Записки инвестора

05 May 2023 10:29

Про карту, FIRE и Кайдзен - небольшие улучшения при движении к цели

Небольшие мысли в продолжении прошлого поста про выгодные карты и накопительные счета.

Вчера проходя мимо отделения Совкомбанка, спонтанно решил зайти и получить "Дебетовую карту с ПНО".  На мое счастье очередей в банке не было. Сам процесс получения карты занял минут 5. На руки мне выдали моменталку - неименную карту Мир.

Так как я старый клиент, приветственные 12% годовых в первые месяцы мне не положены. Моя ставка будет 8,5% годовых.

А теперь к сути.

В Совкомбанке у меня уже был открыт накопительный счет "Копилка" под 8% годовых. С помощью новой карты я увеличиваю эффективность хранения денежных средств на 0,5%. На первый взгляд ненамного. Казалось бы, ну что-такое эти лишние 0,5%? Мизер. Песчинка. Стоило ли ради этого заморачиваться? Куда-то идти. Заказывать и получать карту. Возможно нет.

Я сам думал так бы лет 10 назад.

Но сейчас я смотрю на это немного под другим углом - через призму FIRE.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

02 May 2023 11:31

Инвестиции в кредит №20 - Сколько я заработал за 5 месяцев эксперимента

Всем привет! Очередное небольшое подведение итогов на пути к "Кредитному миллиону". Забегая вперед скажу, что я преодолел планку в Миллион. Правда немного не так как планировал, но это "не так важно". Миллион, он и в Африке миллион. )))

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Apr 2023 09:54

"Торгуй в Терминале" - акция от брокера Тинькофф Инвестиции

Ради спортивного интереса решил поучаствовать в промо-акции брокера. Тинькофф дарит акции за сделки с ценными бумаги (купля или продажа), совершенными через торговый терминал.

За каждые 20 сделок дарят бонус: подарочные акции стоимостью до 400 рублей. За весь период акции можно заработать максимум 5 бонусов, т.е. нужно совершить в терминале 100 сделок.

Получаем, максимально возможный выигрыш - 2000 рублей.

Срок акции: с 24.04 по 24.05.2023.

📌Что нужно сделать для участия в акции?

1️⃣ Получить приглашение от брокера: мне пришло письмо на почту / в мобильном приложении появился баннер.
2️⃣ Авторизоваться в Терминале (в случае отсутствия).
3️⃣ Совершить не менее 20 (Двадцати) сделок покупки/продажи акций/ облигаций/акций ETF/депозитарных расписок или сделок покупки с использованием Срочных сделок.
_______________________________________

⁉️Изначально я хотел накрутить количество операций через копеечный фонд Тинькофф TMOS. Все равно его покупаю постоянно. План был прост: разбить следующую покупку на несколько сделок - покупать по 5-10 лотов за операцию. Таким Макаром можно было наколошматить 100 сделок в течение минут 20. Я даже начал покупать: совершил первые 20 сделок (на это ушло 2 минуты). Но потерпел фиаско.
Правильно говорят: сначала разберись, потом делай. А не наоборот.

Оказалось, что все операции с фондами Тинькофф находятся в исключениях.

Как вариант, есть копеечные фонды других управляющих компаний, которые можно рассмотреть к покупке. В Тинькофф котировки самого дорого фонда - 137 рублей. Большинство торгуется до 20 рублей за пай.
Или как альтернативный вариант, совершать плановые сделки, только покупать по одной бумаге (лоту). ⁉️
_______________________________________

Правильные операциям в терминале (для участия в акции):

▪️Сумма операции должна быть не менее 1 рубля.
▪️В исключении сделки с Драгоценными металлами, иностранной валютой, а также с ценными бумагами c тикерами TBEU, TBIO, TBRU, TBUY, TCBR, TECH, TEMS, TEUR, TEUS, TFNX, TGLD, TGRN, TIPO, TLCN, TMOS, TPAS, TRAI, TRRE, TRUR, TSOX, TSPV, TSPX, TSST, TUSD, TCS, TCSG, CNYRUB, EURRUB, GBPRUB, HKDRUB, TRYRUB, USDRUB, AMDRUB_TOM, BYNRUB_TOM, KGSRUB_TOM, KZTRUB_TOM, TJSRUB_TOM, UZSRUB_TOM.

