9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
💳 Дивиденды Сбера!
В последние несколько дней видел +100500 радостных постов о получении дивидендов Сбера. Мода такая пошла что ли хвастаться своими доходами?😁
А ведь я тоже так могу! Ведь в первую очередь я долгосрочный инвестор, а только в свободное от инвестирования время - стузер, а в душе еще и "вольный грабитель банков, финхакер и охотник за халявой".
У меня тоже в инвестиционном портфельчике в закромах есть акции Сбера и я тоже на днях получил жирные дивы 🤑 двумя траншами на свои брокерские счета в Тинькофф и ВТБ.
⬇️
Все дивиденды традиционно сразу направляю на покупку акций.
Есть среди вас акционеры Сбера? До всех дошли дивы?
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 2 из 3-х)
🔥 На ежедневный остаток (16 -20%)
(начало выше 👆)
✅ 20% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент - в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к.
Как стать вечно новым клиентом? Закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении). Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможность открыть новый НС с 20% годовых.
✅ 19% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
✅ 19% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 2 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✅ 17% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.
✅ 17% - АТБ НС "АТБ. Счёт" - для всех без ограничений по сумме.
✅ 16,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (16,6% - з/п клиентам, премиум - 16,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
✅ 16,5% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).
✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.
✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.
✅ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца новым.Новый - последние 90 дней не было вкладов / НС с остатками больше 100 рублей.
✅ 16% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.
Продолжение 👇
💰 Выгодные способы пристроить свои (и кредитные) деньги
26 июля ЦБ приподнял ставку с 16 до 18%. Следующее заседание состоится 13 сентября 2024 года.
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - получил больше 40 тысяч на кэшбэках за месяц
Всем привет! Продолжаю как Плюшкин из "Мертвых душ" складировать весь полученный кэшбэк за покупки на отдельном инвестиционном счете.
Главная цель эксперимента - только за счет кэшбэка сколотить капитал, который будет давать доход сопоставимый с минимальной пенсией в стране. (своего рода Fire на минималках).
Таким образом в скучный процесс инвестирования длиною в жизнь я вношу определенные игровые моменты. Своего рода денежные квесты по поиску и использованию выгодных карт с максимальным кэшбэком. Где кэшбэк у меня - это бустер игрового продвижения к цели. Или как написал один из подписчиков:
📈 Кэшбэк - это топливо для инвестиций (согласны?)
Если кратко, то за прошлый месяц:
✔️ Кэшбэк = 40 983 рублей! (для меня это исторический рекорд).
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
Статистика:
▪️Срок эксперимента - 9 месяцев.
▪️Всего получено из воздуха и инвестировано - +195 тыс. руб.
▪️Капитал на бирже - 181 138 руб. (+33 тыс. руб., по сравнению с прошлым месяцем).
▪️Дивидендный поток в год (теоретический) = 21 103 руб. (+5 396 руб. за месяц)
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 13,75% (месяц назад было10,23%).
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 50 дней в году.
Чуть подробнее про мой эксперимент (что, куда, откуда пришло за месяц) читайте в статье:
👉 на блоге | в Дзен 👈
"Чем больше карт в семье, тем выше потенциальный кэшбэк!"
Сознавайтесь, у кого сколько кэшбэка вышло за месяц?
.
Халявы много не бывает или собираем кэшбэк "по копеечке"
📈 В Альфе можно сыграть в пару простых мини-игр с реальными призами.
1️⃣Игра "В поисках акций". Ищем на картинке предметы, получаем призы. Можно выиграть подарочные акции стоимостью от 50 до 3'000 рублей за прохождение уровня. Мне сходу за день на двух аккаунтах удалось наколотить акций на 1'000 и 1'800 рублей (см. на картинке).
Игра продлится до 18 августа. Так что можно успеть насобирать много халявных акций.
Призы упадут на брокерский счет до 30 сентября.
2️⃣ Игра "Пэт Кафе". Смысл - переворачивать зверьков. Обещают какие-то призы, но как по мне - шансы что-то выиграть стремятся к нулю. Из самого простого - на первый-второй день всем выпадает приз "10% кэшбэк при оплате Alfa Pay" (max. 100 р.). На этом я и остановился.
▶️ Игры можно найти в приложении банка в разделе "Деньги вам и друзьям". Игра "В поисках акций" также доступна в приложении Инвестиции (ищи баннер или в оповещениях).
________________
p/s/ У кого нет брокерского / банковского счета в Альфе можно сделать комбо из бонусов. ‼️
1️⃣Если вы не клиент банка, сначала заказываем бесплатную дебетовую карту (есть доставка, часто доставляют в день заказа) с бонусом 1'000 рублей. После активации карты переходим ко второму пункту.
2️⃣ Открываем брокерский счет по этой ссылке до 31 июля, покупаем ценных бумаг на 1'000 рублей и получаем от Альфы еще 3'000 рублей.
/
⚡️ЦБ поднял ставку до 18%. Следующее заседание 13 сентября 2024.
