9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
Считаю сколько я заработал за прошлый месяц на кэшбэках и прочих нетрудовых доходах. И сразу начинаю формировать свой "воздушный портфель". В продолжении темы про "инвестиции из воздуха" и формирование мини fire -портфеля
Если вкратце, то за октябрь расклад следующий:
- полученный кэшбэк - 17 777 руб.
- оплата кредитками - 3248 руб.
- участие в акциях принесло - 1 910 руб.
‼️Итого за месяц "заработано" - 22 935 рублей!
Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD. Купил 18 паев.
🔸 Цель - сформировать вторую пенсию "из воздуха". Ориентир - минимальная пенсия в РФ.
🔸 Прогресс достижения цель - 1,59%.
🔸 Пассивный доход с капитала уже сейчас способен оплатить 5,5 дней жизни пенсионера (из 365 дней в году)!
А теперь чуть подробнее по порядку.
👉 [Читать далее] 👈
/
Инвестиции из воздуха - мой новый мини fire-портфель
Всем привет! "Я не завести ли мне отдельный инвестиционный портфель, в который я буду вкладывать все свои нетрудовые доходы и прочие легкие деньги? - подумал я. Потом еще раз подумал и ... завел этот портфель. Назвал его "Инвестиции из воздуха".
Дальше вкратце расскажу, что за дичь я придумал, зачем, как и почему!
📌 Что я буду инвестировать?
В портфель будут уходить доходы, полученные в виде кэшбэк за покупки, всякие подарочные бонусы и акции от банков / брокеров. Возможно еще другая халява.
Кто-то может возразить, что тот же кэшбэк не является доходом. Это скорее всего экономия. Мы ведь как бы возвращаем часть потраченного.
Не соглашусь! Я стараюсь каждую свою покупку проводить с выгодой: подбираю карты, с максимальным размером кэшбэк и (или) отсрочкой платежа (если плачу кредиткой). Периодически просматриваю предложения банков по новым продуктам (выгодным и невыгодным). У меня в колоде с два десятка карт разных банков, чуть ли не на все случаи жизни!
И за все свои "труды" я получаю дополнительный доход в виде повышенного размера кэшбэк.
Аналогично и с акциями от брокеров и банков, в которых я периодически участвую. В большей части из спортивного интереса, а не заработка. Тем не менее, я целенаправленно совершаю какие-то действия (трачу время, деньги) и ожидаю получить взамен какую-то материальную плюшку (пусть и небольшую).
📌 Куда буду инвестировать?
Традиционно я выбираю индексные (ленивые) стратегии требующие от меня минимум времени. И фонды для реализации моей задумки - являются идеальным вариантом. Купил и забыл.
Мой выбор пал на БПИФ ДОХОДЪ - Индекс дивидендных акций РФ (DIVD). Дивидендный фонд с факторной стратегией по выбору лучших дивидендных акций (по качеству эмитента, стабильности и размеру дивов).
Комиссия DIVD - 0,99% в год!
Главная причина — хочу немного разбавить существующий главный портфель, в котором львиная доля приходится на фонды отслеживающие индекс Мосбиржи. Проблема IMOEX в том, что он слишком концентрирован на секторе нефтегаза (доля подобных компаний сильно больше 50%). Вдобавок 4 самые крупные компании в индексе занимают половину веса
В DIVD внутренности собранным немного по другому принципу. И сам фонд лучше сбалансирован по составу.
📌 В чем смысл моего действия?
Сколько бы денег я не намолотил за месяц на кэшбэках и прочей фигне - все средства уходили в общий котел. Часть я тратил на жизнь, часть уходило в инвестиции. Меня как-то посетила мысль (которая никуда не уходит):
▪️А интересно сколько всего денег мне удалось выжать из банков, брокеров за все время?
▪️ А вот если я их все инвестировал, какой сейчас это был капитал?
Простыми словами, сейчас я не вижу отдачу от своих телодвижений по зарабатыванию (экономии) денег на кэшбэк и других "псевдо-доходах". И мне кажется завести отдельный портфель, в который сливать "все заработанное непосильным трудом" - хорошая идея. Так я наглядно буду видеть результат от своих действий. Это придаст мне мотивацию продолжать заниматься этим дальше.
📌 Кэшбэк-FIRE портфель
Просто так откладывать деньги неинтересно! Нужно какая-то конкретная цель!
Заработать миллион на кэшбэк? Нет. У меня уже есть схожие по названию и целям "Миллион с нуля" и "Инвестиции в кредит" - в которой цель как раз миллион! (похоже у меня с фантазией не очень, раз везде фигурируют слово "миллион")
Я решил пойти другим путем. И в качестве цели взять какой-то размер пассивного дохода, который должен мне обеспечить дивидендный портфель. К примеру, доход - сопоставимый со средней пенсией в стране или минимальной оплатой труда.
Ну а что? Покажу на своем примере, что на кэшбэках можно со временем заработать себе вторую пенсию. Будет своего рода fire-портфель на минималках!
‼️ Инвестиционная цель - получать доход, равный пенсии в стране!
👉 [ Читать далее ] 👈
Налетай, торопись, разбирай живопись (пока дают)!
Бесплатная кредитка от Альфа банка
Возможно кто-то упустил новость, но весь ноябрь (до 30 числа) Альфа банк раздает кредитные карты "365 дней без %" с вечным бесплатным обслуживанием.
