9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
💳Моя новая кредитка на 300k
Ранее я неоднократно плакался, что банки перестали одобрять новые кредитки или повышать кредитный лимит по действующим картам. Меньше лимитов - меньше потенциал заработка. 😢
Главная причина (на мой взгляд) - это высокая кредитная нагрузка. Ради ее уменьшения, я даже пустил под нож "Кубышку от Тинькофф", которая (опять же по моему мнению) непропорционально сильно влияла на мою закредитованность.
‼️ Главная мысль: Кубышка в десятки раз увеличивает ПДН (показатель долговой нагрузки) заемщика. Чем меньше значение ПДН, тем выше шансы получить новую кредитку или увеличить текущий кредитный лимит по одной из карт.
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на июнь 2024)
В конце каждого месяца я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по будущему размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
В преддверии "повышения ставки ЦБ" ... ой простите, заседания ЦБ по возможному изменению ставки (7 июня) мне как-то сыкотно замораживать деньги на долгий срок. Возможно вскоре мы увидим рост процентных ставок во всех банках. И шикарнейшие 16-17% годовых, которые мы можем получить сейчас, возможно через неделю будут выглядеть как плевок в душу (хотя я могу ошибаться).
Если вкратце.
🧰 Моя текущая стратегия - пока не входить большой суммой в длинные продукты, а продержать деньги на накопительных счетах. Дождаться когда банки после повышения (если оно будет) вынужденно поднимут ставки - а потом неспешно выбирать лучшие предложения.
На текущий момент (31 мая) план у меня следующий...
📌 Мои кошельки (вклады, счета)
________________________
🔸 ГПБ - Накопительный счет 17% на минимальный остаток - закрываю
Открывал счет в специальный день апреля и получил промо-ставку 17% на два месяца на минимальный остаток. До конца мая. Разместил максимально возможные 1,5 млн. рублей.
Обратите внимание! Деньги со счета ГПБ можно выводить в последний день месяца без его закрытия. Счет закрываем только после выплаты процентов - приходят в первый рабочий день следующего месяца.
Такая небольшая оптимизация на один день позволяет заработать (или не потерять) с 1,5 млн. около 700 рублей (= 1,5 млн. х 17% / 365 дней).
________________________
🔸 Профиты на ФУ - 15% -> 13% (на ежедневный) - вывожу деньги
Закончились приветственные безналоговые 15% на кошельке Финуслуг. С 1 июня будет 13%, что катастрофически мало. В топку такую доходность. Есть места поинтересней. Вывожу все.
________________________
🔸 Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - планирую открыть до 6 штук (открыто 4)
С 25 апреля в Тинькофф доступно открытие пополняемых вкладов сроком на два месяца со ставкой 17%. Пополнять вклад можно в первые 30 дней с момента открытия (от 10 рублей). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно иметь одновременно до 8 вкладов.
Делаю лесенку вкладов, открывая новый вклад каждые 10 дней. Это позволит более эффективно использовать деньги на вкладах. Как минимум сократит время заморозки практически в два раза! Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - планирую открыть до 6 штук
________________________
🔸 ДОМ РФ - 14,7% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - пользуюсь
Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами.
В семье открыто два счета.
Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
________________________
🔸 ВТБ-Счет 16% годовых на ежедневный остаток - пользуюсь
Ставка 16% фиксируется на три месяца новым. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.
* новым считает клиент, у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
Открыт счет на супругу с приветственными 16% годовых до конца июня. У меня закончился в феврале.😢 Жду когда пройдет полгода, чтобы открыть заново.
________________________
🔸 Вклады на Финуслугах - 16,5-18% годовых - продолжаю пользоваться, открываю новый
От Финуслуг пришел промокод на +1,5% к ставке. Планирую открыть 3-х месячный вклад в ТКБ. С учетом промика выйдет 18% годовых. В целом неплохо.
Также на ФУ у меня несколько действующих 3-6 месячных вкладов, которые я ранее постоянно открывал каждый месяц. Ближайшее погашение в июле, так что здесь я сижу на попе ровно.
________________________
А где вы храните деньги?
📌 Альтернативы банкам:
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 20% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).
🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность 13,6% годовых (чистыми).
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,25%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 16%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,9% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Доступны 3-6 месячные вклады со ставкой от 16,5%-18,5% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 18,5% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (июнь 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
💰 Способы выгодно разместить деньги на короткий срок!
Конец месяца. Пора рассмотреть варианты куда пристроить свои капиталы (с максимальной ставкой).
Некоторые "гудини" извлекают деньги из воздуха. Берут бесплатно деньги в долг в одном банке (иногда много денег) и размещают их под % в другом банке. 😁 Не будем их осуждать, особенно если ты и сам в этом немного участвуешь . У каждого свой путь и цели.
Ставка ЦБ на уровне 16% с нами до 7 июня. Про снижение никто уже не говорит. Даже есть вероятность ее повышения до 17%.
Итак, что нам предлагают банки? Кратко (подробности у меня в блоге).
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток (ставка 15,5 - 17%):
✔️17% - Тинькофф, двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней. Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов (моя стратегия).
✔️ 17% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет 100к.
✔️ 17% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%.
Надбавка 0,5% за Газпромбанк Мобайл, 0,3% - зарплатным клиентам.
✔️ 16.5% банк УБРиР Накопительный Счет «Промо», до 1 млн, новым клиентам, на первые 2 календарных месяца. Только на первый открытый счет (открыть с повышенной ставкой можно один раз). Критерий нового клиента — те, кто не имел в прошлых 3х календарных месяцев накопительных счетов и вкладов с остатками от 1000 руб.
✔️ 16% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов.
✔️ 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» 60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 11% при условии ежемесячных трат от 20 тыс./мес.
✔️ 16% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️ 16% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
✔️ 16% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 15,5% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
✔️ 15,5% - Почта банк, Сейф Счет в первые три месяца для сумм от 1'000 до 3 млн.
Продолжение 👇
🐸 20% годовых - закон подлости или новая возможность?
Практически сразу после того как я вложил деньги в Смарт Плюс под 19%, ставку подняли до 20% годовых. Слушай, даже обидно немного стало! Как будто специально ждали, когда же Максим купит полис, чтобы демонстративно показать, что он лопухнулся. 😁
Моя упущенная прибыль от недополученного целого процента доходности - 1'250 рублей. Теперь сижу, грущу.😢 FOMO (синдром упущенной выгоды) в действии.
_____________________
А если серьезно, прекрасная возможность зайти сейчас в Смарт под 20%, да еще и получить кэшбэк - 2% (мой последний опыт). С учетом кэшбэка - ожидаемая доходность составит 28% годовых.
