Померяемся пенсиями? Узнаём на какую сумму тебе оценило государство

В начале каждого года я смотрю свою теоретическую пенсию по старости, на которую заработал на данный момент.

Напомню, что для получения пенсии, будущий пенсионер должен выполнить программу минимум:

🔺иметь трудовой стаж - от 15 лет (у меня 21 год)
🔺заработать минимум 30 ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) или т.н. е'баллы  (есть 75).

Размер пенсии складывается из двух составляющих: 

1️⃣ 8 728,73 руб./мес. - дается всем
2️⃣ количество баллов умножаем на стоимость одного балла (в 2025 г. 1 балл = 142,76 Р).

На моем примере: 75 балла * 142,76 р + 8 728,73 р = 19 504 Р

‼️19 504 рубля в месяц платило бы мне государство ежемесячно, если я прямо сейчас вышел бы на пенсию.🤑

🤔 Много это или мало? Предлагаю помериться будущими пенсиями в комментариях.

_____________________________

Как узнать свою текущую пенсию? (3 способа)

1️⃣ На Госуслугах: Заходим в "Профиль" -> Документы и данные - >Работа и Пенсия" . Есть инфа  о стаже и накопленных баллах. Размер пенсии нужно посчитать самостоятельно. Также можно глянуть историю начисления баллов по годам.

2️⃣ На сайте СФР показывает сразу размер текущей пенсии (см. картинку под постом⤵️). Также есть калькулятор, позволяющий смоделировать будущую пенсию при разных вводных: стаж, размер ЗП, вид деятельности (по найму/ ИП).

3️⃣ В приложении Сбера:  через поиск ищем "Расчет пенсии". Потребуется предоставить доступ к Госуслугам. Через 5-10 минут после получения доступа Сбер покажет ваш размер страховой пенсии.

______________________


На сайте СФР побаловался с пенсионным калькулятором. Как я понял будущая пенсия показывается в сегодняшних деньгах.

Для меня было открытием, что ИПшники почти не получают баллы за свою деятельность. А значит размер будущей пенсии у них будет совсем мизерным.

В моем примере, за  следующие 10 лет работы как ИП, при текущих доходах я получу лишь 10 баллов, что увеличит мою будущую пенсию на целых 1,5 тысячи рублей (до 21k). В то же время, работая следующие 10 лет в найме за те же деньги, я бы получил баллов в 10 раз больше и  увеличил пенсию почти до 34k.

___________________

Честно говоря, не сильно надеюсь на гос. пенсию через 20-30 лет. Но даже если она и будет, ее размер по моему мнению, будет чисто символическим. И все эти расчеты своей будущей пенсии на калькуляторах интересны лишь в теории. На практике, как мне кажется, запустят очередную пенсионную реформу и снова обнулят все наши мечты о будущей достойной пенсии.

Поэтому моя главная финансовая цель - достижение Fire или накопление капитала, который обеспечит меня альтернативной, более достойной, чем государственная, пенсией. Для этого я последние 15 лет инвестирую излишки доходов. До полноценного FIRE я пока не дорос, тем не менее, мой потенциальный доход от сформированного капитала уже сейчас в разы превышает государственную пенсию.

Но в то же время, я не собираюсь отказываться от государственной пенсии (если она все таки будет). Две пенсии (своя и государственная), лучше, чем одна. 😄

Ну что господа и дамы будущие (и действующие) пенсионеры: на какую сумму вас оценило государство? 💰

@VseDengy

Читать полностью…

💳 29% годовых - подборка ставок по вкладам для новых клиентов ФинУслуг

Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-29% годовых.

▫️Если зарегистрироваться на ФУ по этой ссылке и применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 1 месяц. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 3 месяца. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокоды, но такие вклады имеют повышенную ставку.

🔺 Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 2 млн.

@VseDengy

Читать полностью…

Что нужно знать стузеру / инвестору про налоги с доходов в 2025 году.

Говоря про доходы, я имею в виду:

🔺 проценты по вкладам / НС в банках
🔺 прибыль от инвестиций
🔺страховые выплаты по договорам страхования.

_______________________________________________

1️⃣ Для дохода до 2,4 млн. Р с начала года ставка налога - 13%, свыше 2,4 млн. Р - 15%.

2️⃣ Налог со вкладов вернуть больше нельзя. До 2025 года полученные проценты можно было возвратить через налоговые вычеты. В том числе через ИИС. Особенно актуальна тема была для ИП, самозанятых, не имеющих доходов физ. лиц.

3️⃣ Необлагаемая налогом база для вкладов =

"1 млн. х макс. значение ставки ЦБ на 1 число месяца"

На текущий момент - это 210 тысяч рублей. Все что ниже этой суммы - не облагается налогом.
Если ЦБ до декабря этого года повысит ставку - необлагаемая сумма тоже увеличится.

4️⃣ Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия.

5️⃣ Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2026 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги) .

6️⃣ Вводится налог с дохода по страховкам. Будет удерживаться автоматически при выплате. Вернуть налог нельзя. Налоговых льгот нет.
Актуально, если вы занимаетесь страховым стузингом через полисы НСЖ: Смарт Плюс и Процент Плюс. Заранее считайте будущую реальную доходность с учетом налогов.

___________________

Теперь, когда выбираешь выгодные способы размещения своих (и кредитных) средств - нужно учитывать будущие налоги. К примеру, безналоговые 19,1% годовых эквивалентны доходности 22% с учетом налога (по ставке 13%).

Ранее у меня в приоритете были вклады / НС в банках из-за возможной налоговой оптимизации (я забирал налог через вычет по ИИС). Другие инструменты, типа фондов денежного рынка, ЦФА или облигаций не рассматривал как раз из-за неизбежности НДФЛ. Сейчас даже фонды денежного рынка для меня заиграли новыми красками.

Какие действия можно предпринять для оптимизации налогов.

1️⃣Открывать счета / вклады на родственников.
Я с начала года завел табличку, где буду вести учет доходов от вкладов по всем афлам. Это позволит мне правильно перенаправлять денежные потоки, чтобы оставаться в пределах необлагаемого дохода (см. п. 3) по каждому афлу.

2️⃣ Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы.

3️⃣ Доход полученный от инвестиционных инструментов на бирже (фонды денежного рынка, облигации) можно попытаться обнулить через сальдирование с убыточными позициями (если они есть) по брокерскому счету.
Способ не для всех. С множеством нюансов. Но если на кону солидная сумма налога к уплате, наверное стоит разобраться.

________________________

Как вам налоговые нововведения?

👍 — ничего критичного (прорвемся)
😈 — чем дальше, тем страшнее
🤷‍♂️ — мне пофиг на налоги, у меня нет денег (ни своих / ни стузинговых)

@VseDengy

Читать полностью…

📌 Альтернативы - 24-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 27% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 80-120% годовых!

Подробности разбирал в постах:
👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSFAR) - 20,3%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17,3% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-27% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ , на 1 месяц. от 10K до 3 млн.
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ , на 3 месяца. от 10K до 3 млн.
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - ТКБ, на 6 месяца. от 300K до 3 млн.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

Читать полностью…

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 20 - 25%):

✔️ 25% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 24% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург (с 1.01) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️20% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.


