Действующие акции брокеров на февраль

с бонусами для клиентов и возможностью запустить несколько схем по инвест. стузингу.

💳 Альфа. Успеваем до 28 февраля открыть брокерский счет, где за инвестиции 5'000 рублей вам брокер вернет .... 5 тысяч рублей. 100% кэшбэк. 😁 (пост об акции).

_______________________________

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему: один, два, три.
_______________________________

💳 Т-Инвестиции - за открытие брокерского счета по ссылке друга получаем подарочную акцию стоимостью 2'000Р + бесплатный Премиум на месяц.

__________________________

‼️ Владельцам брокерских счетов в Т-инвестициях будет доступен инвест-стузинг, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера:
🔺ШАГ 1. После открытия брокерского счета - просимся в чате в эту акцию (но могут не включить).
🔺ШАГ 2. Берем у брокера до 55 тысяч Р бесплатно в вечное пользование и получаем пассивный доход на автомате (схема).
__________________________

💳 ВТБ до (дня рождение тов. Ленина) 22 апреля включительно за открытие брокерского счета / ИИС раздает золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р).
👉 Подробности. Бонус приходит буквально на 3-4 день после выполнения условий.


💳 Совкомбанк брокер до конца марта дает возможность заработать виртуальном портфеле стоимостью 1 млн. Р.
▪️При росте виртуального портфеля виртуальная прибыль конвертируется в настоящие деньги (которая может достигать под 100 тысяч рублей).
▪️Если вирт. портфель снизился - инвестор ничего не теряет.
Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть особенности (подробности разбирал в этом посте).

🏦 Финам предлагает новичкам разместить у него от 300 тысяч до 3 млн. Р под фиксированные 36,6% годовых. Правда в реальности, с учетом всех правил акции, истинная доходность в среднем выходит около 24,55% годовых чистыми (после уплаты налогов). Что в принципе не так и плохо, учитывая гарантированный доход.
Особо ушлые инвесторы, могут попробовать увеличить доходность до +40% годовых используя 👉 эту схему.

🏦 Ак Барс - дает бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

💳 ГПБ Инвестиции. При открытии брокерского счета промокод - gpb обнуляет брокерские комиссии на 30 дней. ТЫК

💳 БКС - Покупка драгоценных металлов, валюты и ценных бумаг (акций, облигаций, фондов) без комиссии. Действует на тарифе "Инвестор". Принять участие могут новые и действующие клиенты.
За продажу активов комиссии взимаются согласно тарифу - 0,3%.

_______________________________

‼️ Универсальный совет!

Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20,25% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).

В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT / SBMM (как фонды с наименьшей комиссией за управление).

Актуальные комиссии БПИФ денежного рынка за управление:

▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - комиссия 0,3% в год.
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️BCSD от БКС - 0,4%
▪️AMNY от Атон - 0,45%
▪️AKMM от Альфы - 0,6% в год.
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от Финам- 0,76%.
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%😱

_______________

@VseDengy

Читать полностью…

Из жизни стузера: сильно ранен, но не убит
из личного

Наконец-то этот день произошёл снова. Я попал на комиссию банка за стузничество - потерял 35,5 тысяч рублей. 😢

📌 Немного предыстории

Первый раз у меня случился лет 5 назад, когда я только начинал баловаться картами со снятием наличных. Тогда у меня была легендарная карта "100 дней без %" от Альфа банка.

Первые несколько месяцев, снимая ежемесячно по 50k, я немного, но стабильно зарабатывать на обналичке. Но потом что-то напутал со сроками внесения платежей (кто пользовался Альфой знают, что ранее в приложении у них хитро показывалась инфа о задолженности и можно было легко не увидеть правильные сроки и суммы платежа).

Это случилось и со мной. Я просрочил очередной платеж, банк выставил неустойку и я потерял не только весь заработанный доход за свою короткую стузинг карьеру, но и остался должен сверху.

В тот момент я решил завязать с подобным баловством, закрыл карту и жил спокойно пару лет пока во мне не проснулась очередная жажды наживы.

Ведь по сути, стузинг - это легкие деньги. Да, в начале требуется какое-то время, чтобы разобраться, как все это работает, немного привыкнуть.

Но потом, когда система настроена, весь стузинг процесс занимает от силы часа два в месяц. И то, большая часть времени уходит на поддержание системы учета. Сами переводы с кредиток и обратно - занимают минут 20-30 в месяц. И это при том, что у нас в семейном управлении 2,5 десятка карт.

📌 Перезапуск

Учтя прошлую ошибку, после перезапуска я стал вести четкий учет всех платежей по кредиткам - когда и сколько нужно отдать: часть данных у меня в электронных таблицах + вечные циклические напоминалки о дате платежа. Да, на это тратится время. Зато дает возможность спать спокойно и не позволяет в будущем забывать о платежах и попадать на проценты за просрочки.

Это как в инвестициях:

📈 Прибыль = доходы - расходы.

Обнуляя расходы (в моем случае % по кредиткам), я максимизирую свою прибыль от стузинга.

В этот раз моя система ... по-прежнему сработала исправно. Это я в очередной раз дал сбой.

📌 Что произошло?

На руках есть кредитка ГПБ со старым тарифом "180 денй без %". "
Грейс честный, 6 месяцев. Ну и минимальные ежемесячные платежи. Дата платежа фиксированная - конец месяца.

По кредитке до конца декабря у меня как раз заканчивался 6-ти месячный грейс и мне нужно было закрыть весь долг (почти 240 тысяч рублей). Что также было прописано в моей системы учета.

После внесения платежей я всегда делаю отметки в таблице и обновляю инфу, когда нужно будет внести весь долг в следующий раз!

Но в предновогодней суете, некогда было заглядывать в таблицы и я действовал по памяти. Когда стузишь кредитки несколько лет, очередные даты платежей по всем своим кредиткам помнишь наизусть. Естественно торопясь я все перепутал: вместо того, чтобы закрыть весь долг по кредитке, я внес только минимальный платеж. Невнесение всего долга в срок - сразу повлекло вылет из грейса.