Обычно давали год бесплатно, со второго года - ежегодная плата составляла 990 руб.
//
У меня в семье 3 карты оформленные именно так (только первый год даром) Дальше придется закрывать или платить.
//
Зачем нужно кредитка (пусть и бесплатная)?
Загибайте пальцы:
🔸 На все покупки (кроме оплаты по QR) в первые 30 дней - действует льготный период - 365 дней. С 31 дня - стандартный грейс 60 дней.
Идея. Совершаем в первый месяц крупную покупку (смарт плюс в том числе) - и получаем бесплатную рассрочку на год.
🔸 С карты можно ежемесячно снимать по 50 тыс. ежемесячно. Размещаем деньги в банке под проценты. При текущих высоких процентных ставках за год на этом можно заработать около 8 тысяч рублей.
🔸 Кэшбэк. Раз в месяц можно выбирать 4 категории кэшбэк (5%) + категория суперкэшбэк (где может выпасть до 100%) + кэшбэк месяца для всех (30-50% - правда с лимитом в 300-500 рублей).
🔸 Оплачивая покупки кредиткой, мы получаем отсрочку платежа (свои денежки в это время держим на накопительных счетах). Это дает нам еще около 1,5% дохода от потраченных средств (тоже своего рода кэшбэк).
🔸 При оплате через Alfa pay до конца месяца будет дополнительный кэшбэк 10% (лимит 1000 рублей).
Что еще? Есть доставка до клиента. Могут привезти карту в тот же день!
🔥 заказать вечно бесплатную карту "365 дней" от Альфы
p/s
Не стоять и не зевать!
Если карты нет, пока дают, надо брать. 😁
Пирамида богатства (от visualcapitalist)
В 2022 году чистое частное богатство во всем мире оценивалось в 454,4 триллиона долларов.
При этом оно было распределено следующим образом:
🔸 1,1% населения, обладающее капиталом более $1 млн. контролируют 45,8% мирового богатства.
🔸 12% населения (с капиталом $100k - 1 млн.) владеют 39,4%
🔸 34,4% людей (с капиталом от 10 до 100k) имеют 13,6%
🔸 52,5% людей (до $10k) владеют всего 1,2% от мировых богатств.
Получаем своего рода принцип Парето на стероидах: где 13% населения контролируют 85% мирового богатства!
В продолжении темы про отмену чита с ЛДВ на ИИС типа А.
Я сделал небольшой калькулятор, считающий реальную выгоду от использования ИИС-А в зависимости от ожидаемой доходности портфеля. С учетом полученных налоговых вычетов и возможных налогов на прибыль (из-за отмены ЛДВ).
‼️ Как показали расчеты, ранее я был настроен через чур пессимистично, когда писал, что выгоднее иметь просто брокерский счет и применять на нем ЛДВ, чем при новых условиях, покупать активы на ИИС типа А и потом продавать их с налогом на прибыль.
Каюсь, был не прав! Да, отмена ЛДВ снижает немного финансовый результат. Но ИИС-А по прежнему в большинстве случаев будет предпочтительнее для инвестора, чем обычный брокерский счет.
///
Так при ежегодном пополнении ИИС на 400k и среднем росте портфеля в 15% годовых, у инвестора на ИИС А через 3 года потенциальный налог составит 27 тысяч рублей, но полученные за это время вычеты в 156k, компенсируют эти налоговые потери.
В итоги преимущество в капитале ИИС-А, перед обычным брокерским счетом, при одинаковых пополнениях за три года составит - 128 915 рублей (смотрим последнюю желтую колонку в таблице - на 3-м году).
‼️ Увеличение срока жизни ИИС также не доставляет инвесторам хлопот. Да. Часть прибыли забирают возможные налоги. Но налоговые вычеты с лихвой отбивают эти затраты.
///
Если вы не согласны с 15% годовых, рассчитываете получать больше (или меньше) - в калькуляторе можно изменять ожидаемую доходность портфеля. Логично, что чем ниже средняя доходность, тем меньше налоговых потерь, и тем больше преимущество перед обычным брокерским счетом. (Облигации и фонды денежного рынка - рулят!)
Калькулятор лежит в гугл таблицах - ссылка.
Всегда приятно получать бонусы!😀 И неприятно - их не получать! 🥵
1️⃣ Наконец-то поступили на Сбер обещанные 500 рублей по акции "500 рублей за инвестиции". Проверяйте у себя!
2️⃣ По акции "Кэшбэк 2,3%" - у меня тишина! Но я поздно начал участвовать. Где-то в конце июля. И возможно до меня весь призовой фонд (50 млн.) закончился!
p/s Кому прилетели бабки по второй акции - отзовитесь плиз! Если еще никому не начислили бонус - у меня есть шанс что-то получить от Сбера!
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на ноябрь 2023)
Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц.
27 октября 2023 ЦБ повысил ставку с 13% до 15% (текущая ставка онлайн).
1️⃣ ДОМ РФ - 13% годовых на ежедневный остаток - продолжаю пользоваться
Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами (алгоритм действий).
Каждый месяц в банке можно отрывать новый счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
2️⃣ Альфа Счет - 14% годовых на минимальный остаток - открыл
Открыл очередной счет на 2 месяца с повышенной ставкой. Прелесть Альфы в том, что если 90 дней не было НС с остатками, можно заново открыть Альфа счет и получить надбавку в первые два месяца (с третьего месяца будет 11%).