Извлекаем из новости позитив:
1️⃣ Необлагаемый доход со вкладов увеличивается до 180 тысяч рублей.
2️⃣ Потенциальная прибыль от стузинга тоже должна будет подрасти. Т.к. % ставки в банках подтянутся к ключу (а некоторые уже подтянулись).
Один американский товарищ по имени Бенджамин Франклин (изображен кстати на 100 долларовой купюре 💲) сказал интересную фразу:
Неизбежны две вещи — смерть и налоги!
Продолжаю искать универсальную карту с хорошим кэшбэком (4-5%) за все покупки. На очереди следующий кандидат.
В поисках ГлавКарты - Кандидат №4
‼️кэшбэк 4,2 - 5,2% на всё - кредитная карта с кэшбэком от Урасиб
Предыдущие претенденты:
🔸Кандидат №1
🔸Кандидат №2
🔸Кандидат №3
💳 Кредитная Карта от банка Уралсиб со стандартным кэшбэком до 3% + за счет грейса можно получить небольшую прибавку.
📌 Кэшбэк по карте:
▫️ 1% на все без условий;
▫️ +1% если есть задолженностью от 30 000 ₽ не менее 1 дня в течение месяца.
▫️ +1% - за наличие статуса Премиум. Не учитываю в итоговом кэшбэке, т.к. вариант не для всех. Но для кого-то возможность получить лишний процентик вознаграждения будет не лишней. Для справки: для бесплатного Премиума нужно иметь в Уралсибе от 2 млн. рублей (брокерские счета идут в зачет).
‼️ Кэшбэк в баллах. Начисление без округлений. Баллы меняются на рубли 1 к 1 через компенсацию покупки от 1'500 рублей. Лимит покупок для начисления кэшбэка - 200 000 рублей в месяц (макс. 4'000 баллов). С Премиумом - 400 тыс. (12'000б)
Исключения стандартные: связь, коммуналка, налоги, страховка и т.д. Полный список исключений доступен в Правилах (pdf) - см. Приложение 1.
Грейс до 62 дней. Честный. Первый календарный месяц тратим, в конце второго месяца отдаем (см. картинку под постом)
📌 Считаем кредитный кэшбэк!
Среднее время отсрочки платежа по кредитке 45 дней: 15 дней в первый месяц (медиана при средних тратах) + полный второй месяц. При размещении в это время собственных средств на НС под 18% - это принесет дополнительно 2,2% кредитного кэшбэка.
‼️ Эффективный кэшбэк по карте от Ураслиба = 4,2% на все. С Премиумом - 5,2%.
Карта бесплатная при тратах от 10 тысяч в месяц. Иначе 149 руб/мес.
Краткое резюме: для получения 2% кэшбэка нужно выполнение двух условий:
1️⃣ Одобренный кредитный лимит по карте свыше 30 тысяч рублей.
2️⃣Поддерживать суммарные траты за последние два месяца - 30 тысяч. Неважно в каких пропорциях 15+15 / 11+19 / 20+10k.
📌 Полезные ссылки:
▪️ Страница карты с кэшбэк на сайте Уралсиба
▪️ Тариф Премиум
▪️ программа лояльности Уралсиб Бонус
❓Как вам этот кандидат?
/
💳 Финуслуги продолжают завлекать клиентов жирными ставками!
Для новичков доступны вклады сроком на 3-12 месяцев с доходностью 20-23,55%% годовых. 🔥
📌 Напомню какие есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️ Промо-вклад в 20% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).
Какой вклад выбрать?
Ранее я делал калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад. От вас только требуется только заполнить поле "сумма вклада".
🎯Немного сэкономлю вам время:
1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 500 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (получите 16,5+5,5%).
— для вклада от 500 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 20%
2️⃣ Для вклада на 6 месяцев:
— если у вас больше 420 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (20%),
— если меньше 420k - используем обычный вклад + промик (18,05 + 5,5%).
p/s/ После регистрации на Финуслугах не забывайте активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на остаток. (почему не так страшно хранить деньги в Кошельке).
‼️ Со слов менеджера с Финуслуг на Кошельке приветственная ставка вскоре ставка подрастет с 15% до 17% годовых (безналоговых), что соответствует ставке 19,54% с учетом налога 13%.
💳 Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера
Привет, дамы и господа стузеры! Хватит мучить только кредитки. Пора расширять свой арсенал инструментов для заработка!
Расскажу про финхак, как бесплатно взять у брокера в долг 500 000 рублей и заработать на этом несколько тысяч рублей. Дам два варианта как эффективно использовать бесплатные деньги и подсчитаю, какой профит можно выжать на этой схеме!
Итак, поехали!
📌 Суть схемы
У брокера Т-Инвестиции (бывший Тинькофф) есть бессрочная акция "Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0". По ее условиям брокер на 30 дней не берет комиссию за использование заемных средств на сумму до 499 999,99 рублей (включительно).
