Записки инвестора

11 Dec 2023 12:42

​​🎯 Инвестиции из воздуха - Мой кэшбэк-портфель соревнуется с пенсионным фондом | Итоги ноября

Всем привет! Продолжаю "веселиться" с еще одной своей затеей, где я соревнуюсь с Пенсионным фондом (или как его сейчас называют СФР) - кто быстрее накопит себе (вернее мне) на пенсию. Хотя бы минимальную по стране.

ПФР-СФР  обещает (пока только обещает, но по опыту знаю — обещать он умеет, много лет этим занимается) мне пенсию только после 65 лет. Я пытаюсь, за счет легких денег, полученных в виде кэшбэк и прочей халявы, заработать на пенсию (для начала минимальную по стране) чуть быстрее. Не за несколько десятилетий,  а за несколько лет. Начал я недавно. Но пока результат вполне сносный.

Если вкратце, то ноябрь принес мне:

▫️на кэшбэк картах - 11 828;
▫️кредитный кэшбэк - 1 947;
▫️участие в акциях - 2 427 рублей.

‼️Итого за ноябрь получено 16 202 рубля (деньги из воздуха).

Все накэшбэченное и прочее сразу вливаю на фондовый рынок - покупаю фонд DIVD с дивидендной стратегией.

Вот вам краткая статистика:

▪️Срок эксперимента - 2 месяца
▪️Капитал на бирже  - 37 711 ₽
▪️Куплено 32 паев DIVD
▪️Текущая див. доходность DIVD - 11,32%
▪️Дивидендный поток в год = 4 266 ₽
▪️Прогресс выполнения цели - 2,78%

Капитал кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 10 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!
Если буду продолжать "зарабатывать" такими темпами, то годика через три (а не через три-четыре десятилетия) смогу обеспечить себя собственной минимальной пенсией.😄

👉[Кэшбэк-портфель - итоги ноября (чуть подробнее)]👈

Какие у вас результаты за  прошлый месяц?

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:48

🔥 Увеличиваем свой доход с кредитных карт. Когда стоит подключить подписку PRO от Тинькофф?

У меня в семье есть кредитка Тинькофф с лимитом в 120 тысяч на обычном тарифе. Подписчики неоднократно спрашивали, почему я не подключу подписку Pro. Так ведь будет выгоднее.

С кредитных карт Тинькофф можно ежемесячно выводить по 50k в месяц в грейс. С подпиской PRO - до 100k. На первый взгляд при подключенной подписке, мы можем выводить с кредиток в два раза больше денег, значит наш доход увеличивается в два раза!

На самом деле не факт. В некоторых случаях подключая подписку PRO, вы будете зарабатывать столько же или даже меньше.

Я решил подсчитать, при каких условиях выгодно подключать подписку PRO.

Итак, поехали!

📌 Как работает грейс у карт Тинькофф?

У кредиток Тинькофф льготный период - до 55 дней (честный).
▫️30 дней расчетный период - когда мы тратим деньги (снимаем)
▫️25 дней - платежный период (к его окончанию мы должны вернуть все, что использовали в расчетный период.

Так как у карт Тинькофф грейс честный, нам необязательно каждый раз в конце платежного периода выводить ее в ноль. Т.е. мы возвращаем только то, что сняли в прошлом месяце.

Таким образом, снимая по 50k ежемесячно, на руках у нас почти всегда будет снято 100 тысяч (без 5 дней в месяце).

Если не поняли откуда взялось 100k - переходите по ссылке, на блоге я чуть подробнее все объяснил.

📌Считаем выгоду от PRO

Стоимость подписки PRO - 199 руб. в месяц или 2388 рублей в год (что дает подписка?)

Мы выяснили, что без подписки мы можем почти всегда иметь на руках кредитные деньги в размере 100 тысяч рублей. Если у вас кредитный лимит по карте меньше 100K, то что с платной подпиской, что без нее - потенциальный профит будет примерно одинаковый. Снять с карты больше 100 тысяч все равно вы не сможете.

⁉️Если кредитный лимит по карте больше 100K, то при каких условиях выгодно подключить подписку Про?

Я сделал матрицу (см. картинку), в которой посчитал дополнительный профит, за возможность снимать с кредитки дополнительные 10 / 20 / 30 / 40 тыс. рублей ежемесячно  благодаря подписке PRO при разных процентных ставках от размещения кредитных денег на вкладах или накопительных счетах (НС).

Для наглядности в таблице выделил цветом:

▫️Зеленые ячейки - подписка выгодна.
▫️Красные - подписка невыгодна.

‼️Главный вывод. Подписку выгодно подключать, при условии, что она позволит снимать вам дополнительные 20 тысяч рублей в месяц (с одной или суммарно с двух карт) и размещать эти деньги минимум под 12% годовых! Это своего рода точка окупаемости. В этом случае весь полученный "сверхдоход" от подписки (2400 руб. в год) - уходит на оплату подписки (2388 руб. в год). Все что ниже - ведет к убыткам. Выше - ваш чистый профит!

Т.е. если лимит по кредитке 120 тысяч и выше, или у вас две карты с лимитом в 110k - вреда от подписки не будет. При условии размещения кредитных денег от 12% годовых.

Справедливости ради отмечу, что при снижении процентных ставок (ниже 8%), точка безубыточности подписки увеличивается до 30 или 40 тыс. рублей. Т.е. подключать подписку можно, если кредитный лимит по карте от 130 или 140 тысяч рублей (в зависимости от процентной ставки).

📌Резюмируя

Кратко когда подключать подписку PRO:

1️⃣ Если кредитный лимит по карте меньше 100 тысяч, подключать подписку нецелесообразно!
2️⃣ При высоких процентных ставках на вкладах или НС (от 12%) подписку есть смысл подключать при лимите карты от 120K (или двух карт по 110k)
3️⃣ При низких процентных ставках (до 8%) - желательный лимит от 130K.

В моем случае, подключая подписку на карту с лимитом в 120K, размещая кредитные деньги под 13-14% годовых, я получу дополнительный профит в 15-30 рублей в месяц. Стоит ли оно того? Наверное, нет!

⁉️ Используете подписку PRO?

👉[ Тоже самое, но чуть более подробнее на блоге ]👈

Записки инвестора

06 Dec 2023 12:28

♻️ Инвестиции в кредит — год подходит к концу, капитал тает на глазах, цели не выполнены

Краткие итоги эксперимента по заработку на кредитных картах. Важные (и не очень) новости и попытки увеличить кредитные лимиты. Мой общий доход. И текущие выгодные акции по раздаче кредиток с функцией снятия наличных в грейс.

