9024
Максим! Инвестор по жизни, стузер в душе. Неспешно иду к FIRE. Ищу финхаки для роста капитала, выжимаю прибыль из воздуха. Начни отсюда —> https://t.me/VseDengy/789 Для связи: @LomovoyVD чатик: @vdcomment
Дамы и господа Стузеры, Кэшбэкеры и Инвесторы!
Предлагаю в ближайшие 1-2 недели вместе поохотиться на деньги брокеров. Уж больно вкусные предложения посыпались отовсюду. Причем на любой кошелек: и для нищебродов-халявщиков, и для буржуинов с солидной мошной💰 (или счетами в банках). Впрочем, брокеры и про средний класс не забыли!
Если деньги лежат на поверхности, почему бы их не забрать себе!
Согласны?
💳 20.000₽ по кредитной карте ВТБ - новая акция
С 5 августа ВТБ запустил акцию -"20 000 бонусных рублей за регулярные покупки по кредитной карте ВТБ".
Суть акции: тратим с кредитной карты Возможностей 240 тысяч (по 20 тыс./мес.) - получаем от банка 20k. Это советует кэшбэк 8,33% на все + будет стандартный кэшбэк.
Чуть подробнее:
1️⃣ Участвуют кредитные карты, оформленные с 1.08.24 по специальной ссылке.
2️⃣ После получения карты ищем в МП или ИБ баннер "20'000 ₽ за покупки по кредитной карте". Жмем "Участвовать"
От даты нажатия на баннер зависит как будет считаться первый месяц трат.
если нажали на баннер:
— до 19.08 - отсчёт пойдет с 5 августа;
— с 20.08 по 19.09 - с 1 сентября;
— с 20.09 по 30.09. - с 1 октября.
3️⃣ После нажатия на баннер, начинаем тратить по 20k ежемесячно на любые покупки, кроме исключений. В течение акции банк будет начислять вознаграждение:
— 3 000 р. – за первые 4 месяца участия;
— 5 000 р. – за вторые 4 месяца участия;
— 12 000 р. – за третьи 4 месяца участия.
‼️Итого за 12 месяцев - 20'000.💰
Для удобство в мобильном приложении будет счетчик, показывающий сколько еще осталось потратить. Учет операций по обработке (обычно до 3-х дней), поэтому лучше тратить заранее.
Кратко про карту:
— бесплатная без условий;
— приветственный грейс - 200 дней, далее 110.
— в первые 30 дней с карты можно снять / вывести 100 000 рублей без комиссии и в грейс (если разместить эти деньги на НС под % - то за время первого грейса можно заработать около 10'000 рублей).
— кэшбэк программа - 3 категории повышенного кэшбэка (в том числе одна с 25%) выбираем каждый месяц. + одна дополнительная по кредитной карте + одна категория для зп клиентов.
➡️ Оформить карту ⬅️ | Условия акции (pdf) | Исключения ( см. п.6)
В поисках ГлавКарты - полный провал | Перехожу к плану Б
(продолжение, начало выше👆)
📌 Кэшбэк в табличке
Поэтому Максим возвращается к своей старой кэшбэк-системе. Буду опять ежемесячно составлять табличку по выбранным категориям повышенного кэшбэка. И конечно же расширять свой арсенал выгодных кэшбэк-карт. В планах заиметь несколько новых карт ГПБ и все таки выжать из банка 35% кэшбэк на все жирные категории.
На текущий момент у меня карты следующих банков (обычно по несколько штук одного банка, в том числе и кредитные): ВТБ, Т-банк, Альфа, Синара, ГПБ, Сбер, Яндекс, Озон, Халва, ОТП, Убрир, Райф, Убрир,
Раз в месяц я выбираю категории по всем картам, стараюсь, чтобы категории не дублировали друг друга. Заношу данные в табличку.
▪️Зеленым цветом отмечаю приоритетную карту для оплаты по каждой категории.
▪️Желтым - нужно использовать эти карты при определенных обстоятельствах (своего рода визуальная напоминалка). См. картинку под постом ⤵️
На заполнение табличку у меня уходит минут 20. Ставлю таблицу в закреп в семейную группу Телеги для быстрого доступа. Перед крупной покупкой остается только глянуть какой картой выгоднее оплачивать. Хотя большинство постоянных категорий и там помнишь наизусть. Еще как вариант, в "мир пэй" даю картам говорящее название. Типа ОТП - кафе/рест/фаст.
