Записки инвестора

01 Sep 2023 13:35

Ак Барс до свидания?

1 число, день начисления процентов по картам Ак Барса. Но в этот раз начисление за август неожиданно произошло по новой схеме:

👍 по обычным картам - на ежедневный (при остатках от 30 тысяч).
👎 по картам в рамках коробок - 🤬на минимальный остаток.

У меня были периодические снятия денег в прошлом месяце с карт банка (прежде всего с коробок), снял-через пару дней добивал до верхнего лимита (100K). Главное я никогда не опускался ниже 30K. И рассчитывал получить от банка по полной. Но процент по этим картам мне начислили на минималку в 30 тысяч.

😡 Получается большая часть денег на коробках Ак Барса в августе у меня пролежали впустую.

И хотя на обычные карты (вне коробок) было начисление на ежедневный остаток, никто не гарантирует, что со следующего месяца, они не изменятся на минимальный.

Негативная тенденция налицо:
1️⃣ введение обязательной покупки по каждой карты для получения ПНО.
2️⃣ начисление на минимальный остаток (пока в рамках коробок)
3️⃣ что дальше?

И возникает закономерный вопрос: "не пора ли сваливать с этого тонущего корабля?"

⁉️Что я планирую делать?

Оставлю часть денег в Ак Барсе (по 30 тысяч с хвостиком), дам банку последний шанс. Остальное выведу ...

Куда?

🔺 Не зря я заранее открыл накопительный счет в ДОМ,РФ (как открыть счет онлайн?). Ставка аналогичная АК Барсу (10%), начисление на ежедневный остаток без обязательных требований к обороту, на счете можно размещать под 15 млн. рублей и лимит на СБП 1 млн. в месяц.


🔻Как вариант: рассматриваю возможность разместить деньги под 12% ( но на минимальный остаток) в ВТБ (на 4 месяца новым) и в Альфе на 2 месяца (тем у кого не было счета последние 90 дней). Однозначно - это выгоднее татарских карт.

P/S/ Напомню, что если вы исчерпали месячный лимит по бесплатным переводам через СБП, с карт Ак Барса бесплатно можно вывести деньги через стягивание ( пока лазейку не прикрыли).

Telegram
Записки инвестора
‼️ Альтернатива или запасной вариант хранения денег (в продолжение предыдущего поста).

Записки инвестора

30 Aug 2023 11:11

Теряю деньги из-за низкого кредитного рейтинга 😱

Решил я узнать свой текущий персональный кредитный рейтинг (ПКР).  Проверил и мягко говоря ошалел. Всего 557 пунктов!

Меньше чем за год (с момента последней проверки), мой кредитный рейтинг рухнул больше чем на 200 пунктов.  А за полтора года - снижение составило 333 пункта!📉

Казалось бы ну и фиг с ним. Упал и упал. Но теперь у меня проблемы с получением кредитов. Вернее кредиток. Банки стали массово отказывать мне в кредитных картах. А некоторые - даже в получении дебетовых! А это сильно замедляет мой прогресс в эксперименте "Инвестиции в кредит".

❌ Нет притока новых кредиток, нет повышению дохода от эксперимента, нет роста прибыли в будущем.

📌Вывод: С низким кредитным рейтингом я теряю деньги! 

О чем говорит мой ПКР?

Мой ПКР всего 557 балла. По шкале надежности (от 0 до 999), я нахожусь на уровне "нищеброд" или ниже среднего. Хотя и пишут, что мой уровень  средний. Наверное, чтобы не обижать обладателя такого (днищенского) рейтинга.

Для справки: Градация шкалы оценки кредитоспособности:

🔻 Низкая ( 1 - 149) - хрен ты чего получишь от банка, можешь даже не пытаться оставлять заявку на кредит.
🔻 Средняя (150 - 593) - все равно хрен получишь, но шансы чуть повыше. (я нахожусь здесь).
🔻 Высокая (594 - 903) - средние шансы на одобрение заявки.
🔻 Очень высокая (904-999) - банки с удовольствием (загонят тебя в кредитную кабалу) одобрят заявку на кредит или карту.

С текущими данными путь к новым кредиткам мне заказан. И сразу возникает резонный вопрос: а как мне повысить кредитный рейтинг?

Я решил использовать правило инверсии от Чарли Мангера или по-простому "выверни задачу наизнанку" и задал вопрос: Почему мой кредитный рейтинг снижается? 

Получив ответы, я смогу (или хотя бы попытаюсь)  исключить факторы, негативно влияющие на мой кредитный рейтинг. И составить план по его повышению.

⁉️ А какой у вас кредитный рейтинг? 