Если вкратце:

▪️12 350 рублей — удалось выжать с кредитных карт за прошлый месяц.
▪️75 418 рублей — заработано на процентах за все время эксперимента.
▪️Капитал на бирже (полученный из воздуха) достиг 83 тысячи рублей. Из-за коррекции индекса инвест. доход немного просел.

▫️ В арсенале 12 кредиток (не изменилось). Новые заявки на карты не подавал. Жду увеличения кредитного рейтинга.

▫️ Кредитный рейтинг (ранее сильно упавший) растет (но очень медленно). По прежнему нахожусь в красной зоне "нищеброду кредитки не положены".

Ряд банков раздают "правильные" кредитки с вечным бесплатным обслуживанием, с которых можно законно в грейс выдергивать кредитные средства (50 тыс. в месяц) в личное пользование:

🔸Тинькофф Платинум - бонус 3 000 р за траты от 10k.
🔸 МожноВсе от Росбанк - 3 000 р за траты от 8k.
🔸Альфа - без бонуса (но бесплатная навсегда, ранее был бесплатным только год, далее обслуживание 990 руб.)
🔸парочка других

ссылки на заказ карт c бонусом в статье.

👉[Читать статью]👈

Записки инвестора

01 Dec 2023 10:12

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на декабрь 2023)

Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на месяц.

1️⃣ ДОМ РФ - 13% годовых на ежедневный остаток - продолжаю пользоваться

Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами  (алгоритм действий).

Каждый месяц в банке можно отрывать новый счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.


2️⃣ Альфа Счет - 14% годовых на минимальный остаток - закрыл

Открывал счет на 2 месяца с повышенной ставкой. 2 месяца прошли, ставка упала до 11%. Закрываю и вывожу деньги в другое место.
Прелесть Альфы в том, что если 90 дней не было НС с остатками, можно заново открыть Альфа счет и получить надбавку в первые два месяца (с третьего месяца будет 11%).

3️⃣ ВТБ-Счет 15% годовых на ежедневный остаток - открыл в декабре.

Перелил освободившиеся с альфы деньги в ВТБ. Ставка 15% фиксируется на три месяца новым*. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. Проценты выплачиваются 5 числа. 

_____
* новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 90 дней составлял менее 1 000 ₽.
____

4️⃣ Вклады на Финуслугах - 12-14% и выше - пользуюсь

Продолжаю открывать короткие вклады с разными сроками на 1, 2 и 3 месяца. Болтается много вкладов, которые я открывал пару месяцев назад еще под 12% годовых. После окончания сроков - открываю новые с лучшими условиями. У меня на платформе 12 действующих вкладов!

_____________________________________

🧠 Планы на будущее (наверное конец ноября). 

Планирую в декабре получить Привилегию в ВТБ. Это позволить увеличить лимит на накопительном счете до 10 млн. рублей.

Поэтому скорее всего до конца февраля 2024  большую часть свободных денег буду держать в ВТБ.

❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?

Записки инвестора

01 Dec 2023 05:10

Райф с 1 декабря снизил лимиты на бесплатную обналичку / переводы с кредиток "110 дней без % "до 50 тысяч в календарный месяц (с сентября было 100k).

Не снимайте лишнего. )))

Записки инвестора

30 Nov 2023 07:05

🔥 100% кэшбэк от Альфы во Вкусно и точка

Каждую пятницу с 1 по 22 декабря при оплате товара дня во Вкусно и точка картой Альфа банка будет 100% кэшбэк.

📌Порядок действий:

1. В приложении Вкусно и точка зайти в раздел "Вкусный календарь"
2. Выбрать продукт дня.
3. QR-код из приложения показать кассиру или отсканировать в киоске самообслуживания.
4. Оплатить любой картой Альфа банка.
5. 10 числа след. месяца ждем 100% кэшбэк.

📌 Нюансы:

1. Кэшбэк действует на одну покупку 1 товара в день!
2. Лимит кэшбэк - 560 рублей на всю акцию.
3. Не действует на доставку.

Условия акции можно посмотреть в приложении Альфы, раздел "Кэшбэк и привилегии → Предложения Партнеров → Альфа-Пятница"

Записки инвестора

29 Nov 2023 13:03

У каких брокеров выгоднее покупать золото на бирже (GLDRUB_TOM) | Ищу лучшие условия

Частичку своего инвест. портфеля я отвожу на золото. Отдаю предпочтение биржевому золоту GLDRUB_TOM. По моему мнению оно имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.

1️⃣ ОМС в банках GLDRUB_TOM бьет более низкими спредами. В банках они могут доходить до 10-15%. На бирже - сотые доли процента.
2️⃣ Биржевые фонды на золото имеют плату за управление, которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. GLDRUB_TOM - можно хранить бесплатно.
3️⃣ Большинство БПИФ на золото покупают не слитки, а GLDRUB_TOM. Зачем инвестору лишнее звено?

Не все брокеры предоставляют торги к биржевому золоту. И те, кто предоставляют, в край обнаглели. Установили дикие  тарифы, при которых купля-продажа GLDRUB_TOM может быть уже и не такой выгодной (у некоторых комиссия достигает почти 2% за сделку).

По моим данным доступ к биржевому золоту предоставляют 14 брокеров.

Я проанализировал их условия и немного проредил участников:

👎🏾 Часть брокеров сразу можно отсеять по причине наличия ежемесячных расходов в виде абонентской платы и (или) платы за депозитарий.
👎🏾 Также я не рекомендовал бы связываться с небольшими брокерскими конторками. Особенно регионального уровня.
👎🏾 Кто-то из брокеров запятнал репутацию потерей денег клиентов (он хоть и сменил название, но мы то всё помним).

В итоге список сократился до шести кандидатов. Помимо тарифов на рынке драгоценных металлов, обозначу комиссию брокеров за сделки на фондовом рынке (акции, облигации, БПИФ).

1️⃣ Финам - комиссия 0,3%, тариф Стратег. Без аб. платы.
На фонде 0,05%. Мин. плата за сделку - 50 рублей.

У брокера на других тарифах покупка золота - 0,05%, но есть аб. плата - 177-200 рублей в месяц.

2️⃣ БКС - 0% покупка / 0,3% - продажа. Среднее - 0,15%. Тариф Инвестор.
Фондовый рынок - аналогичные тарифы.

3️⃣ ВТБ - 0,25%. Тариф Мой онлайн.
Комиссия за фонду - 0,05%.

4️⃣ Тинькофф - 1,9%. Тариф Инвестор. Фонда - 0,3%.
На других тарифах комиссия на золото и фонду снижается:
- Трейдер - 1,5% - золото, фонда - 0,05%. Аб. плата 290 руб. (бесплатно при активах от 2 млн.)
- Премиум - 0,9% золото, 0,04% - фонда. Аб. плата 1990 руб/ (бесплатно от 3 млн.).

