9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
📄 Страховой-стузинг (или страх-стузинг)
+ парочка важных новостей: одна хорошая, другая плохая.
Страх-стузинг переводится как "Боюсь, но делаю"! 😱
(или "Жадность сильнее Страха"!)
Smartnew
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на ноябрь 2024)
Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).
Написание и публикация постов помогает мне самому понять, чего я хочу и где выгоднее разместить деньги в текущий момент с учетом свода моих правил. ⤵️
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
И подборки условий для из размещения - См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок
На текущий момент (30 октября) план следующий
📌 Мои кошельки, вклады, счета
________________________
💳 Вклады на Финуслугах - до 20% годовых - продолжаю пользоваться
Понемногу открываю вклады на небольшие суммы (на 10-20 тысяч), чтобы не обижать ФУ транзитами денег. К сожалению, для действующих клиентов ничего интересного Финуслуги предложить не могут. Весь жир только для новичков (с применением промо).
________________________
🏦 НС Копилка в Почта-банке - 20% - > 19% на ежедневный остаток - закрываю
Когда все банки повышают ставки - Почта их понижает! В принципе пофиг. Мой промо месяц прошел - пора выводить деньги. Забирать деньги со счета в последний день месяца.
________________________
💳 Дом РФ - 19,5% на ежедневный - пользуюсь
Как всегда мой любимый Домик позволяет всегда держать деньги под повышенную промо-ставку. В карму ему высокие лимиты на переводы по СБП (чужим людям) + большие лимиты на хранение (15 млн.).
Периодически использую ДОМ как временное краткосрочное пристанище денег. К примеру, когда нужно в ближайшее время закрывать часть кредиток / вносить ежемесячные платежи - держу там резервы.
Напомню, что приветственная ставка при открытии НС в Доме фиксируется на месяц открытия + 2 следующих календарных месяца.
Финхак: Можно неограниченное количество раз открывать новые счета и каждый раз получать повышенную ставку.
________________________
💳 Озон - 23% на минимальный - Открываю
Без ограничения по сумме. На два месяца. Есть особенность с месяцами начисления (они не календарные) и эффективными датами - когда выгоднее вносить и забирать деньги. Пытался объяснить как правильно действовать в этом посте.
А где вы храните деньги?
///
‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)
🔥 На ежедневный остаток (19-22%)
(начало выше 👆)
🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
🔺21% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
🔺 21% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!
🔺 20% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 20,16%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).
🔺 20% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней на счетах банка было менее 3 000 руб. Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.
🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка - 6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).
🔺 20% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).
🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (17,6% - з/п клиентам, премиум - 17,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
🔺 19% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент - в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к. Копилку можно открыть однократно.
🔺 19% - Экспобанк. НС Копилка - до 1 млн. До 1 млн. на счет. Финхак - счетов-копилок можно открыть несколько.
🔺 19% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.
🔺 19% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.
Продолжение 👇
❗️ И снова конец месяца. И снова нужно выбирать выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!
26 октября ЦБ увеличил ставку с 19 до 21%. Следующее заседание состоится 25 декабря 2024 года. Возможно до конца года мы увидим еще небольшое повышение ставки.
Для любителей конкретных циферок🤔:
"Убытки" за сегодня по моим основным брокерам: Т-Инвестиции, Альфа, Инвест.палата, Райффайзен, ВТБ, Финам, Сбер.
Карта №2 для кэшбэкинга
Если бы мне задали вопрос:
"Макс! Какую кэшбэк-карту ты бы порекомендовал для повседневного пользования в первую очередь?"
🤑 Миллион надо?
Остается совсем немного времени до окончания самой крутой акции, в которой я когда-либо участвовал - "Миллион на инвестиции".
Можно стать богаче на несколько десятков тысяч рублей практически без собственных вложений. (мой результат +75 735 рублей - ТЫК). Думаю, устроители акции сами были в шоке, когда многие участники один за другим стали получать по 10, 20, 30 и даже 70-80 тысяч рублей! (Пруфы)
Не упустите последний шанс поучаствовать в ловле халявы. Главное успеть зафиксировать свое участие в акции до 31 октября.
