Записки инвестора

17 Mar 2023 11:29

🚀 Ускоряем путь к FIRE с помощью кэшбэк

Я считаю, кэшбэк является недооцененным помощником в движение FIRE. Умея выжимать кэшбэк из своих трат, вы получаете небольшой чит, который поможет вам достичь финансовой независимости быстрее.

Сейчас я вам это докажу и покажу на своем примере.

Как кэшбэк поможет в достижении FIRE?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

13 Mar 2023 08:07

🙈 Уловки брокера — нулевые комиссии БКС

У брокера БКС есть замануха для клиентов: на тарифе "Инвестор" нулевые комиссии за покупку ценных бумаг и валюты. 👍 Правда за продажу брокер хочет комиссию в 0,3% от суммы сделки.

Насколько это выгодно для клиента?

Понятно, что при двойной операции (купля/продажа) средняя комиссия за сделку обойдется нам в 0,15%. А это очень много. У крупнейших брокеров, типа Сбера, ВТБ или Открытия комиссии за сделку находятся в диапазоне 0,05 - 0,08%.

А если мы рассмотрим нулевые комиссии на покупку с точки зрения долгосрочного инвестирования? Сегодня я купил акции. Не заплатил брокеру ни копейки денег. Держу активы много лет, десятилетий. А комиссию я заплачу потом, когда-нибудь при продаже акций. Получаем своего рода отложенную комиссию: бесплатно пользуйся сейчас, а плати потом.

🧠 Я решил подсчитать, а насколько для инвестора такая схема выгодна.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

03 Mar 2023 15:39

​​3000 рублей за заказ карты Разумная + бесплатная обналичка

Ренессанс Банк продлил и улучшил акцию по кредитке "Разумная": при оформлении по ссылке с 01.03 по 31.03.23 можно получить: 

1️⃣ 3000 рублей, если по карте сделать покупки на сумму от 3 000 рублей до 31.03.2023. 
2️⃣ В первые 30 дней с даты заключения договора можно снимать наличные или переводить их с карты без комиссии и в грейс 145 дней (исключение с2с переводы в сторонний банк по номеру карты, совершенные в мобильном банке
«Ренессанс Кредит).

Срок зачисления подарочных 3 000 рублей до 21.04.2023 г.

Про карту кратко:

👉 карта Мир;
👉 грейс-период - 145 дней;
👉 бесплатное обслуживание навсегда;
👉 доставка курьером (в местах присутствия банка).

Записки инвестора

01 Mar 2023 12:00

💰 Итоги третьего месяца эксперимента "Инвестиции в кредит"

Прошел третий месяц с начала старта моего эксперимента по зарабатыванию денег с кредитных карт. Подведу небольшой промежуточный итог и расскажу о произошедших событиях за прошедший месяц - сколько денег заработал на кредитках, сколько на инвестициях. 👀

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Feb 2023 09:07

⏹ Мосбиржа приняла решение приостановить с 27 февраля торги инвестиционными паями 15 БПИФов под управлением «Тинькофф Капитал», включенными в первый раздел котировального списка. Решение принято в связи с тем, что УК приостановила определение стоимости чистых активов фондов, а также выдачу и погашение паев по ним. Остановлены торги БПИФами с торговыми кодами: TUSD; TEUR; TGLD; TSPX; TGRN; TSST; TBUY; TEMS; TFNX; TCBR; TSOX; TPAS; TEUS; TBEU; TRAI.

⏸ Ранее в «Тинькофф инвестиции» сообщили, что временно приостанавливают торговлю иностранными ценными бумагами на СПБ Бирже. Торги планируется запустить в течение одной-трех недель, уточняет брокер, после перевода активов в неподсанкционную компанию.

⭕️ Тинькофф банк попал в 10-й пакет антироссийских санкций ЕС. В банке заверили, что подготовились к санкциям ЕС, и они не влияют на обслуживание клиентов. В брокере также обратили внимание, что обслуживание ИИС проходит в штатном режиме, а вводимые меры не окажут влияния на налоговый учет и вычеты.

