9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
Этот мир сошел с ума! Готовлюсь следующие полгода больше есть и одеваться!
🔥 Кэшбэк 25%, ПНО 10%, 1000₽ и больше 30 тысяч за обычную бесплатную дебетовку
Газпромбанк запустил акцию "Карта для мечты". С 06.02.24 по 31.07.24 все клиенты (новые и действующие) с подключенной программой "Умный кэшбэк" или "Понятный кэшбэк" получают:
🔸 25% кэшбэк в категориях: супермаркеты, АЗС, одежда и обувь, такси/транспорт, аптеки.
Лимит - 5 000б/мес. Т.е. тратим по 20k/в месяц.
30 000 – максимальный кэшбэк за 6 месяцев по акции.
🔸 10% на мин.остаток от 30 до 100к, лимит - 850₽/мес по всем картам
🔸 Для новых клиентов (на 01.11.23 не было дебетовых карт банка) - заказываем карту по этой ссылке, тратим 1000 рублей и забираем еще 1000 баллов.
📌 Нюансы:
• Минимальные траты по карте для получения кешбэка – 5 000 ₽/мес.
• округление до 100 рублей в меньшую сторону
• кэшбэк баллами
• Баллы не начисляются при оплате в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
• При получении карты подключают Газпромбанк Привилегия: бесплатно — 1 месяц, далее — 199 ₽/мес. Если не нужна - отключаем.
• новые клиенты участвуют в акции автоматом, старые должны активировать участие через баннер в приложении (должен появиться с 20 февраля).
• премиальные карты не участвуют
⁉️ Куда потратить баллы?
1️⃣ Конвертировать в рубли. Курс 1 балл = 0,8 рублей. Мин. сумма конвертации - 700 руб.
2️⃣ Компенсировать покупки за последние 30 дней. Компенсация - 100% суммы покупки.
Для компенсации подходят следующие категории: кафе, рестораны, сети фастфуд; детские товары; кино и развлечения; фитнес и спортивные товары; СПА, салоны красоты и косметика; медицинские услуги; дом, дача и бытовая техника; авиатранспорт, авиакомпании; ювелирные изделия и аксессуары; отели, гостиницы, турагентства и туроператоры, агентства путешествий; прочие предприятия (программа лояльности - стр. 25)
‼️Важно: при оформлении заявки на карту, под словом "согласие" банк спрятал целый набор услуг. Нажимаем на согласие и оставляем галочки только там, где нужно. Как минимум нужно оставить, согласие на обработку данных и подтверждение гражданства РФ (см. скрин в комментарии к посту👇)
👉 Заказать карту Мир с 25% кэшбэк на жирные категории на полгода 👈
Инвестиции в кредит - кручу, верху, обмануть хочу!
Продолжаю "отмывать" (снимать / переводить) деньги с кредитных карт. Всю прибыль - инвестирую в ценные бумаги.
Моя главная цель - капитал в 1 млн. рублей, заработанный только на деньги банков.
В прошлом месяце выполнил первую промежуточную цель - суммарный доход с начала эксперимента превысил 100 тысяч рублей. И с каждым месяцем постепенно растет.
👉 [ Небольшой рассказ(ик) о "тяжелом" пути охотника за кредитными деньгами ] 👈
⁉️ Перемены - это хорошо или плохо?
31 января на Мосбирже начались торги БПИФ SBFR "Облигации с переменным купоном" от УК Первая". Из названия думаю понятно, какие бумаги покупает фонд.
Суммарная комиссия - 0,8% в год.
Сделал небольшой обзор по фонду. Разберем основные условия, покопаемся в стратегии и определим идеальную точку входа и выхода.
[ Обзор фонда SBFR ]
Небольшой финсовет
Инфа для тех, кто хранит денежки в дом рф на накопительном счете.
🔥 Рекомендую открыть новый накопительный счет и зафиксировать ставку 14,7% на следующие три месяца.
______________________
Напомню, что в приложении банка можно открывать новые накопительные счета ( даже при наличии других действующих). Старые закрывать (при желании) только после начисления процентов, т.е. первого числа.
____________________
Зачем?
16 февраля плановое заседание ЦБ по ключевой ставке.
▪️ Если ставка будет понижена, все процентные ставки в банках по текущим НС тоже пойдут вниз. При открытом в феврале счете в Дом РФ текущая ставка будет сохранена до конца апреля.
▪️ Если ЦБ повысит ставку или оставит без изменений - мы ничего не теряем (зато заранее подстелили себе соломки).
p/s/ Накопительный счет в ДОМ РФ один из моих основных, в котором я храню деньги. Выбрал его по трем причинам:
1. Начисление процентов на ежедневный остаток.
2. Высокие лимиты на бесплатные переводы по СБП - 0,5 млн. / день, 1 млн в месяц.
3. Возможность стать клиентом банка удаленно (алгоритм действий описывал здесь).
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на февраль 2024)
Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц.
📌 Моя стратегия (кратко):
🔸 Для размещения денег всегда ищу максимальные ставки. Даже пара процентов сверху, за месяц могут дать несколько тысяч рублей дополнительной доходности. За год это приносит несколько десятков тысяч "лишней прибыли".
🔸 Средства, которую могут потребоваться в ближайший месяц - храню на счетах с ежедневным начислением процентов. Сохраняя возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода. В приоритете - самые выгодные ставки.
🔸 Остальные денежные резервы размещаю на вкладах, накопительных счетах (в том числе с начислением на минимальный остаток). Основной критерий выбора - повышенная ставка.
🔸 Для снижения последствий от возможных форс-мажоров никогда не храню все деньги в одном месте. Банк может в любое время заблокировать мои счета (ссылаясь на 115-ФЗ). Даже если я ничего не нарушал. И я теряю доступ к своим деньгам на какое-то время. Как пример других неприятностей - может временно не работать приложением банка, исчерпаны лимиты на бесплатные переводы. Ну и про лимиты АСВ не забываем и возможное банкротство.
Наличие нескольких мест хранения - позволяет мне спать спокойно‼️
🔸 Знать путь отхода: лимиты на бесплатные выводы денег с банка (СПБ, межбанк, снятие с карты, кассы + альтернативные методы).
📌 Мои кошельки:
1️⃣ ДОМ РФ - 14,7% годовых на ежедневный остаток
Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами ( алгоритм действий).
В семье открыто два счета.
Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
2️⃣ ВТБ-Счет 16% годовых на ежедневный остаток
Ставка 16% фиксируется на три месяца новым*. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.
Открыл ВТБ счет в декабре прошлого года. Еще февраль могу спокойно получать повышенную ставку. Далее буду уходить. Обещанные с 4 месяца 12% годовых совсем не вдохновляют держать в банке деньги.