🎯 Высший шик конечно - это оплата Смарта кредитной картой (по QR-СПБ без комиссии и в грейс). В этом случае собственные деньги нам совсем не понадобятся (возможно 1-2 раза придется закинуть мин. платеж в 2-3% от суммы долга).
Алгоритм действий следующий: Покупаем Смарт с помощью кредитки, через три месяца получаем выплату с %, а дальше:
1️⃣ возвращаем деньги на кредитку (предусмотрительно оставив весь навар себе).
2️⃣ либо продолжаем крутить кредитные деньги до окончания беспроцентного периода по кредитке. И зарабатываем на этом еще немного денег: хватит детишкам на мороженое, жене на цветы, мужу на "сигары".
____________
Для оплаты Смарта идеально подходят карты с длинным грейсом (от 110-120 дней):
▪️Альфа "365 дней без %" (сейчас раздают с шикарными условиями);
▪️ВТБ - первый грейс 200 дней;
▪️Сберкарта - 120 дней честного грейса.
🚀 В случае оплаты Смарта кредитками, ожидаемая доходность (% годовых) стремится в бесконечность. Я ранее делал расчеты доходности - выходило сотни тысяч % годовых (и это не шутка).
🔥 Оформить Смарт со ставкой 20% годовых (успеть до 10 июня)!
в чатике поделились промокодом (дает +1.5% к ставке)
p/s/ Информация к размышлению. 🤔 Стандартно Смарт можно оформить один раз на паспорт. Второй (третий, четвертый) раз дают Смарт при оформлении других программ. К примеру, Копилка Лайф. Здесь я тоже делал расчёты доходности связки "смарт + копилка". Выходило неплохо (сколько?).
Кто хочет стать миллионером? 🎩
Альфа-банк продолжает каждому желающему буквально раздавать деньги. Нужно только протянуть руку, чтобы часть денег осела у вас в кармане. За год "с протянутой рукой" можно легко насобирать 60-70 тысяч рублей. А для кого-то эта сумма сопоставима с его месячной зарплатой.
ну что, погнали за баблишком ...
Какой план по обогащению?
1️⃣ Заказываем кредитную карту "365 дней без процентов".
2️⃣ С карты можно каждый месяц снимать 100 тысяч рублей в любом банкомате. Без комиссии и в грейс до 60 дней. Используя простой финхак, можно увеличить снимаемую сумму в два раза (т.е. до 200'000).
3️⃣ Размещаем снятые с кредитки деньги под % на накопительных счетах. Под окончание беспроцентного периода - возвращаем обратно, оставляя начисленные проценты себе.
4️⃣ После возврата долга повторяем процесс заново (см. п.2).
💶 200'000 рублей размещенные под 16% годовых принесут 32 тыс. в год или 2'666,66 рубля в месяц. Альфа разрешает одновременно иметь две одинаковые карты, а значит свой потенциальный доход можно увеличить кратно.
‼️ Эй-эй-эй. Но ведь с кредиток Альфы разрешено снимать только по 50k в месяц!
Это так. Но сейчас Альф-банк открыл окно возможностей и те, кто закажет карту до 30 июня, навсегда зафиксирует у себя фичу с повышенным снятием наличных - 100'000 руб./мес.🔥 (я как действующий владелец "двух старых кредиток" завидую новичкам).
Что еще нужно знать про карту?
▫️Бесплатная в первый год, далее 990 руб.
▫️На покупки в первые 30 дней действует беспроцентный период 365 дней (снятие наличных, оплата по СБП не входят). Д
▫️Каждый месяц выбирайте 4 категории с кэшбэком 5-10%. Плюс барабан суперкэшбэка, чтобы дополнительно получить до 100% на одну случайную категорию.
▫️ Доставка до клиента.
Нюансы:
▪️Изначально могут одобрить небольшой кредитный лимит. Как правило, через пару месяцев банк его увеличивает.
▪️ После получения карты советую проверить и при необходимости отключить ненужные услуги (смс, страховки). Или напишите в чате "подключены ли у меня по карте платные услуги?", там же попросите их отключить.
27% годовых и кэшбэк 10'000 рублей
из личного
В очередной раз (уже четвертый) вложил деньги (500k) в трехмесячный полис Смарт плюс под 19% годовых. На этот раз платил не кредиткой, а бесплатной дебетовой картой Яндекс Пэй.
Почему именно ей?
Свободных кредиток с нужным лимитом под рукой не оказалось.
Яндекс стабильно из месяца в месяц в категории месяца дает 2% кэшбэк за оплату по QR с лимитом 10'000 Я'баллов. Т.е. чтобы выжать максимально возможный кэшбэк, размер полиса должен быть равен 500 000 рублей.
❌ Изначально хотел оплатить полис Смарт картой Тинькофф (у меня там лимит кэшбэк 30k). Но как выяснилось, банк не начисляет кашу за покупки по QR.
2% кэшбэк на 3-месячном периоде соответствует 8% годовых. В итоге эффективность вложения собственных денег составляет 27% годовых (19+8%).
‼️Кто боится оплачивать с кредиток, вполне себе вариант зайти в Смарт и заработать чуть выше среднерыночных ставок на собственных деньгах.
Кэшбэк 10'000 пришел на карту Я'Пэй примерно через неделю после оплаты полиса. Теперь передо мной стоит вопрос - куда девать такие "деньжища". 😁
Из наиболее простого слить на Яндекс Такси, Маркет или Афишу. Куда еще можно потратить ябаллы можно найти здесь.
Я могу смотреть вечно на несколько вещей, одна из которых как кто-то сорит деньгами направо и налево (и при этом часть этих денег оседает в моем кармане).
ГПБ сегодня стал начислять вознаграждение за апрель по своей безумной акции с 25% кэшбэк за топовые категории. Как по мне, всем давать подобный кэшбэк = выкидывать деньги на ветер.
Но как говорят, "в подаренном кэшбэке смысла не ищут".
Пока дают, берем и радуемся халяве! Впереди нас ждут еще 2,5 жирных месяца трат!
все идет по плану ...
Продолжаю создавать лесенку из 2-х месячных вкладов в Тинькофф под 17% годовых (с капитализацией % - эффективная ставка = 18,3% годовых 🔥 ). С учетом того, что вклад можно пополнять в первые 30 дней после открытия и нет лимитов на максимальную сумму - как по мне, это одно из лучших предложений на рынке на текущий момент. (есть конечно еще Яндекс Сейвы с 17%, но они даются только один раз на 3 месяца).
Сегодня открыл третий вклад в Тинькофф согласно своей стратегии. В планах довести число вкладов до 6, открытых через равные промежутки времени (каждые 10 дней).
Это даст мне возможность:
🔸 не морозить деньги надолго (когда крутишь кредитные деньги в том числе - ликвидность капитала важна). Лесенка позволит сократить срок чуть ли не в два раза.