Записки инвестора

22 Feb 2023 11:08

📈 На Московской бирже торгуется фонд в юанях SBCN

🔶 Стоит ли в него инвестировать?
🔶 Какие у фонда плюсы и минусы.
🔶 На какие факторы стоит обратить внимание?
🔶 Какие есть альтернативы для инвестора?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

21 Feb 2023 10:51

⁉️ Как вложиться в золото без риска

Хотели бы вы вложиться в золото, где вам гарантируют, если котировки пойдут вниз - вы не получите убытка? Но если курс золота подрастет, вы получите прибыль! 📊

Думаете такое невозможно?

Мне поступило предложение от брокера вложиться в золото через биржевые инвестиционные облигации с полной защитой капитала. Менеджер так нахваливал мне этот продукт, что я почти был готов его купить.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

17 Feb 2023 10:52

🔥 10% на остаток на бесплатной дебетовой карте — дайте две

Оформил вторую бесплатную карту (а на самом деле четвертую) в банке Ак Барс, по которой начисляется 10% на остаток. У карт банка есть небольшой подвох (даже два), про которые я хотел бы рассказать.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

14 Feb 2023 08:18

Я очень долго ждал ее и вот она пришла.

Тинькофф запустил акцию по кредитке Drive! При заказе карты вы получаете вечное бесплатное обслуживание (вместо 990 рублей в год).
Срок акции с 13 по 26 февраля 2023.

Акция для физлиц, у которых не было этой карты или она закрыта до 13.02.23.

✅ Чем интересна карта (вкратце)?


🔶 Кэшбэк 1% на всё;
🔶 5% на "Автоуслуги" (запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки, штрафы ГИБДД и т.д.) и Тинькофф Страхование;
🔶 10% на "Топливо".

Кэшбэк баллами. Баллами можно компенсировать траты в категории Авто, в сервисе «Тинькофф Город» или потратить на мобильную связь в Тинькофф Мобайл.

⁉️Важно! Для начисления повышенного кэшбэк, нужно в обычных категориях потратить от 25'000 рублей в месяц (расчетный период), иначе в повышенных будет 2%.

✅ Вторая фишка карты (как и всех других кредиток Тинькофф) - возможность бесплатного снятия наличных.

🔶 С кредитки Тинькофф можно переводить без % в льготный период до 50 000 ежемесячно (100-200 тысяч с подпиской Про и Премиум).

🔶 Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Прочее:

🔶 грейс честный - до 55 дней;
🔶доставка до клиента;

P.S.

Банк обычно разрешает одновременно иметь две кредитные карты с разными программами. Очень редко можно урвать третью.

У меня в копилке уже есть две кредитки: Platinum и All Airlines. Которые я также ранее получал по акции с вечным бесплатным обслуживанием. Пробовал заказать Drive (ну а вдруг повезет). Чуда не случилось - пришел отказ. 🥲

Помимо Drive, сейчас еще можно получить карту Тинькофф Платинум с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 590 руб./год) и бонусом:

👉 ВБО + 3000р за покупки от 7000р в течение месяца после активации карты.
👉 ВБО + 2000р за покупки от 5000р.

Записки инвестора

08 Feb 2023 11:28

😱 Осторожно! Сложный процент наоборот… и немного про легальных воров в инвестициях

Сложный процент позволяет получить взрывной рост капитала. Но он же может забрать очень большую часть будущей прибыли инвестора. Когда маленькое изменение-дополнение кардинально меняет результаты инвестирования.

Я называю это явление - сложный процент наоборот (или сложный процент - оборотень). У сложного процента наоборот есть помощники - воры нашего капитала (причем законные).

Моя задача как долгосрочного инвестора, найти и обезвредить их всех (или почти всех).

