9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
🎩 И снова про инвест. стузинг. в Альфе - мой "бизнес-план"
Как-то слишком много внимания стало уделяться схеме с бесплатными деньгами на брокерских счетах в Альфе. Народ считает начальную, текущую, скорректированную маржу и занимается этим чуть ли не каждый день. Пора с этим заканчивать.
Изначально я планировал один раз зайти, взять деньги у брокера в долг и забыть про это максимально надолго. У меня нет ни желания, ни возможности постоянно отслеживать ставки риски, переживать словил ли мой счет маржинкол (МК) или сегодня меня пронесло. Ведь помимо потенциального дохода еще нужно учитывать личные времязатраты.
🤬 В топку такой стузинг, подумал я. И решил сделать для себя следующие действия:
1️⃣ Увеличил количество своих денег по каждому счету в Альфе с 4'200 до 10'000 рублей. По моему мнению это должно снизить в разы риски МК.
2️⃣ Посчитал точную суммарную доходность полученной конструкции: 10k своих + 29 500 заемных.
Ориентир для AKMM - ставка RUONIA. На текущий момент - это 18,7% годовых. Это грязная доходность фонда. Вычитаем из нее комиссию фонда за управление (0,6%) и налог на прибыль (13%).
Ожидаемая (чистая) доходность AKMM = 15,7% годовых.
‼️Доходность на вложенный капитал (на свои) составит = 62% годовых! [15,7% / 10k х 39,5k].
Для меня как для инвестора - это шикарная доходность! Но ...
Это идеальная доходность, без учета риска словить когда-то маржинкол. И вот здесь важно понять - насколько выгодно вкладывать деньги с учетом этого риска.
Как это сделать?
3️⃣ Сравнить с альтернативной доходностью.
У нас два варианта:
— собственные 10 000 рублей положить на НС / вклад под %. Допустим под 22% годовых (и получать 6 рублей в день).
— либо разместить 10k на брокерском счете в Альфе под 62% годовых (с доходом 17 Р/день) . Но с ненулевой вероятностью однажды словить МК и попасть на комиссию в 300 рублей.
‼️По моим подсчётам, если брокерский счет (10k свои + 29,5k заемных) проживет без МК больше 28 дней, то это будет выгоднее размещения своих денег (10k) в банке под 22% годовых.
4️⃣ Теперь нужно понять стоит ли овчинка выделки. Покажу на своем примере.
У меня "во владении" три брокерских аккаунта в Альфе. В сумме открыто 20 брокерских счетов. На одном вместо 7 получилось открыть только 6 счетов (т.к. Инвесткопилка "съедает один счет😢).
Закинул на них 200 000 собственных рублей. У брокера взял в долг по 29 500 по каждому счету, в сумме - 590 000 рублей.
Ожидаемая прибыль с денег брокера:
🔺 >92 тыс. руб. / год;
🔺или 7,7 тыс./мес.;
🔺или 253 Р/день.
🤑Думаю ради этого стоит ввязаться в эту "инвестиционную авантюру".
5️⃣ Поставил для себя дополнительные условия:
🔺Проверяю состояние счетов 1-2 раза в месяц (не чаще).
🔺 Если я словлю первый МК - перезахожу заново (списываю это на случайное невезение).
🔺 Если после первого МК проходит меньше 30 дней и наступает второй МК - значит моя конструкция оказалась неустойчивой и скорее всего нужно будет сворачивать сей эксперимент.
🔺 Если период между МК > 30 дней, то конструкция продолжает быть доходней банковских вкладов / НС.
‼️Как вам мой план?
___________________________
Полезные ссылки:
🔺Инвест. стузинг в Альфе - с чего начать
🔺 Две особенности инвест. стузинга в Альфе
🔺 5'000₽ за открытие брокерского счета
.
💳 Инвес. стузинг в Альфе - 2 совета как не простузить весь капитал
Ранее я рассказывал про схему, как взять у Альфа брокера до 210 тысяч в долг бесплатно и навсегда. Это позволило получать около 3,5 тысячи рублей ежемесячно. Немного! Зато без вашего участия. Не нужно отслеживать грейс, вносить минимальные платежи, как это мы делаем с кредитками. В случае с брокерским счетом - один раз сделал и забыл.
Но в процессе выявлена парочка особенностей, которые могут подпортить жизнь инвест. стузеру.
📌 Особенность первая
Чтобы закрыть ваш минус, брокер каждый день продает часть позиций. А утром откупает обратно! (как работает механизм РЕПО пытался объяснить на пальцах в этом посте).
Так вот! Брокер может продавать любые бумаги из вашего портфеля. Необязательно AKMM. К примеру у вас в портфеле есть акции Лукойла (на текущий момент цена 7'020 рублей за штуку). И текущий долг - 29'500 рублей.
Что может произойти? Чтобы закрыть ваш минус (29 500 рублей) брокер продаст 5 акций Лукойла на сумму 35 тысяч. А утром их выкупит.
В этом случае мы перешагнем планку в 30 тысяч и брокер начнет брать комиссию - 90 рублей в день.
‼️Поэтому желательно изначально нужно брать запас прочности в виде стоимости самой дорогой бумаги из вашего портфеля.
В случае с Лукойлом: рекомендация брать плечо на сумму не более 22 480 рублей [ 29'500 - 7'020 ].
📌 Особенность вторая
Брокер может в любой момент изменить ставку риска по AKMM. Это грозит инвестору маржинколом - 300 рублей по каждому счету.
Какие я вижу варианты?