Условия акции (pdf)
Простыми словами, мы берем в бесплатное пользование полмиллиона рублей, которые можем вложить / инвестировать на целый месяц.
Далее расскажу по шагам весь алгоритм действий.
📌 Шаг 1. Подключение к акции
В чате брокера просим включить вас в акцию. Пишем следующее:
Можете включить меня в акцию «Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0"?
от подписчика.
💳 Поддержка Т-банка (Тинькофф) подтвердила увеличение комиссии по БПИФ TMON c 0,19 до 1,05% (рост в 5,5 раза!). Изменения вступают в силу 3 августа.
Владельцы ИнвестКопилок можете начинать напрягаться!
p/s/ Как думаете, будет ли повышение комиссий по другим фондам Т-Капитал?
В поисках ГлавКарты - Кандидат №2
‼️5,2 -6,7% на всё - кредитная Сберкарта 💳 (сайт)
После того как Сбер ввел в категории исключения некоторые МСС на которые грейс не распространяется, карта заиграла новыми красками!
Два главных параметра Сберкарты:
▪️бесплатная без условий;
▪️120 дней беспроцентный период.
Выгода заключается в отсрочке платежа. За покупки мы расплачиваемся деньгами банка, которые нужно вернуть под конец беспроцентного периода. В это время собственные средства держим на вкладах / накопительных счетах с процентом на остаток (ПНО). То что набежало за это время - и есть наш кредитный кэшбэк.
📌 Как рассчитать кредитный кэшбэк?
Нужно определить среднее время отсрочки платежа по кредитке.
Кредитка Сбера - грейс честный. 120 дней: 30 дней тратим, далее 90 дней на погашение. Возвращаем весь долг под конец 120 дневного периода.
(честный грейс означает, что для каждого месяца трат будет действовать отдельный беспроцентный период - см. картинку под постом)
Особенность первого месяца - деньги тратятся равномерно. Поэтому в первый месяц вместо 30 дней используем медиану - 15 дней.
Итого: 15+90 =105 дней или 3,5 месяца - среднее время отсрочки платежа.
‼️ При ставке ПНО 18% годовых кредитный кэшбэк по карте Сбера составит 5,25%.
И это на любую покупку по карте, в том числе и на категории, которые у банков в исключениях (налоги, связь, ЖКХ). Без невыгодных округлений и месячного лимита кэшбэк. Не нужно соблюдать требования к минимальному обороту (как это было у прошлого кандидата).
📌 Какие особенности и недостатки?
▪️Кэшбэк зависит от текущих процентных ставок. При снижении ставки ЦБ - выхлоп от карты будет снижаться. Но это правило работает и в обратную сторону: ключ растет - увеличивается и кредитный кэшбэк.
▪️Кредитный лимит. Если использовать Сберкарту для всех покупок - то желательно иметь на ней кредитный лимит не меньше ваших четырёхмесячных расходов (тратим 50k в месяц, кредитный от 200k).
▪️ Карту легко одобряют. И часто сразу с приличным лимитом. Если лимит не устраивает, через месяц после получения просим увеличить лимит (в приложении "Настройки - Увеличить лимит")
📌Общий кэшбэк можно увеличить, если в категориях выбирать 0,5-1,5% на все (ставка зависит от статуса и наличия подписок). Правда кашу дают Спасибками, но приравняем их к настоящим деньгами.
👍 В итоге по Сберкате можно выжимать кэшбэк до 5,7 - 6,7% действительно на ВСЁ (без условий)!
❓Как вам кандидат №2 ?
👉 Страница карты на сайте Сбера 💳
Как вариант, можно рассмотреть другие бесплатные карты с длинным и честным грейсом:
▫️120 дней от ОТП (без кэшбэка) - есть бонус за заказ.
▫️120 дней от ТКБ (без кэшбэка, говорят, сложно получить)
▫️115 дней Своя от РСХБ (0,5% кэшбэк баллами Урожая )
▫️111 дней от МТС (есть 1% кэшбэк баллами МТС)
👀 В поисках универсальной картой с хорошим кэшбэк за всё!
Когда имеешь веер карт - можешь закрывать почти любую покупку с хорошим кэшбэком (как минимум от 5%). В итоге это позволяет увеличить вознаграждение от своих трат буквально в разы! Красота!
📌 Но взамен ты получаешь целый ворох неудобств:
▪️Нужно раз в месяц выбирать категории повышенного кэшбэк по многим картам, типа Альфы, Т, Ozona, ВТБ, Хоум. И выбирать правильно, желательно чтобы категории не пересекались между собой. Условно зачем мне вторая категории Дом и ремонт в Альфе, если то же самое мне дал Т-банк.
▪️Перед очередной покупкой в магазине начинаешь судорожно вспоминать, а какая карта дает максимальный кэшбэк за эту категорию. Чтобы получить быстрый ответ - приходиться сооружать раз в месяц таблички-подсказки с указанием банка, категории и размера кэшбэк за эту категорию.
▪️ Кстати, нужно еще понимать, к какой категории относится тот или иной магазин. У разных банков одни и те же МСС могут быть отнесены к разным категориям.