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

02 Feb 2023 11:23

⁉️ Загадка про (не)накапливаемый миллион

Любите загадки на финансовую тематику? Я очень. Особенно мне нравятся задачки на логику. Хочу загадать вам логическую загадку про деньги с небольшим подвохом!

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Jan 2023 08:34

💸 5 способов перевести деньги между банками без комиссий

Для более эффективного использования бесплатных кредитных денег нужно уметь быстро и главное бесплатно их перемещать между банками. Расскажу про основные способы как переводить деньги между картами различных банков.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

24 Jan 2023 12:18

🔶 Право на ошибку - защищаем капитал от будущих потерь

У инвестора есть два возможных исхода: получилось достичь инвестиционных целей или не получилось. Поговорим как повысить шансы на успех используя небольшой приемчик под названием право на ошибку.

Я не знаю что будет в будущем. Я не знаю как поведет себя рынок через год, два, три. Но оставляя себе пространство для ошибок я думаю (но это не точно), что со мной и моим портфелем все будет нормально.

Мой подход к инвестированию можно выразить тремя принципами:

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

18 Jan 2023 13:07

🧠 Паралич анализа или как наш мозг хочет сделать нас беднее 💀

Слишком много думать, анализировать и принимать решения вредно. Не только для мозга, но и для ваших финансов (инвестиций). Излишние мысли и действия ни к чему хорошему не приводят.

Согласны с этим?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

10 Jan 2023 08:23

✍️ Инвестиции в кредит №10 - Подвожу итоги первого месяца эксперимента, первый профит и провал в инвестициях

В начале декабря 2022 года я запустил эксперимент "Инвестиции в кредит" с целью заработать 1 миллион, не вложив ни копейки своих денег. Промежуточную цель, которую я себе поставил - 100 тысяч рублей к концу 2023 года.

В основе эксперимента кредитные карты, с которых можно снимать наличные без комиссий и в грейс. Большую часть первой цели (100K), я рассчитываю покрыть именно за счет кредиток. Вторую часть - за счет роста купленных на "отмытые" кредитные деньги активов на фондовом рынке.

На момент начала эксперимента у меня были две карты Тинькофф Платинум (оформленные на меня и супругу) и две карты 110 без процентов от Райффайзенбанк (обе мои). С каждой можно снимать по 50 тысяч рублей ежемесячно.

Понятно, что для успешного выполнения поставленной задачи - этой базы кредиток катастрофически недостаточно. Поэтому пришлось расширять линейку кредиток. Но не все пошло гладко. 🤷‍♀️


👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

16 Mar 2023 08:10

🚀 Все подсчитано или мой план как заработать миллион?

В рамках эксперимента "Инвестиции в кредит" я поставил цель заработать миллион не вложив ни копейки собственных денег. В комментариях часто встречается скепсис по поводу достижимости моей цели. Мол такими темпами я буду очень-очень долго идти к миллиону и возможно никогда не дойду.

Напомню, когда я запускал эксперимент, я запланировал достичь миллиона за 5 лет. Честно скажу - цифра была взята с неба. Я ничего ни рассчитывал, ни анализировал. Но раз назвался груздем, полезай в кузовок. Обещал - делай.

Я решил посчитать при каких условиях мне удастся добраться до миллиона. Сколько времени на этой может уйти и как ускорить движение к цели. В конце статьи приложу файлик-калькулятор со всеми расчетами. ✍️

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

10 Mar 2023 04:03

⁉️ Когда продавать акции?

Инвестируя в акции, знаете ли вы когда будете их продавать? Ведь купить акции, это только половина дела. Множество каналов по фондовому рынку, брокеры, аналитики каждый день извергают десятки-сотни идей на какие перспективные акции обратить внимание.

Не будем брать во внимание трейдеров-спекулянтов, у которых период у держания бумаг может составлять несколько дней. Возьмем долгосрочных инвесторов с горизонтом в несколько лет, а то и десятилетий!