Обнаружил ошибку только после новогодних праздников сев редактировать таблицу, когда банк уже выставил мне штраф в 35,5 тысяч рублей за полгода пользования кредитными деньгами.

▪️Обидно? Да!
▪️Кто виноват в этом? Я и только я!
▪️Выводы сделаны? Да!
▪️Но надолго ли? Полгода назад я к примеру забыл про полмиллиона рублей в банке. И тогда тоже сделал выводы. 😁

‼️ Оцениваю убыток

Потеря 35 500 рублей:
— съело больше половину всего моего стузинг-дохода за прошлый месяц.
— или это эквивалентно потери дохода за последние 9 месяцев на кредитке ГПБ.

Так что банки забили в мои стузинг-ворота уже 2 гола. Но я все равно в плюсе!

➕ Из плюсов: возможно, после случившегося банк повысит мне лимит по кредитке? А то уже почти год никто мне новые карты не одобряет, лимиты не увеличивают!

У вас случались стузинг-провалы? Расскажите

@VseDengy

Читать полностью…

Парочка лайтовых акций от Т-брокера

Кому скучно, предлагаю поучаствовать со мной в брокерских акциях в Т-инвестициях и попытаться заработать немного легких денег. 🤑

📌 Акция №1. " Марафон инвестиций"

Срок акции: с 20.01.2025г. по 28.02.2025г. (включительно).

Алгоритм:

1️⃣ До 31 января просимся в акцию через поддержку брокера.
2️⃣ Еженедельно, начиная с 1 этапа пополняем брокерский счет / ИИС на сумму не менее 1 000 рублей (нужно сделать 5 пополнений, т.е. вложить от 5 000 Р)
3️⃣ Совершаем покупку на любую сумму на каждом этапе.

Этапы:
— с 20.01 по 31.01 (включительно)
— 03.02 - 07.02.
— 10.02 - 14.02
— 17.02 - 21.02
— 24.02 - 28.02

Призовой фонд - 3 млн. рублей. Будет разделен между всему участниками, выполнившими условия.
Выплата - до 17 марта 2024 года.

👉 Условия акции

Мысли вслух! Сдается мне, что каждый участник получит в районе 15-30 рублей в лучшем случае. Для этого нужно набрать всего лишь 100-200 тысяч участников. При клиентской базе брокера в несколько десятков миллионов, думаю это сделать будет несложно (рад буду ошибиться с размером потенциального выигрыша).

Обратная сторона медали: расходы участников = доходы брокера.

Если в акции примут участие 200k человек, то они потратят на брокерские комиссии при покупке акций - от 3 млн. рублей (при тарифе инвестор 0,3% за сделку). Это как раз весь призовой фонд акции! 😁


Марафон инвестиций можно совместить другой акцией брокера.⤵️

______________________

📌 Акция №2. "Кэшбэк за автопополнение"

Алгоритм:

1️⃣ Просимся в чате в акцию.
2️⃣ Настраиваем автопополнение брокерского счета / ИИС на сумму не менее 100 рублей в день.
3️⃣ Автопополняем счет в течение 30 дней подряд.
4️⃣ Наш профит - 1% от суммы пополнения (но не более 10 000 Р) за каждые 30 дней непрерывного автопополнения счета.
5️⃣ Бонус приходит на карту через 10 дней после выполнения условий.
6️⃣ При желании можно пойти на второй, третий .... этап автопополнений. И каждый 30 дней получать бонус.

Нюансы:

✖️Отключил автопополнение - вылетел из акции.
✅Размер автоплатежа можно менять (уменьшать-увеличивать)
✖️Снизил размер автоплатежа ниже 100 рублей - вылетел из акции.
✖️Вывел деньги с брокерского счета - вылетел из акции.


👉 Условия акции

Мысли вслух: с учетом того, что размер автоплатежа можно изменять вручную, при наличии определенной суммы свободных денег (до 1 млн. Р) можно попробовать заработать на автопополнении счета.

Профит 1% за 30 дней соответствует примерно 24% годовых (если пополнять счет равномерно в течение месяца). Плюс будет какая-то доходность от купленного актива. К примеру, вкладывая деньги в БПИФ денежного рынка, суммарная доходность конструкции за 30 дней может составить 40% годовых после налогов и уплаты брокерских комиссий (желательно перейти на тариф Трейдер для снижения комиссий брокера)

🤑 Особо ушлые могут попробовать значительно увеличить размер автоплатежа под конец 30 дневного срока. Условно первые 25 дней пополнять счет по 100-200 рублей, а в последние 5 дней загонять по несколько сотен тысяч. При такой схеме доходность на воженный капитал переваливает за 100% годовых.
‼️Но в этом случае есть риск, что брокер может исключить участника из акции за злоупотребление (п.3.4. правил). Не рекомендую так делать! (но можете попробовать на свой страх и риск)

@VseDengy

Читать полностью…

📌 Альтернативы - 24-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 26% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз!

Кто использовал свою попытку могут рассмотреть альтернативный вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то схема способна приносить 80-120% годовых! (в виде пассивного дохода на полном автомате).

Подробности разбирал в постах:

👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка (выгоднее рассматривать БПИФ с наименьшими комиссиями)

▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - комиссия 0,3% в год.
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️FINC от Финстар - 0,31%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️MONY от Ак Брас - 0,35%
▪️BCSD от БКС - 0,4%
▪️AMNY от Атон - 0,45%
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%

Ожидаемая доходность на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR). Сейчас это 20,5% годовых. Учитываем потери на налогах и комиссиях за управление фондами.
Плюс фондов: нет ограничения по сумме, сроку размещения и возможность продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-30% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

Вариант №1.

▫️Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. 
▫️Промо-вклад от ДОМ РФ - 30% годовых на 31 день на сумму от 10k до 1 млн.

‼️К промо-вкладам другие промокоды применить нельзя.

Вариант №2.

промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ , на 1 месяц. от 10K до 3 млн.
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ , на 3 месяца. от 10K до 3 млн.
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, на 6 месяца, от 100k до 50 млн ₽.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 20 - 24%):

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн., Привилегия - до 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
Зайти в банк с бонусом 1'000Р

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10'000₽ в месяц. Для новых клиентов (последние 90 дней не было остатков в банке свыше 1'000Р).