▪️ Еще одна неочевидная проблема - необходимость перед покупкой проверять, хватить ли тебе денег на карте для оплаты. Часто не хватает и приходится постоянно добивать до нужной суммы.
▪️Предыдущая проблема легко решается размещением денег на карте с запасом. Но когда у тебя на руках много карт - придётся делать запас на каждой. А в условиях высоких процентных ставок, мы недополучаем прибыль от неработающих денег.
▪️Недополученный кэшбэк. Периодически бывает, расплатился в каком-нибудь магазине "Парики для лысых" картой с хорошим кэшбэк за "Красоту" (Парики - это же красота?), а по факту операция повелась в категории "Здоровье" и каши ты не получишь.
Кто-то советует перед покупкой в незнакомых местах, оплатить пустой картой-флагомером, чтобы узнать правильный МСС-код заведения и понять к какой категории трат будет отнесена данная покупка. А дальше оплатить "правильной картой".
По-моему -этот способ не для всех. Бывает на кассе очередь, а ты будешь стоять как баран, покупку не оплачиваешь и что-то там проверяешь в своем телефоне.
Я так и точно делать не планирую.
Честно говоря, мне это надоело!
📌 Я решил максимально упростить свою карточную кэшбэк систему.
Как я ее вижу:
1️⃣Завести ГлавКарту с универсальным кэшбэком на все траты. Возможно это будет комбинация двух ГлавКарт, дополняющих друг друга. В идеале хочу получать 5% на всё. Таким образом я исключаю лишние месячные свистопляски по выбору 5% кэшбэка на категорию по большинству карт. Главкарта заменит их все.
2️⃣ Как вариант, оставить и использовать специфические карты с повышенным кэшбэк на определенные категории, типа ОТП с 5% кашей за ЖКХ.
3️⃣ Имеющиеся другие карты пускать в дело, когда выпадает жирный кэшбэк (намного больше 5%). Типа как в ВТБ - 15-25% на категорию. В остальное время эти карты будут лежать на полке, дожидаясь своего звёздного часа.
‼️ В итоге мой денежный поток от кэшбэк сильно пострадать не должен, но трудозатраты на поддержание обновленной кэшбэк-системы снизятся в разы.
Остается только найти выгодные карты с кэшбэком на все! Чем собственно я и намерен заняться. У меня пока на примете 5 кандидатов на звание ГлавКарты. Буду постепенно углубляться в условия.
Кандидат № 1. 👇
💳 БПИФ TMON повышает комиссии в пять раз! На очереди TMOS?
Прошла информация, что с 3 августа у фонда денежного рынка TMON повышается комиссия за управление с 0,1 до 1%. В итоге суммарные расходы инвестора при владении БПИФ TMON составят 1,09% вместо текущих 0,19%.
Таким образом, после 3 августа фонд TMON из лидеров по низким комиссиям, становится одним из анти-лидеров.
📌 На текущий момент, БПИФ денежного рынка имеют следующие комиссии:
▫️0,31% — AMNR от Атон
▫️0,39% — LQDT от ВТБ
▫️0,40% — SBMM от Сбера
▫️0,60% — AKMM от Альфы
▫️1,09% ← 0,19% — TMON от Т-банка
▫️6,30% — PSMM от ПСБ (это не опечатка - комиссия больше шесть процентов).
Кстати, при запуске фонда TMON, УК обещала держать пониженную комиссию в 0,19% до 2025 года. Далее увеличить до 0,59%. Получается обещание свое дважды не сдержали.
‼️С другой стороны, обещал какой-то там Тинькофф, а сейчас у нас Т-банк.
_________________
⁉️Почему стоит обратить внимание на эту новость о повышении?
Во-первых, в основе всех фондов денежного рынка лежит одна стратегия - короткие сделки Репо, с примерно одинаковой ожидаемой доходностью, но с разницей на величину уплаченных за управление комиссий.
Я не вижу смысла отдавать "лишние" 0,6-0,7% в год, выбирая дорогие фонды! Тем более, по статистике - реальная доходность (сверх инфляции) фондов денежного рынка находится на уровне нуля. Переборщив с комиссиями, вместо реальной положительной, можно легко получить реальную отрицательную доходность.
Во-вторых, в Т-банке есть такой инструмент как Инвесткопилка, которой многие пользуются, в том числе и автор канала (писал про нее здесь). Одна из стратегий копилки - "Всегда в плюсе", в основе которой лежит фонд денежного рынка TMON. С 3 августа стратегия станет менее эффективной.
‼️ Давайте прикинем на пальцах, какая может быть ожидаемая доходность от использования Инвесткопилки (или фонда TMON)?
За основу приму индекс RUSFAR (у TMON другой бенчмарк, но данные похожи). Текущее значение - 15,9% годовых. Это примерная доходность стратегии фонда денежного рынка.
От ожидаемой доходности стратегии минусуем:
▪️комиссию за управление - 1,09%
▪️налоги - 13% (у кого-то 15%).