* новым считает клиент, у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
3️⃣ Вклады на Финуслугах - от 15,9-16,7% годовых
Продолжаю открывать вклады с разными сроками на 3-6 месяцев. На текущий момент у меня 17 вкладов (см. картинку). В финуслугах мне нравится возможность отправлять деньги с любого банка без комиссий (лимит 1 млн. за раз) и отправлять с Фу денежки обратно в любой банк РФ (снова без комиссий).
4️⃣ НС в Хоум банке - 17% годовых (на ежедневный остаток).
Подключил подписку "Хоум плюс" за 199 рублей в месяц. Получил +1% к доходности. Из минусов - нужно делать оборот по карте на 100k в месяц. Подписка выгодна, при размещение на счете от 240 тыс. рублей.
❓ А где вы храните деньги❓
Небольшой эксперимент с брокером ВТБ
Ранее я писал, как некоторые брокеры применяют ЛДВ к проданным ценным бумагам. У ВТБ льгота применяется автоматически.
В чате возник вопрос - "А будет ли корректно работать механизм ЛДВ с бумагами, переведенными с Открытия? Все ли данные были перенесены? .
Я решил протестировать малой суммой. Продал в ВТБ лот акций, купленных еще в Открытии (аж 7 лет назад).
🔸 Через пару дней вывел деньги полученные от продажи акций с брокерского счета. Налог не взяли.
🔸 На всякий случай скачал брокерский отчет (вдруг брокер тупанул и "забыл" списать налоги вовремя). В отчете видно - к проданным бумагам льгота применена.
Вывод: ЛДВ по бумагам, переведенным от брокера Открытия работает и применяется автоматически👍
p/s/ Отчет можно скачать в приложении брокера "Прочие - > Отчеты и справки -> Сводный налоговый отчет"
💰 20% + 1% кэшбэк на все своими руками
Многим пользователям Ozon карты дали кэшбэк 25% за сувениры (MCC 5947). Лимит кэшбэк - 1 500, т.е. можно эффективно потратить до 6 000 рублей. Если ozon карты нет, она делается буквально за 2 минуты.
Алгоритм действий:
1. На сайте any gift покупаем виртуальную подарочную карту Русский Стандарт. Карта идет с наценкой 5%, поэтому оптимально будет купить карту на сумму 5 700 рублей (с комиссией +5% сумма покупки составит 5985 рублей).
2. Расплачиваясь картой Озон мы получаем 25% кэшбэк за сувениры (MCC 5947).
3. Через пару дней после покупки, придет СМС от банка о готовности виртуальной карты (с инструкцией, где взять реквизиты).
4. Привязываем карту к Мир Пэй и расплачиваемся ей в любых магазинах.
🔥 Наш профит: 20% кэшбэк на все. + За оплату сертификата через кнопку ЯПей можно получить дополнительный кэшбэк 1% баллами яндекса.
👉 p/s/ Как вариант, можно взять сертификат в конкретные магазины. Обычно они тоже с наценкой, но есть серты без наценки (Магнит, Лента, Перекресток). В этом случае имеем чистый кэшбэк 25% (+1% от Яндекса).
Совет! Если у вас несколько Ozon карт с 25% за сувениры, лучше пополнить внутренней счет any . gift со всех карт (операции проходят как покупка и также выдает нужный МСС). А потом с общего баланса покупать сертификаты (или карты). Я делал именно так.
Поставьте 👍, если было полезно
В продолжении предыдущего поста 👆
‼️ о реальных сроках получения упрощенного вычета
по закону проверка занимает 30 дней, перечисление денег - 15 дней
Налоговая пишет, что на практике проверка занимает около 10 дней!
Но есть нюансы
Чтобы подтвердить ваше право на получение налогового вычета, у ФНС должны быть на руках ваши источники доходов. Но как правило, в начале года работодатели еще не отчитались перед налоговой. И поэтому время рассмотрения вашего заявления (если подавать его в начале года) может затянуться на срок более 30 дней.
___________________________
Вот что по этому поводу говорит сама налоговая:
" .... Такое заявление налоговый орган будет формировать не позднее 20 марта (по сведениям представленным до 1 марта) и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 1 марта."
_______________________________
Простыми словами, даже если подадите заявления на вычет по упрощенной форме в начале года, в лучшем случае одно будет рассмотрено только в марте. Т.е. нет разницы, когда вы подаете заявление - в январе или феврале - в работу все пойдут только в марте!
p/s/ Подавал заявление на вычет два раза под конец января. В 2023 году вычет пришел 2 апреля, в 2022 - 24 марта.
😎 Золотые жуки
В моем "идеальном портфеле" целевая доля золота 5%. Держу золото на случай стихийных бедствий на фондовом рынке и экономике. Как защита от девальвации рубля, прокси на доллар, возможность обменять на однажды упавшие и сильно подешевевшие акции на дорогое, на их фоне, золото.
В качестве способа вложится в золото я рассматриваю только два инструмента: золотые БПИФ и биржевое золото. Почему именно они? Можно быстро купить / продать (высокая ликвидность) без лишних расходов (узкий спред).
Что есть на рынке?
📌 Золотые БПИФ - комиссия за управление:
▫️AKGD от Альфы - 1,04%
▫️TGLD от Тинькофф - 0,84%
▫️SBGD от Сбера - 0,79%
▫️GOLD от ВТБ - 0,66%
▫️RCGL от Райффайзен - 0,6%
Какой у них плюс? Купить любой фонд можно у любого брокера. За небольшую стоимость (у некоторых фондов стоимость буквально несколько рублей). У ряда брокеров можно купить родные фонды без комиссий - ВТБ, СБЕР, Тинькофф.
Главный недостаток золотых БПИФ - это комиссия за управление. Почему недостаток? Ведь комиссии есть у всех биржевых фондов.
Потому что на рынке можно купить золото напрямую через инструмент GLDRUB_TOM. Мы получаем бесплатный в хранение инструмент и исключаем посредника в виде фонда. 4 из 5 представленных выше БПИФ сами покупают GLDRUB.
Получаем почти идеальный инструмент для золотых вложений! Если бы не одно но ... не все брокеры дают доступ к торгам драгметаллами. А те что дают, просят чуть больше комиссий за сделки, чем при обычных торгах на фонде.
📌 Список брокеров, предоставляющих доступ к GLDRUB_TOM:
▪️БКС - 0% - покупка / 0,3% продажа. среднее 0,15%
▪️ВТБ - 0,25%
▪️Тинькофф - 1,9% (Инвестор) / 1,5-0,9% (тарифы Трейдер / Инвестор)
▪️Открытие - от 0,25% (до конца года брокер сдаст брокерскую лицензию, не рекомендую)
▪️Финам - 0,3% (Стратег), 0,05% (тариф Единый или Инвестор с аб. платой 117 / 200 руб/мес).
