9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
📌 №3 - Файлик в таблицах (начало тут и тут2)
В таблице фиксирую следующие данные:
— название карты;
— кредитный лимит по каждой карте;
— текущий долг - сколько денег снято с карты;
— дата платежа по карте;
— ставлю пометку когда нужно вернуть весь долг и сколько - это помогает планировать размещение кредитных денег. Если до окончания беспроцентного периода много времени, можно позволить себе открывать короткие 3-х месячные вклады или накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток, так как по ним, как правило, процентная ставка выше. По мере приближения к дате выплаты - аккумулирую кэш на счетах, где его можно быстро снять без потери дохода - в дело идут счета с ежедневным начислением процентов.
— Суммарный долг по всем кредиткам. У меня все деньги, кредитные и собственные, лежат в одной куче. Я просто распихиваю их по выгодным местам хранения. Учет позволяет понимать сколько денег должно быть в каждой кучке (мухи отдельно, котлеты отдельно), чтобы случайно не потратить кредитные деньги.
‼️Использую таблицу по кредиткам, чтобы видеть всю картину целиком.
Моя система учета для кредитной карусели на картинке ниже.
Для удобства в таблице разделяю кредитки по владельцам: свои и супруги.
Раньше я полностью контролировал кредитки жены и забирал всю прибыль себе. С тех пор процесс немного изменился: я кручу деньги, записываю дату платежей, только прибыль остается на картах жены. 😁
Супруга потихоньку въезжает в тему, увеличивает количество карт и делает почти все операции самостоятельно. С меня только небольшой контроль и советы, где выгоднее размещать кредитные деньги.
Файлик обновляю примерно пару раз в месяц, не чаще. Для напоминалок у меня есть инструмент №2.
📌 Резюмируя
Система учета и напоминаний помогает возвращать долги в срок и стабильно зарабатывать деньги на кредитных картах. Согласно закону сохранения энергии (и денег💰), если где-то прибыло, значит, где-то убыло. Следовательно, используя кредитки, я загоняю банки в минуса. 😈
А вы попадали на проценты по беспроцентным кредиткам? Как боретесь с забывчивостью?
Хочу больше денег или главный фактор для успешного заработка на стузинге
Что самое главное, чтобы успешно кататься на кредитной карусели и зарабатывать много денег?🚀
▫️одобренный кредитный лимит?
▫️количество кредитных карт?
▫️ставка по вкладу / счету, по который мы можем разместить бесплатные кредитные деньги?
Это важные вещи, напрямую влияющие на размер нашего дохода. Но есть один фактор, способный свести на нет всё вышеперечисленное. Это задержка с возвратом долга. ‼️Один раз забыл внести платеж - банк выставит тебе такие штрафы и проценты, что ты сразу обнуляешь свой заработок на кредитках за последние несколько месяцев, а то и лет.‼️
Дальше расскажу:
🔸как я однажды забыл закрыть долг по кредитке;
🔸сколько я потерял и почему мне это не понравилось;
🔸и что я предпринял, чтобы это больше не повторилось (мне до сих пор помогает).
Итак, поехали!
📌 История из жизни
Несколько лет назад, когда я был молод и глуп, решил побаловаться стузингом. Завел себе карту от Альфы и стал каждый месяц сдергивать с нее кредитные денежки и размещать под проценты в другом банке. Ставки в то время были не очень большими, деньги принимали кажется под 5-5,5% годовых. И не то, чтобы я много зарабатывал на кредитке, мне нравилась сама идея кредитной карусели: делать деньги буквально из ничего. Каждый месяц, переводил деньги с кредитки и обратно, и за эти два простейших действия мне на счет капала какая-то "копеечка". Чему я был безусловно рад.
Счастье продолжалось несколько месяцев. Из-за того что я относился к процессу не совсем серьезно, в один "прекрасный день", я забыл внести очередной платеж. Спохватился на следующий день. Сразу закрыл весь долг по кредитке, но было уже поздно. За просрочку банк выставил мне счет: начислил проценты (что-то около 40-50% годовых) за весь прошедший беспроцентный период, который вдруг перестал для меня быть беспроцентным.
Сумму неустойки не скажу, но точно помню, тогда посчитал, чтобы отбить неожиданно возникшие потери, мне потребуется 15 месяцев стузинга по этой карте. Всего одна ошибка лишила меня годового дохода.😢
От досады на самого себя и злости на коварный банк, который подло подставил меня, я прекратил заниматься каруселью и ушел рыдать в темный чулан, где никто не увидит моего позора. Когда слезы закончились, обида улеглась, я вернулся к этому занятию вновь спустя пару лет, с пониманием, что
‼️самое главное в кредитной карусели - не потеряй. Поэтому в первую очередь я работаю с рисками, пытаюсь их минимизировать, сводя к нулю.‼️
Для этого у меня есть три помощника.
📌 №1 - Память
Большинство платежей по кредиткам приходятся на фиксированную дату. Я помню дату платежа по каждой своей кредитке. Коих у нас в семье почти два десятка. Звучит жутко, но не все так страшно.
Во-первых, карты не появляются все одновременно. И запоминать циферки можно постепенно, по мере добавления новых кредиток.
Во-вторых, у некоторых карт разных банков, дата платежа всегда приходится на конец месяца, что еще немного облегчает запоминание.
В-третьих, для упрощения жизни, там где это возможно, поменял дату платежа, на удобную мне. К примеру, даты платежа по четырем кредиткам Тинькофф совпадает (напишите в чат и попросите сменить дату выписки, делается за пару минут). Три карты Райффайзенбанка - у меня тоже синхронизированы на один день. Таким образом я сократил количество дат для запоминания как минимум в два раза.
‼️В итоге по двадцати разным кредитным картам в голове мне нужно держать всего 5-6 дат.
Даже держа в голове все сроки платежей, всегда есть риск однажды забыть, поэтому в довесок, я использую циклические напоминалки.
Продолжение👇
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха": получил двузначный кэшбэк на всё, капитал +100 тыс. и путь к fire-цели
Вместо виртуальных компьютерных игр, продолжаю играть в реальной жизни в финансовые стратегии. Одна из таких - "Инвестиции из воздуха", где я тоже использую различные "бусты, заклинания и прочие бонусы" - чтобы пройти "свою игру" как можно быстрее (и в конце встретиться с боссом😁).
Дальше расскажу:
🔸Сколько я заработал за прошедший месяц на воздухе
🔸Какие "бусты" для увеличения дохода я заимел и буду использовать в дальнейшем.
🔸Какой у меня прогресс достижения цели №1.