🔸 не запирать деньги в одном месте (вкладе). Если срочно понадобятся бабки, я могу закрыть один из вкладов досрочно (и потеряю не начисленные проценты только на нем).
🔸 постоянно открывая новый вклад, я фиксирую повышенную ставку на следующие два месяца.
‼️ Чтобы не путаться в сроках действующих вкладов (и знать когда можно пополнять, когда закрывать) при открытии я сразу даю вкладам "говорящие имена": ⬇️
"Жанна, Анжела, Кристина, Виолетта и так далее" ...
(конечно же нет😁, см. названия вкладов на картинке ниже или ➡️ здесь).
Опять же в рамках своих принципов хранения денег, никогда не держу все свои яйца 🪺🍳🥚 в одном банке. Как бы мне не нравился вклад в Тинькофф, часть денег всегда будет размещена как минимум еще в 2-3 местах (даже под меньший %).
На текущий момент у меня это:
1️⃣ Накопительный счет в ГПБ под 17% открытый на 2 месяца.
2️⃣ НС ДОМ.РФ - 14,7% (бессрочный).
3️⃣ ВТБ - 16% (до июля).
4️⃣ ФинУслуги - 3-6 месячные вклады (16-16,5%) + деньги на Кошельке (под безналоговые 15%).
Поделитесь своей стратегией размещения денег💰
❌ Кубышка от Тинькофф мешает зарабатывать деньги на кредитных картах?
Мне нравилось пользоваться Кубышкой. В первую очередь я использовал ее стузинга:
— брал бесплатные деньги с Кубышки и направлял их на накопительные счета под проценты;
— гасил Кубышкой долг по кредиткам (в том же Тинькофф).
Прелесть Кубышки в моментальном обновлении беспроцентного периода. Т.е. мы можем закрыть весь долг по Кубышке и сразу снять деньги обратно. В итоге в лице Кубышки мы получаем вечный беспроцентный кредит от банка.
Но несмотря на очевидные выгоды Кубышки, мне пришлось ее закрыть. Дальше попытаюсь объяснить, почему я принял такое решение.
Если вкратце:
‼️ Главная причина - я уперся в кредитный лимит. Банки перестали одобрять мне новые кредитные карты и не повышают лимиты по уже выданным. В некоторых банках из-за этого сложилась парадоксальная для меня ситуация. Являясь Премиальным клиентом с "горой денег" на счетах, я имею весьма скромные (можно сказать смешные) лимиты по кредитным картам.
‼️ Главная мысль: Кубышка в десятки раз увеличивает ПДН (показатель долговой нагрузки) заемщика. Чем меньше значение ПДН, тем выше шансы получить новую кредитку или увеличить текущий кредитный лимит по одной из карт.
‼️ Главный вывод: Кубышка с лимитом всего 40 000 рублей по долговой нагрузке эквивалентна кредитной карте с лимитом в 800 тыс. - 1,6 млн. рублей.
[ Про опасность Кубышки чуть подробнее, с картинками и полезными ссылками ]
‼️ Что скажете про мой план?
Альфа Инвестиции - собираем комбо из акций для новых и действующих клиентов
‼️ Для новичков!
🔥 Акция "Жаркая пора".
1️⃣ Открываем первый брокерский счет до 31.05.2024.
2️⃣ Покупаем любые ценные бумаги (фонды, акции, облигации) от 1'000 рублей.
3️⃣ 15-25 июня получаем от брокера в подарок 20 акций на сумму до 10'000 рублей.
Каждую неделю среди участников разыгрывают 5 призов по 100'000₽ (пришлют пуш/смс).
Нюансы:
— ИИС / инвесткопилка в акции не участвует.
— Подарочные акции можно продать в любой момент в течение 100 дней с момента зачисления.
— При открытии счета устанавливается тариф Инвестор - 0,3% за сделку (без. аб. платы).
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, можно покупать паи фондов денежного рынка LQDT / TMON / SBMM / AKMM. Это аналог накопительных счетов в банках.
‼️ Для старичков (и тех кто открыл брокерский счет по ссылке выше).
🔥 Альфа - турнир (ссылка)
Сроки: с 9 апреля по 20 декабря 2024 года включительно
— Дают акции за регистрацию в турнире. Начислят с 10 по 15 число следующего месяца.
— Разыгрывают каждый месяц акции среди инвесторов (спекулянтов) - больше покупаешь, больше "шансов" на выигрыш. В 5 раз больше "шансов", если покупать в новой версии Альфа-инвестиций Онлайн.
🔥 Акции Норникеля
Ищете в уведомлениях (колокольчик) или баннере в мобильном приложении. Дарят 2 акции Норникеля за инвестиции с 29 апреля по 15 мая. Нужно купить любых ценных бумаг на 1'000 рублей.
Подарок появится на счете с 10 по 15 июня.
Я сначала обрадовался щедрости Альфы, но потом вспомнил, что после недавнего спита 1 к 100, одна акция Норки стоит в районе 150 рублей. Но все равно годнота. При вложении 1'000 рублей - получается 30% кэшбэк. Прибыль в % годовых даже боюсь считать (пара сотен % точно будет😜).
🔥 Награды за инвестиции
В приложении ищите соответствующий баннер (или в оповещениях). Обещают подарочные акции за несложные действия:
— за открытие Инвесткоплики
— за совершение 3, 5, 10, ... сделок в приложении
— за совершение сделок 2, 3, .... месяцев подряд
— за прохождение тестирование (из 5 вопросов)
и так далее.
Акции зачисляются сразу после выполнения задания.
Призы смешные. Дарят 1-2-3 акции НМТП, Дет. мира, АФК системы. За четыре выполненных задания я получил акций на сумму около 100 рублей (см. скрин в первом комментарии)! 😁 С другой стороны, если и так покупаешь акции - рассматриваем это как приятное дополнение.
🫥 Инвестиции в кредит - "отмыл и проинвестировал" почти на 200 тысяч
17 000 и 45 - это два главных числа за прошедший месяц в моем эксперименте "Инвестиции в кредит". Сможете угадать что они означают?
Продолжаю грабить банки, 😈 законно воруя у них деньги с кредиток и размещая все на фондовом рынке.
🎯Цель эксперимента прежняя - заработать миллион, не использую собственных денег! 🤑
📌 Основная статиcтика по эксперименту:
▪️срок эксперимента - 17 месяцев
▪️ за прошлый месяц "отмыл" на кредитках 17 000 р.
▪️за все время - >152 тыс.
▪️Капитал на бирже = 174 тыс. (из них бумажный рост - 21'000).
▪️отказался от использования Кубышек Тинькофф. По остальным кредиткам без изменений
▪️Взял паузу на несколько месяцев для восстановления кредитного рейтинга (потихоньку начинает увеличиваться).