В итоге чистыми остается -13,68% годовых. Что при текущих высоких ставках по вкладам / НС выглядит убого.
😡 В удивительное время мы с вами живет! Комиссия за управление фонда денежного рынка может быть выше комиссии фонда акций!
p/s/ Питаю надежду, что по остальным своим фондам Тинькофф T-банка не будет повышения комиссий. В частности по БПИФ TMOS на индекс Мосбиржи, который является одним из столпов моего портфеля.💼
📃 Доки по изменению TMON с оф. сайта Т-капитал:
👉 Новые правила
👉 Изменения по комиссиям с 3 августа.
Полезные ссылки про фонды денежного рынка:
— Парадокс надежных инвестиций с отрицательной доходностью
— Фонды денежного рынка как способ пристроить деньги на короткий срок | Найден верный способ уйти в минуса
— Калькулятор выбора фондов денежного рынка
💳 19 месяцев инвестирую без денег | Капитал на бирже под 200 000 руб
Всем привет! Продолжаю свой эксперимент "Инвестиции в кредит", где я зарабатываю деньги на кредитных картах. А всю прибыль сразу отправляю на фондовый рынок!
Схема примитивна, но эффективна. В сфере моих интересов кредитные карты, с которых банки официально разрешают снимать (переводить) в месяц определенный лимит денег. И все это без комиссии и с сохранением беспроцентного периода.
💪 Суть схемы в три шага (справится даже ребенок):
1️⃣Снимаем деньги с кредитки и размещаем их под проценты на накопительных счетах (НС).
2️⃣Возвращаем долг на кредитку под конец беспроцентного периода.
3️⃣Начисленные на НС проценты - оставляем себе (инвестируем).
Таким образом, со временем можно сколотить себе неплохой капиталец без собственных вложений!
📌 Сколько заработал?
За прошлый месяц удалось выжать с кредиток - 19 050 рублей. За несколько нажатий кнопок в приложениях банков - я считаю неплохой результат.
А за 19 месяцев эксперимента настузил - 187 260 рублей.
Для максимизации дохода от кредиток - деньги размещаю в самых доходных местах. Раз в месяц я публикую свою стратегию размещения денег (в том числе и кредитных) - можете подглядеть.
📌Инвест портфель
В Т-Инвестициях у меня отдельный портфель "Invest Credit", чтобы видеть результат своего "каторжного труда".
Всю прибыль с кредиток отправляю на покупку фонда TMOS на фонд Мосбиржи. Почему именно он? Мои цели - долгосрочные, а на длительных горизонтах рынок акций является одним из самых доходных. Глядишь, к пенсии у меня будет несколько лишних миллионов, полученных практически из воздуха!
На бирже капитал приближается к отметке 200 тысяч рублей.
📌 Мои кредитки и изменения
У меня семейный пул кредиток (мои и супругу). На двоих - 13 карт с общим лимитом 2,5 млн. рублей. С которых разрешено снимать (обналичивать) по 645 тысяч рублей в месяц. В целом, у нас почти всегда в работе больше миллиона кредитных денег, снятых официальным способом!
События:
— Т-банк повысил лимит по одной из кредиток на 30т.р. А это + 450 руб. к заработку в месяц.
— Закрыл несколько спящих карт (о которых случайно узнал через сервис Финздоровье).
— Официально закрыл Кубышку от Тинькофф (была теория, что она мешает заработку на кредиках). Пришлось даже немного прободаться с поддержкой. После закрытия мой кредитный рейтинг подрос на 61 пункт (до 861 по версии НБКИ).
Таким образом хочу немного очистить свою кредитную нагрузку, чтобы в будущем получить новые нужные мне карты или попробовать увеличить кредитные лимиты по существующим.
📌 Новости стузинга кратко:
▪️Кредитки Росбанка недоступны для заказа. (можно было снимать по 20k). Вместо них предлагают оформить карты Т-банка.
▪️Райффайзенбанк (инфа от поддержки): вероятность одобрения новых кредиток 110 дней без % - стремится к нулю. Подозреваю, что акция по действующим картам, с которых можно переводить / снимать по 50k в календарный месяц, после нового года продлеваться не будет.
▪️26 июля будет заседание ЦБ по ключевой ставке. То, что она будет повышена - сомнений у большинства нет (сама Наби про это сказала). Вопрос на сколько? До 17 или 18%?
▪️ Банки заранее прайсят изменение ставки. Уже сейчас можно найти варианты по размещению денег под 20% годовых на ежедневный остаток. Кто же такой щедрый? 👉(Почта-банк).👈
‼️p/s/ Главные карты для стузинга, с которых официально банки разрешают брать кредитные деньги без комиссии и в грейс с подробным описанием условий находятся здесь🔥.
❓ Сознавайтесь, кто сколько намолотил за прошедший месяц на кредитках?
Читать чуть подробнее: 👉 на блоге | в Дзен 👈
📌 Альтернативы (часть 3 и 3-х):
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 22% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).
🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность (после налогов / комиссий) - 14,5% годовых. (за месяц на биржу вышли два новых фонда).
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19% (с 3 августа комиссия будет 1,09%)
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 17%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,75% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
Бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 20%% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пример промо-вкладов (без бонуса):
— 20% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 1 млн.
— 21% - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» - на 6 месяцев. На сумму от 100 тыс. до 1 млн..
Вклады с применением промокода BONUS55 :
— 23,05% (17,55 +5,5%) - Росбанк на 3 месяца.
— 24,55% (19,05 + 5,5%) Росбанк, 6 месяцев.
— 22,71% (19 + 3,71%) МКБ. На 1 год.
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. С 61 дня - 13%. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (август 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 1 из 3-х)
🔥 На минимальный остаток (ставка 17 - 19,5%):
✔️ 19,5% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
✔️ 19% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке, при ежемесячном обороте по дебетовой карте Банк в кармане от 10 000 ₽/мес.
✔️ 19% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет на 100к ежемесячно.
✔️ 18.5% Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.
✔️ 18% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 18% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).
✔️ 18% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
✔️ 18% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.
✔️ 18% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.
✔️ 18% - Тинькофф, двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней после открытия (с ежедневным начислением на остаток). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов. Подробно про стратегию писал здесь.
✔️ 17% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️ 17% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» 60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 17% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
Продолжение 👇
Газпромбанк в своем ТГ-канале похвастался взрывным ростом розничного бизнеса за первое полугодие 2024 года "... благодаря эффективности нашей стратегии и комплексному подходу к развитию всей продуктовой линейки...".
Заместитель Председателя Правления Газпромбанка Алексей Попович:
Наша задача до конца года — показать рекордный прирост активной клиентской базы..... мы настроены на достижение высоких результатов.
С 29 июля Дом.рф поднимает ставки по накопительному счету до 16,5% на ежедневный остаток (16,7% - Премиум / з.п клиентам). Не забудьте переоткрыть счет. Старый счет закрываем только после выплаты процентов.
Я свой уже переоткрыл.
Напомню фишку банка. Приветственная ставка по счету фиксируется на 3 месяца (месяц открытия + 2 календарных). Разрешено открывать несколько НС в любое время и каждый раз получать повышенную ставку на следующие три месяца.
Можно стать клиентом банка удаленно использую чит с Финуслугами.
Печальные новости для стузеров!
💳 С 31 июля по кредиткам Райффайзенбанка операции с МСС 9400 будут относиться к категории Квази-Кэш.
А это комиссия 3% от суммы + 300 рублей + вылет из льготного периода. ❗️
Переводы с кредитки по 50 тысяч в календарный месяц - без изменений.
Источник (см. пункт 1.59. Квази-кэш операции)
Кажется банки начинают что-то подозревать.👀
Сначала Сбер, потом ВТБ, теперь Райф.
Кто следующий?
💳Не спешите закрывать карты ГПБ после окончания акции с 25% кэшбэком.
По неофициальной информации с августа у Газпромбанка стартует новая акция.
Что известно:
— акционный кэшбэк составит до 35%
— будет расширен круг категорий (в том числе добавлено ЖКХ)
— мин. траты за месяц для начисления каши - от 5'000 руб.
— макс. акционный кэшбэк - 1 000 руб. 😢
Ждем новости от официальных источников. Тем более банк еще в начале июля обещал запустить "... еще более интересную акцию"
Дождались!
🏦 ГПБ медленно и неуверенно стал начислять акционный 25% кэшбэк за июнь! У меня пока каша пришла только по одной карте из трех.
Ждем остального.
p/s/ Газпромбанк - с 1 августа нам будет не хватать тебя😢
.
💳 3'000 ₽ за инвестиции
Альфа-банк продлил акцию с раздачей легких денег для новых и условно-новых клиентов (на 29 июня 2024 года не должно быть действующего брокерского счёта). Кто не успел поучаствовать в прошлый раз - велком.
📌 Как получить 3000 рублей:
1️⃣ Открываем брокерский счёт по специальной ссылке до 31.07 (включительно).
2️⃣ Покупаем любые ценные бумаги на сумму от 1'000 рублей (акции, фонды, облигации).
3️⃣ С 10 до 15 августа ожидаем зачисление бонуса.
📌 Нюансы:
— ИИС / Инвесткопилка не участвуют.
— Не выводите ценные бумаги и валюту с брокерского счёта до 31.07.24
— Тариф Инвестор - 0,3% за сделку (без аб. платы).
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, можно покупать паи фондов денежного рынка LQDT / TMON / SBMX / AKMM / AMNR. Это аналог накопительных счетов в банках.
p/s/ Для пополнения / вывода с брокерского счета может пригодиться бесплатная альфа-карта с бонусом 1'000 рублей.
Сначала заказываем карту (с бонусом), потом открываем брокерский счет. Если просто открыть брокерский счет, карту вам привезут без бонуса.
