Записки инвестора

16 Jan 2024 08:59

ИИС-3 будут страховать на 1,4 млн. рублей

Президент Владимир Путин сегодня поручил правительству и ЦБ разработать до 1 марта 2024 года механизм страхования денег на ИИС третьего типа (ИИС-3) на сумму до ₽1,4 млн для одного инвестора.

‼️ Интересно, будут ли попадать под страховой случай возможные блокировки, заморозки ценных бумаг? 😁

Ждем подробностей!

Записки инвестора

15 Jan 2024 10:14

🎯 Инвестиции из воздуха — третий пошел | Мой мини fire-портфель в погоне за убегающей целью

Одно из моих любимых занятий считать денежки, поступающие в мою казну в виде доходов от работы, инвестиций и разной трудовой и нетрудовой деятельности. Мне кажется я был бы хорошим казначеем у какого-нибудь раджи или царька, если бы жил несколько столетий назад. Чах бы на златом, как Кащей из сказки Пушкина.

Но я живу сейчас, никто мне свои богатства не хочет доверять, поэтому буду чахнуть над своим златом. А именно считать, сколько удалось выжать с банков, брокеров за прошлый месяц в виде кэшбэков и прочей "доходной нечисти".

Итак, поехали!

Как всегда, кто не любит много читать вкратце!

За декабрь я заработал:

▪️на кэшбэк картах - 9 426;
▪️кредитный кэшбэк - 3 392;
▪️ участие в акциях - 698 рублей.

📌 За декабрь получено 13 516 рублей (деньги из воздуха).

Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD.

Прогресс достижения цель - 3,72%.

Ожидаемый дивидендный поток от текущего кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 13 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!

👉 Читать "Инвестиции из воздуха - итоги 3 месяца эксперимента" (чуть подробнее с картинками, таблицами и скриншотами )👈

Записки инвестора

11 Jan 2024 12:02

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).

Текущая ставка ЦБ - 16%.

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️Газпромбанк - 16,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️БСПБ - 16% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 16% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 16% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 14%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ ВТБ-счет - 16% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 16%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ ОТП, Максимум - 16% новым до 29 февраля. До 100 млн.
▫️ МТС, НС - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 15,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 14,7%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 14%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ Хоум банк - 16% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).


📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Доходность можно повысить оплатив смарт картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом (120-180 дней).

🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,4%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13,4% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги.

1️⃣ Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 15,9%-18,8% годовых.

Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 20 - 30% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️18,5-18,8% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

⁉️Как узнать какой промик принесет больше денег именно вам?

2️⃣ Облигации - доходность 11-13% годовых. За вычетом налогов реальная доходность 9,6-11,3% годовых. Нет риска снижения стоимости облигаций — облигации выкупаются по цене номинала.

3️⃣ Профит - 14% бонусами на деньги, которые есть на «Кошельке» Финуслуг. На сумму от 10k до 1,5 млн. Ежедневное начисление процентов. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1).

Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 14% на Профите примерно равны ставке 16,1% годовых (с учетом возможных налогов).


👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈
//

Записки инвестора

09 Jan 2024 09:18

Год назад я решил провести эксперимент. Набрать как можно больше кредитных карт, с которых банки разрешают снимать / переводить кредитные деньги без комиссии и в грейс. Найти самые выгодные способы для размещения этих денег на коротких сроках.

А все что удастся отмыть на кредитках - инвестировать в фондовый рынок. Так родился эксперимент "Инвестиции в кредит".

🎯 Я поставил себе глобальную цель - заработать на инвестициях миллион рублей только за счет кредитных денег, не вложив ни копейки собственных средств. На достижении цели, по моим расчетам должно было уйти около 4-5 лет.

Но чтобы было чуть интереснее следить за прогрессом я поставил промежуточную цель.

📌 Цель №1 - заработать за первый год 100 000 рублей.

Год прошел, пора подводить итоги. Не все у меня получилось как планировалось. Я многого не учел. Чего-то просто не знал. Но кое-что удалось. И хотя, забегая вперед скажу, что мне не удалось выполнить первую цель, я считаю, что год прошел удачно.

Итак, вкратце про эксперимент длинною в год, его результаты, мои ошибки и фишки, которые я использую для максимизации своего дохода.

👉[ Читать далее ]👈

///

Записки инвестора

18 Dec 2023 13:45

🎩 Бесплатный премиум в банках для инвестора

Инвестиции - это не только увеличение капитала, дивиденды и купоны, но и другие материальные блага, которые при желании можно получать бесплатно. Главное знать где и как?

Я собрал список банков, которые просто так готовы делиться с инвесторами деньгами и прочими привилегиями. Вам остается только выбрать от кого эти дары принимать.

Разберем:

▪️ сколько стоит премиальное обслуживание в банке;
▪️как получить премиум бесплатно;
▪️что предлагают банки своим премиальным клиентам;
▪️список "правильных" банков-брокеров;
▪️как получать Премиум каждый год в новом банке.

👉 [ Читать далее про бесплатный Премиум для инвесторов ] 👈

Записки инвестора

13 Dec 2023 07:24

Нашел интересный счетчик - сколько денег получила России за экспорт нефти, газа и угля с  начала СВО (с 24 февраля 2022). 💰Деньга на счетчике обновляются (прибавляются) постоянно. На это можно смотреть вечно.😎

Выручка от продаж ископаемого топлива превысила 550 млрд. евро. Страны ЕС закупились на +180 млрд. евро.

Путем нехитрых подсчетов выясняем, что в день Россия получает 840 млн. евро. Европа в среднем платит России около 275 миллионов евро в сутки.

Для сравнения (канал ведь про инвестиции), выручка Лукойла в 2022 году составляла (очень примерно) около 80 млн.евро в день, Роснефти - 250 млн. евро.

👉 Ссылка на счетчик 👈

Записки инвестора

11 Dec 2023 12:42

​​🎯 Инвестиции из воздуха - Мой кэшбэк-портфель соревнуется с пенсионным фондом | Итоги ноября

Всем привет! Продолжаю "веселиться" с еще одной своей затеей, где я соревнуюсь с Пенсионным фондом (или как его сейчас называют СФР) - кто быстрее накопит себе (вернее мне) на пенсию. Хотя бы минимальную по стране.

