9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
💳 БПИФ TMON повышает комиссии в пять раз! На очереди TMOS?
Прошла информация, что с 3 августа у фонда денежного рынка TMON повышается комиссия за управление с 0,1 до 1%. В итоге суммарные расходы инвестора при владении БПИФ TMON составят 1,09% вместо текущих 0,19%.
Таким образом, после 3 августа фонд TMON из лидеров по низким комиссиям, становится одним из анти-лидеров.
📌 На текущий момент, БПИФ денежного рынка имеют следующие комиссии:
▫️0,31% — AMNR от Атон
▫️0,39% — LQDT от ВТБ
▫️0,40% — SBMM от Сбера
▫️0,60% — AKMM от Альфы
▫️1,09% ← 0,19% — TMON от Т-банка
▫️6,30% — PSMM от ПСБ (это не опечатка - комиссия больше шесть процентов).
Кстати, при запуске фонда TMON, УК обещала держать пониженную комиссию в 0,19% до 2025 года. Далее увеличить до 0,59%. Получается обещание свое дважды не сдержали.
‼️С другой стороны, обещал какой-то там Тинькофф, а сейчас у нас Т-банк.
_________________
⁉️Почему стоит обратить внимание на эту новость о повышении?
Во-первых, в основе всех фондов денежного рынка лежит одна стратегия - короткие сделки Репо, с примерно одинаковой ожидаемой доходностью, но с разницей на величину уплаченных за управление комиссий.
Я не вижу смысла отдавать "лишние" 0,6-0,7% в год, выбирая дорогие фонды! Тем более, по статистике - реальная доходность (сверх инфляции) фондов денежного рынка находится на уровне нуля. Переборщив с комиссиями, вместо реальной положительной, можно легко получить реальную отрицательную доходность.
Во-вторых, в Т-банке есть такой инструмент как Инвесткопилка, которой многие пользуются, в том числе и автор канала (писал про нее здесь). Одна из стратегий копилки - "Всегда в плюсе", в основе которой лежит фонд денежного рынка TMON. С 3 августа стратегия станет менее эффективной.
‼️ Давайте прикинем на пальцах, какая может быть ожидаемая доходность от использования Инвесткопилки (или фонда TMON)?
За основу приму индекс RUSFAR (у TMON другой бенчмарк, но данные похожи). Текущее значение - 15,9% годовых. Это примерная доходность стратегии фонда денежного рынка.
От ожидаемой доходности стратегии минусуем:
▪️комиссию за управление - 1,09%
▪️налоги - 13% (у кого-то 15%).
В итоге чистыми остается -13,68% годовых. Что при текущих высоких ставках по вкладам / НС выглядит убого.
😡 В удивительное время мы с вами живет! Комиссия за управление фонда денежного рынка может быть выше комиссии фонда акций!
p/s/ Питаю надежду, что по остальным своим фондам Тинькофф T-банка не будет повышения комиссий. В частности по БПИФ TMOS на индекс Мосбиржи, который является одним из столпов моего портфеля.💼
📃 Доки по изменению TMON с оф. сайта Т-капитал:
👉 Новые правила
👉 Изменения по комиссиям с 3 августа.
Полезные ссылки про фонды денежного рынка:
— Парадокс надежных инвестиций с отрицательной доходностью
— Фонды денежного рынка как способ пристроить деньги на короткий срок | Найден верный способ уйти в минуса
— Калькулятор выбора фондов денежного рынка
💳 19 месяцев инвестирую без денег | Капитал на бирже под 200 000 руб
Всем привет! Продолжаю свой эксперимент "Инвестиции в кредит", где я зарабатываю деньги на кредитных картах. А всю прибыль сразу отправляю на фондовый рынок!
Схема примитивна, но эффективна. В сфере моих интересов кредитные карты, с которых банки официально разрешают снимать (переводить) в месяц определенный лимит денег. И все это без комиссии и с сохранением беспроцентного периода.
💪 Суть схемы в три шага (справится даже ребенок):
1️⃣Снимаем деньги с кредитки и размещаем их под проценты на накопительных счетах (НС).
2️⃣Возвращаем долг на кредитку под конец беспроцентного периода.
3️⃣Начисленные на НС проценты - оставляем себе (инвестируем).
Таким образом, со временем можно сколотить себе неплохой капиталец без собственных вложений!
📌 Сколько заработал?
За прошлый месяц удалось выжать с кредиток - 19 050 рублей. За несколько нажатий кнопок в приложениях банков - я считаю неплохой результат.
А за 19 месяцев эксперимента настузил - 187 260 рублей.
Для максимизации дохода от кредиток - деньги размещаю в самых доходных местах. Раз в месяц я публикую свою стратегию размещения денег (в том числе и кредитных) - можете подглядеть.
📌Инвест портфель
В Т-Инвестициях у меня отдельный портфель "Invest Credit", чтобы видеть результат своего "каторжного труда".
Всю прибыль с кредиток отправляю на покупку фонда TMOS на фонд Мосбиржи. Почему именно он? Мои цели - долгосрочные, а на длительных горизонтах рынок акций является одним из самых доходных. Глядишь, к пенсии у меня будет несколько лишних миллионов, полученных практически из воздуха!
На бирже капитал приближается к отметке 200 тысяч рублей.
📌 Мои кредитки и изменения
У меня семейный пул кредиток (мои и супругу). На двоих - 13 карт с общим лимитом 2,5 млн. рублей. С которых разрешено снимать (обналичивать) по 645 тысяч рублей в месяц. В целом, у нас почти всегда в работе больше миллиона кредитных денег, снятых официальным способом!
События:
— Т-банк повысил лимит по одной из кредиток на 30т.р. А это + 450 руб. к заработку в месяц.
— Закрыл несколько спящих карт (о которых случайно узнал через сервис Финздоровье).
— Официально закрыл Кубышку от Тинькофф (была теория, что она мешает заработку на кредиках). Пришлось даже немного прободаться с поддержкой. После закрытия мой кредитный рейтинг подрос на 61 пункт (до 861 по версии НБКИ).
Таким образом хочу немного очистить свою кредитную нагрузку, чтобы в будущем получить новые нужные мне карты или попробовать увеличить кредитные лимиты по существующим.
📌 Новости стузинга кратко:
▪️Кредитки Росбанка недоступны для заказа. (можно было снимать по 20k). Вместо них предлагают оформить карты Т-банка.
▪️Райффайзенбанк (инфа от поддержки): вероятность одобрения новых кредиток 110 дней без % - стремится к нулю. Подозреваю, что акция по действующим картам, с которых можно переводить / снимать по 50k в календарный месяц, после нового года продлеваться не будет.
▪️26 июля будет заседание ЦБ по ключевой ставке. То, что она будет повышена - сомнений у большинства нет (сама Наби про это сказала). Вопрос на сколько? До 17 или 18%?
▪️ Банки заранее прайсят изменение ставки. Уже сейчас можно найти варианты по размещению денег под 20% годовых на ежедневный остаток. Кто же такой щедрый? 👉(Почта-банк).👈
‼️p/s/ Главные карты для стузинга, с которых официально банки разрешают брать кредитные деньги без комиссии и в грейс с подробным описанием условий находятся здесь🔥.
❓ Сознавайтесь, кто сколько намолотил за прошедший месяц на кредитках?
Читать чуть подробнее: 👉 на блоге | в Дзен 👈
💳 3'000 ₽ за Альфа Инвестиции
Короткая акция до 14 июля с гарантированным бонусом 3'000 рублей, для клиентов без брокерских счетов на 29 июня 2024 года!
📌 Как получить 3000 рублей:
1️⃣ Открываем брокерский счёт до 14.07 (включительно).
2️⃣ Покупаем любые ценные бумаги на сумму от 1000 рублей (акции, фонды, облигации).
3️⃣ С 10 до 15 августа ожидаем зачисление бонуса.
📌 Нюансы:
— ИИС / Инвесткопилка не участвуют.