5️⃣ Открытие инвестиции.
- 0.8% - тариф Все включено. Фонда - 0,08%
- 0,35% - тариф Премиальный. Фонда от 0,05% и ниже. Есть аб. плата - 150 руб. за активные месяца. Если совершать сделки только с драг. металлами - плата не взимается.

6️⃣ Кит Финанс - 0,2%. Фонда - 0,05%. Мин. сумма для открытия счета от 30k.

p/s/ Сидел до этого в Открытие Инвестициях. Но после переноса всех в ВТБ (начало 2024), брокер Открытие до 2025 года планирует отказаться от брокерской лицензии. Поэтому ищу альтернативный вариант инвестиций в золото (и возможно серебро).

Личное мнение. Сейчас в качестве собственного золото хранилища рассматриваю ВТБ или БКС.

👎🏾 Финам мне не нравится запутанными тарифами.
👎🏾 Тинькофф для меня - дороговат (даже на тарифе Премиум),
👎🏾 с КИТом не работал и не хочу начинать (неизвестность пугает и не увидел никакого преимущества перед ВТБ и БКС).

⁉️Покупаете золото на бирже? Если да, у какого брокера?

👉 Все то же самое, только чуть подробнее и с полным списком всех "золотых брокеров" и комментарием по каждому. 👈

Записки инвестора

24 Nov 2023 10:50

​​Хочешь рассмешить бога, расскажи ему о своих планах.

Хочешь прилюдно сесть в лужу, опубликуй в блоге свою инвест. стратегию и расскажи почему она должна выстрелить и сколько процентов прибыли ты на ней собираешься поднять.

Подобная ситуация происходит с моим зомби-портфелем, где я выкупаю с хорошим дисконтом (за 10-15% от из стоимости) заблокированные активы. Про мой хитроумный план-капкан рассказывал ранее: что покупаю, почему и зачем.

Месяц назад, в прошлую покупку у меня был убыток по портфелю -13%. Т.е. актив упал на 85%. Потом еще на 13%. Я тогда немного усреднялся. И казалось бы падать некуда и мы на дне. Но снизу опять постучали.

И вот новый рекорд (вернее антирекорд). Почти минус 30% по зомби-портфелю (или -18,6 тыс. руб. ). Заблокированные и прочие иностранные активы никому не нужны (особенно после наложения санкций на СПБ) и продолжают лететь в бездну.

С одной стороны, я могу покупать ETF еще дешевле (размер дисконта достигает 90%). И это меня должно радовать.

Но одновременно с этим, чем ниже цена, тем страшнее покупать. Хотя как показывает история, покупка именно в подобные моменты самые выгодные. Правда к этом стоит добавить, если купленные активы будут когда-нибудь разблокированы.

Но стратегия есть стратегия. Пополнил счет на 10k и скрепя сердце со слезами на глазах продолжаю докупать (и усредняться) и обогащать своего брокера (3% от сделки получит Тинькофф).

Записки инвестора

24 Nov 2023 05:11

Забираем кэшбэк 500 рублей от Альфа банка за первую покупку (акция до 26.11.2023).

1️⃣ Оплачиваем покупки у партнеров из подборки Черной пятницы на сумму от 500 рублей.
2️⃣ Получаем 500 рублей за первую покупку от банка + кэшбэк от партнера (+10% кэшбэк при оплате альфа пэй)
3️⃣ Кэшбэк падает на счет до 10 числа следующего месяца.

Список партнеров ищем в приложении банка в "Кэшбэк и Привилегии" - > "Кэшбэк от Партнеров" - "Черная Пятница"

Записки инвестора

20 Nov 2023 11:43

​​Призов все меньше, а требования еще жестче. Именно так можно в двух словах охарактеризовать новую акцию от Тинькофф инвестиции - "Золотые добрые дела".

📌Что нужно сделать?

За каждое целевое действие получаем так называемый золотник (билетик на розыгрыш). Больше билетов - больше шансов на победу.

📌 Целевые действия:

▪️пост в Пульсе, ВК или Одноклассниках о добром деле с фото или видео
▪️покупка золото на бирже (тикер GLDRUB_TOM)
▪️заказать золотые слитки 20 или 50 грамм с доставкой на дом
▪️купить золотые слитки от 100 грамм

Дают 1 билетик за опубликованный пост или за 1 грамм золота. 

📌 Призы:

▫️ 1 слиток = 100 грамм
▫️ 12 слитков по 10 грамм.

Т.е. всего 13 призов на всю толпу. Шансы что-то выиграть я оцениваю как микроскопические. А каковы возможные затраты? (если вы не планируете писать посты в Пульсе)?

Грамм золота на момент написания поста стоит 5,5 тысячи рублей. Именно во столько обойдется один билетик для участия в розыгрыше, в котором победить будет маловероятно.

Напомню, что комиссия за покупку золота GLDRUB_TOM в Тинькофф инвестиции 1,9% (тариф Инвестор). Это одна из самых высоких комиссий среди всех известных мне брокеров.  

Акция продлится с 17 ноября по 25 декабря. Розыгрыш - 15 января. 

условия акции (pdf) \ пост в ТГ Тинькофф

p/s/ Я точно участвовать не буду.

Записки инвестора

17 Nov 2023 13:16

​​Комбо из акций по дебетовой карте Газпромбанка:

До 2 000 руб сертификатами / баллами + 30% кэшбэк за маркетплейсы + 15% на супермаркеты + 15% на Яндекс Драйв

Считаем бонусы: 

1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке до 30 ноября. Оплачиваем покупки на 250 рублей - получаем сертификат Яндекс Маркет на 2 000 рублей (приходит в течение 60 дней). 

 Дополнительно будут действовать еще две акции, если оформлять карту Мир с программой лояльности «Понятный кешбэк». 
 
2️⃣ Кешбэк 30% на маркетплейсы (участвуют Ozon, Яндекс Маркет и Wildberries) + кешбэк 15% на супермаркеты. на покупки совершенные до 31 декабря. 
 Максимум - 2000 баллов. 

3️⃣ Кешбэк 15% на Яндекс Драйв. 500 баллов в месяц, максимум 1 000 баллов за весь срок акции (до 29 февраля).  

Для получения баллов по акции №2 или №3 нужно потратить 5000 рублей за календарный месяц. Баллы придут до 24 февраля 2024.

‼️ Итого: дарят до 5 тысяч за обычную дебетовку. 

 Акция для клиентов, у которых последние 60 дней не было дебетовых карт банка. 

📌 Про карту кратко:
 
▪️ Выпуск и обслуживание- бесплатно 
▪️ Кэшбэк 1,5 на все или 3% на категорию (в зависимости от выбора программы лояльности). 
▪️ Бальный кешбэк конвертируется в рубли через компенсацию покупок (1 к 1). От 1000 рублей. (про программу лояльности).