Продолжение 👇

Читать полностью…

🏦 ПСБ инвестиции: 50 подарочных акций за открытие брокерского счета

(но стоит ли участвовать?🤔)

ПСБ брокер обещает подарить 50 виртуальных акций Аэрофлота (около 2'800 ₽, котировки) новым клиентам (нет и не было брокерских счетов) за выполнение несложных условий.

Срок акции - до 31.01.2025.

📌 Алгоритм:

1️⃣ Открываем брокерский счет (через приложение банка или ГУ).
2️⃣ Качаем приложение ПСБ Инвестиции.
3️⃣ В приложении жмем на баннер "Инвестиции в подарок".
4️⃣ Пополняем брокерский счет на 10K.
5️⃣ Покупаем любые активы (акции, облигации, фонды) на сумму от 5 000 ₽
6️⃣ В течение месяца стоимость портфеля не должна опускаться ниже 5 000 ₽

‼️После выполнения условий продаем подарочные акции Аэрофлота и в течение 30 дней ждем зачисление денег на карту банка.

📌 Нюансы:

🔺Тариф брокера Инвестор - 0,25% за сделку. Без аб.платы.
🔺Можно купить фонд денежного рынка PSMM. Торгуется без брокерских комиссий.
🔺Призовой фонд - 2,5 млн. Р (т.е. около 900 призов) 😢

‼️ Учитывая, что акция стартовала 5 ноября, есть вероятность не получить ничего!

Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбэк". Дарят сертификат "Золотого яблока" на 500 рублей + 25% на все покупки (макс. 1'000).
Также ПСБ интересен возможностью открыть вклад "Народный" со ставкой 30% годовых и кредитной картой с потенциальным кэшбэком 6,5-7% на всё! (подробности 👉 в этом посте).

Страница акции | Условия (pdf) | Тарифы брокер.

Читать полностью…

В ЛК ФНС появилась заветная "кнопка" подачи заявления о трансформации ИИС в ИИС-3.

Искать в "Каталог обращений - > Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения". (см. скрин).

Крайний срок подачи заявления - до 1 февраля 2025 года.
.

Читать полностью…

Получил второй раз выигрыш по акции "1 млн. на инвестиции" от Совкомбанка (пост об акции)

(мой первый выигрыш -+75k)

Месяц назад повторно зашел в акцию как старичок (писал об этом). Сделал ставку на три компании и ставочка сыграла.

Я рад (неожиданный бонус к НГ). В то же время испытываю FOMO (синдром упущенной выгоды).

Мой шанс составить самую удачную комбинацию портфеля был всего 5% (выбирая три из шести акций в портфель - количество возможных комбинаций = 20). Тут я прямо красавчик! Провел фундаментальную работу по оценке каждой компании и вычислил потенциал роста. Шучу! )))

На самом деле выбирал акции по принципу "кто больше всех упал, тот и больше всех может отрасти". Получилось. 😁

Но не сильно рассчитывая на успех, я не стал пополнять усиленно брокерский счет. Закинул всего пару десятков тысяч. А так как размер выигрыша пропорционален размеру портфеля, как итог - мой профит составил всего 1'874 рубля. Хотя был шанс получить в десятки раз больше! 😢


p/s/ Напоминаю, еще есть два дня, чтобы зайти в акцию (первый раз или повторно) "Миллион на инвестиции". И возможно сейчас снова неплохое время для входа (несмотря на то, что рынок за неделю сильно вырос). На рынке царит позитив и возможно цены на акции будут гнать дальше и в январе (но это не точно).

Участвовали в акции? Поделитесь результатами?
.

Читать полностью…

На новости о сохранении ставки рынок рванул вверх! Индекс Мосбиржи рост +6,4%😁

Читать полностью…

Чем больше, тем лучше! 4 причины открыть несколько ИИС-3

Один инвестор может одновременно иметь до трех ИИС-3. Планирую в ближайшее время добавить к своему действующему  ИИС-3 еще парочку.

Для чего? Ведь налоговый вычет на взнос можно получить только с внесенных 400 тысяч. Независимо от количества действующих ИИС.

Давайте попробуем найти выгоду от наличия нескольких ИИС.

📌 Зафиксировать сейчас минимальный срок жизни

По закону предполагается поэтапное увеличение минимального срока для ИИС-3, который зависит от года открытия ИИС:

— ИИС открытые в 2024⁠-2026 годы — имеют минимальный срок 5 лет;
— в 2027 году — 6 лет;
— в 2028 году — 7 лет;
— в 2029 году — 8 лет;
— в 2030 году — 9 лет;
— в 2031 году и позднее — 10 лет.

Важен сам факт открытия ИИС. Пополнять счет необязательно. Дальше можно закидывать деньги только на один счет, оставить два пустые ИИС "дозревать".


📌 Распределить капитал между разными брокерами для диверсификации

Думаю здесь все понятно. Особенно когда у тебя капитал достигает определенного уровня, не хочется хранить свое "золотое яйцо" в одной корзинке.

📌 Дорасти до Премиума

Внося на счет ежегодно по 400k, за 5 лет (а может быть и раньше, с учетом прироста капитала) на ИИСе накопится  +2 млн.Р. А у многих банков/брокеров при наличии подобной суммы на счетах можно бесплатно подключить статус премиального клиента. Накопив на Премиум в одном банке, логично переключиться на пополнение ИИСа в другом банке.

Премиалам  доступны различные материальные плюшки в виде страховки на семью, ДМС, проходки в бизнес-залы, трансферы, такси, компенсация ресторанов, спортзалы, массажные салоны и парикмахерские, мобильная связь и интернет и т.п.

Сам являюсь премиум клиентом у 6 банков / брокеров и все благодаря инвестициям. В планах расширять свое премиальное присутствие в других банках для получения новых бесплатных благ через ИИС-3.

📌 Маневренность

В будущем может возникнуть необходимость забрать часть денег с ИИС.

Чтобы снять деньги с ИИС-3, нужно распродать все активы, закрыть ИИС и вывести деньги на счет. Если ИИС живет давно, то на счете может скопиться солидный портфель активов,  который жалко будет весь распродавать. Особенно если нужна относительно небольшая сумма.

Наличие нескольких ИИС позволит избежать распродажи всего портфеля. Если срочно понадобятся деньги, под "нож" можно пустить один из мелких ИИСов (при условии что минимальный срок жизни прошел).

У вас есть ИИС-3? Планируете открывать еще?

Читать полностью…

Выводу дивидендов с ИИС-3 быть! 🎉

17 декабря Госдума внесла изменения в закон, согласно которому инвесторам можно будет выводить дивиденды с ИИС-3 на банковский счет.

Закон еще должен пройти утверждение в Совете Федерации, а затем его подпишет президент. Но думаю, если в начале декабря "Биг Босс" сам предложил разрешить вывод дивов на ИИС - это просто формальность.

По купонному доходу - все оставили без изменений. Купоны могут начисляться только на ИИС-3.😢

_____________________________________

Новость по дивам положительная для всех владельцев ИИС-3, независимо от стратегии. Вывод дивов с ИИС позволит:

1️⃣ Тратить деньги здесь и сейчас, а не ждать 5-10 лет, когда закончится срок ИИС.