— Ценные бумаги желательно не продавать до получения бонуса.
— Тариф Инвестор - 0,3% за сделку (без. аб. платы).
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, можно покупать паи фондов денежного рынка LQDT / TMON / SBMX / AKMM / AMNR. Это аналог накопительных счетов в банках.
p/s/ Для пополения / вывода с брокерского счета может пригодится бесплатная альфа-карта с бонусом 1000 рублей.
/
🖐 Здорово, бандерлоги!
Сознавайтесь, кто успел поучаствовать в акции от банки ру и зафиксировать право на бонус 6'000 рублей за открытие вклада / НС? Сколько счетов открыли?
Я урвал два продукта (см. картинку под постом), теперь жду обещанные 12 тыщ.💰
1️⃣ Открыл 30 июня в ГПБ НС под 19% на 2 месяца на минимальный остаток на сумму 501 000 рублей.
2️⃣ Второй продукт тоже в ГПБ (на второго человека) - выбрал месячный вклад со ставкой всего 13,8% годовых (501k). Прямо со слезами на глазах открывал. Т.к. не было возможности выбрать более выгодный вариант. Но с учетом потенциального бонуса от банки ру - ожидаемая доходность 28% годовых. Пойдет.
_______________
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на июль 2024)
Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по будущему размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).
Нет покоя у бедного стузера: сначала деньги с кредиток обналичь, потом еще пойди найди куда эти деньги пристроить с максимальной выгодой😢.
🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]
Моя стратегия остается прежней, в ожидании повышения ставки ЦБ 26 июля - по возможности сидеть в коротких продуктах: накопительные счета, вклады на 1-3 месяца. Короче повыгоднее распихивать свои (и кредитные) деньги по разным местам.
См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок
На текущий момент (3 июля ) расклад следующий
📌 Мои кошельки, вклады, счета (помимо двух вышеперечисленных)
________________________
💳 ГПБ - НС 19% на минимальный остаток - держу (до 31 июля)
Открывал счет в начале июня под 19% на два месяца на минимальный остаток. Разместил максимально возможные 1,5 млн. рублей. Но под акцию с банки ру - 30 июня вывел миллион. Так сказать, переложился между счетами в одном банке, и за это перекладывание жду бабок от банка.
Обратите внимание (кто будет открывать / закрывать)!
Отсчет срока начинается со следующего дня после открытия. Поэтому открыть новый НС с приветственной ставкой новичка в идеале в последний день месяц.
Деньги со счета ГПБ можно выводить в последний день месяца без его закрытия. Счет закрываем только после выплаты процентов - приходят в первый рабочий день следующего месяца.
________________________
💳 Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - постепенно закрываю
Моя стратегия с лесенкой вкладов в Тинькофф - провалилась. Банк 31 мая понизил ставку с 17 до 14,5%. У меня еще болтается 4 действующих вклада (два закончилась). По окончанию срока - пристраиваю деньги в другом месте.
________________________
🏦ДОМ РФ - 15,2% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - в заморозке
Ставка в Доме стала неинтересной. Сейчас можно запросто найти 16-17% (и выше) в другом месте. Держу на всякий случай. Есть пить не просит. Думаю и его время придет когда-нибудь.
________________________
💳 ВТБ-Счет 18% годовых на ежедневный остаток - перезапустил промо ставку
Ставка 18% фиксируется на три месяца новым. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.
* новым считает клиент, у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
При переносе активов из Открытия в ВТБ можно получить приветственную ставку 18% снова на 3 месяца. Даже если не прошел период охлаждения (180 дней). Делал перенос в июле - приветственная ставка будет действовать до 31 августа. С учетом того, что у меня в ВТБ Привилегия (с лимитом до 10 млн.), все лето можно спокойно просидеть в ВТБ
________________________
💳 Вклады на Финуслугах - 16,5-18% годовых - продолжаю пользоваться
Болтаются ранее открытые 3-6 месячные вклады со ставками 16,7-18% годовых. Пока новые открывать не планирую (у меня же есть ВТБ с 18%). Но посматриваю на предмет появления выгодных ставок.
________________________
А где вы храните деньги?
///
💰 К тратам готов? Всегда готов!
Начало месяца: все кэшбэки на месяц выбраны, данные систематизированы, можно начинать зарабатывать экономить на покупках.
У меня есть экспериментальный Fire-кэшбэк портфель 💼, в который поступают деньги, полученные нетрудовыми методами: от участия в акциях брокеров, банков, кэшбэк. За счет большого количества карт на руках, есть возможность практически любую трату закрыть категорией с повышенным кэшбэк. Что позволяет кратно увеличить отдачу от своих расходов. Также по многим картам можно ловить выгодные разовые акции банков, где кэшбэк может доходить до 100%.
💰 Благодаря кэшбэку за 8 месяцев эксперимента удалось сколотить больше 150 тысяч рублей.
📌 Раз в месяц я составляю таблицу с выбранными категориями кэшбэк. Трачу на составление минут 10-15. Зато потом в течение месяца мне не нужно каждый раз судорожно вспоминать перед покупкой, по карте какого банка мне дали 50% кэшбэк в магазин "Струны для укулеле": Особенно если карты оформлены на разных членов семьи.
📌 Правила заполнения таблицы:
— цветом выделяю лучшую ставку.
— ходовые категории трат - всегда сверху, редкие - пониже
— часто используемые (полезные) карты расположены левее.
Таблицу отправляю в семейный чат в ТГ в закреп.
📌 Принципы (если вкратце, чем проще, тем лучше).
▪️Основные категории повышенного кэшбэк всегда в голове и без таблицы. К примеру, 25% кэшбэк на 5 категорий по картам ГПБ запомнить несложно. Или 5% за ЖКХ, Рестораны/Кафе по ОТП карте.
▪️ Если по другим картам выпадают полезные категории - 2-3 (4-5) штуки тоже не составляет труда зафиксировать в памяти.
▪️ Для оплаты мелочи никогда специально не выбираю карту с повышенным кэшбэк. Разницы между 1 и 5% кэшбэк в пять раз! Но если стоимость покупки пара сотен, то это недополученная прибыль аж 8 рублей. За месяц я недополучу рублей 100-200. Зато суеты за месяц наведу на пару тысяч.
Как говорил мой босс: "экономия на спичках".
▪️ Для частичного нивелирования предыдущей проблемы, обычно у меня есть Главкарта - с каким-то средним кэшбэком на все покупки (2-3%). Но на данный момент Главкарты у меня нет. Закрыл неделю назад (была кредитка от Открытия с 3% на все). Сейчас в поисках альтернативы.
В идеале, хочу найти вариант с 5% на всё, чтобы забыть про эти +10050 категорий с 5% и ниже. Оставить в таблице несколько жирных категорий с кэшбэком по 10-15%. А остальное в топку. 😁
▪️ При выборе категорий повышенного кэшбэк стараюсь выбирать 1 (1,5%) на все. Бывает промахнёшься при оплате. Думал это "Дом и ремонт", где у тебя каша 5%, а по факту после оплаты выходит какое-нибудь "Садоводство" и ты лишаешь всего. Категория "1% на всё" позволяет хоть что-то получить в случае провала.
▪️ Все нужные карты внесены в МирПэй. Некоторым картам даны говорящие названия: ОТП - кафе, рестораны, фаст. и т.д.
▪️ В целом я заглядываю в таблицу всего несколько раз в месяц. Обычно перед крупной покупкой - проверить, можно ли какие-то карты задействовать с выгодой.
Расшифровка сокращений в таблице:
Первое сокр. - название банка: Газпромбанк, ВТБ, Альфа, Т-банк (Тинькофф), Озон, Яндекс, Сбер, Хоум.
Второе - имя владельца.
🤔 p/s/ Если после прочтения вам вдруг позарез захотелось расширить свой арсенал и стать настоящим кэшбэкером, можете начать свой путь самурая с моей подборки 👉"бонусы банков"👈, где за заказ некоторых бесплатных карт можно получить "деньгу" от банка (обычно это 500-1'500 рублей).