Итак, когда вы будете продавать акции?

Казалось бы простой вопрос, но попробуйте ответить на него честно (скорее всего вы не сможете). Также хочу отметить, что при принятии решения о продаже акций, против нас будут играть два сильнейших поведенческих фактора в инвестирование:

⭕️ страх упущенной выгоды или FOMO (Fear of Missing Out);
⭕️ неприятие потерь.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

03 Mar 2023 14:54

❌ Лучший способ потерять 184 миллиарда долларов

4 января 1874 года умер самый богатый человек своего времени - Корнелиус Вандербильт. На момент смерти его состояние оценивалось в 105 миллионов долларов. В пересчете на сегодняшние деньги - эта сумма эквивалентна 184 миллиардам долларов. Подобный размер капитала ставит Коммодора в ряд богатейших людей всех времен и народов.

Большую часть своего состояния он оставил своему сыну Уильяму. За следующие 9 лет Уильям сумел удвоить капитал отца.

Но потом что-то пошло не так.

📌 Когда 120 потомков Коммодора собрались в 1973 году в Университете Вандербильта на первое воссоединение семьи, среди них не было ни одного миллионера!

Как они это сделали? Как смогли истратить состояние, которого могло хватить как минимум на несколько столетий (а может и тысячелетий)? И чем эта история может быть полезной для инвестора.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

28 Feb 2023 10:57

🫵 Вся правда о дивидендной стратегии - 6 мифов, в которые до сих пор верят дивидендные инвесторы

Среди инвесторов очень популярна дивидендная стратегия инвестирования. Считается, что она одна из самых доходных, лучших, прибыльных (подставьте свое прилагательное).

Но так ли это на самом деле? Может ли дивидендная стратегия дать какие-нибудь дополнительные преимущества инвестору? Или это миф, в который мы верим, потому-что ... хотим в него верить.📌

Давайте разбираться.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Feb 2023 09:00

Санкции и ограничения: отвечаем на частые вопросы

• Будут ли доступны рублевые бумаги, торгующиеся на Мосбирже?
Да. Торговля бумагами с расчетами в рублях на Мосбирже (в том числе TCSG, AGRO, CIAN, ETLN, FIVE, FIXP, GEMC, GLTR, HMSG, MDMG, OKEY, OZON, POLY, VEON-RX, VKCO, YNDX, HHRU, QIWI, SFTL) проходит в стандартном режиме.

• Что будет с моими иностранными ценными бумагами в связи с блокирующими санкциями ЕС? Каких бумаг это коснется? Я смогу дальше торговать?
Мы разработали решения на различные варианты развития событий, в том числе и для такого. Мы переносим иностранные ценные бумаги, торгующиеся на СПБ Бирже на неподсанкционную компанию. Во избежание риска блокировки, а также чтобы осуществить все необходимые действия для переноса, мы временно приостанавливаем торговлю иностранными ценными бумагами. В течение 1-3 недель мы планируем запустить торги.

• СПБ Биржа приостановит обслуживание Тинькофф Банка в связи с блокирующими санкциями?
Так как СПБ Биржа взаимодействует с европейскими учетными институтами, с целью защиты клиентских активов от потенциальных рисков, участие Тинькофф в торгах было приостановлено.

• Куда вы переводите активы? Это сторонний брокер?
Мы переводим активы в новый неподсанкционный депозитарий. Торги иностранными ценными бумагами, а также весь функционал будет доступен, как и ранее, в мобильном приложении. Мы проработали эти решения и договоренности еще несколько месяцев назад, поэтому процесс переноса торговли не должен занять более 1-3 недель.

• Будут ли заблокированы бумаги, как это было в мае 2022 года?
Нет, ценные бумаги не будут заблокированы. Блокировка в мае 2022 года не была вызвана введением санкций в отношении брокеров.

