Записки инвестора

25 Sep 2023 10:46

📊 Забираем подарочные акции за тестирование

Тинькофф проводит акцию Марафон тестирования 3.0.
Срок акции до 4 октября 2023 года.

Нужно пройти тестирование по темам:

1. Маржинальная торговля
2. Опционы или Фючерсы
3. Иностранные акции

За успешное прохождение тестирования от брокера будет бонус - подарочные акции стоимостью до 500 рублей (за три теста). До 300 рублей за два. И до 100 - за один.
Бонус обещают начислить в течение 5 рабочих дней. Тестирование скрывается в "Еще -> Профиль"

Для участия в акции нужно получить приглашение либо самостоятельно обратиться в Банк и получить Предложение (п. 2.1.1 правил).

❌ В исключениях клиенты со статусом Квала или ранее проходившее тестирование на вышеуказанные темы.

P/S

Я в Тиньке квал, поэтому мой аккаунт пролетел мимо акции. Проходил с телефона жены. Написал в поддержку, что хочу участвовать. Добавили в акцию.
Проходил тесты без предварительной подготовки. В каждом тесте 4 вопроса по теме. К моему стыду, на каждую тему у меня ушло от 2 до 4 попыток. Но примерно за 10 минут квест по тестированию был закрыт. Теперь жду бонусные акции.

Правила акции (pdf)
_______________________
‼️Напомню, подарочные акции нужно продать в течение 90 дней с момента получения, иначе они сгорают.

Продажа возможна только, если сумма активов на брокерском счете была больше 20 тыс. рублей в течение 30 дней подряд (в приложении есть счетчик, сколько осталось продержать). Если условие (20K + 30 дней) выполнялось до начисления бонуса - акции можно продать сразу.

Условия продажи акций (pdf)

Записки инвестора

22 Sep 2023 12:02

🎉 Получил неожиданный "подарок" от ПНК Рентал через 3 месяца после погашения. Бывшим владельцам паев на заметку

Я, как и многие российские инвесторы, ранее владел акциями ПНК-Рентал, которые были благополучно погашены в конце мая 2023 года. Я тогда не придал этому значение - погашены и погашены. Деньги пришли на брокерский счет и были благополучно потрачены на покупку других активов.

В принципе, я забыл про процедуру погашения паев ПНК, пока спустя несколько месяцев не решил вывести деньги с брокерского счета от поступивших дивидендов. Поставил заявку на вывод и и когда деньги дошли до счета в банке, недосчитался около 6 тысяч рублей. Что за х...ня, подумал я. Начал разбираться и выяснил, что при  выводе брокер удержал с меня должок по налогам!

_________
Выводил деньги от брокера Открытия. И в отличие от того же Тинькофф, который перед выводом сразу информирует клиента какая сумма налога будет удержана, в Открытии такой информации нет. Поставил сумму на вывод, ну а брокер дальше сам "в тайне от тебя" вычислит и удержит налог (если он есть). 
_________

Откуда налоги? Я долгосрочный инвестор. Только покупаю активы и ничего не продаю. Немного денег мне поступает от дивидендов и купонов. Но эти выплаты приходят на счет уже очищенные от налогов. У меня в принципе не должно быть никаких долгов перед брокером.

Стал разбираться откуда ноги растут и выяснил, что налог образовался от погашения паев ПНК (я покупал дешевле, чем они были погашены). Соответственно получил прибыль. С которой нужно 13% отдать государству.

Я не очень люблю платить налоги (кто же любит), но как и Остап Бендер, чту уголовный Налоговый кодекс (НК). Поэтому решил ликвидировать эти лишние затраты собственными силами через оптимизацию налогов. Тем более это не занимает много времени.

Что можно сделать, чтобы не платить налоги?

Сгенерировать искусственный убыток на размер прибыли. Я продал часть позиций находящихся у меня в просадке. Их было тяжело найти, так как почти все позиции у меня в плюсе.🦾 Но меня "выручили" Норникель и Газпром - две бумаги в красной зоне.

Я продал часть акций в убыток (и сразу выкупил их обратно). В портфеле у меня ничего не поменялось: количество бумаг и сумма осталась прежней. Но прибыль по сделкам от купли / продажи аннулировалась. Через денек, когда сделки провелись по счету (режим Т+1), я сформировал новый налоговый отчет и проверил сальдо (прибыль-убыток), что все сходится. Все примерно и сходилось. Прибыль нет. Задача выполнена. Теперь уже брокер должен мне денег!

‼️ Знание НК +  небольшая манипуляция по счету на 10 минут = 6 тысяч рублей.

Закончу пост цитатой моего любимого мультипликационного героя из детства Скруджа Макдака:

"Сохраненный пенни есть заработанный пенни".💰

Записки инвестора

21 Sep 2023 06:08

Из личного. Как закрыть ИИС в ВТБ.

Вчера подал заявку на закрытие ИИС у ВТБ брокера. Вот как это происходило.

