🏦 Пришел на карту бонус 6 000 рублей от банки ру. Заявку на вывод делал 14 июля. Хоть какая-то приятная новость. Не пришлось ждать заявленные 45 дней!

Второй бонус за другой вклад до сих пор на начислен.

Получили бабки?

Читать полностью…

🤷‍♂️ На везунчиков-неудачников рассчитайсь!

Сознавайтесь, кому еще не пришел обещанный бонус 6 000 руб. от банки ру по июльской акции? По правилам - 30 июля был последний день для начисления.

Мне по двум открытым по акции продуктам капнул бонус только за один. По второму до сих пор тишина!

Давайте проведем небольшой опрос.

👍 - все начислили как и обещали (красавчики)
🤬 - ничего не получил
👎 - часть бонусов начислили, часть нет.

Читать полностью…

💳 Дивиденды Сбера!

В последние несколько дней видел +100500 радостных постов о получении дивидендов Сбера. Мода такая пошла что ли хвастаться своими доходами?😁

А ведь я тоже так могу! Ведь в первую очередь я долгосрочный инвестор, а только в свободное от инвестирования время - стузер, а в душе еще и "вольный грабитель банков, финхакер и охотник за халявой".

У меня тоже в инвестиционном портфельчике в закромах есть акции Сбера и я тоже на днях получил жирные дивы 🤑 двумя траншами на свои брокерские счета в Тинькофф и ВТБ.
⬇️

Все дивиденды традиционно сразу направляю на покупку акций.

Есть среди вас акционеры Сбера? До всех дошли дивы?

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (16 -20%)

(начало выше 👆)

✅ 20% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент -  в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к.
Как стать вечно новым клиентом? Закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении).  Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможность открыть новый НС с 20% годовых. 

✅ 19% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

✅ 19% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 2 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✅ 17% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.

✅ 17% - АТБ НС "АТБ. Счёт" - для всех без ограничений по сумме.

✅ 16,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (16,6% - з/п клиентам, премиум - 16,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

✅ 16,5% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).

✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.

✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.

✅ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца новым.Новый - последние 90 дней не было вкладов / НС с остатками больше 100 рублей.

✅ 16% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.


Продолжение 👇

Читать полностью…

💰 Выгодные способы пристроить свои (и кредитные) деньги

26 июля ЦБ приподнял ставку с 16 до 18%. Следующее заседание состоится 13 сентября 2024 года.

 
Некоторые банки повысили % ставки по своим продуктам (вкладам, НС) еще до заседания ЦБ. Другие только подтягиваются. Нехотя, со скрипом начинают изменять условия. А кто-то забил на решение ЦБ и продолжает сохранять старые условия.

Ну, что я скажу. В топку такие жадные банки. Будем голосовать ногами (и деньгами) за лучшие условия. Тем более сейчас перекинуть свои деньги из банка в банк не проблема.

💸Наша задача, выбирать варианты по размещение своих (а может и не своих) денег с максимальной выгодой.

У автора сего поста, "несколько мильёнов" денег взято в долг у банков (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "небольшую копеечку".

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на две (три) условные кучки.

Куча №1. Средства, которые могут понадобится в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможно снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

Куча №2. Долгие деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вк. Доходность по ним как правило повыше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

Куча №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее, я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, что нам предлагают банки? С какой доходностью?

1️⃣НС на минимальный остаток (ставка 17% - 19,5%)

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 16 - 20%)

3️⃣ Альтернативы (20 - 24,5%)

Поехали выбирать выгодные места размещения👇

Читать полностью…

🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - получил больше 40 тысяч на кэшбэках за месяц

Всем привет! Продолжаю как Плюшкин из "Мертвых душ" складировать весь полученный кэшбэк за покупки на отдельном инвестиционном счете.

Главная цель эксперимента  - только за счет кэшбэка сколотить капитал, который будет давать доход сопоставимый с минимальной пенсией в стране.  (своего рода Fire на минималках).

Таким образом в скучный процесс инвестирования длиною в жизнь я вношу определенные игровые моменты. Своего рода денежные квесты по поиску и использованию выгодных карт с максимальным кэшбэком. Где кэшбэк у меня - это бустер игрового продвижения к цели. Или как написал один из подписчиков:

📈 Кэшбэк - это топливо для инвестиций (согласны?)

Если кратко, то за прошлый месяц:

✔️ Кэшбэк = 40 983 рублей! (для меня это исторический рекорд).
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.

Статистика:

▪️Срок эксперимента - 9 месяцев.
▪️Всего получено из воздуха и инвестировано - +195 тыс. руб.
▪️Капитал на бирже  - 181 138 руб. (+33 тыс. руб., по сравнению с прошлым месяцем).
▪️Дивидендный поток в год (теоретический) = 21 103 руб.  (+5 396 руб. за месяц)
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 13,75% (месяц назад было10,23%).

‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 50 дней в году.

Чуть подробнее про мой эксперимент (что, куда, откуда пришло за месяц) читайте в статье:

👉 на блоге | в Дзен 👈

"Чем больше карт в семье, тем выше потенциальный кэшбэк!"

Сознавайтесь, у кого сколько кэшбэка вышло за месяц?
.

Читать полностью…

Халявы много не бывает или собираем кэшбэк "по копеечке"

📈 В Альфе можно сыграть в пару простых мини-игр с реальными призами.

1️⃣Игра "В поисках акций". Ищем на картинке предметы, получаем призы. Можно выиграть подарочные акции стоимостью от 50 до 3'000 рублей за прохождение уровня. Мне сходу за день на двух аккаунтах удалось наколотить акций на 1'000 и 1'800 рублей (см. на картинке).