✅ Смирится. Расходы на маржинкол - отбиваются примерно 20 днями спокойной жизни (18% годовая доходность AKMM / 365 дней х 20 дней х 29'500 Р). Даже если нас будет периодически выносить - перезаходим обратно.
На месте брокера (надеюсь он меня не читает), я бы день через день понемногу увеличивал ставку риска и насаживал всех стузеров (и прочих инвесторов-трейдеров) на маржинкол. 😈
✅ Но меня такой расклад не устраивает. Я изначально планировал один раз соорудить схему и забыть про нее максимально надолго. Постоянно отслеживать - нет желания. Поэтому я планирую увеличить запас прочности, который позволит снизить вероятность словить маржинкол.
Изначально, я вносил своих 4'200 рублей, чтобы получить у брокера 29'500 в долг. И это при ставке риска - 11%. Сейчас хочу довести долю своих денег на счете до 10 000 рублей и оставить 29'500 заемных.
Да, это снизит мою ожидаемую доходность конструкции до "жалких" 70% годовых (на собственный капитал). Зато позволит (или я на это надеюсь), избегать маржинкола по каждой мелочи. И оставит работать "маржинального Франкенштейна" без моего участия максимально долго. 👊
Что думаете по этому поводу?
Важная инфа для инвест. стузеров "работающих" по этой схеме.
💳 Альфа брокер увеличил ставку риска по AKMM с 11 до 26% (текущие ставки риска)
Простыми словами, в залог теперь нужно оставлять больше паев AKMM или под текущую позицию на свои - брокер будет давать меньше в долг.
Есть риск словить маржинкол. А это комиссия 300 рублей по каждому счету!
Что можно сделать?
Проверить в разделе "Маржинальное кредитование" (в МП сверху справа нажать три точки) - ваши параметры портфеля. При необходимости - нужно донести деньги / распродать часть маржинальных позиций.
По моим подсчетам (предварительным). При ставке риска 26%, чтобы иметь возможность брать в долг у брокера паев на 29 500 рублей, нужно купить на свои AKMM на сумму около 10'600 рублей!
p/s/ Альфа решил сегодня немного потрясти стузеров!😢 Нужно срочно сооружать защиту на случай повторения подобных ситуаций в будущем. (напишу пост завтра).
Рекомендую почитать как работает маржа у Альфы - https://alfabank.ru/make-money/investments/learn/testirovanie-cb-marzhinalnaja-torgovlja/
🏦 Челлендж Большой Куш в Т-Инвестициях
(опыт участия в акции)
Участникам челленджа брокер предлагает 7 дней подряд выполнять задания. При успешном прохождении - брокер дарит акцию стоимостью до 3 тысяч рублей.
Для участия ищем баннер на главной. Если баннера нет - пишем в поддержку: "Прошу включить меня в акцию Большой куш".
_____________________
Я пошел по второму пути. Написал в чат. На следующий день меня включили в акцию. На главной появился баннер.
Какие были задания?
▪️6 дней - ежедневно (даже в выходные) нужно было покупать один лот акций из 2-3 предложенным аналитиками бумаг. Я купил следующие акции: Сбер, Делимобиль, ВК, Северсталь, ВТБ, Аэрофлот. В сумме было потрачено - 5021 рублей.
▪️7-й день - настроить авпополнение брокерского счета (при желании потом можно отключить).
🔥 На 7-й день, за успешное прохождение челленджа, мне дали подарочные акции ⛽️ Роснефти на 2'986 рублей. Эксперимент считаю успешным.
p/s/ Вчера попросился в акцию с других аккаунтов - сегодня включили. Буду лутать подарочные акции дальше. 😁
Срок акции: до 19.11.2024 (успевайте напроситься).
Правила акции (pdf).
‼️ Кто участвовал, поделитесь суммой выигрыша!
.
Пятничный кэшбэк
Пришел акционный кэшбэк от ГПБ по 4 семейным картам. Да в баллах! Да, придется выдумывать как их преобразовать в деньги! Но ради ежемесячного 20-35% вознаграждения в нужных мне категориях, я готов терпеть эти маленькие неудобства хоть всю жизнь! 😁 (Согласны?). Только за текущий год банк суммарно выплатил мне больше 100 тысяч кэшбэка! 🤑
Кто не понял про что речь, срочно исправляйтесь. Ведь каждый упущенный месяц - это недополученные несколько тысяч кэшбэка. Срок акции до 31 января! А значит можно получить от банка 20 тысяч по обычной бесплатной дебетовой карте!
____________________________
Смотрите сами, что вас ожидает.
‼️ Кэшбэк до 35% в следующих категориях:
— Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
— Маркетплейсы Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries
— АЗС (5541, 5542, 5983)
— Кафе, рестораны и фастфуд (5812-5814)
— ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги (4900, 9222, 9390, 9399, 9311)
— Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681)
— Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Такси, Uber).
‼️ Чтобы его получить, нужно сделать всего три действия:
1️⃣ Заказать дебетовую карту по этой ссылке (+ получите сертификат на 1'000 Р).
2️⃣ На следующий день в МП нажать на баннер (раздел кэшбэк) и подтвердить участие.
3️⃣ Тратить с карты от 5'000 руб. / мес.
‼️ Лимиты кэшбэка:
🔺5 тыс. /мес., если хранить на карте от 30 000 руб. (эффективные траты - 14 285 р.).
🔺2 тыс. /мес. в остальным случаях (эффективные траты - 5 715 р.).
👉 Есть ли смысл держать на карте 30 000 рублей? (ради увеличения лимита кэшбэк)
‼️ Прочие условия:
• операции по СБП не учитываются;
• весь кэшбэк в баллах;
• баллы не начисляются при оплате в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
• кэшбэк по акции идет дополнительно к стандартному кэшбэку (к примеру, будет +1,5% при подключенной опции "Понятный кэшбэк").