1️⃣ Закрытие ИИС только в офисе банка по паспорту. Нужно идти в отделения, где предоставляют Инвестиционные услуги"  (обычно совместим с отделом  "Привилегия"). Я звонил на горячую линию, и мне сообщили адреса, куда можно обратиться по закрытию ИИС в моем городе.
2️⃣ Пришел в отделение, направили в отдел Привилегия (без талончика, в порядке живой очереди). Мне повезло, никого не было. Попал сразу к Маринке "на прием".
3️⃣ Маринка спросила установлено ли у меня приложение банка ВТБ (именно банка, не брокера). И есть ли на ИИС иностранные ценные бумаги / валюта. Мой ответ: приложение есть / на ИИС все в рублях.
4️⃣ Далее в приложении банка мне пришло уведомление на подписание заявления о закрытии ИИС. Жму кнопку "Подписать", подтверждаю кодом из СМС.
5️⃣ Все. Заявление о закрытии ИИС принято. Счет обещали закрыть в течение 15 календарных дней. Имеющиеся на ИИС деньги зачислят на счет в банке, ценные бумаги переведут на обычный брокерский счет без комиссии. Ранее брокер брал за перевод какую-то денежку, что-то около 300-350 рублей за эмитента, но с конца весны 2023 комиссию отменили.

‼️ На всю процедуру я потратил около 5 минут. Никаких бумажек не подписывал. Маринка сама колдовала что-то у себя в компьютере.

👍 Как круто! -  подумал я. Вот ВТБ молодцы, максимально упростили (и удешевили) процесс закрытия ИИС.

😱 Но в этой бочке меда нашлась небольшая ложечка дегтя.

_________________
Оказалось я рано радовался.

Маринка: После того как придет уведомление о закрытии ИИС, вам нужно наведаться в офис еще раз.

Я: Для чего?

- Подписать заявление, чтобы по вашим переведенным с ИИС ценным бумагам мы передали информацию в депозитарий о цене их покупке. Иначе, будет считаться, что вы купили их по нулевой цене. Т.е. при продаже налог возьмут со всей стоимости (а не с разницы между покупкой и продажей).

На мой казалось бы логичный вопрос: "А давайте напишем заявление сейчас!" - получил отрицательный ответ. Только после того, как ИИС будет закрыт. 🥲

_________________

‼️P/S/ Перед посещением офиса я провел небольшую финансовую оптимизацию внутри счета.

✔️ Напомню, при закрытии ИИС (типа А) считается общий финансовый результат за весь срок его жизни. Если есть прибыль, то возникнет налог. Можно искусственно сгенерировать убыток -  продать (и при желании тут же выкупить) убыточные позиции. Это снижает прибыль по счету и как следствие, возможный налог.
✔️ Если по счету убыток (как у меня, но его я сгенерировал специально на обвале рынке в феврале 2022). Можно безболезненно продать некоторые прибыльные позиции, таким образом обнулив убытки. Я продал позиции, которые не планировал переносить на брокерский счет или где-то просто зафиксировал прибыль.
✔️ Все свободные деньги разместил в фонде Ликвидность - LQDT. По моему калькулятору делать это выгодно, в минус точно не уйду. Зато за 2 недели накапает небольшая копеечка.
✔️ На всякий случай скачал отчеты прошлых лет по ИИС и сделал скрин текущего состояния портфеля (кол-во ценных бумаг, цена покупки).

Продолжение следует ...

Записки инвестора

20 Sep 2023 05:54

Инфа для клиентов ВТБ Инвестиции.

Обратите внимание, что у брокера ВТБ появилась новая опция в настройках приложения "Согласие на использование активов клиента". (скрывается в "Прочее" - правый нижний угол).

При этом есть и более старая опция "Процент на остаток" (займы овернайт). Суть в том, что недавно ЦБ потребовал от брокеров отделить счета клиентов без маржинальной торговли от остальных клиентов. ВТБ такую опцию уже реализовал.

Как только мы отключаем "Согласие...", то по идее снижаются риски в случае банкротства брокера (см. историю с брокером Универ в марте 2022), но ВТБ отключает полностью маржинальную торговлю и срочный рынок на всех субсчетах. Само отключение опции длится от 1 дня до 10 дней.

По идее, если вы торгуете только на свои деньги акциями, облигациями, фондами и валютой, то безопаснее все эти опции отключить у брокера.

Я себе все отключил на брокерском счете! ИИС не трогаю (планирую закрыть в ближайшее время).

У вас какие планы? Будете отключать "Согласие..."?

Записки инвестора

19 Sep 2023 10:19

Небольшая финансовая оптимизация за 1 минуту

Банк Дом РФ поднял ставку по накопительному счету до 11,3% годовых на первые 3 месяца при открытии счета. С 4-го месяца будет 6%.

У меня есть действующий счет (открывал в августе) в банке. Но ставку показывает по старым условиям - 10% годовых.

Что делать? В приложении банка можно открывать новые накопительные счета ( даже при наличии других действующих). Что собственно я и сделал, получив 11,3% на остаток на следующие три месяца по новому счету.

Далее перекинул деньги со старого счета на новый внутри банка. И вот мои денежки стали приносить мне на 1,3;% годовых больше. Пустячок, а приятно!

P/S/
Накопительный счет в ДОМ РФ один из моих основных, в котором я храню деньги. Выбрал его по трем причинам:

1. Начислении процентов на ежедневный остаток.
2. Высокие лимиты на бесплатные переводы по СБП - 0,5 млн. / день, 1 млн в месяц.
3. Возможность стать клиентом банка удаленно (алгоритм действий описывал здесь).

Записки инвестора

15 Sep 2023 06:35

В каких фондах хранят деньги частные инвесторы?