‼️ Смысл акции
__________________________________
▪️Вам дается виртуальный 1 млн. рублей на инвестиции. Нужно выбрать 3 из 6 предложенных акций российских компаний, куда будут вложены эти деньги в равных пропорциях.
▪️Если стоимость виртуального портфеля через 30 дней увеличивается - инвестор весь доход забирает себе. Если портфель упадет - инвестор ничего не теряет!
‼️К примеру, если портфель за месяц подрастет на 5%, доход составит - 50 тысяч!
_________________________
Что нужно сделать для участия в акции?
1️⃣ На этой странице выбираем комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ Заказываем карту Халва, если нет (на нее поступит вознаграждение). Карта бесплатная без условий.
3️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью под 18%. Комиссия брокера - 0,04% за сделку.
4️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы (за это сразу исключат из акции).
💰 На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется на карту Халва. Срок выплаты - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.
‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус и он на выходные поднимет бокал за ваше здоровье🍷).
.
💳 Мини-финхак по Альфа стузингу
(дополнение к предыдущему посту👆)
Если вам (как и мне) Альфа через мобильное приложение дает открыть только 6 брокерских счетов из 7 возможных, попробуйте открыть новый счет через браузер - https://lk.alfadirect.ru/add-account/new
"Еще -> Открыть новый счет" (см. скрин ⤵️)
У меня получилось! +1 счет и "лишние" 29'500Р для стузинга
‼️Спасибо коллективному разуму и нашему чатику. 👏
/
🎩 И снова про инвест. стузинг. в Альфе - мой "бизнес-план"
Как-то слишком много внимания стало уделяться схеме с бесплатными деньгами на брокерских счетах в Альфе. Народ считает начальную, текущую, скорректированную маржу и занимается этим чуть ли не каждый день. Пора с этим заканчивать.
Изначально я планировал один раз зайти, взять деньги у брокера в долг и забыть про это максимально надолго. У меня нет ни желания, ни возможности постоянно отслеживать ставки риски, переживать словил ли мой счет маржинкол (МК) или сегодня меня пронесло. Ведь помимо потенциального дохода еще нужно учитывать личные времязатраты.
🤬 В топку такой стузинг, подумал я. И решил сделать для себя следующие действия:
1️⃣ Увеличил количество своих денег по каждому счету в Альфе с 4'200 до 10'000 рублей. По моему мнению это должно снизить в разы риски МК.
2️⃣ Посчитал точную суммарную доходность полученной конструкции: 10k своих + 29 500 заемных.
Ориентир для AKMM - ставка RUONIA. На текущий момент - это 18,7% годовых. Это грязная доходность фонда. Вычитаем из нее комиссию фонда за управление (0,6%) и налог на прибыль (13%).
Ожидаемая (чистая) доходность AKMM = 15,7% годовых.
‼️Доходность на вложенный капитал (на свои) составит = 62% годовых! [15,7% / 10k х 39,5k].
Для меня как для инвестора - это шикарная доходность! Но ...
Это идеальная доходность, без учета риска словить когда-то маржинкол. И вот здесь важно понять - насколько выгодно вкладывать деньги с учетом этого риска.
Как это сделать?
3️⃣ Сравнить с альтернативной доходностью.
У нас два варианта:
— собственные 10 000 рублей положить на НС / вклад под %. Допустим под 22% годовых (и получать 6 рублей в день).
— либо разместить 10k на брокерском счете в Альфе под 62% годовых (с доходом 17 Р/день) . Но с ненулевой вероятностью однажды словить МК и попасть на комиссию в 300 рублей.
‼️По моим подсчётам, если брокерский счет (10k свои + 29,5k заемных) проживет без МК больше 28 дней, то это будет выгоднее размещения своих денег (10k) в банке под 22% годовых.