• При получении карты автоматом подключают Газпромбанк Привилегия: бесплатно — 1 месяц, далее за деньги. Если не нужна - отключаем. На акционный кэшбэк подписка не влияет.
⁉️ Куда потратить баллы?
🔺 Конвертировать в рубли. Курс 1 балл = 0,8Р. Мин. сумма конвертации - 1'500Р.
🔺 Компенсировать покупки от 2'500 за последние 30 дней по курсу 1 к 1 . Для компенсации подходят категории из приложения №3 программы лояльности (см. правый столбец - "доступна"). Самое простое, покупать сертификаты Wildberries (mcc 5300).
🔥 Заказать дебетовую карту + сертификат на 1'000 рублей
.
💎 Стузинг-схема-2: превращаем 50% годовых в 100%.
Кто планирует стузить "Процент Плюс" кредиткой Сбера напоминаю, что раз в 180 дней по карте доступна смена даты выписки.
Если делать смену правильно (👉пост как это работает👈), то можно получить дополнительный месяц беспроцентного периода.
В итоге, в полугодовом полисе 5 месяцев будут задействованы кредитные деньги и всего 1 месяц - свои. В этом случае доходность на собственный вложенный капитал приближается к 100% годовых! 🤔
_________________________
🔥 - О, не знал, круто!
👍 - Спасибо, что напомнил!
🤬 - Я пас.
/
Процент Плюс - личный опыт!
(в продолжении предыдущего поста)
Почти все, что я рекомендую, проверяю на себе. Оплатил тестовый полис Процент плюс на 100 000 рублей. Платил кредиткой ВТБ - по номеру карты. МСС - 6300. За него банк начислил мне кэшбэк 1 500 рублей (у меня выбрано 1,5% на все).
Вся процедура от оформления полиса до его оплаты заняла минут 15.
1. На сайте подал заявку на открытие полиса.
2. Подгрузил скан паспорта. Система сама заполнила нужные поля.
3. Добавил выгодоприобретателя (фио, дата и место рождения, степень родства). Доки не нужны.
4. Подтвердил телефон и почту проверочным кодом.
5. На почту приходит условия полиса (с прописанным доходом), памятка и договор (образцы).
6. Перекидывает на страницу оплаты - выбрал оплату банковской картой. Оплатил.
7. На почту сразу пришли настоящие документы (см. п.5).
8. Зашел в личный кабинет Ренессанса - купленный полис отображается.
9. Чтобы не забыть сразу поставил напоминалку - подать заявление на вывод после окончания полиса.
〰️Считаю свой профит (через XIRR в электронных таблицах):
— Срок полиса - 6 месяца.
— Грейс по карте - 3 месяца (до 21 января). Т.е. свои деньги я вложу примерно на 3 месяца.
— Кэшбэк - 1500 Р (придет в середине след. месяца)
— Два ежемесячных платежа - 3% от суммы долга.
‼️ С учетом всего у меня вышла доходность 48% годовых на собственный вложенный капитал!
/
💳 ВТБ - 5 в 1: банк для стузера, кэшбэкера, вкладчика, друга и инвестора (по моему мнению).
Перечислю несколько фишек, которыми сам пользуюсь в ВТБ.
📌 Стузинг
Новость! С 15 (или 16) октября отмена 200 дневного приветственного грейса для новых кредитных карт. Будет стандартный - 110 дней.
Напомню, после получения кредитки, в первые 30 дней с карты можно снять / перевести через СБП - 100 000 рублей. Такая операция идет без комиссии и в грейс.
😁 Самый шик - перевести деньги с кредитки на Накопительный счет внутри ВТБ. И получается, что ВТБ будет платить нам деньги за то, что вы взяли у него деньги в долг. 😱
‼️Это самая простая стузинг-схема. Которая принесет владельцу до 6 000 легких стузинг-рублей. Дальше можно к примеру кредитные деньги с карты отправить погулять на 3 месяца под 23% годовых (куда?)!
📌 Вкладинг
С 17.10.24 по накопительным счетам промо-ставка на два месяца подрастет:
— c 20 до 22% годовых на мин. остаток;
— с 19 до 21% годовых на ежедневный.
На счете можно разместить от 1 000 до 1 млн. Р. С Привилегией до 10 млн. Р. Повышенная ставка для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1'000 ₽.
🔺Оптимально открывать (и пополнять) НС - в последний день месяца. Тогда получаем полные следующие два месяца промо.
🔺Выводить деньги - в последний день месяца (актуально для счетов с начислением на мин. остаток).
‼️У меня ВТБ входит в перечень банков для карусели счетов. В семье 3 аккаунта, попеременно перекидываем деньги (в том числе снятые с кредиток) со счета на счет внутри банка и каждый раз получаем повышенную ставку.
📌 Кэшбэкинг
✅ По картам ВТБ - ежемесячно можно выбирать 3 категории с кэшбэк до 25%. Если повезет с категорией, можно знатно развлечься и накэшбэчить себе несколько тысяч каши практически из воздуха (ранее мы проделывали подобный фокус).
✅ Можно объединяться в группы (разрешено пригласить до 5 человек в группу) и получать различные плюшки. Из интересного, до конца года дают 5% кэшбэк на супермаркеты. Суммируется со стандартными выбранными категориями по карте. (искать в приложении "Профиль - > Пригласить близкого").
✅ Владельцы кредитной карты получают дополнительную категорию Кэшбэк до 25%. В приложении жмем на счет кредитной карты. Далее "Повышенный кэшбэк до 25%" (пост).