3️⃣ Открытие Копилка - 10,5% на ежедневный остаток - пользуюсь
Держу небольшую часть денег на текущие нужды + для пополнения / вывода с брокерских счетов в Открытии.
4️⃣ Вклады на Финуслугах - 12-14% и выше - пользуюсь
Продолжаю открывать короткие вклады с разными сроками на 1, 2 и 3 месяца. В октябре ФУ давали около 12%. После поднятия ставки можно разместить деньги под +14% годовых. У меня на платформе больше 10 действующих вкладов!
_____________________________________
🧠 Планы на будущее (наверное конец ноября).
После закрытия Альфа-счета, свободные деньги скорее всего перетекут в ВТБ на накопительный счет Сейф на 3 месяца. Сейчас там 15% на первый открываемый счет. Планирую оформить на супругу (у меня уже был открыт счет).
❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?
‼️На РФ рынке снова образуются огромные возможности.
Нефтебочка стоит 8500₽, нефтяники и банковский сектор купаются в деньгах. Скоро сезон отчетностей, после которого компании отгрузят камазы денег акционерам.
Нас ждут огромные возможности заработка и их важно не упустить.
Если у вас нет времени на чтение сотен страниц отчётов, почитайте правильные ресурсы. Но важно отделять экспертов от тех, кто пытается ими казаться.
В этом мы вам тоже поможем. Есть такой дяденька, Владимир Григорьев. Живёт в Англии, работает аналитиком по РФ рынку.
Ведёт свой авторский канал, не боится показывать лицо, даёт идеи, разбирает тренды, заходит во все публичные идеи личными деньгами и показывает скрины.
Человек, который предпочитает быть, а не казаться. На него стоит подписаться, если уж учиться - то учиться у лучших.
https://t.me/+iTXGKjkkqtNlYjJk
#текстприслан
Коллеги!
Кто участвовал в акциях от Сбера проходивших этим летом?
1. Кэшбэк за инвестиции с бонусом до 23 тыс. руб.
2. 500 рублей по покупку облигаций.
Вчера (31 октября) по правилам акции, Сбер должен начислить бонусы.
Мне ничего не пришло! 🥲
Я один такой невезучий? Стоит ли теребить поддержку по этому поводу? Или Сбер "обманул" всех. Кому нибудь пришел бонус по этим акциям?
продолжение 👇 (начало здесь)
📌 Мои текущие ИИСы
Теперь мне нужно решить задачку, что делать дальше со своими ИИС (текущими и будущими)? Чтобы дальше не было мучительно больно за неверно принятое финансовое решение.
Исходные данные:
▪️ Мой ИИС закрыт. Открывать ли ИИС по старым правилам в этом году? Или открыть ИИС-3 в 2024?
▪️ У супруги ИИС пока еще открыт. (но 3 года прошло - можно закрыть в любой момент). Следует ли его закрывать (в этом году)? А если закрыть, то нужно ответить на вопросы из п.1.
Итак, что делать дальше? (мои рассуждения, а не рекомендации).
Дальше разберем несколько ситуаций.
📌 Ситуация № 1. Все ИИС закрыты
Смысла в открытии ИИС-А с учетом текущей отмены ЛДВ при переносе активов с ИИС, я не вижу. Я буду открывать ИИС-3 с начала 2024 года. Пусть с более длительным сроком жизни (от 5 лет), но с освобождением от налогов.
📌 Ситуация №2. Есть действующий ИИС-А
Если вашему ИИС больше трех лет - я бы однозначно его закрыл. Перед закрытием обязательно провел оптимизацию налогов внутри ИИС - сальдировал прибыльные и убыточные позиции (как это сделать?). Остальные активы вывел на обычный брокерский счет.
На брокерском счете по всем переведенным с ИИС позициям, которые куплены более 3-х лет назад применил ЛДВ - все продал с нулевым налогом (в этом году).
Если ваша стратегия не подразумевать продажу (типа долгосрочная позиция), после продажи активы можно сразу выкупить обратно. Таким образом мы "как бы избавились от токсичных позиций переведенных с ИИС". И в будущем можем вполне законно применить ЛДВ ко всему, что было куплено на брокерском счете.
📌 Ситуация №3. Что делать с переведенными с ИИС бумагами, у которых нет ЛДВ?
Пример. У супруги на действующем ИИС находится БПИФ на индекс Мосбиржи с хорошей бумажной прибылью (десятки процентов). Часть паев куплены больше 3 лет назад и к ним можно применить ЛДВ. Часть куплены менее 3-х лет.
Мои действия:
▪️ Мы закрываем ИИС.
▪️ Переводим все активы на брокерский счет.
▪️ Там продаем все переведенные бумаги (с ЛДВ и без ЛДВ).
Да, мы сейчас заплатим налог на прибыль. Но если этого не сделать до конца года, с 2024 возможный налог будет постепенно увеличиваться с каждым годом. И обнулить его в будущем будет практически невозможно! Т.е. простыми словами, потом мы можем заплатить налогов в разы больше чем сейчас!
📌 Ситуация №4. Давно закрытые ИИС
В 2018 или в 2019 я закрывал свой ИИС с переводом активов на брокерский счет. Я уже не помню чего и сколько я переводил.