👉 [Читать далее: Про кредитный рейтинг - почему он упал и как его поднять ]👈

Записки инвестора

29 Aug 2023 11:36

Составляю новый портфель (часть вторая) - Мой "идеальный" портфель

В первой части я немного порассуждал над тем, какие активы и по каким причинам должны обязательно быть в моем новом портфеле. Теперь настало время свести все в кучу - в единый портфель. Далее расскажу:

🔹 мою прошлую стратегию;
🔹 текущее распределение активов;
🔹 какие инструменты я беру в обновленный портфель;
🔹 итоговые пропорции моего new портфеля.

👉 [Читать далее: Про мой "идеальный" портфель] 👈

Записки инвестора

28 Aug 2023 13:47

На рынке творится чёрт знает что!

Доллар прогулялся за сотку и откатился обратно, а индекс Мосбиржи был выше 3200 впервые с начала СВО. ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5%, но доллар снова попер вверх. Что делать трейдерам и инвесторам в такой ситуации?

Вариантов, по сути, два:

📉Сидеть тихо и ждать, упуская возможную прибыль. Зато уже заработанное будет в целости.

📈Пытаться самостоятельно торговать на высоковолатильном рынке, рискуя потерять деньги. Зато и заработать можно очень прилично.

💡Однако есть и третий вариант: подписаться на канал Владимира Григорьева, опытного инвестора, специализирующегося на российских акциях.

Он показал +62.4% суммарного профита за июль и в августе планирует повторить результат.

Все свои сделки с конкретными точками входа и выхода он выкладывает на канал, а также дает аналитику по рынку и отвечает на вопросы подписчиков в комментариях и личных сообщениях.

Подписывайтесь: /channel/+ro99Ek3NZAM2OGU0

текстприслан

Записки инвестора

25 Aug 2023 12:42

⁉️Что делать с картами Ак Барса?

С сентября по картам Ак Барса вводятся два важных условия и не вводится еще одно, не менее важное.

1️⃣ Для получения процента на остаток нужно совершать хотя бы одну покупку, в том числе через СПБ. По каждой карте.
2️⃣ Вознаграждение начисляется со второго месяца после открытия карты.
3️⃣ Банк не планирует повышать процентную ставку на остаток по своим картам. 10% годовых и точка.

В совокупности эти факторы вызвали волну негодования клиентов (в том числе и меня). Многие изъявили желания порвать отношения с жадным банком. Дождаться окончания месяца, получить положенный процент на остаток и вывести все деньги (или большую их часть). Закрыть все карты и уйти к конкурентам.

Новости конечно неприятные, но насколько они критичные? Давайте порассуждаем.

📌 Покупки по карте. Мне одному кажется, что сделать одну покупку по карте - это вообще не проблема? Да, это немного хлопотно. Но в чем проблема раз в месяц дойти до ближайшего магазина и купить какой-нибудь копеечный товар (спички, туалетную бумагу, жвачку) расплатившись нужной картой? (у меня 10 карт - придется делать 10 покупок).

Если не хотите никуда ходить, сделайте покупки онлайн, в том же Озоне закажите книжку за 3 рубля (ссылка). Или пожертвуйте на благотворительность рублик (два, три, четыре, десять). Как вариант, оформите ежемесячную подписку на пожертвования с любой суммой (пример).

📌 Нет процентов за первый месяц. Ну это правило действует только один раз при заказе карты. Заказал карту в середине или конце месяца, положи ее на полку и выжди несколько дней. Главное, не забывать пополнить карту минимум на 30K не позднее последнего дня этого месяца до 19-00.

📌 Не повысили процент на остаток. После поднятия ЦБ ключевой ставки сразу на 3,5% (с 8,5 до 12%), большинство банков изменили условия по своим продуктам (естественно в сторону увеличения). Этого ждали и от Ак Барса, но ... банк решил оставить все без изменений. Стоит ли бежать из банка?

А есть ли альтернативы? Безусловно есть (обновил подборку выгодных накопительных счетов). Но если отбросить в сторону всякие приветственные промо-периоды, которые банки дают новым клиентам на первые пару месяцев (под 11-13% годовых), знаете ли вы что-то сильно выгоднее Ак Барса? Я не увидел. И какой смысл тогда скакать между банками?

Второй довод. Считается, что текущая высокая ставка ЦБ с нами ненадолго. Значит, при уменьшении ставки, банки тоже будут снижать проценты по вкладам и счетам. И там, где сейчас дают, допустим 10% (может чуть выше), завтра будет 9-8-7%.  И что тогда? Опять метаться между банками - смотреть в сторону Ак Барса? У которого, скорее всего, так и останется 10% на остаток. Придется опять открывать новые карты, но с риском получить отказ.

📌Поэтому я остаюсь на месте и не буду закрывать ни одной своей карты (у меня в семье их 10), в том числе и в рамках коробок (у меня коробка второго уровня).

А какие действия вы планируете предпринять?

Записки инвестора

25 Aug 2023 06:25

Успевай получить дивиденды!
Дивидендный сезон продолжается! Но проблема в том, что российские компании не спешат раскрывать чистую прибыль. Что делать?
Подписывайся на Market Power. Наши аналитики знают, какие компании точно заплатят инвесторам!