✅ +1 категорию кэшбэк можно получить, если искусственно начислять себе зарплату. Сделать ежемесячное автопополнение с карты другого банка на сумму от 9'000 рублей. После "прихода зп" деньги сразу можно вывести. (как настроить автопополнение?)
‼️ Я настроил автопополнение с Т-банка. В день "зарплаты" с утра пополняю карты на размер своей зп. У меня это 9'100Р. Примерно в 18-21 часов по МСК происходит автоматический перевод в ВТБ. Дальше, чтобы деньги не простаивали - в тот же день отправляю их на НС (возможно в другой банк)
🔥 Итого по карте ВТБ вместо стандартных 3-х можно легко получать 5 категорий повышенного кэшбэк каждый месяц.
Я активно использую все три опции для расширения категорий кэшбэк. Для удобства заношу данные в свою кэшбэк-табличку.
📌 Дружбинг
Заказав карту по ссылке "Приведи друга" можно получить от банка вознаграждение:
🔺 1'000 Р за дебетовую карту
🔺 1'000 Р за кредитную карту
Бонус дадут только один раз новому клиенту (за кредитку или дебетовку). Выпуск и обслуживание карт бесплатно без условий.
📌 Инвестинг
За открытие брокерского счета можно получить бонус 2'024 - 20'240₽.
Пополняем счет на 10k, что-то покупаем на 2024 рубля и ждем вознаграждение до конца следующего месяца. Все нюансы в этом посте.
‼️ У меня ВТБ - один из основных брокеров. Комиссии одни из самых низких по рынку.
Стандартный тариф "Мой онлайн" - единая комиссия 0,05% за сделку. Без аб. платы.
Как вам ВТБ?
🔥 - Норм банк / брокер
😢 - Ужас-ужас
👍 - Не клиент, по пожалуй им стану
/
Путь стузера - иду к FIRE без вложений собственных денег. +80 тысяч мой доход на кредитках за месяц
Почти два года назад меня посетили идея: "А не начать ли мне зарабатывать деньги на кредитных картах". А все что удастся выжать с кредиток - буду инвестировать. Так я стал стузером и родился эксперимент "Инвестиции в кредит".
Весь мой "бизнес-план" эксперимента можно изложить в нескольких пунктах:
1️⃣ Снимаем деньги с кредитных карт без комиссии и в грейс.
2️⃣ Размещаем эти деньги на вкладах / НС под %.
3️⃣ Под конец грейса возвращаем долг на кредитку.
4️⃣ Начисленные по вкладу проценты инвестируем.
На момент старта у меня на руках были две кредитки красного и жёлтого банков с суммарным лимитом около 150k. Они пылились дома на полке без дела. Да, я знал что с этих карт можно было снимать деньги. Но что-то меня останавливало. Мне казалось - что должен быть какой-то подвох. Ну не может банк просто так раздавать деньги (оказывается может)! Да и что можно заработать всего с двух кредиток со скромными лимитами?
Тем не менее я ввязался в эту авантюру и не жалею.
Понемногу начав разбираться в теме я постепенно стал увеличивать свой ежемесячный доход в эксперименте:
🔺расширил арсенал кредиток;
🔺прокачал по ним кредитный лимит (по некоторым буквально в разы);
🔺стал размещать кредитные деньги в местах с наилучшими ставками;
🔺освоил карусель счетов;
🔺создал систему учета и напоминалок по кредиткам, чтобы не забывать возвращать долг вовремя и не попадать на проценты;
🔺привлек супругу, чтобы получить еще больше карт и выжимать еще больше денег с кредиток.
В итоге получился своего рода маленький семейный бизнес.
И что же я имею сейчас?
‼️ На текущий момент у нас на двоих с супругой 22 кредитки с общим лимитом 4,5 млн. рублей. Почти все карты пристроены и приносят ежемесячный доход. За прошедший месяц нам удалось заработать 79 800 рублей. А с начала года больше полмиллиона рублей!
Ранее в рамках эксперимента я публиковал только доход, полученный от кредиток, с которых банки разрешали напрямую выводить / снимать кэш (список таких карт). С этого месяца решил озвучить свои реальные заработки на кредитках. Думаю так будет честнее.
Основной доход от размещения кредитных денег принес брокер Финам, где под акции весь месяц средства лежали под 30% годовых.
Стузинг -> Инвестинг
Вся отмытая на кредитках прибыль идет на покупку БПИФ TMOS - имеющего в составе крупнейшие акции Мосбиржи. Многие спрашивают, почему именно фонд акций, а не вклады или облигации со стабильным прогнозируемым доходом.
Отвечаю: у меня долгосрочная цель инвестирования (как минимум впереди лет 8-10). А на таких сроках, как правило, именно акции приносят наибольший доход. Да в моменте они могут знатно отставать по доходности от вкладов, но статистика нам говорит, что лет через 10 я с бОльшей вероятностью смогу заработать на инвестициях в акции в разы больше, чем по консервативным инструментам.
‼️К пример, за последние 20 лет, даже с учетом произошедших за это время серьезных просадок в десятки процентов, накопленная доходность рынка акций РФ (полной доходности) в четыре раза больше, чем принесли вклады или ОФЗ за этот период!
На текущий момент мой портфель стоит меньше, чем я в него вложил кредитных денег. Это риск, присущий всему рынку акций и я его принимаю. И даже немного в душе радуюсь. Ведь сейчас мне дают покупать активы дешевле, чем они были полгода-год назад.
Продолжаю слепо вкидывать все заработанное на кредитках в рынок и возможно через несколько лет, я смогу жить на доходы с этого капитала. Своего рода кредитный FIRE.
