Померяемся кэшбэком на декабрь?
В начале каждого месяца я выбираю категории повышенного кэшбэка по всем своим семейным картам и составляю общую табличку с категориями.
Трачу на это занятие около получаса. Зато потом данные о всех кэшбэках всегда под рукой - кидаю табличку с закреп в семейную группу в телегу. И если где-то забыл какой картой выгоднее заплатить - могу заглянуть в свою шпаргалку.
Все карты забиты в MIR pay. И доступны к использованию в любой момент.
Небольшое пояснение к табличке:
✔️ столбик max - максимальный кэшбэк по категории среди всех карт.
✔️ зеленым выделена приоритетная карта для оплаты.
✔️ красным - кэшбэк только за оплату кредиткой (касается ВТТ).
✔️ желтым - категории повышенного кэшбэка в ГПБ - можно тратить в любой в пределах определенной суммы (5K старички и 15k новички). Использую в зависимости от того, что выпало по другим картам.
✔️ стараюсь всегда выбирать категорию 1-2% "на все" по каждой карте. Если при оплате промахнусь с повышенной категорией, хотя бы получу компенсацию в пару % "за все"
Сокращения в названии карт:
▪️первая буква - название банка (Тбанк, Альфа, Почта, Яндекс, Сбер).
▪️вторая буква - имя владельца (Максим / Оля).
‼️ В итоге, большинство популярных категорий трат у меня закрыто кэшбэком 10-20% и выше. Что позволяет мне возвращать много тысяч (а иногда десятки тысяч) рублей с обычных покупок.
Не бывает плохих карт. Бывает неподходящее время для их использования.😁
Кого табличка заинтересовали - забирайте себе. Шаблон лежит в 👉 гугл таблицах👈.
.
💳 Кредитка ВТБ превращается в тыкву
(но еще можно успеть прокатиться на карете)
Банк ВТБ для кредитных карт оформленных с 1 декабря вводит новые условия обслуживания:
Обновленный тариф (pdf)
1️⃣ Отменяются бесплатные снятия / переводы в первые 30 дней.
2️⃣ Годовое обслуживание карты для клиентов в беспроцентном периоде - 1990 рублей (не очень понятно, как это будет работать: вылетаешь из грейса - комиссию не платишь? А если ты добросовестный клиент - плати бабки за обслуживание карты?)
‼️ Еще можно успеть 👉 заказать кредитку👈 по старым условиям: с бесплатным обслуживанием без условий и возможностью обналичить с карты 100k без комиссии и в грейс
(в день получения карты переводим через СБП сто тыщ на накопительный счет под %, можно даже оставить внутри ВТБ. Банк сейчас дает неплохие ставки на накопилкам: 22% / 24% на ежедневный / минимальный остатки).
Заодно можно поучаствовать в других акциях ВТБ:
🔺Сертификат Озона на 2000Р за бесплатную дебетовку.
🔺Золотые паи на 2,2 тысячи руб. за открытие брокерского счета или ИИС.
🔺2024 рублей за пополнение брокерского счета (можно совместить обе акции).
Чем еще можно поживиться в ВТБ (пост).
🤔 Сдается мне, что скоро кредитных карт с возможностью бесплатного снятия не останется вовсе. Банки снова объявили войну стузерам!
📊 Какое самое лучшее время для покупки акций?
Долгое время инвестируя деньги в российский фондовый рынок я нашел для себя оптимальную тактику покупок российских акций, которая с большей вероятностью приведет меня к цели.
Но если вы меня спросите: Какое самое лучшее время для покупки акций?
Я вам отвечу: "Я не знаю! Честно!"
Многое зависит от стратегии и целей инвестора. Расскажу про свой подход.
_____________________
Основа моей стратегии - индексные фонды (TMOS / EQMX / SBMX). Цель - накопить капитал к пенсии, на который я смогу жить (FIRE). Поэтому я только покупаю ценные бумаги с расчетом на вечное владение.
Если посмотреть на мой график покупок в приложении брокера (см. картинку под постом) - я покупаю акции (через фонды) всегда. И когда рынок находится на пиках. И когда он был на дне. (у меня есть какая-то стратегия и я ее придерживался).
Каждый месяц определенную часть дохода я всегда отправляю в инвестиции. Всегда. Я не ловлю удачный момент входа. Если акции стоят в тот момент дорого, мне удается купить их чуть меньше. Если рынок в коррекции - получается набрать в портфель подешевевших акций чуть больше.
‼️ Рынок сам регулирует сколько акций мне покупать в каждый момент времени!
Так какой самый лучший момент для входа?
Давайте проведем эксперимент!
Мысленно вернемся на 20 лет назад - 2004. В тот год индекс Мосбиржи скорректировался на 30%.
⁉️ Имеет ли для инвестора большое значение по каким ценам он тогда купил бы акции: на максимуме того года или с дисконтом в 30%?
Казалось бы - глупый вопрос! Конечно имеет!
Но не спешите делать выводы.
Разберем две ситуации.
1️⃣ Если это было единственное вложение инвестора за следующие 20 лет, то однозначно покупка акций на дне - лучшее решение. При покупке акций на дне - за 20 лет индекс вырос в 11,5 раз. Против роста в 8,5, если покупать на пике 2004 года. Всего одна удачная сделка позволила инвестору заработать на 30% больше денег.
2️⃣ Но если для инвестора покупка акций в 2004 году всего лишь одна из многих покупок за следующие 20 лет! Если инвестор ежемесячно закидывал деньгу в фондовый рынок, то за два десятилетия сделал как минимум 240 пополнений портфеля. Получается, что его самая первая сделка - это меньше полпроцента от объема всех его будущих покупок.
⁉️ Сможет ли доля в 0,5% оказать существенное влияние на конечный капитал инвестора.? Думаю нет.
К чему я это?
Если вы долгосрочный инвестор, для вас не имеет значение, где сейчас находится индекс. На отметке 1'000, 2'500 или 4'000 пунктов.
Каждая ваша отдельная сделка возможно в моменте будет иметь какое-то значение. Но на длинной дистанции для конечного результата ее влияние ничтожно мало! Это как стрелять из пушки по воробьям. Усилий прикладывается много, а толку - мало.
Поэтому если бы меня спросили: "Какое для тебя самое лучшее время для покупки акций?" Я бы ответил: "Прямо сейчас".
Согласны?
.
Не хочу платить налоги со вкладов в следующем году!
Но из-за проклятого стузинга - необлагаемая налогом база похоже будет превышена в разы. У меня в обороте всегда находится несколько "мильёнов" кредитных денег. И налогов не избежать.
Но можно попробовать их заранее оптимизировать (снизить до минимума) через безналоговые счета.
В чем проблема?