Реклама. ООО "ЭКСПЕРТИНВЕСТ". ИНН 7702610673. erid: LjN8KUAkT

Записки инвестора

23 Aug 2023 09:46

Миллион с нуля 2.0 - первая смена состава портфеля | Меняю золото на ... золото

Никогда такого не было и вот опять! Не успел я запустить портфель Миллион с нуля 2.0 и сделать первые две покупки, как пришедшие новости заставляют вносить коррективы в состав портфеля. Менять один актив на другой.

Но это хорошая новость! У брокера ВТБ, у которого я покупаю активы, наконец-то запущены торги биржевым золотом  GLDRUB_TOM.

📌Золото в ВТБ? Ужас, ужас!

Хотя не знаю, как брокер допустил такой ужас! Куда смотрят менеджеры и прочие управленцы? Это же прямой конкурент его родному золотому фонду GLD. Спрашивается, зачем платить ежегодную комиссию золотому фонду за управление (или хранение), если теперь можно покупать золото напрямую на бирже и держать его бесплатно (всю жизнь). Ну или сколько там времени вы хотите владеть золотом?

Поэтому для меня (и моего портфеля) логичным шагом становится отказ от будущих покупок платного БПИФ GLD в пользу бесплатного GLDRUB_TOM.  Наверное, не меня одного. Думаю многие клиенты брокера ВТБ, ранее инвестировавшие в золото через фонд, сменять его на альтернативный и менее затратный вариант вложений.

📌Комиссии

Узнав о появлении доступа к торгам, я боялся, что ВТБ брокер введет заградительные комиссии на покупку драгоценных металлов, как это сделал Тинькофф, установив комиссии под 2% за сделку. При таком сценарии, покупка золота была экономически нецелесообразна. В Тиньке, при таких комиссия при расходах в круг (купить/продать) под 4%, выгода от покупки биржевого золота достигалась при вложении в золото на срок более 7-8 лет. Но кто в нашей стране мыслит такими длинными отрезками (хотя пару-тройку лет назад я считал 7 лет - это короткий срок).

Но нет! В ВТБ такса брокера на покупку золота хоть и выше стандартного тарифа в 0,05% за сделку в 5 (пять раз!) - и составляет 0,25%. Но это все равно выгоднее, чем ежегодно терять на платном золотом фонде брокера 0,66% в год!

📌 Экономика должна быть экономной или "убить" посредника

Ура, товарищи! Для меня это двойная, если и не радость, то приятная новость.

Появился еще один небольшой повод немного сэкономить на комиссиях фондов! Хотя как немного! Если рассмотреть долгосрочного инвестора, регулярно покупающего, в том числе что-то из золота, то с каждым годом его траты будут только повышаться.

К примеру, у меня в основном портфеле стоимость золотых активов под 800 тысяч. Если бы я все держал в БПИФ с комиссией за управление, в том же ВТШ-м фонде, то мои расходы составляли больше пяти тысяч рублей. Каждый год. И росли со временем. Но к счастью, львиная часть вложена через бесплатный GLDRUB.

Второй повод - попытка минимизировать влияние фондов в моем портфеле.

👉 [Читать далее] 👈

Записки инвестора

18 Aug 2023 07:11

💰 Варианты куда вложить деньги на короткий срок!

Обновил информацию по накопительным счетам и картам-копилкам с выгодными ставками. После повышения ставки ЦБ - появилось много вариантов разместить деньги на короткий срок под 10-13% годовых и выше.

1️⃣ Накопительные счета и карты-копилки. В целом банки начинают нехотя улучшать условия (но не все). Уже есть с полтора десятка предложений банков со ставками от 10 до 13,5% годовых на ежедневный и минимальный остаток.

2️⃣ Фонды денежного рынка. Ставка 11,8% (без ограничения на максимальную на сумму). После вычета налога можно рассчитывать на доходность в районе 10,2% годовых.

3️⃣ Финуслуги. Вклады на короткие сроки: от 1 до 3 месяцев. Доходность до 12,5% годовых. Если это первый вклад, можно рассчитывать на бонус (это повысить доходность еще на несколько процентов).

👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈

Записки инвестора

17 Aug 2023 06:28

​​Запросил в личном кабинете на Финуслугах свои кредитные и инвестиционные рейтинги (бесплатно)! С кредитным рейтингом все более менее было понятно - у меня 844. Типа высокий, но можно и лучше. Согласен! Вопросов не имею.

Но вот инвестиционный рейтинг меня немного поставил в тупик. 

⁉️ Мой инвест. рейтинг всего - 514 баллов (при шкале от 1 до 999). Т.е. алгоритм, разработанный собственной нейросетью Московской биржи считает, что я типичный середнячок. Как-то даже обидно стало.

