Записки инвестора

29 Nov 2023 13:03

У каких брокеров выгоднее покупать золото на бирже (GLDRUB_TOM) | Ищу лучшие условия

Частичку своего инвест. портфеля я отвожу на золото. Отдаю предпочтение биржевому золоту GLDRUB_TOM. По моему мнению оно имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.

1️⃣ ОМС в банках GLDRUB_TOM бьет более низкими спредами. В банках они могут доходить до 10-15%. На бирже - сотые доли процента.
2️⃣ Биржевые фонды на золото имеют плату за управление, которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. GLDRUB_TOM - можно хранить бесплатно.
3️⃣ Большинство БПИФ на золото покупают не слитки, а GLDRUB_TOM. Зачем инвестору лишнее звено?

Не все брокеры предоставляют торги к биржевому золоту. И те, кто предоставляют, в край обнаглели. Установили дикие  тарифы, при которых купля-продажа GLDRUB_TOM может быть уже и не такой выгодной (у некоторых комиссия достигает почти 2% за сделку).

По моим данным доступ к биржевому золоту предоставляют 14 брокеров.

Я проанализировал их условия и немного проредил участников:

👎🏾 Часть брокеров сразу можно отсеять по причине наличия ежемесячных расходов в виде абонентской платы и (или) платы за депозитарий.
👎🏾 Также я не рекомендовал бы связываться с небольшими брокерскими конторками. Особенно регионального уровня.
👎🏾 Кто-то из брокеров запятнал репутацию потерей денег клиентов (он хоть и сменил название, но мы то всё помним).

В итоге список сократился до шести кандидатов. Помимо тарифов на рынке драгоценных металлов, обозначу комиссию брокеров за сделки на фондовом рынке (акции, облигации, БПИФ).

1️⃣ Финам - комиссия 0,3%, тариф Стратег. Без аб. платы.
На фонде 0,05%. Мин. плата за сделку - 50 рублей.

У брокера на других тарифах покупка золота - 0,05%, но есть аб. плата - 177-200 рублей в месяц.

2️⃣ БКС - 0% покупка / 0,3% - продажа. Среднее - 0,15%. Тариф Инвестор.
Фондовый рынок - аналогичные тарифы.

3️⃣ ВТБ - 0,25%. Тариф Мой онлайн.
Комиссия за фонду - 0,05%.

4️⃣ Тинькофф - 1,9%. Тариф Инвестор. Фонда - 0,3%.
На других тарифах комиссия на золото и фонду снижается:
- Трейдер - 1,5% - золото, фонда - 0,05%. Аб. плата 290 руб. (бесплатно при активах от 2 млн.)
- Премиум - 0,9% золото, 0,04% - фонда. Аб. плата 1990 руб/ (бесплатно от 3 млн.).

5️⃣ Открытие инвестиции.
- 0.8% - тариф Все включено. Фонда - 0,08%
- 0,35% - тариф Премиальный. Фонда от 0,05% и ниже. Есть аб. плата - 150 руб. за активные месяца. Если совершать сделки только с драг. металлами - плата не взимается.

6️⃣ Кит Финанс - 0,2%. Фонда - 0,05%. Мин. сумма для открытия счета от 30k.

p/s/ Сидел до этого в Открытие Инвестициях. Но после переноса всех в ВТБ (начало 2024), брокер Открытие до 2025 года планирует отказаться от брокерской лицензии. Поэтому ищу альтернативный вариант инвестиций в золото (и возможно серебро).

Личное мнение. Сейчас в качестве собственного золото хранилища рассматриваю ВТБ или БКС.

👎🏾 Финам мне не нравится запутанными тарифами.
👎🏾 Тинькофф для меня - дороговат (даже на тарифе Премиум),
👎🏾 с КИТом не работал и не хочу начинать (неизвестность пугает и не увидел никакого преимущества перед ВТБ и БКС).

⁉️Покупаете золото на бирже? Если да, у какого брокера?

👉 Все то же самое, только чуть подробнее и с полным списком всех "золотых брокеров" и комментарием по каждому. 👈

Записки инвестора

24 Nov 2023 10:50

​​Хочешь рассмешить бога, расскажи ему о своих планах.

Хочешь прилюдно сесть в лужу, опубликуй в блоге свою инвест. стратегию и расскажи почему она должна выстрелить и сколько процентов прибыли ты на ней собираешься поднять.

Подобная ситуация происходит с моим зомби-портфелем, где я выкупаю с хорошим дисконтом (за 10-15% от из стоимости) заблокированные активы. Про мой хитроумный план-капкан рассказывал ранее: что покупаю, почему и зачем.