Всем удачных инвестиций и кредиток с жирными лимитами.
Читать полную статью с картинками, графиками, таблицами:
В блоге | На Дзен
.
😈 В топку эту акцию Альфы с бесплатными 500 "тыщями"
В удивительное время живем, товарищи! После внезапно настигшего многих маржин кола поддержка Альфы так однозначно и не смогла дать ответ - будет ли компенсация расходов на маржинальную торговлю только для первой сделки до 500K или можно продавать и покупать заново в течение акции (30 дней).
На своих трех акках задал подобный вопрос в поддержку:
1-й ответ - компенсации будет.
2-й ответ - компенсации не будет. Но на всякий случай составили обращение, чтобы точно узнать наврали мы вам с ответом или нет. Ответим до 16 октября.
3-й. Ответ - не знаем. Сами не смогли разобраться. Ответим в течение 3-х дней.
‼️Если уж поддержка не может точно ответить, то мы с вами проста играем в угадайку: компенсирует брокер расходы или нет!
Я тут прикинул, сколько я теряю или выигрываю в обоих случаях:
— Доходность от вложенных заемных 500k - около 220 рублей в день чистыми (после налогов).
— Комиссия брокера за маржинальную позицию - 560 рублей в день (при сумме долга до 650k).
😢 Соотношение потенциальной прибыли к возможным убыткам 1 к 2,5 (+220р vs -560р) точно не выглядит для меня привлекательным. Я свое участие в акции прекращаю!
Раскидал часть освободившихся денег под акцию с семью брокерскими счетами. Набрал в маржу 206 тыс. (7 счетов по 29 500р) и забыл (надеюсь надолго).
Что вы решили по акции 500 тысяч?
👍 - Открыл новую маржинальную позицию после маржин кола
🤬 - Решил дальше не участвовать?
😁 - Меня маржин кол не задел
🤷♂️ - вроде что-то про деньги написано, но ничего непонятно
💳 Вращайте барабан!
11 октября - не забываем покрутить барабан в Яндекс Пэй, в надежде, что выпадет категория 100% на супермаркеты.
У меня чуда не случилось. Получил 20% в Лавке и два раза выпало 5% на Заправки. 😢
Делитесь своими выигрышами в комментариях.
Сам себя изгнал из акции "500 тыс." (из серии: горе от ума)
Вчера, после маржин кола (пост выше👆 ) я как-то опрометчиво распродал остатки ОФЗ 26222 на двух своих счетах с целью сегодня переложиться в AKMM. Хотел снова набрать долга в 500 тысяч и просидеть до окончания 30 дней и заработать хоть что-то в этой хитрой акции брокера. 😡
Но получается сам себя перехитрил. Перечитав еще раз условия акции (файлик) вспомнил про важный пункт 3.1.2:
Порядок условия участия в Акции:
3.1.2. Совершить первую сделку с непокрытой позицией в течение 30 календарных дней в Период участия в Акции на любую сумму, на основании которых Банк, в качестве брокера, совершит одну или несколько сделок на покупку Ценных бумаг и(или) Валюты за счет денежных средств на Брокерском счете Участника. Сумма сделок покупки рассчитывается без учета комиссий.
Инвест. стузинг - 2 (пояснительную бригаду вызывали?)
Пропишу на пальцах (в том числе и для себя) логику и правильный алгоритм (на мой взгляд) инвест. стузинга в Альфе (пост выше👆). Если что-то неправильно понял, надеюсь бывалые меня поправят.
1️⃣ Старт. Берем в долг у брокера БПИФ AKKM примерно на 29 500Р. По текущей рыночной цене пая 127,96р. за штуку - мы покупаем 230 паев на сумму 29' 430 Р (230 шт х 127,96Р).
2️⃣ Что происходит дальше? Каждый день брокер под вечер продает наши 230 маржинальных паев, а утром откупает их обратно, но чуть дороже, т.к. цена пая растет каждый день. Примерно на 6-7 копеек ежедневно.
3️⃣ Что будет на нашем брокерском счете через месяц? За 31 день цена пая увеличится с 127,96 до 130 рублей (примерно).
4️⃣ Брокер все также каждый день продает и откупает по 230 паев, но уже по цене - 130 Р за пай.
130Р х 230 шт = 29 900Р - это наш объем сделок РЕПО через месяц.
‼️Помним, что когда перешагнем планку в 30 тысяч, брокер начнет брать комиссию - 90 рублей в день. Поэтому ...
5️⃣ Продаем часть бумаг, чтобы объем РЕПО снизился до уровня примерно 29 500Р. В нашем случае нужно продать 3 пая АКMM по 130Р = 490 р.
В итоге у нас останется на руках 227 заемных пая AKMM общей стоимостью - 29 510р.
6️⃣ Ставим себе напоминалку, через месяц продать еще несколько паев, чтобы снизить объем РЕПО до комфортного уровня.
Все!
🤔 Надеюсь понятно (и правильно) объяснил!
🏦 Финам зачислил на брокерский счет бонусы: по двум аккаунтам пришло 3'000Р, по третьему - 2'611Р (за минусом 13% налог). Непонятно, почем такая избирательность. Интересно, есть среди нас еще "счастливчики", с кого тоже сняли налог?
Планирую остаться в Финаме и в текущем квартале набить еще бонусов.
.
💳 Актуальная подборка ставок по вкладам для новых клиентов ФинУслуг
Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
▫️Если зарегистрироваться на ФУ по этой ссылке и применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.
▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокоды, зато такие вклады имеют повышенную ставку. За счет этого итоговая прибыль в рублях будет больше. Обычно выгоднее брать "Промо" при сумме первого вклада от 450 000 рублей.
p/s/ ФУ - один из главных рабочих инструментов стузера, позволяющий извлекать прибыль практически из воздуха! Жаль, что некоторым банкам "подобные игры" не нравятся и они стараются перекрыть нам кислород. 😢
🛍 Озон Банк - 23% годовых по НС на минимальный остаток
📌 Условия:
— Без ограничений на максимальную сумму.
— Можно открыть до 10 счетов.
— Ставка 23% для новичков (последние 181 день не было остатков на НС)
— Ставка действует первые 2 РП (расчетных периода). У каждого он свой.
Расчетный период (РП) - это период между расчетными датами, не включая саму расчётную дату.
Расчетная дата (РД) - это дата выплаты кэшбэк (или можно узнать в чате).
Стоило мне написать пост про увеличении ставки риска, как Альфа вернул все обратно! Ставка снова 11%. Выдохнули! (или нет?)
Что это было? Предупреждение? Последний шанс свалить без потерь?
🏦 Финам (почти) всё
Финам сообщил о приостановке акции "30% годовых на первые инвестиции" ‼️с 23 октября 12:00 мск. Кто планировал поучаствовать, но не имеет пока свободных денег, можно просто открыть счет и зафиксировать свое участие на следующие 30 дней.
Вкратце суть акции:
🔺Новые клиенты Финама могут открыть онлайн брокерский счет на промо-странице и первые 30 дней получать 30% годовых на остаток от 300 тысяч до 3 млн. Р. (чистыми 26,1% годовых после вычета налогов)
🔺Проценты начисляются каждый день!
🔺 Выводить и пополнять можно по СБП / межбанку.
🔺Покупать ценные бумаги необязательно. Можно рассматривать это как накопительный счет с ежедневным начислением процентов!
На канале много постов на эту тему! Используйте поиск по хэштегу #Финам (👈тык)
💳 Вращайте барабан!
Не забываем сегодня крутануть колесо в Яндекс-Пэй и получить повышенный кэшбэк на следующие 10 дней!
На трех раскрутках (аккаунтах) барабан мне выдал:
— 5% - Аптеки
— 30% Яндекс Афиша (2 раза)
Ожидаемо категории со 100% кэшбэк с барабана пропали. 😢
А что у вас выпало на барабане?
🤔 Брать или не брать? (вот в чем вопрос)
В Т-Банке замечен товар со 100% кэшбэком: жевательная резинка Mentos. Лимит выплаты - 250 рублей.
Покупая, помним, что добросовестные владельцы кредиток отныне находятся в зоне риска. Банк вправе кэшбэк им не выплачивать!
p/s/ Я пожалуй сегодня рискну. 😁
🏦 Стузинг или кэшбэк?
Т-Банк продолжает скатываться в бездну. Теперь банк имеет право не выплачивать кэшбэк и даже отключить вас от программы лояльности, если за последние 4 месяца вы ни разу не вылетели из беспроцентного периода по своей кредитке.
6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.
💎 Стузинг-схема: 50% годовых на комбинации своих и кредитных денег!
Продолжаю разбирать выгодные варианты вложения средств (в том числе с использованием кредитных карт). Сегодня рассмотрим ...
Процент Плюс - полис НСЖ от Ренессанс Жизнь.
Полис будет интересен тем, кто уже ранее открывал Смарт Плюс ( а каждый уважающий себя стузер😎 обязан прогнать кредитные деньги через Смарт). Но Смарт можно открыть только один раз! Поэтому Процент Плюс - может стать следующим этапом развития "карьеры" стузера.
📌 Условия по Плюсу кратко:
🔺 Взнос от 100 тыс. до 5 млн. руб.
🔺 Открывать можно неограниченное количество раз
🔺 Оформление занимает 5-10 минут (понадобится скан паспорта).
🔺После окончания срока полиса - вывод по реквизитам в любой банк через подачу заявления в личном кабинете.
🔺Доступна оплата по карте и через СБП . МСС 6300. У многих кредиток - это операция проходит в грейс. Некоторые банки начисляют кэшбэк.
📌 Доходность (фиксируется в договоре):
🔺19,5% годовых на 6 месяцев
🔺19,75% годовых на 9 месяцев
🔺20% годовых на 12 месяцев
____________________________
📌 Как я вижу схему оплаты кредитками?
В схеме желательно использовать карту с длинным грейсом 110-120 дней. Для примера возьмем кредитку Сбера - 120 дней.
📌 Алгоритм:
1️⃣ Выбираем полис с минимальным сроком - на 6 месяцев.
2️⃣ Оплачиваем кредиткой. В идеале нужно входить в первый день беспроцентного периода, чтобы получить максимальный грейс.
3️⃣ Под конец второго и третьего месяца - не забываем вносить минимальные платежи по кредитке - 2% от суммы долга.
4️⃣ Через 120 дней под окончание беспроцентного периода гасим текущий долг по кредитке собственными деньгами.
5️⃣ Через 6 месяцев закрываем полис - получаем деньги с процентами.
🤑 Считаем доходность на вложенный капитал!
🔺За 6 месяцев доход составит - 9,75% (19,5% годовых)
🔺Первые 4 месяца действия полиса мы использовали кредитные деньги, т.е. по факту из своего кармана ничего не вкладывали.
🔺а собственные бабки вложили только в последние 2 месяца.
🔺После окончания полиса, срок выплаты занимает 5-10 дней, поэтому свои деньги по факту мы вкладываем на 2,3 месяца (максимум).