‼️Похвалитесь вашими категориями кэшбэка в этом месяце?
///
🎉И снова бесплатное "мороженое" от Т-банка (+жвачка)
Такое чувство, что в стране перепроизводство мороженого (и некоторых других) продуктов и его (их) начинают раздавать даром всем желающим. В принципе, нам без разницы по какой причине это происходит. Если дают бесплатно, почему бы не взять.
Проверяйте у себя в приложении банка в разделе "Товары с кэшбэк".
🥶 Кэшбэк дня (1 июля) - 100% кэшбэк за Эскимо Экzo - 2 шт. max. 200 руб.
2️⃣ Если повезет, выпадет 100% на жевательную резинку Five (1 шт. max. 100 руб). Срок акции с 1 по 4 июля.
p/s/ Мне повезло, было и то и другое. Мой улов на сегодня: 10 упаковок эскимо и 5 Five (на семью).
🍦 Всем 100% кэшбэк на мороженое от Т-банка! (или не всем?)
Говорят, если весь год быть паинькой, постоянно для покупок использовать карты Т-банка, а не только "снимать с них кредитные деньги", то за хорошее поведение 26-28 июня можно получить 100% кэшбэк на мороженое "Золотой стандарт" (2 стаканчика, mаx. 200 рублей).
Но не все этого достойны. Например, в нашей семье "плохишей" (из пяти человек) нет ни одного такого предложения.
Проверяйте у себя в приложении (товары с кэшбэком)!
p/s/ Некоторым дают 100% кашу за крем-брюле (маx. 120 руб), которое почти нигде не продается! 🎈
Кэшбэк: Ожидание vs. Реальность 😢
В этом месяце подключил Премиум в Альфе (Only), в том числе ради 7% кэшбэк в повышенных категориях (вместо стандартных 5%).
Думал:
"... со следующего месяца как начну "выгодно" тратить деньги с карты, что даже устану считать заработанный кэшбэк". 👍
Но банк решил иначе и как будто специально проанализировав мои прошлые покупки, дал на выбор бесполезные для меня категории, в которых у меня никогда не было трат (кроме кафе). 😡
животные, книги, образование, красота и какая-то chibbis - даже не знаю, что из этого выбрать!
📈 p/s/ похоже аналитики банка не зря свой хлеб едят. Маркетинг точно знает, какие выгодные для банка категории повышенного кэшбэк предложить каждому клиенту.
А вам какие "полезные" категории выпали?
👀 6'000 ₽ за вклад / НС от Банки.ру. И хочется и колется!
Всем привет! В продолжении предыдущего поста☝️ о халявных 6'000 рублях за открытие вкладов / НС.
Напишу свой ход мыслей по отбору / отсеву предложений. И посчитаю реальную выгоду от получения бонуса с точки зрения инвестирования (я в том числе и инвестор).
Разный негативный опыт, которым поделились участники в виде задержки / невыплаты бонусов по прошлым акциям, в расчет брать не буду. Здесь каждый сам решает идти ему на этот риск или нет. В своих расчетах "выгодности" я буду опираться на официальный документ, где прописаны условия и сроки выплаты бонусов.
Итак, поехали! Кратко, по пунктам (1,2,3...)
Пункт №1. Длинные вклады в топку...
Ставки и сроки по вкладам, которые можно открыть в рамках акции:
УралСиб 3 месяца 16%
РСХБ 6 месяцев 16%
Альфа 3 месяца 15,50%
Росбанк 6 месяцев 18%
МТС 4 месяца 16,20%
ВТБ 3 месяца 15,60%
ВТБ 6 месяцев 16%
ГПБ 6 месяцев 17,70%
ГПБ 1-3 месяца 14,5-16,5%
❌ Я против открытия длинных вкладов из-за возможного повышения ключевой ставки 26 июля. Не хочется фиксировать текущие доходности на несколько месяцев, если вскоре они могут еще подрасти. Да и навскидку, предложенные доходности не впечатляют, можно найти вклады в других местах с лучшими ставками.
Пункт №2. Чем короче, тем лучше...
Обещанный бонус 6'000 рублей - это 1,2% от мин. суммы вклада /НС в 500k.
Если переводить в годовую доходность, то получаем, при вложении на разных сроках:
— на 1 месяц - 1,2% соответствует +14,4% годовых
— на 3 месяца - +4,8%
— на 4 месяца - +3,6%
— на 6 месяцев - +2,4% годовых
— на год - 1,2% годовых.
📌 Логика очевидна. Чем больше срок вложения, тем меньшее влияние оказывает бонус на эффективную ставку.
Пункт №3. Исключая длинные вклады, у нас остаются НС и один короткий вклад.
Новичкам по НС обещают повышенную ставку на 2-3 месяца.
МТС на 2 месяца, ставка - 17% (да ну его на фиг)
ВТБ - 3 месяца - 18% (на ежедневный)
ГПБ - 2 месяца - 19% (на минимальный)
ГПБ - 2 месяца - 18,50%. (на ежедневный, нужна подписка)
ГПБ (вклад) - 1-3 месяца 14,5-16,5% (всем)
МТС из этого списка я точно вычеркиваю. До сих пор под впечатлением от этого отзыва.
В ВТБ, насколько я знаю, можно одновременно иметь открытым только один счет. У меня есть действующий (после переноса от Открытия). Поэтому мой выбор - ГПБ. (у вас может быть другой).
Пункт №4. Когда открывать?
Можно открыть НС прямо сейчас, но тогда мы теряем месяц приветственной ставки. Если для вас это не важно, можете пропустить этот пункт.
В идеале, открывать и пополнять НС в ВТБ / ГПБ нужно в последний день месяца (30 июня). В этом случае отсчет пойдет с 1 июля и впереди будет 2 (в ГПБ) или 3 ( в ВТБ) повышенной ставки.
Пункт №5. Когда забирать деньги с НС?
Не ранее, чем начислят бонус (31 июля). Напомню, что в ГПБ деньги со счета (на минимальный остаток) можно снимать в последний день месяца (потерь процентов за прошедший месяц не будет).
Пункт №6. Считаем ожидаемую доходность.
При размещении на 1 месяц, у меня получились следующие реальные доходности (с учетом бонуса от банки ру и приветственной ставки новичка):
🥇 ГПБ - 33,4% (19%+бонус 14,4%) (на минимальный)
🥈 ВТБ - 32,4% (18% + бонус (на ежедневный)
🥉 ГПБ - 32,18%. (18,5%+ бонус, на ежедневный, с учетом расходов на подписку)
🏅 ГПБ - 28,9% (вклад на 1 мес.)
По моему мнению, вполне неплохие доходности выходят! Нужно брать! 😁
Пункт №6 (уточняющий) Сроки выплаты бонуса немного снижают доходность (но не критично).🤔
По правилам акции, бонус падает на счет под конец месяца (31 июля). И конвертируется в деньги в следующие 45 дней (15 сентября). Это снижает среднегодовую прибавку к доходности примерно на 0,3% годовых при вложении на 1 месяц. Т.е. вместо 14,4% - добавочная доходность будет 14,1% годовых. Что опять же, довольно неплохо!
p/s/ Резюмируя.
Я в деле. В рамках акции буду открывать НС в ГПБ на мин. остаток под 19% годовых 30 июня.
💳 Осторожно, МТС!
В продолжении поста о выборе накопительных счетов.
В нашем чатике, подписчик недавно поделился негативным опытом открытия выгодного НС в МТС.
Читаем и удивляемся хитрости банкиров! ⬇️
__________________
Ещё МТС банк сегодня ставку поднял до 17% на ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК на 2 месяца.
СУПЕР ЛИ???
Личный опыт.
Только что пообщался с МТС банком.
Вывод: ОСТОРОЖНО МОШЕННИЧЕСТВО!!!