Прочие условия:

▪️ Приз начисляется подарочными акциями, которые нужно успеть продать в течение 90 дней. Если этого не сделать - они сгорают.
▪️ Подарочные акции будут доступны к продаже только, если сумма активов на брокерском счете и (или) ИИС в течение 30 дней превышает 20 000 рублей.

Условия акции (pdf) / Условия использования подарочных акций


‼️Другие акции брокеров для новых и действующих клиентов 👉 здесь.👈

Записки инвестора

24 Apr 2023 14:15

Потерял прибыль и не заметил | Чем опасны валютные и замещающие облигации?

Валютная переоценка крадет наши деньги - это факт! Покупая валютные инструменты, к примеру замещающие облигации или юаневые бонды, помимо налога с купонного дохода, мы должны будем заплатить налог на рост курса валюты.

Я называю его налогом на инфляции (или налог на воздух). Может так получиться, что в валюте мы получаем плюс, но в пересчете на рубли, после уплаты налогов - уходим в минус.

Какая у нас есть альтернатива? Просто держать валюту. Доход мы не получим, но уходим от валютной переоценки. И не платим налог (что тоже неплохо).

Но так ли страшна валютная переоценка?

Я решил посчитать, при каких условиях выгоднее держать просто валюту, а при каких покупать валютные облигации, даже теряя деньги на валютной переоценке.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

20 Apr 2023 12:10

Миллион с нуля 2.0 — Собираю портфель

Собираю новый инвестиционный портфель Миллион с нуля 2.0 с горизонтом инвестирования от 10 лет. Рассказываю логику составления портфеля: начиная от активов и определения пропорций до выбора конкретных инструментов.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

18 Apr 2023 08:46

За долгий срок инвестирования заметил за собой одну вещь - я практически всегда, если выбираю время входа в рынок, делаю это чуть ли не в самый неудачный момент. Это касается отдельных акций и облигаций, валюты и фондов. Все что торгуется на рынке - всегда против меня.

1️⃣Если мне кажется, что актив стоит дешево и я его покупаю, то он еще больше дешевеет.
2️⃣ Когда я не хочу покупать актив по причине его дороговизны, с надеждой на будущую коррекцию, котировки продолжают рост.

Я уже давно оставил попытки находить выгодные точки входа. Сейчас покупки делаю по плану, независимо от текущей ситуации на рынке. Использую так называемую стратегию усреднения.

Но иногда происходят разовые события, не вписывающиеся в мой инвестиционный план.
Из последнего: мне нужно было пристроить накопившиеся у меня доллары. Я купил на них замещающие облигации Газпрома 2034.

Как мне тогда казалось, я выбрал удачный момент и зашел в бумаги после коррекции. Входил в рынок частями в течении месяца. Таким образом удалось зафиксировать около 7% доходность в долларах. Я молодец ⁉️

Рынок посчитал иначе, и сразу после моей покупки, котировки пошли на новое снижение. На текущий момент бумаги торгуются с доходностью под 8,5%.

Хорошо, что в этом изменчивом и непостоянном мире у меня остается хоть какая-то стабильность: я по прежнему не умею выбирать точку входа в рынок! 🥲

Записки инвестора

17 Apr 2023 09:35

Миллион с нуля 2.0 - Перезагрузка

Всем привет! Несколько лет назад я запустил эксперимент по формированию капитала для своих детей через инвестиции. Откладывая ежемесячно небольшие суммы денег и покупая ценные бумаги на фондовом рынке, я планировал накопить миллион. Отсюда и название рубрики - "Миллион с нуля".

Но в какой-то момент что-то пошло не так.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

13 Apr 2023 09:43

У меня в приложении это выглядит вот так.