😁 Ради интереса посчитал сколько мне в среднем приносит одна операция по переводу денег с одного места в другое (кредитка, дебетовка или вклад). И сколько мне приносит моя "подработка"
💰377 рублей - стоит мой клик (или несколько клиентов) в банковском приложении. И около 8 000 рублей стоит мой час "работы". При таких условиях, я бы не против был поработать 8 / 5.
Читать дальше: 👉 | Блог | Дзен |👈
🧨 Завтра этот мир уже никогда не будет таким как прежде.
Запомните этот последний день! Возможно в будущем вы будете рассказывать своим детям и внукам как тяжко вам жилось "при переводном рабстве", когда банки угнетали вас, специально ограничивая вашу свободу на перемещение своих собственных денег между своими собственными счетами в разных банках.
Давали нам, как какой-то бездомной собаке 🐕, подачку в виде небольшого лимита на бесплатный перевод, эквивалентного всего тысяче долларов! А за его превышение безбожно драли комиссии🫲. Были среди банков и исключения с хорошими лимитами на бесплатные переводы, но их можно было пересчитать по пальцам.
Кому не позволяла вера платить банкам комиссии, использовали различные уловки для ухода от возможных расходов: межбанк, стягивания, толкание, переводы между счетами внутри банка, переводы на стыке месяцев, снятие в банкоматах и кассах в конце концов. Надеюсь все эти ужасы остались в прошлом.
С 1 мая рабство "почти" отменяется! С чем я всех нас и поздравляю! Ура!🎉
‼️ С 01.05.2024 года вступает в силу закон, по которому самому себе можно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП).
Некоторые банки пошли еще дальше, к примеру Тинькофф расширил лимит до 30 млн. на бесплатные переводы не только самому себе, но и другим людям. Респект!
Искренне надеюсь, что для большинства из нас новый лимит в 30 млн. будет синонимом "безлимитных платежей". В том смысле, чтобы инфляции у нас в стране в будущем не была такой высокой, как в Турции, Венесуэле или Аргентине ( под 100-200% в год) и ценность халявных лимитов на СБП с годами быстро не обесценивалась.
p/s/ А то у нас в стране сумма страховки по вкладам в 1,4 млн. не менялась 10 лет. А инфляции за прошедшее десятилетие думаю снизила реальную ценность страховки АСВ как минимум раза в два!
🔥 На ежедневный остаток (14,7 - 17%):
(начало выше 👆)
✅ 17% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем.
✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 30k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.
✅ 16% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✅ 16% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
✅ 15% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца.
✅ 15% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 5k/месяц или быть зарплатным клиентом.
✅ 15% - Открытие, НС Копилка. До 3 млн. Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней.
✅ 15% - ИТБ Свободные средства. До 100k. Без условий.
✅ 14,7% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (премиум и з/п клиентам - 15%). Любая сумма. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
📌 Альтернативы банкам:
🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).
🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность 13,6% годовых (чистыми).
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,25%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,6%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,6% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Доступны 3-6 месячные вклады со ставкой от 16%-18,5% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 18,5% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (май 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
👩🎓👨🎓 Домашнее задание на выходные.
В апреле заканчивается ряд выгодных акций. Но еще есть время запрыгнуть в уходящий поезд под названием "Easy money". Предлагаю совершить три простых действия, которые помогут вам стать чуточку богаче.
✔️Задание №1.
Тинькофф до 1 мая предлагает карту 👉All Airlines с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 1890 руб./год). Последний раз подобная акция проходила в октябре прошлого года.
С картой мы получаем:
— бесплатную страховку на $50 000;
— возможность официально (без комиссии и в грейс) выводить с карты кредитные деньги: 50-100 тысяч в месяц;
— раз в год через Перевод баланса разрешено обналичивать до 300 тысяч на 4 месяца;
— тратим с карты 3'000 за 30 дней, получаем 1'000 от банка.
— дополнительно и кэшбэк за покупки начисляют (но карту мы любим не за это)
Только на одной такой кредитке можно легко выжимать тысяч 20 в год (подробности).
✔️Задание №2 .
Бесплатная 👉 Умная карта от ГПБ с 25% кэшбэк на жирные категории и бонусом 1000 рублей
По акции банк раздает по 25% кэшбэка за супермаркеты, АЗС, Такси, Одежду / Обувь. Можно каждый месяц получать 5 000 акционного кэшбэка (вдобавок к стандартному). Меня самого жадность заставила заиметь в семье три карты. 😇
Не знаю с чем связан этот аттракцион невиданной щедрости по раздаче халявных денег, да впрочем и не важно. Главное, что кашу банк наливает исправно (уже получил вознаграждение за февраль, март).
Акция с 25% кэшбэк продлится до 31 июля! А значит можно еще заработать как минимум 15-20 тысяч рублей на обычной бесплатной дебетовке. Но тут важный момент.
‼️ Принять участие в акции можно только, если нажать на соответствующий баннер в приложении / интернет-банке по 30.04.24. Обычно баннер появляется на второй-третий день после активации карты. Т.е. чтобы успеть поучаствовать в раздаче халявы, нужно было заказать карту еще вчера. Хотя сегодня тоже можно.
При подачке заявки обязательно обращайте внимание на галочки в согласие (подробности в посте про карту -> здесь).
✔️Задание №3.
Поучаствовать в акции "Акции в подарок каждый день" от Альфа Инвестиции
Как получить акции в подарок?
▫️👉 Открываем счет у брокера на спец. станице.
▫️В течение 30 календарных дней после открытия счета покупаем ценные бумаги (фонды, акции, облигации) на любую сумму. Подходят фонды денежного рынка (LQDT за 1,5 рубля - проверено!).
▫️Через два дня получаем подарочную акцию (ее сразу можно продать). По отзывам в среднем дают акцию стоимостью 70-100 рублей.
Брокерский тариф: Инвестор - 0,3%. Без аб. платы. (ссылка)
Сам брокер дороговат, но для участия в акции вполне подойдет.
🪐 Парад планет. Ставки все выше и выше
Не дожидаясь заседания ЦБ по ключевой ставке ЦБ (7 июня), банки стали резко повышать проценты по своим продуктам (вкладам / счетам). Сдается мне, что банкиры точно знают какая будет ставка в следующая пятницу (повышена) и начинают работать на упреждение. Завлекают клиентов (т.е. нас) новыми условиями с повышенными ставками.
🔸 Озон - увеличил ставку по своему накопительному счету ( на мин. остаток) с 16 до 18% на два месяца. (для новых)
🔸 Альфа и ВТБ с 1 июня подняли ставки по своим счетам на минимальный и ежедневный остаток - с 16 до 17%.
🔸У Синары ставка поднялась до 17% на мин. остаток.