Теперь придется поискать эти переведенные позиции и продать в этом году (пока схема с применением ЛДВ работает). Иначе со следующего года я попадаю на очень большие налоги, если захочу продать бумаги через несколько лет!
📌 Резюмируя
Мой план действий вкратце:
1️⃣ Открываю свой новый счет в в 2024 году - ИИС-3.
2️⃣ Супруге закрываю действующий ИИС в этом году. Открывать будем в ИИС-3 (в 2024).
3️⃣ Все переведенные активы со всех ИИСов продаю (с ЛДВ и без ЛДВ).
______________________
Планируете ли вы что-либо сделать с вашим ИИС и активами? Поделитесь в комментариях!
ИИС типа А скоро умрет! Мой план действий по ИИС-А и ИИС-3
Ну что, господа-инвесторы, готовы хоронить ИИС первого типа? Я уже начинаю понемногу готовиться: сколотил гроб, копаю могилу. Осталось поминки провести. И потом изредка с ностальгией буду вспоминать об ИИС-А (о покойнике либо хорошо, либо ничего). 🥲
📌 Что случилось?
В чем причина моего траура и пессимистического настроения? Во всем виноват новый законопроект по ИИС и прочим инвест. штучкам, которые коснутся каждого инвестора (ранее вкратце описал какие сюрпризы нас ожидают).
Самый печальное изменение (для меня точно) - это отмена чита с выводом активов на брокерский счет при закрытии ИИС.
Раньше можно при закрытии ИИС первого типа не продавать бумаги, а перенести их на обычный брокерский счет, а там применить к ним ЛДВ). В итоге инвестор получал "два в одном" - вычет в виде 13% от взносов на ИИС и освобождение от налогов на прибыль с роста курсовой стоимости бумаг. С 2024 года лазейка будет прикрыта.
Согласно новому законопроекту при переносе ценных бумаг на ИИС - ЛДВ к ним применить будет нельзя!
// Цитата из законопроекта:
... налоговый вычет не применяется при реализации (погашении) ценных бумаг, если эти ценные бумаги были учтены на индивидуальном инвестиционном счете налогоплательщика на дату их реализации (погашения) и (или) ранее этой даты.
//
‼️ Если разобраться - именно этот пункт из законопроекта самый убийственный. Это делает использование ИИС первого типа невыгодным. Навскидку, выгоднее будет хранить деньги на обычном брокерском счете.
📌 В чем подвох "нового закона"?
Для тех кто не понял, объясняю на пальцах!
Возьмем за пример мой ИИС первого типа (тип А). Я ежегодно получаю от государства налоговый вычет в виде возврата 13% от суммы пополнения. Инвестирую я в основном в индексные фонды на российские акции. Российский рынок в среднем растет на 15% ежегодно. Чем больше рост, тем больше прибыль по счету. Тем больше будущий налог.
А теперь следите за руками!
Допустим я пополняю ИИС-1 на 100 тысяч и инвестирую эти деньги в фонд акций. Через 5 лет, с учетом 15% ежегодного роста рынка, мой капитал увеличится в два раза - до 200 тысяч. Из них 100 тысяч - это моя чистая прибыль. С которой я должен буду при продаже заплатить налог - 13% или 13 тысяч рублей.
‼️ Размер налога = налоговому вычету. Смысл в ИИС-А пропадает!‼️
Можно сказать 100% прибыль - это точка равновесия, при которой налог будет примерно равен получаемого налоговому вычету. И в этом случае, время и доходность будет не на стороне инвестора. Чем дольше ты держишь ценные бумаги на ИИС и (или) чем больше твоя доходность, тем хуже для твоих денег (как бы парадоксально это не прозвучало).
продолжение👇
начало 👆
продолжение 👇
📌 Отмена ЛДВ на зарубежные бумаги
Под льготу долгосрочного трехлетнего владения теперь попадают только ценные бумаги из РФ и стран ЕАЭС. Всякие американские и китайские акции и фонды в пролете. Также судя по формулировке в исключения попали депозитарные расписки, российские компании, зарегистрированные за рубежом: типа Яндекса или Пятеры (X5), место прописки у которых являются Нидерланды.
‼️ Резюмируя
Пока рано делать какие-то окончательные выводы. Закон еще не принят. Но думаю существенных правок мы не увидим. Меня сильно напряг пункт с отменой чита с переносом активов с ИИС и применением ЛДВ. При таких вводных даже не знаю, есть ли теперь смысл в ИИС первого типа. Навскидку, возможные налоги сожрут всю прибыль.
Короче, тут нужно считать! Чем я собственно займусь в ближайшее время!
P/S/
Мне нужно решить задачку, что делать дальше со своими ИИС (текущими и будущими)? Чтобы в будущем не было мучительно больно за неверно принятое финансовое решение. ⁉️
Исходные данные:
1️⃣ Мой ИИС закрыт. Открывать ли ИИС по старым правилам в этом году? Или открыть ИИС-3 в 2024.
2️⃣ У супруги ИИС пока еще открыт. (но 3 года прошло - можно закрыть в любой момент). Следует ли его закрывать (в этом году)? А если закрыть, то нужно ответить на вопросы из п.1.
Как насчитаю (выгоду или невыгоду) поделюсь - что делать дальше! 🍷
Разочарование месяца (или даже года). 🤬
Наверное это звание можно дать прошедшей недавно акции от Тинькофф Инвестиции за тестирование по ЗПИФ
За успешное прохождение теста брокер обещал подарочных акций стоимостью до пяти тысяч рублей!