Игра продлится до 18 августа. Так что можно успеть насобирать много халявных акций.
Призы упадут на брокерский счет до 30 сентября.

2️⃣ Игра "Пэт Кафе". Смысл - переворачивать зверьков. Обещают какие-то призы, но как по мне - шансы что-то выиграть стремятся к нулю. Из самого простого - на первый-второй день всем выпадает приз "10% кэшбэк при оплате Alfa Pay" (max. 100 р.). На этом я и остановился.

▶️ Игры можно найти в приложении банка в разделе "Деньги вам и друзьям". Игра "В поисках акций" также доступна в приложении Инвестиции (ищи баннер или в оповещениях).

________________

p/s/ У кого нет брокерского / банковского счета в Альфе можно сделать комбо из бонусов. ‼️

1️⃣Если вы не клиент банка, сначала заказываем бесплатную дебетовую карту (есть доставка, часто доставляют в день заказа) с бонусом 1'000 рублей. После активации карты переходим ко второму пункту.

2️⃣ Открываем брокерский счет по этой ссылке до 31 июля, покупаем ценных бумаг на 1'000 рублей и получаем от Альфы еще 3'000 рублей.
/

Читать полностью…

⚡️ЦБ поднял ставку до 18%. Следующее заседание 13 сентября 2024.

Извлекаем из новости позитив:

1️⃣ Необлагаемый доход со вкладов увеличивается до 180 тысяч рублей.

2️⃣ Потенциальная прибыль от стузинга тоже должна будет подрасти. Т.к. % ставки в банках подтянутся к ключу (а некоторые уже подтянулись).

Читать полностью…

Один американский товарищ по имени Бенджамин Франклин (изображен кстати на 100 долларовой купюре 💲) сказал интересную фразу:

Неизбежны две вещи — смерть и налоги!

С неизбежностью оплаты налогов спорить не буду, но можно попробовать минимизировать их влияние на семейные расходы .

Как? Да хотя бы с помощью кэшбэка.

______________

💰 3 способа получить кэшбэк за оплату налогов?

Операция оплаты налогов проходит с МСС 9311 - налоговые платежи. Реже с кодом 9390 - Госуслуги. У большинства банков подобные МСС находятся в исключениях и кэшбэк не начисляется.

Как оплачивать налоги с максимальной выгодой? Расскажу про три известных мне способа.
___________________

📌 Способ №1

Налоги можно оплатить картами, которые еще наливают кашу за МСС 9311 (налоговые платежи). Хотя таких карт становится все меньше и меньше.

Что это за карты?

▪️Халва от Совкомбанка / AirLines от Т-банка дают 1% при оплате через приложение.
▪️CARD PLUS от КЕБ - 1,5%.

‼️ Кэшбэк за налоги: 1-1,5%

________________________

📌 Способ №2

Оплата налогов кредитными картами с длинным беспроцентным периодом.

В чем здесь выгода? Оплачивая налоги кредиткой, мы получаем отсрочку на несколько месяцев. Свои деньги в это время размещаем под проценты. То что накапает - и есть наша выгода. Я называю это кредитный кэшбэк.

Сколько можно заработать на такой схеме? На кредитках с длинным грейсом - можно выжимать 4-5%.

К примеру, по кредитной Сберкарте - грейс честный 120 дней. Месяц тратим, к окончанию четвертого - отдаем весь долг. Т.е. в среднем получаем отсрочку платежа на 3,5 месяца. Размещая деньги под 18% годовых, за этот срок набежит 5,2%. Это и будет наш кредитный кэшбэк.

‼️ Кэшбэк за налоги: 4-5,2%
________________________

📌 Способ №3

Замутить схему "Паровоз" через сервис оплаты услуг Квартплата (сайт kvartplata.ru или мобильное приложение Квартплата+).

Суть схемы. Если оплатить одновременно коммуналку и налоги, то МСС-код этой операции будет 4900 (коммунальные услуги). Для этого нужно сначала положить в корзину (кнопка "Добавить для оплаты") услугу ЖКХ на любую сумму (хоть на 1 рубль), далее налоги. Именно в такой последовательности (это важно).

А дальше оплатить одним платежом.

Что нам это дает?

За МСС 4900 некоторые банки наливают кэшбэк. К примеру, по дебетовой карте ОТП или Кешбэк по-сибирски» от Банка «Левобережный» - кэшбэк составит 5%.

‼️ Кэшбэк за налоги: 5%

На картинках ниже👇: оплата ОТП картой тестовых 100 рублей налогов в связке с коммуналкой 6,89 руб. через сервис Квартплата по схеме "Паровоз". Выдало МСС операции - 4900 Услуги ЖКХ.

А как вы оплачиваете налоги? Может у вас есть своя схема? Поделитесь опытом!
.

Читать полностью…

Продолжаю искать универсальную карту с хорошим кэшбэком (4-5%) за все покупки. На очереди следующий кандидат.

В поисках ГлавКарты - Кандидат №4

‼️кэшбэк 4,2 - 5,2% на всё - кредитная карта с кэшбэком от Урасиб

Предыдущие претенденты:

🔸Кандидат №1
🔸Кандидат №2
🔸Кандидат №3


💳 Кредитная Карта от банка Уралсиб со стандартным кэшбэком до 3% + за счет грейса можно получить небольшую прибавку.

📌 Кэшбэк по карте:

▫️ 1% на все без условий;
▫️ +1% если есть задолженностью от 30 000 ₽ не менее 1 дня в течение месяца.
▫️ +1% - за наличие статуса Премиум. Не учитываю в итоговом кэшбэке, т.к. вариант не для всех. Но для кого-то возможность получить лишний процентик вознаграждения будет не лишней. Для справки: для бесплатного Премиума нужно иметь в Уралсибе от 2 млн. рублей (брокерские счета идут в зачет).