В целом, наличие множества карт разных банков позволяет кратно увеличить эффективный кэшбэк за свои траты. В рамках моего экспериментального портфеля "Инвестиции из воздуха" с начало года мой средний кэшбэк составляет 15,44%.
Я уже забыл когда последний раз оплачивал что-то наличкой в магазине. Для меня это моветон.😈
Моя новая кэшбэк карта!
Пока Газпромбанк заманивает своей акцией с 35% кэшбэк, Максим пополнил свою коллекцию очередной кэшбэк картой.
Называется "Та Самая карта" от Синара банк.
Раз в месяц нужно выбирать 4 категории повышенного кэшбэка (по одной в группе) с кашей 5-7%. И в отличиe от подобных карт других банков, которые как мне кажется в последнее время предлагают на выбор всякий хлам, в Синаре категории мне показались достойными (см. картинку под постом ⤵️).
К примеру, на текущий месяц я выбрал:
— 1% на все.
— Дом ремонт - 7%
— Досуг и развлечения - 10%
— 🔥 Маркетплейсы - 7% (входят Магнит Маркет, Ozon, Wildberries, Мегамаркет, Яндекс Маркет).
Именно из-за постоянной категории Маркетплейсы я и получил карту. Закрыл повышенным кэшбэком еще одну категорию своих трат. Мне же нужно для своего эксперимента по формированию мини FIRE-портфеля выжимать как можно больше каши! 😁
Кэшбэк в баллах. Месячный лимит - 3'000. Меняется на рубли через компенсацию покупок от 1'000 баллов (1б=1Р).
Карта бесплатная без условий. Что еще нужно рядовому кэшбэкеру?
В общем, искренне рекомендую карту.
Про карту на сайте банка - https://sinara.ru/chastnym-licam/karty/universalnaya-karta
/
🏦 Пришел на карту бонус 6 000 рублей от банки ру. Заявку на вывод делал 14 июля. Хоть какая-то приятная новость. Не пришлось ждать заявленные 45 дней!
Второй бонус за другой вклад до сих пор на начислен.
Получили бабки?
🤷♂️ На везунчиков-неудачников рассчитайсь!
Сознавайтесь, кому еще не пришел обещанный бонус 6 000 руб. от банки ру по июльской акции? По правилам - 30 июля был последний день для начисления.
Мне по двум открытым по акции продуктам капнул бонус только за один. По второму до сих пор тишина!
Давайте проведем небольшой опрос.
👍 - все начислили как и обещали (красавчики)
🤬 - ничего не получил
👎 - часть бонусов начислили, часть нет.
💳 Дивиденды Сбера!
В последние несколько дней видел +100500 радостных постов о получении дивидендов Сбера. Мода такая пошла что ли хвастаться своими доходами?😁
А ведь я тоже так могу! Ведь в первую очередь я долгосрочный инвестор, а только в свободное от инвестирования время - стузер, а в душе еще и "вольный грабитель банков, финхакер и охотник за халявой".
У меня тоже в инвестиционном портфельчике в закромах есть акции Сбера и я тоже на днях получил жирные дивы 🤑 двумя траншами на свои брокерские счета в Тинькофф и ВТБ.
⬇️
Все дивиденды традиционно сразу направляю на покупку акций.
Есть среди вас акционеры Сбера? До всех дошли дивы?
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 2 из 3-х)
🔥 На ежедневный остаток (16 -20%)
(начало выше 👆)
✅ 20% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент - в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к.
Как стать вечно новым клиентом? Закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении). Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможность открыть новый НС с 20% годовых.
✅ 19% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".
✅ 19% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 2 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
✅ 17% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.
✅ 17% - АТБ НС "АТБ. Счёт" - для всех без ограничений по сумме.
✅ 16,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (16,6% - з/п клиентам, премиум - 16,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
✅ 16,5% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).
✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.
✅ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.
✅ 16% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца новым.Новый - последние 90 дней не было вкладов / НС с остатками больше 100 рублей.
✅ 16% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.