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем. Можно забрать 600 рублей за дебетовую карту

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 23% (с 1 февраля) НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 22,2% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️22% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 180 дней не было открытых счетов с остатками.

Продолжение 👇

@VseDengy

Читать полностью…

Вклад с доходностью 30% годовых замечен на Финуслугах!

‼️ 30% от ДОМ РФ на 31 день. Сумма вклада от 10'000 до 100'00 ₽. Доступен только для новичков (не было ранее открытых вкладов).

Насколько это выгодно?

30% годовых звучит конечно красиво, но если у вас денег больше, чем 100k, целесообразней рассмотреть другие предложения на Финуслугах для первого вклада. 🤔

________________________

Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

▫️Новички могут применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получить до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.

Текущие вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 1 месяц. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 3 месяца. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 23,55% + бонус до 5,5% - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокоды, но такие вклады имеют повышенную ставку.

🔺 Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 2 млн.

@VseDengy

Читать полностью…

Померяемся пенсиями? Узнаём на какую сумму тебе оценило государство

В начале каждого года я смотрю свою теоретическую пенсию по старости, на которую заработал на данный момент.

Напомню, что для получения пенсии, будущий пенсионер должен выполнить программу минимум:

🔺иметь трудовой стаж - от 15 лет (у меня 21 год)
🔺заработать минимум 30 ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) или т.н. е'баллы  (есть 75).

Размер пенсии складывается из двух составляющих: 

1️⃣ 8 728,73 руб./мес. - дается всем
2️⃣ количество баллов умножаем на стоимость одного балла (в 2025 г. 1 балл = 142,76 Р).

На моем примере: 75 балла * 142,76 р + 8 728,73 р = 19 504 Р

‼️19 504 рубля в месяц платило бы мне государство ежемесячно, если я прямо сейчас вышел бы на пенсию.🤑

🤔 Много это или мало? Предлагаю помериться будущими пенсиями в комментариях.

_____________________________

Как узнать свою текущую пенсию? (3 способа)

1️⃣ На Госуслугах: Заходим в "Профиль" -> Документы и данные - >Работа и Пенсия" . Есть инфа  о стаже и накопленных баллах. Размер пенсии нужно посчитать самостоятельно. Также можно глянуть историю начисления баллов по годам.

2️⃣ На сайте СФР показывает сразу размер текущей пенсии (см. картинку под постом⤵️). Также есть калькулятор, позволяющий смоделировать будущую пенсию при разных вводных: стаж, размер ЗП, вид деятельности (по найму/ ИП).

3️⃣ В приложении Сбера:  через поиск ищем "Расчет пенсии". Потребуется предоставить доступ к Госуслугам. Через 5-10 минут после получения доступа Сбер покажет ваш размер страховой пенсии.

______________________


На сайте СФР побаловался с пенсионным калькулятором. Как я понял будущая пенсия показывается в сегодняшних деньгах.

Для меня было открытием, что ИПшники почти не получают баллы за свою деятельность. А значит размер будущей пенсии у них будет совсем мизерным.

В моем примере, за  следующие 10 лет работы как ИП, при текущих доходах я получу лишь 10 баллов, что увеличит мою будущую пенсию на целых 1,5 тысячи рублей (до 21k). В то же время, работая следующие 10 лет в найме за те же деньги, я бы получил баллов в 10 раз больше и  увеличил пенсию почти до 34k.

___________________

Честно говоря, не сильно надеюсь на гос. пенсию через 20-30 лет. Но даже если она и будет, ее размер по моему мнению, будет чисто символическим. И все эти расчеты своей будущей пенсии на калькуляторах интересны лишь в теории. На практике, как мне кажется, запустят очередную пенсионную реформу и снова обнулят все наши мечты о будущей достойной пенсии.

Поэтому моя главная финансовая цель - достижение Fire или накопление капитала, который обеспечит меня альтернативной, более достойной, чем государственная, пенсией. Для этого я последние 15 лет инвестирую излишки доходов. До полноценного FIRE я пока не дорос, тем не менее, мой потенциальный доход от сформированного капитала уже сейчас в разы превышает государственную пенсию.

Но в то же время, я не собираюсь отказываться от государственной пенсии (если она все таки будет). Две пенсии (своя и государственная), лучше, чем одна. 😄

Ну что господа и дамы будущие (и действующие) пенсионеры: на какую сумму вас оценило государство? 💰

@VseDengy

Читать полностью…

💳 29% годовых - подборка ставок по вкладам для новых клиентов ФинУслуг

Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-29% годовых.

▫️Если зарегистрироваться на ФУ по этой ссылке и применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 1 месяц. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 3 месяца. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокоды, но такие вклады имеют повышенную ставку.

🔺 Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 2 млн.

@VseDengy

Читать полностью…

Что нужно знать стузеру / инвестору про налоги с доходов в 2025 году.

Говоря про доходы, я имею в виду:

🔺 проценты по вкладам / НС в банках
🔺 прибыль от инвестиций
🔺страховые выплаты по договорам страхования.

_______________________________________________

1️⃣ Для дохода до 2,4 млн. Р с начала года ставка налога - 13%, свыше 2,4 млн. Р - 15%.

2️⃣ Налог со вкладов вернуть больше нельзя. До 2025 года полученные проценты можно было возвратить через налоговые вычеты. В том числе через ИИС. Особенно актуальна тема была для ИП, самозанятых, не имеющих доходов физ. лиц.

3️⃣ Необлагаемая налогом база для вкладов =

"1 млн. х макс. значение ставки ЦБ на 1 число месяца"

На текущий момент - это 210 тысяч рублей. Все что ниже этой суммы - не облагается налогом.
Если ЦБ до декабря этого года повысит ставку - необлагаемая сумма тоже увеличится.

4️⃣ Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия.

5️⃣ Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2026 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги) .

6️⃣ Вводится налог с дохода по страховкам. Будет удерживаться автоматически при выплате. Вернуть налог нельзя. Налоговых льгот нет.
Актуально, если вы занимаетесь страховым стузингом через полисы НСЖ: Смарт Плюс и Процент Плюс. Заранее считайте будущую реальную доходность с учетом налогов.