Брокер слово свое сдержал!
Начислил всем по 2 пая TMOS - стоимостью чуть больше 13 рублей! 🔥
P/S/
Смешно вспоминать. Я даже немного расстроился, что не смог поучаствовать в этой "выгодной акции", так как тест по ЗПИФ у меня был ранее пройден. Но нет, не сильно я много потерял.
Интересно, если ли среди нас "счастливчики" кому дали что-то другое? Или все получили по паре "тмосов"?
Показываю один раз. Потом не говорите, что не успели подписаться.
Канал человека, который общается с влиятельными игроками экономики.
Он сразу может отличить уверенность в завтрашних результатах компании от вынужденной игры на публику. Ну и, конечно же, многое узнаёт чуть раньше, чем об этом начинают говорить в публичном пространстве.
От него - перспективные компании и качественная аналитика.
Понятным языком объяснит сложные вещи. Его портфель в плюсе как на растущем, так и на падающем рынке.
В скором времени удаляю, поэтому советую не медлить и подписаться, пока это ещё возможно - /channel/+frOSxuSV0-xmOWU6
#промо
начало 👆
💰Инвестор может заработать по акции от 167 до 3 342 рубля (максимум)!
Идем дальше! Не забываем про комиссии брокера:
- На тарифе "Инвестор" - 0,3% от суммы сделки.
- На "Трейдере" - 0,05% + 290 рублей в месяц.
Посчитаем возможные торговые расходы при разных тарифах. Далее вычтем комиссии брокера из размера обещанного бонуса и определим чистый профит, который получит инвестор на руки. См. колонки выделенные зеленым цветом.
продолжение 👇
продолжение (начало 👆)
Пусть вас не смущает, что DIVD реинвестирует дивиденды. Для получения денег (при необходимости) всегда можно продавать часть паев, как раз на величину полученных дивов. Отслеживать текущую дивидендную доходность фонда можно через сервис Доход.
На текущий момент дивидендная доходность - 10,27% годовых!
📌 Ставим конкретную цель! Или считаем сколько денег нужно сколотить?
Средняя пенсия в России - 19 333 руб. в месяц. Это 232 тыс. в год.
Чтобы получать столько денег в виде дивидендов, нужен капитал около 2,26 млн. Блин! Многовато! Может немного снизить цель?
Возьму-ка я для начала минимальную пенсию. Она в 1,5 раза ниже.
Федеральный прожиточный минимум для пенсионера равен 12 363 ₽ в 2023 году. Следовательно, нужно будет около 1,5 млн рублей в инвестициях!
📌 Резюмируя
Конкретная цель поставлена и озвучена! Накопить капитал (пока в размере 1,5 миллиона рублей) в фонде DIVD, чтобы дивидендами покрывать размер минимальной пенсии в РФ.
В отличие от фиксированных целей (1 миллион, 10, 100) - моя цель плавающая и постоянно убегающая от меня (хотя бы на размер ежегодной индексации пенсий в стране). Но тем интереснее будет проходить этот квест. Да! Я рассматриваю это как игру!
Осталось только посчитать размер полученного за прошлый месяц и начать формировать себе мини (микро или нано) - пенсионный портфель!
Как вам моя идея? Кто со мной?
В дополнении к предыдущему посту про снятие наличных с кредитки Альфы. Пусть это будет финхак недели! (хотя он лежит на поверхности и для бывалых не станет открытием).
📌 Нам нужно знать два правила про кредитку:
1️⃣ Стандартный грейс период карты - 60 дней. Грейс начинается с первой покупки / снятия. К окончанию грейса - карту нужно вывести в ноль (чтобы не платить проценты).
2️⃣ С кредитки можно снимать 50k в календарный месяц.
📌 Что мы делаем?
▪️ Снимаем 50k с кредитки в конце месяца (29-30 числа).
▪️ 1 числа следующего месяца снимаем новый транш (50k).
Таким образом, с разрывом в 1-2 дня, мы выводим с кредитки сразу 100 тысяч в личное пользование. Размещаем деньги под % и зарабатываем.
▪️Если кредитный лимит позволяет, через месяц мы можем снять деньги третий раз. Итого на руках может быть до 150k.
▪️ Через 60 дней закрываем долг. И на следующий день начинаем выводить деньги заново.
Как вам схема?
p/s/ Попробовал заказать вторую кредитку на жену. Одобрили . Хотя пока не известно какой будет лимит. Радует одно - она будет вечно бесплатной.
Миллион с нуля - шаг вперед, два не месте | Мой портфель позади рынка!
Краткое подведение промежуточных итогов по моей стратегии "Миллион с нуля", где я инвестирую небольшие суммы для своих детей! И небольшое самобичевание меня как инвестора!
👉 [ Читать далее ] 👈
‼️ Кто не хочет читать всю статью, вот выжимка из четырех пунктов:
1. Я плохой инвестор (не знаю почему)
2. Считаю сколько времени уходит на ведение портфеля - в месяц / год (очень мало)
3. Портфель Миллион с нуля немного растет (прибыль +16,5% годовых), но отстает от индекса Мосбиржи (некорректное сравнение).
4. Жду момента когда можно будет похвастаться, что я обогнал индекс и я "крутой инвестор" (смотри п.1 😁 ).