Продолжение 👇
💰 Выгодные способы пристроить свои (и кредитные) деньги
26 июля ЦБ приподнял ставку с 16 до 18%. Следующее заседание состоится 13 сентября 2024 года.
🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - получил больше 40 тысяч на кэшбэках за месяц
Всем привет! Продолжаю как Плюшкин из "Мертвых душ" складировать весь полученный кэшбэк за покупки на отдельном инвестиционном счете.
Главная цель эксперимента - только за счет кэшбэка сколотить капитал, который будет давать доход сопоставимый с минимальной пенсией в стране. (своего рода Fire на минималках).
Таким образом в скучный процесс инвестирования длиною в жизнь я вношу определенные игровые моменты. Своего рода денежные квесты по поиску и использованию выгодных карт с максимальным кэшбэком. Где кэшбэк у меня - это бустер игрового продвижения к цели. Или как написал один из подписчиков:
📈 Кэшбэк - это топливо для инвестиций (согласны?)
Если кратко, то за прошлый месяц:
✔️ Кэшбэк = 40 983 рублей! (для меня это исторический рекорд).
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.
Статистика:
▪️Срок эксперимента - 9 месяцев.
▪️Всего получено из воздуха и инвестировано - +195 тыс. руб.
▪️Капитал на бирже - 181 138 руб. (+33 тыс. руб., по сравнению с прошлым месяцем).
▪️Дивидендный поток в год (теоретический) = 21 103 руб. (+5 396 руб. за месяц)
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 13,75% (месяц назад было10,23%).
‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 50 дней в году.
Чуть подробнее про мой эксперимент (что, куда, откуда пришло за месяц) читайте в статье:
👉 на блоге | в Дзен 👈
"Чем больше карт в семье, тем выше потенциальный кэшбэк!"
Сознавайтесь, у кого сколько кэшбэка вышло за месяц?
.
Халявы много не бывает или собираем кэшбэк "по копеечке"
📈 В Альфе можно сыграть в пару простых мини-игр с реальными призами.
1️⃣Игра "В поисках акций". Ищем на картинке предметы, получаем призы. Можно выиграть подарочные акции стоимостью от 50 до 3'000 рублей за прохождение уровня. Мне сходу за день на двух аккаунтах удалось наколотить акций на 1'000 и 1'800 рублей (см. на картинке).
Игра продлится до 18 августа. Так что можно успеть насобирать много халявных акций.
Призы упадут на брокерский счет до 30 сентября.
2️⃣ Игра "Пэт Кафе". Смысл - переворачивать зверьков. Обещают какие-то призы, но как по мне - шансы что-то выиграть стремятся к нулю. Из самого простого - на первый-второй день всем выпадает приз "10% кэшбэк при оплате Alfa Pay" (max. 100 р.). На этом я и остановился.
▶️ Игры можно найти в приложении банка в разделе "Деньги вам и друзьям". Игра "В поисках акций" также доступна в приложении Инвестиции (ищи баннер или в оповещениях).
________________
p/s/ У кого нет брокерского / банковского счета в Альфе можно сделать комбо из бонусов. ‼️
1️⃣Если вы не клиент банка, сначала заказываем бесплатную дебетовую карту (есть доставка, часто доставляют в день заказа) с бонусом 1'000 рублей. После активации карты переходим ко второму пункту.
2️⃣ Открываем брокерский счет по этой ссылке до 31 июля, покупаем ценных бумаг на 1'000 рублей и получаем от Альфы еще 3'000 рублей.
/
⚡️ЦБ поднял ставку до 18%. Следующее заседание 13 сентября 2024.
Извлекаем из новости позитив:
1️⃣ Необлагаемый доход со вкладов увеличивается до 180 тысяч рублей.
2️⃣ Потенциальная прибыль от стузинга тоже должна будет подрасти. Т.к. % ставки в банках подтянутся к ключу (а некоторые уже подтянулись).
Один американский товарищ по имени Бенджамин Франклин (изображен кстати на 100 долларовой купюре 💲) сказал интересную фразу:
Неизбежны две вещи — смерть и налоги!
Продолжаю искать универсальную карту с хорошим кэшбэком (4-5%) за все покупки. На очереди следующий кандидат.