2️⃣ Реинвестировать поступающий доход с дивов обратно на ИИС. При этом еще и получать налоговый вычет на взнос с этих дивидендов (в рамках лимита в 400 тыс./год). Т.е. для получения максимального вычета собственных денег потребуется вносить меньше.

3️⃣ Как побочный эффект от п.2 - через определенное время, когда капитал на ИИС дорастет до нужного размера, можно достичь ДЗЕНА статуса "Самопополняющегося ИИС", когда сумма поступающих дивидендов будет примерно равна необходимому взносу на ИИС (400k). И с этого дня можно получать ежегодно налоговые вычеты на взнос, не вкладывая ни копейки из собственных средств. Все за счет дивидендов.

4️⃣ Ну а кого все эти свистопляски с выводом дивов не прельщают, могут оставить заводские настройки - "все дивы будут приходить на ИИС".

P/S/ В семье два ИИС-3. Один открыт осенью 2024 году с нуля (после закрытия ИИС-А), второй сконвертирован из ИИС-А в начале этого года. Активно пополняю оба на положенные 400k для получения максимальных вычетов.

Читать полностью…

😂 10% за маркетплейсы + бонус 500 рублей за ОТП карту.

Если в период с 10.12.2024 по 10.01.2025 заказать бесплатную дебетовую ОТП карту, за покупки в категории Маркетплейсы (MCC 5300, 3900, 3991, 5732) будет 10% кэшбэка (max. 1'000б).

Акция для тех, у кого нет дебетовых карт банка.

Кратко про карту:

При тратах от 7 тысяч рублей в месяц по карте положен кэшбэк в следующих категориях:

▫️ 5% на ЖКХ (МСС 4900 - оплачивать нужно в сторонних сервисах, типа Квартплаты+).
▫️ 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
▫️ 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
▫️ 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

‼️ Оплата ЖКХ учитывается в обороте 7k в месяц.

Лимит кэшбэка 3'000 бонусных рублей в месяц. Бонусы меняются на рубли по кнопке в приложении (от 500 рублей).

Акцию с Маркетплейсами можно попробовать совместить с программой "Приведи друга", где за оформление по 👉 этой ссылке 👈 банк подарит 500 рублей, если потратить 3'000 рублей в первые 30 дней.

p/s/ Для меня карта ТОП №1 🔥 для оплаты за коммуналку. Пользуюсь с весны этого года. Оплачиваю картой в основном только ЖКХ. Кэшбэк наливают исправно. Из приятного - округление кэшбэка с точностью до копеек (см. историю покупок). Искренне рекомендую.

Из полезного: объединённая кэшбэк-категория (кафе/рестораны/фастфуд) позволяет расплачиваться в любых едовых заведениях и быть уверенным, что за покупку будет начислен кэшбкэк. (а то бывает платишь картой с повышенным кэшбэком к примеру за кафе, а МСС операции проходит как фастфуд и ты пролетаешь с кэшбэком 😢).

Страница акции | Условия акции
.

Читать полностью…

💳 Озон Банк - 25% годовых по НС

С 11 декабря Озон банк повысил ставку до 25% по накопительному счету (на минимальный остаток) для новичков. Но ранее открытым НС ставка не меняется.

Новичок - последние 181 дней не было остатков по НС.

📌 Условия:

— Без ограничений на максимальную сумму.
— Можно открыть до 10 счетов.
— Ставка действует первые 2 РП (расчетных периода). У каждого он свой.

Расчетный период (РП) - это период между расчетными датами, не включая саму расчётную дату.
Расчетная дата (РД) - это дата выплаты кэшбэк (можно посмотреть в разделе "Бонусы").

Например, расчётная дата — 15 число, значит период будет считаться с 00:00:00 15 числа этого месяца по 00:00:00 14 числа следующего месяца.

📌 Оптимальна следующая схема:

▪️Открывать счет в день РД, чтобы получить два полных периода (и в тот же день пополняем).
▪️Довносить деньги на действующий счет нужно за день до РД.
▪️Выводить деньги - за день до РД.
▪️Начисленные % можно выводить сразу, т.к. на них не будет начисляться в новом РП.

p/s/ Для открытия НС нужно пройти идентификацию личности через встречу с представителем или пункты выдачи Озон. Можете сразу заказать и забрать пластиковую карту Озон с бонусом 300 рублей за первую покупку (альтернативная ссылка).
.

Читать полностью…

🏦 Уралсиб: забираем 6'500Р за комбо из двух акций

Предлагаю поучаствовать в двух акциях Уралсиба одновременно и получить несколько бонусов сразу.

‼️ Акция "Инвестиции с кэшбэком" - бонус 3'000Р (ссылка)

Срок акции: c 01.12 по 31.12.2024
Участник акции - физлицо от 18 лет без действующего брокерского счета на момент старта акции.

Алгоритм:

1️⃣ Стать клиентом банка и присоединиться к программе Уралсиб Бонус, если не сделали этого ранее.
2️⃣ Открыть брокерский счёт в мобильном приложении банка с 01.12.2024 по 31.12.2024.
3️⃣ Купить ценных бумаг от 1'000 рублей в декабре, январе и феврале (в сумме потратить от 3k).

При выполнении условий акции - 3'000 бонусных рублей будет зачислено до 28.03.2024 включительно. 🤑

Нюансы:

🔺Тариф брокера "Твой брокер" - 0,06% за сделку. Без аб. платы.
🔺 В качестве консервативного инструмента можно рассмотреть фонды денежного рынка c наименьшей комиссией за управление:
— LQDT от ВТБ - комса 0,39%
— SBMM от Сбера - 0,33%

Страница акции | Правила (pdf) | Тарифы брокера
_____________________________

Кто еще не клиент банк, для участия в акции по инвестициях, забираем второй бонус.

‼️ Сертификат OZON на 1'500 + 2'000Р за кредитную карту

Алгоритм:

1️⃣ Заказываем кредитную карту "120 дней на максимум " по этой ссылке.
2️⃣ Совершаем не менее 1 операции по Карте на общую сумму от 5'000 рублей в течение 30 календарных дней с момента активации карты.

После выполнения условий:

🔺Сертификат OZON придёт в СМС в течение 60 дней.
🔺Бонус 2'000Р будет начислен до 15 числа в следующем месяце после выполнения условий.

Участвуют физ. лица от 20 лет без действующих продуктов банка.
____________________________

‼️ Кратко про карту "120 дней на максимум"

— Выпуск, обслуживание - бесплатно
— Есть доставка
— Грейс до 4 месяцев
— Кэшбэк до 30% у партнеров.

Полученные по акциям бонусные рубли можно потратить через компенсацию покупок от 1 500 рублей (1 к 1).

Заказать карту с бонусом | Программа Уралсиб-бонус
.

Читать полностью…

Инвестиционный стузинг - 40 тысяч в год на полном автомате

Пару месяцев назад занялся инвест. стузингом в Альфе инвестициях и знаете что? Мне безумно понравилось сие занятие. В отличие от обычного карточного стузинга, где мы должны постоянно снимать деньги с кредиток, отслеживать даты возврата, вносить минимальные платежи, в инвест. стузинге всех этих лишний телодвижений просто нет.