/
💳 Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера (часть 2)
Начало выше 👆
📌 Вариант №2. Купить активы на брокерском счете
Для покупки на заемные 500 000, на брокерском счете должна быть активы типа голубых фишек акций РФ, фонда TMOS / LQDT на сумму примерно 125 тысяч рублей.
Для исключения рисков возможных просадок, на заемные средства на брокерском счете оптимально покупать фонды денежного рынка. К примеру, БПИФ Вим-Ликвидность. Тикер LQDT. Доходность LQDT следуют за индексом Rusfar - Справедливая стоимость денег. Если упростить - ожидаемая доходность фонда находится на уровне текущей ставки ЦБ.
Считаем потенциальный профит (предупреждаю, расчет носит информативный характер, реальная доходность может быть другой):
Текущая доходность фонда LQDT 16,2% годовых.
За 30 дней ожидаемый прирост пая = 1,33% или 6,650 рублей. За минусом налога (13%) и платы за управление фондом (0,39% в год) - на руки останется 5'800 рублей.
Также мы понесем брокерские расходы на покупку/продажу паев. Расходы зависят от тарифа:
1️⃣ Тариф Инвестор - 0,3% за сделку. Наши расходы - 3'000 рублей. Чистыми остается 2'800 рублей.
2️⃣ Как вариант, подключаем на 30 дней тариф Трейдер: аб. плата 290 рублей в месяц + 0,05% за сделку. В этом случае брокерские расходы снижаются до 790 рублей. Потенциальный профит - около 5'000 рублей.
3️⃣ На тарифе Премиум - комиссия 0,04%. Брокерские расходы 400 рублей в круг. На руки - 5'400 рублей.
Тариф Премиум можно подключить бесплатно на два месяца по ссылке друга. Тариф подключают в среднем на второй-третий день после обращения. Поэтому сначала подключаем Премиум, потом просимся в акцию "Маржинальная торговля".
📌 Шаг 3. Когда возвращать деньги?
Заявленный срок акции - 30 дней. Причем я нигде в приложении не обнаружил счетчик сколько дней до окончания осталось. Поэтому стоит поставить себе напоминалку. Я планирую возвращать деньги на 29 день. На всякий случай оставлю себе запас в один день. А в случае с покупкой активов на брокерском счете помним про режим торгова Т+1.
📌 Шаг 4. Повторяем схему
По условиям, в акции можно принимать участие каждые 90 дней с момента окончания участия в предыдущей Акции и не более 3 (трех) раз в календарный год. А значит потенциальный профит от данной схемы можно помножить на три! А если в семье открыто несколько брокерских счетов - то доход еще можно увеличить кратно. )))
p/s/ Придется прокачивать остальные брокерские счета в семье хотя бы до минимальных 125 тысяч рублей каждый. Чтобы в будущем максимально эффективно стузить деньги брокера.😁
❓ Как вам схема?
У кого до сих пор нет брокерских счетов в Т-банке можете пойти 👉по этой схеме, чтобы забрать все бонусы новичка в инвестициях от брокера.
[ Статья на блоге ]
На картинке 👇 мой текущий долг брокеру
В поисках ГлавКарты - Кандидат №3
‼️5% на всё - премиальная дебетовая карта EXTRA
Предыдущие претенденты:
🔸Кандидат №1
🔸Кандидат №2
В банке Юникредит можно оформить премиальную карту Extra выбрав опцию "Кэшбэк на все". При месячных тратах от 100'000,01 рублей будет 5% кэшбэк. Если за месяц потратить меньше 100k - будет 2%. В обороте учитываются только проведенные по счету операции.
Кэшбэк в баллах (1 балл = 1₽). Лимит - 5'000 в месяц. Поэтому тратить сильно больше 100 тыс. - экономически нецелесообразно. Округление кэшбэк до целого значения (балла). Т.е. начисление за каждые потраченные 20 рублей. К примеру, за покупку в 99 рублей будет кэшбэк 99р х 5% = 4 балла (вместо 4,95). За покупку 29 руб. - 1 балл.
В исключениях следующие МСС: 4812; 4813; 4814; 4816; 4829; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012;6050; 6051; 6211; 6300; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7299; 7311;7372; 7399; 7800; 7801; 7802; 7995; 8398; 8999; 9211; 9222; 9311; 9399; 9754; 9998; 9999.
Карта бесплатна при любом из условий (иначе 1'500 ₽ / мес):
— остатки от 1 500 000 ₽
— остатки от 500 000 ₽ и покупки от 50 000 ₽ в месяц
— поступления на счета в рублях от 150 000 ₽ в месяц (можно переводить самому себе).
.
📌Полезные ссылки:
▪️ Страница карты EXTRA на сайте банка
▪️ тариф карты (pdf)
▪️ про кэшбэк и исключения по карте
❓Как вам этот кандидат?
Банки ру по прошедшей акции стали зачислять на бонусный счет обещанные 6'000 ₽. Пока не у всех. Проверяйте у себя. Вывод себе в банк - до 45 дней.