▪️В банке есть накопительный счет для новичков с доходностью 15% годовых на мин. остаток на 2 календарных месяца .  

p/s Из платных услуг - ГПБ привилегия, подключается автоматически. Первый месяц бесплатно, далее 199 руб. Отключить можно в приложении.

// Оформить карту с бонусом 4000 или 5000  //

Записки инвестора

16 Nov 2023 13:05

🧰 Структурные облигации - лучший инвестиционный инструмент ... со слов моего менеджера из Тинькофф | Считаю его реальную выгоду

Тяжела жизнь инвестиционного менеджера. Чтобы заработать, нужно предлагать (а по простому впаривать) клиентам инвестиционные продукты. Ах-да, важное уточнение - не все продукты, а только те, при покупке которых менеджер получит свои комиссионные. Вот и мечутся бедолаги в поисках лохов. Ой простите! Инвесторов, желающих заработать на бирже легкие деньги. Вот и до меня очередь дошла. )))

На днях позвонил мой персональный менеджер из Тинькофф инвестиции.

Менеджер сходу предложил мне сказочный продукт с названием Гарант Купон 218, с гарантированной доходностью 19% годовых сроком на год, с ежемесячными выплатами и практически нулевым уровнем риска (защитой капитала). Имеет красивое название - структурная облигация (еще может называться структурный продукт или биржевая нота).

Я прикинулся чайником, чтобы послушать его байки как работает сей чудный консервативный (со слов менеджера) инструмент. И главное - мне хотелось, чтобы в ходе нашей беседы менеджер сам признался, что он мне "насвистел" и структурная облигация:

▪️ вовсе не консервативный инструмент и обладает огромными рисками;
▪️ доходность по нему вовсе не гарантирована;
▪️ чисто математически при текущих условиях - сам продукт не выгоден для инвесторов.

‼️ Дальше расскажу:

▫️что это за зверь такой структурный продукт?
▫️где искать подвох?
▫️зачем рисковать, если можно заработать тоже самое, только без риска?

///
Если вкратце, вложив деньги в облигацию, инвестор получает 3 варианта возможных событий:

1. Идеальный. Заработать 17% за год. Это максимум.
2. Средний. Получить доходность от 11 до 16% годовых с принудительным досрочным погашением облигации через 3, 6 или 9 месяцев.
3. Печальный. За год получить убыток от -8% до минус 20 / 30 / 40% и т.д. (к счастью не более 100%😁)
///

👉 [ Читать далее ] 👈

Записки инвестора

15 Nov 2023 12:42

Играем в Артефакты с Альфой

 Новая игра от Альфы (в приложении банка ищем в разделе "Деньги вам и друзьям"):

🔸 Цель игры : накопить баллы за покупки для обмена на призы (1 потраченный рубль = 1 балл). 
🔸Раз в день доступна лотерея: можно получить или потерять баллы. 
🔸 Копим баллы (или тратим деньги с карты)! Обмениваем их на артефакты, дающие кэшбэк или шанс получить просто деньги.
🔸Количество и срок артефактов с кешбеком ограничены. Текущие артефакты доступны до 19.11 или пока не разберут. Потом будут другие. 

🎁 Что можно выиграть? 

Среди призов:

▪️10% кэшбэк на категорию (продукты / одежда, обувь / здоровье / дом и ремонт)
▪️Дополнительная категорию повышенного кешбэк на месяц
▪️Денежный приз: от 50 до 1000 рублей
▪️Ценные бумаги на брокерский счет: от 50 до 1000 руб. 

Срок акции: c 8 ноября по 18 декабря 2023. 
Вручение призов: с 19.12.2023 г. по 31.01.2024

Игра | Правила (pdf)

Записки инвестора

13 Nov 2023 10:13

Считаю сколько я заработал за прошлый месяц на кэшбэках и прочих нетрудовых доходах. И сразу начинаю формировать свой "воздушный портфель". В продолжении темы про "инвестиции из воздуха" и формирование мини fire -портфеля

Если вкратце, то за октябрь расклад следующий:

- полученный кэшбэк - 17 777 руб.
- оплата кредитками - 3248 руб.
- участие в акциях принесло - 1 910 руб.

‼️Итого за месяц "заработано" - 22 935 рублей! 

Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD. Купил 18 паев.

🔸 Цель - сформировать вторую пенсию "из воздуха". Ориентир - минимальная пенсия в РФ.
🔸 Прогресс достижения цель - 1,59%.
🔸 Пассивный доход с капитала уже сейчас способен оплатить 5,5 дней жизни пенсионера (из 365 дней в году)!

А теперь чуть подробнее по порядку. 

👉 [Читать далее] 👈
/

Записки инвестора

10 Nov 2023 12:26

Инвестиции из воздуха - мой новый мини fire-портфель

Всем привет! "Я не завести ли мне отдельный инвестиционный портфель, в который я буду вкладывать все свои нетрудовые доходы и прочие легкие деньги? - подумал я. Потом еще раз подумал и ... завел этот портфель. Назвал его "Инвестиции из воздуха".

Дальше вкратце расскажу, что за дичь я придумал, зачем, как и почему!

📌 Что я буду инвестировать?

В портфель будут уходить доходы, полученные в виде кэшбэк за покупки, всякие подарочные бонусы и акции от банков / брокеров. Возможно еще другая халява.

Кто-то может возразить, что тот же кэшбэк не является доходом. Это скорее всего экономия. Мы ведь как бы возвращаем часть потраченного.

Не соглашусь! Я стараюсь каждую свою покупку проводить с выгодой: подбираю карты, с максимальным размером кэшбэк и (или) отсрочкой платежа (если плачу кредиткой). Периодически просматриваю предложения банков по новым продуктам (выгодным и невыгодным). У меня в колоде с два десятка карт разных банков, чуть ли не на все случаи жизни!

И за все свои "труды" я получаю дополнительный доход в виде повышенного размера кэшбэк.

Аналогично и с акциями от брокеров и банков, в которых я периодически участвую. В большей части из спортивного интереса, а не заработка. Тем не менее, я целенаправленно совершаю какие-то действия (трачу время, деньги)  и ожидаю получить взамен какую-то материальную плюшку (пусть и небольшую).

📌 Куда буду инвестировать? 

Традиционно я выбираю индексные (ленивые) стратегии требующие от меня минимум времени. И фонды для реализации моей задумки - являются идеальным вариантом. Купил и забыл.

Мой выбор пал на БПИФ ДОХОДЪ - Индекс дивидендных акций РФ (DIVD). Дивидендный фонд с факторной стратегией по выбору лучших дивидендных акций (по качеству эмитента, стабильности и размеру дивов).