4️⃣ Теперь нужно понять стоит ли овчинка выделки. Покажу на своем примере.
У меня "во владении" три брокерских аккаунта в Альфе. В сумме открыто 20 брокерских счетов. На одном вместо 7 получилось открыть только 6 счетов (т.к. Инвесткопилка "съедает один счет😢).
Закинул на них 200 000 собственных рублей. У брокера взял в долг по 29 500 по каждому счету, в сумме - 590 000 рублей.
Ожидаемая прибыль с денег брокера:
🔺 >92 тыс. руб. / год;
🔺или 7,7 тыс./мес.;
🔺или 253 Р/день.
🤑Думаю ради этого стоит ввязаться в эту "инвестиционную авантюру".
5️⃣ Поставил для себя дополнительные условия:
🔺Проверяю состояние счетов 1-2 раза в месяц (не чаще).
🔺 Если я словлю первый МК - перезахожу заново (списываю это на случайное невезение).
🔺 Если после первого МК проходит меньше 30 дней и наступает второй МК - значит моя конструкция оказалась неустойчивой и скорее всего нужно будет сворачивать сей эксперимент.
🔺 Если период между МК > 30 дней, то конструкция продолжает быть доходней банковских вкладов / НС.
‼️Как вам мой план?
___________________________
Полезные ссылки:
🔺Инвест. стузинг в Альфе - с чего начать
🔺 Две особенности инвест. стузинга в Альфе
🔺 5'000₽ за открытие брокерского счета
.
💳 Инвес. стузинг в Альфе - 2 совета как не простузить весь капитал
Ранее я рассказывал про схему, как взять у Альфа брокера до 210 тысяч в долг бесплатно и навсегда. Это позволило получать около 3,5 тысячи рублей ежемесячно. Немного! Зато без вашего участия. Не нужно отслеживать грейс, вносить минимальные платежи, как это мы делаем с кредитками. В случае с брокерским счетом - один раз сделал и забыл.
Но в процессе выявлена парочка особенностей, которые могут подпортить жизнь инвест. стузеру.
📌 Особенность первая
Чтобы закрыть ваш минус, брокер каждый день продает часть позиций. А утром откупает обратно! (как работает механизм РЕПО пытался объяснить на пальцах в этом посте).
Так вот! Брокер может продавать любые бумаги из вашего портфеля. Необязательно AKMM. К примеру у вас в портфеле есть акции Лукойла (на текущий момент цена 7'020 рублей за штуку). И текущий долг - 29'500 рублей.
Что может произойти? Чтобы закрыть ваш минус (29 500 рублей) брокер продаст 5 акций Лукойла на сумму 35 тысяч. А утром их выкупит.
В этом случае мы перешагнем планку в 30 тысяч и брокер начнет брать комиссию - 90 рублей в день.
‼️Поэтому желательно изначально нужно брать запас прочности в виде стоимости самой дорогой бумаги из вашего портфеля.
В случае с Лукойлом: рекомендация брать плечо на сумму не более 22 480 рублей [ 29'500 - 7'020 ].
📌 Особенность вторая
Брокер может в любой момент изменить ставку риска по AKMM. Это грозит инвестору маржинколом - 300 рублей по каждому счету.
Какие я вижу варианты?
✅ Смирится. Расходы на маржинкол - отбиваются примерно 20 днями спокойной жизни (18% годовая доходность AKMM / 365 дней х 20 дней х 29'500 Р). Даже если нас будет периодически выносить - перезаходим обратно.
На месте брокера (надеюсь он меня не читает), я бы день через день понемногу увеличивал ставку риска и насаживал всех стузеров (и прочих инвесторов-трейдеров) на маржинкол. 😈
✅ Но меня такой расклад не устраивает. Я изначально планировал один раз соорудить схему и забыть про нее максимально надолго. Постоянно отслеживать - нет желания. Поэтому я планирую увеличить запас прочности, который позволит снизить вероятность словить маржинкол.