В среднем большинство вкладчиков держит деньги в банках под процентную ставку вблизи ставки ЦБ. Следовательно, на сумму больше 1 миллиона рублей будет начисляться налог - 13-% (я -нищеброд и ставку 15% пока не рассматриваю😁).
В итоге средства свыше 1 млн, размещенные под условные 22%, за вычетом потенциального налога, в реальности усыхают до 19% годовых! 😢
Что можно сделать?
Мне кажется трендом следующего года будут накопительные счета (НС) с начислением % в виде бонусов (фантиков, бусинок, стёклышек). Название может быть любое. Главное, чтобы эти "псевдоденьги" - без проблем менялись на рубли (в идеале - автоматически) и по курсу 1 к 1.
В чем выгода для вкладчиков?
Бонусы (буду называть их так) не облагаются налогом и не входят в расчет годового дохода по вкладам.
К примеру, на остаток денег на Кошельке в Финуслугах начисляются так называемые профиты - безналоговые бонусы. Потом эти бонусы автоматически конвертируются в деньги.
Безналоговая ставка на Кошельке 15% на первые два месяца. Что соответствует 17,24% годовых на налогооблагаемом счете (17,24 - 13% = 15).
В чем выгода для банка?
Для банка - это способ получить преимущество перед конкурентами при аналогичных процентных ставках. Условно, если Сбер и ВТБ будут оба давать 22% годовых, но ВТБ будет начислять проценты необлагаемыми бонусами, что эквивалентно 25% годовых на облагаемом налоге счете, то выбор банка для размещения денег очевиден.
Что есть на рынке в данный момент?
Кроме вышеперечисленных профитов от ФУ, частично бонусы начисляют пока два банка:
(важно: условия актуальны на дату публикации)
1️⃣ Банк Санкт-Петербурга начисляет на НС 22% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн. Нужны траты - 10 тыс.
Из них 6% приходит бонусами в виде кэшбэка. В итоге налоговая нагрузка снижается до 16% годовых (16% - облагается НДФЛ, 6% - нет). Это эквивалентно ставке по обычному счету 22,9%.
2️⃣ ОТП-банк. В банке линейка тарифов на разные категории клиентов.
🔺НС 20% годовых на ежедневный остаток до 2 млн.при тратах по ОТП карте 40тыс. /мес.
6% - идет деньгами, 14% - бонусами (без НДФЛ). Это эквивалентно 22,1% годовых налогооблагаемого счета!
🔺НС 21% на ежедневный остаток при тратах по карте ОТП Премиум 70k/мес. На остаток до 4 млн.
8% - идет деньгами, 13% - бонусом (с дальнейшей конвертацией в деньги). Эквивалент - 22,94% годовых на обычных счетах. Кстати, ранее рассматривал себе ОТП в качестве Главкарты ддля повседневных трат с универсальным кэшбэком +5% на все. Но не сложилось.
_____________________
Как это может выглядеть в деле?
К примеру у меня есть 2,4 млн.Р. Необлагаемый доход - 210 тысяч рублей за год!
Вариант 1. Размещаю деньги на обычном счете под 21% годовых. Годовой доход 504 тысяч. Налог - 38,2 тыс. руб. [(504k - 210k) х 13%]
Вариант 2. Размещаю эти деньги в ОТП под 21% годовых (где только 8% идет в зачет налоговой базы). По итогам года доход составляет те же 504 тысячи. Но налогов нет [2,4 млн. х 8% < 210 тыс.]
Экономия - 38 тысяч рублей!
___________________________
Пока список банков невелик. Да и условия не для всех (нужно обязательно тратить деньги по карте). Ждем расширения в следующем году!
Планируете оптимизировать налоги в следующем году?
🤔 Миллион надо? Или ставка на отскок рынка
Кто еще не участвовал в акции "1'000'000 на инвестиции" от Совкомбанка, сейчас неплохой момент входа на следующие 30 дней (по моему мнению). Ставка на отскок рынка.
Не очень люблю делать прогнозы (как правило, они не всегда сбываются, но попробую😁).
________________________
📈 Индекс Мосбиржи на уровне локального минимума (вблизи 2'500п). В начале сентября и октября от этого уровня происходил отскок. (тройное дно?)
На уровне 2'500 индекс был в мае 2019 года (5,5 лет назад)
📈 Индекс РТС (тот же IMOEX только в долларах) находится вблизи 800 пунктов. Это сильная линия поддержки. Примерно до этого уровня индекс падал в феврале 2022 года (начало СВО) и в марте 2020 (пандемия).
А первый раз 800 пунктов индекс достиг в 2004 году (20 лет назад!)
_______________________
Совок предлагает выбрать 3 акции из 6. Я бы взял бумаги, которые снизились больше всех за последние 1-3 месяца. Если основная ставка на отскок рынка сыграет, то эти акции могут показать наибольший рост.
Я бы сделал ставку на Газпром, Сбер и Роснфеть (НЯИИР). Что собственно я сегодня и сделал. 😁
p/s/ Также как долгосрочный инвестор, продолжаю в свой основной пенсионный портфель усиленно скупать подешевевшие акции через индексные фонды (мой выбор TMOS, EQMX, SBMX) в надежде на будущий рост (эх, мечты-мечты).
Понимаю, даже если я считаю, что сейчас дно рынка, снизу в любой момент мне могут постучать. На этот момент у меня припасен план Б.
.
🎩 4,5 способа получить кэшбэк за оплату налогов?
Операция оплаты налогов проходит с МСС 9311 - налоговые платежи. Реже с кодом 9390 - Госуслуги. У большинства банков подобные МСС находятся в исключениях и кэшбэк не начисляется.
Как оплачивать налоги с максимальной выгодой? Расскажу про известные мне способы.
‼️Возможно кто-то упустил, напомню: схема "паровоз" с Квартплатой - сдохла. При оплате выдает МСС 6012 (финансовые операции) за который банки не начисляют кэшбэк.
💳 ВТБ - сертификат OZON на 2 000 ₽ за дебетовую карту
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке.
2️⃣ В первые 30 дней совершаем любую онлайн-покупку (кроме исключений).
3️⃣ Сертификат OZON придёт в СМС на указанный номер телефона в течение 60 дней.
В исключениях МСС: 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
💳 "ВТБ банк уже в край охренел" захотелось мне написать в продолжении темы с Т-банком. 😁
Немного моей истории.
В прошлом месяце баловался страх-стузингом. Картой ВТБ оплачивал полисы страхования. МСС - 6300. Данная операция не входит у банка в список исключений для начисления кэшбэка. У меня был выбран кэшбэк 1,5% на всё (куда собственно входила страховка).
В банке имею Привилегию. Поэтому лимит кэшбэка - 30k в месяц.
За прошедший месяц ВТБ налил мне кашу только за первые две покупки (около 5k). А остальное вознаграждение (>10k) благополучно простил с формулировкой "злоупотребление программой лояльности" согласно п. 5.1.9. (документ).