🔸Но всех переплюнул Газпромбанк со своими 19% на минимальный и 18% на ежедневный остаток (с подпиской).
❓Кто следующий? Кто даст больше?
Подробный список в подборке выгодных накопительных счетов.
p/s/
Вчера (31 мая) не удержался и переоткрыл НС в ГПБ, но уже под 19% на минимальный на два месяца как новый клиент (оформил на жену). Классно когда в семье несколько человек являются клиентами банка - можно в рамках одного банка запустить карусель счетов и всегда оставаться новым и получать повышенную ставку.
OZON - 18% годовых, кто больше?
Стоило мне обновить подборку накопительных счетов, как банки стали пересматривать ставки. Первым стал - OZON банк. Он теперь лидер по доходности. 🏆
‼️ Ставка 18% годовых новым на первые два месяца новичкам. Далее 14%.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
Проценты начисляются на за календарный месяц, а за расчётный период — период между расчётными датами, не включая саму расчётную дату. Например, расчётная дата — 20 число (дата открытия счета), значит период будет считаться с 00:00 20 числа этого месяца по 00:00 20 числа следующего месяца.
p/s/ у меня тот случай, когда год назад открыл накопительный счет в OZON на пробу, закинул туда тестовую тысячу, которая до сих пор там болтается. И денег не заработал и 18% годовых не получил. 😢
‼️ Сдается мне, что банкиры ожидают повышение ключа в ближайшее заседание ЦБ (7 июня) и заранее хотят завлечь нас к себе высокими ставками. Ждем такого же шага от других банков.
Даешь ставку по вкладам / НС - 20% годовых!
🔥 На ежедневный остаток (14,7 - 17%):
(начало выше 👆)
✅ 16,5% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).
✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.
✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 30k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.
✅ 16% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✅ 16% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
✅ 16% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
✅ 15% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца.
✅ 15% - Открытие, НС Копилка. До 3 млн. Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней.
✅ 15% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц ставка по умолчанию, со второго месяца для сохранения ставки нужно совершать покупки картой Почта Банка от 10 000 ₽ ежемесячно.
✅ 15% - ИТБ Свободные средства. До 100k. Без условий.
✅ 14,8% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам (в течение 90 (девяноста) дней на счетах банка было менее 3 000 руб). Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.
✅ 14,7% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (з/п клиентам - 14,8%, премиум - 15%). Любая сумма. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
Продолжение 👇
Вот вы сидите дома в раздумьях "Где бы мне выгодно пристроить свои капиталы?" (нажитые непосильным трудом).
А я вам хоп и кидаю табличку с текущими доходностями вкладов на Финуслугах доступных новым клиентам.
По мне не вклады, а песня (жаль что я не новичок).
‼️Текущие доходности вкладов (от 100 тыс. руб.):
— на 1 месяц - 19,5%;
— на 3 месяца - 22%;
— на 6 месяцев - 22%;
— на 12 месяцев - 18,6% годовых
Как их заполучить?
‼️ Регистрируемся на финуслугах. При открытии вклада применяем промокод BONUS55 - получаем бонус +3.75% - 5,5% к ставке (в зависимости от вида вклада, см. картинку ниже). Максимум 4'000 рублей.
Бонус придет до конца следующего после закрытия вклада месяца .
‼️ Вместо промокода можно использовать промо-вклад с повышенной ставкой (18,5%). На такие вклады не действует промокод BONUS55, зато нет ограничения по максимальному бонусу новичка (max 4k). Значит в него можно загнать бОльшую сумму.
Какой вклад выбрать?
Ранее я делал калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад.
🎯Немного сэкономлю вам время:
1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 300 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (16,5+5,5%).
— для вклада от 300 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 18,5%
2️⃣ Для вклада на полгода:
— если у вас больше 140 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (18,5%),
— если меньше 140k - используем обычный вклад + промик (16,5 + 5,5%).
3️⃣ При открытии вклада на 12 месяца:
— эффективная сумма вклада с промокодом BONUS55 (14,85+3,75%) - около 110 тыс. руб. (ограничено макс. бонусом в 4 тысячи рублей).
Поэтому если у вас очень много денег, я бы вместо годового обратил внимание на полугодовые вклады с 18,5% годовых.
p/s/ После регистрации на финуслугах не забывайте активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на остаток. (почему не так страшно хранить деньги в Кошельке).
________________
Финуслуги - сервис от Мосбиржи, позволяющий открывать вклады в разных банках дистанционно. Быть клиентом банка теперь необязательно. Все вклады застрахованы АСВ - 1,4 млн на банк на срок действия вклада.
▫️ Пополнять ФУ можно бесплатно через СБП ( "пополнить кошелек").
▫️Вывод средств с ФУ - бесплатно в любой банк РФ по реквизитам (бик, номер счета). Деньги поступают в среднем за 1-2 часа (в рабочее время).
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - получил кэшбэк 26 тыс. за месяц, моя инвест. стратегия "ПУП" и первое достижение микро цели.
Одни деньги инвестируют, другие тратят. А что делает Максим? (автор сего поста). Инвестирует через траты на жизнь. Совершает обычные покупки, но обязательно с кэшбэком и всё полученное вознаграждение направляет в фондовый рынок на формирование своей кэшбэк-пенсии.
А чтобы ускорить процесс превращения в полноценного пенсионера, Максим ищет способы получать повышенный кэшбэк от своих трат. Такая стратегия позволяет кратно увеличить свой кэшбэк-доход (или кэшбэк не доход?) и выйти на пенсию на несколько лет раньше / с большим капиталом (нужно подчеркнуть). Своего рода движение Fire на минималках.
Дальше расскажу про:
🔸абсолютный рекорд эксперимента;
🔸мой средний размер кэшбэк за все покупки;
🔸как я инвестирую используя ПУП;
🔸достижение микроцели.
Если кратко:
✔️ За прошлый месяц намолотил 26 088 рублей! Для меня это абсолютный рекорд.
✔️ Средний кэшбэк за реальные траты на жизнь за месяц составил 11,98%.
✔️ Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD.
Статистика:
▪️Срок эксперимента - 7 месяцев.
▪️Капитал на бирже - 131 017 руб. (+24 225 руб., по сравнению с прошлым месяцем).
▪️Куплено 100 паев DIVD (+20 паев)
▪️Дивидендный поток в год = 12 905 рублей. (+2 087 руб. за месяц)
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 8,41% (месяц назад было 7,05%)
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить целый месяц (30,7 дней).
Читать статью 👉 на блоге | в Дзен 👈
.
Сбер за триста (и это не про акции).
Расскажу про небольшой финхак, который позволит вам выжимать чуточку больше денег с кредитных карт Сбера.