По данным Мосбиржи ТОП-10 российских БПИФ в портфелях частных инвесторов (к тикеру добавл описание фонда, УК и комиссию):

● 25% - LQDT - фонд ликвидности от ВИМ (ВТБ). Комиссия (TER) - 0,5%
● 17% - TRUR - вечный портфель от Тинькофф. TER - 0,99%
● 9% - AKMM - фонд денежного рынка от Альфы. TER - 0,34%
● 6% - SBMX - фонд на индекс Мосбиржи от УК Первая (Сбер). TER - 1%
● 6% - TMOS - фонд на индекс Мосбиржи от Тинькофф. TER - 0,79%
● 6%  - EQMX - фонд на индекс Мосбиржи от ВИМ (ВТБ). TER - 0,69%.
● 5% - GOLD - фонд на золото от ВИМ (ВТБ). TER - 0,66%
● 4% - AKME - активно управляемый фонд на акции РФ от Альфы. TER - 1,75%.
●3% - AKMB - активный фонд на облигации от Альфы. TER - 1,25%
● 3% - TGLD - фонд на золото от Тинькофф. TER - 0,54%.

Записки инвестора

14 Sep 2023 05:38

Получаю 5% кэшбэк за оплату ЖКХ

Из личного опыта. В прошлом месяце первый раз попробовал оплатить коммуналку через карту Открытия. Две платежки по ЖКХ на сумму чуть больше 3 000 рублей. Оплату проводил через приложение банка путем сканирования QR-кода на квитанции.

Платеж в приложении проходит как перевод по реквизитам. Без комиссии.

Честно говоря я сомневался, что за эти "межбанковские переводы" получу кэшбэк. Но в следующем месяце кэшбэк 150 баллов был начислен. Немного конечно, но как говорится "копейка рубль бережет"!

Эксперимент прошел успешно! Со следующего месяца планирую увеличить лимит получаемого кэшбэк (закажу еще парочку карт).

Записки инвестора

13 Sep 2023 09:01

В продолжении темы про закрытие (или переоткрытие) ИИС в этом году.

Несколько лет назад у себя на блоге писал про финхаки на ИИС. С введением с 2024 года новых правил по ИИС, часть из них "вымрет". Но большинство финхаков будут работать и дальше.

Для опытных инвесторов ничего нового не будет, но новички могут подчерпнуть для себя (и своего кошелька) что-нибудь полезное.

✔️ Финхаки для ИИС (часть первая) - 12 идей для увеличения дохода и снижения издержек.
✔️ Финхаки для ИИС (часть вторая) - превращаем убытки в прибыль. Небольшие налоговые манипуляции (законные) при закрытии ИИС.

Записки инвестора

12 Sep 2023 08:11

Есть кэшбэк 500 рублей!

В личном кабинете Альфы стал отображаться кэшбэк за операции в категории Развлечения, по которым банк наливал 50% каши за покупки с 8 по 10 сентября.

У некоторых были сомнения, что Альфа начислит кэшбэк за покупки сертификатов на сайте giftery.ru (OZON, Детский мир, Сбермаркет, Перекресток). Выдыхаем! У нас все получилось! 👍

Записки инвестора

09 Sep 2023 08:31

Ответы на Коня от Альфы за 9 сентября:

1. Правый верх
2. Правый верх

Категория "Здоровье" - 5 -7%

Записки инвестора

07 Sep 2023 12:00

💰 Кубышка от Тинькофф — выгодно ли использовать ее для обогащения? Важные нюансы

С недавних пор начал активно пользоваться Кубышкой от Тинькофф. Да, я знал про нее ранее, но с первого раза она мне "не зашла". И вот спустя год простоя (а может больше) моя Кубышка снова в деле.

Расскажу про основные условия Кубышки и важные нюансы. Покажу на своем примере как определить целесообразность использования Кубышки.

👉 [Читать далее ]👈

Записки инвестора

05 Sep 2023 09:10

♻️ Поучаствовал в акции от Тинькофф Инвестиции Подарки любимым 4.0.

По условиям нужно подарить акции другу на сумму от 350 рублей. За это Тинькофф подарит безвозмездно, т.е. даром тоже какие-то рандомные акции.

Мы с супругой обменялись 60 паями БПИФ TMOS (примерно на 400 рублей). Брокер подарил:

🔺 1 акцию Сбера стоимостью 193 рубля.
🔺 11 акций 36,6 на сумму 267 рублей.

‼️ Итог! При вложении 800 рублей, общий профит составил 460 рублей. Финансовая отдача от сего нехитрого действия - 57% прибыли. Ура, я богат! 😀

______________________________
Из истории...
За участие в прошлой акции Подарки любимым 3.0 (проходившей в июне) брокер подарил акций (на два аккаунта) на 850 рублей (акции Сбера и Полиметалла). За акцию 2.0 (в феврале) в сумме на двоих вышло 380 рублей (Сбер и 36,6). В первой я вроде не участвовал.
_____________________________

✍️ Кратко про акцию Подарки любимым 4.0: 

✔️ Срок проведения с 1 по 29 сентября 2023.
✔️ Подарить другу нужно акций на сумму от 350 рублей (на странице ценной бумаги снизу есть значок подарка).
✔️ Максимальная стоимость подарочных акций от брокера - до 10 000 рублей ( интересно хоть кому-то выпадала такая сумма?).