Записки инвестора

12 Apr 2023 10:18

20% кэшбэк за супермаркеты и вечное бесплатное обслуживание (вместо 990 руб/год).

Альфа-банк запустил акцию по кредитке "Год без %", в рамках которой можно получать 20% кэшбэк за покупки продуктов в период с 10.04 по 07.06.2023. Лимит кэшбэк - 2000 рублей в месяц / 6 000 рублей за всю акцию.

📌 Условия акции:

▪️Акция актуальная для клиентов, у которых не было кредитки банка с 08.04.2022 года.

▪️Для участия в акции, нужно заказать и получить пластиковую карту до 07.05.2023. Есть бесплатная доставка. Могут доставить карту даже в день заявки.

▪️К супермаркетам в рамках акции относятся МСС: 5262, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751, 3990.

▪️ Кэшбэк начисляется баллами 10 числа следующего месяца. Переводится в рубли по кнопке: 1 руб = 1 балл.

📌Особенности карты:

🔹 При лимите до 200 000 рублей достаточно паспорта. На работу не звонят.

🔹Стандартный беспроцентный период 100 дней. Минимальные ежемесячные платежи - 3-10% от суммы долга.

🔹 На покупки совершенные в первые 30 дней действует приветственный льготный (беспроцентный) период - год (или 365 дней). Чтобы операции покупок успели провестись по счету, как правило, уходит 3-4 дня. Поэтому когда написано 30 дней, можно читать это как 25 дней.

‼️ Важно! Если совершать покупки после 31 дня, то годовой беспроцентный период ломается и всю задолженность нужно закрыть в течение стандартных 100 дней. Поэтому, если нужен год беспроцентного периода, нужно провести все траты в первые 30 дней (а по факту в первые 25 дней), а дальше положить карту на полку.

📌 Выходит полноценно совместить две акции не получится. У нас есть два варианта, для получения профита:

1️⃣ Получаем 3 месяца подряд 20% за супермаркеты (в сумме кэшбэк до 6000 рублей). Но тогда теряем год без процентов.

2️⃣ В первые 25 дней тратим деньги в супермаркетах. Если правильно выбрать дату получения карты, можно захватить два месяца. К примеру, получил карту 20 апреля - тратим деньги до 15 мая. Итого получаем 4000 кэшбэк (за апрель-май). Дальше кладем карту на полку на 11 месяцев, не забывая вносить минимальные ежемесячные платежи.

Неиспользованный кредитный лимит можно потратить на покупку полиса Смарт (12% годовых на 3 месяца), а потом бесплатно обналичить кредитные деньги. Про свой опыт рассказывал здесь.

📌 Прочие нюансы карты:

‼️ Важно! На сайте написано, что с карты можно снимать до 50 тысяч рублей без комиссии. Но беспроцентный период на такие операции не распространяется. Поэтому снимать деньги с карты невыгодно.

Три раза в год по кредитке Год без % можно делать "Перевод задолженности" - погасить долг по кредитке стороннего банка без комиссии и в грейс на 100 дней. Чтобы не платить проценты, нужно подать заявление о закрытие карты, на которую был сделан перевод в течение 14 дней после Перевода.

Правила акции (pdf)

👉 Заказать карту с 20% на супермаркеты

Записки инвестора

11 Apr 2023 07:43

И хочется и колется | И снова про выбор отдельных акций

Основа моей инвестиционной стратегии - долгосрочное индексное инвестирование.

Знаете какой в ней минус? Она ужасно скучная. Покупать из месяца в месяц, из года в год одно и тоже.

Может быть это и неплохо, но душа периодически требует "праздника": какого-нибудь движения, адреналина и чего греха таить, попытки заработать неприлично много денег (или просто много денег). Найти и инвестировать в несколько перспективных компаний, которые в будущем сделают меня богатым.

Иногда желание сменить свою стратегию на более активную становится невыносимым, особенно глядя на последний неприличный рост отдельных компаний.