У меня сегодня появился баннер в их Приложении в разделе ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ - Откройте МТС счёт!
Вам 17% на ежедневный остаток.
Ух ты! СУПЕР!
Сразу нажал на баннер и открыл.
Но счёт есть, информации о проценте нет.
Перевёл на счёт 100 к денег.
Процента нет.
Написал в поддержку.
Какой же у меня процент?
Даша меня ошарашила - 5%.😳
Оказывается сегодня я когда завёл их дебетовку, то прицепом получил к дебетовке счёт, называется cashback счёт, который отменяет все приветственные надбавки.
Вот это фокус!
Похлеще, чем у Гарри Гудини!
Я спрашиваю, а ничего, что я сам никакого счёта не открывал? А банк мне его втихую прицепил.
Ничего, что в один день оба счёта открыты?
Ничего, что персональный баннер мне подвесили на 17%.???
Ответ: Я понимаю, это неприятно и мне очень жаль😔
Т.е. морковку они подвешивают красочную и жирную.
Человек радостно её хватает.
А оказывается, что это не морковь 🥕 на 17, а гулькин хрен на 5.
Причём, если бы я вопрос не задал, то радостно бы думал ДО КОНЦА МЕСЯЦА, как же я удачно деньги 💰 пристроил.
Пока бы не получил свой гулькин хрен за 5 копеек.🤓
Теперь всё вывожу обратно на сейвы под 16,5% и закрываю счета, а возможно и карту тоже.
Противно с жуликами иметь дело.
БУДТЕ ОСТОРОЖНЫ!!!💥
🔥 На ежедневный остаток (15,2 - 18,5%)
(начало выше 👆)
✅ 18,5% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
✅ 18% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✅ 17% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц ставка по умолчанию, со второго месяца для сохранения ставки нужно совершать покупки картой Почта Банка от 10 000 ₽ ежемесячно.
✅ 17% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.
✅ 17% - АТБ НС "АТБ. Счёт" - для всех без ограничений по сумме.
✅ 16,5% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).
✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.
✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 30k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.
✅ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца новым.Новый - последние 90 дней не было вкладов / НС с остатками больше 100 рублей.
✅ 16% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.
✅ 15,5% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам (в течение 90 (девяноста) дней на счетах банка было менее 3 000 руб). Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.
✅ 15,2% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (з/п клиентам, премиум - 15,3%). Любая сумма. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
Продолжение 👇
💰 Куда выгодно пристроить свои деньги?
7 июня апреля ЦБ сохранил ставку на уровне 16%. Следующее заседание состоится 26 июля 2024 года.
Банки вроде немного успокоились и прекратили чехарду по изменению ставок по своим продуктам. А значит можно спокойно обновить данные и начать выбирать варианты по размещение своих (а может и не своих) денег с максимальной выгодой.
У автора сего поста, львиная часть денег взята в долг у банков (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "небольшую копеечку".
‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на две (три) условные кучки.
В первой - средства, которые могут понадобится в ближайшее время (не дольше месяца). Их я размещаю на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможно снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.
Во второй куче - долгие деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток. Доходность по ним как правило повыше, а снимать деньги можно 1 раз в месяц.
Есть альтернативные варианты (третья кучка) выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее, я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁
Итак, что нам предлагают банки? С какой доходностью?
1️⃣Накопительные счета с ежедневным начислением % (ставки 15,2 - 18,5%)
2️⃣ НС на минимальный остаток (ставка 14,5% - 19%)
3️⃣ Альтернативы (20-22% и выше)
Поехали выбирать выгодные места размещения👇
☠️Срочно закрываю эти чертовы кредитки!
(из личного)
Когда я только начинал заниматься стузингом, банки охотно одобряли мне кредитные карты. Бывало, что за месяц я получал сразу по несколько штук, нужных💳💳💳💳 и ненужных💳. Но длилось счастье недолго. Примерно через полгода я вышел на плато! Практически никаких новых одобрений. Никаких повышений лимитов по существующим кредиткам.
📌Но все равно, за свою недолгую стузинг-карьеру к началу лета я имел в арсенале 17 кредитных карт (куда мне столько?) с общим кредитным лимитом в 3,6 млн. рублей!
❌ В июне закрываю сразу 4 ненужные мне карты (в том числе Кубышку), еще по одной кредитке планирую понизить лимит на 100к. Итого под нож пойдет кредитный лимит в 660 тысяч. Прямо грустно становится от такого шага. 😭
Но таким образом, я планирую снизить свою долговую нагрузку и увеличить шансы на поднятие лимитов по другим картам. А может быть мне даже одобрят новые нужные мне кредитки.
В приоритете для меня карты, с которых можно официально снимать наличные в грейс. Различные темы с обналичкой полулегальными методами не будут длиться вечно. А карты вроде Тинька, Альфы, Райфа, ТКБ или Росбанка - позволят сохранить возможность заработка на кредитках на длительное время.
После планового закрытия ненужного, останется 13 полезных кредиток (но все равно много) оформленных на меня с общим лимитом под 3 млн. рублей. И еще на 1 млн. руб. карт одобренных на супругу.
Итого наш семейный работающий стузинг-капитал составит чуть больше 4 млн. рублей!
___________________________
‼️ Стузинг - это зависимость. Один раз попробуешь, потом очень трудно остановится. 🤑
Согласны?
👍 — да
👎 — нет
🤷♂️ — а что такое стузинг? (ответ)
💳 Расскажу свою (пока еще не законченную) историю по закрытию Кубышки в Т-банке.
В последнее время что-то странное творится с Кубышкой. Сначала владельцам подписок PRO урезали срок беспроцентного периода с 14 до 7 дней. Сейчас у многих банк сокращает кредитный лимит буквально в разы: со стандартных 40 000 (такой лимит был у большинства) до 10-15 тысяч.
И на кой спрашивается нужна эта Кубышка? Может проще ее закрыть? Ведь наличие лишних кредитных карт отрицательно сказывается на кредитном рейтинге, снижает вероятность одобрения новых кредиток / увеличение лимитов по текущим. А это в свою очередь - не дает нам зарабатывать больше денег на стузинге.
📌 Акт № 1 - Начало
Примерно так я рассуждал, когда решил закрыть Кубышку. И даже опубликовал пост на эту тему "Кубышка мешает зарабатывать деньги на Кредитных картах". Пост вышел 8 мая (запомните эту дату - это важно!).
Для закрытия Кубышка - в приложении банка есть кнопка, что-то типа "Закрыть Кубышку". Соответственно, я нажал эту кнопку. Система промямлила наподобие "ваша Кубышка закрыта". На этом я успокоился.
Ок, думаю. К середине июня Кубышка точно будет закрыта. Данные передадутся в БКИ! Карма улучшится, т.е. кредитная нагрузка снизится и ... банки как начнут засыпать меня новыми предложениями по кредиткам.
📌 Акт № 2 - Начало не начиналось
11 июня, т.е. через месяц после закрытия Кубышки, благодаря сервису Финздоровье от Т-Банка в списке действующих кредиток, к своему удивлению вижу незакрытую Кубышку.
Написал в поддержку по этому поводу. Начал издалека.
Из общения с поддержкой:
— Добрый день! Подскажите, у меня Кубышка на данный момент закрыта или открыта?
— Максим, добрый день! Кубышка у вас закрыта!
— А почему она у меня отображается как активная?
— Где отображается?
— В вашем сервисе Финздоровье. Думаю и в БКИ тоже.
Здравствуйте, Максим!
Мы всё проверили, кубышка была отключена 09.06.2024.
По условиям комплексного банковского обслуживания договор закрывается по истечении 30 дней, после отключения Кубышки ваш договор будет закрыт через 30 дней от даты отключения.
Данные в бюро передадим в течение 3-х рабочих дней после даты закрытия.
Я отключил Кубышку. Когда будут переданы данные в БКИ о ее закрытии и прекращении действия кредитного договора?"
