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.
Полный список бумаг со ставками риска доступен по этой ссылке (фонды, облигации, акции).
Важно! Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции / облигации могут снизиться в цене на десятки процентов. Сумма залога уменьшится и брокер может попросить довнести еще денег на счет или принудительно закроет позиции. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно изначально покупать на брокерском счете активы с запасом или выбирать низковолатильные инструменты.
‼️ Поэтому я и выбрал фонд денежного рынка LQDT. Волатильность минимальна. Доходность примерно на уровне ставки ЦБ. Предсказуемый результат.
📌 Альтернативный вариант действий.
Если в вашу инвестиционную стратегию входит покупка бумаг из списка ликвидного имущества брокера, то их можно и оставлять в качестве залога.
К примеру, в Т-Инвестициях я постоянно покупаю фонд на индекс Мосбиржи - TMOS. И мне несложно часть паев купить на всех брокерских счетах (с большим запасом) и под их залог взять в долг у брокера по 5k на каждый счет (см. рис. 3⤵️).
📌 Резюмируя:
Чтобы взять в долг у брокера 50 тысяч, достаточно вложить своих средств в районе 15 тысяч и купить на всё паи LQDT.
Ожидаемая доходность на собственный вложенный капитал в этом случае составляет 86% годовых!
Полезные ссылки:
🔺Про маржинальную торговлю от ТБанка (полезно узнать как работает ставка риска по бумагам)
🔺Как открыть несколько брокерских счетов
🔺Перечень ликвидного имущества (бумаги, которые можно оставлять в залог)
🔺Тариф брокера (глянуть расценки на маржинальную торговлю)
Всем удачного инвест. стузинга!
🔥 Для новичков есть 👉 пригласительная ссылка за открытие брокерского счета дарят до 8 акций Роснефти.
_____________________________________
Как вам схема?
🔥 - Чем больше схем использовать, тем больше можно заработать!
👍 - Наверное попробую этот ваш стузинг.
👎 - Даже не буду заморачиваться.
.
💳 Альфа Инвестиции в приложении предлагает получить 30 подарочных акций Аэрофлота , если на три дня открыть одну иди несколько сделок на сумму от 200 000 Р, используя маржинальную торговлю!
Насколько это выгодное предложение?
Давайте посчитаем.
📌 Потенциальный профит:
1️⃣ 30 акций Аэрофлота на бирже стоят около 1'550 рублей (котировки).
2️⃣ Самое безопасное на 200 тысяч купить фонд денежного рынка AKMM. Тем более фонд в Альфе торгуется без брокерских комиссий. За три дня набежит около 280 рублей прибыли (за вычетом налога на прирост капитала).
Итого: +1'839 рублей
📌 Потенциальные расходы:
1️⃣ По тарифам брокера, расходы на маржинальное кредитование на сумму свыше 200k = 590 рублей в сутки. За три дня набежит комиссий 1'770 рублей.
2️⃣ Скорее всего с подарочных акций возьмут налоги: 13% или 35%. Т.е. это еще минус 195 или 542 рубля.
📌 Что в итоге?
🔺Даже если налога с подарочных акций не будет - чистый профит составит всего 69 рублей!
🔺Если учитывать налоги, то получаем убыток -126 или 473 рубля (в зависимости от ставки налога)!
_______________________________
Шикарная акция с шикарными призами! 😁Будете участвовать?
/
💸 Как законно снизить налоги частному инвестору
(часть вторая, начало выше 👆)
📌 Правильная ребалансировка портфеля
Ребалансировка - приведение портфеля с заданным пропорциям. По простому - выравнивание долей. Продаем то, что сильно выросло за год, на эти деньги откупаем подешевевшие активы.
Я стараюсь делать выравнивание только за счет докупки от поступления новых денег. Чтобы не возникал налог от продажи выросших активов.
В дальнейшем, если придется делать ребаланс за счет продажи, проводить его не в конце года (как делают большинство инвесторов), а в начале следующего. Так можно получить отсрочку по уплате налога на год.
📌 Сальдирование результата внутри года
Если по итогам года на брокерском счете возник налог, можно создать искусственный убыток, продав убыточные позиции и откупив их обратно. В итоге количество бумаг в портфеле не меняется. Убыток сальдируется с прибылью, что обнуляет или снижает ваш налог.
🔺Как я оптимизирую налоги внутри года
📌 Побочный эффект от сальдирования
От сальдирования в конце года можно извлечь другие плюсы.