📌 Нюансы: 

1️⃣ Дарить акции можно как клиентам Тинькофф Инвестиции, так и друзьям не имеющим брокерского счета. В этом случае им придет уведомление о подарке и ссылка на открытие брокерского счета.
Количество бонусов (акций) зависит от статуса друга (друзей). Можно получить максимум:
🔹 одну акцию - если отправить подарок другу, у которого есть брокерский счет и по нему были сделки.
🔹 до 10 акций - за отправку подарков друзьям, у которых есть брокерский счет, но не было сделок.
🔹 без ограничения - за подарки друзьям, впервые открывших брокерский счет в момент дарения.
2️⃣ По правилам акции, подарочные акции будут начислены в течение 10 рабочих дней (п.2.4). Мне бонус пришел через несколько минут после принятия подарка.
3️⃣ Полученные от Тинькофф подарочные акции нужно продать в течение 90 дней с момента получения иначе они сгорят. Продать можно при одновременном соблюдении двух условий: сумма активов на брокерском счете и (или) ИИС в течение последних 30 дней не должна опускаться ниже 20 тысяч рублей.
Если условие выполнялось в момент получения призовых акций - их можно будет продать сразу.

Условия акции Подарки Любимым 4.0 (pdf)  / Условия продажи подарочных акций

‼️У кого нет брокерского счета, можно выгодно открыть с бонусом для себя:

▪️Если открыть счет по этой ссылке и в первый месяц купить ценных бумаг от 10 000 рублей, получите в подарок акцию стоимостью до 2 тысяч рублей.
▪️Акция Газпрома в подарок за открытие счета
▪️Торгуй без убытка - если купленные акции подешевеют через 30 дней, брокер вернет разницу.


Действующие акции других брокеров собраны в этой подборке. 

❓Участвовали в акции? Чем вас одарил брокер Тинькофф?

Записки инвестора

04 Sep 2023 12:25

Забираем гарантированный кэшбэк 5% на супермаркеты

Играете в игру "Конь красный" в Альфе? Если нет, то повод сыграть хотя бы сегодня.
За два правильных ответа дают 5% на супермаркеты. Подтверждено на двух моих аккаунтах Альфы.

Если кто не в теме, "Конская игра" спрятана в приложении Альфа Банка - на главной в "Подарки вам и вашим друзьям".

p/s/ Кто не хочет рисковать и боится ответить неправильно, в комментарии к посту есть подсказка.

Записки инвестора

04 Sep 2023 08:58

💰Куда вложить деньги на короткий срок (сентябрь 2023).

Обновил информацию по накопительным счетам и картам-копилкам с выгодными ставками.

В подборке у меня получилось +30 вариантов с диапазоном ставок от 7 до 15% годовых (с разными способами начисления процентов - на ежедневный и минимальный, для новых и действующих (в том числе спящих) клиентов. А также несколько альтернативных способов размещения денег.

‼️Накопительные счета / карты с ежедневным начислением %

🔻 12,5% - ИТБ счет Приветственный. В первые 2 месяца на сумму до 1 млн., от 1 млн. - 11%). С третьего месяца ставка 11%.
🔻 12% - Синара, НС "Активный доход". Первые два месяца на сумму до 1,5 млн.
СПБ - 100K. Снятие в банкоматах (+Альфа / Открытие)  - до 100K сутки, 500K в месяц.
🔻 12% - СМП Банк, накопительный счёт "Супер Копилка"   на сумму до 250 т.р., на остаток  от 250 т.р. до 1,5 млн - ставка 11%.  Действует 2 первых месяца (отчет идет с даты открытия счета). С 3-го месяца - 9%.
СБП - 100K.
🔻 11,5% - Уралсиб счет "На каждый день". На сумму от 500 тыс. до 1,5 млн. На 2 месяца новым клиентам, у которых не было счета в банке или счет был открыт не ранее 30 календарных дней до даты открытия накопительного счета. Дальше ставка 6%, если держать от 500 т.р. (если меньше, ставка будет 0,1%).
Лимит СБП - 100K, Банкоматы (+партнерские) - 300K / 1,5 млн в сутки / месяц.
🔻 11% - Росбанк, накопительный счет #Акционный. Ставка для новых клиентов на 2 месяца. На сумму до 10 млн. Далее 3,5%. Счет может быть открыт физ. лицу, который стал клиентом банка в течение последних 60 дней на дату обращения за открытием накопительного счета, или клиенту, получившему специальное предложение от банка.
Лимит СБП - 100K, банкоматы (родные и партнеры) - до 300K в месяц.
🔻 10% - ДОМ.РФ, накопительный счет (ставка фиксируется на 3 месяца (в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца). Далее 6%.
Финхак. Каждые 3 месяца можно открывать новый накопительный счет и каждый раз получать повышенную ставку.
Высокие лимиты на бесплатные переводы по СБП: 500 тыс/день, 1 млн. в месяц.
🔻10% (*11%) - Газпромбанк, накопительный счет "Ежедневный процент"   (* - +1% надбавка за подписку Огонь). Первые два месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета действующих вкладов и накопительных счетов на сумму более 100 ₽. Ставка действует на сумму до 1,5 млн. С третьего месяца -  8,5%.
Лимит СБП - 100K + обналичка в банкоматах до 1 млн. в месяц.
🔻10,8% - МеталлИнвестбанк Накопительный счет «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам . Далее ставка 9,5%.
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.
🔻 10% - ВТБ, накопительный счет "Копилка".  Действует для первого открываемого счета (Сейф или Копилка) месяц открытия + три календарных месяца. Далее ставка - 4%. До 1 млн. рублей.
СБП - 100K. Снятие в родных банкоматах, Открытия и Почта-банка -350K в сутки, 2 млн. мес.
🔻 11% - Открытие, накопительный счет Копилка. Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней. С 4-го месяца ставка 8,5%. Можно увеличить на 0,5-1% (до 9-9,5%), если совершать траты по карте 10-100 тыс. рублей в месяц.
Лимит СПБ - 100K. Снятие в банкоматах (в том числе партнерских) - до 300K в сутки / 1,2 млн. месяц.
🔻 11% - Севергазбанк НС всем на сумму до 3 млн. без условий.
🔻 10% - Абсолют Банк.  
🔻 8,5% (9,5%*) Ренессанс Кредит, счёт "РенКопилка". Ставка для первого счета первые 3 месяца. С 4-го месяца - 6%.
*Если тратить от 15K  в месяц - будет +1% к ставке со следующего месяца. Как вариант, можно открыть счет в конце месяца, сделать нужный оборот, чтобы в следующем месяца была повышенная ставка.
Лимит СБП: 2 млн. сутки, 10 млн. в месяц.