‼️ Кэшбэк в баллах. Начисление без округлений. Баллы меняются на рубли 1 к 1 через компенсацию покупки от 1'500 рублей. Лимит покупок для начисления кэшбэка - 200 000 рублей в месяц (макс. 4'000 баллов). С Премиумом - 400 тыс. (12'000б)

Исключения стандартные: связь, коммуналка, налоги, страховка и т.д. Полный список исключений доступен в Правилах (pdf) - см. Приложение 1.

Грейс до 62 дней. Честный. Первый календарный месяц тратим, в конце второго месяца отдаем (см. картинку под постом)

📌 Считаем кредитный кэшбэк!

Среднее время отсрочки платежа по кредитке 45 дней: 15 дней в первый месяц (медиана при средних тратах) + полный второй месяц. При размещении в это время собственных средств на НС под 18% - это принесет дополнительно 2,2% кредитного кэшбэка.

‼️ Эффективный кэшбэк по карте от Ураслиба = 4,2% на все. С Премиумом - 5,2%. 

Карта бесплатная при тратах от 10 тысяч в месяц. Иначе 149 руб/мес.

Краткое резюме: для получения 2% кэшбэка нужно выполнение двух условий:

1️⃣ Одобренный кредитный лимит по карте свыше 30 тысяч рублей.

2️⃣Поддерживать суммарные траты за последние два месяца - 30 тысяч. Неважно в каких пропорциях 15+15 / 11+19 / 20+10k.

📌 Полезные ссылки: 

▪️ Страница карты с кэшбэк на сайте Уралсиба
▪️ Тариф Премиум 
▪️ программа лояльности Уралсиб Бонус

❓Как вам этот кандидат?

/

Читать полностью…

💳 Финуслуги продолжают завлекать клиентов жирными ставками!

Для новичков доступны вклады сроком на 3-12 месяцев с доходностью 20-23,55%% годовых. 🔥

📌 Напомню какие есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:

▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️ Промо-вклад в 20% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).

Какой вклад выбрать?

Ранее я делал калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад. От вас только требуется только заполнить поле "сумма вклада".

🎯Немного сэкономлю вам время:

1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 500 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (получите 16,5+5,5%).
— для вклада от 500 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 20%

2️⃣ Для вклада на 6 месяцев:
— если у вас больше 420 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (20%),
— если меньше 420k - используем обычный вклад + промик (18,05 + 5,5%).


p/s/ После регистрации на Финуслугах не забывайте активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на остаток. (почему не так страшно хранить деньги в Кошельке).

‼️ Со слов менеджера с Финуслуг на Кошельке приветственная ставка вскоре ставка подрастет с 15% до 17% годовых (безналоговых), что соответствует ставке 19,54% с учетом налога 13%.

Читать полностью…

💳 Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера

Привет, дамы и господа стузеры! Хватит мучить только кредитки. Пора расширять свой арсенал инструментов для заработка!

Расскажу про финхак, как бесплатно взять у брокера в долг 500 000 рублей и заработать на этом несколько тысяч рублей. Дам два варианта как эффективно использовать бесплатные деньги и подсчитаю, какой профит можно выжать на этой схеме!

Итак, поехали!

📌 Суть схемы

У брокера Т-Инвестиции (бывший Тинькофф) есть бессрочная акция "Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0". По ее условиям брокер на 30 дней не берет комиссию за использование заемных средств на сумму до 499 999,99 рублей (включительно).

Условия акции (pdf)

Простыми словами, мы берем в бесплатное пользование полмиллиона рублей, которые можем вложить / инвестировать на целый месяц.

Далее расскажу по шагам весь алгоритм действий.

📌 Шаг 1. Подключение к акции

В чате брокера просим включить вас в акцию. Пишем следующее:

Можете включить меня в акцию «Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0"?

Вам озвучат условия и если вы с ними согласны, сразу подключат к акции. С этого момента пойдет отсчет 30 дней.

Не забудьте после подключения к акции, зайти в настройки счета: шестеренка в правом верхнем углу. Включаем "Маржинальную торговлю".

📌 Шаг 2. Что делать с бесплатными деньгами?

Варианта два: эффективный для "богатых" или менее доходный, но "почти для всех".‼️

🎯 Вариант №1. Вывести с брокерского счета. 

Чтобы была возможность вывести максимальную сумму в 500 000 рублей, нужно оставить брокеру в залог ценные бумаги.

А сколько нужно?

Зависит от того, какой актив(ы) вы имеете в портфеле. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.

К примеру у фонда TMOS ставка риска - 20%. Т.е. можно выводить со счета около 80% от текущей рыночной стоимости.

Чтобы вывести максимально возможные 500 000 рублей, в портфеле должно быть куплено паев TMOS на 625 тысяч рублей.

Ставку риска по своим бумагам можно найти здесь.

Для большинства российских акций крупных компаний ставка риска составляет 20%,

— акций второго-третьего эшелона - 40-60%,
— облигаций - 25-30, замещающих облигаций - 50-60%,
— фонды Тинькофф - 20-50%,
— фонд LQDT - 20%.

‼️ Чтобы вывести с брокерского счета 500 000 рублей, в среднем нужно иметь портфель стоимостью 700 000 - 1 000 000 рублей.

Выведенные с брокерского счета средства, размещаем на накопительных счетах с ежедневным начислением процентов. Например, в ВТБ под 18% годовых, где за 30 дней с 500k набежит 7,5 тысячи рублей.