Не обязательно после продажи выкупать тот же инструмент.
К примеру, когда я последний раз делал подобную процедуру на брокерском счете, то продал просевшие облигации, но выкупил их на ИИС, тем самым дополнительно оптимизировал налог с купонов.
Другой вариант - продать с убытком БПИФ, чтобы переложиться в другой, более оптимальный для вас фонд: с меньшими комиссиями за управление, другой стратегией, более качественный, надежный и т.д.
📌 Учет убытков прошлых лет
Инвестор может совместить результаты по убыточному году с будущими прибыльными годами в течение следующих 10 лет.
К примеру, если за 2024 год у вас по счету образовался убыток 100 тысяч рублей, а в следующем вы получили прибыль 100 000, то сальдирование двух лет позволит обнулить налог.
📌 Генерация убытка впрок
В моменты серьезных просадок на бирже, можно искусственно сгенерировать себе убыток по счету. Продать сильно упавшие акции и сразу откупить их обратно. Потом этот убыток мы можем зачесть в следующие 10 лет. К примеру, хорошо так обнулять будущий купонный доход по облигациям, если вы держите их на брокерском счете (не ИИС).
📌 Оплатить налоги с кэшбэком
Тоже своего рода оптимизация налогообложения. Способы оплатить налоги с выгодой разобрал в этом посте
Какими способами налоговой оптимизации пользуетесь вы?
Ставь 👍 или 🔥, если было полезно.
🎉 С ИИС-3 разрешат выводить дивиденды?
Путин предложил разрешить вывод дивидендов с ИИС-3 на другие счета. Сейчас это запрещено и автоматически ведет к закрытию счета (источник).
В Госдуме уже на следующей неделе может быть рассмотрен законопроект о предоставлении инвесторам права вывода дивидендов с ИИС-3 - сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, поддержка Путина поможет ускорить принятие закона! (источник).
До этого Минфин выступал категорически против вывода дивидендов с ИИС-3. Интересно, после пожелания президента Минфин поменяет свое мнение? Или будет отстаивать свою позицию?
Как вы думаете разрешат выводить дивы с ИИС-3?
👍 — да (вопрос практически решенный)
👎 — нет
🤷♂️ — не инвестирую
.
В декабре я обычно начинаю оптимизировать налоги с инвестиций. Главная цель - в идеале свести все налоги к нулю. Все манипуляции провожу на обычных брокерских счетах (не ИИС).
📌 План действий!
1️⃣ Скачиваю налоговый отчет брокера. В отчете меня интересуют графы "налоговая база" и "начисленный налог". Может называться по другому у разных брокеров. Но смысл один.
‼️ВАЖНО! Налоги с дивидендов нельзя оптимизировать!
2️⃣ Если налог есть, приступаю к его оптимизации. Ищу убыточные позиции по брокерскому счету и начинаю их продавать. Мне нужно продать активов с убытком примерно равным налогооблагаемой базе. После продажи сразу откупаю эти бумаги обратно.
3️⃣ В итоге количество бумаг в портфеле не меняется. Но я искусственно сгенерировал убыток, который сальдировался с прибылью. И если все сделано правильно - налоговая база снизится до нуля. Как и сам налог.
📌 В чем минус налоговой оптимизации?
🔺 Продавая бумаги с убытком и откупая их обратно, цена покупки у меня снижается. И когда я буду их продавать в будущем, будет типа больше прибыль и как следствие увеличится потенциальный налог с этой прибыли.
Данный минус лечится довольно просто - продержать бумаги 3 года и получить освобождение от налога с помощью ЛДВ (льгота долгосрочного владения). Поэтому лучше оптимизацию проводить с бумагами, которые вы планируете держать больше 3-х лет.
🔺 Второй минус - это брокерские расходы за двойную операцию продажи-купли. Но это капля в море, по сравнению с потенциальной выгодой.
📌 Проверка результата
После оптимизации, дня через три скачиваю новый налоговый отчет и проверяю обновленную информацию. При необходимости, если где-то немного обсчитался с числами оптимизирую дальше.
📌 Один счет - одна оптимизация
У меня несколько счетов у разных брокеров. Но налоговую оптимизацию провожу по каждому счету отдельно. Хотя закон разрешает в пределах года сальдировать финансовые результаты по всем своим брокерским счетам как единое целое.