🔸Мое правило "Трех П" в инвестициях
🔸Как влияет правильная точка входа в рынок на конечный капитал
Кто не хочет читать, перечислю вкратце основные пузомерки эксперимента:
За прошлый месяц заработал:
▪️на кэшбэк картах - 12'277;
▪️кредитный кэшбэк - 1 044;
▪️ участие в акциях брокеров - не было.
📌Итого получено 13 321 рублей (деньги из воздуха).
Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD.
Основная статистика:
✔️ Срок эксперимента - 6 месяцев.
✔️ Капитал на бирже - 106 792 руб. (+16 190 руб., по сравнению с прошлым месяцем).
✔️ Куплено 65 паев DIVD (+10 паев)
✔️ Текущая див. доходность DIVD - 10,13% (месяц назад было - 10,3%)
✔️ Дивидендный поток в год = 10 818 рублей. (+1 504 руб. за месяц)
✔️ Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 7,05% (месяц назад было 6,07%)
‼️ Ожидаемый дивидендный поток от текущего кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 26
дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!
Подробности откуда конкретно я получил свое "богатство" за месяц, почему я использую "ТРИПЭ" 👉 читайте у меня на блоге👈
👎🏾 p/s/ Курица - не птица, кэшбэк - не заработок?
Кто-то может не согласиться со мной и сказать, что кэшбэк - это не заработок. И тем более "не деньги из воздуха."
Неоднократно говорил и буду говорить: для получения кэшбэк я прикладываю определенные усилия: ищу выгодные карты, знаю какую карту лучше использовать в разных категории трат. И прочее-прочее-прочее.
На это я трачу время. А время в наше время стоит денег (извините за тавтологию).💰Т.е. это ничем не отличается от оплачиваемой работы.
Вместо тысячи слов, посмотрите на статистику моего кэшбэк за последние 3 месяца:
- март - 14,8%;
- февраль - 17,09%;
- январь - 11,57%.
📌Усредненный кэшбэк за три месяца: 14,49%
Поясню, что это кэшбэк именно по банковским картам. Всякие Спасибо от Сбера за покупки на Сбермаркете / Мегамаркете я не учитываю в эксперименте.
Может ли обычный человек не напрягаясь получить что-то похожее? Сомневаюсь.
🚰 Карту с 5% кэшбэк за ЖХК надо?
Хвастаюсь... 😁
Для оплаты коммуналки оформил себе бесплатную дебетовую карту от ОТП банка.
При тратах от 7 тысяч рублей в месяц по карте положен кэшбэк в следующих категориях:
🔥 5% на ЖКХ (МСС 4900 - оплачивать нужно в сторонних сервисах).
▫️ 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
▫️ 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
▫️ 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).
‼️ Оплата ЖКХ учитывается в обороте 7k в месяц.
Лимит кэшбэк 3'000 бонусных рублей в месяц. Бонусы меняются на рубли по кнопке в приложении (от 500 рублей).
По программе "Приведи друга" при оформлении по 👉 этой ссылке👈 получите 500 рублей, если потратить 3'000 рублей в первые 30 дней.
Из дополнительных бонусов: вместе с картой открывается накопительный счет с ежедневым начислением на остаток. При покупках по карте от 30 000 руб./мес. - ставка по НС составит 16% годовых.👍
🚀 Хорошие новости к дню космонавтики! 😁
Не дожидаясь 1 мая, банк Дом РФ увеличил лимит на переводы самому себе по СБП до 30 млн. рублей в месяц / сутки. Ограничение на 1 операцию - 1 млн. ₽.
Лимиты на переводы другим людям остались прежними: 500 тыс. / день, 1 млн. / мес.
🎉 До дня X, когда все банки поднимут лимиты СБП до 30 млн. осталось 19 дней.
из личного
Можете поздравить меня. 😁 Конвертировал свой старый ИИС-А в Сбере (хотя он был открыт недавно, в конце 2023 года, но уже считается старым) в ИИС третьего типа. Удалось все сделать онлайн через мобильное приложение.
Из неочевидного: конвертацию в ИИС-3 нужно делать в приложении банка, а не брокера: выбираем "ИИС - > О счете - > Редактировать параметры ИИС". Через 5 минут приходит СМС о смене типа ИИС.
📌 Зачем конвертировал?
Ранее можно было использовать налоговый чит. При закрытии ИИС типа А инвесторы переносили ценные бумаги на обычный брокерский счет и применяли к ним ЛДВ. В итоге получали двойной профит: вычет на взносы и освобождение от налогов, если владеть бумагами больше 3-х лет.
По новым правилам эту возможность убрали. И если вы планировали держать бумаги на старом ИИС-А долгое время, у меня для вас плохие новости: потенциальный налог за этот период может быть больше полученного налогового вычета.😱
Именно по этой причине осенью 2023 года я закрыл свой ИИС-А. Вывел все на брокерский счет и продал часть бумаг, применив к ним ЛДВ, таким образом увел полученную прибыль от будущего налога.
📌 Что у меня сейчас на ИИС-3?
Кто меня давно читает, знают - я фанат фондов. Львиная доля портфеля состоит из БПИФ. Не буду перечислять все преимущества БПИФ, упомяну про один: оптимизация налогов. Фонды освобождены от налога на прибыль (купоны, дивиденды) и за счет этого владеть ими было выгоднее, чем отдельными бумагами, даже с учетом комиссий за управление.
‼️ Фонды или отдельные бумаги: моя матрица принятия решений за 5 секунд
С введением ИИС-3 мы получаем освобождение от налогов с купонов. А значит БПИФ на облигации теряют свое налоговое преимущество.
По этой причине на ИИС-3 у меня сделан упор на облигации в виде отдельных бумаг. Покупаю длинные ОФЗ, замещающие облигации и инфляционные линкеры.
— Ставка налога на купоны и рост тела облигации - ноль.
— Комиссия за управление - ноль.
— Налоговый вычет на взнос - есть.
Что еще нужно для полного счастья? Наверно, неплохо было бы убрать налоги с дивидендов на ИИС-3.
Используете ИИС-3? Или планируете остаться на старых счетах
начало там 👆
🔥 Список банков с хорошими промо ставками для карусели счетов
16,5% - Газпромбанк - НС (на минимальный). До 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
16% ВТБ - Накопительный счет. (на ежедневный остаток). Максимальная сумма - до 999 999 рублей. Повышенная ставка - 3 месяца. Кто считается новым клиентом? За последние 180 дней не было открытых вкладов / НС или остатки по ним не превышали 1'000 рублей.
16% - Альфа-счет (на минимальный). До 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.