В поисках ГлавКарты - Кандидат №4
‼️кэшбэк 4,2 - 5,2% на всё - кредитная карта с кэшбэком от Урасиб
Предыдущие претенденты:
🔸Кандидат №1
🔸Кандидат №2
🔸Кандидат №3
💳 Кредитная Карта от банка Уралсиб со стандартным кэшбэком до 3% + за счет грейса можно получить небольшую прибавку.
📌 Кэшбэк по карте:
▫️ 1% на все без условий;
▫️ +1% если есть задолженностью от 30 000 ₽ не менее 1 дня в течение месяца.
▫️ +1% - за наличие статуса Премиум. Не учитываю в итоговом кэшбэке, т.к. вариант не для всех. Но для кого-то возможность получить лишний процентик вознаграждения будет не лишней. Для справки: для бесплатного Премиума нужно иметь в Уралсибе от 2 млн. рублей (брокерские счета идут в зачет).
‼️ Кэшбэк в баллах. Начисление без округлений. Баллы меняются на рубли 1 к 1 через компенсацию покупки от 1'500 рублей. Лимит покупок для начисления кэшбэка - 200 000 рублей в месяц (макс. 4'000 баллов). С Премиумом - 400 тыс. (12'000б)
Исключения стандартные: связь, коммуналка, налоги, страховка и т.д. Полный список исключений доступен в Правилах (pdf) - см. Приложение 1.
Грейс до 62 дней. Честный. Первый календарный месяц тратим, в конце второго месяца отдаем (см. картинку под постом)
📌 Считаем кредитный кэшбэк!
Среднее время отсрочки платежа по кредитке 45 дней: 15 дней в первый месяц (медиана при средних тратах) + полный второй месяц. При размещении в это время собственных средств на НС под 18% - это принесет дополнительно 2,2% кредитного кэшбэка.
‼️ Эффективный кэшбэк по карте от Ураслиба = 4,2% на все. С Премиумом - 5,2%.
Карта бесплатная при тратах от 10 тысяч в месяц. Иначе 149 руб/мес.
Краткое резюме: для получения 2% кэшбэка нужно выполнение двух условий:
1️⃣ Одобренный кредитный лимит по карте свыше 30 тысяч рублей.
2️⃣Поддерживать суммарные траты за последние два месяца - 30 тысяч. Неважно в каких пропорциях 15+15 / 11+19 / 20+10k.
📌 Полезные ссылки:
▪️ Страница карты с кэшбэк на сайте Уралсиба
▪️ Тариф Премиум
▪️ программа лояльности Уралсиб Бонус
❓Как вам этот кандидат?
/
💳 Финуслуги продолжают завлекать клиентов жирными ставками!
Для новичков доступны вклады сроком на 3-12 месяцев с доходностью 20-23,55%% годовых. 🔥
📌 Напомню какие есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️ Промо-вклад в 20% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).
Какой вклад выбрать?
Ранее я делал калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад. От вас только требуется только заполнить поле "сумма вклада".
🎯Немного сэкономлю вам время:
1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 500 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (получите 16,5+5,5%).
— для вклада от 500 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 20%
2️⃣ Для вклада на 6 месяцев:
— если у вас больше 420 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (20%),
— если меньше 420k - используем обычный вклад + промик (18,05 + 5,5%).
p/s/ После регистрации на Финуслугах не забывайте активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на остаток. (почему не так страшно хранить деньги в Кошельке).
‼️ Со слов менеджера с Финуслуг на Кошельке приветственная ставка вскоре ставка подрастет с 15% до 17% годовых (безналоговых), что соответствует ставке 19,54% с учетом налога 13%.
В продолжении предыдущего поста. 👆
В акции с ВТБ также могут принять участие следующие клиенты:
"Клиенты, уже имеющие КК, выпущенную не позднее 01.07.2023, не имеющие задолженности на дату присоединения к Промо-акции, не совершавшие транзакций по карте за последние 6 месяцев, с лимитом от 50 тыс. рублей."
С помощью кольта и доброго слова вы сможете достичь гораздо большего, чем только одним добрым словом.
Кэшбэк 18-25% на все покупки — попробуй сделать сам
💥 ВТБ последние несколько месяцев в категориях повышенного кэшбэк выдает 25% на Развлечения. И если вам однажды выпадет эта категория - считайте, что крупно повезло и можно знатно развлечься!