Есть еще несколько брокеров помельче, но я не стал из перечислять.
Что выбрать?
Ранее я покупал золотые БПИФ (часть до сих есть у меня в портфеле), но со временем перешел на покупку GLDRUB (через брокера ВТБ). Не вижу смысла отдавать комиссии там, где их можно не отдавать.
Если посмотреть статистику за последний год, то все золотые БПИФ проиграли GLDRUB в доходности (см. график). Отставание составило от 0,6 до 2,6%. Т.е. против инвестора в золотых фондах может работать не только комиссия за управление, но и качество этого управления.
Яркий пример - фонд RCGL с самыми низкими комиссиями показал наименьшую доходность.👎🏾👎🏾😡
Доходность золотишка на годовом интервале:
▫️GDLRUB - 36,6%
▫️TGLD - 36,1%
▫️AKGD - 35,2%
▫️SBGD - 34,8%
▫️GOLD - 34,4%
▫️RCGL - 34,1%
🔥 Золото в инвестиционном портфеле - факторы За и Против
Держите золото в портфеле?
///
про побочный эффект инвестирования
💸 Открытие, давай до свидания! Мне было хорошо с тобой (и выгодно)!
В продолжении предыдущего поста про мои "многомиллионные убытки". На это раз о хорошем.
Я стал клиентом брокера Открытие в 2013 году. Посчитал примерно, сколько потратил на брокерские комиссии за это период. Вышло около 11 тысяч рублей (как думаете это много или мало?).
Что я получил взамен?
🔸 За это время мой капитала ни бирже подрос до уровня, когда мне стал доступен статус Премиум (сначала 2 млн. - 1-й уровень , потом 6 млн. - 2-й уровень).
‼️ После получения Премиума за последние три года банк подарил мне 32 airback на сумму 80 тысяч рублей.
airbackами можно компенсировать покупки в кафе / ресторанах и за авиауслуги (в том числе билеты). Один airback = 2 500 рублей. В год банк дарит 12 аирбэков (что эквивалентно 30 тыс. рублей).
обедать в ресторане / кафе за счет банка - бесценно 😁
🔸 Вторая плюшка Премиума - бесплатная кредитная карта "Все что надо" (вместо 1990 руб./мес.) с беспроцентным периодом в 120 дней и кэшбэк 3% на все.
При текущих высоких процентных ставках, отсрочка платежа на несколько месяцев эквивалентна кэшбэк в 3,5%.
В итоге эффективный кэшбэк по карте = 6,6% НА ВСЕ. Где вы видели на российском рынке карту выгоднее?
За все время использования карты, свою выгоду могу оценить в несколько сотен тысяч (картой пользуюсь лет пять). За последний год я накэшбэчил у банка 45 тысяч рублей (см. скрин).
Итог:
В 2024 году все активы из Открытия уехали в ВТБ и мой счет как бы обнулился и я теоретически терял право на Премиум. Но до конца года всем премиальным клиентам сохранили старые условия: начислили 12 airback, оставили карту бесплатной.
P/s Для банка / брокера я точно был убыточный клиент. За каждый потраченный рубль я забирал обратно в разы больше.
Открытие, мне будет не хватать тебя!😢
Про непокоренную "вершину".
Казань брал, Астрахань брал, Ревель брал! .... Шпака не брал!
Больше года я охочусь за кредитками, с которых можно снимать наличные без комиссии и в грейс. В арсенале с десяток карт от Тинькофф, Райфа, Альфы.
Но есть еще одна карта, которая категорически не хочет попадать в мою коллекцию кредиток. Я пытаюсь ее получить с февраля прошлого года. Но получаю отказ за отказом. Это карта от Росбанка #120наВСЁ Плюс, с который можно безболезненно выдергивать по 50 тысяч в месяц кредитных денег (размещать их под % и получать прибыль из ничего).
Что делать? Я затаился, несколько месяцев не подавал заявок. За это время мой кредитный рейтинг поднялся с красной (уровня "нет мне доверия") до зеленой зоны (по НБКИ рисует 690 баллов, статус заемщика - надежный).
Значительный рост кредитного рейтинга пришелся на январь. Также в январе пара банков неожиданно увеличили мне кредитные лимиты по своим картам. Ненамного, в сумме на 60 тысяч. Это значит, что я смогу снимать на 60 тыс. рублей больше. При текущих процентных ставках - это дает дополнительные 10K дохода.
Раз пошла такая пруха и банки стали мне больше доверять, я оставил очередную заявку на кредитку Росбанка и ... закономерно получил отказ.
Но что еще этому банку нужно? Как мне заполучить эту карту? Поделитесь опытом!
Для тех кто не в теме.
Что за карта 120наВСЁ Плюс ?
🔸 Выпуск карты платный - 1800 рублей (900 для зарплатных клиентов), но даже это меня не останавливает. Понесенные расходы при одобренном кредитном лимите в 100k - отбиваются примерно за 1,5 месяца. Ну а дальше можно "работать" в плюс! Само обслуживание карты бесплатное.
🔸 С карты вполне официально можно выводить через банкоматы или переводом с карты на карту (не путать с СБП) по 50 тыс. в месяц.
При лимите в 100-150 тысяч - с одной карты реально выжимать по 15-20 тысяч прибыли ежегодно.
🔸 Кэшбэк - 3% в выбранных категориях, 5% в Роза Хутор, 1% за все.
🔸 Без подтверждения дохода (только по паспорту) можно получить кредитный лимит до 150 000 ₽.
Что еще?
Для новых клиентов до 31.01.2024 действует акция:
▪️ заказываем и получаем карту (есть доставка)
▪️ тратим до конца января 6 000 рублей в супермаркетах
▪️ получаем кэшбэк 3000 рублей + сертификат на 1000 ₽ на покупки во «ВкусВилл»!
С учетом списания платы за выпуск карты - чистый профит = 2 200 рублей или кэшбэк=51%.
‼️ Забираем карточку Росбанка по этой ссылке и участвуем в акции
p/s/ Кто будет заказывать кредитку, отпишитесь плиз в комментариях - одобрили / не одобрили!
///
ИИС-3 будут страховать на 1,4 млн. рублей
Президент Владимир Путин сегодня поручил правительству и ЦБ разработать до 1 марта 2024 года механизм страхования денег на ИИС третьего типа (ИИС-3) на сумму до ₽1,4 млн для одного инвестора.