16% - ПСБ - Про запас (на минимальный). 2 месяца. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1'000 рублей.
15% Открытие - Копилка (на ежедневный). До 3 млн. Ставка на 3 месяца. У кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней.
16% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор".(на минимальный) Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
16% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. (на минимальный). В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
продолжение 👇
Как не платить налог со вкладов — законные способы оптимизации | Мой план обнуления налогов часть 3 / 3 (начало 👆)
📌 Мой план оптимизации налогов со вкладов
Немного вводных.
▪️ Семья из 4 человек: я, супруга, двое детей.
▪️ Капитал. Около 5-6 миллионов (сумма периодически меняется) лежит в разных банках: вклады, накопительные счета, карты с начислением процентов.
▪️ Распределение капитала следующее (у меня все по классике):
— средства в виде подушки безопасности;
— деньги на текущие расходы;
— накопления на определенные цели: краткосрочные и среднесрочные;
— большая часть капитала - это деньги от стузинга и прочих кредитных манипуляций (законных).😁
Все вклады оформлены на меня и супругу. Родителей-пенсионеров решили не привлекать. Я начитался историй, как люди из-за незначительного дополнительного дохода, теряли в разы больше на отмене пособий и льгот. Поэтому решили не рисковать и не портить отношения в семье, если вдруг что-то пойдет не так.
📌 Шаг №1.
При текущей ставке ЦБ = 16% мы имеем 320 тысяч необлагаемого дохода на семью. Что эквивалентно примерно 2 млн. капитала.
📌 Шаг №2.
Оптимизация через налоговые вычеты. В первую очередь через ИИС-3.
У меня официальный доход, Я и без дохода со вкладов могу делать налоговые вычеты: инвестиционные, социальные и стандартные. Поэтому в этой схеме я не участвую.
Супруга официальных доходов не имеет. Благодаря ИИС-3 она может освободить от налогообложения 400 тысяч рублей дохода, полученного от вкладов. Главное пополнить ИИС в этом году на аналогичную сумму. Но это мы и так делаем постоянно.
‼️ Капитал 2,5 млн. рублей размещенный под 16% годовых за год принесет как раз 400 000 рублей.
Нужно понимать, что при снижении ставка ЦБ, следом и банки уменьшат ставки по вкладам. И значит через ИИС можно будет освободить больший капитал. Но пока ориентируюсь на ставку 16%
🔥 В сумме два вышеперечисленных шага это позволяют вывести из-под налогов капитал в 4,5 млн. рублей.
📌 Шаг 3.
Оставшиеся деньги держать на безналоговых Профитах, вкладах и возможно облигациях.
Пока план по размещению денег у меня следующий:
• 1 млн. руб. держу на вкладах на себя (потенциальный налог = 0)
• 1 млн. руб. на вкладах на супругу (налог = 0)
• 2,5 млн. рублей - вклады на супругу (возврат через ИИС-3)
• остатки до 1,5 млн - профиты, вклады.
🧠 Во второй половине года или после изменения ставки ЦБ обязательно пересмотр мест хранения с учетом новых вводных.
📌 Шаг 4. (он же нулевой).
Веду табличку по полученными доходам со вкладов, чтобы видеть картину в целом и оперативно принимать нужные решения по размещению денег.
❓Как вы оптимизируете свои возможные налоги со вкладов?
🎉 За халявой становись...
Сегодня буду расхвалить кредитку "Карта возможностей" от ВТБ, по которой можно забрать сразу 3 (а может и 4 бонуса) и заработать легких деньжат.
Загибайте пальцы, будет считать профиты:
1️⃣ 20% кэшбэк на покупки первые 30 дней. Макс. - 2 000, т.е. эффективно можно потратить 10 тысяч рублей. Кэшбэк мультибонусами.
Мультибонусы:
▪️ меняем на сертификаты типа Ленты, Дет. мира, Перекрестка по курсу 1 к 1
▪️ или конвертируем сразу в рубли 1б = 0,85 руб., получите 1700 руб.
2️⃣ Стандартный кэшбэк 2% в супермаркетах, кафе, ресторанах, такси, транспорте. Начисляется в дополнение к приветственному 20% кэшбэку.
3️⃣ Первый грейс по карте - 200 дней. Далее 110 дней.
200 дневный грейс - добавляет к стандартному кэшбэку около 4%, за счет хранения собственных средств на накопительных счетах. Т.е. в первые 200 дней за покупки можно получать в среднем 6% в суперах, кафе и других правильных местах.
При стандартном 110 дневном грейсе - эффективный кэшбэк составит 4%.
4️⃣ В первые 30 дней с карты можно снять / перевести 100 тысяч рублей. Размещая эти деньги на накопительных счетах под 16% годовых за 200 дней накапает около 8 000 рублей.
5️⃣ Оставшийся на карте, после снятия наличных, кредитный лимит можно использовать для покупки полиса "Смарт Плюс" на 3 месяца под 19% годовых. После окончания действия полиса освободившиеся деньги отправляем работать на накопительные счета до окончания 200 дневного грейса.
Считаем возможный профит: к примеру 300 тыс. за 3 месяца на Смарте принесут - 14 тысяч рублей, накопительный счет после Смарта - еще около 10 тысяч в виде процентов. Итого 24 тысячи. Конечно при условии, что такой кредитный лимит вам одобрят.
⁉️ Что еще?
🔸 Выпуск и обслуживание карты бесплатно.
🔸 При лимите до 300 тысяч - нужен только паспорт.
🔸 Доставка карты на дом.
🔸Если такая кредитка есть, можно оформить вторую и получить возможность снять очередные 100k на 200 дней. Но без приветственного 20% кэшбэк.
Не карта, а мечта! У самого такая есть.
Ну что берем?
🔥 Заказать карту возможностей от ВТБ🔥
Как не платить налог со вкладов — законные способы оптимизации | Мой план обнуления налогов часть 1 / 3
Когда вводили налог на вклады физических лиц, президент РФ отметил, что налог коснется незначительную часть населения. К сожалению (а может и счастью) я вхожу в число "счастливчиков" попадающих на налоги со вкладов.
Я не люблю нести лишние расходы и всегда стараюсь свести их нулю. Но в то же время, как и Остап Бендер, чту Уголовный кодекс. Поэтому всегда использую только законные способы оптимизации ненужных расходов, в том числе налогов.
Расскажу какие возможные способы по оптимизации налогов со вкладов я для себя отметил. А дальше на примере своей семьи покажу, какие шаги я буду использовать для обнуления потенциальных налогов.
📌 Оптимизация 1. Базовая - необлагаемый доход
Налог 13% со вкладов (карт, накопительных счетов) взимается только на превышении необлагаемой суммы процентного дохода.