п.5.1.9
— получение сведений или выявление Банком случаев Злоупотребления Программой Участником.
💳 "Т банк уже в край охренел" — написал участник нашего чата.
Ссылаясь на п. 6.5. правил, банк отменил весь накопленный за месяц кешбэк - 15 тыс. руб. за злоупотребление с целью получения бонусов. И вдобавок отключил клиента от программы лояльности.
Я — Премиум-клиент. Основная категория трат была "Дом ремонт". Причем все покупки были реальные. Я дом строю. Знал бы лучше картой другого банка платил.
🎩 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - доход от стузинга превысил среднюю зп в стране
Если бы мне десять лет назад сказали, что банки просто так будут ежемесячно платить мне по несколько десятков тысяч рублей, я бы рассмеялся этому человеку в лицо!
Но как показывает опыт последних лет - именно это и происходит со мной и моей семьей. Начав заниматься стузингом пару лет назад, мы с супругой обзавелись целым ворохом кредитных карт, которые генерируют нам практически пассивный доход каждый месяц, размер которого уже выше средней медианной зарплаты в стране.
Про пассивный доход конечно я лукавлю. В стузинге всегда нужно держать руку на пульсе. Не забывать вносить минимальные платежи и гасить весь долг по кредитке точно в срок, чтобы не попасть на лишние проценты. Искать наиболее выгодные способы размещения кредитных денег, где каждый лишний процентик доходности может давать дополнительные десятки тысяч рублей прибыли. Да и снимать деньги с кредиток стало чуть сложнее. Часть денег можно по прежнему обналичивать напрямую, другие карты дружат с ФУ, для третьих приходится искать другие способы обналички, типа страх-стузинга через покупку полисов НСЖ.
С другой стороны, все вышеперечисленные действия занимают не так много времени, а при наличии определенного опыта проходят практически на автомате.
По соотношению "доход к затраченным усилиям" или по простому в пересчете на стоимость одного стузинг-часа - выхлоп сего занятия получается просто космический. Навскидку, в месяц на тему со стузингом я трачу часов 6-8. Причем на сами манипуляции кредитками уходит максимум 1,5-2 часа в месяц. Остальное время занимает ведение учета и системы напоминалок, поиск лучших предложений по вкладам и прочитывание на тему стузинга.
‼️ В целом - когда система построена, она не доставляет неудобств и весь процесс занимает минимум времени.
В последнее время, банки жестко взялись за стузеров: снижают лимиты по кредиткам, ограничивают количество карт в одни руки, вводят запреты на некоторые операции, особенно популярные у кредитных карусельщиков. Печально! Но в любом случае, пока все эти действия приносят выгоду - мы-стузеры будем этим заниматься.
📌 Итоги эксперимента
Но довольно о грустном. Пора немного посчитать прибыль от стузинга за прошлый месяц по моему эксперименту "Инвестиции в кредит".
Кратце в чем суть!
Все что удается настузить на кредитных картах сразу отправляется в инвестиции - на покупку индексного фонда российских акций TMOS.
Действующие акции брокеров.
(с бонусами для клиентов)
💳 Сбер - до 12 ноября дарит 3 акции Сбера за первые инвестиции от 3 000 ₽. (условия)
💳 Альфа. Открываем счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽ (пост об акции).
На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему - один, два, три.
💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит деньги - 2024₽ (есть шанс получить 20'240₽) и золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). Акция №1 и №2.
💳 Т-Инвестиции - до 8 акций Роснефти за открытие брокерского счета (акция стоит около 460₽ шт. - котировки).
Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг (50 тысяч в долг бесплатно) и парочка других акций, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера. Подробности
📈 БКС - новым клиентам до конца года раздает до 100 000₽ за пополнение брокерского счета / ИИС. Пост.
💳 Совкомбанк - дает возможность заработать на росте виртуального портфеля. Прибыль идет инвестору, убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.
🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания). Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)
_______________________________
‼️ Универсальный совет!
Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).
В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT (как фонд с наименьшей комиссией за управление).
_______________
Как вам подборка?
🔥 - круто
👍 - норм
😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую
.
🚕 Побочный эффект от инвестиций - такси за счет банка!
Брокерский счет открытый в правильном месте способен приносить прибыль не только в виде дивидендов, купонов и роста капитала, но и в виде оплаченных поездок на такси.
Когда у тебя на брокерском счете сумма активов пробивает определенную планку (в среднем от 2-3 млн.), становится доступным бесплатное Премиальное обслуживание в банке, с бесплатной раздачей различных материальных плюшек. В том числе и такси.
На текущий момент:
1️⃣ ВТБ ежемесячно оплачивает мне такси на сумму до 2 000Р (см. скрин⤵️). Пользуюсь больше года.
2️⃣ На днях получил статус Премиум в МТС — с ноября доступны ежемесячные такси 2 шт. х 2'000Р (правда недавно словил временную блокировку, но обошлось). Расходы за конские брокерские комиссии думаю отобьются за месяц-полтора. А дальше выйду в плюс.
3️⃣ Альфа - дает мне 2 поездки по 2'500 в год!
‼️Итого суммарно банки выделяют мне на такси до 77 тысяч рублей в год!
Хоть чего-то удалось достичь за 15 лет инвестиций на российском фондовом рынке с его постоянными просадками и потрясениями. 😁
Кому интересны условия, даю ссылки на официальные страницы банков (не реклама):
🔺ВТБ Привилегия
🔺МТС Премиум
🔺Альфа Онли
Информация к размышлению. Кто планирует открывать ИИС-3 и постоянно его пополнять в течение следующих 5 лет (мин. срок жизни ИИС) возможно есть смысл в качестве одного из критериев выбора брокера рассматривать возможность получения в будущем статуса Премиум за счет брокерских счетов!
.
💰 Золотые паи от ВТБ получены на удивление быстро
ВТБ по акции раздает золото за открытие брокерского счета / ИИС. Чем я воспользовался.
Хронология:
🔺В начале сентября открывал брокерский счет в ВТБ как новый клиент под акцию - 2024Р за пополнение.
🔺 Бонус был получен 31 октября.
🔺1 ноября (пятница) - открыл вклад на 10k на 3 месяца + ИИС (т.к. брокерский счет у меня уже был) под акцию с золотом.
🔺 6 ноября (среда) - золотые паи зачислили на ИИС.
🤑 Итого золотой бонус пришел на 3 рабочий день. На ИИС ничего не покупал. Пока пустой.
‼️ Т.е. можно сказать, что обе акции совместимы и есть возможность получить двойной бонус!