👉 [Читать далее про выгодное размещение денег ]👈

Записки инвестора

01 Sep 2023 14:47

В продолжении предыдущего поста про карты Ак Барса.

На сайте банка лежит новость, что с 1 сентября по картам «Ак Барс Evolution», «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Карта жителя Республики Татарстан», «Ак Барс Aurum», Ак Барс Карта и картам, открытым в рамках тарифных планах Коробок будет начисление на минимальный остаток (на суммы свыше 30 тысяч). При снижении остатка ниже - 30K - ПНО не начисляется.

Выводы делайте сами!

Новость на сайте банка

Записки инвестора

25 Sep 2023 07:49

Начинаем неделю с юмора (хоть и немного черного! 😄

Записки инвестора

22 Sep 2023 11:27

✔️ По кредиткам Райффайзенбанк "110 дней без %" с сегодняшнего дня можно переводить или снимать до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии и в грейс (ранее было 50K).
✔️ Также говорят, что аж с 1 сентября по кредиткам действует кэшбэк 1,5% за покупки.

Пока нет официальной информации, но в поддержке банка пишут, что акция продлится до конца года.

✍️ Сейчас в мобильном приложении сделал еще один перевод (на 7 285 рублей с копейками) с кредитки на дебетовку (1 сентября - уже были сняты 50K) - комиссии нет.
После перевода, обновились данные - сколько я еще могу вывести денег с карты без комиссий (у меня доступный лимит на этот месяц уменьшился с 50K до 42 714,47 рубля, но денег на карте больше нет🥲).

Записки инвестора

20 Sep 2023 15:39

⚡️ Акции, которые взлетят уже скоро. Как их найти?
Больше не придётся гадать и искать помощи - вы научитесь делать это самостоятельно! 💵

Бесплатный курс "НАЧИНАЮЩИЙ ТРЕЙДЕР" с большим количеством практики и конкретными рекомендациями

+ Индивидуальное общение с трейдерами-экспертами

Записаться на курс

➡️Научитесь анализировать графики активов и предсказывать их движения
➡️Пообщаетесь вживую с опытным трейдером
➡️Бесплатно получите портфель из акций, на которых можно заработать уже в этом квартале
➡️Получите навыки риск-менеджмента для безрисковой торговли

📍Доступны занятия из любой точки мира🌍

Переходите по ссылке ниже для записи🔽🔽🔽

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ - https://u.to/oPH0Hw

реклама

Записки инвестора

19 Sep 2023 12:37

И снова халява! Один-два раза в год банк Тинькофф проводит акцию по своим продуктам. Раздает кредитки с вечным бесплатным обслуживанием.

На этот раз акция по кредитке Тинькофф All Airlines! При заказе карты по этой ссылке вы получаете вечное бесплатное обслуживание (вместо 1890 рублей в год) + 1000 миль, если потратить 3000 рублей в первые 30 дней.
Срок акции до 8 октября 2023.

Бонус 1000 дадут, если у вас год не было карты All Airlines (или закрыта до 18.09.2022 года). А так можно рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.

✅ Чем интересна карта (вкратце)?

• Кэшбэк до 10% милями (за отели через Тинькофф Путешествия), 7% за покупку авиабилетов на tinkoff.ru/travel, 5% за туры и билеты на поезд.
• 2% кэшбэк на все остальное.
• Бесплатная страховка для путешествий $50 000 и багажа - $1000. (подобная страховка стоит от 6000 руб./год).
• беспроцентный период до 55 дней.
• лимит до 1 млн. рублей.


✅ Другая фишка карты - бесплатный вывод кредитных средств:

• С кредитки Тинькофф можно переводить без % в льготный период до 50 000 ежемесячно (100-200 тысяч с подпиской Про и Премиум).
• Раз в год можно делать "Перевод баланса". Перевести весь кредитный лимит (до 300 тысяч) на карту стороннего банка на срок 120 дней. Таким образом 4 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно (и заработать на этом).

// Размещая снятые с кредитки деньги на накопительных счетах, при одобренном лимите в 100K можно зарабатывать 10-12 тысяч в год.