Почему я не поучаствовал в этой гонке доходностей? Что я хуже других? Вроде знаний про фонду мне хватает, есть некоторый опыт инвестирования и тд. и тп.

Каждый раз я стараюсь одернуть себя от "шальных мыслей", считая свою идею про выбор отдельных акций слишком рискованной и труднореализуемой на практике.

Мне очень помогает система выставления аргументов "Почему не", которыми я бы хотел поделиться.

Итак, почему я не выбираю отдельные акции?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

06 Apr 2023 08:20

Статистика по БПИФ на Московской бирже (февраль 2023).

Ключевые моменты:

👉 На Московской бирже торгуется 74 БПИФ от 17 провайдеров.

👉 Кол-во владельцев паев БПИФ - 3,4 млн. чел.

👉 Доля БПИФов в общем кол-ве всех паевых фондов - 43%. На ОПИФ приходится - 57%.

👉 СЧА (сумма чистых активов) всех БПИФ - 141 млрд. рублей Это 11% от СЧА всего рынка ПИФов. Для сравнения: мировой рынок ETF оценивается в $9,6 трлн.

👉 Средняя комиссия БПИФ - 0,78% (min = 0,24% / max = 3,15%). Интересно у кого так дешево/дорого?

👉 В Топ-10 по капитализации мировых ETF - средний размер комиссий составляет 0,06% (min = 0,03% / max = 0,2%). Это в 13 (тринадцать) раз меньше, чем в отечественных БПИФ.

📌 Средняя комиссия по классам активов:

🔺 акции - 0,94%;
🔹облигации - 0,7%;
🔻ден. рынок - 0,37%;
🔸золото - 0,48%;
▪️смеш. активы - 0,79%.

ТОП-5 УК по сумме чистых активов (СЧА), млрд. руб.:

1️⃣ УК Первая (ex Сбер) - 56;
2️⃣ Тинькофф - 33,4;
3️⃣ ВИМ (ex ВТБ) - 25,5;
4️⃣ Альфа-капитал - 12,8;
5️⃣ Райф - 8.

‼️Интересный факт: суммарный СЧА оставшихся 12 фондов меньше, чем у одного Райфа. На их долю приходится только 5% рынка БПИФ.

📌Топ-5 провайдеров по средней комиссии среди БПИФ:

1️⃣ Ингосстрах - 0,42%
2️⃣ ВИМ (ex ВТБ) - 0,49%
3️⃣ Райф - 0,53%
4️⃣ Доход - 0,73%
5️⃣ Тинькофф - 0,74%

Где все деньги?

‼️В пяти самых крупных БПИФ сосредоточено больше половины всех денег, вложенных в биржевые фонды.

1️⃣ Первая – Фонд корп. облигаций (тикер SBRB) - 25 млрд.
2️⃣ Первая - Фонд Рос. акций (SBMX) - 18,3 млрд.
3️⃣ Тинькофф Стратегия Вечного портфеля (TRUR) - 11,5 млрд.
4️⃣ ВИМ Ликвидность (LQDT) - 10,8 млрд.
5️⃣ Первая - Фонд гос. облигаций (SBGB) - 10,3 млрд.

Итого: 75,9 млрд. или 54% от всего рынка БПИФ.

‼️Интересный факт: СЧА трех самых крупных фондов Сбера (Первая) - это треть всех денег, вложенных в БПИФ.

Записки инвестора

03 Apr 2023 10:16

📊 Итоги 4 месяца эксперимента. Инвестиции в кредит №19

Всем привет! Традиционно подвожу промежуточные итоги моего движения к "халявному миллиону".

Разберу и расскажу про:

📌 Сколько удалось заработать на кредитных картах за прошлый месяц.
📌 Сколько денег принесли инвестиции.
📌 Изменения / улучшения, произошедшие в моем кредитном портфеле.
📌 Финхаки по картам Райффайзенбанка.

Итак, поехали!