На фондовом бирже уже лет 15. Есть опыт на срочном рынке (торговля опционами). Опять же постоянные покупки на валютном рынке. Имею статус квала. Покупаю ЗПИФ, недоступные обычным инвесторам. В портфеле несколько десятков инструментов из разных классов активов: акции, облигации, БПИФ, золото, фонды недвижимости. Общий капитал на бирже оценивается в восьмизначное число. 
И всего 514 баллов.🥲

.А у вас какой рейтинг? 

Из интересного: после получения рейтинга можно скачать статистику какими бумагами владеют частные инвесторы с разными объемами портфелей до 100K, до 1 млн. и т.д. (файл оставлю в комментариях к посту).

Записки инвестора

15 Aug 2023 09:50

ЦБ поднял ставку до 12%. Значит:

1. Ждем в банках поднятия ставок по вкладам, картам и накопительным счетам.
2. Необлагаемый доход с начисленных процентов по вкладам (картам, счетам) за 2023 год автоматически повышается до 120 тысяч рублей.

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=15082023_103000Key.htm

Записки инвестора

14 Aug 2023 17:03

Недавно нашел у себя в закромах несколько таких сторублевок 🥲

Записки инвестора

11 Aug 2023 13:04

Миллион с нуля 2.0 - про моего главного врага в инвестициях 🥷

У инвестора много "врагов", стремящихся забрать его прибыль.

🔹 Брокеры и биржа - взимающие свою копеечку (а иногда и рублик) за каждый твой чих.
🔹 Налоги с дивидендов, купонов и прочего дохода.
🔹 Даже в фондах, в которые мы инвестируем, присутствует плата за управление. 

В совокупности все это приводит к уменьшению прибыли. И если вы грамотный инвестор, то заранее придумаете как свести к минимуму эти факторы: найти брокера с низкими тарифами, провести налоговую оптимизацию, выбрать фонд с адекватной платой за управление и т.д.

В принципе это вы и сами знаете. Расходы, которые мы можем контролировать - нужно контролировать. 👍

Хочу поговорить про еще одного врага долгосрочного инвестора, которого многие недооценивают.

👉 [ЧИТАТЬ про врага инвестора] 👈

Записки инвестора

09 Aug 2023 11:04

🚀 Брокер предложил вложиться в выгодный фонд - срочно ищу деньги на инвестиции

Получил от своего брокера Ак Барс письмо, где мне предлагают инвестировать деньги в фонд Максвелл Капитал, который за последний год показал доходность более 45%.😱

Мне стали интересно, что же это за чудо-фонд и я решил перед тем как быстрее бежать нести деньги, немного углубиться в условия и результаты его работы.

Далее приведу несколько фактов, которые позволят сделать определенные выводы о целесообразности вложений.


👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

08 Aug 2023 05:19

✍️ Конец истории с брокером Альфы и обещанным кэшбэк по акции

Вчера написал жалобу на банки ру и опубликовал пост в Дзене по поводу того, что уже третий месяц не могу получить обещанный бонус. Представители Альфы обещали разобраться в кратчайшие сроки (где-то я это уже слышал много раз). Но ... вечером того же дня положенный кэшбэк был начислен.
Так просто?

Записки инвестора

07 Aug 2023 13:25

🕶 Инвестиции в кредит - Сколько удалось заработать за 8 месяцев эксперимента?

Все привет! Подвожу краткие итоги эксперимента "Инвестиции в кредит", где я использую исключительно деньги банков для наращивания капитала на фондовом рынке.

Далее расскажу:

🔹 про новую кредитку в своем портфеле;
🔹 где я храню кредитные деньги для получения процентов;
🔹 сколько удалось заработать;
🔹 считаю потенциальный доход от всех моих кредиток за год;
🔹 и как далеко я нахожусь от поставленной цели.

👉 [ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ] 👈

Записки инвестора

31 Aug 2023 09:02

Конец месяца! Пора меряться кэшбэками! 🦾

По всем картам (Тинькофф - 2 / Альфа - 2 / OZON / Хоум / Открытие) выбраны категории повышенного кэшбэк, данные занесены в табличку (оставлю в комментариях к этому посту).

Приятно удивила АЛЬФА - по 10% в жирных категориях одновременно по двум картам. А с учетом суперкэшбэк по некоторым категориям вышло 15%.

Для меня этот сентябрь - один из лучших месяцев по выгодности. Редкую категорию Супермаркеты выдали сразу по трем картам.

💰 А вам что выпало?

P.S. Полезные ссылки для заказа карт (оставлю на всякий случай, вдруг у вас нет какой-нибудь карты):

1️⃣ Альфа карта с бонусом 1000 рублей после первой покупки.
2️⃣ Карта Тинькофф - бонус по 500р при трате от 1000р в течение 3 месяцев (итого 1500 руб.)
3️⃣ Карта Польза от Хоум банк - бонус 500 баллов (эквивалентно 500 рублей).