⁉️Куда пристроить мили?

1. Милями можно компенсировать стоимость билетов и услуг авиакомпаний.
2. Покупки в ИБ/МБ в разделах «Город»/«Сервисы», «Развлечения» с курсом: 1М=0,8₽.
3. Потратить на связь Тинькофф Мобайл (курс 1 к 1).

Срок жизни миль - 5 лет.


📌 P.S.

Банк обычно разрешает одновременно иметь две кредитные карты с разными программами. Очень редко одобряют третью. Одобрение лояльное. Нужен только паспорт.

👉 Заказать карту с вечным бесплатным обслуживанием и бонусом 1000.


Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679

Записки инвестора

18 Sep 2023 11:23

Сделал калькулятор, показывающий где выгоднее хранить деньги: в банке или в фондах денежного рынка

Что выгоднее для размещения денег? Фонды денежного рынка или вклады / накопительные счета / карты с начислением процентов. Казалось довольно простой вопрос. Выбирай инструмент с более высокой доходностью и будет тебе счастье и повышенная  прибыль. Но не все так просто. Иногда сразу тяжело понять, где у тебя будет реальная доходность выше: в банке или в фондах денежного рынка.

Вот вам задачка с подвохом.

📌Дано:

1️⃣ Накопительный счет в банке со ставкой 10% годовых.
2️⃣ Фонд денежного рынка с доходностью 12,5% годовых.

В обоих вариантах можно изымать деньги в любое время без потери начисленных процентов.

📌Вопрос: где инвестору выгоднее разместить деньги?

Возможные ответы:

1️⃣ Неопытный инвестор, скорее всего, выберет второй вариант: 12,5% > 10%. Значит фонд выгоднее. Будет ли он прав? И да, и нет.
2️⃣ Инвестор чуть по опытнее подметит, что с доходов от фондов денежного рынка нужно заплатить налог на прибыль - 13%. И вот уже реальная ставка снижается до 10,87%. Но эта снизившая доходность все равно больше, чем в банке. Снова победил вариант №2?
3️⃣ Такой зануда как я скажет, что условия задачи неполные. Не указаны комиссии брокера и плата за управление фондом денежного рынка, неизвестен срок вложений. Эти параметры способны сильно уменьшить будущую доходность.

К примеру, при размещении денег в БПИФ LQDT от ВТБ на один месяц, после вычета всех расходов (комиссии брокера, биржи, налоги) реальная доходность снижается с 12,5% до 9,1% годовых!

А если покупать этот же фонд через брокера с комиссией в 0,3% (Тинькофф, Альфа) - доходность инвестора падает до 3,85% годовых! ТРИ ЦЕЛЫХ ВОСЕМЬДЕСЯТ ПЯТЬ СОТЫХ ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ! Что вообще такое?

К чему я все это? При кажущейся простоте выбора, на самом деле нужно каждый раз считать что выгоднее: фонды или накопительные счета. Слишком уж большим получается разброс реальной доходности. Мне надоело, каждый раз это делать, и я решил оптимизировать весь процесс.

Сделал в электронных таблицах калькулятор, которые считает реальную доходность от вложений в фонды денежного рынка в зависимости от всех условий.

👉 [Читать далее ]👈

Записки инвестора

14 Sep 2023 05:39

Что за ЖКХ- карта (вкратце)?

Дебетовая Opencard - бесплатная в обслуживание.

Раз в месяц можно выбирать одну из четырех категорий кэшбэк на следующий месяц.

При выборе категории ЖКХ дает кэшбэк:

▫️ 5% за коммуналку. Лимит кэшбэк 150 (при наличии статуса Плюс - 250).
▫️ 10% в одной (или двух) случайных категориях. Лимит - 1000. Мне за последние 2 месяца выпадали Авиабилеты и Маркетплейсы с 10% кашей.
▫️ 1% на все.

Кэшбэк в бонусах. Курс обмена 1 к 1. Через компенсацию покупок при накоплении 1500 баллов.

Парочка финхаков для эффективного использования карты:

1. Если карты нет, заказываем по ссылке друга (будет бонус 500 рублей).
2. В личном кабинете ищете свою пригласительную ссылку и по ней приглашаете друзей (каждый получит свой бонус).
3. Карты можно объединить в так называемую "Семью". Это позволит переводить бонусы внутри семьи и аккумулировать их на одном счете. Быстрее будет происходит накопление до 1 500 и перевод в рубли.
4. Для новых клиентов доступен НС "Копилка" - 11% годовых с ежедневным начислением % в первые 3 месяца.

👉[Пост про ЖКХ-карту и нюансы ее использования]👈

Записки инвестора

13 Sep 2023 16:00

То, что рынок Дубая привлекателен с точки зрения инвестиций в недвижимость, не слышал только ленивый инвестор. Да и каналов на эту тему развелось великое множество. Кто-то обещает баснословную доходность в 200%😱, кто-то заманивают низкими ценами от 100 тыс USD за квартиру на берегу моря😤. Но по-настоящему качественных и честных каналов не так много, но мы знаем такой!

На канале НАРОДНЫЙ ДУБАЙ не только рассказывают о недвижимости, но и отслеживают ключевые новости рынка, первыми анонсируют новые запуски ликвидных проектов, честно рассказывают об объектах, в которые не стоит инвестировать. Много внимания уделяют другим эмиратам, ведь они сейчас стремительно развиваются. А ещё, делают интересные интервью с релокантами.