Необлагаемая сумма = максимальная ставка ЦБ за год на первое число месяца х 1 млн. рублей.
В 2024 году максимальная ставка ЦБ на 1 число месяца = 16%. Необлагаемый налог составит 16% х 1 млн. = 160 тысяч рублей.
Эксперимент - Инвестиции в кредит! Кредитная карусель крутится, деньги капают, доходы немного растут🍀
Продолжаю вертеть банки на одном месте используя их кредитки для собственного обогащения. И снова у меня рекордный заработок по эксперименту за прошедший месяц (инвесторы сказали бы - новый исторический максимум).
То чем я занимаюсь, одни называют - кредитная карусель, другие обзывают - стузингом. Мне все равно. Для меня главное, что мое маленькое хобби приносит мне определенную денежку без серьезных усилий с моей стороны.
📌 Основная статиcтика по эксперименту:
▫️ За прошедший месяц на картах заработано - +18 тыс. рублей
▫️С начала эксперимента - +135 тыс.
▫️Инвестированный стузинг-капитал превысил 150 тысяч
▫️В наличии 15 кредиток (полукредиток) с общим лимитом под 2,5 млн. руб. и с которых официально можно снимать +700 тыс. ежемесячно.
▫️Новые кредитки - нет (отказы).
▫️ Увеличил кредитный лимит по текущим картам на 200 тыс. (это+30k потенциального дохода)
📌 Что еще?
▪️Какие карты испольную для стузинга
▪️Почему не стоит отказываться от любых кредитных карт
▪️Где я храню деньги снятые с кредиток
▪️Текущие акции по кредитным картам с бонусом от банка
👉 [ ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ ] 👈
Подборка выгодных вкладов на Финуслугах с разными сроками: от 1 месяца до 3-х лет: со ставкой до 21,6% годовых новичкам.
Вдогонку про способы где разместить свободные денежки.
Финуслуги - сервис от Мосбиржи, позволяющий открывать вклады в разных банках дистанционно. Быть клиентом банка теперь не обязательно. Все вклады застрахованы АСВ - 1,4 млн на банк на срок действия вклада.
▫️ Пополнять ФУ можно бесплатно через СБП ( "пополнить кошелек"). Эти переводы не расходуют бесплатные лимиты на переводы через СБП вашего банка.
▫️Вывод средств с ФУ - бесплатно в любой банк РФ по реквизитам (бик, номер счета). Деньги поступают в среднем за 1-2 часа (в рабочее время).
‼️ Новички после регистрации по этой ссылке при открытии первого вклада могут ввести промокод BONUS55 - будет +5,5% к ставке вклада (максимум 4'000 рублей).
ТОП вкладов на ФУ:
🔸На 1 месяц: Экспобанк «ЭкспоКапитал+» -14% годовых (с бонусом 5,5% будет 19,5% для новых).
🔸На 3 месяца: Совкомбанк "Оптимальный" - 15,7% (21,2% новым)
🔸На 6 месяцев: Яндекс Банк «Первый» - 16,1% (21,6% новым)
🔸12 месяцев: Яндекс Банк «Первый» - 14,9% (20,4% новым)
🔸2 года: Дом РФ - «Надежный» - 13,3% (18,8% новым)
🔸3 года: МКБ «МКБ. Преимущество» - 14,5% (20% новым)
‼️ Вместо промокода можно использовать промо-вклад с повышенной ставкой. На такие вклады не действует промокод BONUS55, зато нет ограничения по максимальному бонусу новичка (max 4k).
Что доступно из промо-вкладов?
▪️ 18,5% на 3 месяца:
- банк Дом РФ "Надежный промо"
- МКБ "МКБ Преимущество+"
▪️ 18,5% на 6 месяцев:
- МКБ "МКБ Преимущество+"
Что выбрать новичку? Ранее я делал калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад,
🎯Немного сэкономлю вам время:
1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 580 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (15,7+5,5%),
— для вклада от 580 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 18,5%
2️⃣ Для вклада на полгода:
— если у вас больше 340 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (18,5%),
— если меньше 340k - используем обычным вклад + промик (16,1 + 5,5%).
👉 Зарегистрироваться на Финуслугах
p/s/ После регистрации на финуслугах не забывайте активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на остаток.
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на апрель 2024)
Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц.
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
📌 Мои кошельки (вклады, счета)
________________________
❌ Накопительный счет в Хоум кредит - 17% годовых (на ежедневный остаток) - ЗАКРЫВАЮ.
После того как Хомяка выкупил Совкомбанк наблюдаю процесс оптимизации (а по простому - ухудшение) условий. Так с 1 апреля Хомяк убирает 17% ставку. Будет максимум 13% годовых с тратами от 60k. Сваливаю.
❌ Накопительный счет 17% в Тинькофф - ЗАКРЫВАЮ.
Удачно выпала на двух аккаунта промо-ставка 16 и 17% годовых на ежедневный остаток на март. На апрель Тинькофф не предложил мне такую щедрость. А стандартная ставка - 11% не впечатляет. Увожу деньги.
_________________
🔸 ГПБ - Накопительный счет 17% - Открываю
Планирую открыть НС в Газпромбанке 8 апреля по промо-ставке 17% на два месяца на минимальный остаток. Максимум можно разместить до 1,5 млн. рублей.
🔸 ДОМ РФ - 14,7% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - пользуюсь
Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами.
В семье открыто два счета.
Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
🔸 ВТБ-Счет 16% годовых на ежедневный остаток - пользуюсь
Ставка 16% фиксируется на три месяца новым*. (если открыть счет до 8 апреля - будет 4 месяца). Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.
* новым считает клиент, у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
Открыт счет на супругу с приветственными 16% годовых до конца июня. У меня закончился в феврале.
🔸 Вклады на Финуслугах - от 15,5-16,7% годовых - продолжаю пользоваться.
Продолжаю открывать вклады с разными сроками на 3-6 месяцев. На текущий момент у меня 13 действующих вкладов на 3-6 месяцев. В финуслугах мне нравится возможность гонять деньги с любого банка (без комиссий - лимит 1 млн. за операцию) и отправлять с Фу денежки обратно в любой банк РФ (снова без комиссий).
🔸 Профиты - 15% (на ежедневный) - пользуюсь
С 1 апреля после активации первые 60 дней ставка будет 15% годовых (безналоговых), что соответствует 17,2% годовых (с учетом возможных налогов). Для тех кто по итогам года попадает на налог по вкладам (в том числе и автор) - профиты могут быть выгоднее, чем классические вклады и накопительные счета.