По кредитной СберКарте можно сменить дату платежа на удобную вам (кроме периода с 29 по 31 число). К примеру, можно выбрать дату так, чтобы платёж был после зарплаты.
Изменение даты платежа произойдет через месяц после заявки. Например, 10 мая вы подали заявку на изменение даты платежа с последнего числа месяца на 25 число. Дата ближайшего платежа будет 31 мая. А вот следующий платёж будет уже 25 июня.
Воспользоваться услугой можно раз в 180 дней. Стоит 300 рублей за изменение. Деньги сразу списываются с кредитки.
Где прячется? "Нажмите на Кредитную СберКарту → «Настройки» → «Изменить дату платежа»
Станица на сайте Сбера
И на кой это нам нужно?
‼️У услуги по "смене ...." замечена особенность, которую мы можем использовать для извлечения выгоды. После смены даты платежа - к действующему беспроцентному периоду добавляется дополнительный период равный выбранному вами числу.
К примеру:
▪️ Ближайший платеж в конце мая, часть основного долга по кредитке нужно внести до 30 июня, остальную - до 31 июля.
▪️ После смены даты платежа на 28 число, в мае дата платежа остается как прежде, 30 июня переедет на 28 июля, 31 июля - сменится на 28 августа.
Таким образом мы получаем "лишние" 28 дней для использования кредитных денег.👍
100'000 кредитных рублей пролежавших на накопительном счете под 16% за эти "лишние 28 дней", принесут процентами 1'230 рублей. При хороших лимитах (и задолженностях) по кредитке - выхлоп от смены даты платежа возрастает кратно.
p/s/ информация к размышлению (но не призыв к действию).
Поддержка Сбера пишет, что по кредиткам банка с 07.06. на операции с МСС 9400 не будет действовать грейс. Если у вас это "серьезная статья расходов", можно попробовать оплатить все услуги кредитной картой впрок до этой даты, потом поменять дату платежа и получить 5 месяцев беспроцентного периода вместо стандартных четырех.
Как вам финхак?
👍 - норм
👎 - не норм
🤷♂️ - у меня нет кредитки Сбера
.
Легкие 150 рублей от Альфы
Если вам скучно и вы немного азартны предлагаю забрать халявные 150 рублей в игре Альфа-Мания.
Что нужно сделать?
🔸Переходим по этой ссылке с мобильного. Выбираем "К деньгам→ Нет билета → Создать.
🔸Оплачиваем любую покупку с любой карты Альфы до 31 мая.
🔸Получаем от Альфы бонус 150 рублей (в течение 15 дней, после покупки)
p/s/ Я совершил покупки в пятницу (17-го), сегодня (21-го) по 150 рубликов пришли на три карты.
все пошло не по плану ...
или как долго вы можете придерживаться стратегии, которая (временно?) не работает😢
Несколько месяцев назад написал про свою инвест.стратегию по покупке длинных облигаций (ОФЗ 26238 с погашением в 2041 году), с помощью которой я рассчитывал получить "много процентов прибыли".
‼️ Основная мысль стратегии - зафиксировать текущие высокие процентные ставки на 17 лет и / или заработать на будущей переоценке тела облигации, после снижения ставки ЦБ.
Что могло пойти не так? Да почти все. Ставку снижать не планируют. Хотят осторожные слухи, что ее могут даже приподнять.
И что со стратегией?
С момента начала моих покупок - котировки ОФЗ снизились на 15%. Хорошо хоть благодаря тактике усреднения (продолжаю неспешно постоянно подкупать бумаги - на графике точками обозначены мои покупки), общий убыток составил всего 4%.
📌 И вот такой парадокс!
🔸 С одной стороны, падение котировок ОФЗ загоняет меня в еще большие убытки. Постоянно подкупая бумаги - я ловлю "падающий нож", который может падать все ниже и ниже. Периодически посещает мысль, что я напрасно вливаю новые деньги в неработающую стратегию.
🔸 В другой стороны, при каждом новом падении цен - доходность к погашению становится выше.
Когда я начинал подкупать бумаги, доходность составляла около 12%, сейчас достигла 14%. Получается, что сейчас инвестировать в облигации выгоднее, чем 1-2-3-4 месяца назад. И если я покупал раньше под 12% доходность, то почему мне не нужно инвестировать под 14% доходность.
И снова на кону противостояние двух главных эмоций инвестора: 🙀страх и жадность🐸. Эх, тяжела жизнь инвестора!
📌p/s/ Стратегия есть стратегия. Продолжаю скрипя зубами периодически усредняется: плАчу😢 и плачУ.
Как всегда, в этих случаях помогает диверсификация - на кону у меня в ОФЗ лишь малая часть портфеля.
Хотите получать кэшбэк 20% на все покупки? В том числе и за те категории, которые у банков традиционно входят в список исключений по начислению кэшбэк: коммуналка, связь, налоги.
Интересно? Тогда поехали охотиться за кэшбэком!
Пару постов назад, я писал как искал карту с кэшбэк за ЖКХ. Мой выбор тогда пал на бесплатную дебетовку от ОТП с 5% кэшбэком за коммуналку, кафе, рестораны и 3% за супермаркеты. Настала очередь пустить в дело другие карты банка.
ОТП банк в честь дня рождения проводит жирнейшую акцию для владельцев кредитных карт, благодаря которой мы можем получить 20% кэшбэк на все.🔥
Алгоритм действий:
🔸Ищем в своих закромах кредитную карту ОТП 120 дней без % (если карты нет заказываем бесплатную кредитку по этой ссылке).
🔸 Совершаем покупку на сумму от 30k до 300k за счет кредитных средств по 07.07.24.
🔸 Получаем беспроцентную рассрочку на 30 месяцев (на любую операцию совершенную в первые 30 дней со дня активации карты). Два первых месяца платежей нет. Первый платеж по рассрочке выставляется на третий месяц после оформления услуги.
В исключениях: операции по снятию наличных денежных средств и оплата товаров и услуг по QR коду, а также операции, совершенные по следующим МСС-кодам: 4829,5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540,7995.
Гляжу я на список исключения и понимаю, что в рамках акции, оплачивать разрешено почти всё.
📌 Что нам это дает?
▪️ В случае, если своих денег на покупку нет, то можно рассматривать рассрочку, как кредит с нулевой ставкой на 30 месяцев. Срочно скупаем утюги, кастрюли, холодильники, делаем долгожданный ремонт (или хотя бы начинаем делать) или летим в отпуск.
▪️ Либо собственные средства на время рассрочки держим в банках под % и зарабатываем на этом денежку. Получаем своего рода эквивалент кэшбэк.
📌 А где 20% кэшбэк на все?
По моим расчетам:
30 месячная рассрочка с выплатой равными платежами примерна равна беспроцентному кредиту на эту же сумму сроком на 16 месяцев, но без минимальных платежей.