🧠 Если под конец месяца у вас остаются свободные средства и вы уже не знаете на что их потратить, осмелюсь предложить вам инвестировать эти деньги в российский фондовый рынок.
📈Прибыль не гарантирую, зато проблема "куда девать "лишние деньги" решается влёт. 😁
А чтобы было не так страшно расставаться с деньгами, собрал для вас текущие акции брокеров, где за открытие брокерских счетов дают определенный бонус (+ссылки на тарифы).
Ну или можете просто пройти квест с собиранием бонусов брокеров.
___________
💳 Альфа-Инвестиции - Жаркая пора - 20 акций + до 100'000 рублей
срок акции - до 30.06.2024
Как получить акции в подарок?
1️⃣Открываем счет у брокера по специальной ссылке до конца месяца.
2️⃣Покупаем любые ценные бумаги (фонды, акции, облигации) от 1'000 рублей.
3️⃣15-25 июля получаем в подарок 20 акций на сумму до 10'000 рублей.
Каждую неделю среди участников разыгрывают 5 призов по 100'000₽ (пришлют пуш/смс).
Нюансы:
— ИИС / инвесткопилка в акции не участвует.
— Подарочные акции можно продать в любой момент в течение 100 дней с момента зачисления.
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, покупаем фонды денежного рынка LQDT / TMON / SBMX / AKMM. Это аналог накопительных счетов в банках.
Брокерский тариф: Инвестор - 0,3%. Без аб. платы. (ссылка)
Реклама. АО "Альфа-Банк". ИНН 7728168971
💳 Сбер инвестиции - Давайте дружить!
срок акции - до 31.10.2024
Сбер платит за каждого приглашенного друга 1'000 рублей. Друг получает одну акцию Сбера.
Условие получение бонуса:
— не было брокерских счетов 90 дней
— покупка любых ЦБ на 3'000р.
Ссылку ищем в приложении Сбер Инвестиции в разделе "Профиль - За друга".
Если у вас нет брокерского счета в Сбере (и нет друзей), осмелюсь оставить свою 🤝 дружескую ссылку.
Тариф Самостоятельный - 0,06% за сделку (ссылка).
💳 Тинькофф инвестиции (акция приведи друга)
Акцию стоимостью до 20'000 ₽ в подарок за открытие брокерского счета
▫️ Покупаем акций на 1'000р, через 10 дней получаем бонус.
▫️ Принять участие в акции могут клиенты, у кого в Тинькофф не было брокерских счетов или они были закрыты больше года назад.
В среднем диапазон подарка от 500 до 2k руб.
‼️ Если вы не клиент Т-банка, рекомендую начать свой путь с собирания всех бонусов новичка по этой схеме.
Тариф Инвестор - 0.3% на все. Без. аб. платы. За сделки с родными фондами брокера комиссий нет.
💎 Финам - Бонус 1500 рублей
за первое открытие брокерского счёта по промокоду (акция от вампривет)
срок акции до 24.10.2024
— Получаем промик на Вампримет.
— Переходим по специальной ссылке
— При регистрации вводим промокод
Ссылка на тарифы брокера
💳 Ак барс
За открытие брокерского счета или ИИС дают одну акцию Whoosh (=300 руб).
Что нужно сделать?
▫️Открыть счет по ссылке друга .
▫️Пополнить счет на 10 000 рублей в месяц его открытия.
▫️В следующем после открытия счета месяце брокер подарит акцию Whoosh.
Тариф Стандарт - 0,15% за сделки на фонде (ссылка).
💳 БКС - Двойной бонус за первые инвестиции
срок акции до 26.06.2024 (постоянно продлевают)
1️⃣ Открываем брокерский счет, покупаем ценные бумаги на 30k. Получаем подарочную акцию (обычно дарят акции ПИК, МТС или Абрау Дюрсо).
2️⃣ Покупаем активы на сумму от 100 тыс. рублей до конца следующего месяца (после открытия счета). Получаем кэшбэк 0,5% от суммы покупок (но не более 100k).
Тариф Инвестор: покупки - 0 / продажа - 0,3%. (ссылка)
💳 Совкомбанк - Двойной кэшбэк по Халве
срок акции до 31.12.2024
▫️Делайте от 5 любых покупок по Халве за месяц на 10 000 руб.
▫️ Совершайте от 5 покупок ценных бумаг (акций, облигаций, фондов) за месяц не менее 10 000 руб. в приложении / личном кабинете «Совкомбанк Инвестиции».
Если оба условия выполнены, то кэшбэк за операции по Халве по итогам месяца - будет удвоен. И так каждый месяц.
Тариф брокерского счета - 0,04% на все. Без аб. платы (ссылка)
Стандартный кэшбэк по карте Халва за покупку у партнеров (список партнеров):
6% - за покупку от 10000 руб.;
4% - за покупку до 9999,99 руб.;
2% - за покупку до 4999,99 руб.
‼️ Замечания / дополнения приветствуются.
///
🚖 20% кэшбэк на Яндекс Такси до конца года
Жирнючая акция от ГПБ с 25% кэшбэком заканчивается в конце июля (кто не в деле, еще есть время запрыгнуть). Взамен выпадающих категорий я начинаю потихоньку искать выгодные альтернативы с хорошим кэшбэк.
‼️Мне приглянулся вариант с оплатой такси картой Халва Совкомбанка. 💳, где можно выжимать 20% кэшбэк.
1️⃣ За каждую поездку на такси «Яндекс Go» Халва наливает 10% кэшбэк.
2️⃣ Совмещаем с акций "Двойной кэшбэк" по Халве (до 31.12.2024).
За месяц делаем два действия:
— покупаем ценные бумаги (акции, облигации, фонды) на сумму от 10 000 руб. в приложении «Совкомбанк Инвестиции»
— делаем от 5 любых покупок (в том числе такси) за месяц по Халве на общую сумму не менее 10 000 руб.
🔥 Получаем удвоение кэшбэка: 10% х 2 = 20% на такси 🚕
📌 Нюансы:
▫️Выпуск и обслуживание карты - бесплатно без условий.
▫️Кэшбэк в баллах. Баллами можно компенсировать покупку (1 к 1). Причем сумма покупки неважна. Допустим есть 500 баллов. Ими можно компенсировать покупку стоимостью и 55 и 10'000 рублей. После компенсации получите на счет 55 или 500 рублей соответственно.
▫️Месячный лимит кэшбэк - 5'000. Т.е. катаемся на такси на сумму не более чем на 25k в месяц.😁
▫️Кэшбэк без округлений, рассчитывается до целого (балла). При 10% кэшбэке за покупку 99 рублей, получите 9 баллов.
▫️Брокерский счет открывается онлайн в пределах суток. Тариф 0,04% за все. Без аб. платы.
▫️Кто не хочет замораживать деньги на брокерском счете / боится возможных просадок - обратите внимание на фонды денежного рынка (присмотритесь к LQDT) или короткие облигации.
💸 Помимо такси, у Халвы есть:
— стандартный кэшбэк за другие покупки (у партнеров) до 6%. (естественно здесь тоже можно применить схему с удвоением - мой пример).
— 1% кэшбэк можно получить за оплату коммуналки. (до одной из лучших ЖКХ-карт Халве далеко, но чем больше у нас вариантов оплатить с выгодой, тем лучше)
👉 Заказать Халву 🔥
Тариф и кэшбэк по Халве | Настройка Халва (заемные / свои) | Акция "Двойной кэшбэк"
p/s/ Под постом мои скрины из личного кабинета Халвы: покупки у партнеров, начисленные баллы (кэшбэк), оплата ЖХК.
/
И снова Тинькофф.
И снова мороженое.
И снова 100% кэшбэк.
Проверяйте у себя.
Как сделать 25% кэшбэк своими руками!
из личного
Привет, кэшбэкеры-кашевары! Любите получать кашу за свои покупки? 💰
Расскажу как можно выжимать со своих трат приличный размер кэшбэк на примере личной покупки.