Изначально, я вносил своих 4'200 рублей, чтобы получить у брокера 29'500 в долг. И это при ставке риска - 11%. Сейчас хочу довести долю своих денег на счете до 10 000 рублей и оставить 29'500 заемных.
Да, это снизит мою ожидаемую доходность конструкции до "жалких" 70% годовых (на собственный капитал). Зато позволит (или я на это надеюсь), избегать маржинкола по каждой мелочи. И оставит работать "маржинального Франкенштейна" без моего участия максимально долго. 👊
Что думаете по этому поводу?
Важная инфа для инвест. стузеров "работающих" по этой схеме.
💳 Альфа брокер увеличил ставку риска по AKMM с 11 до 26% (текущие ставки риска)
Простыми словами, в залог теперь нужно оставлять больше паев AKMM или под текущую позицию на свои - брокер будет давать меньше в долг.
Есть риск словить маржинкол. А это комиссия 300 рублей по каждому счету!
Что можно сделать?
Проверить в разделе "Маржинальное кредитование" (в МП сверху справа нажать три точки) - ваши параметры портфеля. При необходимости - нужно донести деньги / распродать часть маржинальных позиций.
По моим подсчетам (предварительным). При ставке риска 26%, чтобы иметь возможность брать в долг у брокера паев на 29 500 рублей, нужно купить на свои AKMM на сумму около 10'600 рублей!
p/s/ Альфа решил сегодня немного потрясти стузеров!😢 Нужно срочно сооружать защиту на случай повторения подобных ситуаций в будущем. (напишу пост завтра).
Рекомендую почитать как работает маржа у Альфы - https://alfabank.ru/make-money/investments/learn/testirovanie-cb-marzhinalnaja-torgovlja/
🏦 Челлендж Большой Куш в Т-Инвестициях
(опыт участия в акции)
Участникам челленджа брокер предлагает 7 дней подряд выполнять задания. При успешном прохождении - брокер дарит акцию стоимостью до 3 тысяч рублей.
Для участия ищем баннер на главной. Если баннера нет - пишем в поддержку: "Прошу включить меня в акцию Большой куш".
_____________________
Я пошел по второму пути. Написал в чат. На следующий день меня включили в акцию. На главной появился баннер.
Какие были задания?
▪️6 дней - ежедневно (даже в выходные) нужно было покупать один лот акций из 2-3 предложенным аналитиками бумаг. Я купил следующие акции: Сбер, Делимобиль, ВК, Северсталь, ВТБ, Аэрофлот. В сумме было потрачено - 5021 рублей.
▪️7-й день - настроить авпополнение брокерского счета (при желании потом можно отключить).
🔥 На 7-й день, за успешное прохождение челленджа, мне дали подарочные акции ⛽️ Роснефти на 2'986 рублей. Эксперимент считаю успешным.
p/s/ Вчера попросился в акцию с других аккаунтов - сегодня включили. Буду лутать подарочные акции дальше. 😁
Срок акции: до 19.11.2024 (успевайте напроситься).
Правила акции (pdf).
‼️ Кто участвовал, поделитесь суммой выигрыша!
.
Пятничный кэшбэк
Пришел акционный кэшбэк от ГПБ по 4 семейным картам. Да в баллах! Да, придется выдумывать как их преобразовать в деньги! Но ради ежемесячного 20-35% вознаграждения в нужных мне категориях, я готов терпеть эти маленькие неудобства хоть всю жизнь! 😁 (Согласны?). Только за текущий год банк суммарно выплатил мне больше 100 тысяч кэшбэка! 🤑
Кто не понял про что речь, срочно исправляйтесь. Ведь каждый упущенный месяц - это недополученные несколько тысяч кэшбэка. Срок акции до 31 января! А значит можно получить от банка 20 тысяч по обычной бесплатной дебетовой карте!
____________________________
Смотрите сами, что вас ожидает.