Пару лет назад у меня по одному счету был хороший убыток, а по другим прибыль. Я решил просальдировать результаты по своим брокерским счетам за тот год, чтобы уменьшить налоги.
Подал декларацию, приложил справки от брокеров о прибылях и убытках. Но что-то пошло не так. То ли я тупенький😁, то ли мой налоговый инспектор был слишком придирчив. То декларация неправильно заполнена (пару раз переделывал), то справка не та (перезаказывал у брокера), то не хватает отчета (еще раз заказывал).
💳 Трясем бабки с Альфа брокера!
Кто в сентябре вместе со мной участвовал в акции "500 000 на инвестиции"? (пост).
Напоминаю, по правилам акции брокер обязался возместить маржинальную комиссию до 30 ноября!
Время вышло! Проверяйте свои брокерские счета.
Мне по трем аккаунтам, участвовавшим в акции, компенсация пришла только на один - 9'520 рублей. ⤵️ (29 ноября). Придется остальной должок выбивать из поддержки!
😈 Составили обращение, обещают разобраться в ближайшее время.
____________________
Инвест-стузеры долгов никому не прощают - 👍
Или прощают? - 👎
🎯 Эксперимент Инвестиции из воздуха" — итоги месяца. Одной ногой уже могиле … или на пенсии?
Неспешно продолжаю вести эксперимент, инвестируя весь полученный кэшбэк от своих трат в свое светлое безбедное будущее. Планирую за несколько лет только за счет кэшбэк-отчислений сформировать капиталец, который позволил бы мне получать вторую пенсию. Естественно до достижения пенсионного возраста. Ждать, когда мне стукнет 65 лет - не очень привлекательная перспектива.
В качестве первичной цели - была выбрана минимальная пенсия в стране (fire на минималках). Планирую достичь цель за 3-4 года. Если повезет, то раньше. В качестве объекта инвестиций у меня выступает дивидендный фонд DIVD от УК ДОХОД. Правда фонд все дивы реинвестирует. Но зато УК показывает текущую дивидендную доходность (сейчас 14% годовых).
Зная дивидендную доходность фонда - можно легко определить мои (теоретические) денежные выплаты от дивидендов в зависимости от вложенного в DIVD капитала. И сравнить его с ежемесячными выплатами пенсии в стране.
Итак, все кэшбэки за октябрь получены, пора подводить итоги:
📌 За месяц вышло следующее:
✔️ Кэшбэк = 17' 896 рубля!
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 11,11%.
✔️ На протяжении всего года удается удерживать средний кэшбэк выше 15%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
❓ Откуда баблишко?
Мой кэшбэк-поток подчиняется правилу Парето: 80 / 20. Две трети дохода принесли мне всего три банка. К слову, являюсь клиентов двух десятков банков.
ГПБ - по акции начисляют 20-35% кэшбэк за популярные категории. В семье 4 карты. На них пришлось половина полученного за месяц кэкшбэка.
▫️ВТБ - неожиданно выпали полезные категории с 25% кэшбэком.
▫️ОТП - хороша постоянным 5% кэшбэком за ЖХК / кафе, рестораны
▫️Альфа отвечает за связь - 25% кэшбэк на Билайн + по мелочи
▫️КЕБ - постоянно выдает акции с 5-10% кэшбэком на популярные категории (маркетплейсы, супермаркеты, здоровье и т.д.)
▫️МТС - позволяет получать моментальный 3% кэшбэк за онлайн-покупки (в том числе и за налоги)
▫️Т-банк - периодически появляются акции на доставку из гипермаркетов с 30-40% кэшбэком + дают 100% кэшбэк за товары у партнеров. Наличие нескольких карт в семье позволяет получить кратный профит.
📌 Статистика:
▪️Срок эксперимента: 13 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано: +285 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже: 247 тыс. Р.
▪️Инвест. доход - отрицательный: -36,4 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 34,6 тыс. Р в год
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 21,7%
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 79 дней в году.
💳 Озон Банк предложил развлечься (вызов принят)
Кто со мной?
В категориях повышенного кэшбэк на декабрь Озон Банк многим дал категорию Развлечения" с 25% кэшбэком (МСС 7911, 7922, 7929, 7932–7933, 7992, 7996, 7998–7999, 8664).
Развлекаться будем с помощью кода 7922.