‼️Один раз соорудил стузинг схему и забыл про нее. Доход будет идти без вашего участия. (Это ли не чудо?). Я даже привлек всех близких родственников для кратного увеличения прибыли. 😁

🤔 В чем суть инвест. стузинга?

В Альфа инвестициях можно брать в долг у брокера до 30 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет (тарифы) . Учитывая, что брокер разрешает иметь до 7 брокерских счетов, размер бесплатных денег можно увеличить до 210 тысяч рублей. Инвестируем эти средства в консервативный инструмент (об этом ниже) и получаем "из воздуха" около 40 тысяч рублей в год на полном автомате. (мои брок. счета - рис. 1 под постом⤵️).

_____________________________________________

‼️ Интересно? Дальше покажу пошаговый алгоритм на моем примере.

📌 Что покупать?

БПИФ AKMM - фонд денежного рынка. В Альфе он торгуется без комиссии. Доходность на уровне текущей ставки ЦБ. Без неожиданных всплесков котировок вверх-вниз. А это важное условие.

📌 Что оставлять в залог и сколько?

Чтобы брокер дал вам в долг денег, нужно что-то оставить ему в залог. Если брать новые пустые брокерские счета, то оптимально под обеспечение купить тоже AKMM.

По моим подсчетам, пропорция "свои-заемные" - 1 к 7. Т.е. нужно вложить в AKMM примерно 4'200-4'300Р своих денег, чтобы брокер дал возможность купить на 30k в маржу.

📌 Как покупать?

Я провожу две сделки (мне так удобнее).
1️⃣ Пополняю счет на 4'300 рублей (можно больше). Покупаю на все внесённые деньги паи AKMM.
2️⃣ Потом покупаю AKMM на заемные средства на сумму в районе 29 500 рублей, но не более 30k‼️ (как это выглядит после покупки - рис. 2⤵️)

📌 Почему опасно покупать близко к 30K?

Брокер после окончания каждой торговой сессий проводит сделки РЕПО (на конец дня он продаёт ваши ликвидные активы, чтобы минус закрыть, а на следующий день выкупает их обратно, и на счёте снова появляется минус).

‼️Т.к. каждый день стоимость пая AKMM растет - то сумма сделки по РЕПО увеличивается. Когда она превысит 30 тысяч - начнет списываться ежедневная комиссия - 90 рублей в день. Чтобы этого избежать - покупаем активы на меньшую сумму.

✍️ Я планирую свести к минимуму слежение за стоимостью маржинального долга. Поэтому оставляю запас в 500 рублей и покупаю примерно на 29 500 рублей. (как работает РЕПО в Альфе по-простому - попытался объяснить в этом посте).

‼️ Бинго! Мы стузили деньги брокера. Дальше, открываем новые брокерские счета повторяем алгоритм.

❓ Как открыть второй (третий...) брокерский счет в Альфе?
В мобильном приложении на главной выбираем: "Еще -> Управление счетами -> Открыть новый счет". Всего можно открыть до 7 счетов. Если по какой-то причине брокер не дает открыть еще один счет попробуйте этот способ.

💰 И по традиции считаем доходность схемы. У меня вышло около 135% годовых на собственный вложенный капитал чистыми за вычетом налога на прибыль (13%) и комиссий фонда за управление (0,6%).

Для снижения возможных рисков советую ознакомиться с постом: 👉Два совета как не простузить весь капитал
_________________________

‼️ Кто еще не клиент Альфа брокера, но очень хочет начать инвестиционный стузинг - еще можно открыть брокерский счет 👉по этой акции с бонусом 5'000Р. 🤑

______________________________

Как вам схема?

🔥 - Интересно, наверное стоит попробовать
👍 - уже занимаюсь инвест. стузингом (и зарабатываю на деньгах брокера)
😈 - зарабатывать на брокере - неправильно
.

Читать полностью…

🏦 Кэшбэк или стузинг: выбирай что-то одно

Мне кажется там мыслил Т-банк, когда осенью прошлого года ввел дурацкое (по моему мнению) правило:

Если за последние 4 месяца вы ни разу не вылетели из беспроцентного периода по своей кредитке, то банк имеет право не выплачивать кэшбэк и даже отключить вас от программы лояльности.

Выдержка из правил:
6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.

И вот начали поступать жалобы клиентов, о том, что банк на основании п. 6.3 стал аннулировать кэшбэки по кредиткам и отлучать от программы лояльности.

По дебетовкам отмена кэшбэка пока не грозит.

_______________________

В связи с нависшей угрозой работаем на минимизацию возможного будущего ущерба (неполучение кэшбэка).

Ранее, если мне нужно было оплатить покупки картой Т-банка, я старался пускать в дело кредитку. Даже если кредитка было пустая, я специально ее пополнял перед покупкой и тратил с нее деньги. Таким образом я прогревал карту, показывая банку, что использую кредитку не только для стузинга, но и для трат.

Кстати, аналогичные действия я стараюсь совершать и с другими своими стузинг-кредитками. Делать по одной-две покупки с каждой карты ежемесячно. Хотя не всегда это удается, учитывая, что в семье 2,5 десятка различных кредиток. Но, в том числе и благодаря постоянным тратам с кредиток, банки могли увеличивать кредитный лимит.

Теперь, чтобы не лишится будущего кэшбэка - все траты в Т-банке буду совершать только через дебетовые карты. Чего и вам советую!

________________________

😈 - Банк совсем озверел! При Олеге было лучше!
👍 - Для стузеров ничего страшного не произошло!
🤷‍♂️ - А кто такие стузеры?

@VseDengy

Читать полностью…

Действующие акции брокеров

с бонусами для клиентов и возможностью запустить несколько схем по инвест. стузингу.

💳 Альфа. Открываем брокерской счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽. По мне - честный обмен 😁 (пост об акции).

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему: один, два, три.

💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). 👉 Подробности.

💳 Т-Инвестиции - за открытие брокерского счета по ссылке друга можно получить подарочную акцию стоимостью до 500Р.

Но бонус - это не главное. Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера:
🔺После открытия брокерского счета - просимся в чате в эту акцию (обычно новичков подключают без проблем).
🔺Дальше берем у брокера до 55 тысяч Р бесплатно в вечное пользование и получаем пассивный доход на автомате (схема).

💳 Совкомбанк брокер до конца марта дает возможность заработать на росте виртуального портфеля стоимостью 1 млн. Р.
Прибыль идет инвестору настоящими деньгами, (которая может достигать под 100 тысяч рублей), убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.

🏦 Финам предлагает разместить у него деньги под гарантированные 36,6% годовых. Правда в реальности, с учетом всех правил акции, истинная доходность в среднем выходит около 24,55% годовых чистыми (после уплаты налогов). Что в принципе не так и плохо, учитывая гарантированный доход.
Особо ушлые инвесторы, могут попробовать увеличить доходность до +40% годовых используя 👉 эту схему.

🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

_______________________________

‼️ Универсальный совет!

Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).

В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT / SBMM (как фонды с наименьшей комиссией за управление).
_______________

Как вам подборка / схемы?

🔥 - круто

👍 - норм (но бывали акции и получше)

😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую / стузингом не занимаюсь

@VseDengy

Читать полностью…

​​Изменения по налогам в 2025 году

Основные изменения в налоговом законодательстве, которые ждут физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2025 году собраны на одной странице на сайте налоговой.

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (20-23%)

(начало выше 👆)

🔺 23% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.

🔺 23% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 23% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

🔺 22% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 22,2%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).

🔺 21% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка -  6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).

🔺 20% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

Продолжение 👇

Читать полностью…

❗️ Конец месяца. Выбираем выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!

21 декабря ЦБ сохранил ставку на уровне 21%. Следующее заседание состоится 14 февраля 2025 года. 

 
💸 Напомню, что автор канала не только долгосрочный инвестор, но и еще немного стузер - взял у банков в долг "несколько миллионов" (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "как можно больше денег".

Моя тактика следующая:

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на две (три) условные кубышки.

💰 Кубышка №1. Средства, которые могут понадобиться в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

💰 Кубышка №2. Длинные деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вклады. Доходность по ним, как правило выше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

💰 Кубышка №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее (типа инвест. стузинга), я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, подборка где, куда и под сколько % можно вложить деньги?

1️⃣НС на мин. остаток (ставки 20% - 25%) -ТЫК

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 20 - 23%) - ХЛОП

3️⃣ Альтернативы (24 - 120% годовых) - ЖМАК

Поехали выбирать выгодные места размещения👇
.

Читать полностью…

​​🎯 Эксперимент Инвестиции из воздуха" — итоги месяца. Продолжаю давиться, но жрать кактус.

Неспешно продолжаю вести эксперимент, инвестируя весь полученный кэшбэк от трат в мифическое светлое безбедное будущее. Планирую за несколько лет только за счет кэшбэк-отчислений сформировать капиталец, который позволил бы мне получать альтернативную (дополнительную) пенсию. Естественно до достижения пенсионного возраста. Ждать, когда мне стукнет 65 лет - не очень привлекательная перспектива.

В качестве первичной цели - была выбрана минимальная пенсия в стране (fire на минималках). Планирую достичь цель за 3-4 года. Если повезет, то раньше.

Объект инвестиций - дивидендный фонд DIVD от УК ДОХОД (куда входят компании, стабильно выплачивающие дивиденды). Нравится, что УК показывает текущую дивидендную доходность фонда (сейчас - 13,15% годовых).

Зная дивидендную доходность фонда - можно легко определить мои (теоретические) денежные выплаты от дивидендов в зависимости от вложенного в DIVD капитала. И сравнить его с ежемесячными выплатами пенсии в стране.

Итак, все кэшбэки за ноябрь получены, пора подводить краткие итоги эксперимента.

📌 За месяц вышло следующее:

✔️ Кэшбэк = 14' 777 руб.
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 13,58%.
✔️ С начала года - средний кэшбэк выше 15%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.

❓ Откуда баблишко?

В семье огромная гора карт разных банков. Львиная часть кэшбэка приходится на 4-5 банков.

—ГПБ - 8'226Р
—ВТБ - 4'38Р
—Альфа - 1'140Р
—Т-банк - 1"978
—КЕБ - 1'721Р
—прочие карты - 274Р

📌 Статистика:

▪️Срок эксперимента: 14 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано: +299 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже: 284,5 тыс. Р.
▪️Инвест. доход - все еще отрицательный: -12,9 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 37,4 тыс. Р в год 
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 23,5%

‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 86 дней в году.

Кэшбэк портфель, даже несмотря на рост фондового рынка за последнюю неделю на 15%, до сих пор в минусах.😢 Но я продолжаю следовать своей долгосрочной стратегии - покупаю акции всегда, независимо от состояния рынка и настроения толпы, в расчете на то, что на длительном горизонте это принесет мне много денег. ))

На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇
/

Читать полностью…

💪 Кэшбэк = инвестиции? Пробую "натянуть сову на глобус" (🦉 -> 🌎)

У меня возникла мысль: А если скрестить несовместимые на первый взгляд вещи: рассматривать кэшбэк - как выгодные инвестиции? А попытки увеличить размер кэшбэк через банковские карты - как способ поднять доходность этих инвестиций.

Если мыслить подобным образом, то все встает на свои места. Мы инвестируем для увеличения капитала не только в ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость и прочие доходные инструменты типа вкладов, но и через траты, используя для этого правильные кэшбэк-карты, получая определенный доход.

Кто-то обязательно скажет, что кэшбэк это не доход, а экономия. И да и нет. Да мы платим меньше, чем могли бы. Но в то же время мы прикладываем определенные дополнительные усилия, чтобы получить эту экономию.

Что это за усилия? Поиск правильных карт и их использование только в нужных нам категориях. Эти усилия как то должны оплачиваться? А как говорил один богатый селезень из Утиных историй "Сэкономленный доллар = заработанный доллар".

Нам остается как-то оцифровать получаемый профит от кэшбэка и привести его к единому знаменателю, который используется в инвестициях - "доходность сколько-то там процентов годовых".

📌 Определяем доходность кэшбэк-стратегии

Считаем (быстро, на пальцах, с небольшой погрешностью).

1% кэшбэк за месяц соответствует 12% годовой доходности.

Почему?

🔺Если мы разместим 100'000 рублей на вкладе под 12% годовых, за год мы заработаем 12'000 рублей или в среднем по 1'000 Р / мес.
🔺Когда мы тратим в месяц 100'000 рублей по карте с 1% кэшбэком, то тоже получим 1'000 руб. за месяц.

В обоих случаях мы имеем по тысяче в месяц на вложенный или потраченный капитал!

Логично? Думаю да!

Ну а дальше все просто!

🔺 5% кэшбэк  - это 60% годовых. К примеру некоторые банки ( Тбанк или Альфа) каждый месяц дают выбирать категории  в основном с 5% кэшбэк.
🔺У других банков размер кэшбэк на категорию может доходить до 10-15% (ВТБ, Озон) В призме инвестиций  - это  120-180% годовых.
🔺 Акционный кэшбэк от ГПБ с его 35% для новичков и 20% для старичков, трансформируется в 420% и 240% годовых!

Вы сможете где-то найти подобные гарантированные доходности с практически нулевым риском? Думаю нет!

Для понимания: среднегодовая доходность российского рынка акций за последние двадцать лет - около 15% годовых!

Главный минус "инвестиционной кэшбэк стратегии" в том, что абсолютный размер "прибыли" ограничен нашими естественными тратами на жизнь. Но в рамках нашего месячного бюджета трат мы можем постоянно извлекать "повышенную доходность".

📌 Кэшбэк = капитал?

Можно вдобавок привести размер получаемого кэшбэк к определенной сумме капитала, который генерирует сопоставимый доход.

К примеру, сейчас есть возможность разместить деньги на вкладах / НС под 20% годовых. Чтобы получать процентами по 1'000 рублей ежемесячно, нужно разместить в банке 60 000 рублей.