‼️ Кэшбэк до 35% в следующих категориях:
— Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
— Маркетплейсы Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries
— АЗС (5541, 5542, 5983)
— Кафе, рестораны и фастфуд (5812-5814)
— ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги (4900, 9222, 9390, 9399, 9311)
— Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681)
— Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Такси, Uber).
‼️ Чтобы его получить, нужно сделать всего три действия:
1️⃣ Заказать дебетовую карту по этой ссылке (+ получите сертификат на 1'000 Р).
2️⃣ На следующий день в МП нажать на баннер (раздел кэшбэк) и подтвердить участие.
3️⃣ Тратить с карты от 5'000 руб. / мес.
‼️ Лимиты кэшбэка:
🔺5 тыс. /мес., если хранить на карте от 30 000 руб. (эффективные траты - 14 285 р.).
🔺2 тыс. /мес. в остальным случаях (эффективные траты - 5 715 р.).
👉 Есть ли смысл держать на карте 30 000 рублей? (ради увеличения лимита кэшбэк)
‼️ Прочие условия:
• операции по СБП не учитываются;
• весь кэшбэк в баллах;
• баллы не начисляются при оплате в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
• кэшбэк по акции идет дополнительно к стандартному кэшбэку (к примеру, будет +1,5% при подключенной опции "Понятный кэшбэк").
• При получении карты автоматом подключают Газпромбанк Привилегия: бесплатно — 1 месяц, далее за деньги. Если не нужна - отключаем. На акционный кэшбэк подписка не влияет.
⁉️ Куда потратить баллы?
🔺 Конвертировать в рубли. Курс 1 балл = 0,8Р. Мин. сумма конвертации - 1'500Р.
🔺 Компенсировать покупки от 2'500 за последние 30 дней по курсу 1 к 1 . Для компенсации подходят категории из приложения №3 программы лояльности (см. правый столбец - "доступна"). Самое простое, покупать сертификаты Wildberries (mcc 5300).
🔥 Заказать дебетовую карту + сертификат на 1'000 рублей
.
💎 Стузинг-схема-2: превращаем 50% годовых в 100%.
Кто планирует стузить "Процент Плюс" кредиткой Сбера напоминаю, что раз в 180 дней по карте доступна смена даты выписки.
Если делать смену правильно (👉пост как это работает👈), то можно получить дополнительный месяц беспроцентного периода.
В итоге, в полугодовом полисе 5 месяцев будут задействованы кредитные деньги и всего 1 месяц - свои. В этом случае доходность на собственный вложенный капитал приближается к 100% годовых! 🤔
_________________________
🔥 - О, не знал, круто!
👍 - Спасибо, что напомнил!
🤬 - Я пас.
/
💰 Последний шанс стать миллионером
Напоминаю, сегодня (31 октября) последний день акции "Миллион на инвестиции" от Совкомбанка. Кто планировал поучаствовать - успевайте.
Тем более сейчас как, мне кажется, один из самых удачных моментов входа. 🎯Рынок скорректировался на 10%, а от майских пиков на 27%. Есть ненулевая вероятность через 30 дней, когда будет фиксация результата по акции, заработать пятизначный выигрыш. Опыт коллег это подтверждает - ТЫК.
Сам поучаствовал в акции два раза (два человека из семьи)! Первый раз удалось поймать дно рынка (заходил 3 сентября) и мой выигрыш составил +75 тысяч. Второй раз зашли в начале октября - текущий результат виртуального портфеля - убыток 9%. Здесь мимо.
‼️Банк обещает перезапустить акцию в будущем, но чует мое сердце, новые условия будут не такие сказочные как сейчас.
p/s/ Меня часто в комментариях спрашивают: "Какие акции лучше выбрать в виртуальный портфель?"
Я возможно кого-то расстрою, но в обоих случаях выбирал акции наугад. Как бы глупо это ни звучало.
Если бы я обладал суперсилой💪 правильно предсказывать, какие акции больше всего вырастут через определенное время, давно был бы мультимиллионером! 🤑
Всем большого и жирного профита! Хотя бы виртуального (в следующие 30 дней, чтобы конвертировать его в настоящий)!