Деньги размещенные под 16-17% годовых за 16 месяцев принесут 21-22% профита. Следовательно:
🔥 Рассрочка на 30 месяцев = около 20% кэшбэк (скидка, доход). Можете называть это как хотите.
Что делать, если в планах нет крупных покупок?
📌 Какие еще есть варианты потратить от 30 до 300k за раз?
1️⃣ Купить подарочных сертификатов или подарочных карт впрок. А потом по мере необходимости использовать их.
К примеру идем на сервис any.gift . Большинство сертификатов там продается с наценкой (около 5%). Но многое можно купить по номиналу: Лента, Перекресток, Дет. мир, Магнит
2️⃣ Как вариант, чтобы долго не мучится можно пополнить внутренний баланс в личном кабинете. Операция пройдет как покупка сувениров с МСС 5947. А дальше периодически подкупать с баланса нужные сертификаты.
3️⃣ Третий вариант использования. Там же покупаем предоплаченную виртуальную карту Русского Стандарта. Она идет с наценкой 5%. Зато позволяет тратить деньги в любых магазинах (офлайн и онлайн).
4️⃣ Для особо отчаянных, с виртуалки доступен перевод на дебетовые карты других банков за 3% от суммы перевода (мин. 200 рублей).
Подробная статья 👉 в блоге | в Дзен 👈
‼️ Если вы последние полгода не получали бонусы за карты банка, при оформлении по ссылке друга дадут 1'000 рублей после покупки на 3'000.
🫵 Давайте дружить!
Сбер (в лице брокера) решил не отставать от конкурентов в борьбе за новых клиентов и запустил программу "Приведи друга", где за каждого приглашенного друга, который откроет брокерский счет по вашей ссылке будет платить 1'000 рублей (до налогов).
Приглашенный друг получает одну акцию Сбера (что же еще дарить, кроме родных акций). Стоимость бумаги на текущий момент - 307 рублей (актуальная стоимость).
Ссылку ищем в приложении Сбер Инвестор в разделе "Профиль - За друга".
Что нужно знать?
— срок акции с 15.04.2024 по 31.10.2024 или до момента исчерпания призового фонда.
— призовой фонд акции - 50 млн. рублей. т.е. рассчитан примерно на 38'255 приглашенных друзей.
— друг не должен иметь брокерских счетов / они должны быть закрыты за 90 дней до получения приглашения.
— для получения бонуса, другу нужно купить любых ценных бумаг на 3'000 рублей в течение 60 дней после открытия счета.
— максимум можно получить бонус за 100 друзей.
— срок начисления бонусов - до 10 календарных дней после выполнения всех условий.
p/s/ Если у вас нет брокерского счета в Сбере (и нет друзей), осмелюсь оставить свою 🤝 дружескую ссылку.
Авось и мне пару тысяч перепадет за дружбу (хотя говорят, что дружба бесценна 😁)
🎩 Как я ранее представлял премиальное обслуживание в банке?
(немного из личного)
Повышенное внимание к тебе как к ценному клиенту. Персональный менеджер, который помогает решать все проблемы / вопросы в кратчайшие сроки. Ну и какие-то материальные плюшки в виде бесплатных такси, ресторанов, проходов в бизнес-залы, связи и прочей нужной и ненужной хрени.
Как это происходит на самом деле на примере премиального сервиса Привилегии от ВТБ.
Полгода назад я подключил себе Привилегию. Благодаря брокерским счетам, досталась она мне бесплатно.
В основном повелся на бесплатные такси - банк компенсируют мне одну поездку в месяц до 2 000 рублей (24 тысячи в год нелишние).
Из других плюшек Привилегии:
— проходы в бизнес-залы: 8 в месяц;
— сниженная комиссия на брокерском счете: 0,04% за сделку вместо 0,05%.
— повышенный лимит кэшбэк по карте - 30k вместо 3k.
— бесплатная страховка в путешествиях (до $100 000. На себя, супругу (а), трех детей от 1 года до 17 лет.
— персональный менеджер
Расскажу про последние два пункта.
‼️ В первые несколько месяцев пользования Привилегией мне не был назначен персональный менеджер и не оформлена страховка. И не то чтобы я сильно переживал по этому поводу. Страховку путешественника покрывает Тинькофф (у меня там тоже Премиум). Да и с персональным менеджером никаких дел в будущем не предвиделось.
Но раз дают даром - я решил оформить страховку в ВТБ. Позвонил в поддержку банка (дело было еще в декабре) узнать как это делается. Сказали этим должен заниматься персональный менеджер.
— Ну ок. Только его у меня нет.
— Не волнуйтесь. Сейчас назначим. И он вам перезвонит.
Естественно никто не перезвонил.
Я повторил звонок в банк через месяц. Ответ был тот же - "назначим, перезвоним, оформим".
Еще через месяц (уже ради спортивного интереса) - предпринял третью попытку. Ответ (и результат) не изменился. Обещали как премиальному клиенту решить мой вопрос в кратчайшие сроки.
Можно конечно было поскандалить. Надавить на поддержку. И вопрос со страховкой решился бы в тот же день. Но как я писал выше, я не торопил события и наблюдал, когда банк соблаговолит обратить на меня внимание как премиального клиента.
Персонального менеджера в итоге мне назначили (месяца через четыре). Но он мне так и не позвонил. А бесплатную страховку я смог оформить чуть позже в приложении банка самостоятельно.
‼️ Другой пример премиального обслуживания.
Забежал в банк ВТБ быстренько получить карту Мир Supreme. В отделении почти никого и скучающие за компьютерами Маринки. Ну думаю, дело на пару минут... но не тут то было.
Получать карту меня отправили в соседний зал, в отдел Привилегии для более комфортного и быстрого обслуживания. Обычные Маринка оказывается не способны на высокий уровень сервиса, который положен Премиалам, поэтому наотрез отказались мне выдавать карту.
В Привилегии передо мной в очереди "на быстрое обслуживание" ожидало два премиальных клиента, я стало быть третий. А специально обученный менеджер, который умел обслуживать премиальных клиентов "быстро и комфортно" работал один. И мои ожидаемые "пару минут на получить карту" затянулись почти на час. 😡
Мораль! В условиях Премиума любого банка я обращаю внимание только на материальны блага, которые могу получить от статуса. А вот премиальное обслуживание (чуть комфортнее и быстрее) - это ненужная для меня роскошь, без которой вполне можно обойтись.😁
✂️ Семь раз отмерь, один отрежь!
У меня всегда есть занятие в начале месяца. Я сажусь и начинаю выбирать категории повышенного кэшбэка по всем имеющимся картам.
🎯 Цель - максимально выгодно закрыть большинство часто используемые категорий семейных трат.