ПФР-СФР  обещает (пока только обещает, но по опыту знаю — обещать он умеет, много лет этим занимается) мне пенсию только после 65 лет. Я пытаюсь, за счет легких денег, полученных в виде кэшбэк и прочей халявы, заработать на пенсию (для начала минимальную по стране) чуть быстрее. Не за несколько десятилетий,  а за несколько лет. Начал я недавно. Но пока результат вполне сносный.

Если вкратце, то ноябрь принес мне:

▫️на кэшбэк картах - 11 828;
▫️кредитный кэшбэк - 1 947;
▫️участие в акциях - 2 427 рублей.

‼️Итого за ноябрь получено 16 202 рубля (деньги из воздуха).

Все накэшбэченное и прочее сразу вливаю на фондовый рынок - покупаю фонд DIVD с дивидендной стратегией.

Вот вам краткая статистика:

▪️Срок эксперимента - 2 месяца
▪️Капитал на бирже  - 37 711 ₽
▪️Куплено 32 паев DIVD
▪️Текущая див. доходность DIVD - 11,32%
▪️Дивидендный поток в год = 4 266 ₽
▪️Прогресс выполнения цели - 2,78%

Капитал кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 10 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!
Если буду продолжать "зарабатывать" такими темпами, то годика через три (а не через три-четыре десятилетия) смогу обеспечить себя собственной минимальной пенсией.😄

👉[Кэшбэк-портфель - итоги ноября (чуть подробнее)]👈

Какие у вас результаты за  прошлый месяц?

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:48

🔥 Увеличиваем свой доход с кредитных карт. Когда стоит подключить подписку PRO от Тинькофф?

У меня в семье есть кредитка Тинькофф с лимитом в 120 тысяч на обычном тарифе. Подписчики неоднократно спрашивали, почему я не подключу подписку Pro. Так ведь будет выгоднее.

С кредитных карт Тинькофф можно ежемесячно выводить по 50k в месяц в грейс. С подпиской PRO - до 100k. На первый взгляд при подключенной подписке, мы можем выводить с кредиток в два раза больше денег, значит наш доход увеличивается в два раза!

На самом деле не факт. В некоторых случаях подключая подписку PRO, вы будете зарабатывать столько же или даже меньше.

Я решил подсчитать, при каких условиях выгодно подключать подписку PRO.

Итак, поехали!

📌 Как работает грейс у карт Тинькофф?

У кредиток Тинькофф льготный период - до 55 дней (честный).
▫️30 дней расчетный период - когда мы тратим деньги (снимаем)
▫️25 дней - платежный период (к его окончанию мы должны вернуть все, что использовали в расчетный период.

Так как у карт Тинькофф грейс честный, нам необязательно каждый раз в конце платежного периода выводить ее в ноль. Т.е. мы возвращаем только то, что сняли в прошлом месяце.

Таким образом, снимая по 50k ежемесячно, на руках у нас почти всегда будет снято 100 тысяч (без 5 дней в месяце).

Если не поняли откуда взялось 100k - переходите по ссылке, на блоге я чуть подробнее все объяснил.

📌Считаем выгоду от PRO

Стоимость подписки PRO - 199 руб. в месяц или 2388 рублей в год (что дает подписка?)

Мы выяснили, что без подписки мы можем почти всегда иметь на руках кредитные деньги в размере 100 тысяч рублей. Если у вас кредитный лимит по карте меньше 100K, то что с платной подпиской, что без нее - потенциальный профит будет примерно одинаковый. Снять с карты больше 100 тысяч все равно вы не сможете.

⁉️Если кредитный лимит по карте больше 100K, то при каких условиях выгодно подключить подписку Про?

Я сделал матрицу (см. картинку), в которой посчитал дополнительный профит, за возможность снимать с кредитки дополнительные 10 / 20 / 30 / 40 тыс. рублей ежемесячно  благодаря подписке PRO при разных процентных ставках от размещения кредитных денег на вкладах или накопительных счетах (НС).

Для наглядности в таблице выделил цветом:

▫️Зеленые ячейки - подписка выгодна.
▫️Красные - подписка невыгодна.

‼️Главный вывод. Подписку выгодно подключать, при условии, что она позволит снимать вам дополнительные 20 тысяч рублей в месяц (с одной или суммарно с двух карт) и размещать эти деньги минимум под 12% годовых! Это своего рода точка окупаемости. В этом случае весь полученный "сверхдоход" от подписки (2400 руб. в год) - уходит на оплату подписки (2388 руб. в год). Все что ниже - ведет к убыткам. Выше - ваш чистый профит!

Т.е. если лимит по кредитке 120 тысяч и выше, или у вас две карты с лимитом в 110k - вреда от подписки не будет. При условии размещения кредитных денег от 12% годовых.

Справедливости ради отмечу, что при снижении процентных ставок (ниже 8%), точка безубыточности подписки увеличивается до 30 или 40 тыс. рублей. Т.е. подключать подписку можно, если кредитный лимит по карте от 130 или 140 тысяч рублей (в зависимости от процентной ставки).

📌Резюмируя

Кратко когда подключать подписку PRO:

1️⃣ Если кредитный лимит по карте меньше 100 тысяч, подключать подписку нецелесообразно!
2️⃣ При высоких процентных ставках на вкладах или НС (от 12%) подписку есть смысл подключать при лимите карты от 120K (или двух карт по 110k)
3️⃣ При низких процентных ставках (до 8%) - желательный лимит от 130K.

В моем случае, подключая подписку на карту с лимитом в 120K, размещая кредитные деньги под 13-14% годовых, я получу дополнительный профит в 15-30 рублей в месяц. Стоит ли оно того? Наверное, нет!

⁉️ Используете подписку PRO?

👉[ Тоже самое, но чуть более подробнее на блоге ]👈

Записки инвестора

06 Dec 2023 12:28

♻️ Инвестиции в кредит — год подходит к концу, капитал тает на глазах, цели не выполнены

Краткие итоги эксперимента по заработку на кредитных картах. Важные (и не очень) новости и попытки увеличить кредитные лимиты. Мой общий доход. И текущие выгодные акции по раздаче кредиток с функцией снятия наличных в грейс.