‼️ Интересно, будут ли попадать под страховой случай возможные блокировки, заморозки ценных бумаг? 😁
Ждем подробностей!
🎯 Инвестиции из воздуха — третий пошел | Мой мини fire-портфель в погоне за убегающей целью
Одно из моих любимых занятий считать денежки, поступающие в мою казну в виде доходов от работы, инвестиций и разной трудовой и нетрудовой деятельности. Мне кажется я был бы хорошим казначеем у какого-нибудь раджи или царька, если бы жил несколько столетий назад. Чах бы на златом, как Кащей из сказки Пушкина.
Но я живу сейчас, никто мне свои богатства не хочет доверять, поэтому буду чахнуть над своим златом. А именно считать, сколько удалось выжать с банков, брокеров за прошлый месяц в виде кэшбэков и прочей "доходной нечисти".
Итак, поехали!
Как всегда, кто не любит много читать вкратце!
За декабрь я заработал:
▪️на кэшбэк картах - 9 426;
▪️кредитный кэшбэк - 3 392;
▪️ участие в акциях - 698 рублей.
📌 За декабрь получено 13 516 рублей (деньги из воздуха).
Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD.
Прогресс достижения цель - 3,72%.
Ожидаемый дивидендный поток от текущего кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 13 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!
👉 Читать "Инвестиции из воздуха - итоги 3 месяца эксперимента" (чуть подробнее с картинками, таблицами и скриншотами )👈
💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!
Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).
Текущая ставка ЦБ - 16%.
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток:
▫️Газпромбанк - 16,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️БСПБ - 16% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 16% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 16% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 14%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.
🔥 На ежедневный остаток:
▫️ ВТБ-счет - 16% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 16%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ ОТП, Максимум - 16% новым до 29 февраля. До 100 млн.
▫️ МТС, НС - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 15,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 14,7%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 14%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ Хоум банк - 16% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).
📌 Альтернативы банкам:
🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Доходность можно повысить оплатив смарт картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом (120-180 дней).
🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,4%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13,4% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 15,9%-18,8% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 20 - 30% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️18,5-18,8% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
⁉️Как узнать какой промик принесет больше денег именно вам?
2️⃣ Облигации - доходность 11-13% годовых. За вычетом налогов реальная доходность 9,6-11,3% годовых. Нет риска снижения стоимости облигаций — облигации выкупаются по цене номинала.
3️⃣ Профит - 14% бонусами на деньги, которые есть на «Кошельке» Финуслуг. На сумму от 10k до 1,5 млн. Ежедневное начисление процентов. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1).
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 14% на Профите примерно равны ставке 16,1% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈
//
Год назад я решил провести эксперимент. Набрать как можно больше кредитных карт, с которых банки разрешают снимать / переводить кредитные деньги без комиссии и в грейс. Найти самые выгодные способы для размещения этих денег на коротких сроках.
А все что удастся отмыть на кредитках - инвестировать в фондовый рынок. Так родился эксперимент "Инвестиции в кредит".
🎯 Я поставил себе глобальную цель - заработать на инвестициях миллион рублей только за счет кредитных денег, не вложив ни копейки собственных средств. На достижении цели, по моим расчетам должно было уйти около 4-5 лет.
Но чтобы было чуть интереснее следить за прогрессом я поставил промежуточную цель.
📌 Цель №1 - заработать за первый год 100 000 рублей.
Год прошел, пора подводить итоги. Не все у меня получилось как планировалось. Я многого не учел. Чего-то просто не знал. Но кое-что удалось. И хотя, забегая вперед скажу, что мне не удалось выполнить первую цель, я считаю, что год прошел удачно.
Итак, вкратце про эксперимент длинною в год, его результаты, мои ошибки и фишки, которые я использую для максимизации своего дохода.
👉[ Читать далее ]👈
///
🚕 В булочную на такси или бесплатное такси в ВТБ
По мере роста капитала, многие вещи или услуги достаются тебе бесплатно.
Наблюдение из жизни
🎩 Что-то на богатом ....
Тинькофф неожиданно предложил мне подключить Digital Tinkoff Private. Обещает всякие "полезные" плюшки типа личного банкира, безлимитные юр. и инвест. консультации, увеличенные лимиты на переводы и кэшбэк по картам и много чего еще.
Как пишет банк на странице Tinkoff Private:
"На достижение ваших целей будет работать вся экосистема Тинькофф"
Согласитесь, звучит круто!
Но мне сразу вспомнился анекдот:
— Вы не разменяете купюру в 500 евро?
— Нет, конечно! Но спасибо за комплимент!
из личного
Сказ о том как я в ВТБ ходил и мне "неожиданно впарили" кредитку
На днях заходил в отделение ВТБ (нужно было обновить данные). Маринка предложила оформить кредитную карту. Ради интереса согласился.
Примечание. С лета 2023 не могу получить не одной новой кредитки. Банки регулярно отказывают мне в выдаче. В том числе и ВТБ. Я пару раз пытался получить у него кредитную карту - результат стабильно отрицательный.
Примечательно, что сама Маринка озвучила мне "схему: "Многие клиенты после окончания 200 дневного периода закрывают кредитку и через время открывают новую, чтобы заново снять очередные 100k на 200 дней."
Если вы планируете открыть первый вклад на Финуслугах, но не знаете какой промокод применить, осмелюсь напомнить что у меня есть калькулятор, показывающий выгоду от применения промо.
Я соорудил в гугл-таблицах некое подобие калькулятора (подсказки), позволяющего моментально увидеть конкретную сумму денег, которую мы получим от ФУ от каждого промика (или бонуса). Вносим в ячейку количество денег - и система выдаст нам все варианты вознаграждений на разных сроках (см. картинку). Нам остается выбрать только самый выгодный промо.
📌 Приведу несколько примеров.
1️⃣ Сумма вклада - 100 001 рублей.
При сроке вклада на 1-2 месяца, предпочтительнее смотрится промик на "Приведи друга" - дающий фиксированный бонус в 1 000 рублей. При большем сроке вклада, лучше применить промокод BONUS55 с бонусом 5,5%.
2️⃣ Сумма вклада - 200 001-300 001.
На 1-2 месяца - выгоден Приведи друга. От 3 месяцев промик- +5,5% к ставке.
3️⃣ Сумма вклада - 400 001.
На 1-2 месяца - выгоден Приведи друга. На полгода - выгоднее выбрать вклад с фикс. 18,8% годовых.
4️⃣ Сумма вклада - от 500 тысяч. На 3-6 месяцев выгоднее промо вклады под 18,8% годовых. Для малых сроков от 3-х месяцев Приведи друга или +5,5%
5️⃣ Сумма вклада - меньше 100 тысяч. На любых сроках выгоден промик +5,5 к ставке.