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

29 Mar 2023 09:09

💎 Моя новая карта с кэшбэк 5% за ЖКХ

Решил немного модернизировать свою систему карт, которыми я оплачиваю коммунальные услуги. Главная моя цель - получение высокого кэшбэк за ЖКХ.

Если карта дает за ЖКУ в районе 1-2%, я даже ее не рассматриваю. Можно другими способами достаточно легко выжимать за оплату коммуналки аналогичный размер вознаграждения.

Мне интересны карты только с хорошим размером кэшбэк. Для меня золотой стандарт - 5%.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Mar 2023 08:29

🚀 Быстрый и медленный риск в инвестициях

Наверняка вы слышали, что в инвестициях есть рискованные и безрисковые активы (их еще называю агрессивные и консервативные). И если вы думаете, что ваш портфель, составленный только из безрисковых (консервативных) активов, не несет в себе никаких рисков, вы заблуждаетесь.

Риск присутствует во всех инвестиционных инструментах. Только реализуется он по-разному: быстро или медленно.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

23 Mar 2023 08:48

💰 Получил предложение от Альфа-банка принять участие в акции "Кэшбэк за инвестиции".

Альфа обещает кэшбэк до 5% за покупки ценных бумаг через Альфа-Инвестиции. Почитав условия, понял, что кэшбэк 5% получить не удастся (по факту будет чуть меньше), но все таки решил поучаствовать.

В чем суть акции "Кэшбэк за инвестиции" (вкратце), как в ней поучаствовать и сколько максимально можно выжать денег?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

04 May 2023 12:46

Куда выгодно припарковать деньги на короткий срок?

Я периодически просматриваю, какие есть выгодные предложение от банков по размещению денег. В первую очередь меня интересуют накопительные счета и карты с ежедневным начислением процентов.

Сделал небольшую подборку карт и накопительных счетов, которые мне показались интересными.

📌 Мои условия отбора:

🔹 Ставка выше 8% (у меня получился 15 вариантов с диапазоном ставок от 7,8 до 12%).

🔹Нет дополнительных требований к тратам. Чтобы получать повышенный % на остаток, многие банки просят клиента совершать покупки по картам. Обычно от 10K в месяц (у некоторых достигают 50-100 тыс.). Я хочу просто держать деньги на счете без условий. Разместил деньги на время, когда надо - снял. Все.

🔹Можно снимать в любое время (без потри процентов). Желательно. Но не критично. Если будет вариант с хорошей % ставкой, то можно закрыть глаза на неудобство невозможности снятия в течение месяца.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

28 Apr 2023 08:00

Занимательная инфографика!

ТОП-10 биржевых площадок по капитализации:

1️⃣ NYSE, США 🇺🇸 – капитализация $22,8 трлн / количество компаний на бирже - 2 400.
2️⃣ NASDAQ, США 🇺🇸 – капитализация $16,2 трлн; кол-во компаний - 3 700
3️⃣ Shanghai Stock Exchange, Китай 🇨🇳 – капитализация $6,7 трлн; кол-во 1600
4️⃣ Euronext, ЕС 🇪🇺 – капитализация $6,1 трлн; кол-во 800
5️⃣ Japan Exchange Group, Япония 🇯🇵 – капитализация $5,4 трлн; кол-во 3 800
6️⃣ Shenzhen Stock Exchange, Китай🇨🇳 – капитализация $4,7 трлн; кол-во 2800
7️⃣ Hong Kong Exchange, Китай 🇨🇳 – капитализация $4,6 трлн; кол-во 2600
8️⃣ National Stock Exchange, Индия🇮🇳 – капитализация $3,3 трлн; кол-во 2100
9️⃣ LSE Group, Англия🇬🇧– капитализация $3,1 трлн; кол-во 1900
🔟 TMX Group, Канада🇨🇦 – капитализация $3,41 трлн; кол-во 1500


А где Российские биржи 🇷🇺?
Подозреваю где-то в конце списка.
Согласно этому источнику, на Московской бирже торгуется всего 262 компаний с совокупной капитализацией в 50 986 млрд. рублей (или около $625 млрд.)