Обратите внимание! Если вы периодически используете НС в ВТБ, у которого повышенная промо-ставка дается после 180 дней тишины (не было денег на счетах и вкладах), то после открытия вклада под акцию с золотом - этот период прервется и начнётся заново только после закрытия вклада.
p/s/ Кто захочет поучаствовать в "гонке за золотом" можете по этой ссылке подключить приветственную Привилегию на 3 месяца - получите в 1,5 раза больше золота, расширенный лимиты по НС (до 10 млн.) и кэшбэк (до 30k).
.
🥳 Пятничное счастье стузера: снова стал "миллионером"
На прошлой неделе ВТБ "внезапно" уменьшил лимит по моей кредитке с 1 млн. до "жалких" 100 тысяч. Оставил обращение: в чате и по тел. 1000 с просьбой вернуть "как было". Обещали разобраться в срок до 10 дней.
Сегодня (на 9-й день) лимит по кредитке восстановлен до прежних значений. Ура! Миллион к дальнейшему стузингу готов!🤑 Неплохое начало дня!
Говорят, для того, чтобы сделать человека счастливым, нужно сначала что-то отнять у него, потом это вернуть ему обратно!
🏦 ВТБ: Золото в подарок
За открытие ВТБ-вклада и брокерского счета или ИИС дарят до 1'500 паев фонда золота.
(1 пай золота = 2,17Р (текущие котировки на бирже).
Акция для клиентов банка 18+, у которых на 21.10.2024 не было брокерского счета или ИИС.
Срок акции: до 22.01.2025
Алгоритм:
1️⃣ Открыть ВТБ-вклад в ВТБ-Онлайн на любой срок. Есть вклад от 10 тысяч на 3 месяца под 20% годовых (см. 👉 актуальные ставки).
2️⃣ Подтвердить участие в акции (после открытия вклада вы увидите баннер с предложением открыть брокерский счет и забрать подарок).
3️⃣ Открыть брокерский счет или ИИС по 22.01.2025
4️⃣ В течение 5 рабочих дней "Золотые паи" будут начислены на брокерский счет или ИИС:
— 1'000 паев - всем.
— 1'500 паев - при наличии Привилегии
Можно совместить с другой акцией брокера 2'024Р за инвестиции.
Страница акции | Условия (pdf)
👉 Выгодно зайти в банк, можно через заказ бесплатной дебетовой карты (с бонусом 2'000Р).
🎯 Эксперимент Инвестиции из воздуха" — итоги месяца. Одной ногой уже могиле … или на пенсии?
Неспешно продолжаю вести эксперимент, инвестируя весь полученный кэшбэк от своих трат в свое светлое безбедное будущее. Планирую за несколько лет только за счет кэшбэк-отчислений сформировать капиталец, который позволил бы мне получать вторую пенсию. Естественно до достижения пенсионного возраста. Ждать, когда мне стукнет 65 лет - не очень привлекательная перспектива.
В качестве первичной цели - была выбрана минимальная пенсия в стране (fire на минималках). Планирую достичь цель за 3-4 года. Если повезет, то раньше. В качестве объекта инвестиций у меня выступает дивидендный фонд DIVD от УК ДОХОД. Правда фонд все дивы реинвестирует. Но зато УК показывает текущую дивидендную доходность (сейчас 14% годовых).
Зная дивидендную доходность фонда - можно легко определить мои (теоретические) денежные выплаты от дивидендов в зависимости от вложенного в DIVD капитала. И сравнить его с ежемесячными выплатами пенсии в стране.
Итак, все кэшбэки за октябрь получены, пора подводить итоги:
📌 За месяц вышло следующее:
✔️ Кэшбэк = 17' 896 рубля!
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 11,11%.
✔️ На протяжении всего года удается удерживать средний кэшбэк выше 15%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
❓ Откуда баблишко?
Мой кэшбэк-поток подчиняется правилу Парето: 80 / 20. Две трети дохода принесли мне всего три банка. К слову, являюсь клиентов двух десятков банков.
ГПБ - по акции начисляют 20-35% кэшбэк за популярные категории. В семье 4 карты. На них пришлось половина полученного за месяц кэкшбэка.
▫️ВТБ - неожиданно выпали полезные категории с 25% кэшбэком.
▫️ОТП - хороша постоянным 5% кэшбэком за ЖХК / кафе, рестораны
▫️Альфа отвечает за связь - 25% кэшбэк на Билайн + по мелочи
▫️КЕБ - постоянно выдает акции с 5-10% кэшбэком на популярные категории (маркетплейсы, супермаркеты, здоровье и т.д.)
▫️МТС - позволяет получать моментальный 3% кэшбэк за онлайн-покупки (в том числе и за налоги)
▫️Т-банк - периодически появляются акции на доставку из гипермаркетов с 30-40% кэшбэком + дают 100% кэшбэк за товары у партнеров. Наличие нескольких карт в семье позволяет получить кратный профит.
📌 Статистика:
▪️Срок эксперимента: 13 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано: +285 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже: 247 тыс. Р.
▪️Инвест. доход - отрицательный: -36,4 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 34,6 тыс. Р в год
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 21,7%
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 79 дней в году.
💳 Озон Банк предложил развлечься (вызов принят)
Кто со мной?
В категориях повышенного кэшбэк на декабрь Озон Банк многим дал категорию Развлечения" с 25% кэшбэком (МСС 7911, 7922, 7929, 7932–7933, 7992, 7996, 7998–7999, 8664).
Развлекаться будем с помощью кода 7922.
Идем на сервис mygiftcard.ru по продаже электронных подарочных сертификатов (в наличии серты Магнит, Пятера, Озон, HOFF, Ситилинк и т.д. и т.п.) Ищем подходящее для себя предложение, оплачиваем картой Озон Банка (покупка пройдет с МСС 7922) и получаем 25% кэшбэк. Ничего сложного.
Нюансы:
🔺Лимит кэшбэка - 1 500 рублей на категорию в расчетный период (у всех разный). Т.е. суммарно можно купить сертов на 6 000 рублей.
🔺За покупку от 5'000Р - дадут покрутить колесо фортуны с шансом получить дополнительный кэшбэк до 100%
_________________________________-
😢 Кто до сих пор сидит грустный без карты, но очень хочет развлечься, вот пригласительная ссылка (альтернативная ссылка) на заказ карты (выпуск и обслуживание = ноль). Получите 300 рублей от банка после первой покупки.
Новичкам можно присмотреться к накопительному счету - 23% годовых на первые два месяца. Правда он с особенностями (разбор нюансов).
Удачных всем развлечений в декабре!😁
Комбо: 1'000 руб + 3% кэшбэк на всё
Если оформить дебетовую карту "Скидка Везде" от МТС Банка по этой ссылке до 31 декабря и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3'000 руб, банк подарит 500Р. Тратим с 31 по 60 день еще 3'000 руб - получаем еще 500Р.
Вознаграждение придет не позднее 60 дней с момента выполнения условий.