📌 Альтернативы - 25-120% (часть 3 и 3-х):
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 25% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн.
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________
🔥 Инвестиционный стузинг
Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 60-120% годовых! Подробно раскрывал правильную схему у себя в ТГ-канале.
_________________
🔥 Фонды денежного рынка
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 20,2%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
_________________
🔥 Финуслуги.
Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
Бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 22% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пример промо-вкладов (без бонуса):
🔺25% - ТКБ вклад «Старт с ТКБ» срок 31 день, На сумму от 300к до 1.5 млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 6 месяцев. На сумму от 10 тыс. до 2 млн.
Вклады с применением промокода BONUS55:
🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 3 месяца. от 10K до 1 млн.
🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 6 месяца. от 10K до 1 млн.
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)
🔥 На минимальный остаток (ставка 19 - 23%):
✔️ 23% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 23% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️22% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✔️ 22% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» (с 1 ноября) на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 22% - Банк Санкт-Петербург, (с 1.09) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).
✔️20% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До 1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке. Нужны траты по дебетовой карте от 10 000 ₽/мес.
✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.
✔️20% Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.
✔️20% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
✔️ 20% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.
✔️ 19% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
Продолжение 👇
🏦 Большой Куш в Т-Инвестициях капут
Брокер досрочно завершил акцию "Большой куш" (хотя в правилах был указан срок до 19.11.2024).
Успели поучаствовать и забрать бонус - 3'000 рублей?
Напомню, пока еще работает акция "1+1=3", где можно получить от брокера подарочную акцию до 500 рублей! Кто планировал заходить, не тяните.
🤑 "Потерял" за сегодня больше трехсот тысяч!
(из личного)
Я тут постоянно гоняюсь за акциями банков, брокеров, делаю схемки, где можно выжимать десятки-сотни процентов годовых. И вроде неплохо получается заработать. Но главный минус всех этих манипуляций - невозможно масштабировать схемы. Как бы я ни старался, много денег на этом я точно не смогу выжимать.
А вот на инвестициях смогу (или думаю, что смогу). Поэтому последние годы я постоянно вливаю деньги в фондовый рынок с главной целью - достичь FIRE.
Пока наш рыночек Мосбиржи падает, я теряю деньги! Много денег! К примеру только за сегодня, мой портфель биржевых активов суммарно похудел на -300 тысяч рублей. А за два дня (с момента поднятия ставки до 21%) просел больше чем на полмиллиона.
❓ Паникую ли я? Нет.
❓Рву на себе волосы от горя? Тоже нет!
👍 Для меня падение рынка - это возможность докупить новых активов с дисконтом. Все ходы у меня давно прописаны. Мне даже думать не надо!
На случай просадок на рынке (которые происходят на нашем рынке в среднем раз в 1,5 года) у меня всегда припасена кубышка - кэш, в виде денег на банковских счетах, фондах денежного рынка и коротких облигаций (до 1 года).
Под рынком я подразумеваю индекс Мосбиржи, а покупаю в основном индексные фонды - TMOS, SBMX, EQMX (про мой портфель).
📉 Если вкратце, то мой алгоритм покупок на падающем рынке следующий:
🔺Выкупать просадку начинаю когда падение превысит 10%.
🔺Вхожу лесенкой: выкупаю каждые 5% снижения рынка: -10, -15, -20 и т.д.
🔺Запаса моего кэша должно хватить на 30% падение.
🔺Чем глубже падение, тем больше активов покупаю. Я делю кэш на 5 частей, используя повышательный коэффициент: x, 1,5x, 2x, 2,5x, 3x. В процентах от суммы кэша это выглядит так: 10%, 15%, 20%, 25%, 30%.
🔺Если кэш закончился, а падение продолжается - в ход могут идти другие активы облигации / золото.