Записки инвестора

29 Aug 2023 11:37

⚡️Топ 3 акции, которые взлетят до конца лета.

Купить 3 акции, которые к сентябрю могут принести 40-60% на мой взгляд выглядит очень перспективно. Не вижу смысла пытаться поймать жалкие 0.5-2% интрадей или же наоборот сидеть в долгосроке.

Для себя выбрал именно такой метод торговли. Все сделки фиксируются в отдельном канале:

/channel/+Q0UZyhFPZthmMzli

Вход для моей аудитории абсолютно бесплатный

реклама

Записки инвестора

28 Aug 2023 14:59

Составляю новый портфель | Активы в моем портфеле - что, как и почему?

Задумал сделать глобальную переделку своего долгосрочного портфеля.

Далее расскажу:

🔹 про причины изменения портфеля и стратегии;
🔹какие активы я планирую включить в портфель и почему?
🔹через какие инструменты я буду формировать портфель.
🔹мое видение идеального портфеля - итоговый результат.

(Сначала я писал все это для себя, потом решил поделиться, вдруг кому-то будет полезно!)

👉 [Читать далее: Про мой новый порфтель] 👈

Записки инвестора

25 Aug 2023 13:09

‼️ Альтернатива или запасной вариант хранения денег (в продолжение предыдущего поста).

Я для себя на всякий случай выбрал альтернативный вариант хранения денег - накопительный счет в банке Дом.рф. Ставка 10% в первые три месяца (в месяц открытия счета + 2 календарных). Без условий. С четвертого месяца будет 6%.

В чем плюсы?

1️⃣ Начисление на среднемесячный остаток. Т.е. можно снимать / пополнять в любое время без потери процентов.
2️⃣ Каждые 3 месяца можно открывать новый накопительный счет и каждый раз получать повышенную ставку 10%.
3️⃣ В банке высокие лимиты на СБП - 500 тыс. / день, 1 млн. / месяц.

Небольшой финхак. 

Все ноги не доходили до самого банка для открытия счета. Поэтому попробовал получить доступ в банк ДОМ РФ онлайн с помощью чита в Финуслугах. И у меня получилось.

Алгоритм действий:

1️⃣ Через финуслуги открыл в ДОМ РФ вклад на 10 000 рублей.
2️⃣После открытия вклада, примерно через час по СМС от банка получил номер своего нового счета (или вклада).
3️⃣Скачал на телефон приложение ДОМ РФ.
4️⃣Восстановил (или получил) доступ в систему банка по номеру счета.
5️⃣Бинго! Открыл в банке НС под 10% не выходя из дома.


P.S. Поговаривают, что подобным образом через Финуслуги можно получить доступ в другие банки.

Записки инвестора

25 Aug 2023 08:04

Альфа, что ты со мной делаешь?

25 число, пора выбирать категории повышенного кэшбэк в Альфе. Мне и жене хоть и предложили на выбор одни и те же категории, но зато какие - просто загляденье:
- 10% кэшбэк на суперы, одежду/обувь, дом/ремонт, здоровье.
- 50% на развлечения.

Сразу вспомнил диалог из Бумера:

- На мужик возьми (протягивает бабки)
- Не, много! Могу нажраться!
- Так у меня меньше нет.
- Тогда придется нажраться!

Так и я. Не могу проигнорировать такой щедрый подарок от банка. Придется в сентябре нажраться, полечиться, приодеться, развлечься, ну и заодно сделать ремонт дома.😀

А у вас какие планы на сентябрь?

Записки инвестора

24 Aug 2023 12:35

Неделю назад я писал про свой инвестиционный рейтинг, который мне присвоили Финсуслуги совместно с Мосбиржей. У меня он был подозрительно низким (как я считал) - всего 514 баллов (при шкале от 0 до 999). Но я хотя бы был опытным инвестором.

Похоже Финуслуги увидели мой пост и им стало обидно, что я не очень хорошо оценил их сервис (а может быть просто был улучшен изменен алгоритм расчета) и внезапно мой рейтинг снизился в 2 раза - до 246 баллов. И теперь я ... начинающий инвестор. 🥲

Не скажу, что это как то влияет на мой портфель или мои будущие доходы, но получить "медальку", что ты хоть в чем-то немного лучше других всегда приятно. 😀 Но видно не судьба!

Записки инвестора

21 Aug 2023 08:26

Кэшбэк 5-6% на всё своими руками — простой план как повысить отдачу от своих трат🚀

После повышения ставки ЦБ до 12% особенно интересным и выгодным становится использование для покупок кредитных карт. И не просто выгодным. А в разы выгоднее обычных дебетовок!

Сейчас я вам это докажу.

❌ Кэшбэк уже не тот?