Акция для новых клиентов (не было продуктов банка последние 6 месяцев).
‼️Особенность карты - это моментальный кэшбэк за все онлайн-покупки. С карты списывается сумма на 3% меньше, чем стоит товар (услуга) в магазине. Отсюда и название карты - "Скидка везде".
Исключения:
• Телекоммуникационные услуги (МСС 4814)
• Денежные переводы (МСС 4829)
• Жилищно-коммунальные услуги (МСС 4900)
• Драгоценные камни и металлы, часы и ювелирные изделия (МСС 5094)
• Ломбарды (МСС 5933)
• Прямой маркетинг — страховые услуги (МСС 5960)
• Различные магазины и специальные розничные магазины (МСС 5999)
• Финансовые учреждения — выдача наличных в кассе (МСС 6010)
• Финансовые учреждения — снятие наличных автоматически (МСС 6011)
• Финансовые учреждения — торговля и услуги (МСС 6012)
• Квази-Кэш — Финансовые учреждения (МСС 6050)
• Квази-Кэш — Нефинансовые учреждения (МСС 6051)
• Услуги брокеров на рынке ценных бумаг (МСС 6211)
• Услуги страховых компаний (МСС 6300)
• Удалённое пополнение предоплаченной карты — Финансовые организации (МСС 6529)
• Удалённое пополнение предоплаченной карты — Торговая точка (МСС 6530)
• Оплата услуг — денежные переводы (МСС 6531)
• Платежная операция — финансовое учреждение (МСС 6532)
• Платежная операция — продавец (МСС 6533)
• Денежный перевод — финансовое учреждение (МСС 6534)
• Денежные переводы с карты на карту — зачисление (внутри страны) (МСС 6536)
• Денежные переводы с карты на карту — зачисление (между странами) (МСС 6537)
• Денежные переводы с карты на карту — списание (МСС 6538)
• Пополнение небанковских предоплаченных карт, счетов (МСС 6540)
• Различные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 7299)
• Рекламные услуги (МСС 7311)
• Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем (МСС 7372)
• Бизнес услуги — нигде более не классифицированные (МСС 7399)
• Азартные игры (МСС 7995)
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 8999)
• Судебные выплаты, включая алименты и детскую поддержку (МСС 9211)
• Штрафы (МСС 9222)
• Платежи по залогам и облигациям (МСС 9223)
• Налоговые платежи (МСС 9311)
• Государственные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 9399)
• Лошадиные / собачьи бега (только США) (МСС 9754)
• Операции, совершенные по СБП
• Платежи в МП МТС Банка
• Финансовые учреждения — МФО (6009)
Как посчитать налог на вклады за 2024 год?
( Наглядная памятка⬆️)
🔺25 декабря состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. По мнению большинства, ставка будет повышена до 22-23%.
Даже если ставку повысят, она не будет действовать на 1 число месяца текущего года. Следовательно необлагаемая база за 2024 год останется без изменений - 210 тысяч рублей!
🔺Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия.
🔺Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2025 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги) .
🔺Возникший налог со вкладов за 2024 год частично или полностью можно вернуть через налоговые вычеты (к примеру через ИИС первого или третьего типа, с вычетом за взнос).
Этот способ подходит в основном для граждан не имеющих официальный доход физ. лица (облагаемого по ставке 13-15%) - ИП, самозанятые, безработные, студенты, пенсионеры. Естественно, чтобы претендовать на вычет, в 2024 году вам нужно пополнить ИИС на нужную сумму,
🔺С 2025 года, к налогу со вкладов нельзя будет применять налоговые вычеты (произойдет смена налогооблагаемой базы). Поэтому заранее придется думать как оптимизировать будущие налоги.
🔺 Возможные варианты оптимизации налогов, которые я планирую использовать в следующем году:
1️⃣ Открывать счета/вклады на родственников.
2️⃣ Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы.
Как наиболее известный пример - профиты по бонусному счету на кошельке Финуслуг.
____________________________
👍 - было полезно
👎 - вклады отберут, нужно срочно всё выводить.
.
10% кэшбэк за мобильную связь
Яндекс Пэй за оплату мобильной связи до конца ноября начисляет 10% кэшбэк. Лимит - 200 Я.баллов.
Алгоритм:
1️⃣ Обновляем приложение до последней версии.
2️⃣ Ищем баннер на главной с предложением оплатить мобильную связь с кэшбэком 10%.
3️⃣ Оплачиваем из приложения связь максимум на 2'000Р (можно разными платежами). См. скрин. ⤵️
4️⃣ Получаем моментальный кэшбэк баллами Яндекса.
Если баннера в приложении нет, можно сделать тестовый платеж на 100 рублей. Если кэшбэк за него будет начислен, заливаем оставшиеся 1'900 рублей.
p/s/ У меня на одном аккаунте баннера не было, но кэшбэк за связь все равно налили.
🏦 Финам 30% годовых: как поднять доходность до 40%🤔
(Схема для богатых инвесторов)
В прошлом посте мы посчитали ожидаемую доходность от участия в акции. Вышло около 21% годовых за два месяца участия. Что совсем неинтересно!
‼️При определенных условиях можно увеличить доходность за первый месяц с 26,1% до 40% годовых. А в сумме за время акции гарантированно получить за 2 месяца 28-29% годовых.
Ранее на канале я разбирал эту схему (предложенную @Alexx555555) по первой акции Финам. Чуть подкорректировал цифры под текущие реалии.
_______________________________________
В акции "30% годовых ... ", чтобы заработать денег в первый месяц есть два варианта:
▪️ просто держать деньги на брокерском счете - ежедневно получая доход;
▪️ либо купить ценные бумаги из списка, и получать свой процентик на их рыночную стоимость.
Если цель инвестора разместиться временно, то покупать акции нецелесообразно. Падение котировок может съесть весь профит. Поэтому идеальный вариант: просто держать деньги на брокерском счете в первые 30 дней и получать гарантированные 30% годовых. За вычетом налогов чистыми выходит 26,1% годовых! Запомните это число. Сейчас попробуем увеличить доходность в 1,5 раза!
Итак, вы решили поднять доходность. С чего начать?
Идем на свой ИИС (нужен ИИС второго или третьего типа, чтобы не платить налоги). Ищем на своем счете бумаги из списка Финам. (акции из индекса Мосбиржи). Если такие нашлись - повезло. Если акций нет, закрывайте пост, вам ничего не светит.
Дальше для простоты объясню на примере акций Сбера, которые типа есть на вашем ИИСе (хотя в схеме можно использовать любые бумаги из списка).
__________________________
Мы решаем разместить в Финаме 1 млн. Р (сумма также дана для примера).
Алгоритм действий:
1️⃣ Продаем акции Сбера на 1 млн. рублей на ИИС.