Идем на сервис mygiftcard.ru по продаже электронных подарочных сертификатов (в наличии серты Магнит, Пятера, Озон, HOFF, Ситилинк и т.д. и т.п.) Ищем подходящее для себя предложение, оплачиваем картой Озон Банка (покупка пройдет с МСС 7922) и получаем 25% кэшбэк. Ничего сложного.
Нюансы:
🔺Лимит кэшбэка - 1 500 рублей на категорию в расчетный период (у всех разный). Т.е. суммарно можно купить сертов на 6 000 рублей.
🔺За покупку от 5'000Р - дадут покрутить колесо фортуны с шансом получить дополнительный кэшбэк до 100%
_________________________________-
😢 Кто до сих пор сидит грустный без карты, но очень хочет развлечься, вот пригласительная ссылка (альтернативная ссылка) на заказ карты (выпуск и обслуживание = ноль). Получите 300 рублей от банка после первой покупки.
Новичкам можно присмотреться к накопительному счету - 23% годовых на первые два месяца. Правда он с особенностями (разбор нюансов).
Удачных всем развлечений в декабре!😁
Комбо: 1'000 руб + 3% кэшбэк на всё
Если оформить дебетовую карту "Скидка Везде" от МТС Банка по этой ссылке до 31 декабря и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3'000 руб, банк подарит 500Р. Тратим с 31 по 60 день еще 3'000 руб - получаем еще 500Р.
Вознаграждение придет не позднее 60 дней с момента выполнения условий.
Акция для новых клиентов (не было продуктов банка последние 6 месяцев).
‼️Особенность карты - это моментальный кэшбэк за все онлайн-покупки. С карты списывается сумма на 3% меньше, чем стоит товар (услуга) в магазине. Отсюда и название карты - "Скидка везде".
Исключения:
• Телекоммуникационные услуги (МСС 4814)
• Денежные переводы (МСС 4829)
• Жилищно-коммунальные услуги (МСС 4900)
• Драгоценные камни и металлы, часы и ювелирные изделия (МСС 5094)
• Ломбарды (МСС 5933)
• Прямой маркетинг — страховые услуги (МСС 5960)
• Различные магазины и специальные розничные магазины (МСС 5999)
• Финансовые учреждения — выдача наличных в кассе (МСС 6010)
• Финансовые учреждения — снятие наличных автоматически (МСС 6011)
• Финансовые учреждения — торговля и услуги (МСС 6012)
• Квази-Кэш — Финансовые учреждения (МСС 6050)
• Квази-Кэш — Нефинансовые учреждения (МСС 6051)
• Услуги брокеров на рынке ценных бумаг (МСС 6211)
• Услуги страховых компаний (МСС 6300)
• Удалённое пополнение предоплаченной карты — Финансовые организации (МСС 6529)
• Удалённое пополнение предоплаченной карты — Торговая точка (МСС 6530)
• Оплата услуг — денежные переводы (МСС 6531)
• Платежная операция — финансовое учреждение (МСС 6532)
• Платежная операция — продавец (МСС 6533)
• Денежный перевод — финансовое учреждение (МСС 6534)
• Денежные переводы с карты на карту — зачисление (внутри страны) (МСС 6536)
• Денежные переводы с карты на карту — зачисление (между странами) (МСС 6537)
• Денежные переводы с карты на карту — списание (МСС 6538)
• Пополнение небанковских предоплаченных карт, счетов (МСС 6540)
• Различные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 7299)
• Рекламные услуги (МСС 7311)
• Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем (МСС 7372)
• Бизнес услуги — нигде более не классифицированные (МСС 7399)
• Азартные игры (МСС 7995)
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 8999)
• Судебные выплаты, включая алименты и детскую поддержку (МСС 9211)
• Штрафы (МСС 9222)
• Платежи по залогам и облигациям (МСС 9223)
• Налоговые платежи (МСС 9311)
• Государственные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 9399)
• Лошадиные / собачьи бега (только США) (МСС 9754)
• Операции, совершенные по СБП
• Платежи в МП МТС Банка
• Финансовые учреждения — МФО (6009)
Как посчитать налог на вклады за 2024 год?
( Наглядная памятка⬆️)
🔺25 декабря состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. По мнению большинства, ставка будет повышена до 22-23%.
Даже если ставку повысят, она не будет действовать на 1 число месяца текущего года. Следовательно необлагаемая база за 2024 год останется без изменений - 210 тысяч рублей!
🔺Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия.
🔺Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2025 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги) .