Значит, каждая получаемая ежемесячно тысяча рублей кэшбэка в данный момент эквивалентна капиталу в 60 000 рублей, размещенному под 20% годовых.

Мой кэшбэк за прошлый месяц в районе 18 тысяч рублей эквивалентен доходу с капитала в 1 млн. рублей. (1 млн х 20% / 12 мес). Средний размер кэшбэк - 11%, что соответствует доходности в 130% годовых! По моему неплохой результат! В классических инвестициях на фондовом рынке я точно не получу подобных значений!

Вывод: умение получать повышенный кэшбэк (доп. доход) заменяет наличие капитала, который этот доход может генерировать! Или эквивалентно вложению денег под доходность в десятки-сотни % годовых!

Как вам моя оценка кэшбэк = инвестиции? Согласны с ней?
.

Читать полностью…

Уважаемые стузеры, кэшбэкеры, инвесторы и прочий честной люд!

Предлагаю до конца года успеть сделать одно или несколько действий для получения легкого стузинг-дохода, кэшбэка или выгодного вложения денег. Можете назвать как хотите. Цель одна - получение профита.

Итак, интересные акции уходящего года, в которые еще можно успеть поучаствовать.
___________

💳 ВТБ до 27 декабря за дебетовую карту дарит сертификат Озон на 2'000Р при покупке на любую сумму. Участвовать могут действующие клиенты (кто не оформлял дебетовку последние 90 дней, действующую карту иметь можно).

😂 Дебетовая ОТП с постоянным кэшбэк 5% за ЖКХ, кафе, фастфуд, и рестораны. По акции новичкам банк начисляет 10% за маркетплейсы + 500Р за заказ карты (тык).

🏦 Продолжается акция от ГПБ - "Кэшбэк на всё самое важное». Банк раздает 35% кэшбэк за:
— Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, кафе, рестораны, ЖКХ, налоги, Одежду, обувь, такси и общественный транспорт. Еще можно поучаствовать 2 месяца.
Бонус за заказ карты - 1'000Р.

💳 В ПСБ можно сходить за бесплатной дебетовой картой с бонусом 500 рублей, кэшбэком 25% на всё и возможностью открыть вклад со ставкой 30% годовых.

🏳️ Кредит Европа Банк заманивает новых клиентов сертификатами в OZON / Золотое яблоко на 2'000рублей.
Для меня карта стала открытие года. Постоянно проводят акции с повышенным кэшбэк в различных категориях. К примеру сейчас раздают 10% на маркетплейсы и супермаркеты.

🏦 В Уралсибе можно одновременно получить два бонуса на 6'500 рублей за кредитку и открытие брокерского счета.

🏦 10% кешбэк на супермаркеты (max. 1'000) предлагает МКБ до конца года по бесплатной дебетовке.

💳 Кредитка Platinum с вечным бесплатным обслуживанием + бонус 2000 рублей. Разрешено переводить с карты без комиссии и в грейс - 50 тысяч ежемесячно. С подпиской Pro - 100k.

Карта №1 для стузера. Потенциальный доход может доходить до 40-50 тыс. в год. Учитывая, что за последний год список кредиток, с которых банки официально разрешают снимать деньги стремительно сокращается, рекомендую пока есть такая возможность, успеть пополнить свой арсенал этой кредиткой.

🏦 Банк Зенит обещает cертификат в OZON на 2 500 ₽ + кешбэк 2 500 ₽ при оформлении кредитной карты с лимитом от 30 000 ₽.
Механика получения бонуса:
— Первый месяц тратим от 500 рублей - получаем серт. на 2'500₽ в ОЗОН
— Со 2 по 4 месяц тратим по 5"000 ежемесячно - получаем 2'500₽ баллами. Обмен на рубли через компенсацию покупок от 300 рублей (1 б=1Р).
.

Читать полностью…

⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку (21%)

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 14 февраля 2025 года.

Читать полностью…

📈 Извещаем ФНС о трансформации ИИС

Если вы конвертировали свой ИИС старого типа в ИИС-3 в 2024 году, то вам нужно уведомить налоговую инспекцию через подачу заявления.
Крайний срок - до 1 февраля 2025 года.

Если заявление не подать, ФНС будет считать, что у вас старый тип ИИС и вы не сможете воспользоваться всеми льготами ИИС-3. В том числе открывать несколько параллельных инвест. счетов.

Подать заявление можно тремя способами:

1️⃣ Через личный кабинет налогоплательщика (но пока непонятно как это сделать, механизм подачи не отработан).
2️⃣ Отнести бумажное заявление в ваше отделение налоговой.
3️⃣ Отправить заказным письмом.

Изначально, я планировал дождаться, когда на сайте ФНС допилят процедуру подачи заявления по "кнопке", но по слухам, сделают это не раньше середины января 2025 года. А возможно и позже.

Поэтому решил не тянуть до последнего. Заполнил бумажное заявление в 2-х экземплярах, ножками донес до своего отделения налоговой, отдал инспектору, на втором экземпляре поставили отметку о принятии документа.

Бланк заявления о трансформации ИИС можно забрать по этой ссылке.
Как правильно заполнить заявление - на примере брокера Сбера ⤵️

Подавали заявление о трансформации или только планируете?
.

Читать полностью…

📌 Запускаем "Карусель счетов"

Дополнительную денежку можно извлекать не только из "Кредитной карусели", но и из "Карусели счетов"

При открытии накопительных счетов у многих банков для новичков действует повышенная %  ставка в первые 2-3 месяца.  Далее ставка снижается чуть ли не в 1,5 раза! И хранить деньги в этом банке становится неинтересно.

Что делать?

Искать новые акционные предложения? Становиться новым клиентом другого банка? Держать там деньги пару месяцев, а потом опять бежать в следующий банк? Потом в другой и так далее.

Такой способ позволяет повысить доходность капитала, но связан с лишними телодвижениями и потерей времени.  Хотя бы на то, чтобы стать клиентом нового банка. А время нынче дорого ("Время - деньги"). Да и банки при таком подходе рано или поздно закончатся.

К счастью, в ряде банков через определенный период времени, можно заново стать новым клиентом и и повторно получить повышенную аукционную ставку.

📌 Наша задача сводится к двум простым действиям:

1️⃣ стать клиентом тех банков, где можно неоднократно становиться "новичком" и действуют хорошие % ставки по НС.
2️⃣ гонять деньги между этими банками, постоянно получая повышенную % ставку.

‼️Т.е. мы можем один раз стать клиентом всего в 2-3 банках, а далее устроить карусель счетов, постоянно размещая свои (или кредитные) деньги с наилучшей доходностью.👍

Движение денег будет примерно выглядеть как на схеме ниже⤵️. Как вариант, можно закаруселить членов семьи. В этом случае можно обойтись 1-2 банками.

Мои наблюдения:

🔺Для хорошо работающей карусели желательно иметь в своем арсенале банки с минимальным и ежедневным начислением % на остаток.
🔺 Для себя рассматриваю только варианты, где для получения повышенной ставки банк не требует совершать траты.