Если вкратце:

▪️12 350 рублей — удалось выжать с кредитных карт за прошлый месяц.
▪️75 418 рублей — заработано на процентах за все время эксперимента.
▪️Капитал на бирже (полученный из воздуха) достиг 83 тысячи рублей. Из-за коррекции индекса инвест. доход немного просел.

▫️ В арсенале 12 кредиток (не изменилось). Новые заявки на карты не подавал. Жду увеличения кредитного рейтинга.

▫️ Кредитный рейтинг (ранее сильно упавший) растет (но очень медленно). По прежнему нахожусь в красной зоне "нищеброду кредитки не положены".

Ряд банков раздают "правильные" кредитки с вечным бесплатным обслуживанием, с которых можно законно в грейс выдергивать кредитные средства (50 тыс. в месяц) в личное пользование:

🔸Тинькофф Платинум - бонус 3 000 р за траты от 10k.
🔸 МожноВсе от Росбанк - 3 000 р за траты от 8k.
🔸Альфа - без бонуса (но бесплатная навсегда, ранее был бесплатным только год, далее обслуживание 990 руб.)
🔸парочка других

ссылки на заказ карт c бонусом в статье.

👉[Читать статью]👈

Записки инвестора

01 Dec 2023 10:12

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на декабрь 2023)

Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на месяц.

1️⃣ ДОМ РФ - 13% годовых на ежедневный остаток - продолжаю пользоваться

Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами  (алгоритм действий).

Каждый месяц в банке можно отрывать новый счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.


2️⃣ Альфа Счет - 14% годовых на минимальный остаток - закрыл

Открывал счет на 2 месяца с повышенной ставкой. 2 месяца прошли, ставка упала до 11%. Закрываю и вывожу деньги в другое место.
Прелесть Альфы в том, что если 90 дней не было НС с остатками, можно заново открыть Альфа счет и получить надбавку в первые два месяца (с третьего месяца будет 11%).

3️⃣ ВТБ-Счет 15% годовых на ежедневный остаток - открыл в декабре.

Перелил освободившиеся с альфы деньги в ВТБ. Ставка 15% фиксируется на три месяца новым*. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. Проценты выплачиваются 5 числа. 

_____
* новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 90 дней составлял менее 1 000 ₽.
____

4️⃣ Вклады на Финуслугах - 12-14% и выше - пользуюсь

Продолжаю открывать короткие вклады с разными сроками на 1, 2 и 3 месяца. Болтается много вкладов, которые я открывал пару месяцев назад еще под 12% годовых. После окончания сроков - открываю новые с лучшими условиями. У меня на платформе 12 действующих вкладов!

_____________________________________

🧠 Планы на будущее (наверное конец ноября). 

Планирую в декабре получить Привилегию в ВТБ. Это позволить увеличить лимит на накопительном счете до 10 млн. рублей.

Поэтому скорее всего до конца февраля 2024  большую часть свободных денег буду держать в ВТБ.

❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?

Записки инвестора

01 Dec 2023 05:10

Райф с 1 декабря снизил лимиты на бесплатную обналичку / переводы с кредиток "110 дней без % "до 50 тысяч в календарный месяц (с сентября было 100k).

Не снимайте лишнего. )))

Записки инвестора

30 Nov 2023 07:05

🔥 100% кэшбэк от Альфы во Вкусно и точка

Каждую пятницу с 1 по 22 декабря при оплате товара дня во Вкусно и точка картой Альфа банка будет 100% кэшбэк.

📌Порядок действий:

1. В приложении Вкусно и точка зайти в раздел "Вкусный календарь"
2. Выбрать продукт дня.
3. QR-код из приложения показать кассиру или отсканировать в киоске самообслуживания.
4. Оплатить любой картой Альфа банка.
5. 10 числа след. месяца ждем 100% кэшбэк.

📌 Нюансы:

1. Кэшбэк действует на одну покупку 1 товара в день!
2. Лимит кэшбэк - 560 рублей на всю акцию.
3. Не действует на доставку.

Условия акции можно посмотреть в приложении Альфы, раздел "Кэшбэк и привилегии → Предложения Партнеров → Альфа-Пятница"

Записки инвестора

29 Nov 2023 13:03

У каких брокеров выгоднее покупать золото на бирже (GLDRUB_TOM) | Ищу лучшие условия

Частичку своего инвест. портфеля я отвожу на золото. Отдаю предпочтение биржевому золоту GLDRUB_TOM. По моему мнению оно имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.

1️⃣ ОМС в банках GLDRUB_TOM бьет более низкими спредами. В банках они могут доходить до 10-15%. На бирже - сотые доли процента.
2️⃣ Биржевые фонды на золото имеют плату за управление, которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. GLDRUB_TOM - можно хранить бесплатно.
3️⃣ Большинство БПИФ на золото покупают не слитки, а GLDRUB_TOM. Зачем инвестору лишнее звено?

Не все брокеры предоставляют торги к биржевому золоту. И те, кто предоставляют, в край обнаглели. Установили дикие  тарифы, при которых купля-продажа GLDRUB_TOM может быть уже и не такой выгодной (у некоторых комиссия достигает почти 2% за сделку).

По моим данным доступ к биржевому золоту предоставляют 14 брокеров.

Я проанализировал их условия и немного проредил участников:

👎🏾 Часть брокеров сразу можно отсеять по причине наличия ежемесячных расходов в виде абонентской платы и (или) платы за депозитарий.
👎🏾 Также я не рекомендовал бы связываться с небольшими брокерскими конторками. Особенно регионального уровня.
👎🏾 Кто-то из брокеров запятнал репутацию потерей денег клиентов (он хоть и сменил название, но мы то всё помним).

В итоге список сократился до шести кандидатов. Помимо тарифов на рынке драгоценных металлов, обозначу комиссию брокеров за сделки на фондовом рынке (акции, облигации, БПИФ).

1️⃣ Финам - комиссия 0,3%, тариф Стратег. Без аб. платы.
На фонде 0,05%. Мин. плата за сделку - 50 рублей.

У брокера на других тарифах покупка золота - 0,05%, но есть аб. плата - 177-200 рублей в месяц.

2️⃣ БКС - 0% покупка / 0,3% - продажа. Среднее - 0,15%. Тариф Инвестор.
Фондовый рынок - аналогичные тарифы.

3️⃣ ВТБ - 0,25%. Тариф Мой онлайн.
Комиссия за фонду - 0,05%.