По дебетовым кэшбэк-картам - величина вознаграждения редко превышает 1-1.5% на все. Да, есть еще карты, где можно выбирать категории повышенного кэшбэк в районе 3-5%. Если повезет, может выпасть что-нибудь полезное, типа супермаркетов. Но часто выдают всякий хлам или категории, в которых семейный бюджет не закладывает большие траты: антикварные магазины, выставки, аттракционы ....товары из бересты.

Добавьте к этому "тысячу и одну категорию исключений", по которым практически ни один банк вам не нальет кэшбэк за покупки (связь, налоги, услуги ЖКХ и т.д).

Еще есть всякие невыгодные округления покупок. Типа за покупку до 100 рублей кэшбэк не начисляется. Операция на 199 рублей округляется до целого, естественно в меньшую сторону (а не по правилам математики) - до 100 рублей. И с этих округленных 100 рублей будет рассчитано вознаграждение.

Не забываем про всякие фантики в виде псевдо-кэшбэк: бонусы, баллы, мили. Которые меняются либо по определенному курсу (может быть даже меньше, чем 1 к 1), либо обмен возможен только при достижении определенной суммы этих фантиков (500, 1000, 3000).

В совокупности вышеперечисленных факторов, от всех ваших трат реальный полученный  кэшбэк может быть ниже заявленного банком. 

📌 Кредитки снова в деле?

Для минимизации последствий такой несправедливости ранее я оплачивал часть услуг именно кредитными картами. Прежде всего в тех категориях, где банки не начисляют кэшбэк.

Моя выгода - отсрочка платежа. За текущие покупки я отдаю деньги банка, которые нужно вернуть через несколько месяцев. За это время свои средства размещаю на доходных накопительных счетах и зарабатываю определенный процентик прибыли. Таким образом я искусственно создаю кэшбэк за покупки.

Кэшбэк хоть и искусственный, но деньги по нему я получаю реальные!

После повышения ставки до 12%, банки автоматически улучшили условия по своим продуктам: вкладам, картам, накопительным счетам. И теперь можно держать деньги практически под аналогичную ставку - 12% годовых.

‼️ Что это значит для нас?


🔹 Если платить кредиткой с беспроцентным периодом - каждый месяц отсрочки платежа будет примерно равен 1% кэшбэк.
🔹 Если платить кредиткой с длинными грейсом - размер кэшбэк может достигать 4-6% на все.
🔹 И это будет действительно кэшбэк на все: без категорий исключений, без несправедливых округлений, без невыгодного курса обмена или требования накопить определенный лимит фантиков. Это будут реальные деньги, которые мы генерируем самостоятельно.

Поэтому стоит подумать над тем, чтобы обзавестись кредиткой с длинным беспроцентным периодом. А если по карте еще начисляется кэшбэк - это будет двойной профит. Забегая вперед отмечу, что при определенных условиях можно получить тройной и даже четвертной профит.

⁉️ Чем пользуюсь я?

У меня в арсенале несколько кредиток, каждая из которых заточена под определенные нужды.

👉 [Читать далее: Как повысить кэшбэк в разы] 👈

Записки инвестора

17 Aug 2023 10:38

Доходная недвижимость на Лазурном побережье Крыма

Зарабатывайте от 30% в процессе реализации проекта

Пройдите небольшой опрос и получите уникальное предложение

Акция: рассрочка без первоначального взноса без удорожания её стоимости!

Специальное предложение распространяется на квартиры в жилом квартале «Moinaco Riviera» до 31.08.2023 г.

- Рассрочка возможна до ввода объекта в эксплуатацию.
- Условия распространяются на ограниченный пул квартир с одной, двумя и тремя спальнями. Среди них лоты, расположенные на высоких этажах с панорамным видом на озеро Мойнаки, а также квартиры с просторной кухней-гостиной до 20 кв.м.

Пройдите опрос и получите индивидуальное предложение 

Застройщик: ООО "СЗ "СДК"
ИНН 9102264697, Республика Крым, г.Симферополь, Евпаторийское шоссе, д. 8, лит. А
Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф

Записки инвестора

16 Aug 2023 14:12

В чем убогость российских фондов (история 5) — Инвестиции под нулевую доходность 📛

Как мы смотрите на то, чтобы вложить немного денег в биржевой фонд, которым будут управлять профессионалы (или они будут говорить, что являются профи), естественно с комиссией за управление? Вкладывать деньги фонд будет ... а никуда он не будет их вкладывать. Средства будут лежать на счетах просто в виде денег.

Согласитесь, похоже на бред. Кто будет инвестировать деньги в деньги, да еще и теряя часть этих денег на комиссиях фонду. В чистом виде конечно это маловероятно, но я бы не сказал, что невозможно. Всегда найдутся люди, которые инвестировали хотя бы часть своего капитала подобным образом. Возможно даже это вы или Я.

Забегаю вперед, скажу что я тоже вхожу в число "счастливчиков" неосознанно вложившись деньги в деньги, да еще с комиссией за управление.