2️⃣ На вырученные деньги внутри ИИС покупаем фонд денежного рынка (к примеру LQDT).
3️⃣ На Финам выкупаете акции Сбера на 1 млн. рублей.
Что произошло?
— После "перестановки" у нас по-прежнему есть акции Сбера на 1 млн. рублей, только теперь не на ИИС, а в ФИНАМе.
— Финам продолжает начислять 30% годовых на остаток - на 1 млн.
— На ИИСе появился фонд денежного рынка, который за месяц принесет нам дополнительный доход по ставке RUSFAR: около 20,6% годовых или 1,7% за месяц. Ради этих 1,7% все и затевалось.👍
Через 30 дней проделываем обратные процедуры:
1️⃣ Продаем Сбер в Финаме.
2️⃣ Продаем фонд денежного рынка на ИИС.
3️⃣ Выкупаем Сбер на ИИСе.
В итоге все стало как раньше: акции Сбера вернулись обратно на ИИС. Финам начислил нам бонус за 30 дней. Но мы дополнительно заработали профит - 1,7% от вносимой на Финам суммы.
💰 С 1 млн. - это 17 тысяч лишних денег, с 3 млн. - 51'000Р.
‼️ Но нужно еще учесть брокерские расходы и комиссии биржи за все операции.
Считаем сопутствующие издержки:
— Комиссии Финам на спец. тариф не нашел, но пусть будет - 0,1% за сделку.
— Комиссия брокера - 0,05% (я взял тариф ВТБ).
— Дополнительно комиссия биржи - 0,03%.
— И потери инвестора на спред в стакане заложим - 0,02%.
Не буду грузить вас расчетами, у меня получились следующие данные:
Если проворачивать сделки на ИИСе в ВТБ ( у которого нет комиссий за сделки с LQDT), то мы потеряем на торговых расходах 0,5% от оборота. Т.е. наш чистый профит = 1,2%. Или 14% годовых.
📌 Мы подняли доходность с 26,1 до 40% годовых. Или заработали дополнительные 1,2% на вложенный в Финам капитал. С 1 млн. - это 12 тысяч, с 3 млн. - 36k чистыми.
Если ваш ИИС у другого брокера, где придется заплатить за операции с фондом денежного рынка, то сопутствующие расходы немного увеличиваются. А чистый профит снижается примерно до 38% годовых. Что тоже неплохо.
‼️В итоге за два месяца акции доходность схемы может составить - 28-29% годовых!
🗓 Кого тема заинтересовала, вот мой файлик с расчетами возможного профита. Лежит в гугл таблицах. Я его сильно не "причесывал", немного коряво вышло, но думаю разберетесь.
На картинке под постом пример расчета дополнительной доходности (+34,8 тысячи при вложении в Финам 3 млн. рублей.
Вопросы? Пожелания? Будете участвовать в схеме?
.
🏦 30% годовых от Финам возвращаются
(но стоит ли участвовать?)
Брокер перезапустил акцию, немного изменив условия.
▪️Участвуют новые и спящие клиенты (за последние 12 месяцев не было пополнений и остатков на брокерских счетах.
▪️Для участия в акции после регистрации на лендинге открыть специальный счет «Премия 30%» и пополнить его на сумму от 300 до 3 млн. в первые 30 дней (чем раньше, тем лучше).
▪️Старые клиенты после регистрации на лендинге, должны открыть счет строго по этой ссылке.
📌 Акция делится на два периода:
1️⃣ Первые 30 календарных дней c момента открытия счета будет идти начисления на сумму от 300k до 3 млн. по ставке 30% годовых (за минусом налога =26,1% чистыми). Можно держать просто деньги на брокерском счете, либо купить ценных бумаг из регламента (компании из состава Индекса МосБиржи - 👉 список).
2️⃣ С 31-го по 60-й день начисление процентов по акции останавливается. На брокерском счете можно покупать любые ценные бумаги (не обязательно из списка). Как вариант, можно взять родной фонд брокера на денежный рынок FMMM.
‼️При этом в течение обоих периодов суммарно участник может вывести со счета не более 100 000 рублей. Если больше, будет исключение из акции.
Вознаграждение придет в течение 10 рабочих дней после окончания второго этапа.
Нюансы:
— Акция недоступна на ИИС
— По программе Финам Бонус можно дополнительно получать до 3000 рублей ежеквартально за выполнение заданий.
🤑 Посчитаем потенциальный профит от участия в акции.
Вариант покупки ценных бумаг на первом этапе я не рассматриваю из-за его непредсказуемости. Рынок может снизится и вместо профита мы получим глубокий минус.
Консервативный сценарий:
🔺Первый месяц держим на брокерском счете деньги без покупок - получаем чистыми 26,1% годовых.
🔺 На второй месяц вкладываемся в FMMM с ожидаемой доходностью 20,6% годовых. Но за минусом комиссий за управление (0,76%) и налога при продаже (13%) чистая прибыль снизится до 17,26% годовых.
‼️ Итого за два месяца участие в акции "30% годовых" реальная доходность в среднем выходит около 21,2% годовых чистыми (что ниже, чем сейчас предлагают многие банки по НС / коротким вкладам).
🤔 Стоит ли участвовать при таких условиях? Вопрос открытый...
.
💳 Халва: 100% кэшбэк
По промокоду HALVAOTPUSK
можно получить 2'000 баллов за первую покупку по Халве у партнеров на сумму от 2'000 рублей.
Алгоритм:
1️⃣ В приложении выбираем "Карта - > Важно - > Ввести промокод".
2️⃣ Совершаем покупку у партнера.
3️⃣ Применяем промокод к покупке.
Баллы будут начислены в расчетную дату (у каждого своя). Но прогноз начисления виден практически сразу. Баллами далее можно будет компенсировать эту же покупку.
Партнеров Халвы можно посмотреть здесь.
Я взял сертификат Озона на 2'000. И тут же применил промик. Одна из самых легких 2 тысяч в моей жизни 😁
Промик сработает для карт, перенесенных с Хоум банка или для новых карт, по которым не было покупок.
‼️ Можно удачно совместить получение Халвы с акцией от брокера "Миллион на инвестиции":
🔺 заказать Халву по ссылке друга с бонусом 1'000.
🔺 активировать промик HALVAOTPUSK
🔺сделать первую покупку у партнера на 2'000 рублей (заемными средствами).
🔺 получить двойной бонус: 1'000 за друга + 2'000 по промокоду (за одну и ту же покупку, что соответствует 150% кэшбэку).
.
Кредитные карты для стузинга
с которых банки официально разрешают снимать / переводить деньги без комиссии с сохранением льготного периода.
💳 Все карты Т-Банка
С карты можно переводить 50 тысяч в расчетный период (время между двумя выписками). С подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч.