4️⃣ Тинькофф - 1,9%. Тариф Инвестор. Фонда - 0,3%.
На других тарифах комиссия на золото и фонду снижается:
- Трейдер - 1,5% - золото, фонда - 0,05%. Аб. плата 290 руб. (бесплатно при активах от 2 млн.)
- Премиум - 0,9% золото, 0,04% - фонда. Аб. плата 1990 руб/ (бесплатно от 3 млн.).

5️⃣ Открытие инвестиции.
- 0.8% - тариф Все включено. Фонда - 0,08%
- 0,35% - тариф Премиальный. Фонда от 0,05% и ниже. Есть аб. плата - 150 руб. за активные месяца. Если совершать сделки только с драг. металлами - плата не взимается.

6️⃣ Кит Финанс - 0,2%. Фонда - 0,05%. Мин. сумма для открытия счета от 30k.

p/s/ Сидел до этого в Открытие Инвестициях. Но после переноса всех в ВТБ (начало 2024), брокер Открытие до 2025 года планирует отказаться от брокерской лицензии. Поэтому ищу альтернативный вариант инвестиций в золото (и возможно серебро).

Личное мнение. Сейчас в качестве собственного золото хранилища рассматриваю ВТБ или БКС.

👎🏾 Финам мне не нравится запутанными тарифами.
👎🏾 Тинькофф для меня - дороговат (даже на тарифе Премиум),
👎🏾 с КИТом не работал и не хочу начинать (неизвестность пугает и не увидел никакого преимущества перед ВТБ и БКС).

⁉️Покупаете золото на бирже? Если да, у какого брокера?

👉 Все то же самое, только чуть подробнее и с полным списком всех "золотых брокеров" и комментарием по каждому. 👈

Записки инвестора

24 Nov 2023 10:50

​​Хочешь рассмешить бога, расскажи ему о своих планах.

Хочешь прилюдно сесть в лужу, опубликуй в блоге свою инвест. стратегию и расскажи почему она должна выстрелить и сколько процентов прибыли ты на ней собираешься поднять.

Подобная ситуация происходит с моим зомби-портфелем, где я выкупаю с хорошим дисконтом (за 10-15% от из стоимости) заблокированные активы. Про мой хитроумный план-капкан рассказывал ранее: что покупаю, почему и зачем.

Месяц назад, в прошлую покупку у меня был убыток по портфелю -13%. Т.е. актив упал на 85%. Потом еще на 13%. Я тогда немного усреднялся. И казалось бы падать некуда и мы на дне. Но снизу опять постучали.

И вот новый рекорд (вернее антирекорд). Почти минус 30% по зомби-портфелю (или -18,6 тыс. руб. ). Заблокированные и прочие иностранные активы никому не нужны (особенно после наложения санкций на СПБ) и продолжают лететь в бездну.

С одной стороны, я могу покупать ETF еще дешевле (размер дисконта достигает 90%). И это меня должно радовать.

Но одновременно с этим, чем ниже цена, тем страшнее покупать. Хотя как показывает история, покупка именно в подобные моменты самые выгодные. Правда к этом стоит добавить, если купленные активы будут когда-нибудь разблокированы.

Но стратегия есть стратегия. Пополнил счет на 10k и скрепя сердце со слезами на глазах продолжаю докупать (и усредняться) и обогащать своего брокера (3% от сделки получит Тинькофф).

Записки инвестора

24 Nov 2023 05:11

Забираем кэшбэк 500 рублей от Альфа банка за первую покупку (акция до 26.11.2023).

1️⃣ Оплачиваем покупки у партнеров из подборки Черной пятницы на сумму от 500 рублей.
2️⃣ Получаем 500 рублей за первую покупку от банка + кэшбэк от партнера (+10% кэшбэк при оплате альфа пэй)
3️⃣ Кэшбэк падает на счет до 10 числа следующего месяца.

Список партнеров ищем в приложении банка в "Кэшбэк и Привилегии" - > "Кэшбэк от Партнеров" - "Черная Пятница"

Записки инвестора

16 Jan 2024 07:28

Кто хочет стать миллионером?

Брокер Тинькофф снова раздает деньги. На кону 100 призов по 1 млн. рублей.

1️⃣ Покупаем фонды Тинькофф и держим их до конца акции.

2️⃣ За каждую потраченную тысячу получаем 1 билетик.

3️⃣ 12 февраля будет розыгрыш.

Выигрыш будет зачислен в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты проведения розыгрыша (на карту или брокерский счет)

Участвовать могут все (приглашение не требуется).

Сроки участия в акции с 15.01.2024 года–09.02.2024 года (включительно)

Фонды Тинькофф участвующие в акции - TMOS, TBRU, TGLD, TLCB, TDIV, TKVM, TRUR

Условия акции (pdf)

—————————
p/s/ Люблю подобные акции, когда целевые действия для участия совпадают с моей инвестиционной стратегией. В моем долгосрочном портфеле на фонд TMOS (на индекс Мосбиржи) выделена определённая доля. Так что я в любом случае буду покупать. Я всегда покупаю, при любых ценах (дешево или дорого) - см. картинку ниже, где точками на графике отмечены мои входы в рынок.

💰 Если у вас по каким-то причинам до сих пор нет брокерского счета в Тинькофф, можете открыть по моей ссылке "Приведи друга" - после покупки ценных бумаг на 10 тысяч, получите подарочные акции стоимостью до 2,5 тыс. (и мне капнет какой-нибудь бонус в виде аптеки 36,6😁).

Ну что потенциальные миллионеры, кто со мной?
///

Записки инвестора

12 Jan 2024 08:38

Несколько лет назад я описывал свой опыт получения ЛДВ (льготы долгосрочного владения) у разных брокеров: Тинькофф, Сбер, Открытие и ВТБ.

👍 В Тинькофф и Сбере льгота применялась автоматически. Продал бумаги, которые держал больше трех лет - брокер сам все рассчитает и не удержит с тебя налоги.

⁉️ В Открытии было чуть посложнее. После продажи бумаг попадающих под ЛДВ, нужно было в личном нажать кнопку "Получить льготу". Непонятно зачем это было сделано (как будто инвестор по собственной воле пожелает заплатить налоги с прибыли). Но тем не менее - хоть это доставляло определенные неудобства, решалась проблема достаточно быстро (главное было успеть нажать заветную кнопку до окончания года).