📌 Как альтернативный вариант, деньги можно оставить в Т-банке, вложив их в Инвесткопилку (стратегия "Всегда в плюсе") или "Счет под Ключ" под ожидаемые 16,2% годовых (как пишет брокер). Средства в Копилке или Счете вкладываются в фонд денежного рынка TMON.

‼️ Мне за сутки с вложенных 500k - капнуло 217,2 рубля. Проецируя на 30 дней вперед - получаем ожидаемый доход около 6 500 рублей. При выводе денег с копилки (или счета) снимут налог - 13%. Поэтому чистыми остается примерно 5,6 тысячи рублей.

При выводе денег с брокерского счета - потенциальный заработок составит 5,6 - 7,5 тысячи рублей.

продолжение 👇

Читать полностью…

от подписчика.

💳 Поддержка Т-банка (Тинькофф) подтвердила увеличение комиссии по БПИФ TMON c 0,19 до 1,05% (рост в 5,5 раза!). Изменения вступают в силу 3 августа.

Владельцы ИнвестКопилок можете начинать напрягаться!

p/s/ Как думаете, будет ли повышение комиссий по другим фондам Т-Капитал?

Читать полностью…

В поисках ГлавКарты - Кандидат №2

‼️5,2 -6,7% на всё - кредитная Сберкарта 💳 (сайт)

После того как Сбер ввел в категории исключения некоторые МСС на которые грейс не распространяется, карта заиграла новыми красками!

Два главных параметра Сберкарты:

▪️бесплатная без условий;
▪️120 дней беспроцентный период.

Выгода заключается в отсрочке платежа. За покупки мы расплачиваемся деньгами банка, которые нужно вернуть под конец беспроцентного периода. В это время собственные средства держим на вкладах / накопительных счетах с процентом на остаток (ПНО). То что набежало за это время  - и есть наш кредитный кэшбэк.

📌 Как рассчитать кредитный кэшбэк?

Нужно определить среднее время отсрочки платежа по кредитке.

Кредитка Сбера - грейс честный. 120 дней: 30 дней тратим, далее 90 дней на погашение. Возвращаем весь долг под конец 120 дневного периода.

(честный грейс означает, что для каждого месяца трат будет действовать отдельный беспроцентный период - см. картинку под постом)

Особенность первого месяца - деньги тратятся равномерно. Поэтому в первый месяц вместо 30 дней используем медиану - 15 дней.

Итого: 15+90 =105 дней или 3,5 месяца - среднее время отсрочки платежа.

‼️ При ставке ПНО 18% годовых кредитный кэшбэк по карте Сбера составит 5,25%.

И это на любую покупку по карте, в том числе и на категории, которые у банков в исключениях (налоги, связь, ЖКХ). Без невыгодных округлений и месячного лимита кэшбэк. Не нужно соблюдать требования к минимальному обороту (как это было у прошлого кандидата).

📌 Какие особенности и недостатки? 

▪️Кэшбэк зависит от текущих процентных ставок. При снижении ставки ЦБ - выхлоп от карты будет снижаться. Но это правило работает и в обратную сторону: ключ растет - увеличивается и кредитный кэшбэк.

▪️Кредитный лимит. Если использовать Сберкарту для всех покупок - то желательно иметь на ней кредитный лимит не меньше ваших четырёхмесячных расходов (тратим 50k в месяц, кредитный от 200k).

▪️ Карту легко одобряют. И часто сразу с приличным лимитом. Если лимит не устраивает, через месяц после получения просим увеличить лимит (в приложении "Настройки - Увеличить лимит")

📌Общий кэшбэк можно увеличить, если в категориях выбирать 0,5-1,5% на все (ставка зависит от статуса и наличия подписок). Правда кашу дают Спасибками, но приравняем их к настоящим деньгами.

👍 В итоге по Сберкате можно выжимать кэшбэк до 5,7 - 6,7% действительно на ВСЁ (без условий)!

❓Как вам кандидат №2 ? 

👉 Страница карты на сайте Сбера 💳

Как вариант, можно рассмотреть другие бесплатные карты с длинным и честным грейсом:

▫️120 дней от ОТП (без кэшбэка) - есть бонус за заказ.
▫️120 дней от ТКБ (без кэшбэка, говорят,  сложно получить)
▫️115 дней Своя от РСХБ (0,5% кэшбэк баллами Урожая )
▫️111 дней от МТС (есть 1% кэшбэк баллами МТС)

Читать полностью…

👀 В поисках универсальной картой с хорошим кэшбэк за всё!

Когда имеешь веер карт - можешь закрывать почти любую покупку с хорошим кэшбэком (как минимум от 5%). В итоге это позволяет увеличить вознаграждение от своих трат буквально в разы! Красота!

📌 Но взамен ты получаешь целый ворох неудобств:

▪️Нужно раз в месяц выбирать категории повышенного кэшбэк по многим картам, типа Альфы, Т, Ozona, ВТБ, Хоум. И выбирать правильно, желательно чтобы категории не пересекались между собой. Условно зачем мне вторая категории Дом и ремонт в Альфе, если то же самое мне дал Т-банк.

▪️Перед очередной покупкой в магазине начинаешь судорожно вспоминать, а какая карта дает максимальный кэшбэк за эту категорию. Чтобы получить быстрый ответ - приходиться сооружать раз в месяц таблички-подсказки с указанием банка, категории и размера кэшбэк за эту категорию.

▪️ Кстати, нужно еще понимать, к какой категории относится тот или иной магазин. У разных банков одни и те же МСС могут быть отнесены к разным категориям.