Записки инвестора

26 Apr 2023 11:07

А может вечный портфель от Тинькофф?

В комментариях спросили про возможность замены моего портфеля "Миллион с нуля", состоящего из нескольких фондов, на один. Так называемый вечный портфель от Тинькофф - БПИФ TRUR. Внутренности портфелей очень похожи: состоят практически из одних и тех же активов.

Но насколько целесообразно и выгодно заменить одно на другое?

Давайте разберемся.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

21 Apr 2023 14:18

Миллион с нуля 2.0 - Нелегкий выбор брокера

После того как я составил инвестиционный портфель, следующим логичным шагом является выбор брокера. Шаг в принципе легкий. Берем надежного брокера с адекватными комиссиями. К счастью, выбор ограничен всего 5-6 брокерами. Если ты в теме, дело на пару минут.

Но как оказалось, не все так просто. При составлении портфеля я не учел, что у одних брокеров нет доступа к некоторым ценным бумагам, у других конские тарифы на сделки с определенным активами. В итоге выбор брокера превратился в небольшой квест.

Дальше расскажу:

▪️Каких брокеров я рассматривал для ведения портфеля Миллион с нуля 2.0.
▪️Какие сложности возникли?
▪️Альтернативные версии портфеля в зависимости от брокера.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

18 Apr 2023 08:47

На графике точками отмечены мои покупки облигаций Газпрома

Записки инвестора

17 Apr 2023 12:45

Акция по кредитке Тинькофф All Airlines! При заказе карты вы получаете вечное бесплатное обслуживание (вместо 1890 рублей в год) + 1000 миль, если потратить 3000 рублей в первые 30 дней.
Срок акции с 17 по 30 апреля 2023.

Акция для клиентов, у которых год не было карты All Airlines (или закрыта до 17.04.2022 года). Если карта была в течение года, но была закрыта до начала текущий акции, можно рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.

✅ Чем интересна карта (вкратце)?

• Кэшбэк до 10% милями (за покупку билетов и бронирование отелей через Тинькофф Путешествия) и 2% на все остальное.
• Бесплатная страховка для путешествий $50 000 и багажа - $1000. (подобная страховка стоит от 6000 руб/год).

✅ Другая фишка карты - бесплатный вывод кредитных средств:

• С кредитки Тинькофф можно переводить без % в льготный период до 50 000 ежемесячно (100-200 тысяч с подпиской Про и Премиум).
• Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно (и заработать на этом).

⁉️Куда пристроить мили?

1. Милями можно компенсировать стоимость билетов и услуг авиакомпаний.
2. Или покупки в ИБ/МБ в разделах «Город»/«Сервисы», «Развлечения» с курсом: 1М=0,8₽.
3. Потратить на связь Тинькофф Мобайл (курс 1 к 1).

Срок жизни миль - 5 лет.


📌 P.S.

Для меня карта All Airlines интересна в первую очередь возможностью бесплатного обналичивания кредитных средств (входит в мою подборку кредиток, с которых можно снимать наличные). Я получил такую в конце 2022 года.

По моим наблюдениям Тинькофф проводит акции с раздачей бесплатных кредитных карт в среднем 1-2 раза в год.

Банк обычно разрешает одновременно иметь две кредитные карты с разными программами. Очень редко можно урвать третью (у меня не вышло). Одобрение лояльное. Нужен только паспорт.

Помимо All Airlines, сейчас еще можно получить карту Тинькофф Платинум с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 590 руб./год) и бонусом:

👉 ВБО + 2000р за покупки от 10 000р в течение месяца после активации карты.
👉 Вечное бесплатное обслуживание (без бонуса)

Записки инвестора

14 Apr 2023 08:46

Золотые облигации - стоит ли их покупать?

Ни российский фондовый рынок выходит новый инструмент - облигации, стоимость которых привязана к цене золота.