‼️ Таким образом реальная доходность составит:
🔥 9,75% / 2,3 месяца Х 12 месяцев = 50% годовых! 🔥
По моему неплохо! Как вы считаете?
🔥 - Схема огонь!
👍 - Буду иметь в виду
😱 - Не моя тема. Прохожу мимо
______________________________________
👉 Оформить Процент Плюс!
/
В личном кабинете Совкомбанк Инвестиции (https://invest.sovcombank.ru/) удобно отслеживать условия выполнения и сроки участия в акции "1 000 000 на инвестиции". Надеюсь, вскоре прикрутят отображение результата по выбранным трем акциям. 😁
Кто еще не участвовал, зайти в акцию нужно успеть до конца октября. Но свернуть могут досрочно, учитывая, какие суммы вознаграждения приходится банку выплачивать некоторым участникам (по 40 - 80 000 рублей).
🔺Пост про акцию
🔺Мой выигрыш
🔺Выигрыши некоторых наших участников чата:
/channel/VseDengy/1045?comment=34129
/channel/VseDengy/1045?comment=34153
/channel/VseDengy/1045?comment=34190
/channel/VseDengy/1045?comment=34678
/channel/vdcomment/36521
🏦 Итоги моего участия в акции Финам - "30% годовых на первые инвестиции ...»
Всего удалось поучаствовать в акции 3 раза с разных аккаунтов (семья мне в помощь) и разместить деньги под шикарный процент. Заходил в начале и конце августа, потом еще в середине сентября. В прошлую пятницу вывел последние деньги с третьего последнего аккаунта (см. скрин ⬇️).
Всего было вложено 3 млн., 2,1 млн и 2,9 млн. Р. Суммарно за все время акции заработано на процентах 174 тыс. рублей + в виде бонусов брокер налил 8 610 Р (3000 + 3000 + 2610). У меня с одного счета сняли налог с бонуса 13% . Примечательно, что львиная часть денег для участия в акции была снята с кредитных карт.
‼️ 182 610 рублей заплатил мне Финам по акции.
Если посчитать реальную доходность на вложенный капитал - вышло 27,4% годовых (после вычета налогов)! При текущих ставках в банках - неплохо! Учитывая, что даже покупать ничего не нужно было. Деньги просто пролежали на брокерском счете и приносили ежедневный доход. 😁
Кто не в деле, успевайте! Брокер продлил акцию до конца месяца!
Кратко про акцию:
1. Открыть брокерский счет на промо-странице (занимает 10-15 минут).
2. Разместить на брокерском счете от 300 тыс. до 3 млн. руб.
3. С момента открытия счета в течение 30 дней брокер будет начислять % на ежедневный остаток по ставке 30% годовых (за вычетом налогов 26,1% годовых).
На канале много постов на эту тему! Используйте поиск по хэштегу #Финам (👈тык)
.
🎉 Пятничный подгон от Инвест палаты
Во такое радостное сообщение вышло у меня в Альфе. По моим ранее поданным двум заявкам на выкуп заблокированных активов по 100 000р. (на семью) - в первый раунд в августе продали моих акций всего на 11 и 20 тысяч рублей (пост)!
Надеюсь, второй круг обмена прошел удачнее и нерезиденты выкупили весь оставшийся лимит. Возможно к вечеру на счет упадет сумма близкая к 170 000 рублей!
‼️Сколько вы ожидаете получить деньжат от продажи заблокированных активов? Делитесь в комментах, когда начнут на брокерские счета зачислять бабки - куда и сколько пришло.
Продолжаю постепенно расширять свой арсенал выгодных банковских карт. Мой улов на сегодня - дебетовая карта МТС-Деньги.
Условия:
— Бесплатная навсегда
— До 30% кэшбэк в 5 категориях каждый месяц
— 30% кешбэка за оплату связи МТС
— С подпиской МТС Premium доп. категория — 5% в супермаркетах
Лимит кэшбэк - 10 000 Р/мес., на связь - 250 Р/мес.
‼️ Кэшбэк можно потратить только в экосистеме МТС (куда?) с подключенной подпиской МТС Premium (что входит в подписку?).
После выпуска карты Подписка МТС Premium - бесплатно на 2 месяца. Подписку можно сохранить бесплатной еще на 4 следующих месяца, если делать от 5 покупок по карте каждый месяц.
👉 Заказать "МТС-деньги" | pdf- тариф
.
Сегодня у меня случилось маржин-кол в Альфе. Брокер принудительно распродал часть активов (ОФЗ), которые я брал у него в долг под акцию "500 000р без комиссии".
📌 Что случилось?
Вчера ставка риска по ОФЗ 26222 была увеличена с 9% до 100%. Из-за этого размер минимальный уровень маржи вырос. И нужно было либо довнести деньги на счет. Либо продать часть бумаг. Брокер естественно никого не оповестил об этом (у меня точно не было сообщений). И принудительно распродал большую часть ОФЗ. У меня позиция с -470k сократилась до -21k.
📌 Какие потери?
Мы попали на дополнительные комиссии при продаже. По моим прикидкам комса будет около 550 рублей (у меня тариф Трейдер). Кто был на тарифе Инвестор - 1'350р. Неприятно. Потенциальный профит от участия в акции снижается.
📌 Что делать дальше?
Я распродам остаток ОФЗ 26222 и переложусь в AKMM. Благо теперь он доступен в маржу и торгуется без брокерских комиссий.
Вот такой он! Инвест. стузинг по-русски! 😢
💪 Инвестиционный стузинг продолжается
В то время как банки ухудшают условия по кредиткам, мы стузеры ищем альтернативные способы делать прибыль из воздуха. На очереди брокер Альфа, который подарит нам практически пассивный ежемесячный доход.