Мне пришло только на один аккаунт. Хотя открывал вклад/НС в один день - 30.06 в одном банке - ГПБ.
В поисках ГлавКарты - Кандидат №1
‼️кэшбэк 4,5-5,7% на всё - карта ОТП Премиум
При покупках от 70 тыс. в месяц дает 5% кэшбэк в категориях:
🍽 Кафе, рестораны, фастфуд - 5813, 5812, 5814;
🚕 Такси, каршеринг, АЗС - 4121, 4111, 3355, 7512, 5541, 5172, 5542, 5983
💊 Аптеки, медицинские услуги - 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099
🍏 Супермаркеты - 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921
👔 Одежда - 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931
💡 ЖКХ - 4900
Стандартный кэшбэк на другие категории - 1%, при тратах от 70k - 2%.
Список МСС-кодов исключений: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399
Кэшбэк в баллах. Округлений нет. Переводится в рубли по кнопке после накопления от 500 баллов. Лимит кэшбэк - 20 000 баллов в месяц.
В правилах есть два пункта про необходимость разбавления повышенных категорий 5 к 1:
Банк вправе отказать Участнику в начислении Бонусных рублей при
• сумме транзакционных операций в ТСП в категориях Повышенного Бонусного рубля, превышающих сумму транзакций в прочих категориях ТСП в 5 и более раз в течение календарного месяца;
• сумме транзакционных операций в ТСП в категории «Супермаркеты» с МСС-кодом 5411, превышающих 30% от общей суммы транзакций в прочих категориях ТСП.
17% годовых на частично необлагаемом вкладе в ОТП - соответствует 18,3% на обычном налогооблагаемом вкладе.
💳 Альфа - где мой кэшбэк?
10 число - зачисление кэшбэка в Альфе (и некоторых других банках, в том числе начисленные бонусы Открытия переливают в ВТБ).
Вопрос коллективному разуму:
Кто в июне кушал во "Вкусно и точка" за счет банка со 100% кэшбэк? Вам зачислили обещанный кэшбэк?
Мне нет! Начинать тиранить поддержку или ждем (завершения акции)?
🚖 20% кэшбэк на Яндекс Такси до конца года
Жирнючая акция от ГПБ с 25% кэшбэком заканчивается в конце июля (кто не в деле, еще есть время запрыгнуть). Взамен выпадающих категорий я начинаю потихоньку искать выгодные альтернативы с хорошим кэшбэк.
‼️Мне приглянулся вариант с оплатой такси картой Халва Совкомбанка. 💳, где можно выжимать 20% кэшбэк.
1️⃣ За каждую поездку на такси «Яндекс Go» Халва наливает 10% кэшбэк.
2️⃣ Совмещаем с акций "Двойной кэшбэк" по Халве (до 31.12.2024).
За месяц делаем два действия:
— покупаем ценные бумаги (акции, облигации, фонды) на сумму от 10 000 руб. в приложении «Совкомбанк Инвестиции»
— делаем от 5 любых покупок (в том числе такси) за месяц по Халве на общую сумму не менее 10 000 руб.
🔥 Получаем удвоение кэшбэка: 10% х 2 = 20% на такси 🚕
📌 Нюансы:
▫️Выпуск и обслуживание карты - бесплатно без условий.
▫️Кэшбэк в баллах. Баллами можно компенсировать покупку (1 к 1). Причем сумма покупки неважна. Допустим есть 500 баллов. Ими можно компенсировать покупку стоимостью и 55 и 10'000 рублей. После компенсации получите на счет 55 или 500 рублей соответственно.
▫️Месячный лимит кэшбэк - 5'000. Т.е. катаемся на такси на сумму не более чем на 25k в месяц.😁
▫️Кэшбэк без округлений, рассчитывается до целого (балла). При 10% кэшбэке за покупку 99 рублей, получите 9 баллов.
▫️Брокерский счет открывается онлайн в пределах суток. Тариф 0,04% за все. Без аб. платы.
▫️Кто не хочет замораживать деньги на брокерском счете / боится возможных просадок - обратите внимание на фонды денежного рынка (присмотритесь к LQDT) или короткие облигации.
💸 Помимо такси, у Халвы есть:
— стандартный кэшбэк за другие покупки (у партнеров) до 6%. (естественно здесь тоже можно применить схему с удвоением - мой пример).
— 1% кэшбэк можно получить за оплату коммуналки. (до одной из лучших ЖКХ-карт Халве далеко, но чем больше у нас вариантов оплатить с выгодой, тем лучше)
👉 Заказать Халву 🔥
Тариф и кэшбэк по Халве | Настройка Халва (заемные / свои) | Акция "Двойной кэшбэк"
p/s/ Под постом мои скрины из личного кабинета Халвы: покупки у партнеров, начисленные баллы (кэшбэк), оплата ЖХК.
/
И снова Тинькофф.
И снова мороженое.
И снова 100% кэшбэк.
Проверяйте у себя.