Для тех кому лень куда-то переходить по ссылке, что-там менять, вот варианты исходов при разных годовых доходностей портфелей (при пополнении ИИС на 400k ежегодно).
Как видите, в минус никто не ушел. И даже после отмены льгот ЛДВ при переносе с ИИС - старые ИИСы все равно дают лучший результат, чем обычный брокерский счет.
P/S/ Какой может быть средняя доходность фондового рынка очень хорошо иллюстрируют "Треугольники доходности - индекс Мосбиржи.
На прошлой неделе, когда проверял свой брокерский счет в Сбере - приложение выдало мне вот такое число - 66 666 рублей.
Зафиксировал себе на память!
🎩 Инвестиции в кредит - хочу больше денег и получаю больше денег | Обновил свой очередной рекорд заработка за месяц
Чем дольше я занимаюсь снятием денег с кредитных карт, тем "веселее" становится. Судите сами. Еще год назад у меня было всего пара кредиток, с которых я изредка бесплатно дергал денежку. Кредитные деньги для получения дохода размещал где придется или даже там где удобно, а не там где выгоднее всего. Банки тогда предлагали какие-то смешные проценты. И дохода от этого занятия хватало наверное на оплату мобильной связи. Не более.
А что сейчас?
▪️ У меня в арсенале с десяток кредитных карт, с которых я ежемесячно вывожу несколько сотен тысяч рублей. Не платя банку ни копейки за пользование их деньгами.
▪️ Есть четкое представление, где выгоднее всего разместить кредитные деньги под высокие проценты.
▪️ Когда я начинал (в конце 2022 года), банки предлагали смешные 5-6% годовых. Сейчас же можно найти варианты с доходностью 14-15% годовых.
Прогресс налицо! 😝
На очереди очередное подведение итогов моей "молотьбы" халявных денег на кредитных картах.
Далее вкратце расскажу что произошло, какие результатов удалось достичь. И как близко я подошел к своей первоначальной цели. Про способы увеличения дохода и мое нытье про тяжелую жизнь😩 "зарабатывателя на кредитных картах". Какие выгодные акции есть по кредитным картам.
👉 [ Читать далее ] 👈
💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!
Всем привет! Конец месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт😜).
После повышения ставки ЦБ до 15% банки нехотя стали увеличивать проценты по своим вкладам. Но не все.
‼️ Подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток:
▫️ Газпромбанк - 15% - до 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15%. На остаток до 1 млн. Первые три месяца.
▫️ Альфа-счет - 14% - до 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ БСПБ - 14,5% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ OZON, НС - 12%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.
🔥 На ежедневный остаток:
▫️ Хоум банк - 15% (с 6 ноября). Сейчас - 14%. При тратах от 20k в месяц. На сумму до 1,5 млн. На три месяца.
▫️ СМП Банк, НС "Супер Копилка" - 14% - До 250k. Первые два месяца.
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые три месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 14%. До 1 млн. Первые два месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 13,5%. До 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 13%. Любая сумма. На три месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ▫️ставкой)
▫️ ВТБ, НС"Копилка" - 13%. До 1 млн. Первые 3 месяца.
📌 Альтернативы банкам:
🔥 Полис Смарт Плюс - 17% годовых на три месяца. Доходность можно повысить оплатив полис картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом.
🔥 Фонды денежного рынка. На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 14,4%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 12,5% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги. Доступны 1-3 месячные вклады со ставкой +14% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 18 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈
Ну что, померяемся кэшбэк на ноябрь!
Сегодня выбрана категория повышенного кэшбэк по последней карте - Открытию. Вообще странно, что банк дает выбирать категории именно с 1 числа, а не заранее. Все другие банки дают право выбора начиная с 25-27 числа. Но за это "неудобство" Открытие подкинуло мне 10% на супермаркеты и маркетплейсы.
Когда у тебя много карт, бывает забываешь или путаешься - где какой картой выгоднее платить. У меня 10 активных кэшбэк-карт + несколько карт находится в спящем режиме. С недавних пор я стал вносить данные в отдельную табличку-подсказу.
Трачу раз в месяц минут 10 на ее обновление. Зато весь месяц у меня доступные категории кэшбэк по всем картам на виду. Перед крупной покупкой я всегда могу подсмотреть "правильную" карту.
С этого месяца я добавил в таблицу лимиты кэшбэк. В прошлом месяце у меня были крупные покупки и я пару раз разошелся лопухнулся. Вышел за рамки кэшбэк лимита и получается потратил часть денег впустую (без кэшбэк).
Удивило, что ни по одной карте не выпала категория кафе и рестораны!
В целом категории неплохие! Но бывало и лучше!
p/s/ Все карты бесплатные. За заказ можно получить деньгу от банка (500-1000 рублей). Поискать ссылки на нужные карты можно у меня в "бонусы банков"
Треугольники доходности - индекс Мосбиржи (инфографика от УК Доход)
В таблице показаны доходности в % годовых с учетом дивидендов за разные инвестиционные периоды:
- год покупки показан на горизонтальной оси,
- год продажи — на вертикальной оси.
Например, покупка индекса МосБиржи в начале 2004 года и продажа 24 октября 2023 года позволили достичь среднегодовой доходности в 14,3% (ячейка в нижнем левом углу первой таблицы).