Также в Т-банке есть услуга Перевод баланса, которая позволяет раз в год выводить до 300 тысяч на дебетовые/кредитную карту в другом банке на 120 - 180 дней.
За заказ карты Platinum по этой ссылке можно получить бесплатное обслуживание навсегда + и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ за месяц после активации карты.
Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679, erid: 2VfnxxWNf9a
💳 ВТБ "Карта Возможностей"
В первые 30 дней после получения карты разрешено снять / перевести 100 000 рублей на срок до 110 дней. Если закрыть старую кредитку и получить новую - снова будет возможность взять 100 тысяч в грейс. Чем собственно и пользуются многие начинающие стузеры. В банке ВТБ можно поживиться другими плюшками (пост).
👏 Альфа "Кредитная карта"
Снятие 50 тыс. в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 60 дней. Оптимально использовать кредитку по этой схеме. Также можно обратить внимание на инвест-стузинг.
💳 Синара "Да!".
Перевод 100 тысяч по СБП в грейс до 56 дней. Остальное можно вывести с небольшой комиссией.
Бесплатное обслуживание навсегда, если оформите карту в офисе Банка Синара с кодом 827LT9
🏦 АТБ "Универсальная"
30 тысяч в месяц в любых банкоматах. Грейс до 212 дней.
💳 Кредитная ТКБ.Карта
50 тысяч в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 120 дней.
💳 Совкомбанк "Халва"
При наличии двух подписок (Все и сразу и Десятка за 399х2=798 руб/мес) можно снимать за раз 30 тысяч / переводить до 60 тысяч в месяц в бесплатную рассрочку на 3 месяца. Можно совместить с акцией "Миллион на инвестиции".
🏴☠️ Хлынов "Мир привилегий 120 дней"
20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на срок до 120 дней.
🏴 Кубань кредит "110 дней без %"
20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на льготный период до 110 дней.
🏳️ Акцепт "130 дней без процентов"
50'000 руб/мес. ежемесячно в родных банкоматах в грейс до 130 дней.
💳 Левобережный "PRO100"
15 000 рублей ежемесячно снятие в любых банкоматах или переводом. Беспроцентный период - до 100 дней.
В архиве (получить нельзя).
💳 "110 дней без %" от "Райффайзенбанка".
Переводы и снятие в банкоматах 50 тыс. рублей в календарный месяц. Разрешено иметь до 6 кредиток. И с каждой можно выводить по 50k. С июня 2024 карты не выдаются. Условия по ранее выданным пока действуют.
p/s/ Пользуетесь подобными картами для кредитной карусели? Сколько карт на руках и с какими лимитами "работаете"?
🤔 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - стоит ли инвестировать ради бонуса в 360 000 рублей?
Многие банки сейчас активно завлекают клиентов в ПДС суля им различные материальные выгоды. Да еще и государство обещает подарить до 360 тысяч рублей.
Я решил разобраться стоит ли лезть в ПДС своими деньгами. Или выгоднее постоять в стороне.
🔺Сделал расчеты ожидаемой реальной доходности ПДС с учетом бонуса от государства и сравнил с доходностью обычных банковских депозитов при разных сценариях.
🔺Посчитал как можно поднять доходность ПДС одним простым действием.
🔺 Прикинул для каких двух категорий людей возможно ПДС будет выгоден.
🔺 Какие риски следует учитывать заходя в ПДС
Вкратце расскажу смысл ПДС.
ПДС предлагает россиянам самостоятельно начать формировать будущую пенсию, заключив договор с НПФ и делать ежегодные взносы от 2'000 рублей в год. Верхнего лимита по взносу - нет.
Чтобы замотивировать вас зайти в ПДС, государство будет софинансировать взносы граждан - максимум ₽36 тыс. в год, в течение 10 лет. Итого можно получить от государства до 360 000 рублей.
Коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода:
▪️1:1 при доходе до ₽80 тыс., т..е чтобы получить максимум от государства в 36k, нужно за год вложить в ПДС своих 36 тысяч рублей.
▪️1:2 при доходе от ₽80 тыс. до ₽150 тыс., для получения 36k - вложить не менее 72k.
▪️1:4 при доходе выше ₽150 тыс. (вкладываем 144k для получения 36k).
Срок программы - 15 лет.
На первый взгляд звучит неплохо!
Но так ли это на самом деле?
Давайте разбираться.
Читать статью на блоге - https://vse-dengy.ru/pds-stoit-li-investirovat.html
💳 Миллион на инвестиции 2.0
Совкомбанк перезапустил акцию "1 000 000 на покупку ценных бумаг", по которой ранее многие заработали десятки тысяч рублей. Сейчас условия чуть изменились. Теперь размер потенциального выигрыша зависит от суммы пополнения брокерского счета.
Срок акции: до 31.12.2024
Смысл акции.
Брокер предлагает составить виртуальный портфель из трех российских акций (в равных долях). Если выбранные вами акции через 30 дней вырастут в цене, прибыль забираете себе. Если портфель упадет - ничего не теряете.
Как считается выигрыш?
🔺Допустим виртуальный портфель из выбранных вами акций вырос на 10%.
🔺Вы пополнили брокерский счет на 200 000 Р.
🔺Тогда ваш выигрыш составит 200 000 х 10% = 20 000 рублей.
Как участвовать?
1️⃣ Заполняем форму на этой странице, выбрав комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью около 20%.
3️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы.
4️⃣ На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется в баллах, на карту Халва. Срок выплаты баллов - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.
‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус). Карта бесплатная без условий.
_________________________________
‼️Для желающих поучаствовать в акции могу порекомендовать следующую стратегию.
После выбора трех акций сразу не пополнять брокерский счет. На 10 день посчитать (ручками) результаты вашего виртуального портфеля. А дальше принимать решение о целесообразности пополнении брокерского счета.
▪️Если виртуальный портфель значительно вырос - можно попробовать пополнить брокерский счет на максимальную сумму (до 1 млн.).
▪️Если результат портфеля на 10 день сильно отрицательный - возможно и нет смысла заходить в акцию своими деньгами.
______________________________
Условия для старичков (у кого уже есть брокерский счет) и для повторного участия.
Брокер разрешает старичкам раз в месяц делать ставку. Но с другими условия.
Три выбранные акции должны показать наибольший совокупный рост из всех возможных комбинаций. Тогда вы получите доход пропорционально сумме активов на вашем брокерском счете в момент подачи заявки на участие в акции.
Пример.
🔺 У вас на брокерском счете активов на 50 000Р.
🔺 Виртуальный портфель подрастает на 5%
🔺Вы заработаете 50 000 х 5% = 2 500 рублей!
Немного математики: количество возможных комбинаций 3 из 6 = 20. Т.е. вероятность выбрать самый прибыльный портфель из 3 акций равняется всего 5%.