С 1 апреля меняются условия по программе лояльности «Профит» на Финуслугах.
Профит - безналоговый аналог НС на ежедневный остаток от 10k до 1,5 млн на Финуслугах. Доступен по умолчанию клиентам, открывшим любой вклад после 22 декабря 2023.
До конца марта - ставка 14% годовых.
‼️ С 1 апреля для начисления нужно активировать Профит в разделе Кошелек в ЛК / МП. В первые 60 дней после активации будет ставка 15%, с 61 дня -13%.
Подробно про Профиты
p/s. Безналоговые 15% на Профитах - соответствует ставке 17,2% с учетом налога на вклады, 13% - эквивалентно 14,9%.
⭐️ Полезное на канале
💼 Про меня (портфель и стратегия):
- Активы в моем портфеле: часть 1 / часть 2
- Моя финансовая система: один, два, три, четыре, пять.
- Почему я не покупаю отдельные акции
- Как и где храню свой запас на черный день?
- Моя текущая стратегия размещения денег (обновляемая)
- Пять моих шагов к правильному портфелю
- Моя стратегия покупок на падающем рынке
- Кровавый четверг! Убыток более миллиона рублей по счету
🎩💳 Карты, банки и финхаки:
- Как взять у брокера 50 тысяч бесплатно и навсегда
- Как зарабатывать по 50-140 тысяч рублей ежегодно на Тинькофф
- Берем деньги в долг у банка бесплатно в вечное пользование.
- Делаем 20% кэшбэк на всё самостоятельно
- Кредитные карты с которых можно бесплатно снимать наличные
- Бесплатный премиум в банках для инвестора часть 1 / часть 2
- Перевод баланса -как вытащить с кредитки до 300k
- Бонусы за первый вклад на ФУ - какой промокод самый выгодный
- Как стать клиентом банка удаленно - используем чит с ФУ
- Увеличиваем свой доход с кредитных карт.
- Инвесткопилка Тинькофф - как альтернатива накопительному счету
- Кубышка от Тинькофф — выгодно ли использовать ее для обогащения?
- Как выжимать с кредиток Тинькофф больше прибыли
- Способы выгодно разместить деньги на короткий срок!
📊 Про инвестиции и фондовый рынок
- Сравниваем пять стратегий входа в рынок 📊
- Битва стратегий🥊: постоянные покупки или вход в рынок на просадках
- Как выгоднее инвестировать в российские фондовый рынок? - часть первая / вторая
- Стратегия равновзвешенного портфеля
- Когда продавать акции?
- Увеличиваем шансы на успех в инвестициях с помощью теории вероятности
- Я не хочу быть лучшим инвестором.
- Законные воры в инвестициях или сложный процент наоборот
- Право на ошибку - защищаем капитал от будущих потерь
- Золотые жуки - про вложения в золото
- У каких брокеров выгоднее покупать золото на бирже
- Парадокс надежных инвестиций с отрицательной доходностью
- Когда делать ребалансировку портфеля?
- Смысл диверсификации на примере пари Паскаля
- Фонды денежного рынка как способ пристроить деньги на короткий срок | Найден верный способ уйти в минуса
- Эргодичность: самая крутая идея, о которой вы никогда не слышали
- Про шахматы, рис и инвестиции
- Как потерять миллионы или ошибка бездействия
- Простой способ составить портфель за 5 минут
- Почему так трудно управлять собственным портфелем
- Инвестиции в акции: Как повысить свои шансы на проигрыш
- Загадка про (не)накапливаемый миллион
- Парадоксы фондового рынка: раз, два, три
🎯Путь к FIRE:
• В чем суть FIRE?
• Простой секрет досрочного выхода на пенсию
• Про ценность времени, инвестиции и немного FIRE
• Ускоряем путь к FIRE с помощью кэшбэк
• Тарифы брокера против FIRE и долгосрочного инвестора?
• Невидимый враг инвестора - найти и обезвредить
• Жизнь на пенсии или как не потерять свой пенсионный капитал раньше срока
• Уоррен Баффет на минималках 🧰 или как обычному инвестору из России стать таким же богатым
♠️♥️ Эксперименты:
- Миллион с нуля
- Инвестиции в кредит
- Инвестиции из воздуха
⚡️ Полезное:
• Карта с 25% кэшбэк на АЗС, Аптеки, Супермаркеты, Такси, одежду / обувь;
• Бонусы банков
• Бонусы брокеров
• Топ накопительных счетов РФ
• БПИФ на Мосбирже
😁 Разное:
• игра "Обгони индекс S&P500"
• +другие мини игры про инвестиции
продолжение, начало там👆
📌 №2 - Циклические напоминалки
Наверное, все банки рассылают уведомления о необходимости внести очередной платеж. Но я, как мальчик перестраховщик из Ералаша, использую резервный способ, ставший для меня основным и который, ‼️контролирую лично‼️ А в нашем деле - это важно! Банк может "забыть" напомнить вам о долге, вы забудете внести платеж - и кто будет виноват?
Для напоминалок я использую планировщик TickTick. Под кредитки завел отдельный список дел - "Кредитки". Один раз прописал даты платежей по всем картам, поставил, чтобы уведомление приходило за два дня до даты платежа (никогда не вношу деньги в последний день, как минимум за 1-2 дня) и установил ежемесячное повторение задачи.
‼️Сработало оповещение на телефоне, в тот же день гашу долг, отмечаю задачу выполненной, через месяц она автоматически повторяется.
Как выглядят мои напоминалки в планировщике см. на картинке ниже.
У напоминалок есть проблема - я не вижу общей картины, поэтому параллельно веду таблицу по кредиткам.
Продолжение 👇
Заметил занятный "парадокс" на фондовом рынке РФ😜
На Мосбирже торгуются две компании: Газпром (GAZP) и Газпромнефть (SIBN) с примерно одинаковой капитализацией.
По данным Смартлаба (ссылка):
— Газпром стоит - 3 905 млрд. руб.
— Газпромнефть - 3 682 млрд. руб.
Разница в оценке всего 6%.
По данным того же Сматлаба (ссылка) 95,68% акций Газпромнефти принадлежит Газпрому. Остальные 4,32% акций - торгуются на бирже (free float).
Получается, покупая в виде акций какую-ту частичку Газпрома, мы в придачу получаем почти такую же долю в другой компании. Двойное Комбо! 😁
Не знаю с чем это связано. Думаю знатоки растолкуют почему именно так и никакого парадокса нет и рыночек оценивает обе компании справедливо!