• Что будет с моими маржинальными позициями?
Маржинальная торговля иностранными ценными бумагами будет временно приостановлена, иностранные ценные бумаги убраны из перечня ликвидных бумаг — пожалуйста, следите за маржинальными показателями, при необходимости пополните счет, чтобы избежать маржин-колла. По рублевым бумагам, торгующимся на Мосбирже, ничего не меняется, бумаги останутся в перечне ликвидных инструментов и будут учитываться при расчете маржинальных показателей.

• Что с Гонконгом, акции торгуются без изменений?
Доступ к ценным бумагам, торгующимся на Гонконгской бирже, предоставляется СПБ Биржей, поэтому также будет временно ограничен.

• Что будет с ИИС? А если там есть долларовые акции? Что будет с возможностью получить вычеты с закрытием ИИС?
Обслуживание ИИС осуществляется в штатном режиме, налоговый вычет сохраняется. Мы работаем над тем, чтобы торговля иностранными бумагами была возобновлена в кратчайшие сроки.

• Что с налогами?
Вводимые меры не окажут никакого влияния на налоговый учет и вычеты.

• Что будет с торговлей евро?
Выводы в евро будут доступны. Торги евро с 27.02.2023 будут приостановлены. Евро исключены из перечня ликвидных инструментов.

• Что с остальной валютой?
Санкции не влияют на торги, а также заводы/выводы долларов и других валют. Весь функционал доступен в полном объеме.

Ответы на эти и другие вопросы продолжим дополнять по ссылке.

Записки инвестора

22 Feb 2023 04:53

🌟Поучаствовал в акции Тинькофф "Подарки любимым 2.0." Заработал больше 500 рублей за 5 минут!

✅ В чем суть акции?

Дарим друзьям, знакомым любые акции на сумму от 100 рублей. В приложение, на странице любой акции (облигации, фонда) рядом с кнопками Продать / Купить ищем значок "Подарка". 🎁 За эти действия, брокер обещает дать бонус (акцию) стоимостью до 10 000 рублей. По правилам, количество бонусов в одни руки от 1 до 5 (на усмотрение брокера).

В моей семье три брокерских счета. Каждый из нас отправил по два подарка друг другу, но все мы получили только по одному бонусу от брокера. 😢 Но в любом случае, мы в плюсе. )))

✅ Какие акции дали?

🔶 Fix Price - 1 шт. Цена на бирже - 350 рублей.
🔶 Сбер - 1 шт., 164 рубля.
🔶 36,6 - 5 шт. (в сумме 63 рубля).

Итого: подарочные акции на сумму 577 рублей.

✅ Нюансы:

Продать акции, которые подарил вам Тинькофф, нужно в течение 90 дней с момента получения, иначе они сгорят. Продажа доступна, если сумма активов на брокерском счете и ИИС больше 20 тысяч рублей.

✅ Что дарить?

Мы дарили друг другу паи фонда TMOS - по 35 штук. По сумме как раз выходило чуть больше 100 рублей (для выполнения условия акции). Цена покупки подарка немного выше, чем на бирже. По моим ощущениям процентов на 5-8. Но стоимость будущего подарка от брокера - отбивает эти расходы с лихвой.

Акция продлится до 13 марта. У кого есть брокерский счет в Тинькофф, велком за халявой.

Правила акции (pdf).

Записки инвестора

20 Feb 2023 06:37

☄️ Провел небольшую оптимизацию по своим картам

Знаете что мне не нравится в процессе зарабатывания на кредитных картах? Разные даты внесения платежей.

Если кредиток на руках много, то это превращается в целый квест. Буквально каждые два-три дня нужно вносить очередной платеж по карте. Частично проблема решается системой учета и напоминалок.

Но все равно - лишние телодвижения сильно напрягают.