🤔 В чем суть?
В Альфа инвестициях можно брать в долг до 30 000 рублей бесплатно (тарифы) на каждый счет. Учитывая, что брокер разрешает иметь до 7 брокерских счетов, размер бесплатных денег можно увеличить до 210 тысяч рублей. Инвестируем эти средства в консервативный инструмент и зарабатываем до 37 тысяч рублей в год.
‼️ Интересно? Тогда погнали. Пошаговый алгоритм на моем примере.
__________________________
📌 Что покупать?
Я выбрал БПИФ AKMM - фонд денежного рынка. В Альфе он торгуется без комиссии. Доходность на уровне текущей ставки ЦБ. Без неожиданных всплесков котировок вверх-вниз. А это важное условие.
📌 Сколько взять в долг?
Рекомендую не покупать в притык на 30 тысяч, а оставить запас в несколько сотен рублей, чтобы в будущем не влететь на комиссии (об этом ниже). К примеру купить на 29 500 рублей.
📌 Что оставлять в залог и сколько?
Чтобы брокер дал вам в долг денег, нужно что-то оставить ему в залог. Если брать совсем пустые счета, то оптимально под обеспечение купить тоже AKMM.
По моим подсчетам, пропорция "свои-заемные" - 1 к 7,3. Т.е. нужно вложить в AKMM примерно 4'100-4'200Р своих денег, чтобы брокер дал возможность купить на 30k в маржу.
📌 Как покупать?
Я провожу две сделки (мне так удобнее).
1️⃣ Сначала покупаю на свои запланированное кол-во паев.
2️⃣ Потом покупаю на заемные средства - проверяю, чтобы сумма маржинальной сделки не ушла выше лимита в 30K (см. скрин под постом⤵️).
📌 Почему опасно покупать на 30K?
Брокер после окончания каждой торговой сессий проводит сделки РЕПО (на конец дня он продаёт ваши ликвидные активы, чтобы минус закрыть, а на следующий день выкупает их обратно, и на счёте снова появляется минус).
‼️Т.к. каждый день стоимость пая AKMM растет - то будет ежедневно увеличиваться задолженность брокеру. Если долг по счету превысит 30 тысяч - начнет списываться ежедневная комиссия - 90 рублей в день. Чтобы этого избежать - покупаем активы на меньшую сумму.
✍️ Я (у вас может быть другое мнение) планирую свести к минимуму слежение за стоимостью маржинального долга. Поэтому оставляю запас в 500 рублей и покупаю примерно на 29 500 рублей.
При ожидаемой доходности AKMM в 18% годовых (ориентир), примерно за месяц заемная позиция увеличится на 450 рублей. Т.е. при таком подходе мне будет достаточно раз в месяц заходить в приложение брокера и корректировать долг до оптимальных размеров. 🧠
🤷♂️Кто-то берет в долг 29 900 рублей, чтобы получать чуть бОльшую отдачу. Но тогда придется каждую неделю корректировать позиции. Лишние телодвижения на "рубль" ради "10 копеек" дополнительной прибыли. Я не вижу в этом смысла.
‼️ Бинго! Мы стузили деньги брокера. Дальше повторяем то же самое на других счетах.В мобильном приложении на главной: "Еще -> Управление счетами -> Открыть новый счет".
💰 И по традиции считаем доходность сего занятия. У меня вышло 125% годовых на собственный вложенный капитал чистыми за вычетом налога на прибыль (13%) и комиссий фонда за управление (0,6%).
_________________________
Кто еще не клиент брокера, но очень хочет начать инвестиционный стузинг - сейчас выгодно зайти по 👉 этой акции с бонусом 5'000Р.
Также ранее я писал как у брокера можно по акции бесплатно прокрутить 500 000 рублей.
______________________________
Как вам схема?
🔥 - нормально
😈 - стузеры непобедимы
👀 - очень интересно, но ничего не понял
.
Финам продлил свою легендарную акцию "30% годовых на 30 дней" до 31 октября. За вычетом налогов, чистыми выходит доходность 26,1% годовых (пост об акции). Своего рода накопительный счет с ежедневным начисление процентов. Кто еще не в деле, успевайте. Я прогнал через акцию свои капиталы уже три раза 🤑
10 октября заканчивается моя третья ходка в Финаме.
Вот вам еще наводка, куда можно пристроить свои денежки под гарантированные 25% годовых - вклад "Старт с ТКБ" на Финуслугах.
Условия:
🔹Вклад 25% на 1 месяц
🔹Сумма вклада от 300 000 до 1 500 000 руб.
🔹Предложение действительно для новых клиентов Финуслуг и банка ТКБ (в предыдущие 90 дней не быдло вкладов и НС с остатком свыше 3'000 руб. в ТКБ).
Для открытия вклада нужно зарегистрироваться на ФУ, пройти идентификацию через Госуслуги + ID Т-Банка или Альфы) или встретиться с представителем.
.
🎈Последний день "свободы" в Т-Банке!
Граждане стузеры! Запомните этот день навсегда. Ведь с 9 октября уже нельзя будет без комиссии переводить деньги с кредиток на ФинУслуги (пост).
Что можно сделать?
Я по всем своим Т-картам перезапустил грейс - погасил всю задолженность и заново вывел все бабки с кредиток без комиссий (благо, что задолженность погашается моментально). Продлил так сказать ненадолго свой беспроцентный период.
Ну а дальше, буду использовать подписки для расширения лимитов на снятие (насколько это выгодно?).
Всем удачного стузинга!