✈️ Хотите я убежу (или убедю?) 😁 постараюсь убедить, что вам просто необходима карта путешественника? Даже если вы совсем не путешествуете. Речь пойдет про кредитную карту Тинькофф ALL Airlines.
Чем может быть полезна карта?
Загибайте пальца!
✅ Бесплатная страховка для путешествий (включая активный отдых) - $50 000 / багаж - $1 000.
✅ Кэшбэк до 10% милями (за отели через Тинькофф Путешествия), 7% за покупку авиабилетов на tinkoff.ru/travel, 5% за туры и билеты на поезд. 2% на все остальное, 1% за ЖКХ при оплате в приложении банка.
___________
// ⁉️Куда пристроить мили?
Милями можно компенсировать:
- стоимость билетов и услуг авиакомпаний.
- покупки в ИБ/МБ в разделах «Город»/«Сервисы», «Развлечения» с курсом: 1М=0,8₽.
- или потратить на связь Тинькофф Мобайл (курс 1 к 1).
Срок жизни миль - 5 лет. //
____________
✅ С карты разрешено переводить без % в льготный период до 55 дней по 50'000 ежемесячно кредитных денег (100-200 тысяч с подпиской Про и Премиум).
✅ Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно (и заработать на этом).
//‼️ Размещая снятые с кредитки деньги на накопительных счетах, при одобренном лимите в 120K можно зарабатывать около 17 тысяч в год с каждой кредитки. //
✅ Обслуживание сей чудесной карты обойдется вам в 1'890 рублей в год. Но один-два раза в год Тинькофф на короткий срок подобные кредитки раздает с вечным бесплатным обслуживанием (ВБО). Сейчас как раз идет такой промо-период: при заказе до 1 мая - у карты будет ВБО.
✅ А чтобы окончательно сломать ваши сомнения Тинькофф подарит 1 000 миль, если потратите с карты 3000 рублей за 30 дней.
В чем подвох?
📛 Бонус 1000 миль предоставляется, если у вас нет или в течение года не было других кредитных карт банка.
📛 Чтобы карта приносила реальную пользу (и выгоду) не забываем:
- отключить все ненужные платные услуги: СМС, страхование карты
- возвращать снятые деньги с кредитки до окончания грейса
📌 P.S.
Банк обычно разрешает одновременно иметь две кредитные карты с разными программами. Одобрение лояльное. Нужен только паспорт.
🔥 Заказать карту с вечным бесплатным обслуживанием и бонусом 1'000.
.
🏔Новый БПИФ SBLB "Долгосрочные облигации" — как способ прокатиться на высоких процентных ставках
Сделал небольшой обзор по фонду: основные условия, состав, инвест. стратегия. Разобрал есть ли у фонда преимущества перед отдельными облигациями и стоит ли в него инвестировать.
Если вкратце:
▪️ старт торгов - 5 апреля 2024
▪️ УК Первая (он же Сбер)
▪️TER = 0,8% в год
▪️ В составе пять ОФЗ с погашением через 11-17 лет.
📌 Стратегия инвестирования: При высоких процентных ставках в стране - покупка долгосрочных облигаций позволяет зафиксировать высокую доходность на длительный срок, а также получить дополнительную доходность на переоценке тела облигаций, когда ЦБ РФ перейдет к снижению ключевой ставки.
При низких процентных ставках, можно перекладываться в короткие бумаги или облигации привязанные к ставке ЦБ: флоатеры, линкеры, фонды денежного рынка.
📌Облигации или фонд?
Сравнил по нескольким параметрам.
🔸 Диверсификация - нет преимущества. Внутри фонда бумаги одного эмитента.
🔸 Потенциальная доходность - вместо фонда можно купить самые длинные бумаги и в теории заработать больше.
🔸 С точки зрения налоговой оптимизации и возможных расходов:
✔️ на все виды ИИС выгоднее покупать отдельные облигации ОФЗ;
✔️ на обычный брокерский счет:
— при горизонте инвестирования более 3 лет - берем фонд SBLB;
— если срок меньше 3-х лет, наш выбор - отдельные облигации.
👉 [ Обзор фонда SBLB ]👈
.
У ИИС-3 два главных недостатка:
1️⃣ Минимальный срок жизни:
— от 5 лет, если открывать с нуля в 24-26 годах
— до 10 лет, при открытии в 2031-м и позднее.
2️⃣ Невозможность выводить дивы / купоны на карту
Из-за этого многие инвесторы планируют оставаться на старых ИИС.
‼️ Как завлечь инвесторов в ИИС-3?
Новыми плюшками...
______________
📌 В Госдуме задумались об освобождении от налога на доходы физических лиц (НДФЛ) дивидендов, поступающих на ИИС заявил в ходе заседания глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
📌 В январе глава НАУФОР Алексей Тимофеев говорил, что решение об освобождении от налога дивидендов, поступающих на ИИС, может быть принято «даже в текущем или следующем году».
Чем дольше срок ИИС, тем важнее возможность получать доходы по ценным бумагам на другой счет. Так инвестор сможет финансировать текущие расходы. «В сочетании с налоговой льготой для дивидендов, которые зачисляются на ИИС, это станет стимулом делать именно так, однако инвестор будет иметь право на пусть и облагаемый налогом, но перевод дивидендов на другой счет», — объяснял Тимофеев.
📌 Предложение освободить от подоходного налога дивиденды на ИИС прозвучало от Мосбиржи еще в марте 2023 года от главы наблюдательного совета площадки Сергея Швецова. Льготы по НДФЛ от дивидендов могли бы стимулировать частных инвесторов на долгосрочные вложения. Кроме того, торги на фондовом рынке, в отличие от вкладов, несут дополнительные риски. Получается, инвестор должен и рисковать, и платить налог, сказал Швецов.
_________________
👉 Конечно пока это только слова! Будем надеется, что со временем примут соответствующие поправки и инвесторам разрешать выводить дивы или освободят их от налогов и тогда ИИС-3 заиграет новыми красками!
.
начало там👆 и там-там👆👆
Мое решение для карусели счетов
Я постепенно расширяю список банков для карусели счетов. Для удобства сделал себе таблицу-подсказку (ссылку дам ниже): когда и в каком банке можно открывать очередной счет с повышенной ставкой "новичка".
В таблице я указываю дату закрытия счетов (старых и действующих) и сразу вижу, когда можно заново заносить деньги в этот банк и получить повышенную % ставку.
В таблице рекомендую делать сортировку по столбцу F - "Когда можно повторно открывать новый счет".
После сортировки сроки открытия новых счетов выстраиваются в хронологическом порядке. Получаем практически пошаговый план действий по открытию новых счетов в будущем. Очень удобно!