▪️ Еще одна неочевидная проблема - необходимость перед покупкой проверять, хватить ли тебе денег на карте для оплаты. Часто не хватает и приходится постоянно добивать до нужной суммы.

▪️Предыдущая проблема легко решается размещением денег на карте с запасом. Но когда у тебя на руках много карт - придётся делать запас на каждой. А в условиях высоких процентных ставок, мы недополучаем прибыль от неработающих денег.

▪️Недополученный кэшбэк. Периодически бывает, расплатился в каком-нибудь магазине "Парики для лысых" картой с хорошим кэшбэк за "Красоту" (Парики - это же красота?), а по факту операция повелась в категории "Здоровье" и каши ты не получишь.

Кто-то советует перед покупкой в незнакомых местах, оплатить пустой картой-флагомером, чтобы узнать правильный МСС-код заведения и понять к какой категории трат будет отнесена данная покупка. А дальше оплатить "правильной картой".

По-моему -этот способ не для всех. Бывает на кассе очередь, а ты будешь стоять как баран, покупку не оплачиваешь и что-то там проверяешь в своем телефоне.
Я так и точно делать не планирую.

Честно говоря, мне это надоело!

📌 Я решил максимально упростить свою карточную кэшбэк систему.

Как я ее вижу:

1️⃣Завести ГлавКарту с универсальным кэшбэком на все траты. Возможно это будет комбинация двух ГлавКарт, дополняющих друг друга. В идеале хочу получать 5% на всё. Таким образом я исключаю лишние месячные свистопляски по выбору 5% кэшбэка на категорию по большинству карт. Главкарта заменит их все.

2️⃣ Как вариант, оставить и использовать специфические карты с повышенным кэшбэк на определенные категории, типа ОТП с 5% кашей за ЖКХ.

3️⃣ Имеющиеся другие карты пускать в дело, когда выпадает жирный кэшбэк (намного больше 5%). Типа как в ВТБ - 15-25% на категорию. В остальное время эти карты будут лежать на полке, дожидаясь своего звёздного часа.

‼️ В итоге мой денежный поток от кэшбэк сильно пострадать не должен, но трудозатраты  на поддержание обновленной кэшбэк-системы снизятся в разы.

Остается только найти выгодные карты с кэшбэком на все! Чем собственно я и намерен заняться. У меня пока на примете 5 кандидатов на звание ГлавКарты. Буду постепенно углубляться в условия.

Кандидат № 1. 👇

Читать полностью…

Ставки в банках потихоньку растут!

▪️ Альфа и Озон увеличили ставки по НС с 18% до 19% (на минимальный остаток)
▪️Добавил в подборку выгодных накопительных счетов - Примсоцбанк - 19% на ежедневный остаток на 60 дней. Открывается только один раз. На сумму до 3 млн.

Вчера был в этом Примсоцбанке, хотел стал клиентом, но мне отказали в выдаче дебетовой карты! 😡

🔥 Ждем роста от других! Хочу 20% на ежедневый остаток в нормальном банке!!!
Почитав комментарии про Почта банк в нашем чатике (раз, два, три ), желание открывать там НС поубавилось.

Читать полностью…

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на август 2024)

Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).

Как в старом анекдоте.

«Один профессор другому жалуется на студентов: «Раз объяснил — не поняли, Два объяснил — не поняли! Третий раз объяснил — сам уже ПОНЯЛ!!! — а они все равно не поняли!»

Написание и публикация постов помогает мне самому понять, чего я хочу и где выгоднее разместить деньги в текущий момент с учетом свода моих правил. ⤵️


🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]

И подборки условий для из размещения ⤵️

См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок

На текущий момент (31 июля ) расклад следующий!
 
📌 Мои кошельки, вклады, счета

________________________

💳 ВТБ-Счет 19% годовых на ежедневный остаток - пользуюсь (до 30 августа)

Ставка 19% фиксируется на два месяца новым.  Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.

* новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

Пока основные деньги держу в этом банке. Промо-ставка у меня действует до окончания августа. А наличие Привилегии позволяет не думать о лимитах . 
‼️Обратите внимание, с 31 июля при открытии нового счета ВТБ снизил период повышенной ставки с трех до двух месяцев.
________________________

💳 ГПБ - НС 19% на минимальный остаток - держу (до 31 июля / 30 августа)

Открывал счет в начале июня 19% на два месяца на минимальный остаток. Закрываю. Второй счет был открыт 30 июня под акцию с банки ру ради бонуса 6000 рублей. Бонус не пришел. Поэтому продолжаю держать.

‼️Схема оптимального открытия-закрытия  НС в ГПБ. 

Отсчет срока начинается со следующего дня после открытия. Поэтому открыть новый НС с приветственной ставкой новичка в идеале в последний день месяц.

Деньги со счета ГПБ можно выводить в последний день месяца без его закрытия. Счет закрываем только после выплаты процентов - приходят в первый рабочий день следующего месяца.
________________________

🏦ДОМ РФ - 16,5% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - немного пользуюсь

Держу небольшую часть на случай форс-мажора в других банках. Чтобы в случае чего совсем не остаться без денег. Как пример, несколько дней назад несколько часов нельзя было войти в приложение ВТБ. А мне срочно нужны были деньги. Домик выручил.

Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.
________________________

💳 Вклады на Финуслугах - 17,5-18% годовых - продолжаю пользоваться

Болтаются ранее открытые 3-6 месячные вклады со ставками до 18% годовых. Новые открываю чисто на символические суммы. Чтобы не обижать Финуслуги транзитами. К сожалению для ФУ и счастью для меня, пока в ВТБ действует повышенная ставка 19% - другие продукты не очень интересны.
________________________

🏦 Копилка в Почта банке - 20% на ежедневный остаток (хочу попробовать открыть)

В планах, в начале августа добраться до отделения Почты, заиметь карту и открыть легендарный НС под 20% на ежедневный остаток.