Комиссия DIVD - 0,99% в год!

Главная причина  — хочу немного разбавить существующий главный портфель, в котором львиная доля приходится на фонды отслеживающие индекс Мосбиржи. Проблема IMOEX в том, что он слишком концентрирован на секторе нефтегаза (доля подобных компаний сильно больше 50%). Вдобавок 4 самые крупные компании в индексе занимают половину веса
В DIVD внутренности собранным немного по другому принципу. И сам фонд лучше сбалансирован по составу.

📌 В чем смысл моего действия?

Сколько бы денег я не намолотил за месяц на кэшбэках и прочей фигне - все средства уходили в общий котел. Часть я тратил на жизнь, часть уходило в инвестиции. Меня как-то посетила мысль (которая никуда не уходит):

▪️А интересно сколько всего денег мне удалось выжать из банков, брокеров за все время?
▪️ А вот если я их все инвестировал, какой сейчас это был капитал?

Простыми словами, сейчас я не вижу отдачу от своих телодвижений по зарабатыванию (экономии) денег на кэшбэк и других "псевдо-доходах". И мне кажется завести отдельный портфель, в который сливать "все заработанное непосильным трудом" - хорошая идея. Так я наглядно буду видеть результат от своих действий. Это придаст мне мотивацию продолжать заниматься этим дальше.

📌 Кэшбэк-FIRE портфель

Просто так откладывать деньги неинтересно! Нужно какая-то конкретная цель!

Заработать миллион на кэшбэк? Нет. У меня уже есть схожие по названию и целям "Миллион с нуля" и "Инвестиции в кредит" - в которой цель как раз миллион! (похоже у меня с фантазией не очень, раз везде фигурируют слово "миллион")

Я решил пойти другим путем. И в качестве цели взять какой-то размер пассивного дохода, который должен мне обеспечить дивидендный портфель. К примеру, доход - сопоставимый со средней пенсией в стране или минимальной оплатой труда.

Ну а что? Покажу на своем примере, что на кэшбэках можно со временем заработать себе вторую пенсию. Будет своего рода fire-портфель на минималках!

‼️ Инвестиционная цель - получать доход, равный пенсии в стране!

👉 [ Читать далее ] 👈

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:53

​​В продолжении предыдущего поста...

Если у вас по какой-то причине нет той самой кредитки Platinum, с которой можно снимать по 50k ежемесячно, а с подпиской 100k - самое время ее заказать по этой акции.

Вы получаете:

1️⃣ Вечное бесплатное обслуживание (вместо 590 руб. в год).
2️⃣ 2'000₽ за траты от 7'000р.
3️⃣ Если успеть заказать карту до 31 декабря начислят 1000₽ за трату от 3000₽.

Итого: бонус 3'000₽, если потратить 10 тыс. за 30 дней (кэшбэк 30%).

И это за бесплатную карту, с помощью которой можно зарабатывать по несколько десятков тысяч в год просто за снятие наличных и размещении их под процентами на накопительных счетах.


👉 Заказать бесплатную Platinum с бонусом 3000 рублей 👈

Бонус только для клиентов у которых не было кредитки банка или закрыта больше года назад. Остальным только бесплатное обслуживание.

P/S/ Золотой стандарт одобрения банком - не больше двух кредиток в одни руки. Одобрение лояльное. Нужен только паспорт. Карты одобряют практические всем: студентам, безработным, пенсионерам и даже пионерам.

‼️ После получение карты, проверьте наличие подключенных платных услуг: СМС, страховка, траты сверх лимита. Как вариант, можно спросить о наличии платных услуг в чате. И при необходимости - попросить все отключить.

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: LdtCKNN78

Записки инвестора

07 Dec 2023 14:24

Привилегия от ВТБ - бесплатные такси, страховка, бизнес-залы и прочие нужные и ненужные плюшки

На днях подключил в банке ВТБ премиальный тариф Привилегия. Естественно бесплатно (благодаря брокерским счетам).

Дальше вкратце расскажу про условия пакета Привилегия: сколько стоит, как получить бесплатно и что предлагает банк своим премиальным клиентам.

‼️ Информация будет особенно полезной для вынужденных переселенцев из Открытия в ВТБ. И хотя перенос брокерских счетов запланирован в начале 2024 года, если сумма ваших активов позволяет подключить Привилегию бесплатно, можно сделать это уже в этом году. И начинать выжимать из ВТБ выгоду прямо сейчас. Хотя бы разок бесплатно прокатиться на такси. )))

📌Стоимость обслуживания

Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца. Далее — при выполнении одного из условий:

▫️Сумма на счетах и вкладах от 2 500 000 ₽ (для Москвы)  / от 2 000 000 ₽ для регионов. (я получил по этом условию)👍
▫️Оплата покупок картой от 125 000 ₽
▫️Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций
Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽ и оборот по карте от 100 000 ₽
▫️От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле (по текущему курсу это около 1 млн. рублей)

Иначе комиссия - 5 000 ₽ в месяц. Учитываются деньги в банке и инвестициях.

📌 Какие привилегии дает Привилегия от ВТБ?

🚕 Компенсация поездок на такси (до 2000 рублей за одну поездку): 

▫️1 раз в квартал при активах от 2,5 млн. для Москвы / от 2 млн. для регионов.
▫️1 раз в месяц при активах от 6 млн. рублей.

🧰 Инвестиции -  Тариф "Мой Онлайн Привилегия". Комиссия 0,04% на фонде (обычный тариф - 0,05%).

🎩Карты Мир Supreme c 3% кэшбэк на одежду и обувь, в ресторанах и кафе, в супермаркетах и на АЗС. По обычной дебетовой карте (выдаваемой всем) ставка кэшбэк - 2% за то же самое.

🔥 Увеличенные лимиты на снятие наличных: 
▫️400 тыс. в день;
▫️3 млн. в месяц.

Для обычных клиентов лимиты составляют 350k и 2 млн. соответственно.

✈️ Доступ в бизнес-залы по России и миру (ON·PASS):  
▫️2 прохода в год: Сумма на счетах и вкладах от 3 млн. для Москвы и Московской области и от 2,5 млн. ₽ для иных регионов
▫️8 проходов: сумма активов от 6 млн.

Страховка в путешествиях - до $100 000. На себя, супругу (а), трех детей от 1 года до 17 лет.

🎩 Прочее:

▫️Помощь на дорогах
▫️Консьерж-Сервис
▫️Персональный менеджер

📌 Резюмируя

В целом пойдет, если учитывать бесплатное обслуживание. За деньги (5k в месяц) я такое точно себе не подключил. Из всего представленного в Привилегии - скорее всего буду пользоваться только такси. С 2024 (после перевода активов из Открытия) у меня в ВТБ будет 12 поездок в год по 2k каждая. Остальное вообще не зацепило.