___________________

Теперь, когда выбираешь выгодные способы размещения своих (и кредитных) средств - нужно учитывать будущие налоги. К примеру, безналоговые 19,1% годовых эквивалентны доходности 22% с учетом налога (по ставке 13%).

Ранее у меня в приоритете были вклады / НС в банках из-за возможной налоговой оптимизации (я забирал налог через вычет по ИИС). Другие инструменты, типа фондов денежного рынка, ЦФА или облигаций не рассматривал как раз из-за неизбежности НДФЛ. Сейчас даже фонды денежного рынка для меня заиграли новыми красками.

Какие действия можно предпринять для оптимизации налогов.

1️⃣Открывать счета / вклады на родственников.
Я с начала года завел табличку, где буду вести учет доходов от вкладов по всем афлам. Это позволит мне правильно перенаправлять денежные потоки, чтобы оставаться в пределах необлагаемого дохода (см. п. 3) по каждому афлу.

2️⃣ Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы.

3️⃣ Доход полученный от инвестиционных инструментов на бирже (фонды денежного рынка, облигации) можно попытаться обнулить через сальдирование с убыточными позициями (если они есть) по брокерскому счету.
Способ не для всех. С множеством нюансов. Но если на кону солидная сумма налога к уплате, наверное стоит разобраться.

________________________

Как вам налоговые нововведения?

👍 — ничего критичного (прорвемся)
😈 — чем дальше, тем страшнее
🤷‍♂️ — мне пофиг на налоги, у меня нет денег (ни своих / ни стузинговых)

@VseDengy

Читать полностью…

📌 Альтернативы - 24-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 27% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 80-120% годовых!

Подробности разбирал в постах:
👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSFAR) - 20,3%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17,3% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-27% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ , на 1 месяц. от 10K до 3 млн.
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ , на 3 месяца. от 10K до 3 млн.
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - ТКБ, на 6 месяца. от 300K до 3 млн.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

Читать полностью…

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 20 - 25%):

✔️ 25% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 24% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург (с 1.01) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️20% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.


Продолжение 👇

Читать полностью…

🏦 ПСБ инвестиции: 50 подарочных акций за открытие брокерского счета

(но стоит ли участвовать?🤔)

ПСБ брокер обещает подарить 50 виртуальных акций Аэрофлота (около 2'800 ₽, котировки) новым клиентам (нет и не было брокерских счетов) за выполнение несложных условий.

Срок акции - до 31.01.2025.

📌 Алгоритм:

1️⃣ Открываем брокерский счет (через приложение банка или ГУ).
2️⃣ Качаем приложение ПСБ Инвестиции.
3️⃣ В приложении жмем на баннер "Инвестиции в подарок".
4️⃣ Пополняем брокерский счет на 10K.
5️⃣ Покупаем любые активы (акции, облигации, фонды) на сумму от 5 000 ₽
6️⃣ В течение месяца стоимость портфеля не должна опускаться ниже 5 000 ₽

‼️После выполнения условий продаем подарочные акции Аэрофлота и в течение 30 дней ждем зачисление денег на карту банка.

📌 Нюансы:

🔺Тариф брокера Инвестор - 0,25% за сделку. Без аб.платы.
🔺Можно купить фонд денежного рынка PSMM. Торгуется без брокерских комиссий.
🔺Призовой фонд - 2,5 млн. Р (т.е. около 900 призов) 😢

‼️ Учитывая, что акция стартовала 5 ноября, есть вероятность не получить ничего!

Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбэк". Дарят сертификат "Золотого яблока" на 500 рублей + 25% на все покупки (макс. 1'000).
Также ПСБ интересен возможностью открыть вклад "Народный" со ставкой 30% годовых и кредитной картой с потенциальным кэшбэком 6,5-7% на всё! (подробности 👉 в этом посте).

Страница акции | Условия (pdf) | Тарифы брокер.

Читать полностью…

В ЛК ФНС появилась заветная "кнопка" подачи заявления о трансформации ИИС в ИИС-3.

Искать в "Каталог обращений - > Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения". (см. скрин).

Крайний срок подачи заявления - до 1 февраля 2025 года.
.

Читать полностью…

Получил второй раз выигрыш по акции "1 млн. на инвестиции" от Совкомбанка (пост об акции)

(мой первый выигрыш -+75k)

Месяц назад повторно зашел в акцию как старичок (писал об этом). Сделал ставку на три компании и ставочка сыграла.

Я рад (неожиданный бонус к НГ). В то же время испытываю FOMO (синдром упущенной выгоды).

Мой шанс составить самую удачную комбинацию портфеля был всего 5% (выбирая три из шести акций в портфель - количество возможных комбинаций = 20). Тут я прямо красавчик! Провел фундаментальную работу по оценке каждой компании и вычислил потенциал роста. Шучу! )))

На самом деле выбирал акции по принципу "кто больше всех упал, тот и больше всех может отрасти". Получилось. 😁

Но не сильно рассчитывая на успех, я не стал пополнять усиленно брокерский счет. Закинул всего пару десятков тысяч. А так как размер выигрыша пропорционален размеру портфеля, как итог - мой профит составил всего 1'874 рубля. Хотя был шанс получить в десятки раз больше! 😢


p/s/ Напоминаю, еще есть два дня, чтобы зайти в акцию (первый раз или повторно) "Миллион на инвестиции". И возможно сейчас снова неплохое время для входа (несмотря на то, что рынок за неделю сильно вырос). На рынке царит позитив и возможно цены на акции будут гнать дальше и в январе (но это не точно).

Участвовали в акции? Поделитесь результатами?
.

Читать полностью…

На новости о сохранении ставки рынок рванул вверх! Индекс Мосбиржи рост +6,4%😁

Читать полностью…

​​📈 Про вывод дивов с ИИИ-3

По ИИС-III Сбера стала доступна возможность настроить вывод дивидендов себе на карту (см. скрин ⤵️). УРА!
Ждем того же от других брокеров!

Вообще, инвесторы невзлюбили новые ИИСы за два главных минуса:

▪️Увеличенный ((в разы) срок жизни по сравнение со старыми счетами.
▪️Запрет на вывод купонов и дивидендов.