В категорию "Развлечения" входят следующие МСС: 5733, 5947, 5968, 7221, 7333, 7395, 7800, 7801, 7802, 7911, 7932, 7933,
7991, 7996, 7998, 7999, 9754, 7929.
Лимит кэшбэк - 3'000 рублей в месяц обычным клиентам. 30'000 - со статусом Привилегия.
В поисках ГлавКарты - полный провал | Перехожу к плану Б
Помните, ранее я рассказывал, что нахожусь в поисках универсальной карты или как я ее назвал Главкарты, по которой был бы адекватный кэшбэк за все покупки. Использование одной карты позволило бы мне максимально упростить мою кэшбэк-систему и уйти от вороха ненужных карт.
По Главкарте я ориентировался на размер каши в 5%. И даже нашел несколько кандидатов, по некоторым кэшбэк "на всё" выходил даже выше ожидаемых 5%. Казалось бы вот он грааль - бери и пользуйся.
Но моя затея с треском провалилась. 😢
📌 Список кандидатов
Кандидат №1 - дебетовая ОТП Премиум с потенциальным кэшбэком 4,5-5,7% на всё - оказалось слишком замороченной по условиям. Необходимо разбавлять покупки, высчитывать нужные пропорции, иначе есть риск отмены кэшбэка и обязательно тратить ежемесячно от 70 тысяч. Для меня слишком сложно. Отказ.
Кандидат №2 - кредитная карта Сбера (как впрочем и любая другая с длинным честным грейсом). За счет отсрочки платежа - кредитный кэшбэк достигает 5,5% на всё (в том числе на категории исключения, типа ЖКХ, налогов, связи). Если повезет и выпадет категория с 0,5-1,5% на все - суммарное вознаграждение за покупки может доходить до 5-7%.
Казалось бы вот она идеальная Главкарта. Бери и пользуйся. Не нужны тебя больше никакие другие банки, где тебе как подачку ежемесячно дают выбрать парочку категорий повышенного кэшбэк со ставкой 5%. Кредитка Сбера могла бы заменить их все. Но, к несчастью (или счастью) - нашлись более выгодные способы пристроить кредитные денежки с карты (стузинг в действии). Поэтому тоже мимо. А так в целом - карта ОГОНЬ!🔥 Возможно в будущем я к ней вернусь.
Кандидат №3 - премиальная дебетовая карта EXTRA давала 5% на все. Но при условии ежемесячных трат = 100 000 рублей. По семейным расходам мы в принципе укладывались в эту сумму. Но часть наших трат, типа ЖКХ, налогов и т.д. закрывается другими выгодными картами. А еще часто банки по подкидывают по акциям жирные категории с кэшбэком намного больше 5%. И часть семейных расходов будет расходоваться другими картами.
Для нашего скромного бюджета - обязательство ежемесячно тратить по 100k с одной карты (пусть даже с 5% кэшбэком) слишком накладно. Отказ.
Кандидат №4 - кредитная карту с Кэшбэк от Уралсиб. По моим расчетами, за счет комбинации стандартного кэшбэка и отсрочки платежа, с нее можно было выжимать около 4,5%. В принципе вполне норм. А с учетом того, что я хотел заиметь в банке Премиум, эффективный кэшбэк подрос бы до 5,5%, что для меня было бы вообще шикарно. Я даже подавал заявку на карту, но получил отказ. Моя высокая закредитованность кредитками закрывает мне двери в других банках!
📌 У разбитого корыта?
В итоге я остался без Главкарты. Вдобавок, "как назло" разные банки заманивают к себе вкусными условиями. То Газпромбанк перезапустил акции с 35% кэшбэком на полгода. Для старичков (коим я являюсь) эффективный кэшбэк составит всего 20%. Написал "всего" 20% и самому смешно стало. Нас уже 20% кэшбэк не впечатляет.😁
На днях Ак Барс банк дал персональное предложение с 10% кэшбэком за супермаркеты. Яндекс - 20% на такси. Другие банки тоже подкидывают нереальные бонусы по отдельным категориям. ВТБ выдал мне 25% на развлечения, а это можно сказать 20-25% кэшбэк почти на всё с лимитом трат в 120 тысяч рублей.
Ну какая Главкарта с 5%? Если практически везде мы наблюдаем аттракционы невиданной щедрости с чуть ли двухзначным кэшбэком за категории.