К слову, в сентябре мне предлагали подключить Привилегию. Но я отказался. Компенсаций такси в ВТБ тогда еще не было. А другие привилегии мне и бесплатно не были нужны. Возможно я немного зажрался: проходки в бизнес-залы я покрываю Тинькофф, хорошая кэшбэк карта у меня была в Открытии, консьерж-сервисами я не пользовался, страховка (даже две - не знаю зачем) у меня оформлены через Тинькофф и Открытие.

Ссылка на страницу Привилегия от ВТБ

Записки инвестора

05 Dec 2023 15:13

​​В дополнении к посту о выгодном размещение денег

За первый открытый вклад на Финуслугах (ФУ) для новичков действуют приветственный бонус, где можно получить деньги (несколько тысяч рублей) или повышенную ставку по вкладу. А что из этого выгоднее? Давайте разберемся!

‼️ Я соорудил в гугл-таблицах некое подобие калькулятора (подсказки), позволяющего моментально увидеть конкретную сумму денег, которую мы получим от ФУ от каждого промика (или бонуса). Вносим в ячейку количество денег - и система выдаст нам все варианты вознаграждений на разных сроках. Нам остается выбрать только самый выгодный.

📌 Напомню какие для новичка есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:

▫️ промокод RF53XG6R3 по программе "Приведи друга" - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней.
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада. Действует до 29.12.2023.
▫️ Повышенная ставка в 17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).

📌 Приведу несколько примеров.

№1. Сумма вклада - 100 000 рублей.
При сроке вклада на 1-2 месяца, предпочтительнее смотрится промик на "Приведи друга" - дающий фиксированный бонус в 1 000 рублей. При большем сроке вклада, лучше применить промокод BONUS55 с бонусом 5,5%.

Пример №2. Сумма вклада - 300 001.
На 1-2 месяца - выгоден Приведи друга. До полугода - +5,5% к ставке. На полгода - лучше выбрать вклад с фикс. 17,4% годовых.

Пример №3. Сумма вклада - от 500 тысяч. На 3-6 месяцев выгодны вклады под 17,4% годовых. Для малых сроков Приведи друга или +5,5%

Калькулятор лежит в гугл-таблицах (нужно сделать копию).
Статья что и как делать (чуть подробнее, с картинками) - по этой ссылке.

‼️На картинке пример расчета выгоды от промиков при первом вкладе на сумму 300 001 руб.

Записки инвестора

01 Dec 2023 08:42

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).

Текущая ставка ЦБ - 15%.

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️ Газпромбанк - 15,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️БСПБ - 14,5% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 14,5% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 14% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 13%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ ВТБ-счет - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ СМП Банк, НС "Супер Копилка"  - 13,5% - До 250k. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 13,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 13,5%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 13%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Хоум банк - 15% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).


📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 17% годовых на три месяца. Доходность можно повысить оплатив полис картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом.

🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги. Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 14% годовых.

Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 17 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784


👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈

Записки инвестора

30 Nov 2023 09:44

​​Открыл новый ИИС в СБЕРЕ и походу зря
из личного

Пару недель назад захотел купить очередную партию замещающих облигаций. Пока доллар скорректировался с последних пиков (100 руб.) - время для покупки замещаек не самое плохое.

И чтобы не платить налоги на купоны и валютную переоценку решил все это дело провернуть на ИИС.

Напомню, свой старый ИИС-А закрыл в сентябре (как это было?) из-за возможной отмены ЛДВ при переносе активов при закрытии ИИС.

Я планировал открывать новый ИИС-3 в след. году по новым правилам (где одновременно будет вычет на взнос и обнуление налогов). Но решил не ждать и открыть ИИС сейчас.

📌 Мой план был прост:

1. Открываю ИИС сейчас.
2. Покупаю на него бумаги (замещайки и другие облигации).
3. Получаю освобождение от налогов (купоны). *
4. В следующем году конвертирую текущий счет в ИИС-3.

* - по умолчанию, все открытые ИИС брокер считает вторым типом.

Как я писал ранее, мой выбор пал на Сбер (мой алгоритм по выбору ИИС).

В приложении банка подал заявку на открытие ИИС. Пару минут и счет был открыт! Ничего сложного!

‼️ Что могло пойти не так?

Я не смог сразу пополнить счет. Система выдала "Проведение данной операции временно недоступно" (см. картинку). Обычные брокерские счета пополнялись без проблем. Решил что это какие-то технические сложности (возможно инфа об открытии ИИС еще не синхронизировалась)

На следующий день повторил попытку - результат тот же (вернее его отсутствие).

Спустя еще пару дней сообщил о проблеме в поддержку. Составили обращение, где обещали разобраться до 27 декабря! (но на всякий случай, чтобы я не сильно паниковал, обнадежили, что возможно это произойдет быстрее).

Прошло еще несколько дней! Проблема не решена.

И вот сижу я с ИИСом, который уже две недели не могу пополнить. И деньгами, на которые не могу купить то, что мне нужно! Вернее могу, но не в том месте, где мне бы хотелось. 😢

/
Сталкивались ли вы с подобным при открытии ИИС в Сбере?
Как быстро они решают проблемы клиентов?
/

Записки инвестора

30 Nov 2023 05:30

​​💳 Кэшбэк 20% (и 10%) в Пятерочку по карте Халва

▫️ АПЕЛЬСИН - 20% кэшбек на покупку от 500₽ в Пятёрочке при оплате картой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 5 000 рублей)

▫️МАНДАРИН - 10% кэшбек от 500₽ в Пятёрочке при оплате Халвой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 10 000 руб.).

Засчитываются покупки онлайн и оффлайн. Оплата своими или заемными.

📌 Порядок действий:

1. В приложении вводим промокоды (Халва → Ввести промокод)
2. Совершаем покупки в Пятере на нужную сумму
3. Применяем промик к покупке после ее совершения

Если у вас нет Халвы, повод ее оформить по моей дружеской ссылке и получить 1000 баллов.

Записки инвестора

24 Nov 2023 15:16

​​Сегодня я буду нахвалить кредитную карту от банка Открытие - 120 дней. 

1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке. Далее совершаем покупки от 5 000 ₽ ежемесячно и получаем кэшбэк (рублями на карту):
 - за 1-й месяц трат - кэшбэк 1 000 ₽
 - за 2 месяц - 1 500 ₽
 - за 3 месяц - 2 000 ₽. 

Итого можно получить - 4 500 ₽. (кэшбэк 30%)

Месяц это 1-30; 31-60; и 61-90 дни с даты получения карты.