Напомню:

— ИИС открытые в 2024⁠-2026 годы — имеют минимальный срок жизни 5 лет;
— в 2027 году — 6 лет;
— в 2028 году — 7 лет;
— в 2029 году — 8 лет;
— в 2030 году — 9 лет;
— в 2031 году и позднее — 10 лет.

Дивы в конце 2024 года разрешили выводить на законодательном уровне. К сожалению, по купонным выплатам все оставили без изменений.

Но...

Фишка с выводом дивов с ИИС-3 позволит инвестору частично нейтрализовать первый недостаток и реализовывать как минимум три стратегии:

1️⃣ Получать живые деньги в виде дивидендов на руки (тратить их или реинвестировать инвестор будет решать сам).

2️⃣ Соорудить со временем т.н. самопополняющийся ИИС. Когда выводимые на банковский счет дивы отправляются обратно на ИИС и за эти вносы мы получаем налоговый вычет. Со временем, когда размер полученных дивов превысит 400 тысяч руб/в год, мы можем ежегодно получать налоговые вычеты не вкладывая на инвестиционный счет собственных средств (новых денег).

3️⃣ При необходимости, можно через дивы за короткий период вывести значительную часть капитала без закрытия ИИС-3.
Подобная схема отлично работала с облигациями на ИИСах старого типа (автор канала периодически ей пользовался). Но с некоторыми нюансами схема будет функционировать и с дивидендами.

Суть схемы вкратце:

1️⃣ Покупаем акции в день див. отсечки. Ждем зачисление денег на банковский счет через пару недель.

2️⃣ Продаем купленные акции на след. день после покупки (на див. гэпе с убытком). Обычно размер див. гэпа стремится к размеру выплаченных дивидендов.

3️⃣ Ищем следующую бумагу с ближайшей датой выплаты дивидендов и повторяем п.1-2.

В дивидендный сезон (лето), когда большинство компаний выплачивают дивиденды, буквально за месяц можно легко законно "обналичить" половину ИИС.

Пользуетесь ИИС-III? Или сидите в старых счетах?

@VseDengy

Читать полностью…

​​🏦 Газпромбанк: 35% кэшбэк перезапуск акции

🔥В ГПБ с 1 февраля по 31 июля 2025 года запустили очередную акцию, где можно получать кэшбэк до 35% в постоянных категориях:

— Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
— Маркетплейсы (Яндекс Маркет, Ozon, WB)
— АЗС (5541, 5542, 5983)
— Кафе, рестораны и фастфуд (5812, 5813)
— ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги (4900, 9222, 9390, 9399, 9311) учитывается оплата в МП/ИБ или через сервис Gazprom Pay
— Аптеки (5912, 5122, 5976, 8043)
— Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Такси, Uber).

Дополнительные категории (меняются каждый месяц):
— Февраль - Электроника: 5732, 5045, 4812, 5722
— Март - Красота : 7298, 7230, 8050, 5977, 7297, 5992
— Апрель - Авиабилеты и ж/д-билеты: 4511, 4722, 3157, 4112
— Май - Зоотовары и ветеринарные услуги: 5995, 0742
— Июнь - Одежда и обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681
— Июль - фастфуд: 5814

‼️ В акции идет разделение на старичков и новичков (от этого зависит лимиты кэшбэка):
• новичок - на 01.02.2025 не было дебетовых карт банка;
• старичок - есть карта.

Лимит акционного кэшбэка зависят от среднего остатка на карте:

Для старичков:
✅1 000 баллов/мес при остатках от 30 000 Р

Новичкам:
✅1 000 баллов/мес при остатках от 30 до 50k (эффективные траты -5'000 руб/ мес.)
✅3 000 баллов/мес при остатках от 50k до 100k (эффективные траты - 8/571руб/ мес.)
✅5 000 баллов/мес при остатках от 100k (эффективные траты - 14'285 руб/ мес.)

Средний остаток – сумма остатков денежных средств на счете Карты на конец каждого календарного дня в течение Расчетного периода деленная на фактическое количество календарных дней в Расчетном периоде.

Нюансы:
🔺Для включения в акцию нужно нажать в приложении баннер. И в тот же день разместить необходимую сумму на карте. Как вариант, кликнуть баннер можно в 20-х числах февраля, чтобы не держать деньги на карте весь месяц. Главное успеть потом потратить до конца месяца необходимую сумму.
🔺Для получения кэшбэк нужно тратить с карты не менее 5 000Р/мес.
🔺Кэшбэк в баллах. Можно компенсировать покупки от 2'500 за последние 30 дней по курсу 1 к 1 или обменять на рубли по курсу 1 балл = 0,8 рублей. Мин. сумма конвертации - 1'500 руб.
🔺В дополнении к акционному кэшбэку есть стандартный кэшбэк: 1,5% на все, при выборе программы "понятный кэшбэк"

‼️ Считаем выгоду с учетом хранения денег на карте.

✖️30'000 Р на НС под 22% годовых за месяц могли бы принести доход 550 рублей. Это будет недополученная прибыль.
✖️50'000 Р - потеря составит 900Р
✖️100'000 Р - потеря 1'800Р.

‼️ C учетом потерь на заморозке денег на карте итоговый (реальный) кэшбэк составит:

✅Для старичков: 10,5%
✅Для новичков: 10,5 / 25,8 / 23,6% при хранении 30k/50k/100k соответственно.

Будете участвовать? Я как старичок в деле! ! Мне кажется постоянный 10,5% кэшбэк на следующие полгода на супермаркеты или маркетплейсы смотрится неплохо

У кого до сих пор нет карты ГПБ, заказываем бесплатную дебетовку по этой ссылке с бонусом 1000 рублей

Условия акции (pdf)

@VseDengy

Читать полностью…

Трансформация ИИС в ИИС-III - осталось 2 дня!!!

Напоминаю, если вы в 2024 году трансформировали свой ИИС в ИИС-III, то нужно обязательно уведомить об этом налоговую до 1 февраля 2025 года.

Делается это через подачу заявления в личном кабинете ФНС.