Канал ведет местный лицензированный брокер, который сам релоцировался из Москвы больше года назад. 

Записки инвестора

12 Sep 2023 11:43

😱 Срочно закрываю ИИС

Всем привет. Планирую у себя провести небольшую финансовую оптимизацию и в ближайшие дни закрыть действующие ИИС. Основные причины три:

✔️ вывести деньги и ценные бумаги;
✔️ зафиксировать ЛДВ и уйти от возможных налогов;
✔️ иметь возможность сменить тип ИИС.

Естественно, после закрытия, будут открыты новые счета (возможно даже у того же брокера).

Дальше объясню свою логику рассуждений подробнее.

👉 [Читать далее ]👈

Записки инвестора

11 Sep 2023 14:26

Решил заказать ребенку детскую карту.

Младшая в этом году пошла в первый класс, давно просили себе "карточку чтобы самой платить". Мне нужно всего лишь выбрать. Начав разбираться, нашел несколько предложений детских карт от разных банков.

Но какую карту взять? У меня из главных критериев выбора стояла бесплатность (это важно для меня) и какие-то плюшки от банка для ребенка, типа кэшбэк, чтобы ему (ребенку) была интересней пользоваться картой и учиться азам финансовой грамотности.

Я решил сначала пойти методом исключения. Искать не плюсы (хотя это тоже важно), а выявлять недостатки, из-за которых использование карты будет неудобным или невыгодным. Таким образом, сократить список до минимума. А из оставшихся выбрать подходящую.

Я рассмотрел 8 детских карт, исключил из рассмотрения 6 (хотя одна была чертовски хороша). Все главные условия по детским картам я перечислил в блоге.

👎 Итак, мне не подошли (причины):

1️⃣ Юмани - платный выпуск 399 руб.

2️⃣ Хоум банк - карта HOMEKIDS. Кэшбэк в бонусах. Очень долго копить для обмена в рубли.

3️⃣ Росбанк - взРОСлая карта. Сама карта Огонь. Дает 3% кэшбэк. Отказался, так как я не клиент банка (чисто субъективная причина).

4️⃣ Сбер - Детская СберКарта. Возможное платное обслуживание - 150 руб./мес.

5️⃣ ВТБ - Детская карта. Кэшбэк только в транспорте и кафе.

6️⃣ Ак Барс - Детская карта жителя. После изменения условий в обслуживании дебетовых карт, есть риск уйти из банка навсегда. Не хочу сидеть там из-за ребенка. Высокий порог обмена кэшбэк-баллов на рубли.

👍 Детские карты (которые заинтересовали) - это Тинькофф Джуниор и Детская карта от Альфы:

Решил заказать на пробу обе карты Они бесплатные в обслуживании с доставкой на дом. Оба банка мои основные в использовании - значит будет проще внедрить их в свою банковскую систему (удобней контролировать расходы ребенка) . Также попробую научить ребенка гонять деньги между своими счетами (картами) по СБП. И как задача со звездочкой - в зависимости от категории трат выбирать более выгодную карту для оплаты.

Другие факторы За:

Альфа. Показалась мне самой выгодной в плане стандартного кэшбэк (5% - кафе/рестораны, 1% на все). Кэшбэк приходит настоящими деньгами (не нужно думать сколько еще нужно накопить фантиков, чтобы их потратить). Есть собственное приложение для ребенка.
На выбор, в том числе, повлияла жадность жажда халявы - 10% кэшбэк на все по акции до 31 октября.
Тинькофф. Меня подкупает наличие процента на остаток (5-7%). Показалась интересной идея давать задание ребенку в приложении, за выполнение которого будет вознаграждение.
Из описания с сайта банка:
"Родители могут не просто пополнять карту ребенка, но и присылать задания с денежным вознаграждением. Задания и суммы могут быть любыми: например, убрать в комнате за 200 ₽ или закончить четверть без троек за 5000 ₽.
Взрослый создает задание в своем приложении, а когда ребенок его выполнит, получает уведомление. После проверки задания родитель может отправить обещанную сумму со своей карты на карту ребенка."

📌Оставлю парочку партнерских ссылок на заказ карт для не клиентов банка.

1️⃣ Альфа - бонус 500 рублей при заказе детской карты (сразу привезут взрослую Альфа-карту). Обе с бесплатным обслуживанием.
2️⃣ Тинькофф Джуниор - 500 рублей за траты от 1000 рублей в течение 2 месяцев (итого бонус 1000 рублей)

⁉️У вас есть в семье детские карты? Картами каких банков пользуетесь и почему? Поделитесь в комментариях!

Записки инвестора

08 Sep 2023 11:22

🤔Стоит ли фиксировать плюс по Сберу, Лукойлу, Яндексу и другим компаниям? Если фиксировать, то когда?

Решил ответить на ваш вопрос. Естественно , в текущей ситуации, плюсовые позиции имеет смысл продать! Ведь при следующем обвале рынка выйдет так, что и дохода то нет

Обозначил точки выхода, по большинству акций,по которым лучше зафиксировать прибыль. Все акции можно посмотреть по ссылке:

/channel/+ZWusKfGVK6hlYjI6

👆И там же, кстати, опубликовал новую идею с потенциалом +60%. Заходите и пользуйтесь, для моей аудитории бесплатный вход 24 часа!