Калькулятор лежит в гугл-таблицах (нужно сделать копию).
Статья что и как делать (чуть подробнее, с картинками) - по этой ссылке.
💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!
Всем привет! Конец месяца, ищем варианты куда можно выгодно пристроить свои "миллионы" (в том числе снятых с кредитных карт 😜).
📌 Текущая ставка ЦБ - 16%. Следующее заседания 16 февраля 2024 года.
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток:
▫️16,5% - Газпромбанк- до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - БСПБ - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - ПСБ - до 10 млн. Первые 60 дней.
▫️ 16% - Альфа-счет - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - Ренессанс НС Ренкопилка+. Любая сумма. На три месяца.
▫️ 15,8% - Локо-Банк, НС "Мой выбор". До 5 млн. На два месяца.
▫️ 15% - ВТБ, НС «Сейф - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 14,5% - Почта-банк - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 14,5% - Синара "Курс на мечту. До 1,5 млн. На два месяца.
▫️ 14% - OZON, Н. Любая сумма. Без ограничений по срокам.
🔥 На ежедневный остаток:
▫️ 16% - ВТБ-счет - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 16% - Хоум банк - (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.). С подпиской ставка - 17% (целесообразно, если держать на счетах от 240 тыс. рублей.).
▫️ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - ОТП, Максимум - (новым до 29 февраля). До 100 млн.
▫️ 16% - Уралсиб, карта Прибыль. До 500. Первые два месяца (нужны траты 10k/мес)
▫️ 15% - МТС, НС. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 15,5% - Росбанк Акционный - 15,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ 14,7% - ДОМ.РФ, накопительный счет. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой).
▫️ 15% - Открытие, НС Копилка. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 13,5% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» . Любая сумма. Первые 2 месяца.
📌 Альтернативы банкам:
🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Доходность можно повысить оплатив смарт картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом (120-180 дней или год без%).
🔥 Фонды денежного рынка:
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,25%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,8%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13,75% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 15,5%-18,5% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 20 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (Если открывать вклад на месяц - это +12% к доходности, на три месяца +4% годовых).).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️18,3-18,8% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев на сумму от 10k до 1 млн. (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
⁉️Как узнать какой промик принесет больше денег именно вам?
2️⃣ Облигации - доходность 11-13% годовых. За вычетом налогов реальная доходность 9,6-11,3% годовых. Нет риска снижения стоимости облигаций — облигации выкупаются по цене номинала.
3️⃣ Профит - 14% бонусами на деньги, которые просто лежат на «Кошельке» Финуслуг. На сумму от 10k до 1,5 млн. Ежедневное начисление процентов. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1).
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 14% на Профите примерно равны ставке 16,1% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов с подробностями] 👈
//
Ничего не планируйте на выходные! Будем "грабить банки" 🥷
В январе заканчивается ряд акций, но еще можно успеть запрыгнуть в уходящий поезд, заказать себе карту (с бонусом), с которой официально разрешено снимать кредитные деньги без комиссии и в грейс. И начать уже зарабатывать на банках!
Итак, поехали!
👉 Альфа - 365 дней без %. До конца месяца раздают свою кредитку с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 990 руб./год).
▫️ С карты разрешено снимать по 50 тыс. ежемесячно на 60 дней (как снять 150k за месяц?).
▫️ На покупки в первые 30 дней грейс = 1 год, далее 60 дней (грейсы идут параллельно).
▫️ Суперкэшбэк до 100% в барабане, 5% в категориях на выбор и 1% на всё.
👉 Тинькофф Патинум - бонус 3000 рублей за покупки от 7000 (у кого год не было кредиток банка) + ВБО. (вместо 590 руб. в год). Пока раздают бесплатно!
✅ С кредитки Тинькофф можно переводить без % в льготный период до 50 000 ежемесячно (с подпиской Про - 100 тысяч).
✅ Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
✅ Грейс-карты 55 дней.
✅ Кэшбэк 1%
Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: LdtCKM5v7
👉 120наВСЁ Плюс от Росбанка - кэшбэк 3000 руб. за покупки на 6 тыс.
Если заказать карту по этой ссылке будет дополнительно серт во Вкусвил на 1000 р.
🔸 Выпуск карты платный - 1800 рублей (900 для зарплатных клиентов). Обслуживание - бесплатное.
🔸 С карты вполне официально можно выводить через банкоматы или переводом с карты на карту (не путать с СБП) по 50 тыс. в месяц.
🔸 Кэшбэк - 3% в выбранных категориях, 5% в Роза Хутор, 1% за все.
👉 Вдогонку можете заказать себе кредитку Райффайзенбанка - 110 дней без процентов. С льготным снятием денег банка по 50 тыс. ежемесячно. Акций и бонусов за заказ нет. Зато карта всегда бесплатна без условий.
🎩 Считаем бабки!
При одобренном кредитном лимите в 100-150 тысяч, с каждой карты можно выжимать по 15-20 тысяч в год чистой прибыли. Учитывая, что банки разрешают иметь по несколько кредиток одновременно, потенциальный годовой доход может легко превышать сотню "тыщ" в год.
🧰 Зомби-портфель - как страх и жадность воруют мою прибыль
Всем привет! Наконец-то мой зомби-портфель (что это?), после глубоких просадок вышел в плюс! УРА! Я рад и не рад одновременно!
Почему?
Говорят на бирже действиями большинства инвесторов руководят страх и жадность. За последние три месяца я испытал оба эта чувства.
Как это было?
🔸 Первый месяц. Когда несколько месяцев назад я увидел, что заблокированные фонды Finex торгуются за седьмую часть от их расчетных значений, я сразу же захотел поучаствовать (наплевав на все риски). Что заставило меня это сделать? Жадность! Деньги валяются практически под ногами. Бумагам падать уже некуда. Нужно только немного подождать. Они отрастут, и я сделаю иксы.
🔸 Второй месяц. Через месяц, мой портфель снизился на 15%. "Мы думали, что достигли дна, пока нам снизу не постучали". Скрепя сердце, влил очередную партию денег в зомби-портфель. Ведь то, что я покупал месяц назад, сейчас предлагали с еще большим дисконтом. Снова жадность? Да! Но еще добавился страх! А вдруг я не прав? И то что я делаю - полная фигня! Возможно я просто выкидываю деньги на ветер. Может стоит остановиться, пока не поздно? Но в тот раз жадность взяла вверх. И мой портфель пополнился очередными заблокированные бумагами.