Мой файлик с "каруселью счетов" можете стащить себе с гугл таблиц 👉 по этой ссылке👈 (нужно сделать копию).
Буду признателен за обратную связь!
"Непорочное зачатие" или как заново стать новым клиентом в банке и получить бонус новичка
Небольшой финхак, позволяющий увеличить доходность от размещения денег в банках, сэкономить время и упростить финансовый учет.
Бывалые прозвали это "карусель счетов". Мне по душе название "непорочное зачатие".😁
📌 Карусель счетов
При открытии накопительных счетов у многих банков для новичков действует повышенная % ставка в первые 2-3 месяца. Далее ставка снижается чуть ли не в 1,5 - 2 раза! И хранить деньги в этом банке становится неинтересно.
Что делать?
Искать новые акционные предложения? Становиться новым клиентом другого банка? Держать там деньги пару месяцев, а потом опять бежать в следующий банк? Потом в другой и так далее.
Такой способ позволяет повысить доходность капитала, но связан с лишними телодвижениями и потерей времени. Хотя бы на то, чтобы стать клиентом нового банка. А время нынче дорого ("Время - деньги"). Да и банки при таком подходе рано или поздно закончатся.
К счастью, в ряде банков через определенный период времени, если не иметь деньги на счетах, можно заново стать новым клиентом и и повторно получить повышенную аукционную ставку.
Это ли не чудо! Зашел в банк один раз. Я новым клиентом этого банка можешь стать много раз! 😇
Наша задача сводится к двум простым действиям:
1️⃣ стать клиентом тех банков, где можно неоднократно становиться "новичком" и хорошие % ставки.
2️⃣ гонять деньги между этими банками, постоянно получая повышенную % ставку.
Т.е. мы можем один раз открыть счета в 2-3 банках, а далее устроить карусель счетов, постоянно размещая деньги с наилучшей доходностью.👍
Движение денег будет примерно выглядеть как на схеме ниже.
Как вариант, можно подключить напарника (членов семьи). В этом случае можно обойтись 1-2 банками.
продолжение👇
🚀 8 апреля совершенно обычный день для всего человечества. Но важный дата для отдельно взятого вкладчика.
1️⃣ Сегодня тот самый единственный день, когда в ГПБ можно открыть накопительный счет с повышенной ставкой 17% годовых (вместо 16,5%) на минимальный остаток на сумму до 1,5 млн. руб. до конца мая.
Счет открываем онлайн: в МП / ИБ.
Повышенная ставка положена клиентам, у которых последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ .
2️⃣ Если сегодня открыть НС в ВТБ под 16% годовых на ежедневный остаток до 1 млн. рублей - повышенная ставка будет действовать 4 календарных месяца (вместо трех).
Повышенная ставка для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или их баланс за последние 180 дней составлял не более 1 000 рублей.
p/s/
В мобильном приложении сегодня открыл НС в ГПБ. Рисует ставку - 17% годовых на сумму от 5k (если сумма меньше - 7% годовых).
Еще один способ выгодно пристроить свободные денежки до 31 мая. 😁
👉 Другие способы разместить свободные средства под проценты.
//
Как не платить налог со вкладов — законные способы оптимизации | Мой план обнуления налогов часть 2 / 3 (начало 👆)
📌 Оптимизация 4. Безналоговые счета
На Финуслугах, на средства хранящиеся в кошельке, начисляются так называемые Профиты - своего рода бонусы. Эти бонусы раз в месяц конвертируются в деньги по курсу 1 к 1. Т.е. по сути - это обычный накопительный счет. Ничего интересного, если бы не одна маленькая деталь.
‼️ Прибыль полученная на Профитах освобождается от налога на доходы физических лиц на основании п.68 ст. 217 НК РФ.
❓ Насколько целесообразно держать деньги на кошелке в ФУ?
Нужно сравнить безналогововую доходность на кошельке и альтернативные варианты вложений в других местах с учетом возможных налогов.
На текущий иомент ФинУслуги предлагают в первые 60 дней - 15% безналоговой доходности. Это соответствует ставке 17,2% с учетом налогов. Соответственно, если мы не можем разместить деньги под доходность выше 17,2% годовых - для нас выгоднее использовать ФУ.
Формула для сравнения ставок:
"безналоговая ставка / 0,87 = ставка с учетом налогов"
15% / 0,87 = 17,2%
Доход каждый день⁉️
В дополнение к вариантам размещения свободных денежных средств. Подписчик предложил рассмотреть у брокера Райффайзен Инвестиции "выгодную" услугу "Доход каждый день" (страница на сайте).
📌 В чем суть?
При подключении услуги, на свободный остаток на брокерском счете ежедневно начисляется доход.
Райф размещает ваши деньги в сделках РЕПО. Т.е. получаем аналог денежного фонда.
Услуга доступна при активах от 100 000 рублей.
‼️ Ожидаемая доходность: на уровне текущей ставки ЦБ (по факту чуть ниже). На данный момент около 15,5% годовых.
Главное отличие от банковских продуктов - вкладов / накопительных счетов:
— мы не замораживаем деньги, вывести можно в любой момент без потери дохода
— можно разместить любую сумму.
📌 В чем подвох "Доход каждый день"?
1️⃣ В комиссиях. Брокер берет 0,00685% от суммы размещения за каждый календарный день. Переведя в годовую комиссию получаем 2,5%. А это в разы больше, чем у обычных фондов денежного рынка.
К примеру, комиссия за управление популярных БПИФ:
▪️LQDT - 0,43% в год
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
▪️SBMM от Сбера - 0,4%
2️⃣ В налогах. Фактический доход от "Дохода каждый день" нужно уменьшить на 13%. Справедливости ради, отмечу что подобная "проблема" есть и в БПИФ денежного рынка.
📌 Что в итоге?
Теоретическая доходность услугу "Доход каждый день" в 15,5% за вычетом комиссий брокера (2,5%) и налогов (13%) превращается в скромные 11,3% годовых! 😢
Стоит ли там хранить деньги под такую ставку? Специально точно нет! Есть много других способов разместить деньги с большей доходностью.
😈 p/s/
Ранее у Райффейзен был фонд денежного рынка RCMM с комиссией за управление всего 0,5% (в тот момент это было лучшее условия на рынке). Но через время внезапно комиссию подняли в три раза - до 1,5% в год. Я даже писал про это в рубрике "В чем убогость российских фондов".
Сейчас тот фонд закрыт, что неудивительно. С обновленными комиссиями он в чистую проигрывал конкурентам и не было много дураков желающих вложиться в него.