Мне кажется, чит с закрытием (и последующим открытием) НС долго не проживет. Но тем интересный поучаствовать в эксперименте.

Как стать вечно новым клиентом?
Закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении). Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможностью открыть новый НС с 20% годовых.
Доп. условие - остатки по Сберсчету и сейф-счёту в предыдущем месяце не превышали 50к.

Кстати, при капитале в 1 млн. рублей лишний процент доходности по НС / вкладу приносит дополнительные 10 тысяч рублей в год / 833руб. / мес. Это инфа для размышления, стоит ли заморачиваться с постоянным переоткрытием Копилки в Почте.

А где вы храните деньги?
///

Читать полностью…

📌 Альтернативы (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 22% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).

🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность (после налогов / комиссий) - 14,5% годовых. (за месяц на биржу вышли два новых фонда).

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19% (с 3 августа комиссия будет 1,09%)
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 17%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,75% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги.

1️⃣ Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклады - 20%% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Пример промо-вкладов (без бонуса):

— 20% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 1  млн.
— 21% - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» - на 6 месяцев. На сумму от 100 тыс. до 1 млн..

Вклады с применением промокода BONUS55 : 

— 23,05% (17,55 +5,5%) - Росбанк  на 3 месяца. 
— 24,55% (19,05 + 5,5%) Росбанк, 6 месяцев. 
— 22,71% (19 + 3,71%) МКБ. На 1 год. 

2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. С 61 дня - 13%. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.

Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).

👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (август 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 17 - 19,5%):

✔️ 19,5% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 19% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке, при ежемесячном обороте по дебетовой карте Банк в кармане от 10 000 ₽/мес.

✔️ 19% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет на 100к ежемесячно.

✔️ 18.5%  Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 18% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 18% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️ 18% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️ 18% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️ 18% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️ 18% - Тинькофф,   двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней после открытия (с ежедневным начислением на остаток). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов. Подробно про стратегию писал здесь.

✔️ 17% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 17% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 17% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.

Продолжение 👇

Читать полностью…

Газпромбанк в своем ТГ-канале похвастался взрывным ростом розничного бизнеса за первое полугодие 2024 года "... благодаря эффективности нашей стратегии и комплексному подходу к развитию всей продуктовой линейки...".

Заместитель Председателя Правления Газпромбанка Алексей Попович:

Наша задача до конца года — показать рекордный прирост активной клиентской базы..... мы настроены на достижение высоких результатов.

Одна из выставленных напоказ пузомерок: количество выданных за полугодие дебетовых карт - 1,2 млн. штук (рост +143%).

‼️ Чтобы они там не писали, мы то с вами знаем за счет чего произошел такой стремительный рост: акция с 25% кэшбэком на жирные категории в течение 6 месяцев просто обязана была привлечь поток новых клиентов. 💰

В данный момент менеджменту банка не позавидуешь.

После завершения акции 31 июля, наверняка будет взрывной отток клиентов банка. А чтобы их удержать и тем более до конца года выполнить план "по рекордному росту клиентской базы" - банку придется снова заманивать нас выгодными плюшками. А мы и не против!

ГПБ, ждем от тебя новой акции с щедрой раздачей кэшбэка.😁

Читать полностью…

С 29 июля Дом.рф поднимает ставки по накопительному счету до 16,5% на ежедневный остаток (16,7% - Премиум / з.п клиентам). Не забудьте переоткрыть счет. Старый счет закрываем только после выплаты процентов.

Я свой уже переоткрыл.

Напомню фишку банка. Приветственная ставка по счету фиксируется на 3 месяца (месяц открытия + 2 календарных). Разрешено открывать несколько НС в любое время и каждый раз получать повышенную ставку на следующие три месяца.

Можно стать клиентом банка удаленно использую чит с Финуслугами.

Читать полностью…

Печальные новости для стузеров!

💳 С 31 июля по кредиткам Райффайзенбанка операции с МСС 9400 будут относиться к категории Квази-Кэш.
А это комиссия 3% от суммы + 300 рублей + вылет из льготного периода. ❗️

Переводы с кредитки по 50 тысяч в календарный месяц - без изменений.

Источник (см. пункт 1.59. Квази-кэш операции)

Кажется банки начинают что-то подозревать.👀
Сначала Сбер, потом ВТБ, теперь Райф.

Кто следующий?

Читать полностью…

💳Не спешите закрывать карты ГПБ после окончания акции с 25% кэшбэком.

По неофициальной информации с августа у Газпромбанка стартует новая акция.

Что известно:
— акционный кэшбэк составит до 35%
— будет расширен круг категорий (в том числе добавлено ЖКХ)
— мин. траты за месяц для начисления каши - от 5'000 руб.
— макс. акционный кэшбэк - 1 000 руб. 😢

Ждем новости от официальных источников. Тем более банк еще в начале июля обещал запустить "... еще более интересную акцию"

Читать полностью…

Дождались!
🏦 ГПБ медленно и неуверенно стал начислять акционный 25% кэшбэк за июнь! У меня пока каша пришла только по одной карте из трех.

Ждем остального.

p/s/ Газпромбанк - с 1 августа нам будет не хватать тебя😢
.

Читать полностью…

💳 3'000 ₽ за инвестиции

Альфа-банк продлил акцию с раздачей легких денег для новых и условно-новых клиентов (на 29 июня 2024 года не должно быть действующего брокерского счёта). Кто не успел поучаствовать в прошлый раз - велком.