Номинал одной облигации будет равен 1 грамму золота по курсу ЦБ. Кроме этого по золотой облигации платится купон - 5,5% годовых. Выплаты ежеквартально. Срок обращения облигаций - 5 лет. Оферта не предусмотрена.

В итоге в одном инструменте мы получаем три разных актива: долговой, валютный и товарный.

Что это дает инвестору? Тройную возможность получить:

🔻 фиксированную доходность в виде купона;
🔻защиту от инфляции - считается, что золото выполняет эту функцию;
🔻возможность заработать - как на росте золота, так и курса доллара.

Красота! Думаю, это и так большинству понятно. Я бы хотел поговорить о возможных рисках золотых облигаций.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

13 Apr 2023 09:42

Со вчерашнего дня стал активно использовать карту Райфа, которая лежала на полке несколько месяцев. Получил от банка предложение от которого было сложно отказаться. По мне, банк немного сошел с ума, раз стал раздавать просто невероятные условия ...

10% кэшбэк от Райффайзенбанка

Если вы клиент банка самое время проверить приложение. Райффайзенбанк многим своим клиентам дает дополнительный кэшбэк 10% на определенные категории:

▪️Продукты
▪️Кафе, рестораны
▪️Такси и каршеринг
▪️Мобильная связь и интернет
▪️Цифровые сервисы

⁉️ Как понять что ты участвуешь в акции? (3 варианта)
Ищем в приложении баннер или переходим в "Еще" -> "Повышенный кэшбэк и скидки" или Колокольчик (сверху справа)

📌 Подробности:

• Срок акции: c 11 апреля по 10 мая.
• Лимит выплаты - 10 000 рублей в месяц. Т.е. можно получить максимум 20K кэшбэк (если потратить 200 тысяч).
• В акции участвуют любые карты банка (кроме Private banking)
• Кэшбэк 10% суммируется в бонусами по вашей карте. Если оплачивать дебетовой, получаем ставку - 11,5%
• Выплата кэшбэк - рублями на карту в конце следующего месяца.


Правила (pdf) / Страница акции + FAQ

Записки инвестора

12 Apr 2023 10:11

📌 По данным сайта Доход.ру дивидендная доходность индекса Московской биржи за 12 месяцев составляет 9,59%.

📌 Для сравнения: дивидендная доходность 10 крупнейших экономик мира (из ТОП-20) в разы меньше: от 1,27% (Индия) до 4,6% (Австралия).

‼️Среднее значение див. доходности по 10 странам - 3,03%.

Хоть в чем-то мы впереди планеты всей!💪🏽

Записки инвестора

07 Apr 2023 13:32

Попалась занимательная статистика по размеру пенсий в мире. Канадские аналитики исследовали размер пенсий в 44 странах мира и проверили, обеспечивают ли эти деньги хотя бы минимальное качество жизни.

Россия заняла в этом рейтинге 39 место со средним размером пенсии в $202. Наши соседи по территории (Казахстан, Украина и Беларусь) также находятся рядом с нами в рейтинге заняв 37, 40 и 44 места соответственно.

Для сравнения: у лидера рейтинга Норвегии средний размер пенсии превышает 2 тысячи.

Понятно, что размер пенсии в абсолютном выражении практически не говорит нам ни о чем.

Более показательным является рейтинг по критерию - какая часть пенсии уходит на питание в разных странах. По нему можно понять в какой стране пенсионеру жить хорошо.

📌Лидер прежний - Норвегия. Средний норвежский пенсионер тратить на продукты 13,4% своей пенсии.

❌Россия в этом списке оказалась на 38 месте с долей расходов на питание в 58,9%.

Наши соседи тоже недалеко от нас ушли и в этом рейтинге.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

05 Apr 2023 09:24

🤝 Пари Паскаля в инвестициях

❓Зачем иметь много акций в портфеле? Ведь можно сделать ставку только на самые перспективные (доходные, дивидендные) бумаги.
❓Зачем в портфеле нужны облигации и тем более кэш? Ведь исторически акции приносили более высокую доходность.
❓Зачем покупать золото? Оно же не приносит дополнительного дохода.