👎🏾 Но всех в тот момент переплюнул брокер ВТБ. Чтобы получить ЛДВ нужно было пройти целый квест.

▪️ Для получения налоговой льготы у брокера ВТБ, нужно лично приехать в офис и написать бумажное заявление!

▪️ Брокер рассматривает заявление несколько дней, проверяет имеет ли инвестор право на льготу. После проверки придет уведомление: так мол и так уважаемый клиент, мы рассмотрели ваше заявление. Можете продавать бумаги - налог на прибыль с вас взиматься не будет.

▪️В заявлении нужно прописать бумаги, по которым вы хотите получить ЛДВ. Если что-то забыли, придется ехать заново и писать отдельное заявление.

▪️Если сначала продать акции, а потом написать заявление, то вычет на долгосрочное владение от брокера вы не получите. ВТБ спокойно спишет с вашей прибыли налог по полной. И чтобы его вернуть  - нужно будет подавать налоговую декларацию.

❓Думаете что-то изменилось в ВТБ с тех пор?

После перевода активов из Открытия, у меня на балансе в ВТБ появилось много позиций купленных больше 3 лет назад и к которым можно применить ЛДВ. Я пообщался с поддержкой на эту тему и выяснил:

‼️ ЛДВ в ВТБ сейчас применяется автоматически. После того ужаса, что был раньше, для меня это просто потрясающая новость. Переселенцы из Открытия - цените тех. прогресс который дошел до ВТБ. 😁

///

Записки инвестора

10 Jan 2024 09:45

Переселенцам из Открытия в ВТБ

В начале года клиентов брокера Открытия (в том числе и меня) добровольно-принудительно перевели на обслуживание в ВТБ Инвестиции. Расскажу про несколько полезных шагов, которые можно сделать.

1️⃣ Поучаствовать в акции от брокера ВТБ. Нужно пополнить брокерский счет или ИИС на 10 тысяч и совершить как минимум одну сделку. Получите 2024 мультибонуса. Каждый тысячный участник получит 20 240 баллов.

Для участия в акции нужно иметь карту банка ВТБ (бесплатная, можно заказать в приложении банка) и присоединиться к программе мультибонус.

Мультибонусы можно обменять на рубли (курс 1 к 0,85 = выйдет 1 720 рублей) или сертификаты магазинов (1 к 1).

Срок акции с 15.12.23 по 31.03.2024
Начисление бонусов до 30.04.2024 включительно.

Страница на сайте ВТБ / правила (pdf)

2️⃣ Если сумма ваших активов больше 2,5 млн. (для Москвы) или 2 млн. для регионов, подключайте премиальный пакет Привилегия (бесплатно). Получите ряд преимуществ в виде бесплатного такси, проходов в бизнес-залы, повышенного кэшбэк по картам и еще ряд нужных и ненужных плюшек.

При подключении премиального пакета, вас переведут на брокерский тариф "Мой онлайн привилегия" с пониженной комиссией за сделки (0,04% вместо 0,05% на стандартном тарифе "Мой онлайн").

‼️ Если немного не дотягиваете до нужной суммы (2-2,5 млн), в ВТБ есть накопительный счет со ставкой 16% годовых на первые 3 месяца (с начислением % на ежедневный остаток). Можно залить туда недостающую сумму.

3️⃣ При переезде ИИС от брокера к брокеру нужно убедиться, что старый инвест. счет закроется в течение 30 дней с момента открытии ИИС в ВТБ. Иначе будет потеряно право на налоговый вычет.
Проверить закрытие ИИС можно в ЛК на сайте налоговой (на главной странице ищем "Счета" - > вкладка "Инвестиционные").

‼️ По опыту могу сказать, что данные об ИИС отображаются примерно через 5-6 рабочих дней после его закрытия.

Записки инвестора

20 Dec 2023 12:40

​​Не дает мне покоя возможность получать вагон и маленькую тележку различной халявы от банков. 🥵

В продолжение прошлого поста про получение бесплатного премиума в банках за счет брокерских счетов. Для наглядности я свел основные условия в таблицу (со всеми ссылками - на банки и брокерские тарифы). Файл лежит в гугл-таблицах. Ссылка на него в конце поста.

Ну и немного статистики по Премиальным тарифам (не очень полезной, больше для расширения кругозора).

‼️Краткая статистика по бесплатному Премиуму в банках

В таблице 12 банков-брокеров, которые засчитывают брокерское обслуживание для получения Премиум.

📌 Требования к остаткам

Чтобы стать Премиум Клиентов у ВСЕХ банков - потребуется минимум 27 млн. рублей.

Топ-3 банка с самыми низкими требованиями к Премиум:

▪️МТС - 1,5 млн.
▪️Райффайзен банк - 1,5 млн.
▪️ПСБ - 1,5 млн.

Средняя сумма для получения статуса -  2,2 млн. рублей.

📌 Бизнес залы

Все банки предоставляют проходки. Но использовать их можно по-разному. У некоторых банков есть месячный лимит, у других - можно все потратить в любое время (хоть все за раз). Второй вариант предпочтительнее, если путешествовать семьей.

У меня был случай когда я за одно путешествие (туда-обратно, с пересадкой в обоих направлениях) потратил 16 проходок на семью из 4 человек. 

В среднем дают 1-2 проходки / мес.

📌Страховка

Есть у всех. В среднем на сумму 227 тысяч (долларов или евро)

Самые щедрые банки:

▫️ ГПБ -  до $1 млн.
▫️Открытие - до 450 тыс. евро
▫️УралСиб - 300 тыс. евро.

📌 Такси

Бесплатные такси предоставляют 5 банков (трансферы из/в аэропорты в расчет брать не будем).

▫️МТС
▫️Альфа
▫️ПСБ
▫️ВТБ
▫️УралСиб

Выгоднее всего пойти за такси в:

▪️МТС - за 1,4 млн. у тебя будет 2 поездки в месяц (макс. 2000 р х 2). Или 24 поездки в год суммой до 48 тысяч.
▪️УралСиб - за 2 млн. компенсирую 1000 рублей в месяц или 12 тысяч в год.