Начало 👆
Я сделал небольшие расчеты, показывающие какая выгода (или невыгода) ожидает инвестора, если он решит оставить ИИС-А на длительный срок.
Условия:
Инвестируем на ИИС 400 000 рублей.
Мы имеем право на налоговый вычет - 52 тысячи (это наш налоговый доход).
Средний рост рынка - 15% годовых. По мере роста прибыли, будет увеличиваться и потенциальный налог (это наши налоговые расходы).
Смотрим правую крайнюю колонку: Выгода инвестора = Налог - (минус) Налоговый вычет (52K) в зависимости от срока жизни ИИС-А.
🤬 Со временем, потенциальный налог от ИИС-А, может в разы превышать выгоду от полученного налогового вычета!
При таких условиях, долгосрочному инвестору выгоднее держать активы на обычном брокерском счете и обнулить налоги с помощью ЛДВ, чем владеть ИИС-1.
продолжение 👇
💎 Охота за бесплатными кредитками Тинькофф продолжается.
До 29 октября можно успеть заказать кредику Drive (правда без бонуса), но с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 990 рублей в год).
Так то это карта для автомобилистов (обещают кэшбэк до 10% на АЗС и 5% за автоуслуги, штрафы), но ее можно использовать как источник бесплатных денег!
✅ С кредитки Тинькофф можно переводить без % в льготный период до 50 000 ежемесячно (с подпиской Про - 100 тысяч).
✅ Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
👉 Забрать бесплатную кредику DRIVE👈
______
Если у вас по какой-то причине нет кредитки Платинум - самое время ее заказать по этой акции.
Вы получите бесплатно 12 месяцев подписки PRO.
С подпиской вы сможете обналичивать с каждой кредитки по 100 тысяч ежемесячно ( что дает подписка?)
👉 Заказать Platinum с годовой подпиской PPO 👈
P/S/ Золотой стандарт одобрения банком - не больше двух кредиток в одни руки.
Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, Erid: LdtCK6bzB
Кратко про ИИС-3, отмену налоговых вычетов и "убийцу" старых ИИС
Всем привет! "Старые ИИС (тип А и тип Б) скоро вымрут, всех насильно будут выжимать в ИИС-3" - именно такое мнение у меня сложилось, когда я почитал Законопроект № 462670-8 "О внесении изменений в части первую и вторую НК РФ" (ссылка).
Если в двух словах: много неприятных сюрпризов ожидает инвесторов: сроки жизни ИИС будут больше, налоговых льгот меньше. Естественно, при условии, что законопроект будет принят, в чем я не сомневаюсь - до конца года осталось всего два месяца и "времени на раскачку нет".
Мне почему-то вспомнилась песенка группы Ленинград "Как же хорошо мы плохо жили"
Вкратце расскажу основные нововведения или что ожидает инвесторов со следующего года!
Итак, поехали!
📌 Сроки действия новых ИИС-3
Минимальный срок жизни ИИС-3 стартует с 5 лет и постепенно будет увеличиваться.
5 лет — при открытии ИИС в 2024-2026 гг.
6 лет — открытие ИИС в 2027 году;
7 лет — в 2028 году;
8 лет — в 2029 году;
9 лет — в 2030 году.
Так нас заставляют мотивируют как можно быстрее открывать ИИС-3.
📌 ИИС-3 - что внутри?
ИИС-3 будет объединять в себе налоговые льготы двух типов счетов — при открытии счета инвестор получает право на вычет с ₽400 тыс., а по истечении срока ИИС — на освобождение дохода от инвестиций от НДФЛ (до 30 млн. рублей). Это дает возможность обнулить 3,9 млн. рублей налогов (при ставке 13%) или 4,5 млн. (при ставке 15%).
📌 ИИС А и Б - стоп!
С 1 января 2024 года ИИС типа А и Б открыть больше нельзя. Инвестором будет доступны только ИИС-3. При этом действующие льготы по "старым" ИИСам будут продолжать действовать: освобождение от налогов или 13% от суммы пополнения. Но с некоторыми особенностями (об этом ниже).
📌 Закрыли налоговый чит в виде с ИИС на обычный брокерский счет
Раньше можно при закрытии ИИС первого типа не продавать бумаги, а перенести их на обычный брокерский счет, а там применить к ним ЛДВ. В итоге инвестор получал "два в одном" - вычет в виде 13% от взносов на ИИС и освобождение от налогов на прибыль с роста курсовой стоимости бумаг. С 2024 года лазейка будет прикрыта.
Если разобраться - именно этот пункт из законопроекта самый убийственный. Это делает использование ИИС первого типа невыгодным. Навскидку, выгоднее будет хранить деньги на обычном брокерском счете.
📌 Запрет на получение вычета по ИИС в год его закрытия
Как можно было сделать раньше (и еще можно успеть до конца 2023 года)? Под конец года вносим очень много денег на ИИС, через пару недель его закрываем. Деньги (или бумаги) выводим. В начале следующего года подаем заявление на получение вычета.
Как будет теперь? Право на получение вычета будет только в год открытия ИИС и любой полный календарный год действия ИИС. Т.е. если вы в будущем захотите закрыть ИИС, то пополнять его в этом же году ради получения вычета - не имеет смысла.
📌 Можно сменить ИИС А или Б на ИИС-3
При этом в зачет идет срок жизни старого ИИС. Но не более 3-х лет. Т.е. если был открыт ИИС в 2016 году и вы сменили его в 2024 на ИИС-3, то по правилам его можно будет закрыть через 2 года - в 2026 году.