📌 Как получить 3000 рублей:

1️⃣ Открываем брокерский счёт по специальной ссылке до 31.07 (включительно).
2️⃣ Покупаем любые ценные бумаги на сумму от 1'000 рублей (акции, фонды, облигации).
3️⃣ С 10 до 15 августа ожидаем зачисление бонуса.

📌 Нюансы:

— ИИС / Инвесткопилка не участвуют.
— Не выводите ценные бумаги и валюту с брокерского счёта до 31.07.24
— Тариф Инвестор - 0,3% за сделку (без аб. платы).
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, можно покупать паи фондов денежного рынка LQDT / TMON / SBMX / AKMM / AMNR. Это аналог накопительных счетов в банках.

p/s/ Для пополнения / вывода с брокерского счета может пригодиться бесплатная альфа-карта с бонусом 1'000 рублей.
Сначала заказываем карту (с бонусом), потом открываем брокерский счет. Если просто открыть брокерский счет, карту вам привезут без бонуса.
/

Читать полностью…

💳 Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера (часть 2)
Начало выше 👆

📌 Вариант №2. Купить активы на брокерском счете

Для покупки на заемные 500 000, на брокерском счете должна быть активы типа голубых фишек акций РФ, фонда TMOS / LQDT на сумму примерно 125 тысяч рублей.

Для исключения рисков возможных просадок, на заемные средства на брокерском счете оптимально покупать фонды денежного рынка. К примеру, БПИФ Вим-Ликвидность. Тикер LQDT. Доходность LQDT следуют за индексом Rusfar - Справедливая стоимость денег. Если упростить - ожидаемая доходность фонда находится на уровне текущей ставки ЦБ.

Считаем потенциальный профит (предупреждаю, расчет носит информативный характер, реальная доходность может быть другой):

Текущая доходность фонда LQDT 16,2% годовых.

За 30 дней ожидаемый прирост пая  = 1,33% или 6,650 рублей. За минусом налога (13%) и платы за управление фондом (0,39% в год) - на руки останется 5'800 рублей.

Также мы понесем брокерские расходы на покупку/продажу паев. Расходы зависят от тарифа:

1️⃣ Тариф Инвестор - 0,3% за сделку. Наши расходы - 3'000 рублей. Чистыми остается 2'800 рублей.

2️⃣ Как вариант, подключаем на 30 дней тариф Трейдер: аб. плата 290 рублей в месяц + 0,05% за сделку. В этом случае брокерские расходы снижаются до 790 рублей. Потенциальный профит - около 5'000 рублей.

3️⃣ На тарифе Премиум  - комиссия 0,04%. Брокерские расходы 400 рублей в круг. На руки - 5'400 рублей.

Тариф Премиум можно подключить бесплатно на два месяца по ссылке друга. Тариф подключают в среднем на второй-третий день после обращения. Поэтому сначала подключаем Премиум, потом просимся в акцию "Маржинальная торговля".

📌 Шаг 3. Когда возвращать деньги?

Заявленный срок акции - 30 дней. Причем я нигде в приложении не обнаружил счетчик сколько дней до окончания осталось. Поэтому стоит поставить себе напоминалку. Я планирую возвращать деньги на 29 день. На всякий случай оставлю себе запас в один день. А в случае с покупкой активов на брокерском счете помним про режим торгова Т+1.

📌 Шаг 4. Повторяем схему

По условиям, в акции можно принимать участие каждые 90 дней с момента окончания участия в предыдущей Акции и не более 3 (трех) раз в календарный год. А значит потенциальный профит от данной схемы можно помножить на три! А если в семье открыто несколько брокерских счетов - то доход еще можно увеличить кратно. )))

p/s/ Придется прокачивать остальные брокерские счета в семье хотя бы до минимальных 125 тысяч рублей каждый. Чтобы в будущем максимально эффективно стузить деньги брокера.😁

❓ Как вам схема?

У кого до сих пор нет брокерских счетов в Т-банке можете пойти 👉по этой схеме, чтобы забрать все бонусы новичка в инвестициях от брокера.

[ Статья на блоге ]

На картинке 👇 мой текущий долг брокеру

Читать полностью…

В поисках ГлавКарты - Кандидат №3

‼️5% на всё - премиальная дебетовая карта EXTRA

Предыдущие претенденты:

🔸Кандидат №1
🔸Кандидат №2

В банке Юникредит можно оформить премиальную карту Extra выбрав опцию "Кэшбэк на все". При месячных тратах от 100'000,01 рублей будет 5% кэшбэк. Если за месяц потратить меньше 100k - будет 2%. В обороте учитываются только проведенные по счету операции. 

Кэшбэк в баллах (1 балл = 1₽).  Лимит - 5'000 в месяц. Поэтому тратить сильно больше 100 тыс.  - экономически нецелесообразно. Округление кэшбэк до целого значения (балла). Т.е. начисление за каждые потраченные 20 рублей. К примеру, за покупку в 99 рублей будет кэшбэк 99р х 5% = 4 балла (вместо 4,95). За покупку 29 руб.  - 1 балл. 

В исключениях следующие МСС: 4812; 4813; 4814; 4816; 4829; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012;6050; 6051; 6211; 6300; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7299; 7311;7372; 7399; 7800; 7801; 7802; 7995; 8398; 8999; 9211; 9222; 9311; 9399; 9754; 9998; 9999.


Карта бесплатна при любом из условий (иначе 1'500 ₽ / мес):

— остатки от 1 500 000 ₽
— остатки от 500 000 ₽ и покупки от 50 000 ₽ в месяц
— поступления на счета в рублях от 150 000 ₽ в месяц (можно переводить самому себе). 