🔺Возникший налог со вкладов за 2024 год частично или полностью можно вернуть через налоговые вычеты (к примеру через ИИС первого или третьего типа, с вычетом за взнос).
Этот способ подходит в основном для граждан не имеющих официальный доход физ. лица (облагаемого по ставке 13-15%) - ИП, самозанятые, безработные, студенты, пенсионеры. Естественно, чтобы претендовать на вычет, в 2024 году вам нужно пополнить ИИС на нужную сумму,
🔺С 2025 года, к налогу со вкладов нельзя будет применять налоговые вычеты (произойдет смена налогооблагаемой базы). Поэтому заранее придется думать как оптимизировать будущие налоги.
🔺 Возможные варианты оптимизации налогов, которые я планирую использовать в следующем году:
1️⃣ Открывать счета/вклады на родственников.
2️⃣ Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы.
Как наиболее известный пример - профиты по бонусному счету на кошельке Финуслуг.
____________________________
👍 - было полезно
👎 - вклады отберут, нужно срочно всё выводить.
.
10% кэшбэк за мобильную связь
Яндекс Пэй за оплату мобильной связи до конца ноября начисляет 10% кэшбэк. Лимит - 200 Я.баллов.
Алгоритм:
1️⃣ Обновляем приложение до последней версии.
2️⃣ Ищем баннер на главной с предложением оплатить мобильную связь с кэшбэком 10%.
3️⃣ Оплачиваем из приложения связь максимум на 2'000Р (можно разными платежами). См. скрин. ⤵️
4️⃣ Получаем моментальный кэшбэк баллами Яндекса.
Если баннера в приложении нет, можно сделать тестовый платеж на 100 рублей. Если кэшбэк за него будет начислен, заливаем оставшиеся 1'900 рублей.
p/s/ У меня на одном аккаунте баннера не было, но кэшбэк за связь все равно налили.
🏦 Финам 30% годовых: как поднять доходность до 40%🤔
(Схема для богатых инвесторов)
В прошлом посте мы посчитали ожидаемую доходность от участия в акции. Вышло около 21% годовых за два месяца участия. Что совсем неинтересно!
‼️При определенных условиях можно увеличить доходность за первый месяц с 26,1% до 40% годовых. А в сумме за время акции гарантированно получить за 2 месяца 28-29% годовых.
Ранее на канале я разбирал эту схему (предложенную @Alexx555555) по первой акции Финам. Чуть подкорректировал цифры под текущие реалии.
_______________________________________
В акции "30% годовых ... ", чтобы заработать денег в первый месяц есть два варианта:
▪️ просто держать деньги на брокерском счете - ежедневно получая доход;
▪️ либо купить ценные бумаги из списка, и получать свой процентик на их рыночную стоимость.
Если цель инвестора разместиться временно, то покупать акции нецелесообразно. Падение котировок может съесть весь профит. Поэтому идеальный вариант: просто держать деньги на брокерском счете в первые 30 дней и получать гарантированные 30% годовых. За вычетом налогов чистыми выходит 26,1% годовых! Запомните это число. Сейчас попробуем увеличить доходность в 1,5 раза!
Итак, вы решили поднять доходность. С чего начать?
Идем на свой ИИС (нужен ИИС второго или третьего типа, чтобы не платить налоги). Ищем на своем счете бумаги из списка Финам. (акции из индекса Мосбиржи). Если такие нашлись - повезло. Если акций нет, закрывайте пост, вам ничего не светит.
Дальше для простоты объясню на примере акций Сбера, которые типа есть на вашем ИИСе (хотя в схеме можно использовать любые бумаги из списка).
__________________________
Мы решаем разместить в Финаме 1 млн. Р (сумма также дана для примера).
Алгоритм действий:
1️⃣ Продаем акции Сбера на 1 млн. рублей на ИИС.
2️⃣ На вырученные деньги внутри ИИС покупаем фонд денежного рынка (к примеру LQDT).
3️⃣ На Финам выкупаете акции Сбера на 1 млн. рублей.
Что произошло?
— После "перестановки" у нас по-прежнему есть акции Сбера на 1 млн. рублей, только теперь не на ИИС, а в ФИНАМе.
— Финам продолжает начислять 30% годовых на остаток - на 1 млн.
— На ИИСе появился фонд денежного рынка, который за месяц принесет нам дополнительный доход по ставке RUSFAR: около 20,6% годовых или 1,7% за месяц. Ради этих 1,7% все и затевалось.👍
Через 30 дней проделываем обратные процедуры:
1️⃣ Продаем Сбер в Финаме.