Продолжение 👇
🏦 35% Кэшбэк на всё самое важное» - новая акция от ГПБ
🔥 ГПБ с 1 августа по 31 января 2025 года запустил акцию, где можно получать кэшбэк до 35% в следующих категориях:
— Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
— Маркетплейсы Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries
— АЗС (5541, 5542, 5983)
— Кафе, рестораны и фастфуд (5812-5814)
— ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги (4900, 9222, 9390, 9399, 9311)
— Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681)
— Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Такси, Uber).
‼️ В акции идет разделение на старичков и новичков (от этого зависит лимиты кэшбэка):
• новичок - на 01.08.2024 не было действующих карт банка;
• старичок - есть карта.
Для участия в акции и получения кэшбэк необходимо:
▪️ в мобильном приложении найти баннер (раздел кэшбэк) и подтвердить участие;
▪️ тратить с карты от 5'000 руб. / мес в категориях из Приложения 3 к ПЛ (в список входят вышеперечисленные категории 35% кэшбэка за исключением ЖКХ и Госуслуг);
▪️ быть подключенным к программе лояльности «Умный кешбэк» (3% на одежду/обувь, АЗС, такси и общ. транспорт, аптеки) или «Понятный кешбэк (1,5% на все).
‼️ Лимиты акционного кэшбэка:
Для новичков: 👶👼
— 5 000 баллов/мес. при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (эффективные траты - 14 285 р.). Учет неснижаемого остатка для новичков начинается с 3-го дня после нажатия на баннер.
— 2 000 баллов/мес. при поддержании неснижаемого остатка на карте до 29 999,99 руб.
Для старичков: 👨🦳👵
— Максимум 1 000 баллов/мес. (при тратах 5k - эффективный кэшбэк = 20%).
‼️ Прочие условия:
• операции по СБП не учитываются;
• весь кэшбэк в баллах;
• кэшбэк по акции идет дополнительно к стандартному кэшбэку (к примеру, будет +1,5% при подключенной опции "Понятный кэшбэк").
⁉️ Куда потратить баллы?
1️⃣ Конвертировать в рубли. Курс 1 балл = 0,8 рублей. Мин. сумма конвертации - 700 руб.
2️⃣ Компенсировать покупки за последние 30 дней по курсу 1 к 1. Для компенсации подходят категории из приложения №3 программы лояльности (см. правый столбец - "доступна"). Самое простое, покупать сертификаты на Ozon, Wildberries.
- Условия акции (pdf) | Программа лояльности (см. приложение № 3);
🤔 Итого за все время акции новички могут получить до 30 тысяч кэшбэка! Старички - до 6 тысяч. (без учета стандартного кэшбэка).
______________________
У меня в семье уже есть три карты (по условиям акции - мы старички). Придётся оформлять карты на родственников. Уж больно хорош обещанный кэшбэк.😁
___________________
🔥 У кого до сих пор нет карты ГПБ, заказываем бесплатную дебетовку по этой ссылке с бонусом 1'000!
‼️Важно: при оформлении заявки на карту, под словом "согласие" банк спрятал целый набор услуг. (см. скрин в комментарии к посту👇)
/
Ставки в банках потихоньку растут!
▪️ Альфа и Озон увеличили ставки по НС с 18% до 19% (на минимальный остаток)
▪️Добавил в подборку выгодных накопительных счетов - Примсоцбанк - 19% на ежедневный остаток на 60 дней. Открывается только один раз. На сумму до 3 млн.
Вчера был в этом Примсоцбанке, хотел стал клиентом, но мне отказали в выдаче дебетовой карты! 😡
🔥 Ждем роста от других! Хочу 20% на ежедневый остаток в нормальном банке!!!
Почитав комментарии про Почта банк в нашем чатике (раз, два, три ), желание открывать там НС поубавилось.
🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на август 2024)
Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).
Как в старом анекдоте.
«Один профессор другому жалуется на студентов: «Раз объяснил — не поняли, Два объяснил — не поняли! Третий раз объяснил — сам уже ПОНЯЛ!!! — а они все равно не поняли!»
📌 Альтернативы (часть 3 и 3-х):
(начало выше 👆)
🔥 Полис Смарт Плюс - 22% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).
🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность (после налогов / комиссий) - 14,5% годовых. (за месяц на биржу вышли два новых фонда).
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19% (с 3 августа комиссия будет 1,09%)
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%.
На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 17%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,75% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.
🔥 Финуслуги.
1️⃣ Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).
Бонус на первый вклад (один на выбор):
▫️Промо-вклады - 20%% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пример промо-вкладов (без бонуса):
— 20% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 1 млн.
— 21% - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» - на 6 месяцев. На сумму от 100 тыс. до 1 млн..
Вклады с применением промокода BONUS55 :
— 23,05% (17,55 +5,5%) - Росбанк на 3 месяца.
— 24,55% (19,05 + 5,5%) Росбанк, 6 месяцев.
— 22,71% (19 + 3,71%) МКБ. На 1 год.
2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. С 61 дня - 13%. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.
Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).
👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (август 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈
‼️ Замечания, дополнения приветствуются!
‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 1 из 3-х)
🔥 На минимальный остаток (ставка 17 - 19,5%):
✔️ 19,5% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
✔️ 19% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке, при ежемесячном обороте по дебетовой карте Банк в кармане от 10 000 ₽/мес.
✔️ 19% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет на 100к ежемесячно.
✔️ 18.5% Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.
✔️ 18% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.
✔️ 18% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).
✔️ 18% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.
✔️ 18% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.
✔️ 18% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.
✔️ 18% - Тинькофф, двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней после открытия (с ежедневным начислением на остаток). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов. Подробно про стратегию писал здесь.
✔️ 17% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн. Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.
✔️ 17% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» 60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.
✔️ 17% - Синара счет "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый - ранее не открывал Накопительные счета и не было вкладов последнее 180 дней.
Продолжение 👇
Газпромбанк в своем ТГ-канале похвастался взрывным ростом розничного бизнеса за первое полугодие 2024 года "... благодаря эффективности нашей стратегии и комплексному подходу к развитию всей продуктовой линейки...".
Заместитель Председателя Правления Газпромбанка Алексей Попович:
Наша задача до конца года — показать рекордный прирост активной клиентской базы..... мы настроены на достижение высоких результатов.
С 29 июля Дом.рф поднимает ставки по накопительному счету до 16,5% на ежедневный остаток (16,7% - Премиум / з.п клиентам). Не забудьте переоткрыть счет. Старый счет закрываем только после выплаты процентов.
Я свой уже переоткрыл.
Напомню фишку банка. Приветственная ставка по счету фиксируется на 3 месяца (месяц открытия + 2 календарных). Разрешено открывать несколько НС в любое время и каждый раз получать повышенную ставку на следующие три месяца.
Можно стать клиентом банка удаленно использую чит с Финуслугами.
Печальные новости для стузеров!
💳 С 31 июля по кредиткам Райффайзенбанка операции с МСС 9400 будут относиться к категории Квази-Кэш.
А это комиссия 3% от суммы + 300 рублей + вылет из льготного периода. ❗️
Переводы с кредитки по 50 тысяч в календарный месяц - без изменений.
Источник (см. пункт 1.59. Квази-кэш операции)
Кажется банки начинают что-то подозревать.👀
Сначала Сбер, потом ВТБ, теперь Райф.
Кто следующий?
💳Не спешите закрывать карты ГПБ после окончания акции с 25% кэшбэком.
По неофициальной информации с августа у Газпромбанка стартует новая акция.
Что известно:
— акционный кэшбэк составит до 35%
— будет расширен круг категорий (в том числе добавлено ЖКХ)
— мин. траты за месяц для начисления каши - от 5'000 руб.
— макс. акционный кэшбэк - 1 000 руб. 😢
Ждем новости от официальных источников. Тем более банк еще в начале июля обещал запустить "... еще более интересную акцию"
Дождались!
🏦 ГПБ медленно и неуверенно стал начислять акционный 25% кэшбэк за июнь! У меня пока каша пришла только по одной карте из трех.
Ждем остального.
p/s/ Газпромбанк - с 1 августа нам будет не хватать тебя😢
.
💳 3'000 ₽ за инвестиции
Альфа-банк продлил акцию с раздачей легких денег для новых и условно-новых клиентов (на 29 июня 2024 года не должно быть действующего брокерского счёта). Кто не успел поучаствовать в прошлый раз - велком.