При переходе на ИИС-3, отсчет новых налоговых льгот по новому ИИСу будет начинаться с 1 января того года, в котором произошел перенос. Соответственно, все старые льготы, которые были на "старых" ИИСах (А и Б) перестают работать с 1 января.
📌 Можно иметь до трех открытых ИИС-3 одновременно
При этом налоговая база у них будет считаться отдельно. Т.е. если вы по одному счету получили убыток, а по другому прибыль - сальдировать результаты нельзя!
Наверное - это позитивная новость. Позволяет распределить деньги по разным брокерам для диверсификации. Или для использования различных стратегий. Или для наращивания капитала для бесплатного получения премиального статуса (многие банки дают статус за наличие активов на брокерских счетах).
продолжение 👇
Помните, я ранее писал про мои терки с банком ВТБ по поводу 10% кэшбэк?
Если вкратце, две Маринки (в банке и чате) уверяли меня, что у меня его не будет, из-за имеющейся, но заблокированной, а потом и закрытой недавно карты). Третья Маринка (по телефону) сказала, что начислят. На свои страх и риск решил проверить что же будет и исправно тратил деньги с карты.
Так вот, банк налил мне каши как положено. 2000 бонусов за октябрь.🔥
начало 👆
📌 Резюмируя
От себя скажу: увидев акцию, была мыслишка открыть ИИС в Тинькофф, но разобравшись в условиях, передумал.
Несмотря на кажущиеся вкусные условия акции, реальный бонус от открытия ИИС у брокера Тинькофф, для большинства инвесторов будет ограничен суммой в 2,1 - 2,8 тысячи рублей, при пополнении счета на 400K.
Если пополнить ИИС в этом году суммой до 270 тысяч, то максимальный профит будет ниже одной тысячи рублей! При меньших суммах пополнения (100-150 тыс.) размер бонуса становится вообще крохотным (150-350 рублей).
P/S/
Ни в коей мере не очерняю акцию брокера, сам являюсь его довольным клиентом (не реклама). Моя цель была показать реальную выгоду, которую получит инвестор "клюнувший" на обещанный бонус от Тинькофф по промо "Как Вклад, только в Инвестициях".
‼️Другие действующие акции брокеров (для новичков и старичков) собраны 👉здесь. 👈
По конец года многие брокеры начинают завлекать клиентов различными плюшками, мотивируя их открыть ИИС именно у них (и клиенту хорошо, и менеджмент получит бонусы за выполнение плана).
Брокер Тинькофф выкатил акцию по открытию ИИС «Как Вклад, только в Инвестициях».
⁉️Разбираемся насколько она выгодная и стоит ли в ней участвовать?
Срок акции: с 3 октября по 31 декабря 2023
Обещанный бонус. В период акции, брокер обещает начислить процент на остаток на сумму пополнения ИИС в 2023 году. Процент зависит от оборота по счету или от количества приглашенных друзей.
📍1% годовых — базовая ставка;
📍2% годовых — нужно совершить сделки от 45 000 рублей или пригласить друга;
📍3% годовых — совершить сделки от 100 000 рублей или пригласить друга;
📍5% годовых — совершить сделки от 270 000 рублей или пригласить 2 друга;
📍7% годовых — совершить сделки от 600 000 рублей или пригласить 3 друга;
📍10% годовых — совершить сделки от 1 200 000 рублей + пригласить друга;
📍11% годовых — совершить сделки от 2 000 000 рублей + пригласить друга;
📍12% годовых — совершить сделки от 6 000 000 рублей + пригласить друга.
///
Например, вы открыли ИИС за 60 дней до конца года, пополнили его на 600 тыс. руб и приобрели на эти деньги ценные бумаги. Чтобы рассчитать процентный доход используем формулу: 600 000 × 7% / 365 × 60. В итоге получим доход за участие в акции более 6900 рублей.
///
📌Нюансы:
✔️Для участия в акции нужно попадать под один из критериев: ИИС открыт ранее 01.01.2021 года / не было сделок по ИИС до начала акции / открыт ИИС в период акции.
✔️В оборот не входят сделки с родными фондами Тинькофф и акциями Тинькофф (TCS, TCSG).
✔️Приглашенный друг должен купить ценных бумаг на 10 000 рублей в первые 30 дней после открытия счета.
✔️Налоги. Необлагаемая сумма бонуса - 4000 рублей. На сумму превышения будет удержан НДФЛ по ставке, установленной п. 2 или п. 3 ст. 224 Налогового Кодекса РФ (30-35%).
✔️ Бонус будет начислен 10.01.2024.
Правила акции (pdf)
‼️ Считаем профит
Я решил узнать, а какую конкретную сумму денег можно получить по акции с учетом того, что до конца года осталось всего два месяца!
Смоделируем ситуацию. Вы узнали про акцию "Как Вклад, только в Инвестициях". Открыли ИИС и пополнили его ... на какую-то сумму. А какую? Так как большинство инвесторов используют ИИС первого типа (возврат 13%), то пополнение счета на сумму более 400K в год нецелесообразно.
Начнем с 50 тысяч и дальше будет увеличивать размер взноса с шагом 50K пока не доберемся до 400 тысяч.
Итак, какой профит может заработать участник акции?
продолжение 👇