В акции могут принять участие клиенты, у которых не было кредитных карт банка.

2️⃣ Первый льготный период - 180 дней (вместо 120). У карты нет кэшбэк, но за счет отложенной оплаты и размещения в это время своих средств на накопительном счете, можно рассчитывать на кэшбэк 4-5% на все. Даже за те категории, где банки не начисляют кэшбэк (налоги, связь, ЖКХ). 

3️⃣ В первый месяц с карты можно снять 50 тыс. рублей (без комиссии и в грейс). Если разместить эти деньги на вкладе под 14%, то за 180 дней заработаем 3500 рублей в виде процентов. 

Со второго месяца снятие без комиссии и грейс возможно только по подписке за 599 руб/месяц (сами думайте, надо вам это или нет).

4️⃣ Тратим до 15 декабря 5 тыс. рублей и участвуем в розыгрыше 5 млн. бонусов. Призовой фонд будет разделен между всеми участниками кто оформил кредитку банка с 25 октября по 15 декабря и выполнил условия по тратам. 
Бонусы придут на opencard (если карты нет, открывается в приложении бесплатная виртуалка). 

5️⃣ 4 раза в год можно делать рефинансирование других кредиток на 150k. Чтобы не было процентов нужно будет в течение 90 дней закрыть кредитку другого банка. 

6️⃣ Стоимость выпуска и обслуживания карты - 0 рублей. 

Платные услуги: Push - 79 руб., SMS — 99 руб. Первый месяц - бесплатно. При ненадобности отключаем. 

В итоге заказав карту 120 дней, одновременно можно поучаствовать в четырёх акциях и стать чуточку богаче. 🔥

p/s/ Сам бы заказал себе такую "прелесть" Но у меня есть другая кредитка банка "Все что надо" и еще одна карта мне не светит.

Записки инвестора

24 Nov 2023 07:45

Вместо того чтобы работать, нас соблазняют азартными играми.

♻️ Атлас - игра-викторина от Альфа банка с денежным призами.

🔸 Ежедневно 6 вопросов и 120 секунд чтобы ответить на них (у меня было про водопады, каньоны).
🔸 За 3 верных ответа шанс выиграть денежные призы.

Что можно выиграть?

▪️ 200 тысяч рублей на путешествие - главный приз
▪️50-1000 рублей - 13 000 призов
▪️деньги за выбор категорий кэшбэк и покупки в них (300 или 500 руб.)
▪️акции за действия на брокерском счете (на 100 или 200 руб.)
▪️деньги за действия в приложении (оплата штрафов, ЖКХ, интернета, авторизация через Alfa ID в «ВКонтакте / mos ru)

Призовой фонд - 11 млн. рублей.

Игра продлится до 31 января.
Раздача призов: c 01.12.2023 г. по 29.02.2024 г. включительно

Ищем игру Атлас в приложении банка в разделе "деньги вам и друзьям". Рядом с Артефактами и Змейкой. Если игры нет - вот прямая ссылка .

p/s/ Мне с двух аккаунтов выпало 300 рублей кэшбэк к категории и акции на 100 рублей за пополнение копилки.

Записки инвестора

23 Nov 2023 12:29

Всем привет!

Ровно год назад ради эксперимента и собственного любопытства я инвестировал небольшую сумму в краудлендинговую платформу Джетленд. Выбрал сбалансированную стратегию с авто реинвестированием выплат и ... забыл на год.

Пришло время подбить бабки и подвести небольшие финансовые итоги года.

Если вкратце, то моя чистая доходность за год составила всего 13,1% годовых! 😢

На старте инвестиций, крауд -сервис по моей стратегии обещал рисовал  ожидаемую доходность около 18-23% годовых. (но год назад ставка ЦБ составляла 7,5%, сейчас 15%). За это время доходности подросли. Но не подросла моя прибыль.

Это провал или нет?

Я сравнил полученный мной доход в Jetlend c альтернативными вложениями за аналогичный период: фонды денежного рынка / облигаций, в том числе ВДО. И ... все они проиграли по доходности краудлендингу. Доходность варьировалась от 0,6 до 8,7%.

Так что полученные 13% годовых можно считать успехом. Но справедливости ради отмечу, инвестируя в Jetlend я рассчитывал заработать чуть больше!

👉[Читать далее]👈

Записки инвестора

20 Nov 2023 10:44

​​Я парень простой! Когда вижу 100% кэшбэк - сразу беру! А потом разбираюсь, надо это мне или нет! 

На днях оформил подписку Пакет от X5 . По акции от НСПК за первую оплату подписки на 6 месяцев (за 549 рублей) - 100% кэшбэк. 

▪️ срабатывает с активной подпиской
▪️ карта должна быть зарегистрирована в программе ПриветМир  
▪️ 100% кэшбэк за первую оплату на сайте - я не знаю как это трактовать. У меня ранее были подписки. Поэтому я оплатил другой картой. Сработало. Кэшбэк пришел через 3 дня. 
▪️не забываем отключить автопродление (в меню "способы оплаты" удаляем все карты)

p/s/ При оплате выдает МСС 5411 (супермаркеты). Платил картой с 10% кэшбэком. Так что я в небольшом плюсе. 

🔥 Акция на сайте privetmir

Баг или фича? 

На этой странице Колесо призов от сервиса Пакет. 

Крутим колесо - получаем промокод на скидку от 30 до 70% на 6-12 месяцев на оплату подписки Пакет. 

Мне выпал промик на 50% на 12 месяцев. Я не планировал покупать подписку (даже со скидкой). Но ради интереса ввел промик в личном кабинете в поле "Промокод" (без денег) и подписка продлилась еще на год - до конца мая 2025 года. 
Проверил на других аккаунтах на разных промиках. Больше не сработало! Что это было я так и не понял.

Записки инвестора

17 Nov 2023 10:43

​​Обгони индекс S&P500

Как вы думаете, сможете ли вы победить рынок? Можете проверить свои силы на простой онлайн-игре. Весь процесс занимает ровно одну минуту.

‼️ Правила игры: 

▫️ Случайным образом для индекса S&P500 выбирается десятилетний отрезок с реальными котировками.
▫️ На старте - $10 000 вложенных в индекс S&P500.
▫️ У вас есть одна возможность продать все бумаги (SELL), на пике или перед обвалом рынка (по вашему мнению), а позже выкупить их обратно (BUY) по низким ценам.
▫️ В конце игры ваш результат сравнивается с результатом индекса.

Попробуйте сыграть несколько раз, чтобы собрать свою статистику. Думаю результат на длинной серии игр будет довольно предсказуемый.