🥣Приведу пошаговый рецепт моего варева из нескольких ингредиентов. Возможно кому-то будет полезно и он захочет сварить подобное блюдо по моей технологии (но из своего топора).😁
Итак, поехали!
Шаг 1. Начало. Требовалось купить сушильную машину. Самая низкая цена на нужную модель была обнаружена на Мегамаркете (после применения всех скидок и бонусов от сервиса) - 53'384 рублей.
Шаг 2. Выбор выгодной карты. Для оплаты выбрал карту Халва от Совкомбанка 💳. За покупки у партнеров от 10 000 рублей - дает 6% кэшбэк. Банк налил мне 3'203 рублей кэшбэка.
Шаг 3. Оформлял онлайн-заказ на Мегамаркете через кэшбэк-сервис Baсkit. Это принесло мне дополнительные 2,5% кэшбэка или 1'422 рубля.
Шаг 4. На Мегамаркете при наличии подписки СберПрайм, можно получить дополнительный кэшбэк до 12%, независимо от способа оплаты. Правда наливают Спасибками. Но если их раздают бесплатно, почему бы не взять.
Подключаем пробный период СберПрайм на 90 дней бесплатно или за 1 рубль.
Шаг 5. При подключенной подписке, размер дополнительного кешбэка от Сбера на Мегамаркете зависит от количества заказов за один календарный месяц:
• за 1-й заказ — 2%,
• за 2-й заказ — 5%,
• за 3-й заказ — 7%,
• за 4-й заказ — 9%,
• за 5-й заказ — 12%,
• за 6-ой и следующие – 4%.
Важное условие: Максимальный кэшбэк за покупку ограничен 2000 бонусами.
Перед покупкой сушилки, я предварительно специально сделал первый мелкий заказик (от 500 рублей). За него дали 2% кэшбэк. Зато потом я заказал сушилку с повышенным кэшбэк - 5%. Получил 2'000 Cпасибок.
Шаг 6. В Совкомбанке до конца года идет акция - "Двойной кэшбэк по Халве" (ссылка):
— Делайте от 5 любых покупок по Халве за месяц на 10 000 руб.
— Совершайте от 5 покупок ценных бумаг (акций, облигаций, фондов) за месяц не менее 10 000 руб. в приложении / личном кабинете «Совкомбанк Инвестиции».
‼️Если оба условия выполнены, то кэшбэк за операции по Халве по итогам месяца - будет удвоен.
Открыл брокерский счет (онлайн). Закинул на него деньжат, купил ценных бумаг на сумму чуть больше 10k. Комиссия брокера - 0,04%. Аб. платы нет.
По карте добил до 5 покупок в месяц (чтобы выполнить условие акции) - в приложении банка пополнил 4 раза мобилку.
Жду удвоения кэшбэк: с 6% до 12%. Правда максимальный месячный кэшбэк в Совке ограничен 5'000 баллами. Поэтому моя затея с брокерским счетом принесет дополнительные 1'797 рублей или 3,3% кэшбэк.
Шаг 7. У Халвы есть программа "Бонус 5х10". Совершай каждый месяц 5 покупок на сумму от 10 тысяч и получай бонус: дополнительный +1% кэшбэк накопительным итогом. Этот кэшбэк можно применить к любой покупке, ранее совершенной у партнера за последние 2 месяца.
Если накопленного бонуса у вас нет (или он не очень большой), можно следующие два месяца после покупки продолжать копить бонус - набежит еще +2% кэшбэк. Потом применить к покупке.
У меня накоплен бонус +18%. Мог бы получить дополнительные 9 600 рублей кэшбэка. Но я снова уперся в ограничение - не более 5'000 в месяц. От моей суммы покупки на +50k - это соответствует 9,4% кэшбэк.
Шаг 8. Считаем кэшбэк
▫️Общая стоимость сушильной машины - 53'384 рубля.
▫️Суммарный кэшбэк - 13'422 рубля или около 25%.🔥
▫️Реальные затраты на покупку - 39'962 рубля.
По-моему, неплохая каша получилась!
Если бы сумма покупки была меньше и я не уперся в месячный лимит, то в теории за покупку можно было выжать 37,5% кэшбэк. Но довольствуемся тем, что есть.
👉 Статья на блоге с картинками / скринами
‼️ p/s/ Кому нужна Халва, оставлю на всякий случай свою дружескую ссылку - получите бонус до 1'000, если потратите 1'000 рублей у партнеров.
Список партнеров смотрим здесь. Самое простое, топаете в ближайшую Пятеру, Ленту - таритесь продуктами на тыщу и бонус ваш.😁
💳 Промо ставка - 18% в ВТБ за перевод от Открытия до сих пор работает!
Свои активы я переносил еще в прошлом месяц. Вчера перевел супругу.
Порядок действий следующий (может кому пригодится):
1. В ВТБ по НС приветственная ставка 18% закончилась в июне. С июля стали начислять 7%.
2. Вывели все деньги с НС ВТБ, счет закрыли (это обязательно). Счет закрывается пару минут.
3. В приложении Открытия 💳 нажали на баннер о переносе. Перенос делается одну минуту.
4. После завершения переноса, заходим в ВТБ, открываем новый НС - получаем 18% на следующие три месяца (месяц открытия + 2 календарных). Т.е. до сентября.
Лимит - до 1 млн. рублей. Для Привилегии - до 10 млн.
p/s/ Если у вас в ВТБ по текущему НС действует Приветственная ставка (18%), то схема с переоткрытием счета не сработает. Нужно дождаться когда промо закончатся. И только тогда делать перенос.
.
💳 ВТБ: забираем +1 "секретную" категорию кэшбэка до 25%
свежий финхак по ВТБ
Владельцам кредитной карты Возможностей с 24 июня (и до конца года) доступна для выбора дополнительная категория повышенного кэшбэк.
Где искать? Куда нажать?
После выбора стандартных категорий, в приложении жмем на счет кредитной карты. Далее "Повышенный кэшбэк до 25%" (см. скрин).
По кредитке мне предложили следующие категории (на двух аккаунтах):
по первому:
5% - автоуслуги
25% - транспорт
10% - платные дороги
по второму:
5% - такси
25% - платные дороги
10% - театры и кино
⁉️У кого что выпало? Померяемся кэшбэком?
📌 Нюанс: кредитка должна быть оформлена с 01.07.2023 г. и позднее. Для старичков акция не доступна.
p/s/ Напоминаю, еще одну дополнительную категорию кэшбэк получают зарплатные клиенты банка. Стать зп клиентом может стать каждый, настроив авто пополнение карты c другого банка. Т.е. просто перекладывая деньги из одного кармана в другой (как это сделать писал здесь).
В итоге при желании мы можем получать пять категорий повышенного кэшбэка вместо стандартных трех. После этого мне ВТБ стал нравиться чуточку больше! 😁
Правила (pdf)
///
🥇 Быстрее Выше Сильнее
Чем больше в твоём арсенале различных банковских карт, тем выше потенциал заработка на кредитках и больше вероятность получить кошерный кэшбэк за нужные категории, по которым ты вернешь много денег за покупки.
Но как и в спорте - медлить тоже нежелательно. Увидел выгодное предложение - нужно сразу брать. Иначе рискуешь остаться ни с чем.
__________________
💳 К примеру, в начале лета со слов поддержки (пост об этом) вероятность одобрения новых кредиток Райффайзенбанка стала стремиться к нулю. А сейчас кредитки совсем пропали с официального сайта.
Банк разрешал иметь до 6 карт. С каждой карты можно было снимать по 50 тыс. рублей ежемесячно. Старые карты пока работают.
💳 Второй пример - кредитки Росбанка больше не выпускаются. Ранее раздавали карты, с которых можно было обналичивать весь кредитный лимит. Чуть позже сумму бесплатной обналички снизили до 20 тыс/ мес.
Учитывая что карта была бесплатна и банк мог выдать 3-4 штуки в одни руки - вполне себе был годный варианта по легкому выжиманию дохода.