Искать в:

Каталог обращений 🔃 Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения 🔃 Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного в 2024 году (или до 2023 года ... (см. скрин ⤵️).

Если заявление не подать, ФНС будет считать, что у вас старый тип ИИС и вы не сможете воспользоваться всеми льготами ИИС-3 (налоговый вычет+освобождение от налога). А также иметь несколько параллельных ИИС.

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (20-23%)

(начало выше 👆)

🔺 23% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 60k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
Зайти в банк с бонусом 1'000Р

🔺 22% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 2 млн. рублей.

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций, то плата списываться не будет).

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Нужна подписка "Привилегия Плюс" (первый месяц бесплатно, далее за 399р/мес,). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

🔺 21% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 21% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 21,18%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 20% (22,4%) - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 50k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. часть выплачивается бонусами, поэтому на нет НДФЛ. Базовая ставка - 4% идет рублями, 16% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,4%).

🔺 20% - Россельхозбанк НС Мой счёт, от 100k до 3 млн. Р. На 3 месяца новым.

🔺 20% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

Продолжение 👇

@VseDengy

Читать полностью…

❗️ Конец месяца. Выбираем выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!

21 декабря ЦБ сохранил ставку на уровне 21%. Следующее заседание состоится 14 февраля 2025 года. 

 
💸 Напомню, что автор канала не только долгосрочный инвестор, но и еще немного стузер - взял у банков в долг "несколько миллионов" (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "как можно больше денег".

Моя тактика следующая:

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на три условные кубышки.

💰 Кубышка №1. Средства, которые могут понадобиться в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

💰 Кубышка №2. Длинные деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вклады. Доходность по ним, как правило выше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

💰 Кубышка №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее (типа инвест. стузинга), я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, подборка где, куда и под сколько % можно вложить деньги?

1️⃣НС на мин. остаток (ставки 20 - 24%)

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 20 - 23%)

3️⃣ Альтернативы (24 - 120% годовых)

Поехали выбирать выгодные места размещения👇

@VseDengy

Читать полностью…

😂 ОТП: до 100% за первую покупку

Если до 28.02.2025 заказать бесплатную дебетовую ОТП карту по этой ссылке и в течение 10 дней после активации совершить первую покупку, на нее будет 100% кэшбэк (max. 1'000б).

Акция для тех, у кого последние 90 дней не было дебетовых карт банка и заявок на них.

Кратко про карту:

По карте положен кэшбэк в следующих категориях:

▫️ 5% на ЖКХ (МСС 4900 -оплачивать нужно в сторонних сервисах, типа Квартплаты+).
▫️ 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
▫️ 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
▫️ 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

‼️ Лимит кэшбэка 3'000 бонусных рублей в месяц. Бонусы меняются на рубли по кнопке в приложении (от 500 рублей, по курсу 1 к 1).

Другие условия:

▫️Карта бесплатная без условий
▫️Доставка карты
▫️Из приятного - округление кэшбэка с точностью до копеек.

👉 Заказать ОТП карту

Акцию со 100% кэшбэк можно попробовать совместить с программой "Приведи друга", где за оформление по 👉 этой ссылке 👈 банк подарит 500 рублей, если потратить 3'000 рублей в первые 30 дней.

p/s/ Для меня карта ТОП №1 🔥 для оплаты за коммуналку. Пользуюсь с начала 2024 года. Оплачиваю картой в основном только ЖКХ. Кэшбэк наливают исправно. Искренне рекомендую.

Из полезного: бывает платишь картой с повышенным кэшбэком, к примеру за кафе, а МСС операции проходит как фастфуд и ты пролетаешь с кэшбэком 😢. Объединённая кэшбэк-категория (кафе/рестораны/фастфуд) позволяет расплачиваться в любых едовых заведениях и быть уверенным, что за покупку будет начислен повышенный кэшбэк.

Условия акции (pdf)

Читать полностью…

🏦 Кэшбэк или стузинг: выбирай что-то одно

Мне кажется там мыслил Т-банк, когда осенью прошлого года ввел дурацкое (по моему мнению) правило:

Если за последние 4 месяца вы ни разу не вылетели из беспроцентного периода по своей кредитке, то банк имеет право не выплачивать кэшбэк и даже отключить вас от программы лояльности.

Выдержка из правил:
6.3. Банк вправе не предоставлять Клиенту Бонусы, предусмотренные в рамках Программ лояльности Банка и/или отключить возможность компенсации покупок Бонусами в рамках Программ лояльности Банка в случаях, когда Клиент течение 4 (четырех) календарных месяцев, совершая операции по Кредитной карте, пользуется исключительно беспроцентным периодом.

И вот начали поступать жалобы клиентов, о том, что банк на основании п. 6.3 стал аннулировать кэшбэки по кредиткам и отлучать от программы лояльности.

По дебетовкам отмена кэшбэка пока не грозит.

_______________________

В связи с нависшей угрозой работаем на минимизацию возможного будущего ущерба (неполучение кэшбэка).

Ранее, если мне нужно было оплатить покупки картой Т-банка, я старался пускать в дело кредитку. Даже если кредитка было пустая, я специально ее пополнял перед покупкой и тратил с нее деньги. Таким образом я прогревал карту, показывая банку, что использую кредитку не только для стузинга, но и для трат.

Кстати, аналогичные действия я стараюсь совершать и с другими своими стузинг-кредитками. Делать по одной-две покупки с каждой карты ежемесячно. Хотя не всегда это удается, учитывая, что в семье 2,5 десятка различных кредиток. Но, в том числе и благодаря постоянным тратам с кредиток, банки могли увеличивать кредитный лимит.

Теперь, чтобы не лишится будущего кэшбэка - все траты в Т-банке буду совершать только через дебетовые карты. Чего и вам советую!

________________________

😈 - Банк совсем озверел! При Олеге было лучше!
👍 - Для стузеров ничего страшного не произошло!
🤷‍♂️ - А кто такие стузеры?

@VseDengy

Читать полностью…

Действующие акции брокеров

с бонусами для клиентов и возможностью запустить несколько схем по инвест. стузингу.