📌Брокерские тарифы

Условно брокеров можно разделить на две категории:

1️⃣ Низкозатратные - примерно одинаковые тарифы. В среднем  0,04 - 0,06% за сделку.
2️⃣ Дорогие - комиссии 0,25 - 0,3%. У некоторых есть аб. плата.

Как альтернатива, у ряда брокеров (Тинькофф, Сбер) отсутствуют комиссии за покупку родных фондов.

Чтобы дорасти до Премиума, нужно потратить на брокерские комиссии от нуля до 17,5 тысяч рублей. В среднем на Премиум уйдет 4 750 рублей в виде комиссий.

Самые высокие (не выгодные) тарифы и расходы для получения Премиума в:

▪️Альфе - комиссия 0,3% / расходы до 9 тысяч рублей;
▪️ПСБ - 0,25% - до 17,5 тысяч;
▪️МТС - 0,3% - до 9 тысяч.


🔥 Файл-таблица с условиями "Премиум в банках для инвестора"

Записки инвестора

13 Dec 2023 10:02

📊 Стратегия на 2024 от Тинькофф Инвестиции (прислал мой менеджер)

▪️Факторы влияющие на рынок в следующем году: президентские выборы, ключевая ставка, геополитика.
▪️Фавориты по активам и отдельным бумагам.
▪️Тактика инвестирования по акциям, облигациям (в том числе валютным и замещающим), золоту и недвижимости.

Не является ИИР

Записки инвестора

12 Dec 2023 08:01

​​Тинькофф Инвестиции запустил очередную акцию Подарки любимым 6.0. Банк дарит акции стоимостью до 10 000 за подарок друзьям от 350 рублей.

Срок акции с 04.12.23 по 12.01.24.

Что нужно сделать?

На странице ценной бумаги нажимаем кнопку "Подарить" в нижней части экрана. Далее выбрать кому отправить подарок. Условия акции будут считаться выполнены, когда одариваемый (друг) примет ваш подарок.

Нюансы:

🔸 Дарить акции можно как клиентам Тинькофф Инвестиции, так и друзьям не имеющим брокерского счета. В этом случае им придет уведомление о подарке и ссылка на открытие брокерского счета.
🔸Количество бонусов (акций) зависит от статуса друга (друзей). Можно получить максимум:
- одну акцию - если отправить подарок другу у которого есть брокерский счет и по нему были сделки
- до 10 акций - за отправку подарков друзьям, у которых есть брокерский счет, но не было сделок.
- без ограничения - за подарки друзьям, впервые открывших брокерский счет в момент дарения.

По правилам акции, подарочные акции будут начислены в течение 10 рабочих дней. Мне бонус пришел моментально.


‼️ Полученные от Тинькофф подарочные акции нужно продать в течение 90 дней с момента получения иначе они сгорят. Продать можно при одновременном соблюдении двух условий: сумма активов на брокерском счете и (или) ИИС в течении последних 30 дней не должна опускаться ниже 20 тысяч рублей.
Если условие выполнялось в момент получения призовых акций - их можно будет продать сразу.

Условия акции

P/S/ Традиционно мы обменялись акциями внутри семьи. Дарили фонд TMOS (без брокерских комиссий за покупку).
Супруге за отправленный мне подарок на 400 рублей дали 3 акции Аптека 36,6 стоимостью 36 рублей.
В этот раз я решил немного поэкспериментировать. Подарил жене акции на 2 тысячи рублей в надежде на более ценный приз! И получил пять акций Аптека 36,6 за 60 рублей. 😁

🔥 Другие текущие акции брокеров

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:53

​​В продолжении предыдущего поста...

Если у вас по какой-то причине нет той самой кредитки Platinum, с которой можно снимать по 50k ежемесячно, а с подпиской 100k - самое время ее заказать по этой акции.

Вы получаете:

1️⃣ Вечное бесплатное обслуживание (вместо 590 руб. в год).
2️⃣ 2'000₽ за траты от 7'000р.
3️⃣ Если успеть заказать карту до 31 декабря начислят 1000₽ за трату от 3000₽.

Итого: бонус 3'000₽, если потратить 10 тыс. за 30 дней (кэшбэк 30%).

И это за бесплатную карту, с помощью которой можно зарабатывать по несколько десятков тысяч в год просто за снятие наличных и размещении их под процентами на накопительных счетах.


👉 Заказать бесплатную Platinum с бонусом 3000 рублей 👈

Бонус только для клиентов у которых не было кредитки банка или закрыта больше года назад. Остальным только бесплатное обслуживание.

P/S/ Золотой стандарт одобрения банком - не больше двух кредиток в одни руки. Одобрение лояльное. Нужен только паспорт. Карты одобряют практические всем: студентам, безработным, пенсионерам и даже пионерам.

‼️ После получение карты, проверьте наличие подключенных платных услуг: СМС, страховка, траты сверх лимита. Как вариант, можно спросить о наличии платных услуг в чате. И при необходимости - попросить все отключить.

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: LdtCKNN78

Записки инвестора

07 Dec 2023 14:24

Привилегия от ВТБ - бесплатные такси, страховка, бизнес-залы и прочие нужные и ненужные плюшки

На днях подключил в банке ВТБ премиальный тариф Привилегия. Естественно бесплатно (благодаря брокерским счетам).

Дальше вкратце расскажу про условия пакета Привилегия: сколько стоит, как получить бесплатно и что предлагает банк своим премиальным клиентам.

‼️ Информация будет особенно полезной для вынужденных переселенцев из Открытия в ВТБ. И хотя перенос брокерских счетов запланирован в начале 2024 года, если сумма ваших активов позволяет подключить Привилегию бесплатно, можно сделать это уже в этом году. И начинать выжимать из ВТБ выгоду прямо сейчас. Хотя бы разок бесплатно прокатиться на такси. )))

📌Стоимость обслуживания

Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца. Далее — при выполнении одного из условий:

▫️Сумма на счетах и вкладах от 2 500 000 ₽ (для Москвы)  / от 2 000 000 ₽ для регионов. (я получил по этом условию)👍
▫️Оплата покупок картой от 125 000 ₽
▫️Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций
Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽ и оборот по карте от 100 000 ₽
▫️От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле (по текущему курсу это около 1 млн. рублей)

Иначе комиссия - 5 000 ₽ в месяц. Учитываются деньги в банке и инвестициях.

📌 Какие привилегии дает Привилегия от ВТБ?