___________________________________

🔥 Список банков для карусели счетов с хорошими промо ставками

На минимальный остаток:

💳 24% - Газпромбанк - НС. До 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовку с бонусом 1'000Р.

💳 24% - ВТБ - Накопительный счет.   До 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн. Первые 3 месяца у кого за последние 180 дней не было открытых вкладов / НС или остатки по ним не превышали 1'000 рублей.
До 27 декабря по акции за дебетовую карту дарят сертификат Озон на 2'000 рублей ( если дебетовая карта уже есть, но получена до 9 сентября - участвовать можно).

💳 24% - Альфа-счет. До 1,5 млн. (Alfa Only - 10 млн.)  Первые 2 месяца для клиентов у которых за последние 180 дней не было открытых счетов с остатками. 

💳 24% НС Выгодный в банках ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

💳 23% - ПСБ -Про запас .До 3 млн. На 60 дней. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1'000 рублей. Ставка фиксируется на весь срок.
В банке есть интересные вклады с доходностью 30% годовых🔥 (подробности).

🏦 23% - Локо-Банк, НС "Мой выбор. До 5 млн. Р. Действует 3 месяца. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

На ежедневный:

💳 22% - Газпромбанк - Ежедневный процент (нужна подписка Привилегия Плюс, иначе 19%). До 1,5 млн. Р. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

💳 22% - ВТБ - Накопительный счет.   До 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн. Первые 3 месяца у кого за последние 180 дней не было открытых вкладов / НС или остатки по ним не превышали 1'000 рублей.

💳 19,5% - ДОМ.РФ (з/п клиентам - 19,6%, премиум - 19,7%). Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.
Каждые 3 месяца можно открывать новый НС и каждый раз получать повышенную ставку.
Как стать клиентов ДОМа удаленно?

Ставь 👍, если было полезно!

Читать полностью…

🎩 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - мои три стузинг-схемы для увеличения дохода

Всем привет! Подвожу итоги своего эксперимента "Инвестиции в кредит", где я отмываю снятые с кредиток деньги (и не только), а весь навар инвестирую в фондовый рынок с целью заработать миллион (для начала), не вкладывая собственные деньги. То, чем я занимаюсь люди называют "Кредитная карусель" или "Стузинг".

Общий принцип стузинга прост до безобразия:

1️⃣ Собираем коллекцию кредитных карт, с которых можно выводить / снимать деньги без комиссии и в грейс.
2️⃣ Размещаем кредитные деньги на вкладах / НС под %.
3️⃣ Под конец грейса возвращаем долги на кредитку.
4️⃣ Начисленные по вкладу проценты оставляем себе и инвестируем.

📌 Боевой арсенал

За два года эксперимента все операции по стузингу у меня отточены до автоматизма и давно превратились в рутину. Снял, перевел, разместил, забрал, погасил, инвестировал. Скукота. Но все эти действия занимают суммарно всего около часа в месяц. И это с учетом того, что в у нас вдвоем с супругой два десятка кредитных карт под управлением.

С новыми картами дела обстоят туго. Наверное, уже полгода как сижу без новых кредиток. 😢 Мои периодические робкие попытки заказать еще одну карту для увеличения оборота жестко пресекаются банкирами. Похоже я достиг своего кредитного потолка (3,27 млн.Р)  и больше мне не светит.

У супруги лимит поменьше, всего 1,25 млн. Но новые банки ее тоже не жалуют. Поэтому работаем с тем, что есть. Наш семейный кредитный арсенал для стузинга можно подглядесь здесь.

📌 Где деньги, Зин?

Кредитные деньги размещаем по классике: на накопительных счетах, реже вкладах. Ищем всегда максимальную ставку. Идеально подходят НС с приветственной промо-ставкой на первые 2-3 месяца. Дальше перекладываемся в другой банк.

Некоторые не любят заморачиваться, предпочитая ставку в своем банке чуть поменьше, но зато без лишних хлопот по перекладыванию.

Крутя кредитную сумму в несколько миллионов, для меня каждые 1-2% лишней доходности - это 40-100 тысяч рублей дополнительного дохода в год! Для меня есть смысл заморачиваться.

Второе направление - это страховой стузинг (или как я его называю страх. стузинг. - боюсь, но делаю). То, что не удается вывести с кредиток - отправляю на покупку страховых полисов. Доходность чуть пониже накопилок, но какой-никакой доход однозначно лучше, чем его отсутствие.

Про страх-стузинг рассказывал в 👉 этом посте.

Третье направление - это инвестиционный стузинг (инвест. стузинг). По аналогии с кредитками - мы берем деньги в долг в бесплатное пользование, только не у банка, а у брокера. В отличие от классического банковского стузинга - этот вид дохода не требует практически никакого внимания с нашей стороны. Один раз взял денег в долг и забыл. Отдать можно когда-нибудь потом, а пока деньги работают и приносят доход без нашего участия.

У каких брокеров можно стузить капитал, правильный алгоритм действий и сколько на этом можно заработать разбирал можно лицезреть ТУТ и ТАМ.  

📌 Инвестиции с кредиток

Продолжаю как упрямый осел инвестировать весь  доход от стузинга в российский фондовый рынок. Покупаю фонд на российские акции БПИФ TMOS в надежде, что рынок рано или поздно развернется и наградит меня за терпение и я наконец-то заработаю много денег от своих покупок рынка на низах.  Но пока нахожусь в минусах (👉 мой стузинг-порфтель👈).

Тем не менее продолжаю следовать своей долгосрочной стратегии и менять ничего не планирую.

📌 Краткие итоги эксперимента в числах:

🔺Количество кредиток на семью (мои и супруги) - 22 шт. (15+7)
🔺Суммарный кредитный лимит - 4,52 млн.Р. (3,27 млн. у меня / 1,25 млн. у супруги)
🔺Инвест. стузинг - открыто 4 аккаунта у двух брокеров, взято бесплатно 500'000Р.
🔺Общий стузинг-доход на семью за прошлый месяц - 80'500 рублей.
🔺Капитал на бирже - 428 тысяч рублей.
🔺Инвест. доход  - (минус) -35 тысяч рублей.

На этом все.

Всем удачных стузинг-заработков!

Делитесь, кто сколько заработал за месяц.

Читать полностью…

Инвестиционный стузинг - берем 50 тысяч рублей в "вечное" пользование

Мне нравится находить и использовать различные финхаки и неэффективности, благодаря которым можно не особо напрягаясь получать дополнительную "копеечку". Много денег возможно на этом не заработаешь, но меня привлекает сам процесс. 😁

Ранее я рассказывал как можно заработать 👉 на инвест. стузинге в Альфе.

Сегодня будем стузить брокера Т-Инвестиции, у которого можно взять до 55 тысяч рублей абсолютно бесплатно и без ограничения по сроку пользования. При текущих высоких процентных ставках потенциальный годовой доход от сего занятия составит 11-12 тысяч рублей.

Да, немного! Но это схема не требует от вас никаких усилий! Один раз сделал и забыл. Изи-мани. 🤑

____________________

📌 Суть схемы. У Т-брокера можно взять в долг до 5 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет. Размещаем эти деньги в доходных инструментах и получаем прибыль из воздуха.
Одному клиенту доступны для открытия 10 брокерских счетов и один ИИС. Итого можно получить и вложить 50-55k.