💳 Альфа. Открываем брокерской счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽. По мне - честный обмен 😁 (пост об акции).

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему: один, два, три.

💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). 👉 Подробности.

💳 Т-Инвестиции - за открытие брокерского счета по ссылке друга можно получить подарочную акцию стоимостью до 500Р.

Но бонус - это не главное. Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера:
🔺После открытия брокерского счета - просимся в чате в эту акцию (обычно новичков подключают без проблем).
🔺Дальше берем у брокера до 55 тысяч Р бесплатно в вечное пользование и получаем пассивный доход на автомате (схема).

💳 Совкомбанк брокер до конца марта дает возможность заработать на росте виртуального портфеля стоимостью 1 млн. Р.
Прибыль идет инвестору настоящими деньгами, (которая может достигать под 100 тысяч рублей), убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.

🏦 Финам предлагает разместить у него деньги под гарантированные 36,6% годовых. Правда в реальности, с учетом всех правил акции, истинная доходность в среднем выходит около 24,55% годовых чистыми (после уплаты налогов). Что в принципе не так и плохо, учитывая гарантированный доход.
Особо ушлые инвесторы, могут попробовать увеличить доходность до +40% годовых используя 👉 эту схему.

🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

_______________________________

‼️ Универсальный совет!

Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).

В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT / SBMM (как фонды с наименьшей комиссией за управление).
_______________

Как вам подборка / схемы?

🔥 - круто

👍 - норм (но бывали акции и получше)

😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую / стузингом не занимаюсь

@VseDengy

Читать полностью…

​​Изменения по налогам в 2025 году

Основные изменения в налоговом законодательстве, которые ждут физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2025 году собраны на одной странице на сайте налоговой.

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (20-23%)

(начало выше 👆)

🔺 23% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.

🔺 23% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 23% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

🔺 22% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 22,2%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).

🔺 21% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка -  6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).

🔺 20% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

Продолжение 👇

Читать полностью…

❗️ Конец месяца. Выбираем выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!

21 декабря ЦБ сохранил ставку на уровне 21%. Следующее заседание состоится 14 февраля 2025 года. 

 
💸 Напомню, что автор канала не только долгосрочный инвестор, но и еще немного стузер - взял у банков в долг "несколько миллионов" (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "как можно больше денег".

Моя тактика следующая:

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на две (три) условные кубышки.

💰 Кубышка №1. Средства, которые могут понадобиться в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

💰 Кубышка №2. Длинные деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вклады. Доходность по ним, как правило выше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

💰 Кубышка №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее (типа инвест. стузинга), я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, подборка где, куда и под сколько % можно вложить деньги?

1️⃣НС на мин. остаток (ставки 20% - 25%) -ТЫК

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 20 - 23%) - ХЛОП

3️⃣ Альтернативы (24 - 120% годовых) - ЖМАК

Поехали выбирать выгодные места размещения👇
.

Читать полностью…

​​🎯 Эксперимент Инвестиции из воздуха" — итоги месяца. Продолжаю давиться, но жрать кактус.

Неспешно продолжаю вести эксперимент, инвестируя весь полученный кэшбэк от трат в мифическое светлое безбедное будущее. Планирую за несколько лет только за счет кэшбэк-отчислений сформировать капиталец, который позволил бы мне получать альтернативную (дополнительную) пенсию. Естественно до достижения пенсионного возраста. Ждать, когда мне стукнет 65 лет - не очень привлекательная перспектива.

В качестве первичной цели - была выбрана минимальная пенсия в стране (fire на минималках). Планирую достичь цель за 3-4 года. Если повезет, то раньше.

Объект инвестиций - дивидендный фонд DIVD от УК ДОХОД (куда входят компании, стабильно выплачивающие дивиденды). Нравится, что УК показывает текущую дивидендную доходность фонда (сейчас - 13,15% годовых).

Зная дивидендную доходность фонда - можно легко определить мои (теоретические) денежные выплаты от дивидендов в зависимости от вложенного в DIVD капитала. И сравнить его с ежемесячными выплатами пенсии в стране.

Итак, все кэшбэки за ноябрь получены, пора подводить краткие итоги эксперимента.

📌 За месяц вышло следующее:

✔️ Кэшбэк = 14' 777 руб.
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 13,58%.
✔️ С начала года - средний кэшбэк выше 15%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.

❓ Откуда баблишко?

В семье огромная гора карт разных банков. Львиная часть кэшбэка приходится на 4-5 банков.

—ГПБ - 8'226Р
—ВТБ - 4'38Р
—Альфа - 1'140Р
—Т-банк - 1"978
—КЕБ - 1'721Р
—прочие карты - 274Р

📌 Статистика:

▪️Срок эксперимента: 14 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано: +299 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже: 284,5 тыс. Р.
▪️Инвест. доход - все еще отрицательный: -12,9 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 37,4 тыс. Р в год 
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 23,5%

‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 86 дней в году.

Кэшбэк портфель, даже несмотря на рост фондового рынка за последнюю неделю на 15%, до сих пор в минусах.😢 Но я продолжаю следовать своей долгосрочной стратегии - покупаю акции всегда, независимо от состояния рынка и настроения толпы, в расчете на то, что на длительном горизонте это принесет мне много денег. ))

На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇
/

Читать полностью…

💪 Кэшбэк = инвестиции? Пробую "натянуть сову на глобус" (🦉 -> 🌎)

У меня возникла мысль: А если скрестить несовместимые на первый взгляд вещи: рассматривать кэшбэк - как выгодные инвестиции? А попытки увеличить размер кэшбэк через банковские карты - как способ поднять доходность этих инвестиций.

Если мыслить подобным образом, то все встает на свои места. Мы инвестируем для увеличения капитала не только в ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость и прочие доходные инструменты типа вкладов, но и через траты, используя для этого правильные кэшбэк-карты, получая определенный доход.

Кто-то обязательно скажет, что кэшбэк это не доход, а экономия. И да и нет. Да мы платим меньше, чем могли бы. Но в то же время мы прикладываем определенные дополнительные усилия, чтобы получить эту экономию.