🚕 Компенсация поездок на такси (до 2000 рублей за одну поездку): 

▫️1 раз в квартал при активах от 2,5 млн. для Москвы / от 2 млн. для регионов.
▫️1 раз в месяц при активах от 6 млн. рублей.

🧰 Инвестиции -  Тариф "Мой Онлайн Привилегия". Комиссия 0,04% на фонде (обычный тариф - 0,05%).

🎩Карты Мир Supreme c 3% кэшбэк на одежду и обувь, в ресторанах и кафе, в супермаркетах и на АЗС. По обычной дебетовой карте (выдаваемой всем) ставка кэшбэк - 2% за то же самое.

🔥 Увеличенные лимиты на снятие наличных: 
▫️400 тыс. в день;
▫️3 млн. в месяц.

Для обычных клиентов лимиты составляют 350k и 2 млн. соответственно.

✈️ Доступ в бизнес-залы по России и миру (ON·PASS):  
▫️2 прохода в год: Сумма на счетах и вкладах от 3 млн. для Москвы и Московской области и от 2,5 млн. ₽ для иных регионов
▫️8 проходов: сумма активов от 6 млн.

Страховка в путешествиях - до $100 000. На себя, супругу (а), трех детей от 1 года до 17 лет.

🎩 Прочее:

▫️Помощь на дорогах
▫️Консьерж-Сервис
▫️Персональный менеджер

📌 Резюмируя

В целом пойдет, если учитывать бесплатное обслуживание. За деньги (5k в месяц) я такое точно себе не подключил. Из всего представленного в Привилегии - скорее всего буду пользоваться только такси. С 2024 (после перевода активов из Открытия) у меня в ВТБ будет 12 поездок в год по 2k каждая. Остальное вообще не зацепило.

К слову, в сентябре мне предлагали подключить Привилегию. Но я отказался. Компенсаций такси в ВТБ тогда еще не было. А другие привилегии мне и бесплатно не были нужны. Возможно я немного зажрался: проходки в бизнес-залы я покрываю Тинькофф, хорошая кэшбэк карта у меня была в Открытии, консьерж-сервисами я не пользовался, страховка (даже две - не знаю зачем) у меня оформлены через Тинькофф и Открытие.

Ссылка на страницу Привилегия от ВТБ

Записки инвестора

05 Dec 2023 15:13

​​В дополнении к посту о выгодном размещение денег

За первый открытый вклад на Финуслугах (ФУ) для новичков действуют приветственный бонус, где можно получить деньги (несколько тысяч рублей) или повышенную ставку по вкладу. А что из этого выгоднее? Давайте разберемся!

‼️ Я соорудил в гугл-таблицах некое подобие калькулятора (подсказки), позволяющего моментально увидеть конкретную сумму денег, которую мы получим от ФУ от каждого промика (или бонуса). Вносим в ячейку количество денег - и система выдаст нам все варианты вознаграждений на разных сроках. Нам остается выбрать только самый выгодный.

📌 Напомню какие для новичка есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:

▫️ промокод RF53XG6R3 по программе "Приведи друга" - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней.
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада. Действует до 29.12.2023.
▫️ Повышенная ставка в 17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).

📌 Приведу несколько примеров.

№1. Сумма вклада - 100 000 рублей.
При сроке вклада на 1-2 месяца, предпочтительнее смотрится промик на "Приведи друга" - дающий фиксированный бонус в 1 000 рублей. При большем сроке вклада, лучше применить промокод BONUS55 с бонусом 5,5%.

Пример №2. Сумма вклада - 300 001.
На 1-2 месяца - выгоден Приведи друга. До полугода - +5,5% к ставке. На полгода - лучше выбрать вклад с фикс. 17,4% годовых.

Пример №3. Сумма вклада - от 500 тысяч. На 3-6 месяцев выгодны вклады под 17,4% годовых. Для малых сроков Приведи друга или +5,5%

Калькулятор лежит в гугл-таблицах (нужно сделать копию).
Статья что и как делать (чуть подробнее, с картинками) - по этой ссылке.

‼️На картинке пример расчета выгоды от промиков при первом вкладе на сумму 300 001 руб.

Записки инвестора

01 Dec 2023 08:42

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).

Текущая ставка ЦБ - 15%.

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️ Газпромбанк - 15,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️БСПБ - 14,5% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 14,5% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 14% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 13%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ ВТБ-счет - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ СМП Банк, НС "Супер Копилка"  - 13,5% - До 250k. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 13,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 13,5%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 13%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Хоум банк - 15% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).


📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 17% годовых на три месяца. Доходность можно повысить оплатив полис картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом.

🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги. Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 14% годовых.

Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 17 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784


👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈

Записки инвестора

30 Nov 2023 09:44

​​Открыл новый ИИС в СБЕРЕ и походу зря
из личного

Пару недель назад захотел купить очередную партию замещающих облигаций. Пока доллар скорректировался с последних пиков (100 руб.) - время для покупки замещаек не самое плохое.

И чтобы не платить налоги на купоны и валютную переоценку решил все это дело провернуть на ИИС.

Напомню, свой старый ИИС-А закрыл в сентябре (как это было?) из-за возможной отмены ЛДВ при переносе активов при закрытии ИИС.

Я планировал открывать новый ИИС-3 в след. году по новым правилам (где одновременно будет вычет на взнос и обнуление налогов). Но решил не ждать и открыть ИИС сейчас.

📌 Мой план был прост:

1. Открываю ИИС сейчас.
2. Покупаю на него бумаги (замещайки и другие облигации).
3. Получаю освобождение от налогов (купоны). *
4. В следующем году конвертирую текущий счет в ИИС-3.

* - по умолчанию, все открытые ИИС брокер считает вторым типом.

Как я писал ранее, мой выбор пал на Сбер (мой алгоритм по выбору ИИС).

В приложении банка подал заявку на открытие ИИС. Пару минут и счет был открыт! Ничего сложного!

‼️ Что могло пойти не так?

Я не смог сразу пополнить счет. Система выдала "Проведение данной операции временно недоступно" (см. картинку). Обычные брокерские счета пополнялись без проблем. Решил что это какие-то технические сложности (возможно инфа об открытии ИИС еще не синхронизировалась)

На следующий день повторил попытку - результат тот же (вернее его отсутствие).