2️⃣ Продаем фонд денежного рынка на ИИС.
3️⃣ Выкупаем Сбер на ИИСе.
В итоге все стало как раньше: акции Сбера вернулись обратно на ИИС. Финам начислил нам бонус за 30 дней. Но мы дополнительно заработали профит - 1,7% от вносимой на Финам суммы.
💰 С 1 млн. - это 17 тысяч лишних денег, с 3 млн. - 51'000Р.
‼️ Но нужно еще учесть брокерские расходы и комиссии биржи за все операции.
Считаем сопутствующие издержки:
— Комиссии Финам на спец. тариф не нашел, но пусть будет - 0,1% за сделку.
— Комиссия брокера - 0,05% (я взял тариф ВТБ).
— Дополнительно комиссия биржи - 0,03%.
— И потери инвестора на спред в стакане заложим - 0,02%.
Не буду грузить вас расчетами, у меня получились следующие данные:
Если проворачивать сделки на ИИСе в ВТБ ( у которого нет комиссий за сделки с LQDT), то мы потеряем на торговых расходах 0,5% от оборота. Т.е. наш чистый профит = 1,2%. Или 14% годовых.
📌 Мы подняли доходность с 26,1 до 40% годовых. Или заработали дополнительные 1,2% на вложенный в Финам капитал. С 1 млн. - это 12 тысяч, с 3 млн. - 36k чистыми.
Если ваш ИИС у другого брокера, где придется заплатить за операции с фондом денежного рынка, то сопутствующие расходы немного увеличиваются. А чистый профит снижается примерно до 38% годовых. Что тоже неплохо.
‼️В итоге за два месяца акции доходность схемы может составить - 28-29% годовых!
🗓 Кого тема заинтересовала, вот мой файлик с расчетами возможного профита. Лежит в гугл таблицах. Я его сильно не "причесывал", немного коряво вышло, но думаю разберетесь.
На картинке под постом пример расчета дополнительной доходности (+34,8 тысячи при вложении в Финам 3 млн. рублей.
Вопросы? Пожелания? Будете участвовать в схеме?
.
🏦 30% годовых от Финам возвращаются
(но стоит ли участвовать?)
Брокер перезапустил акцию, немного изменив условия.
▪️Участвуют новые и спящие клиенты (за последние 12 месяцев не было пополнений и остатков на брокерских счетах.
▪️Для участия в акции после регистрации на лендинге открыть специальный счет «Премия 30%» и пополнить его на сумму от 300 до 3 млн. в первые 30 дней (чем раньше, тем лучше).
▪️Старые клиенты после регистрации на лендинге, должны открыть счет строго по этой ссылке.
📌 Акция делится на два периода:
1️⃣ Первые 30 календарных дней c момента открытия счета будет идти начисления на сумму от 300k до 3 млн. по ставке 30% годовых (за минусом налога =26,1% чистыми). Можно держать просто деньги на брокерском счете, либо купить ценных бумаг из регламента (компании из состава Индекса МосБиржи - 👉 список).
2️⃣ С 31-го по 60-й день начисление процентов по акции останавливается. На брокерском счете можно покупать любые ценные бумаги (не обязательно из списка). Как вариант, можно взять родной фонд брокера на денежный рынок FMMM.
‼️При этом в течение обоих периодов суммарно участник может вывести со счета не более 100 000 рублей. Если больше, будет исключение из акции.
Вознаграждение придет в течение 10 рабочих дней после окончания второго этапа.
Нюансы:
— Акция недоступна на ИИС
— По программе Финам Бонус можно дополнительно получать до 3000 рублей ежеквартально за выполнение заданий.
🤑 Посчитаем потенциальный профит от участия в акции.
Вариант покупки ценных бумаг на первом этапе я не рассматриваю из-за его непредсказуемости. Рынок может снизится и вместо профита мы получим глубокий минус.
Консервативный сценарий:
🔺Первый месяц держим на брокерском счете деньги без покупок - получаем чистыми 26,1% годовых.
🔺 На второй месяц вкладываемся в FMMM с ожидаемой доходностью 20,6% годовых. Но за минусом комиссий за управление (0,76%) и налога при продаже (13%) чистая прибыль снизится до 17,26% годовых.