🔸 Третий месяц. Еще через месяц снова раздался стук. Откуда? Опять снизу! Мой зомби-портфель был в минусе на 30%. И вроде тебе опять дают шанс купить акции с еще большим дисконтом. Но ... этого уже не хочется делать. Тебе становится страшно! А вдруг это конец? Котировки медленно, но верно двигаются к конечной цели - нулю. В тот момент страх победил жадность. Я побоялся влить свежих денег в рынок.
🔸 Четвертый месяц. Наши дни. В очередной раз захожу посмотреть, как дела у моего подопытного зомби-портфеля. И вижу почти +20% прибыли по портфелю. Нифига себе качели! Чуть больше, чем за месяц от -30% до +20%. Разбег 50 п.п. И знаете какие чувства я испытываю? Снова жадность! Почему месяц назад я пропустил плановые покупки? (когда мог купать по дешевки на самом дне). Мог бы получить больше прибыли (хоть и бумажной).
В то же время мне страшно покупать именно сейчас. Вроде все выросло и заходить сейчас не так выгодно, как месяц, два, три назад. И не покупать тоже страшно. Вдруг "завтра" все будет еще дороже (или это жадность?). Дилемма!
______________________
▪️ Ранее я не стал покупать акции, потому что они упали на десятки процентов. Покупать по дешевке помешал страх!
▪️Сейчас я не хочу покупать, потому что все выросло на десятки процентов. Дорого скупать не позволяет жадность.
Какой-то парадокс.
______________________
‼️ Краткий вывод. Придумать стратегию - это только малая часть успеха! Гораздо важнее ее постоянно придерживаться! Что не всегда получается из-за эмоций. Но за "проступки" рынок часто наказывает рублем.
Было у вас что-то подобное?
Забираем оброк у государства!
Привет, любители халявы. Надеюсь ИИС у всех открыт? Напоминаю, настала пора забирать деньги у государства через налоговый вычет. Тем более для нас сделали возможность получения инвестиционного вычета по упрощенной схеме. Никакого сбора документов, заполнения декларации не требуется. Нажал пару кнопок в личном кабинете банка (брокера) и все. Заявка (она же декларация) отправлена.
Еще мне нравится в упрощенном вычете укороченные сроки рассмотрения заявления и выплаты денег. 45 дней вместо стандартных четырех месяцев. Ранее я получал вычет в лучшем случае в конце мая-начале июня (налоговики не торопились возвращать мне деньги раньше установленного срока). В случае с упрощенным вычетом, деньга капала мне на счет уже в конце марта (на два месяца раньше).
🔥 Можно быстрее пустить их в рост (или потратить на пивко, мороженое и прочие мирские радости).
‼️ Сегодня подал заявку на упрощенный вычет через ВТБ. Где найти? В приложении банка (не брокера) ищем: "Сервисы - > Инвестиции -> Получить налоговый вычет".
Потратил на это дело (о, ужас!) - секунд 15.
Для сравнения - в 2016 году, когда я получал свой первый вычет за ИИС у меня на сбор документов (заказ справок у брокера и работодателя), заполнение и сдачу декларации (лично в налоговой) суммарно ушло часов 8-10! Сейчас дела делаются "чуть быстрее".
Теперь жду бабок от налоговой!💰
p/s В 2022 году, когда только внедрили упрощенный вычет - в деле участвовали всего 5 банков- брокеров. Через год список расширился до 16 участников. Сейчас в деле по данным налоговой 25 банков (список).
Хлеба или зрелищ❓
У меня две новости: хорошая и обычная.
Неожиданно быстро пришел бонус от ВТБ по акции с инвестициями. Переселенцам с Открытия нужно пополнить брокерский счет на 10 тыс. и совершить любую сделку на бирже (хоть на рубль).
За это ВТБ обещал начислить 2024 своих мультибонуса.
А каждому 1 000 участнику - в десять раз больше. Кто еще не в деле, успевайте, время есть до конца марта.
Я опубликовал пост об акции 10 января, в тот же день совершил сделку. Сегодня вознаграждение упало на мой счет. Это хорошая новость. Плохая обычная новость - я не стал тысячным участником и не получил 20 240 мультибонусов.😢
P/S/ Теперь у меня проблема. Не знаю куда потрать мультибонусы: купить "голоса в контакте" или взять сертификаты в Ленту / Перекресток? 😜
Интересно, если ли среди нас тысячный(ые) счастливчик(и)?
из личного
Что я потерял, когда ВТБ выкупил Открытие?
Вы знали, что все в мире относительно?
Про относительность хорошо сказал Альберт Эйнштейн
„Когда сидишь рядом с хорошенькой девушкой, час кажется минутой.
А когда сядешь на горячую сковородку, то минута кажется часом.“
Когда брокерские счета Открытия стали переносить в ВТБ, многие клиенты стали жаловаться, сравнивая двух брокеров:
▪️ и интерфейс в ВТБ не такой удобный и функциональный, как был в Открытии;
▪️банк-брокер какой-то отсталый;
▪️ все не то и все не так.
Короче одни проблемы с этим "новым" брокером, нужно валить к другому.👎🏾
Глядя на всё это я думаю: "Мне бы ваши проблемы! Я потерял гораздо больше. Я лишился части пассивного дохода, который выстраивал годами!"
Если грубо прикинуть, объединение брокеров обошлось мне в потерю нескольких миллионов рублей‼️ На этом фоне какие-то претензии и жалобы на неудобство и функционал приложения брокера ВТБ кажутся мне такими смешными.
📌 Мой путь (не)самурая
В далеком 2016 году я стал вольным агентом брокера. Заключил договор с Открытием и стал за денежку привлекать клиентов. Ну как привлекать - разместил партнёрские ссылки на своем блоге. Мне не стыдно было рекомендовать брокера, так как я сам являлся его довольным клиентом и основная часть капитала у меня размещалась именно в Открытии.
📌 Сколько платили?
Моя система вознаграждений складывалась их двух величин:
🔸 бонус за нового клиента - от 600 рублей до пары тысяч (зависело от суммы, которую клиент занесет на брокерский счет). Обычно платили 600 рублей (редко кто сразу пополняет счет его на большую сумму) + давали отдельный бонус за открытие ИИС.
🔸 какая-то доля брокерских комиссий, которую платили приведенные клиенты, шла мне. Точное число не помню: что-то в диапазон 30-50%.
Изначально я делал ставку на получение бонуса только за привлечение новых инвесторов. Не скажу, что люди прямой рекой стали регистрироваться по моей ссылке, в среднем это было 15-20 человек в месяц. Иногда больше. Иногда меньше. В месяц деньгами выходило тысяч десять.