Что это за усилия? Поиск правильных карт и их использование только в нужных нам категориях. Эти усилия как то должны оплачиваться? А как говорил один богатый селезень из Утиных историй "Сэкономленный доллар = заработанный доллар".

Нам остается как-то оцифровать получаемый профит от кэшбэка и привести его к единому знаменателю, который используется в инвестициях - "доходность сколько-то там процентов годовых".

📌 Определяем доходность кэшбэк-стратегии

Считаем (быстро, на пальцах, с небольшой погрешностью).

1% кэшбэк за месяц соответствует 12% годовой доходности.

Почему?

🔺Если мы разместим 100'000 рублей на вкладе под 12% годовых, за год мы заработаем 12'000 рублей или в среднем по 1'000 Р / мес.
🔺Когда мы тратим в месяц 100'000 рублей по карте с 1% кэшбэком, то тоже получим 1'000 руб. за месяц.

В обоих случаях мы имеем по тысяче в месяц на вложенный или потраченный капитал!

Логично? Думаю да!

Ну а дальше все просто!

🔺 5% кэшбэк  - это 60% годовых. К примеру некоторые банки ( Тбанк или Альфа) каждый месяц дают выбирать категории  в основном с 5% кэшбэк.
🔺У других банков размер кэшбэк на категорию может доходить до 10-15% (ВТБ, Озон) В призме инвестиций  - это  120-180% годовых.
🔺 Акционный кэшбэк от ГПБ с его 35% для новичков и 20% для старичков, трансформируется в 420% и 240% годовых!

Вы сможете где-то найти подобные гарантированные доходности с практически нулевым риском? Думаю нет!

Для понимания: среднегодовая доходность российского рынка акций за последние двадцать лет - около 15% годовых!

Главный минус "инвестиционной кэшбэк стратегии" в том, что абсолютный размер "прибыли" ограничен нашими естественными тратами на жизнь. Но в рамках нашего месячного бюджета трат мы можем постоянно извлекать "повышенную доходность".

📌 Кэшбэк = капитал?

Можно вдобавок привести размер получаемого кэшбэк к определенной сумме капитала, который генерирует сопоставимый доход.

К примеру, сейчас есть возможность разместить деньги на вкладах / НС под 20% годовых. Чтобы получать процентами по 1'000 рублей ежемесячно, нужно разместить в банке 60 000 рублей.

Значит, каждая получаемая ежемесячно тысяча рублей кэшбэка в данный момент эквивалентна капиталу в 60 000 рублей, размещенному под 20% годовых.

Мой кэшбэк за прошлый месяц в районе 18 тысяч рублей эквивалентен доходу с капитала в 1 млн. рублей. (1 млн х 20% / 12 мес). Средний размер кэшбэк - 11%, что соответствует доходности в 130% годовых! По моему неплохой результат! В классических инвестициях на фондовом рынке я точно не получу подобных значений!

Вывод: умение получать повышенный кэшбэк (доп. доход) заменяет наличие капитала, который этот доход может генерировать! Или эквивалентно вложению денег под доходность в десятки-сотни % годовых!

Как вам моя оценка кэшбэк = инвестиции? Согласны с ней?
.

Читать полностью…

Уважаемые стузеры, кэшбэкеры, инвесторы и прочий честной люд!

Предлагаю до конца года успеть сделать одно или несколько действий для получения легкого стузинг-дохода, кэшбэка или выгодного вложения денег. Можете назвать как хотите. Цель одна - получение профита.

Итак, интересные акции уходящего года, в которые еще можно успеть поучаствовать.
___________

💳 ВТБ до 27 декабря за дебетовую карту дарит сертификат Озон на 2'000Р при покупке на любую сумму. Участвовать могут действующие клиенты (кто не оформлял дебетовку последние 90 дней, действующую карту иметь можно).

😂 Дебетовая ОТП с постоянным кэшбэк 5% за ЖКХ, кафе, фастфуд, и рестораны. По акции новичкам банк начисляет 10% за маркетплейсы + 500Р за заказ карты (тык).

🏦 Продолжается акция от ГПБ - "Кэшбэк на всё самое важное». Банк раздает 35% кэшбэк за:
— Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, кафе, рестораны, ЖКХ, налоги, Одежду, обувь, такси и общественный транспорт. Еще можно поучаствовать 2 месяца.
Бонус за заказ карты - 1'000Р.

💳 В ПСБ можно сходить за бесплатной дебетовой картой с бонусом 500 рублей, кэшбэком 25% на всё и возможностью открыть вклад со ставкой 30% годовых.

🏳️ Кредит Европа Банк заманивает новых клиентов сертификатами в OZON / Золотое яблоко на 2'000рублей.
Для меня карта стала открытие года. Постоянно проводят акции с повышенным кэшбэк в различных категориях. К примеру сейчас раздают 10% на маркетплейсы и супермаркеты.

🏦 В Уралсибе можно одновременно получить два бонуса на 6'500 рублей за кредитку и открытие брокерского счета.

🏦 10% кешбэк на супермаркеты (max. 1'000) предлагает МКБ до конца года по бесплатной дебетовке.

💳 Кредитка Platinum с вечным бесплатным обслуживанием + бонус 2000 рублей. Разрешено переводить с карты без комиссии и в грейс - 50 тысяч ежемесячно. С подпиской Pro - 100k.

Карта №1 для стузера. Потенциальный доход может доходить до 40-50 тыс. в год. Учитывая, что за последний год список кредиток, с которых банки официально разрешают снимать деньги стремительно сокращается, рекомендую пока есть такая возможность, успеть пополнить свой арсенал этой кредиткой.

🏦 Банк Зенит обещает cертификат в OZON на 2 500 ₽ + кешбэк 2 500 ₽ при оформлении кредитной карты с лимитом от 30 000 ₽.
Механика получения бонуса:
— Первый месяц тратим от 500 рублей - получаем серт. на 2'500₽ в ОЗОН
— Со 2 по 4 месяц тратим по 5"000 ежемесячно - получаем 2'500₽ баллами. Обмен на рубли через компенсацию покупок от 300 рублей (1 б=1Р).
.

Читать полностью…

⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку (21%)

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 14 февраля 2025 года.

Читать полностью…