Ответ: Чтобы инвестиционный портфель был диверсифицированным.

А для чего?

Действительно для чего? Ведь диверсификация в большинстве случаев снижает потенциальную доходность портфеля.

Хотите я за пару минут, на простом примере, с помощью философа, жившего несколько столетий назад, расскажу зачем нужна диверсификация в инвестициях?

Обойдемся без портфельной теории, всяких корреляций, среднеквадратичных отклонений и прочих страшных и зачастую непонятных слов.

Начнем с религии.

🔱 Живший в 17 веке, французский математик, физик и философ Блез Паскаль сравнил жизнь с карточной игрой и попытался разобраться, на что выгоднее сделать ставку (известную как Пари Паскаля): на то что Бог есть или на его отсутствие.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

31 Mar 2023 08:31

Платное бесплатное снятие наличных с кредитки

Банк Открытие вместо акции по бесплатному снятию наличных в первые три месяца по своей кредитке "120 дней без процентов", с 26 марта выдает кредитки с подключенной подпиской на снятие наличных.

С подпиской можно снимать по 50 тысяч ежемесячно без комиссии и в грейс. Первые три месяца подписка бесплатная. С 4-го - плата составляет 599 рублей в месяц. Можно отключить в любой момент.

В рамках своего эксперимента "Инвестиции в кредит" я слежу за рынком кредиток, с которых можно снимать наличные. Напомню, главная цель обналички - получение профита от размещения кредитных денег на вкладах / накопительных счетах.

Я решил подсчитать насколько целесообразно подключать подписку по карте, чтобы иметь возможность ежемесячно снимать по 50 тысяч. Сможет ли доход от начисленных процентов отбить плату за подписку?

Давайте разбираться!

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

27 Mar 2023 09:43

Хотел открыть ИИС сыну, больше склонялся к Тинькофф (удобство как главный критерий выбора) - а тут "приятная" новость подъехала. 🥲

Возможно это временные меры, но осадочек остался.

⁉️ ИИС так просто не закрыть! Брокерам невыгодно упрощать вывод средств для клиентов

Клиенты «Тинькофф Инвестиции» столкнулись со сложностями при закрытии индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Для этого нужно либо лично приехать в офис, либо направить туда нотариально заверенное поручение.
Источник.

Записки инвестора

24 Mar 2023 10:52

❌ Тарифы брокера против FIRE и долгосрочного инвестора? Сколько денег мы теряем на комиссиях

При инвестициях на фондовом рынке мы несем постоянные торговые расходы: платим брокерам за сделки. Ставка на первый взгляд небольшая. Какие-то сотые, ну может быть десятые доли процента от объема операции.

Тем не менее - это расходы. Расходы - один их немногих факторов, влияющих на будущую прибыль, которые инвестор может регулировать (снижать).

Прибыль = Доходы - Расходы

В расходы как раз можно занести брокерские комиссии. Чем они меньше, тем больше прибыли останется инвестору.

⁉️ Я решил подсчитать имеют ли какое-то серьезное значение тарифы брокера для долгосрочного инвестора идущего к FIRE. Ведь за много лет инвестиций размер уплаченных комиссий может перевалить за солидную сумму. Или нет?

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

21 Mar 2023 12:34

🫵 Уловки брокера №2 | Финам - про бесплатный тариф и мои отношения с брокером

У брокера Финам есть интересный тариф FreeTrade для новых клиентов с нулевыми комиссиями за сделки. 🔥

Я изучил подробнее условия тарифа. Там есть некоторые особенности, которые нужно иметь в виду, но в целом, для определенных целей, тариф выглядит привлекательно.

Я некоторое время назад облизывался на него и даже хотел подключить. Дальше я вкратце расскажу про мои непростые взаимоотношения с брокером и про особенности линейки тарифов Финам, в том числе и Free Trade с нулевыми комиссиями.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