Я так и не смог получить кредитку. Больше года безуспешных попыток. У меня даже был хитрый план (который провалился): открыл вклад в банке на крупную сумму, чтобы повысить вероятность одобрения кредитки. Но не успел подать заявку ... лавочку прикрыли.
💳 Третий удар 👊 С 1 июля 2024 года банки не смогут выдать новую кредитку / увеличить кредитный лимит, если общая сумма выплат по действующим задолженностям клиента составляет более 80% его ежемесячного дохода. Простыми словами, кредитки станет получать намного сложнее. Особенно тем, кто занимается стузингом.
В разрезе заработка на банковских продуктах, перефразируя знаменитый олимпийский лозунг, получаем:
Больше и Быстрее = Богаче💸
К чему я все это? Кто еще не в деле, до вступления в силу закона о кредитах, успеваем заказать новые карты / сделать запрос на повышение кредитного лимита по имеющимся кредиткам. Тем более по некоторым картам в данный момент идут неплохие акции.
______________
💳 Кредитка "365 дней без % "от Альфа-банка. Если успеть заказать по акции до 30 июня, с карты можно ежемесячно снимать по 100 тысяч (вместо стандартных 50k).
💳 Кредитка Platinum с вечным бесплатным обслуживанием + 2000 рублей за заказ. Разрешено переводить с карты на карту без комиссии и в грейс - 50 тысяч ежемесячно. С подпиской Pro - 100k. Раз в год через перевод баланса можно законно получить до 300 тысяч кредитных денег на 120-180 дней (подробности).
Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679
💳 Карта возможностей от ВТБ. В первые 30 дней можно снять / перевести 100 тыс. в грейс до 200 дней. Еще и тыщу за заказ дадут. Пару слов о "небольшой дыре" в банке, в которую мы можем периодически засовывать руку и постоянно вытаскивать из нее бонусы.
💳 ОТП "120 дней без %" +1000руб. - бесплатная карта с честным грейсом. По акции до 07.07.2024 можно получить своего рода 20% кэшбэк на все (в том числе ЖКХ, налоги, связь).
💳 С кредитки от ПСБ можно выжать примерно 10,5% кэшбэк почти на всё по акции длинною в год (но есть много нюансов). Учтите, банк тяжело одобряет кредитки. Мне отказал. Рекомендую почитать комментарии под постом о карте.
_____________________
Далее пойдут не кредитки, но выгоду извлечь тоже можно.
🏦 До конца месяца при открытии вклада / НС через банки.ру раздают по 6 000 рублей. (я в деле, буду открывать НС 30 числа).
💳 Загляните в подборку действующих акций брокеров, где можно разжиться халявными акциями. 💰
💳 ГПБ с февраля раздает 25% кэшбэк за следующие категории:
🧂🍊 Супермаркеты, магазины продуктов и еды, булочные — 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
👔 👠Одежда и обувь — 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948;
🚖🚃 Такси и общественный транспорт, ж/д билеты — 4111, 4112, 4121, 4131;
💊 Аптеки — 5912, 5122, 5976, 8043
⛽️ АЗС — 5541, 5542, 5983.
Наверное, все уже заказали по несколько карт в семью. Но если до сих пор у вас нет карты, можете еще успеть поучаствовать в грабеже банка. Акция продлится до конца июля.
💳 ВТБ, верни мне деньги за такси. 😢 Пожалуйста!
(полезная инфа для владельцев пакета Привилегия)
🚕 Автоматической компенсации за такси в ВТБ похоже больше не будет. В личном кабинете в определенное время теперь нужно ручками нажимать "много кнопок", чтобы банк возвращал деньги за поездку.
📌Запросить компенсацию поездки за прошлый месяц можно с 15 числа следующего месяца. Компенсация будет доступна на протяжении месяца (30-31 дня).
К примеру, майскую поездку можно компенсировать с 15 июня по 14 июля. Если не успели (не знали) - деньги не вернуть.
Само изменение не критично, но бесит, что ВТБ никак не уведомляет клиентов об изменениях. Хотя первые звоночки о грядущих нововведениях уже поступали и мы были готовы к такому событию.
Уверен, многие клиенты в ближайшие несколько месяцев даже не поймут, что банк поменял алгоритм компенсации. И будут продолжать ездить на такси с уверенностью, что потраченные деньги им возвращаются.
Но есть и хорошая новость. Для младшей Привилегии, где нужны остатки от 2 млн. (2,5 для Москвы и МО) - теперь дают компенсировать 1 поездку в месяц до 1 000 ₽ (ранее было 1 поездка на 2 тыс. раз в квартал).
p/s/ Свою майскую поездку компенсировал в ручном режиме. Деньги упали на счет моментально. 👇
💳 Осторожно, МТС! часть вторая.
Продолжение истории от подписчика об "удивительном преобразовании" ставки по накопительному счету из 17% в 5% годовых!
_______________________________
Я написал про свои приключения на банки.ру.
Со скромной надеждой, что сделают мне обещанные в баннере 17%.
С другими банками помогало.
Но тут монолитная стена.
Сразу после опубликования отзыва, МТС ответил, что вопрос взят на контроль, ждите.
Неделю ждал и периодически получал от банка смс-ки, что всё поправили.
Захожу в Приложение.
Ничего🤷♂️
Спрашиваю поддержку.
Ответ: Ваш вопрос решают.
Скоро всё поправим.
И наконец ДОЖДАЛСЯ ответа.
Смысл такой: "ради Вас одного нашу отлаженную систему (надувательства) менять не будем."
А то другие захотят.
Кушайте положенные 5%.💥
_____________
источник
🏦 6'000 рублей от banki.ru за открытие НС / вклада
При открытии НС или вклада через маркетплейс банки.ру на сумму от 500 тыс. руб. до 30.06.2024 (включительно) будет положен бонус - 6'000 ₽.
Условия:
▪️Бонус будет за каждый вклад в разных банках. Можно получить несколько раз!
▪️Выплата бонуса - до конца следующего месяца после оформления вклада.
▪️Бонус выводится в течении 45 дней после оформления заявки на вывод.
▪️ФИО и номер телефона из заявки должны совпадать с данными, на которые был открыт вклад или НС.
‼️ В списке на открытие НС / вкладов с бонусом 8 банков: ГПБ, ВТБ, Свой Банк, Уралсбиб, МТС, Росбанк, РСХБ, Альфа-Банк.
Нюансы:
▫️ НС можно открыть только в ГПБ, ВТБ, МТС.
▫️Вклады Уралсиба, РСХБ открываются в офисе (судя по отзывам).
▫️Свой банк - только для Саратова.
▫️Росбанк - только новым клиентам.
🔖 Открыть НС или вклад; Условия (pdf)
📌 Альтернативы банкам:
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 22% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).
🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность 13,75% годовых.
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,25%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19%
.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,2%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,75% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
Бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 20%% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пример промо-вкладов (без бонуса):
— 20% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 1 млн.
— 20% - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» - на 6 месяцев. На сумму от 100 тыс. до 1 млн.
Вклады с применением промокода BONUS55 :
— 22,91% (17,41 +5,5%) - ТКБ Максимальный доход на 3 месяца. От 100 000 до 3 млн.
— 23,1% (17,6 + 5,5%) Локо-банк, 6 месяцев. От 100 тыс. до 50 млн.
— 21,07% (17,3 + 3,77%) Совкомбанк Оптимальный плюс. На 1 год. От 10 тыс. до 50 млн.
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. С 61 дня - 13%. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (июнь-июль 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 1 из 3-х)
🔥 На минимальный остаток (ставка 15,5 - 19%):
✔️ 19% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
✔️ 19% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет на 100к ежемесячно.
✔️ 18.5% Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.
✔️ 18% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 18% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов.
✔️ 18% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
✔️ 18% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.
✔️ 17% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 11% при условии ежемесячных трат от 20 тыс./мес.