⁉️ Что можно сделать?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

15 Feb 2023 09:19

💦 Как выжимать с кредиток Тинькофф больше прибыли | Мои расчеты


🔶 Как все возможности карты по-бесплатному обналичиванию кредитных денег использовать с максимальной выгодой для себя?
🔶 Как увеличить потенциальную доходность?
🔶 И сколько вообще можно выжимать профита с кредиток банка?" - подумал я и сел за расчеты.

Вот что у меня получилось...

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

10 Feb 2023 12:01

👣 Инвестиции в кредит №14 - кратко про грейс честный и нечестный или как выжимать с кредиток максимум

Часто в описании кредитных карт употребляют словосочетания честный или нечестный грейс. Согласитесь, попахивает каким-то мошенничеством. 👮🏽‍♂️

Интуитивно понятно, что карты с нечестным грейсом должны быть менее выгодные в использовании.

Разберем в чем разница между честным или нечестным грейсом?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

06 Feb 2023 12:16

✍️ Подвожу итоги второго месяца эксперимента "Инвестиции в кредит".

Кратко расскажу про:

🔶 какие изменения произошли в моем кредитном арсенале;
🔶сколько удалось заработать и инвестировать;
🔶где сейчас держу кредитные деньги под процентами.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

31 Jan 2023 12:28

💎 Составил список кредитных карт с которых можно бесплатно снимать наличные

Постарался описать главные условия по картам:

🔶 стоимость выпуска и обслуживания;
🔶 сколько, на какой срок и под какие условия можно снимать наличные;
🔶 есть ли по карте кэшбэк;
🔶 особенности карты, на которые обязательно стоит обратить внимание.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

25 Jan 2023 11:44

🔥 Упрощенный налоговый вычет по ИИС - сможешь успеть за 60 секунд?

До чего же крутая штука - упрощенный налоговый вычет. Сегодня заказал вычет по ИИС через приложение банка ВТБ. Буквально нужно нажать пару кнопок и заявка на получение вычета отправлена. Красота!

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

20 Jan 2023 09:41

✍️ Краткая инструкция для тех, кто хочет начать зарабатывать деньги на кредитных картах, но не знает с чего начать.

На первый взгляд ничего сложного в этом нет.

Общий смысл схемы укладывается в четыре пункта:

🔶 Снял деньги с кредитки.
🔶 Положил в банк (или в другое место) под проценты.
🔶 Через время закрыл долг по кредитке.
🔶 Начисленные проценты оставил себе.

Последний пункт и будет наш профит. Казалось, все просто. Бери и делай. Но как оказалось, "дьявол кроется в деталях". Начав понемногу разбираться с темой, я столкнулся с множеством нюансов, которые нужно учитывать в процессе зарабатывания на кредитных картах.

Что нужно знать, для заработка на кредитных картах?

Итак, поехали!

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

11 Jan 2023 05:15

🧠 Эргодичность: самая крутая идея, о которой вы никогда не слышали

Слышали что-нибудь про эргодичность? Если нет, то читайте эту статью. Да даже если и слышали, уверен, что в разрезе финансов и инвестиций для вас это будет неожиданным открытием.

Поговорим:

🔶 про эргодичность (что это вообще такое);
🔶 рассмотрим систему подбрасывания монет и русскую рулетку с точки зрения эргодичности;
🔶 как Майк Тайсон может обокрасть вас, но бессилен против толпы;
🔶 результаты пассивного и активного инвестора с точки зрения математики;
🔶 как применять эргодичность в инвестициях;
🔶 почему страховка, при всех ее недостатках - может быть хорошим решением.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

06 Jan 2023 14:42

🧠 Про шахматы, рис и инвестиции

Помните старую индийскую притчу про изобретателя шахмат и его награде? Урок из этой истории поможет вам уйти на пенсию пораньше и (или) с "чуть" большим капиталом.

Содержание:

🔶 про шахматы и рис;
🔶 в чем ошибся Раджа или где взять миллиард автомобилей;
🔶 чему история может научить инвестора;
🔶 простой рецепт успешного успеха инвестиций на примере шахматной доски.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