‼️ Итого за два месяца участие в акции "30% годовых" реальная доходность в среднем выходит около 21,2% годовых чистыми (что ниже, чем сейчас предлагают многие банки по НС / коротким вкладам).
🤔 Стоит ли участвовать при таких условиях? Вопрос открытый...
.
💳 Халва: 100% кэшбэк
По промокоду HALVAOTPUSK можно получить 2'000 баллов за первую покупку по Халве у партнеров на сумму от 2'000 рублей.
Алгоритм:
1️⃣ В приложении выбираем "Карта - > Важно - > Ввести промокод".
2️⃣ Совершаем покупку у партнера.
3️⃣ Применяем промокод к покупке.
Баллы будут начислены в расчетную дату (у каждого своя). Но прогноз начисления виден практически сразу. Баллами далее можно будет компенсировать эту же покупку.
Партнеров Халвы можно посмотреть здесь.
Я взял сертификат Озона на 2'000. И тут же применил промик. Одна из самых легких 2 тысяч в моей жизни 😁
Промик сработает для карт, перенесенных с Хоум банка или для новых карт, по которым не было покупок.
‼️ Можно удачно совместить получение Халвы с акцией от брокера "Миллион на инвестиции":
🔺 заказать Халву по ссылке друга с бонусом 1'000.
🔺 активировать промик HALVAOTPUSK
🔺сделать первую покупку у партнера на 2'000 рублей (заемными средствами).
🔺 получить двойной бонус: 1'000 за друга + 2'000 по промокоду (за одну и ту же покупку, что соответствует 150% кэшбэку).
.
Кредитные карты для стузинга
с которых банки официально разрешают снимать / переводить деньги без комиссии с сохранением льготного периода.
💳 Все карты Т-Банка
С карты можно переводить 50 тысяч в расчетный период (время между двумя выписками). С подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч.
Также в Т-банке есть услуга Перевод баланса, которая позволяет раз в год выводить до 300 тысяч на дебетовые/кредитную карту в другом банке на 120 - 180 дней.
За заказ карты Platinum по этой ссылке можно получить бесплатное обслуживание навсегда + и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ за месяц после активации карты.
Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679, erid: 2VfnxxWNf9a
💳 ВТБ "Карта Возможностей"
В первые 30 дней после получения карты разрешено снять / перевести 100 000 рублей на срок до 110 дней. Если закрыть старую кредитку и получить новую - снова будет возможность взять 100 тысяч в грейс. Чем собственно и пользуются многие начинающие стузеры. В банке ВТБ можно поживиться другими плюшками (пост).
👏 Альфа "Кредитная карта"
Снятие 50 тыс. в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 60 дней. Оптимально использовать кредитку по этой схеме. Также можно обратить внимание на инвест-стузинг.
💳 Синара "Да!".
Перевод 100 тысяч по СБП в грейс до 56 дней. Остальное можно вывести с небольшой комиссией.
Бесплатное обслуживание навсегда, если оформите карту в офисе Банка Синара с кодом 827LT9
🏦 АТБ "Универсальная"
30 тысяч в месяц в любых банкоматах. Грейс до 212 дней.
💳 Кредитная ТКБ.Карта
50 тысяч в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 120 дней.
💳 Совкомбанк "Халва"
При наличии двух подписок (Все и сразу и Десятка за 399х2=798 руб/мес) можно снимать за раз 30 тысяч / переводить до 60 тысяч в месяц в бесплатную рассрочку на 3 месяца. Можно совместить с акцией "Миллион на инвестиции".
🏴☠️ Хлынов "Мир привилегий 120 дней"
20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на срок до 120 дней.
🏴 Кубань кредит "110 дней без %"
20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на льготный период до 110 дней.
🏳️ Акцепт "130 дней без процентов"
50'000 руб/мес. ежемесячно в родных банкоматах в грейс до 130 дней.
💳 Левобережный "PRO100"
15 000 рублей ежемесячно снятие в любых банкоматах или переводом. Беспроцентный период - до 100 дней.
В архиве (получить нельзя).
💳 "110 дней без %" от "Райффайзенбанка".
Переводы и снятие в банкоматах 50 тыс. рублей в календарный месяц. Разрешено иметь до 6 кредиток. И с каждой можно выводить по 50k. С июня 2024 карты не выдаются. Условия по ранее выданным пока действуют.
p/s/ Пользуетесь подобными картами для кредитной карусели? Сколько карт на руках и с какими лимитами "работаете"?