📌 Алгоритм:

1️⃣ Проходим короткое тестирование из 4 вопросов по маржинальной торговле. В приложении Т-Инвестиций: перейдите в «Профиль» → «Тестирование» → «Маржинальная торговля».

2️⃣ Подключаем к счету маржинальную торговлю. Внутри брокерского счета нажимаем на значок ⚙️ в правом верхнем углу. Строчку "Маржинальная торговля" ставим "Вкл" (рис. 1⤵️)

3️⃣ Пополняем брокерский счет на 1'500 рублей. Можно меньше, но я взял с небольшим запасом.

4️⃣ Покупаем фонд денежного рынка LQDT на 6'499 рублей.

5️⃣ После покупки на брокерском счете образуется задолженность. Главное чтобы сумма долга не превышала 4'999 рублей 99 копеек (рис.2⤵️). Если у вас вышло больше, до конца дня продайте часть паев, чтобы не попасть на комиссию.

6️⃣ Открываем следующий брокерский счет и повторяем схему заново. В МП на главной внизу "Открыть новый счет или продукт".

📌 Нюансы:

Вместо покупки LQDT можно использовать другие бумаги. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.

Полный список бумаг со ставками риска доступен по этой ссылке (фонды, облигации, акции).

Важно! Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции / облигации могут снизиться в цене на десятки процентов. Сумма залога уменьшится и брокер может попросить довнести еще денег на счет или принудительно закроет позиции. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно изначально покупать на брокерском счете активы с запасом или выбирать низковолатильные инструменты.

‼️ Поэтому я и выбрал фонд денежного рынка LQDT. Волатильность минимальна. Доходность примерно на уровне ставки ЦБ. Предсказуемый результат.

📌 Альтернативный вариант действий.

Если в вашу инвестиционную стратегию входит покупка бумаг из списка ликвидного имущества брокера, то их можно и оставлять в качестве залога.

К примеру, в Т-Инвестициях я постоянно покупаю фонд на индекс Мосбиржи - TMOS. И мне несложно часть паев купить на всех брокерских счетах (с большим запасом) и под их залог взять в долг у брокера по 5k на каждый счет (см. рис. 3⤵️).

📌 Резюмируя:

Чтобы взять в долг у брокера 50 тысяч, достаточно вложить своих средств в районе 15 тысяч и купить на всё паи LQDT.

Ожидаемая доходность на собственный вложенный капитал в этом случае составляет 86% годовых!

Полезные ссылки:

🔺Про маржинальную торговлю от ТБанка (полезно узнать как работает ставка риска по бумагам)
🔺Как открыть несколько брокерских счетов
🔺Перечень ликвидного имущества (бумаги, которые можно оставлять в залог)
🔺Тариф брокера (глянуть расценки на маржинальную торговлю)

Всем удачного инвест. стузинга!

🔥 Для новичков есть 👉 пригласительная ссылка за открытие брокерского счета дарят до 8 акций Роснефти.

_____________________________________

Как вам схема?

🔥 - Чем больше схем использовать, тем больше можно заработать!
👍 - Наверное попробую этот ваш стузинг.
👎 - Даже не буду заморачиваться.
.

Читать полностью…

💳 Альфа Инвестиции в приложении предлагает получить 30 подарочных акций Аэрофлота , если на три дня открыть одну иди несколько сделок на сумму от 200 000 Р, используя маржинальную торговлю!

Насколько это выгодное предложение?

Давайте посчитаем.

📌 Потенциальный профит:

1️⃣ 30 акций Аэрофлота на бирже стоят около 1'550 рублей (котировки).
2️⃣ Самое безопасное на 200 тысяч купить фонд денежного рынка AKMM. Тем более фонд в Альфе торгуется без брокерских комиссий. За три дня набежит около 280 рублей прибыли (за вычетом налога на прирост капитала).

Итого: +1'839 рублей

📌 Потенциальные расходы:

1️⃣ По тарифам брокера, расходы на маржинальное кредитование на сумму свыше 200k = 590 рублей в сутки. За три дня набежит комиссий 1'770 рублей.

2️⃣ Скорее всего с подарочных акций возьмут налоги: 13% или 35%. Т.е. это еще минус 195 или 542 рубля.

📌 Что в итоге?

🔺Даже если налога с подарочных акций не будет - чистый профит составит всего 69 рублей!

🔺Если учитывать налоги, то получаем убыток -126 или 473 рубля (в зависимости от ставки налога)!

_______________________________

Шикарная акция с шикарными призами! 😁Будете участвовать?
/

Читать полностью…

💸 Как законно снизить налоги частному инвестору
(часть вторая, начало выше 👆)

📌 Правильная ребалансировка портфеля

Ребалансировка - приведение портфеля с заданным пропорциям. По простому - выравнивание долей. Продаем то, что сильно выросло за год, на эти деньги откупаем подешевевшие активы.

Я стараюсь делать выравнивание только за счет докупки от поступления новых денег. Чтобы не возникал налог от продажи выросших активов.

В дальнейшем, если придется делать ребаланс за счет продажи, проводить его не в конце года (как делают большинство инвесторов), а в начале следующего. Так можно получить отсрочку по уплате налога на год.

📌 Сальдирование результата внутри года

Если по итогам года на брокерском счете возник налог, можно создать искусственный убыток, продав убыточные позиции и откупив их обратно. В итоге количество бумаг в портфеле не меняется. Убыток сальдируется с прибылью, что обнуляет или снижает ваш налог.

🔺Как я оптимизирую налоги внутри года

📌 Побочный эффект от сальдирования

От сальдирования в конце года можно извлечь другие плюсы.

Не обязательно после продажи выкупать тот же инструмент.

К примеру, когда я последний раз делал подобную процедуру на брокерском счете, то продал просевшие облигации, но выкупил их на ИИС, тем самым дополнительно оптимизировал налог с купонов.

Другой вариант - продать с убытком БПИФ, чтобы переложиться в другой, более оптимальный для вас фонд: с меньшими комиссиями за управление, другой стратегией, более качественный, надежный и т.д.

📌 Учет убытков прошлых лет

Инвестор может совместить результаты по убыточному году с будущими прибыльными годами в течение следующих 10 лет.

К примеру, если за 2024 год у вас по счету образовался убыток 100 тысяч рублей, а в следующем вы получили прибыль 100 000, то сальдирование двух лет позволит обнулить налог.

 📌 Генерация убытка впрок

В моменты серьезных просадок на бирже, можно искусственно сгенерировать себе убыток по счету. Продать сильно упавшие акции и сразу откупить их обратно. Потом этот убыток мы можем зачесть в следующие 10 лет. К примеру, хорошо так обнулять будущий купонный доход по облигациям, если вы держите их на брокерском счете (не ИИС).

📌 Оплатить налоги с кэшбэком

Тоже своего рода оптимизация налогообложения. Способы оплатить налоги с выгодой разобрал в этом посте

Какими способами налоговой оптимизации пользуетесь вы?

Ставь 👍 или 🔥, если было полезно.

Читать полностью…