✔️ 17% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️ 17% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» 60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 17% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
✔️ 16.5% банк УБРиР Накопительный Счет «Промо», до 1 млн, новым клиентам, на первые 2 календарных месяца. Только на первый открытый счет (открыть с повышенной ставкой можно один раз). Критерий нового клиента — те, кто не имел в прошлых 3х календарных месяцев накопительных счетов и вкладов с остатками от 1000 руб.
✔️ 15,5% - Почта банк, Сейф Счет в первые три месяца для сумм от 1'000 до 3 млн.
Продолжение 👇
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - 8-й месяц эксперимента. Почти (нано)пенсионер.
💰 24 670 тысяч рублей. Именно столько вернули мне банки в виде кэшбэк за прошлый месяц. И не то чтобы я специально трачу деньги ради кэшбэка. И расходы у меня не какие-то архи великие (думаю среднестатистические). Обычные "нужные" траты на жизнь. Просто оплачиваются эти расходы правильными картами, что в итоге позволяет, не побоюсь этого слова, увеличить свой кэшбэк в разы! А то и в десятки раз!
И вместо жалких пары тысяч - удается выжимать по 10-15, 20-25 тысяч рублей. Как по мне - неплохая прибавка.
Прибавка к чему? Да ко всему: накопление на отпуск, пенсию, доростоящую покупку (подставьте свой вариант). Особенно если рассматривать на годовом периоде. По сумме выходит своего рода 13-я зарплата. А если повезет и 14-я с 15-той. Вроде и деньги тратишь, но в то же время их же и накапливаешь (зарабатываешь?).
Я вот трачу весь свой кэшбэк на альтернативную пенсию.
Если кратко, то за прошлый месяц:
✔️ Кэшбэк = 24 670 рублей!
✔️ Средний кэшбэк за реальные траты на жизнь за месяц составил 19,46%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
Статистика:
▪️Срок эксперимента - 8 месяцев.
▪️Всего получено из воздуха и инвестировано - 154 492 руб.
▪️Капитал на бирже - 147 501 руб. (+24 225 руб., по сравнению с прошлым месяцем).
▪️Куплено 121 пай DIVD (+21 пай)
▪️Дивидендный поток в год = 15 700 рублей. (+2 800 руб. за месяц)
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 10,23% (месяц назад было 8,41%).
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 37 дней в году. Можно сказать я нано-пенсионер👨🦳👩🦳 с нано-пенсией.
Чуть подробнее про мой эксперимент: 👉 на блоге | в Дзен 👈
Закончить хочу фразой: "Чем больше карт в семье, тем выше потенциальный кэшбэк!"
.
Напоминаю, сегодня у 💳 Альфа-банка 100% кэшбэк во "Вкусно — и точка". Раздают Чикен Премьер и Картофель фри средний.
Акция со 100% кэшбэком по пятницам, согласно календарю 🍔 ВиТ, продлится до 19 июля.
🎣 Мой улов - 3 набора (на фото - только два, третий еще готовится).
p/s/ Небольшой финхак.
Для оплаты всегда стараюсь использовать кредитную карту. Если денег на ней нет, предварительно пополняю перед покупкой.
Зачем?
1️⃣ Чтобы банк видел, что карту я использую не только для снятия кредитных денег, но и совершения других операций.
2️⃣ По активной карте, где есть реальные покупки, вероятность получить увеличение кредитного лимита повышается (или я думаю, что повышается🤷♂️).
💳 🔜💳 Полезная инфа для инвесторов-переселенцев из Открытия в ВТБ
В начале 2024 года брокер Открытие добровольно-принудительно переводил активы клиентов в ВТБ. Оба брокера уверили, что при переносе сохранятся все данные о ценах и датах покупок ваших ценных бумах.
Сохранение даты покупки не позволит инвестору потерять срок владения бумагами и по истечению 3 лет рассчитывать на применение льготы на долгосрочное владение (ЛДВ), а по-простому - законно обнулить налог на прибыль.
На днях у меня появилась возможность проверить, насколько корректно была перенесена информация о дате покупок от Открытия.
У брокера ВТБ продал пакет российских акций 📈, который покупал в Открытии больше 3-х лет назад. И ... льгота была успешно применена.
Налог на прибыль = 0.
p/s/ Напомню, что ЛДВ в ВТБ применяется автоматически. Ничего специально делать не нужно.
______________________
Хотя я еще помню те времена (в ВТБ), когда для получения ЛДВ нужно было идти в отделение писать заявление (обязательно до продажи акций), в котором указать какие бумаги и в каком количестве вы хотите продать.
Если этого не сделать или подать заявление после продажи акций, то брокер не умел применять льготу и отфутболивал тебя получать ЛДВ через налоговую. А тогда это был тот еще квест: дождаться окончания года, потом собрать все справки от брокера (договор, брокерский и налоговый отчет), составить правильно декларацию на возврат излишне удержанного налога, да еще и в бумажном виде, потом поехать в налоговую, отстоять очередь, сдать декларацию, и если не будет ошибок, после проверки - написать заявление на возврат денег.
В итоге период от момента продажи акций и удержания налогов до момента их возврата мог затянуться на 1-1,5 года! 😢
💳 Карта с 10,5% кэшбэк за все от ПСБ!
Вчера я ругал дочку ПСБ за "жадность". Сегодня хочу осторожно похвалить за "щедрость".
ПСБ запустил акцию "13 зарплата", в рамках которой можно получить единовременно 20.000 бонусных баллов за использование кредитной карты. Баллы переводятся в рубли по курсу 1 к 1.
Для участия в акции— нужно:
👍 получить кредитную карту «100+» в период с 17 июня по 18 августа 2024 года,
👍 ежемесячно совершать по ней покупки на сумму от 20.000 рублей на протяжении 12 месяцев.
Срок выплаты 20 000 баллов по акции - не позднее 30 сентября 2025г.
📌 Кратко про карту:
— бесплатная
— грейс - 101 день (нечестный). Мин. платеж - 3%.
— кэшбэк - 1% (при покупках от 10 000 до 49 999 рублей в месяц).
— 1 000 ₽ в подарок за покупки от 5 000 ₽.
— снятие наличных - не в грейс.
📌Считаем профит:
1️⃣Возможный кэшбэк по акции за 12 месяцев - 8,3% (20'000 / 240'000).
2️⃣ Плюс 1% - стандартный кэш
3️⃣ Плюс около 2,2% можно прибавить за счет грейса по карте.
🔥 Итого эффективный кэшбэк может достичь 10,5% за все!
В рамках акции любопытно выглядят список операций исключений (п. 2.6 правил).
‼️ Не учитываются операции:
• по внесению и зачислению денежных средств на Счет Карты в наличном и безналичном порядке;
• Операции, по которым осуществлен возврат денежных средств либо которые были отменены до списания денежных средств со Счета Карты;
• Операции, по которым списание средств со Счета Карты Участника не состоялись, в том числе если указанные обстоятельства наступили после окончания Периодов совершения операций.
🔥 Т.е. по факту согласно правилам, список исключений отсутствует!
🤔Как по мне, слишком сладкие условия по акции! Именно это и настораживает😡
▪️Либо банк не считает денег на выплату будущих щедрых бонусов (хотя чему удивляться, если другой полугосударственный банк полгода раздает 25% кэшбэк направо и налево)
▪️Или у ПСБ плохо работает маркетинг - не учтено ОЧЕНЬ много нюансов и это подталкивают клиентов на совершение злоупотреблений. (хотя в правилах есть стандартный пункт про отключение от программы за злоупотребление)
▪️Либо банк "не намерен" выплачивать бонусы и припас для любителей халявы "неприятный сюрприз". Например такой 👇
Чтобы участники акции не "расслабляли булки", в правилах банк прописал следующий пункт.
4.8. Организатор имеет право изменить или приостановить Акцию, уведомив об этом клиентов путем размещения информации на официальном сайте Банка www.psbank.ru.