🔺Я делю их на четыре равные части и выкупаю снова каждые 5% падения рынка. Это дает мне возможность захватить дополнительные 20% просадки.
🔥Итого моя кэш-стратегия рассчитана максимум на 50% обвал рынка и позволяет максимально эффективно использовать принцип "покупай дешево".
💳 НС в Дом РФ: 17,5 —> 19,5%
Банк Дом РФ с 28 октября увеличил ставку по накопительному счету до 19,5% (на ежедневный остаток).
Действующим клиентам можно сейчас открыть новый НС с повышенной ставкой и переложить на него деньги со старого НС. Старый счет не закрываем, дожидаемся начисления процентов.
Напомню в чем прелесть НС в ДОМ.РФ:
✅ Повышенная ставка действует месяц открытия + 2 календарных месяца.
✅ Процентная ставка фиксируется до окончания промо-периода.
✅ Открывать можно неограниченного кол-во счетов и каждый раз получать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
✅ Хорошие лимиты на бесплатные переводы через СБП на не свои номера: несколько сотен тысяч.
✅ Для открытия НС необязательно иметь карты, можно получить доступ к банку удаленно через ФУ (пост как это сделать)
‼️ Идеальная схема использования: 1 числа каждого месяца открываем в ДОМе новый НС и фиксируем промо-ставку на след. 3 месяца. Схема будет актуальна, когда ЦБ начнет снижать процентную ставку.
Условия по НС в ДОМ РФ
.
Микро финхак для микро инвесторов на выходные!
📈 Как разжиться бесплатной акцией в Т-Инвестициях
1️⃣ Пишем в чат "Прошу включить меня в акцию 1+1=3 в выходные"
2️⃣ После включения в акцию, в ближайшие выходные двумя сделками покупаем две акции (одинаковые или разные) из подборки брокера.
3️⃣ Получаем от брокера в подарок самую дорогую из купленных вами акций (до 500Р).
Зачисления бонуса - до 10 календарных дней
Срок акции: до 01.12.24 | Условия акции
p/s/ Попросился в акцию тремя семейными аккаунтами. Одобрили участие всем. Ура! Но вот стоимость акций из подборки для покупок (выпала всем одинаковая ⤵️) - вызывает слезы 😢.
________________________
Напоминаю, что до 19.11.2024 еще можно напроситься в акцию "Большой куш" и получить от брокера подарочных акций на сумму до 3 000 рублей!
Кто не клиент - можно онлайн открыть брокерский счет с бонусом до 8 акций Роснефти!
.
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - итоги месяца. Кэшбэков все больше, а капитал все меньше.
Около года назад решил все полученные кэшбэки от трат за жизнь складировать в отдельную кубышку - инвестировать в российские акции, через покупку дивидендного фонда. Так родился эксперимент "Инвестиции из воздуха".
Чтобы накопительство шло быстрее и интереснее:
1️⃣ Стараюсь использовать в своих тратах правильные карты с хорошим кэшбэком (но без фанатизма). С начала года удается держать уровень кэшбэк в среднем выше 15%.
2️⃣В качестве ближайшей цели эксперимента выбрана минимальная пенсия в стране. За счет кэшбэка планирую сколотить капитал, который будет давать дивидендами доход сопоставимый с минимальной пенсией (своего рода Fire на минималках). Но в отличие от настоящих пенсионеров, "заработать" на пенсию планирую года за 3-4.
Все кэшбэки за прошлый месяц получены пора подводить итоги:
📌 За сентябрь вышло следующее:
✔️ Кэшбэк = 14'823 рубля!
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 14,04%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
❓ Откуда баблишко?