👉 [Читать про инвестции с нулевой доходностью] 👈

Записки инвестора

15 Aug 2023 08:09

🦾 Мои 7 бесплатных карт с 10-10,5% годовых на остаток в Ак Барсе

И снова Ак Барс! И снова здравствуйте! Ранее я писал, что часть денег храню в Ак Барсе под 10% годовых. Минус банка в том, что 10% начисляется на сумму до 100 тысяч рублей по каждой карте. Вот и приходится выкручиваться (о как сладок вкус халявы) и заводить в банке как можно больше карт: бесплатных и условно бесплатных.

Крайний раз я говорил, что дошел до 6 карт: 4 обычные карты и 2 в рамках коробки "Ничего лишнего". Стоимость обслуживания коробки  - 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении любого из условий:

- покупка от 1 рубля;
- средний остаток на всех счетах от 10 тысяч.

Это позволяло размещать в банке до 600 000 рублей под 10% годовых.

🚀 На днях я сделал Level Up коробки до следующего уровня "Все что нужно". Получил еще одну карту (будет всего три в рамках коробки). Теперь я могу постоянно хранить в банке до 700 000 рублей под 10-10,5% годовых!

‼️ Нюансы, на которые следует обратить внимание: 

👉 Нюанс №1. Обслуживание коробки "Все что нужно" - 249 рублей в месяц (но когда мы платили деньги) либо бесплатно при выполнении любого условия:

- Неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах, вкладах - 300 000.
- Объём транзакций за месяц - 30 000 рублей.
- Количество транзакций - 30 шт.  в месяц.
- Зачисление зарплаты/пенсии/субсидии/стипендии или средняя сумма за последние три месяца - 30 000.

Я периодически вывожу деньги с карт и возможно мой неснижаемый остаток в какой-то момент будет меньше требуемого. Чтобы не попадать на комиссию и если желания тратить с карты 30 тысяч нет (а его точно не будет), можно накрутить количество операций.

Для эксперимента я специально пополнил баланс телефон с карты на 1 рубль. И это зачлось за транзакцию.

Итог: даже если нет нужной суммы денег на счетах,  Коробку "Все что нужно" можно сделать бесплатной в обслуживании просто проведя 30 пополнений телефона по 1 рублю. 👍

👉 Нюанс №2 Согласно правилам: процент на остаток по новой карте в коробке будет начисляться только со следующего месяца.  Т.е. карту нужно пополнить (хотя бы на 30 тысяч рублей) в последний день месяца до 19 часов по московскому времени.

P/S. Будет смешно, если 15 августа ЦБ сильно повысит ставку и мои 10% на остаток уже не будут выглядеть так привлекательно. 🥲

Записки инвестора

14 Aug 2023 14:10

❓Миллион с нуля 2.0 — куда инвестировать, когда рынок вырос?

Всем привет. У меня произошло аж второе пополнение портфеля "Миллион с нуля 2.0" (за три месяца). Пока я забивал на инвестиции - фондовый рынок за это время хорошо подрос. В принципе выросло все. Мои скромные первоначальные вложения увеличились за три месяца на 18%. И сейчас даже как-то страшновато входить в рынок.

И что в этом случае делать?

👉 [Куда инвестировать, когда рынок вырос?] 👈

Записки инвестора

11 Aug 2023 06:02

Тот случай, когда заводишь себе много карт в надежде получить повышенный кэшбэк 5-10% в разных жирных категориях (суперы, одежда, ЖКУ), которые покроют твои базовые траты практически везде.

Но банк думает иначе и выдает тебе что-то подобное.😢

Записки инвестора

08 Aug 2023 09:11

5 +1 кредитная карта со снятием наличных и бонусом за заказ 

1️⃣ Карта Тинькофф Platinum

Снятие наличных:

🔻 Можно переводить (через приложение) 50 тысяч рублей ежемесячно (в расчетный период) на срок до 55 дней. С подпиской PRO - 100 000.
🔻 Также по карте доступен "Перевод баланса" - раз в год можно перевести до 300 000₽ без комиссий и процентов на карту стороннего банка. Беспроцентный период составляет 120 дней — это бесплатные деньги на 4 месяца.

💰 Бонус за заказ карты: вечное бесплатное обслуживание (вместо 590 руб/год) + 2000 рублей за покупки от 10 000.

Кэшбэк 1% в виде баллов. Баллы можно потратить на компенсацию покупок в ресторанах, кафе, барах, фаст-фуде, связь или ж/д билетов. 1 балл = 1 рублю

Снимать наличные можно с любых кредитных карт. Банк разрешает одновременно иметь 2 карты (реже 3) разных программ лояльности ( у меня две карты).


2️⃣ Год без % от Альфа банка.

Разрешено снятие наличных по 50 тысяч в календарный месяц без комиссии и в грейс на 60 дней.

В первые 30 дней - беспроцентный период 356 дней на все покупки. С 31 дня - грейс 60 дней.