Сейчас ребята из Райфа, фактически предлагая аналогичный продукт ранее закрытому БПИФ, решили немного завуалировать свою комиссию через ежедневную плату в тысячные доли процента.
Согласитесь "всего 0,00685% в день" воспринимается выгоднее чем "2,5% в год". 😡
Всем удачных инвестиций с низкими расходами / налогами! 📈
17% годовых на Сейвах
С 3 апреля по накопительному счету "Сейв без срока" от Яндекс банка промо-ставка составит 17% годовых с ежедневной выплатой процентов. 🔥
Согласно калькулятору вкладов - 17% на 92 дня соответствует эффективной ставке 17,2% годовых.🔥🔥
Промо-ставка действует 92 дня после открытия первого Сейва. Далее 11%.
В "сейвы без срока" можно разместить до 10 млн. рублей на 10 счетах.
Лимиты на вывод:
— через СБП с карты Пэй: 500 000 ₽ в сутки, 5 млн ₽ в месяц
— по реквизитам напрямую со счета: 1,5 млн ₽ в сутки, 3 млн ₽ в месяц.
На "Сейвах со сроком" из интересного - есть вклад на полгода со ставкой 16,7%.
Для открытия Сейвов нужна встреча с представителем Яндекс банка (приезжают куда вам удобно).
Больше помнишь, больше зарабатываешь! Активируем профиты на ФУ.
Сегодня (1 апреля) тот день, когда нужно активировать бонусный счет на Финуслугах. Иначе начисления профитов не будет. Но .... самой кнопки активации я не обнаружил (в приложении / на сайте).
Со слов поддержки: кнопка активации профитов появится после обеда по МСК.
Вопрос: как долго длится обед в ФУ? 😁
💰 Способы выгодно разместить деньги на короткий срок!
Всем привет! Конец месяца, ищем варианты куда можно выгодно пристроить свои "миллионы" (в том числе снятых с кредитных карт 😜).
📌 Текущая ставка ЦБ - 16%. Следующее заседания 26 апреля 2024 года.
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток:
▫️16,5% - Газпромбанк- до 1,5 млн. Первые 2 месяца. (при открытии 8 апреля - промо ставка 17%🔥).
▫️ 16% - БСПБ - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - ПСБ - до 10 млн. Первые 60 дней.
▫️ 16% - Альфа-счет - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 16% - Ренессанс НС Ренкопилка+. Любая сумма. На три месяца.
▫️ 16% - Локо-Банк, НС "Мой выбор". До 5 млн. На два месяца.
▫️ 15,5% - Синара "Курс на мечту. До 1,5 млн. На два месяца.
▫️ 15% - ВТБ, НС «Сейф - до 1 млн. Для первого счета. Первые 3 месяца.
▫️ 14,5% - Почта-банк - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 14% - OZON, НС. Любая сумма. Без ограничений по срокам.
🔥 На ежедневный остаток:
▫️17% - Цифра банк - до 1 млн. Первые 30 дней.
▫️ 16% - ВТБ-счет - до 1 млн. Первые 4 месяца (если открыть до 8 апреля).
▫️ 16% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. На 2 месяца. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
▫️ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 15,5% - Росбанк Акционный - 15,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ 15% - МТС, НС. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ 15% - Яндекс Сейвы. До 10 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 15% - Открытие, НС Копилка. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ 15% - ИТБ Свободные средства. До 100k.
▫️ 14,7% - ДОМ.РФ, накопительный счет. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой).
▫️ 14% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» . Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ 14% - Уралсиб, карта Прибыль. До 500. Первые два месяца (нужны траты 10k/мес)
📌 Альтернативы банкам:
🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом (QR через СПБ) .
🔥 Фонды денежного рынка - 13,8% годовых (чистыми).
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,25%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,93%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,8% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Доступны 3-6 месячные вклады со ставкой от 15,5%-18,5% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 18,5% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
Наивный вопрос из детства 😁
Сколько дивидендов приносит владение ТОП-компаниями мира?
Согласно ожиданиям на 2024 год, дивиденды 1200 самых дорогих компаний мира составят $1,72 трлн. Этих денег хватит на то, чтобы 3,5 раза выкупить весь фондовый рынок РФ.
В прошлом году крупнейшими плательщиками дивидендов были Microsoft - $20,7 млрд и Apple - $14,9 млрд.
Если мы посмотрим на крупнейшие отечественные компании на Мосбирже, то увидим, что только одна Microsoft выплачивает дивидендов больше, чем стоит большинство из них. Даже не так.
Из +250 компаний на Мосбирже только 7 имеют капитализацию выше размера ежегодных дивидендов Microsoft.
Вот эти компании:
- Сбербанк
- Роснефть
- Лукойл
- Новатэк
- Газпром
- Газпнефть
- Норникель.
У Тинькофф есть услуга Перевод баланса, которая позволяет бесплатно перевести кредитные средства до 300 тысяч на срок 120 - 180 дней. Деньги можно держать на накопительном счете и ежемесячно зарабатывать на процентах.
Сама процедура Перевода баланса нехитрая (всего-то нужно нажать пару кнопок в приложении), но чтобы не попасть на комиссии, нужно знать некоторые нюансы.
📌 Алгоритм действий
1️⃣ Выводим карту в ноль, т.е. погашаем всю задолженность. Перед переводом баланса кредитка должна быть девственно чиста, как слеза младенца.
2️⃣ Отключаем все платные услуги: смс, страховки. Пока мы не вернем все деньги с "перевода баланса" - на эти операции будут начисляться проценты. Если у вас карта с платным обслуживанием - желательно делать перевод баланса после ежегодного списания.
3️⃣ В приложении на главной в самом низу ищем "Посмотреть все продукты - > Перевод баланса".
4️⃣ Выбираем способ перевода: по номеру карты можно перевести максимально 150 тыс., по номеру счета - до 300 тыс. руб. Вносим реквизиты, указываем сумму и ... переводим деньги.
Раньше, чтобы сделать Перевод баланса, приходилось обращаться в поддержку: писать с какой карты, сколько и куда отправлять перевод. Потом тебе с банка звонили для идентификации: задавали неудобные вопросы: фио, последние операции по карте, размер твоей ноги, сколько половых партнеров у тебя было, какая обидная кличка была в школе, какая сейчас на работе. 😁 Если у банка были сомнения, что ты это ты, могли назначить видео звонок или не дать добро на перевод.
Я несколько раз давал неправильные ответы и не проходил проверку. В переводе отказывали. И нужно было повторять все заново😢.
Пользуюсь Переводом баланса последние лет пять. Всегда выводил деньги на дебетовую карту👍.