Основа кэшбэка карты следующих банков:
ГПБ - по акции начисляют 20-35% кэшбэк за популярные категории
Почта банк - дает 15% на супермаркеты
ОТП - хороша постоянным 5% кэшбэком за ЖХК / кафе, рестораны
ВТБ - часто выпадают полезные категории с 10-25% кэшбэком
МТС - позволяет получать моментальный 3% кэшбэк за онлайн-покупки
КЕБ - постоянно проходят акции с повышенной кашей (5-10%) на интересные категории
Ну и остальные банки накидали мне немного своих кэшбэк-копеечек. Для удобства веду кэшбэк-табличку, куда заношу все выбранные категории
📌 Статистика:
▪️Срок эксперимента - 12 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано - +267 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже - 235 тыс. руб.
▪️Инвест. доход - отрицательный: -29,2 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 34 тыс. Р в год (прирост с прошлого месяца +5,2 тыс. руб. )
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 22,2% (месяц назад было 18,7%).
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 80 дней в году.
На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇
.
Пишу этот пост и плАчу😭. Сегодня пришло "письмо счастья" от ВТБ.
Банк внезапно решил снизить мне кредитный лимит по карте с 1 млн. до 100 000 рублей. 🤬
Чтобы я не сильно печалился, банк ВТБ "сохранил мне все остальные преимущества и условия🤔"
Для меня потеря 900K - это ежемесячное недополучение около 15'000 стузинг-рублей!
Составил обращение на возврат лимита (через чат + позвонил на номер 1000) - срок рассмотрения до 10 дней.
Сталкивались с подобным? Что посоветуете сделать?
🛍 Озон Банк - 23% годовых по НС на минимальный остаток
📌 Условия:
— Без ограничений на максимальную сумму.
— Можно открыть до 10 счетов.
— Ставка 23% для новичков (последние 181 день не было остатков на НС)
— Ставка действует первые 2 РП (расчетных периода). У каждого он свой.
Расчетный период (РП) - это период между расчетными датами, не включая саму расчётную дату.
Расчетная дата (РД) - это дата выплаты кэшбэк (или можно узнать в чате).
Стоило мне написать пост про увеличении ставки риска, как Альфа вернул все обратно! Ставка снова 11%. Выдохнули! (или нет?)
Что это было? Предупреждение? Последний шанс свалить без потерь?
🏦 Финам (почти) всё
Финам сообщил о приостановке акции "30% годовых на первые инвестиции" ‼️с 23 октября 12:00 мск. Кто планировал поучаствовать, но не имеет пока свободных денег, можно просто открыть счет и зафиксировать свое участие на следующие 30 дней.
Вкратце суть акции:
🔺Новые клиенты Финама могут открыть онлайн брокерский счет на промо-странице и первые 30 дней получать 30% годовых на остаток от 300 тысяч до 3 млн. Р. (чистыми 26,1% годовых после вычета налогов)
🔺Проценты начисляются каждый день!
🔺 Выводить и пополнять можно по СБП / межбанку.
🔺Покупать ценные бумаги необязательно. Можно рассматривать это как накопительный счет с ежедневным начислением процентов!
На канале много постов на эту тему! Используйте поиск по хэштегу #Финам (👈тык)
💳 Вращайте барабан!
Не забываем сегодня крутануть колесо в Яндекс-Пэй и получить повышенный кэшбэк на следующие 10 дней!
На трех раскрутках (аккаунтах) барабан мне выдал:
— 5% - Аптеки
— 30% Яндекс Афиша (2 раза)
Ожидаемо категории со 100% кэшбэк с барабана пропали. 😢
А что у вас выпало на барабане?
🤔 Брать или не брать? (вот в чем вопрос)
В Т-Банке замечен товар со 100% кэшбэком: жевательная резинка Mentos. Лимит выплаты - 250 рублей.
Покупая, помним, что добросовестные владельцы кредиток отныне находятся в зоне риска. Банк вправе кэшбэк им не выплачивать!
p/s/ Я пожалуй сегодня рискну. 😁
🏦 Стузинг или кэшбэк?
Т-Банк продолжает скатываться в бездну. Теперь банк имеет право не выплачивать кэшбэк и даже отключить вас от программы лояльности, если за последние 4 месяца вы ни разу не вылетели из беспроцентного периода по своей кредитке.
6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.