По карте есть кэшбэк: 5% в 3 категориях на выбор + 1% на всю + до 100% в барабане суперкэшбэк.

В первый год обслуживание карты бесплатно. Далее 990 рублей в год. Альфа одновременно разрешает иметь 2 кредитки (у меня две карты в наличии).

3️⃣ Кредитная карта 120наВСЁ Плюс от Росбанк

Снятие наличных. С карты разрешено обналичивать 50 000 рублей ежемесячно (через банкоматы или делать перевод по номеру карты (С2С). Грейс - 120 дней.

💰 Бонус за заказ карты: Кэшбэк 3 000 рублей за покупки на Ozon, Willdberries и «Яндекс Маркет» в первый месяц на сумму от 6 тысяч (в одном или нескольких маркетплейсах).

Стандартный кэшбэк:
- 1% за все;
- 3% в одной категории из 20, можно менять раз в месяц;
- 5% на Роза Хутор.

Обслуживание бесплатное. Плата за выпуск - 1800 рублей. Взимается единоразово.

4️⃣ 120 дней без процентов от Home Credit

Снятие наличных:

🔻В первые 30 дней после оформления карты (акция до 03.10.2023) разрешено снимать наличные без комиссий и в грейс (на 120 дней) в любых банкоматах. Но не более 30 тысяч в день.

🔺Два раза в год по карте разрешено делать Смарт-перевод. Можно перевести весь кредитный лимит на карту стороннего банка на срок 120 дней. Банк не проверяет куда ушли деньги и
не требует предоставить справку о закрытии кредитной карты стороннего банка, которую мы "рефинансировали".

Итого в первый год можно три раза обналичить деньги с кредитной карты сроком на 120 дней.

💰Бонус от банка: 1000 баллов за покупки от 1000 рублей. Баллы можно обменять на рубли в личном кабинете. 1 балл = 1 рубль.

Выпуск и обслуживание бесплатные. 

5️⃣ 110 дней без % от Райффайзен

Карты бесплатные в обслуживании. В календарный месяц можно снимать по 50 тысяч рублей (я делаю перевод в приложении с карты на карту). Банк разрешает иметь до 6 карт одновременно (у меня пока три).
Бонуса нет. Кэшбэк нет.😢 Но в банке проходит много промо-акций, за которое наливают щедрые вознаграждения. Крайний раз по акциям давали кэшбэк 10-30% за такси, 40% за маркетплейсы, 10% за супермаркеты и т.д.


6️⃣ ВТБ - Кредитная карта "Возможностей".

Снятие наличных: В первые 30 дней с даты заключения договора можно снять/перевести 100к без комиссии и в грейс (до 200 дней).

Грейс период. Первый льготный период будет 200 дней. Далее 110 дней.

💰Бонус от банка: кэшбэк 20% на любые покупки в первые 30 дней(кроме списка исключений, типа связь, ЖКХ, лотерейные билеты).  Лимит 2000 бонусов.

Карта бесплатна без условий, есть кэшбэк 2% бонусами в категориях: Супермаркеты, Рестораны/кафе, булочные, Транспорт/такси. Бонусы обмениваем на сертификаты в личном кабинете либо на деньги по курсу 1 бонус = 0,85 руб.

📌 P.S. Сколько можно заработать на кредитках, если размещать снятые деньги на накопительных счетах под проценты?
При одобренном кредитном лимите в 100 000 рублей с каждой карты можно выжимать около 8-100 тысяч рублей в год.

Полезные ссылки: 

- как выжимать с кредиток Тинькофф максимум прибыли
- сколько можно заработать на кредитной карте - готовые расчеты

Записки инвестора

07 Aug 2023 18:20

Делистинг FinEx ETF с Московской биржи не навредит инвесторам
 
Московская биржа 7 августа 2023 г. объявила о делистинге акций фондов линейки FinEx ETF с 9 августа 2023 г. Проведение этой процедуры обусловлено интересами инвесторов. Группа FinEx рассчитывает, что прекращение деловых взаимоотношений с группой Московской биржи увеличит вероятность получения положительного решения о выдаче лицензии от Казначейства Бельгии. Группа FinEx выражает благодарность Московской бирже за многолетнее сотрудничество в области создания рынка ETF в России.
От инвесторов не требуется предпринимать каких-либо действий в соответствие с принятым Московской биржей решением. Информация о принятом решении должным образом раскрыта Московской биржей и доведена до сведения профессиональных участников и инвесторов.

На сайте мы опубликовали ответы на важные вопросы по этой новости ➡️

Записки инвестора

04 Aug 2023 08:59

Правильный ответ - НИЧЕГО. 🙈

Думаю даже писать в поддержку больше не стоит. Бесполезно.
В связи с этим вопрос.

⁉️ А куда можно написать жалобу (возможно в разные места), чтобы эти "редиски" из Альфы среагировали и быстрее решили мой вопрос положительно!