Возможный доход от уплаченных клиентом брокерских комиссий я всерьез не рассматривал. Ну что можно заработать, при комиссии брокера 0.08%? С каждых вложенных инвестором 10 000 рублей мой ожидаемый доход был бы рублика 3-4.
Но со временем, этот тип вознаграждения стал в разы больше, чем приносили фиксированные бонусы за привлечение нового клиента. Я не учел, что не все являются долгосрочными пассивными инвесторами как я (со стратегией купил и забыл). Были и более активные игроки, которые совершали чуть больше операций, чем одна в месяц. Были и спекулянты, оборачивая на бирже миллионы, десятки миллионов рублей в месяц. И за каждую их сделку я получал свою копеечку.
По мере роста клиентской базы, мой пассивный доход также рос. За прошедший год в среднем выходило 50-60 тысяч рублей в месяц, бОльшая часть которого поступала от уплаченных клиентами брокерских комиссий.
📌 Кина не будет!
Даже если бы я прекратил привлекать новых клиентов, мне все равно капало бы ежемесячно по несколько десятков тысяч рублей. Так как клиенты закреплялись за мной навечно. Но я рассчитывал дальше расширять базу и повышать свой доход.
😎 Воображение рисовало, как мне через несколько лет брокер Открытие будет ежемесячно выплачивать пару сотен тысяч. 💰
Что могло пойти не так?
Почти все.
1️⃣ В начале лета прошлого года менеджер уведомил меня, что от ВТБ пришла директива перестать привлекать новых клиентов в Открытие Инвестиции. Так я лишился одного источника дохода.
2️⃣ Через пару месяцев, ссылаясь на один из пунктов договора - брокер Открытие в одностороннем порядке разорвал со мной отношения (по приказу ВТБ). А это значило, что все что нажито непосильным трудом, все пропало ... три портсигара, три магнитофона, куртка замшевая ... и все мои привлеченные клиенты, с которых мне ежемесячно капала денежка.
📌 ИТОГ
Вот так "сделка века" по покупке Открытия лишило меня нескольких миллионов потенциального дохода, который я мог бы получить за следующие несколько лет. 😢
А вы говорите вам приложение брокера не нравится!
🎩 Конкуренция и борьба за деньги инвесторов - новый фонд на Мосбирже
Суммарное СЧА трех крупнейших биржевых фондов денежного рынка превышает 220 млрд. рублей. Это в три раза больше, чем находится в БПИФ на российские акции.
"Вот где все деньги!" - подумали ребята из Атон и 16 января 2024 года на Мосбирже запустили свой фонд денежного рынка - Накопительный в рублях. Тикер - AMNR.
‼️А чтобы иметь конкурентное преимущество, установили в фонде суммарные расходы не более 0,25% в год.
Теперь инвестору доступно пять фондов денежного рынка.
1. AKMM от Альфы - комиссия 0,6%
2. LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
3. SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
4. AMNR от Атон - 0,25%
5. TMON от Тинькофф - 0,19% (не торгуется в Тинькофф).
Фонды денежного рынка в основном используются инвесторами для временной парковки кэша или как альтернатива депозитам с возможностью выйти в деньги в любой момент без потери начисленного дохода.
Ожидаемая доходность находится на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR). На текущий момент 15,6% годовых, что очень близко к ставке ЦБ. И это больше многих предложений банков по вкладам.
В фондах денежного рынка практически исключены просадки. Если посмотреть на график, то мы видим восходящую прямую.
Казалось бы мы имеем идеальный инструмент лишенного недостатков. Но куда без них - они есть.
‼️ При неправильном подходе, ожидаемая доходность от вложений в один из таких фондов может значительно снизится, вплоть до того, что инвестор получает отрицательную прибыль (убыток). Почему так происходит?
Какие факторы влияют на будущий результат:
▪️ставка RUSFAR
▪️комиссия фонда
▪️комиссии брокера и биржи
▪️срок инвестирования
▪️налоги
Это все нужно учитывать принимая решение о парковке денег в фонд денежного рынка. Ранее я делал калькулятор, который считает реальную доходность от вложений в фонды денежного рынка в зависимости от всех условий.
Кто хочет стать миллионером?
Брокер Тинькофф снова раздает деньги. На кону 100 призов по 1 млн. рублей.
1️⃣ Покупаем фонды Тинькофф и держим их до конца акции.
2️⃣ За каждую потраченную тысячу получаем 1 билетик.
3️⃣ 12 февраля будет розыгрыш.
Выигрыш будет зачислен в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты проведения розыгрыша (на карту или брокерский счет)
Участвовать могут все (приглашение не требуется).
Сроки участия в акции с 15.01.2024 года–09.02.2024 года (включительно)
Фонды Тинькофф участвующие в акции - TMOS, TBRU, TGLD, TLCB, TDIV, TKVM, TRUR
Условия акции (pdf)
—————————
p/s/ Люблю подобные акции, когда целевые действия для участия совпадают с моей инвестиционной стратегией. В моем долгосрочном портфеле на фонд TMOS (на индекс Мосбиржи) выделена определённая доля. Так что я в любом случае буду покупать. Я всегда покупаю, при любых ценах (дешево или дорого) - см. картинку ниже, где точками на графике отмечены мои входы в рынок.
💰 Если у вас по каким-то причинам до сих пор нет брокерского счета в Тинькофф, можете открыть по моей ссылке "Приведи друга" - после покупки ценных бумаг на 10 тысяч, получите подарочные акции стоимостью до 2,5 тыс. (и мне капнет какой-нибудь бонус в виде аптеки 36,6😁).
Ну что потенциальные миллионеры, кто со мной?
///
Несколько лет назад я описывал свой опыт получения ЛДВ (льготы долгосрочного владения) у разных брокеров: Тинькофф, Сбер, Открытие и ВТБ.
👍 В Тинькофф и Сбере льгота применялась автоматически. Продал бумаги, которые держал больше трех лет - брокер сам все рассчитает и не удержит с тебя налоги.
⁉️ В Открытии было чуть посложнее. После продажи бумаг попадающих под ЛДВ, нужно было в личном нажать кнопку "Получить льготу". Непонятно зачем это было сделано (как будто инвестор по собственной воле пожелает заплатить налоги с прибыли). Но тем не менее - хоть это доставляло определенные неудобства, решалась проблема достаточно быстро (главное было успеть нажать заветную кнопку до окончания года).
👎🏾 Но всех в тот момент переплюнул брокер ВТБ. Чтобы получить ЛДВ нужно было пройти целый квест.
▪️ Для получения налоговой льготы у брокера ВТБ, нужно лично приехать в офис и написать бумажное заявление!