реклама

Записки инвестора

06 Sep 2023 10:34

📊 Инвестиции в кредит - мой доход за 9 месяцев эксперимента

Расскажу:

🔹сколько мне удалось заработать на кредитках на прошлый месяц и всего
🔹где сейчас работают снятые с кредиток деньги
🔹мой текущий арсенал кредитных карт
🔹пара новостей (все по классике - одна хорошая, другая плохая)
🔹 несколько текущих выгодных предложений от банков.


📌Вкратце про доход:

За прошедший месяц удалось заработать 5 600 рублей.
Чистый профит (накопительным итогом) отмытого банковского бабла с начала эксперимента составил 45 668 рублей.

Традиционно весь свой "заработок" отправляю на биржу на покупку фонда TMOS на индекс Мосбиржи. Таким образом реализую свою стратегию "Инвестиции без риска на деньги банков и без вложения собственных средств". С меня только немного личного время и горстка смекалки.

Общий размер инвестированного капитала на бирже -  +56 тысяч рублей. Из них  45 668 - это собственные деньги, а  10,5 тыс. прирост капитала на фондовом рынке.

👉 [Читать далее ]👈

Записки инвестора

04 Sep 2023 18:15

⚡️Отметка youtube-канала TradersGroup приближается к 100 тыс подписчикам

Когда они дойдут до этой цифры, то разыграют среди подписчиков несколько мест на свое обучение. Подписывайся чтобы не упустить такую возможность TradersGroup

Прямо сейчас в прямом эфире отбираем акции для покупки.

реклама

Записки инвестора

04 Sep 2023 09:12

Моя текущая стратегия размещения денег (на сентябрь 2023)

15 августа 2023 ЦБ повысил ставку с 8,5% до 12% (текущая ставка онлайн).

1️⃣ Для минимизации возможных налогов на вклады - открыл на жену в начале августа в Альфе счет на 2 месяца под 10% годовых и влил туда почти все свободные деньги. Ставка на минимальный остаток, ждал окончания месяца и хотел рассмотреть более выгодные варианты размещения средств.
Но так как с 1 сентября ставку повысили до 12% годовых - оставляю деньги в Альфе до конца сентября.

Альфа Счет -12% годовых на минимальный остаток. 

2️⃣ После того как по картам Ак Барса ввели начисление на минимальный остаток (да еще и обязали для получения ПНО делать одну покупку по карте) мне стало как-то там некомфортно хранить там средства (ранее я постоянно дергал в течение месяца деньги с карт, потом возвращал - сейчас это потеряло смысл). Оставил на картах деньжат для обеспечения бесплатного обслуживания коробки (300 тыс. с небольшим хвостиком). Остальное вывел. Деньги лежат под 10% годовых.
Небольшой финхак. Пополнение кошелька Финуслуг (даже на 1 рубль) Ак Барсом засчитываться как покупка.

Ак Барс - 10% годовых на минимальный остаток. 

3️⃣ В конце августа открыл НС в ДО РФ под 10% годовых с ежедневным начислением процентов. Получил доступ в банк напрямую используя чит с Финуслугами  (описал алгоритм действий). Туда ушла значительная часть денег с Ак Барса. Использую как кошелек для текущих расходов / приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц бесплатно.

ДОМ РФ - 10% годовых на ежедневный остаток

4️⃣ Часть денег на текущие нужды лежит в Открытии на НС Копилка". У меня ставка на сентябрь -  9,5% на ежедневный остаток.

Открытие 9,5% - на ежедневный остаток

_____________________________________

🧠 Планы на будущее (октябрь). 

Возможно с октября, когда у жены в Альфе закончится приветственные 2 месяца, открою на нее (опять для минимизации возможных налогов на вклады) счета в Открытии под  приветственные 11% на три месяца и (или) в ВТБ - 12% на четыре месяца (на минимальный).

❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?

Записки инвестора

02 Sep 2023 09:27

Халява от Тинькофф?

В сети появились промокоды для получения подарочных акций от Тинькофф.

Tinv1790
TINV_SNT
TINVMRUSH
TINVMEGAFON
Tinvdaily100

Вводить в разделе "Еще -> Профиль -> Бонусы и промокоды". Пишут, что использовать промокоды нужно только на Андроидах. Срабатывает не у всех.

У меня из трех аккаунтов - промики сработала только на одном - как не странно самом активном (зато все пять). Дали подарочных акций на +7 тысяч рублей.

Нормальное начало дня!😀

Записки инвестора

01 Sep 2023 13:50

🍷Пара финансово полезных действий к 1 сентября:

1. Тинькофф сегодня дает 100% кэшбэк за покупку мороженого Золотой Стандарт - до 3 штук на сумму не более 300 рублей (не у всех). Либо 25% кэшбэк за продукцию Киндер. Ищите предложение в приложении.
У меня 2 карты выдали Киндер / одна - мороженое (куплено, дети уже все съели).

2. Для владельцев карты Халва. Промокод ОЗОН20 - дает кэшбэк 20% (лимит 1000б) за покупку от 500 рублей по 01.09.23 на Озоне.

Я купил сертификаты на 5 тысяч: получил 1000 баллов по промокоду и 200 баллов за покупки. Итого реальный кэшбэк 24%. По моему, неплохо!