Спустя еще пару дней сообщил о проблеме в поддержку. Составили обращение, где обещали разобраться до 27 декабря! (но на всякий случай, чтобы я не сильно паниковал, обнадежили, что возможно это произойдет быстрее).

Прошло еще несколько дней! Проблема не решена.

И вот сижу я с ИИСом, который уже две недели не могу пополнить. И деньгами, на которые не могу купить то, что мне нужно! Вернее могу, но не в том месте, где мне бы хотелось. 😢

/
Сталкивались ли вы с подобным при открытии ИИС в Сбере?
Как быстро они решают проблемы клиентов?
/

Записки инвестора

30 Nov 2023 05:30

​​💳 Кэшбэк 20% (и 10%) в Пятерочку по карте Халва

▫️ АПЕЛЬСИН - 20% кэшбек на покупку от 500₽ в Пятёрочке при оплате картой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 5 000 рублей)

▫️МАНДАРИН - 10% кэшбек от 500₽ в Пятёрочке при оплате Халвой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 10 000 руб.).

Засчитываются покупки онлайн и оффлайн. Оплата своими или заемными.

📌 Порядок действий:

1. В приложении вводим промокоды (Халва → Ввести промокод)
2. Совершаем покупки в Пятере на нужную сумму
3. Применяем промик к покупке после ее совершения

Если у вас нет Халвы, повод ее оформить по моей дружеской ссылке и получить 1000 баллов.

Записки инвестора

24 Nov 2023 15:16

​​Сегодня я буду нахвалить кредитную карту от банка Открытие - 120 дней. 

1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке. Далее совершаем покупки от 5 000 ₽ ежемесячно и получаем кэшбэк (рублями на карту):
 - за 1-й месяц трат - кэшбэк 1 000 ₽
 - за 2 месяц - 1 500 ₽
 - за 3 месяц - 2 000 ₽. 

Итого можно получить - 4 500 ₽. (кэшбэк 30%)

Месяц это 1-30; 31-60; и 61-90 дни с даты получения карты.

В акции могут принять участие клиенты, у которых не было кредитных карт банка.

2️⃣ Первый льготный период - 180 дней (вместо 120). У карты нет кэшбэк, но за счет отложенной оплаты и размещения в это время своих средств на накопительном счете, можно рассчитывать на кэшбэк 4-5% на все. Даже за те категории, где банки не начисляют кэшбэк (налоги, связь, ЖКХ). 

3️⃣ В первый месяц с карты можно снять 50 тыс. рублей (без комиссии и в грейс). Если разместить эти деньги на вкладе под 14%, то за 180 дней заработаем 3500 рублей в виде процентов. 

Со второго месяца снятие без комиссии и грейс возможно только по подписке за 599 руб/месяц (сами думайте, надо вам это или нет).

4️⃣ Тратим до 15 декабря 5 тыс. рублей и участвуем в розыгрыше 5 млн. бонусов. Призовой фонд будет разделен между всеми участниками кто оформил кредитку банка с 25 октября по 15 декабря и выполнил условия по тратам. 
Бонусы придут на opencard (если карты нет, открывается в приложении бесплатная виртуалка). 

5️⃣ 4 раза в год можно делать рефинансирование других кредиток на 150k. Чтобы не было процентов нужно будет в течение 90 дней закрыть кредитку другого банка. 

6️⃣ Стоимость выпуска и обслуживания карты - 0 рублей. 

Платные услуги: Push - 79 руб., SMS — 99 руб. Первый месяц - бесплатно. При ненадобности отключаем. 

В итоге заказав карту 120 дней, одновременно можно поучаствовать в четырёх акциях и стать чуточку богаче. 🔥

p/s/ Сам бы заказал себе такую "прелесть" Но у меня есть другая кредитка банка "Все что надо" и еще одна карта мне не светит.

Записки инвестора

24 Nov 2023 07:45

Вместо того чтобы работать, нас соблазняют азартными играми.

♻️ Атлас - игра-викторина от Альфа банка с денежным призами.

🔸 Ежедневно 6 вопросов и 120 секунд чтобы ответить на них (у меня было про водопады, каньоны).
🔸 За 3 верных ответа шанс выиграть денежные призы.

Что можно выиграть?

▪️ 200 тысяч рублей на путешествие - главный приз
▪️50-1000 рублей - 13 000 призов
▪️деньги за выбор категорий кэшбэк и покупки в них (300 или 500 руб.)
▪️акции за действия на брокерском счете (на 100 или 200 руб.)
▪️деньги за действия в приложении (оплата штрафов, ЖКХ, интернета, авторизация через Alfa ID в «ВКонтакте / mos ru)

Призовой фонд - 11 млн. рублей.

Игра продлится до 31 января.
Раздача призов: c 01.12.2023 г. по 29.02.2024 г. включительно

Ищем игру Атлас в приложении банка в разделе "деньги вам и друзьям". Рядом с Артефактами и Змейкой. Если игры нет - вот прямая ссылка .

p/s/ Мне с двух аккаунтов выпало 300 рублей кэшбэк к категории и акции на 100 рублей за пополнение копилки.

Записки инвестора

23 Nov 2023 12:29

Всем привет!

Ровно год назад ради эксперимента и собственного любопытства я инвестировал небольшую сумму в краудлендинговую платформу Джетленд. Выбрал сбалансированную стратегию с авто реинвестированием выплат и ... забыл на год.

Пришло время подбить бабки и подвести небольшие финансовые итоги года.

Если вкратце, то моя чистая доходность за год составила всего 13,1% годовых! 😢

На старте инвестиций, крауд -сервис по моей стратегии обещал рисовал  ожидаемую доходность около 18-23% годовых. (но год назад ставка ЦБ составляла 7,5%, сейчас 15%). За это время доходности подросли. Но не подросла моя прибыль.

Это провал или нет?

Я сравнил полученный мной доход в Jetlend c альтернативными вложениями за аналогичный период: фонды денежного рынка / облигаций, в том числе ВДО. И ... все они проиграли по доходности краудлендингу. Доходность варьировалась от 0,6 до 8,7%.

Так что полученные 13% годовых можно считать успехом. Но справедливости ради отмечу, инвестируя в Jetlend я рассчитывал заработать чуть больше!

👉[Читать далее]👈