.
📌Полезные ссылки:

▪️ Страница карты EXTRA на сайте банка 
▪️ тариф карты (pdf)
▪️ про кэшбэк и исключения по карте 

❓Как вам этот кандидат?

Читать полностью…

Банки ру по прошедшей акции стали зачислять на бонусный счет обещанные 6'000 ₽. Пока не у всех. Проверяйте у себя. Вывод себе в банк - до 45 дней.

Мне пришло только на один аккаунт. Хотя открывал вклад/НС в один день - 30.06 в одном банке - ГПБ.

Читать полностью…

В поисках ГлавКарты - Кандидат №1

‼️кэшбэк 4,5-5,7% на всё - карта ОТП Премиум

При покупках от 70 тыс. в месяц дает 5% кэшбэк в категориях:

🍽 Кафе, рестораны, фастфуд - 5813, 5812, 5814;
🚕 Такси, каршеринг, АЗС - 4121, 4111, 3355, 7512, 5541, 5172, 5542, 5983
💊 Аптеки, медицинские услуги - 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099
🍏 Супермаркеты - 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921
👔 Одежда - 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931
💡 ЖКХ - 4900

Стандартный кэшбэк на другие категории - 1%, при тратах от 70k - 2%.

Список МСС-кодов исключений: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399

Кэшбэк в баллах. Округлений нет. Переводится в рубли  по кнопке после накопления от 500 баллов. Лимит кэшбэк - 20 000 баллов в месяц.

В правилах есть два пункта про необходимость разбавления повышенных категорий 5 к 1:

Банк вправе отказать Участнику в начислении Бонусных рублей при
• сумме транзакционных операций в ТСП в категориях Повышенного Бонусного рубля, превышающих сумму транзакций в прочих категориях ТСП в 5 и более раз в течение календарного месяца;
• сумме транзакционных операций в ТСП в категории «Супермаркеты» с МСС-кодом 5411, превышающих 30% от общей суммы транзакций в прочих категориях ТСП.

Обращаю внимание на фразу "банк вправе отказать". Т.е. это не жесткое требование, а возможность для банка бороться с неугодными. Думаю, если будет небольшое превышение пропорций - ничего страшного не произойдет.

Считаем эффективный кэшбэк (с учетом разбавления покупок 5 к 1): 

Тратим в месяц 72 000₽:

— в повышенных категориях (с 5% кэшбэк) - 60'000. Получаем 3'000 ₽.
— в остальных категориях (2%) - 12'000. Бонус - 240₽.

‼️ Эффективный кэшбэк на всё составит 4,5%.
________________

Банк обещает раз в год 100% кэшбэк (до 10 тысяч рублей) на одежду. 

1️⃣Нужно оплатить покупку картой Premium.
2️⃣В следующие 5 месяцев тратить с карты от 70k
3️⃣Оформить 2-ой продукт: рублёвый вклад от 500 000 ₽, кредитная карта или кредит наличными. Продукт должен действовать на момент предоставления документов.

По поводу п.3. В банке есть бесплатная кредитка ОТП Premium с 5% кэшбэк на 4 категории:

— Дом и ремонт
— Одежда и обувь
— Спортовары
— Wildberries и Ozon

Вполне себе вариант, в качестве второго продукта заказать именно ее, тем самым расширив категории повышенного кэшбэка.

‼️ На годовом интервале при тратах с карты по 70k/мес "100% возврат за одежду" повышает эффективный кэшбэк на 1,2% [10k / (70k х 12 месяцев) х 100%].

💸В итоге по карте ОТП Премиум получаем кэшбэк 5,7% на всЁ.
Естественно, реальный эффективный кэшбэк будет немного ниже. Тяжело, наверное, будет всегда придерживаться точных пропорций между повышенными и обычными категориями. Но даже с учетом небольшого снижения эффективности, мы имеем универсальную карту с кашей около 5% на все.

Дополнительный фактор За:

17% по НС на ежедневный остаток на сумму до 4 млн. при тратах по карте от 70k/мес. Из 17% - базовая ставка 8% идет рублями, остальные (9%) - бонусами (поэтому на них нет НДФЛ). Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег.

17% годовых на частично необлагаемом вкладе в ОТП - соответствует 18,3% на обычном налогооблагаемом вкладе.

Сколько стоит сие чудо?

2800 ₽/мес. или бесплатно при условии (на выбор):
▫️остаток на счетах от 1,5 млн.
▫️или от 150k. поступлений на карту в месяц и покупок на сумму от 50k. (перевод самому себе по СБП или межбанком идет в зачет поступлений).

📌Краткое резюме:

Карта не для всех. Главный минус, для получения кэшбэка - нужно тратить от 70k/мес. Нужно продумать свои категории трат, вписываетесь ли вы в них.

Из плюсов: 

🔸Легко выполнить условие бесплатности карты просто перекладывая собственные деньги со счета на счет.
🔸Универсальный кэшбэк за все без округлений.
🔸НС со ставкой выше среднего и льготным налогообложением. Идеален для стузеров

❓Как вам карта?

https://www.otpbank.ru/premium/card/

Читать полностью…

💳 Альфа - где мой кэшбэк?

10 число - зачисление кэшбэка в Альфе (и некоторых других банках, в том числе начисленные бонусы Открытия переливают в ВТБ).

Вопрос коллективному разуму:

Кто в июне кушал во "Вкусно и точка" за счет банка со 100% кэшбэк? Вам зачислили обещанный кэшбэк?

Мне нет! Начинать тиранить поддержку или ждем (завершения акции)?

Читать полностью…