▪️ Брокер рассматривает заявление несколько дней, проверяет имеет ли инвестор право на льготу. После проверки придет уведомление: так мол и так уважаемый клиент, мы рассмотрели ваше заявление. Можете продавать бумаги - налог на прибыль с вас взиматься не будет.
▪️В заявлении нужно прописать бумаги, по которым вы хотите получить ЛДВ. Если что-то забыли, придется ехать заново и писать отдельное заявление.
▪️Если сначала продать акции, а потом написать заявление, то вычет на долгосрочное владение от брокера вы не получите. ВТБ спокойно спишет с вашей прибыли налог по полной. И чтобы его вернуть - нужно будет подавать налоговую декларацию.
❓Думаете что-то изменилось в ВТБ с тех пор?
После перевода активов из Открытия, у меня на балансе в ВТБ появилось много позиций купленных больше 3 лет назад и к которым можно применить ЛДВ. Я пообщался с поддержкой на эту тему и выяснил:
‼️ ЛДВ в ВТБ сейчас применяется автоматически. После того ужаса, что был раньше, для меня это просто потрясающая новость. Переселенцы из Открытия - цените тех. прогресс который дошел до ВТБ. 😁
///
Переселенцам из Открытия в ВТБ
В начале года клиентов брокера Открытия (в том числе и меня) добровольно-принудительно перевели на обслуживание в ВТБ Инвестиции. Расскажу про несколько полезных шагов, которые можно сделать.
1️⃣ Поучаствовать в акции от брокера ВТБ. Нужно пополнить брокерский счет или ИИС на 10 тысяч и совершить как минимум одну сделку. Получите 2024 мультибонуса. Каждый тысячный участник получит 20 240 баллов.
Для участия в акции нужно иметь карту банка ВТБ (бесплатная, можно заказать в приложении банка) и присоединиться к программе мультибонус.
Мультибонусы можно обменять на рубли (курс 1 к 0,85 = выйдет 1 720 рублей) или сертификаты магазинов (1 к 1).
Срок акции с 15.12.23 по 31.03.2024
Начисление бонусов до 30.04.2024 включительно.
Страница на сайте ВТБ / правила (pdf)
2️⃣ Если сумма ваших активов больше 2,5 млн. (для Москвы) или 2 млн. для регионов, подключайте премиальный пакет Привилегия (бесплатно). Получите ряд преимуществ в виде бесплатного такси, проходов в бизнес-залы, повышенного кэшбэк по картам и еще ряд нужных и ненужных плюшек.
При подключении премиального пакета, вас переведут на брокерский тариф "Мой онлайн привилегия" с пониженной комиссией за сделки (0,04% вместо 0,05% на стандартном тарифе "Мой онлайн").
‼️ Если немного не дотягиваете до нужной суммы (2-2,5 млн), в ВТБ есть накопительный счет со ставкой 16% годовых на первые 3 месяца (с начислением % на ежедневный остаток). Можно залить туда недостающую сумму.
3️⃣ При переезде ИИС от брокера к брокеру нужно убедиться, что старый инвест. счет закроется в течение 30 дней с момента открытии ИИС в ВТБ. Иначе будет потеряно право на налоговый вычет.
Проверить закрытие ИИС можно в ЛК на сайте налоговой (на главной странице ищем "Счета" - > вкладка "Инвестиционные").
‼️ По опыту могу сказать, что данные об ИИС отображаются примерно через 5-6 рабочих дней после его закрытия.
Не дает мне покоя возможность получать вагон и маленькую тележку различной халявы от банков. 🥵
В продолжение прошлого поста про получение бесплатного премиума в банках за счет брокерских счетов. Для наглядности я свел основные условия в таблицу (со всеми ссылками - на банки и брокерские тарифы). Файл лежит в гугл-таблицах. Ссылка на него в конце поста.
Ну и немного статистики по Премиальным тарифам (не очень полезной, больше для расширения кругозора).
‼️Краткая статистика по бесплатному Премиуму в банках
В таблице 12 банков-брокеров, которые засчитывают брокерское обслуживание для получения Премиум.
📌 Требования к остаткам
Чтобы стать Премиум Клиентов у ВСЕХ банков - потребуется минимум 27 млн. рублей.
Топ-3 банка с самыми низкими требованиями к Премиум:
▪️МТС - 1,5 млн.
▪️Райффайзен банк - 1,5 млн.
▪️ПСБ - 1,5 млн.
Средняя сумма для получения статуса - 2,2 млн. рублей.
📌 Бизнес залы
Все банки предоставляют проходки. Но использовать их можно по-разному. У некоторых банков есть месячный лимит, у других - можно все потратить в любое время (хоть все за раз). Второй вариант предпочтительнее, если путешествовать семьей.
У меня был случай когда я за одно путешествие (туда-обратно, с пересадкой в обоих направлениях) потратил 16 проходок на семью из 4 человек.
В среднем дают 1-2 проходки / мес.
📌Страховка
Есть у всех. В среднем на сумму 227 тысяч (долларов или евро)
Самые щедрые банки:
▫️ ГПБ - до $1 млн.
▫️Открытие - до 450 тыс. евро
▫️УралСиб - 300 тыс. евро.
📌 Такси
Бесплатные такси предоставляют 5 банков (трансферы из/в аэропорты в расчет брать не будем).
▫️МТС
▫️Альфа
▫️ПСБ
▫️ВТБ
▫️УралСиб
Выгоднее всего пойти за такси в:
▪️МТС - за 1,4 млн. у тебя будет 2 поездки в месяц (макс. 2000 р х 2). Или 24 поездки в год суммой до 48 тысяч.
▪️УралСиб - за 2 млн. компенсирую 1000 рублей в месяц или 12 тысяч в год.
📌Брокерские тарифы
Условно брокеров можно разделить на две категории:
1️⃣ Низкозатратные - примерно одинаковые тарифы. В среднем 0,04 - 0,06% за сделку.
2️⃣ Дорогие - комиссии 0,25 - 0,3%. У некоторых есть аб. плата.
Как альтернатива, у ряда брокеров (Тинькофф, Сбер) отсутствуют комиссии за покупку родных фондов.
Чтобы дорасти до Премиума, нужно потратить на брокерские комиссии от нуля до 17,5 тысяч рублей. В среднем на Премиум уйдет 4 750 рублей в виде комиссий.
Самые высокие (не выгодные) тарифы и расходы для получения Премиума в:
▪️Альфе - комиссия 0,3% / расходы до 9 тысяч рублей;
▪️ПСБ - 0,25% - до 17,5 тысяч;
▪️МТС - 0,3% - до 9 тысяч.
🔥 Файл-таблица с условиями "Премиум в банках для инвестора"