📌 Как получить 3000 рублей:
1️⃣ Открываем брокерский счёт по специальной ссылке до 31.07 (включительно).
2️⃣ Покупаем любые ценные бумаги на сумму от 1'000 рублей (акции, фонды, облигации).
3️⃣ С 10 до 15 августа ожидаем зачисление бонуса.
📌 Нюансы:
— ИИС / Инвесткопилка не участвуют.
— Не выводите ценные бумаги и валюту с брокерского счёта до 31.07.24
— Тариф Инвестор - 0,3% за сделку (без аб. платы).
— Если боитесь возможного снижения котировок ценных бумаг, можно покупать паи фондов денежного рынка LQDT / TMON / SBMX / AKMM / AMNR. Это аналог накопительных счетов в банках.
p/s/ Для пополнения / вывода с брокерского счета может пригодиться бесплатная альфа-карта с бонусом 1'000 рублей.
Сначала заказываем карту (с бонусом), потом открываем брокерский счет. Если просто открыть брокерский счет, карту вам привезут без бонуса.
/
💳 Инвестиционный стузинг — зарабатываем на бесплатных деньгах брокера (часть 2)
Начало выше 👆
📌 Вариант №2. Купить активы на брокерском счете
Для покупки на заемные 500 000, на брокерском счете должна быть активы типа голубых фишек акций РФ, фонда TMOS / LQDT на сумму примерно 125 тысяч рублей.
Для исключения рисков возможных просадок, на заемные средства на брокерском счете оптимально покупать фонды денежного рынка. К примеру, БПИФ Вим-Ликвидность. Тикер LQDT. Доходность LQDT следуют за индексом Rusfar - Справедливая стоимость денег. Если упростить - ожидаемая доходность фонда находится на уровне текущей ставки ЦБ.
Считаем потенциальный профит (предупреждаю, расчет носит информативный характер, реальная доходность может быть другой):
Текущая доходность фонда LQDT 16,2% годовых.
За 30 дней ожидаемый прирост пая = 1,33% или 6,650 рублей. За минусом налога (13%) и платы за управление фондом (0,39% в год) - на руки останется 5'800 рублей.
Также мы понесем брокерские расходы на покупку/продажу паев. Расходы зависят от тарифа:
1️⃣ Тариф Инвестор - 0,3% за сделку. Наши расходы - 3'000 рублей. Чистыми остается 2'800 рублей.
2️⃣ Как вариант, подключаем на 30 дней тариф Трейдер: аб. плата 290 рублей в месяц + 0,05% за сделку. В этом случае брокерские расходы снижаются до 790 рублей. Потенциальный профит - около 5'000 рублей.
3️⃣ На тарифе Премиум - комиссия 0,04%. Брокерские расходы 400 рублей в круг. На руки - 5'400 рублей.
Тариф Премиум можно подключить бесплатно на два месяца по ссылке друга. Тариф подключают в среднем на второй-третий день после обращения. Поэтому сначала подключаем Премиум, потом просимся в акцию "Маржинальная торговля".
📌 Шаг 3. Когда возвращать деньги?
Заявленный срок акции - 30 дней. Причем я нигде в приложении не обнаружил счетчик сколько дней до окончания осталось. Поэтому стоит поставить себе напоминалку. Я планирую возвращать деньги на 29 день. На всякий случай оставлю себе запас в один день. А в случае с покупкой активов на брокерском счете помним про режим торгова Т+1.
📌 Шаг 4. Повторяем схему
По условиям, в акции можно принимать участие каждые 90 дней с момента окончания участия в предыдущей Акции и не более 3 (трех) раз в календарный год. А значит потенциальный профит от данной схемы можно помножить на три! А если в семье открыто несколько брокерских счетов - то доход еще можно увеличить кратно. )))
p/s/ Придется прокачивать остальные брокерские счета в семье хотя бы до минимальных 125 тысяч рублей каждый. Чтобы в будущем максимально эффективно стузить деньги брокера.😁
❓ Как вам схема?
У кого до сих пор нет брокерских счетов в Т-банке можете пойти 👉по этой схеме, чтобы забрать все бонусы новичка в инвестициях от брокера.
[ Статья на блоге ]
На картинке 👇 мой текущий долг брокеру