👉 [ Попробовать обогнать индекс] 👈

⁉️ Интересно, кому-то удалось обогнать индекс хотя бы процентов на 10 и выше? Поделитесь в комментах! 

p/s/ Россиянам было бы классно попробовать сыграть в усложненную версию игры - Обгони индекс S&P500 имея в портфеле заблокированные активы (когда кнопки SELL и BUY не работают) с неизвестным горизонтом инвестирования. 😁 (или здесь будет уместны такие смайлы 😢😢)

Записки инвестора

16 Nov 2023 07:49

И снова новая игра. И снова с денежными призами.

🪱 Змейка - игра от Альфа-банка. Разыгрывают 4,5 млн. рублей.

Цель - вырастить змейку. Среди трёх игроков, которые вырастят самую длинную змейку разыграют 50 тыс. рублей (в виде акций). Но думаю надеется на главный приз не стоит. Нужно было участвовать с момента старта игры.

‼️Мы пойдем другим путем. Будем пытаться выиграть другие призы.

▪️ Раз в день отвечаем на 5 (легких) вопроса на тему инвестиций за 90 секунд.
▪️ Получаем шанс выиграть подарочные акции (100-1000 рублей). Не более двух денежных призов за всю игру на аккаунт.
▪️ Для получения подарочных акций нужно будет совершить сделки на брокерском счете.

Игра продлится до 5 декабря 2023.
Срок получения призов: с 20 декабря по 31 января 2024.

Игра Змейка скрывается в "деньги вам и друзьям" или в главный экран - Колокольчик" или главный экран Баннер с игрой)

p/s/ Мне с двух аккаунтов в первый же день выпал приз - 300 рублей! 😁

FAQ об игре

Записки инвестора

15 Nov 2023 09:13

​​♻️ Кешбэк 1000 рублей за инвестиции от Сбера

Легкая акция от УК Первая (он же Сбер) со 100% кешбэк через 2,5 месяца.

📌 Как получить кешбэк?

1️⃣ Покупаем паи инвестиционных фондов из списка на сумму от 1 тысячи рублей с 8 ноября по 8 декабря (одной сделкой).
2️⃣ Не продаем паи до 31 января 2024.
3️⃣ С 1 по 15 февраля УК Первая начислит на ваш счет паи купленного вами фонда еще на 1000 рублей.

В акции участвуют следующие фонды:
• ОПИФ РФИ «Первая — Фонд российских облигаций» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Фонд российских акций» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Природные ресурсы»
• ОПИФ РФИ «Первая — Локальный» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Сбалансированный» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Накопительный»

📌 Нюансы: 

▪️ Призовой фонд — 40 000 000 ₽. Акция может закончиться досрочно, если все деньги уйдут на кешбэк раньше времени.
▪️ По состоянию на 8 ноября у вас не должно быть паёв других открытых, интервальных и закрытых фондов, договоров доверительного управления, или индивидуального инвестиционного счёта в АО УК «Первая».

▪️ Где покупать паи? В приложении Сбера (или СберБанк Онлайн) → «Накопления» → «Инвестиции» → нажмите на «+» → «Паевые фонды».

📌 От автора

Посмотрел комиссии ПИФ и мягко сказать ... удивился. К примеру, какие условия у ПИФ Российских акций?
Расходы за управление - 3,85% в год и скидка при продаже паев - до 2%. Владеть долгосрочно таким фондом точно не стоит.

Из участвующих в акции, приемлемым выглядит ПИФ Накопительный, инвестирующий в короткие облигации РФ. Самая низкая комиссия (TER - 1,8% + скидка 2%) и минимальные риски просадок (если вы планируете продать все паи после окончания акции).

Я купил именно его. Комиссий за покупку не было! Обещали зачислить паи в течение 1-2 рабочих дней. После получения кешбэк - сразу продам. С такими условиями мне со Сбером точно не по пути.

Страница акции / Правила (pdf)

Будете участвовать?

Записки инвестора

10 Nov 2023 12:27

продолжение (начало 👆)

Пусть вас не смущает, что DIVD реинвестирует дивиденды. Для получения денег (при необходимости) всегда можно продавать часть паев, как раз на величину полученных дивов. Отслеживать текущую  дивидендную доходность фонда можно через сервис Доход.

На текущий момент дивидендная доходность - 10,27% годовых!

📌 Ставим конкретную цель! Или считаем сколько денег нужно сколотить? 

Средняя пенсия в России - 19 333 руб. в месяц. Это 232 тыс. в год.

Чтобы получать столько денег в виде дивидендов, нужен капитал около 2,26 млн. Блин! Многовато! Может немного снизить цель?

Возьму-ка я для начала минимальную пенсию. Она в 1,5 раза ниже.

Федеральный прожиточный минимум для пенсионера равен 12 363 ₽ в 2023 году. Следовательно, нужно будет около 1,5 млн рублей в инвестициях!

📌 Резюмируя

Конкретная цель поставлена и озвучена! Накопить капитал (пока в размере 1,5 миллиона рублей) в фонде DIVD, чтобы дивидендами покрывать размер минимальной пенсии в РФ.

В отличие от фиксированных целей (1 миллион, 10, 100) - моя цель плавающая и постоянно убегающая от меня (хотя бы на размер ежегодной индексации пенсий в стране). Но тем интереснее будет проходить этот квест. Да! Я рассматриваю это как игру!

Осталось только посчитать размер полученного за прошлый месяц и начать формировать себе мини (микро или нано) - пенсионный портфель!

Как вам моя идея? Кто со мной?

Записки инвестора

10 Nov 2023 07:10

В дополнении к предыдущему посту про снятие наличных с кредитки Альфы. Пусть это будет финхак недели! (хотя он лежит на поверхности и для бывалых не станет открытием).

📌 Нам нужно знать два правила про кредитку:

1️⃣ Стандартный грейс период карты - 60 дней. Грейс начинается с первой покупки / снятия. К окончанию грейса - карту нужно вывести в ноль (чтобы не платить проценты).
2️⃣ С кредитки можно снимать 50k в календарный месяц.


📌 Что мы делаем?

▪️ Снимаем 50k с кредитки в конце месяца (29-30 числа).
▪️ 1 числа следующего месяца снимаем новый транш (50k).


Таким образом, с разрывом в 1-2 дня, мы выводим с кредитки сразу 100 тысяч в личное пользование. Размещаем деньги под % и зарабатываем.

▪️Если кредитный лимит позволяет, через месяц мы можем снять деньги третий раз. Итого на руках может быть до 150k.

▪️ Через 60 дней закрываем долг. И на следующий день начинаем выводить деньги заново.

Как вам схема?

p/s/ Попробовал заказать вторую кредитку на жену. Одобрили . Хотя пока не известно какой будет лимит. Радует одно - она будет вечно бесплатной.