Тем не менее, если есть активы на брокерском счете, можно попытать счастье. Я пытаю... )))
____________________________________
Как вам обновленная акция? Участвуете?
Страница акции | Правила (pdf) | Оформить Халву
Заблокировали за инвестиции 😱
(Из серии "нарочно не придумаешь")
Пока на прошлой неделе российский рынок падал в бездну, Максим старательно покупал акции согласно своей долгосрочной стратегии. И допокупался - меня заблокировал банк за подозрение в мошеннических действиях.
Как? За что?
Итак, по порядку!
Банк - МТС. Соответственно брокер - МТС-Инвестиции. (Брокер кстати не из дешевых. Комиссии немного кусаются.)
31 октября усиленно пополнял счет в МТС-банке, далее с него деньги переводил на брокерский счет и покупал ценные бумаги.
И за это под конец дня меня неожиданно блокнули.
Отмечу два важных момента:
▪️В МТС переводил деньги со своих счетов в других банках (по СБП). Т.е. отправитель и получатель - одно лицо.
▪️С брокерского счета ничего не выводил. Были только покупки.
Звоню в поддержку узнать "Что за .... чудо-чудное приключилось с моим счетом? И что мне сейчас делать? "
Ответ поддержки: Нам нужно знать экономическую целесообразность проведенных вами операций! И вообще, мы вам не поможем. Поезжайте-ка вы в банк и там на месте разбирайтесь!"
Приезжаю в МТС-банк. От них слышу тот же вопрос: "Нам нужно знать экономическую целесообразность ваших операций!"
Отвечаю: "Пополнение брокерского счета собственными деньгами для покупки ценных бумаг"
Банк. "Ответ понятен! Но давай-ка дружочек предоставь нам справки о законном происхождении твоих средств! По каждому переводу!"
— А что за справки?
— Выписки от всех твоих банков-отправителей и прочая лабуда по движению средств.
В тот день у меня было 7 переводов на сумму около 700k, но из разных банков. Проблема еще в том, что часть средств прошла транзитом с НС жены. И как вы наверное догадались, банк "попросил" справку и по счету супруги.
Если вкратце, после часа разговора с менеджером (которая периодически обращалась за помощью к более опытным коллегам из "центра") - сошлись на том, что сейчас напишу пояснение с экономическим обоснованием операций, его отправят на рассмотрение в Финмониторинг (или куда-то туда). И если это не поможет - придется предоставлять "другие бумажки" (хрен знает какие).
‼️Итог! Мне "повезло"! Через три дня блок с меня сняли без предоставления "других бумажек"! И любезно разрешили пользоваться банком-брокером дальше!
p/s/ Если фантазировать на эту тему, то возможно в будущем, когда я решу однажды вывести деньги с брокерского счета, мне не дадут это сделать и потребуют предоставить справки о законном происхождении средств за все годы моей жизни! 😁
🏦 Дисконтные облигации Сбера 24,42% годовых |Доходности реальные и кажущиеся 📉
Сбер с 11 ноября предлагает поучаствовать в размещении 5 летних дисконтных облигаций серии 001Р-SBERD3 по цене 45% от номинала. Номинал = 1'000 рублей!
Напомню как работают дисконтные облигации. Покупаете сейчас облигацию по 450 рублей, через 5 лет при погашении получаете 1 000Р. Все! Это как пятилетний вклад!
‼️Сбер красиво рисует 122% дохода за весь срок владения или 24,42% годовых (см. скрин⤵️)!
На первый взгляд неплохо! Честно признаюсь, сам заинтересовался подобной доходностью. Зафиксировать +24% годовых на 5 лет! Но что-то меня смущало. Казалось здесь есть какой-то подвох!
Изначально я подумал, что Сбер что-то знает о будущем. И конкретно о высокой ставке ЦБ, которая по его мнению с нами надолго (исходя из заявленной доходности облигаций).
Но все оказалось намного проще. Дело в математике, в частности в простых и сложных процентах!
_____________________
📌 Следите за руками!
24,4% годовых - это простая доходность дисконтной облигации без капитализации.
Т.е. мы сегодня вложили деньги и забрали их через 5 лет с прибылью. Но за это время мы бы не получили ничего: ни купоны / ни проценты, которые могли бы реинвестировать и получать на них дополнительный доход.
В качестве альтернативы мы могли бы открыть вклад на год. При закрытии получить % и вложить в след. вклад больше денег. Или купить облигации и раз в полгода получать купоны, на них покупать новые облигации. Или использовать НС и получать проценты ежемесячно!
Если брать во внимание эффект капитализации процентов, то реальная доходность облигаций Сбера неизбежно снизится. Но на сколько? Для расчетов я использовал этот калькулятор - https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov
На 5-летнем сроке простая доходность в 24,42% годовых с учетом капитализации:
— раз в год - снижается до 17,34% годовых
— раз в полгода - до 16,64% годовых (см. скрин ⤵️)
— раз в квартал - 16,3%
— раз в месяц - 16,1%
❌ Так что те, кто раскатал губу на 24% годовых, умерьте свои аппетиты раза в 1,5 раза!
Справедливости ради из плюсов дисконтной облигации могут отметить следующие пункты:
1️⃣ Нулевые налоги. При владении бумагами >3 лет будет освобождение от налога на прибыль. Плюс нет купонов, с которых по обычным облигациям всегда удерживается налог (кроме ИИС-Б или ИИС- 3)
2️⃣ Возможность зафиксировать доходность на 5 лет (при условии что ЦБ начнет снижать ставку, но тут больше игра в угадайку).
‼️Покупать или нет?
Я прохожу мимо. Меня не прельщает замораживать деньги на 5 лет под невнятную доходность. Скорее всего ликвидность подобных бумаг будет невысокой и продать их по справедливой цене до погашения не удастся.
Cейчас на рынке можно найти более доходные и ликвидные альтернативы.
___________________
Как вам дисконтные облигации?
👍 - норм тема, куплю
😈 - горите в аду с такими условиями
.
💳 ВТБ - сертификат OZON на 2 000 ₽ за дебетовую карту
Алгоритм:
1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке.
2️⃣ В первые 30 дней совершаем любую онлайн-покупку (кроме исключений).
3️⃣ Сертификат OZON придёт в СМС на указанный номер телефона в течение 60 дней.
В исключениях МСС: 4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
💰 Пришел бонус 2'024₽ от ВТБ-Инвестиции за открытие брокерского счета. Заходил в акцию в начале сентября.
— Кто участвовал - проверяйте свои счета.
— Кто хочет поучаствовать - велком! Срок акции до 31.12.2024.
Все подробности (условия, что лучше покупать) - в этом посте!
p/s/ ВТБ обещал каждому 1'000 участнику 10-кратный бонус - 20'240Р. Интересно среди нас есть такие счастливчики?