Данные по категориям заношу в таблицу. Считаю, лучше потратить один раз в месяц минут 10, зато свести все циферки по кэшбэку в одно место, чем каждый раз перед покупкой судорожно вспоминать, "где же у меня выпало "20% на мухобойки?" и прыгать по приложениям банков в поисках этой категории. Особенно проблематично это делать, если карты оформлены на несколько человек.
‼️ Небольшой финхак! Если есть возможность, при выборе категорий я выбираю - "1% на все". Некоторые банки позволяют это делать.
Зачем? Бывает, оплатил что-то в повышенной категории, но МСС оказался не тот, и ты лишаешься всего потенциального кэшбэка (для примера: как я потерял пару тысяч на кэшбэк).
1% на все помогает немного подсластить обиду и гарантированно хоть что-то "заработать".
📌 Кстати про траты. Как мы тратим деньги?
Категории повышенного кэшбэк в основном мы используем только в крупных покупках: суперы, Такси, Аптеки (привет ГПБ) или Кафе, рестораны, ЖКХ (ОТП) и т.д. Всякую мелочь оплачиваем так называемой "Главкартой" - с универсальным повышенным кэшбэк на всё.
Я не вижу смысла ловить микровыгоду в каждой мелкой покупке. Типа по этой карте банк мне заплатит на целый процент выше за определенную категорию, чем я получу по Главкарте. А вот у этого банка я смогу выжать еще на 1-2% повыше за другую категорию.
Вроде круто. Но если сложить потенциальный профит - от этой мышиной возни выйдет дополнительных 100-200 рублей за месяц. Стоит ли оно того? Каждый для себе решает сам!
Роль Главкарты до последнего времени у меня выполняла кредитка от Открытия с кэшбэк 3% на все и грейсом 120 дней. Грейс давал еще около 3% (свои деньги в это время лежат на накопительных счетах). В итоге эффективный кэшбэк выходил в районе 6% на все. Из-за этого "проклятия" мне не был интересен повышенный % кэшбэк в других местах, где банки щедро давали обычно 5% на категорию.
Но саму ГлавКарту к сожалению закрываю через месяц. Для меня она становится платной в обслуживании. А платить несколько тысяч в месяц за нее я точно не готов. Планирую заняться поиском нового кандидата на Главкарту.
🙏Буду благодарен, если в комментариях накинете вариантов, какие карты с хорошим кэшбэк за всё можно рассмотреть. Подойдут как обычные дебетовки, так и кредитки "с кэшбэк и длинным грейсом".
📖 p/s/ Моя главная финансовая цель - достижение FIRE. Ранее я делал расчеты, что умение извлекать кэшбэк из своих трат - позволяет сократить срок достижения FIRE-цели на несколько лет!
Но мне по душе другая интерпретация: кэшбэк дает мне несколько дополнительных лет жизни в качестве финансово независимого.🔥
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на май 2024)
Где я храню свои свободные деньги на текущий момент (в том числе и кредитные). Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц.
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
📌 Мои кошельки (вклады, счета)
________________________
🔸 Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - планирую открыть до 6 штук
С 25 апреля в Тинькофф доступно открытие пополняемых вкладов сроком на два месяца со ставкой 17%. Пополнять вклад можно в первые 30 дней с момента открытия (от 10 рублей). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно иметь одновременно до 8 вкладов.
Планирую сделать лесенку вкладов, открывая новый вклад каждые 10 дней. Это позволит более эффективно использовать деньги на вкладах. Как минимум сократит время заморозки практически в два раза!
________________________
🔸 ГПБ - Накопительный счет 17% на минимальный остаток - пользуюсь
Открывал счет в специальный день апреля и получил промо-ставку 17% на два месяца на минимальный остаток. Деньги лежат до конца мая. Разместил 1,5 млн. рублей.
В мае тоже можно получить промо-ставку 17% (вместо 16,5%) открывая НС в следующие даты: 7 мая, 19 мая, 26 мая. Максимум можно разместить до 1,5 млн. рублей.
________________________
🔸 ДОМ РФ - 14,7% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - пользуюсь
Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами.
В семье открыто два счета.
Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
________________________
🔸 ВТБ-Счет 16% годовых на ежедневный остаток - пользуюсь
Ставка 16% фиксируется на три месяца новым. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.
* новым считает клиент, у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
Открыт счет на супругу с приветственными 16% годовых до конца июня. У меня закончился в феврале.😢 Жду когда пройдет полгода, чтобы открыть заново.
________________________
🔸 Вклады на Финуслугах - от 16-16,7% годовых - продолжаю пользоваться.
Продолжаю открывать вклады с разными сроками на 3-6 месяцев. На текущий момент у меня 11 действующих вкладов на 3-6 месяцев.
________________________
🔸 Профиты - 15% (на ежедневный) - пользуюсь
С 1 апреля после активации первые 60 дней ставка на профитах составляет 15% годовых (безналоговых), что соответствует 17,2% годовых (с учетом возможных налогов). Для тех кто по итогам года попадает на налог по вкладам (в том числе и автор) - профиты могут быть выгоднее, чем классические вклады и накопительные счета.
А где вы храните деньги?
💰 Способы выгодно разместить деньги на короткий срок!
Ставка ЦБ на уровне 16% с нами как минимум до 7 июня. Да еще и конец месяца на носу. Значит пора искать варианты куда можно выгодно пристроить свои "миллионы" (в том числе снятых с кредитных карт 😜).
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.
🔥 На минимальный остаток (ставка 15,5 - 17%):
✔️17% - Тинькофф, двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней. Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов (моя стратегия).
✔️ 17% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет 100к.
✔️ 16,5% - Газпромбанк, НС (при открытии счета 7, 19, 26 мая будет промо ставка 17%). На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%.
Надбавка 0,5% за Газпромбанк Мобайл, 0,3% - зарплатным клиентам.
Пдфки для счетов с повышенной 17% ставкой: 7 мая, 19 мая, 26 мая.
✔️ 16.5% банк УБРиР Накопительный Счет «Промо», до 1 млн, новым клиентам, на первые 2 календарных месяца. Только на первый открытый счет (открыть с повышенной ставкой можно один раз). Критерий нового клиента — те, кто не имел в прошлых 3х календарных месяцев накопительных счетов и вкладов с остатками от 1000 руб.
✔️ 16% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов.
✔️ 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» 60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 11% при условии ежемесячных трат от 20 тыс./мес.
✔️ 16% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️ 16% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
✔️ 16% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 15,5% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
Продолжение 👇
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Следующая "летучка" запланирована на 7 июня.
А это значит, что в ближайшее время банки не будут снижать ставки по вкладам, счетам и мы, простые инвесторы-вкладчики-стузеры, будем продолжать извлекать из высокой ставки определённые выгоды. 😜