Месяц назад, в прошлую покупку у меня был убыток по портфелю -13%. Т.е. актив упал на 85%. Потом еще на 13%. Я тогда немного усреднялся. И казалось бы падать некуда и мы на дне. Но снизу опять постучали.

И вот новый рекорд (вернее антирекорд). Почти минус 30% по зомби-портфелю (или -18,6 тыс. руб. ). Заблокированные и прочие иностранные активы никому не нужны (особенно после наложения санкций на СПБ) и продолжают лететь в бездну.

С одной стороны, я могу покупать ETF еще дешевле (размер дисконта достигает 90%). И это меня должно радовать.

Но одновременно с этим, чем ниже цена, тем страшнее покупать. Хотя как показывает история, покупка именно в подобные моменты самые выгодные. Правда к этом стоит добавить, если купленные активы будут когда-нибудь разблокированы.

Но стратегия есть стратегия. Пополнил счет на 10k и скрепя сердце со слезами на глазах продолжаю докупать (и усредняться) и обогащать своего брокера (3% от сделки получит Тинькофф).

Записки инвестора

24 Nov 2023 05:11

Забираем кэшбэк 500 рублей от Альфа банка за первую покупку (акция до 26.11.2023).

1️⃣ Оплачиваем покупки у партнеров из подборки Черной пятницы на сумму от 500 рублей.
2️⃣ Получаем 500 рублей за первую покупку от банка + кэшбэк от партнера (+10% кэшбэк при оплате альфа пэй)
3️⃣ Кэшбэк падает на счет до 10 числа следующего месяца.

Список партнеров ищем в приложении банка в "Кэшбэк и Привилегии" - > "Кэшбэк от Партнеров" - "Черная Пятница"

Записки инвестора

20 Nov 2023 11:43

​​Призов все меньше, а требования еще жестче. Именно так можно в двух словах охарактеризовать новую акцию от Тинькофф инвестиции - "Золотые добрые дела".

📌Что нужно сделать?

За каждое целевое действие получаем так называемый золотник (билетик на розыгрыш). Больше билетов - больше шансов на победу.

📌 Целевые действия:

▪️пост в Пульсе, ВК или Одноклассниках о добром деле с фото или видео
▪️покупка золото на бирже (тикер GLDRUB_TOM)
▪️заказать золотые слитки 20 или 50 грамм с доставкой на дом
▪️купить золотые слитки от 100 грамм

Дают 1 билетик за опубликованный пост или за 1 грамм золота. 

📌 Призы:

▫️ 1 слиток = 100 грамм
▫️ 12 слитков по 10 грамм.

Т.е. всего 13 призов на всю толпу. Шансы что-то выиграть я оцениваю как микроскопические. А каковы возможные затраты? (если вы не планируете писать посты в Пульсе)?

Грамм золота на момент написания поста стоит 5,5 тысячи рублей. Именно во столько обойдется один билетик для участия в розыгрыше, в котором победить будет маловероятно.

Напомню, что комиссия за покупку золота GLDRUB_TOM в Тинькофф инвестиции 1,9% (тариф Инвестор). Это одна из самых высоких комиссий среди всех известных мне брокеров.  

Акция продлится с 17 ноября по 25 декабря. Розыгрыш - 15 января. 

условия акции (pdf) \ пост в ТГ Тинькофф

p/s/ Я точно участвовать не буду.

Записки инвестора

17 Nov 2023 13:16

​​Комбо из акций по дебетовой карте Газпромбанка:

До 2 000 руб сертификатами / баллами + 30% кэшбэк за маркетплейсы + 15% на супермаркеты + 15% на Яндекс Драйв

Считаем бонусы: 

1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке до 30 ноября. Оплачиваем покупки на 250 рублей - получаем сертификат Яндекс Маркет на 2 000 рублей (приходит в течение 60 дней). 

 Дополнительно будут действовать еще две акции, если оформлять карту Мир с программой лояльности «Понятный кешбэк». 
 
2️⃣ Кешбэк 30% на маркетплейсы (участвуют Ozon, Яндекс Маркет и Wildberries) + кешбэк 15% на супермаркеты. на покупки совершенные до 31 декабря. 
 Максимум - 2000 баллов. 

3️⃣ Кешбэк 15% на Яндекс Драйв. 500 баллов в месяц, максимум 1 000 баллов за весь срок акции (до 29 февраля).  

Для получения баллов по акции №2 или №3 нужно потратить 5000 рублей за календарный месяц. Баллы придут до 24 февраля 2024.

‼️ Итого: дарят до 5 тысяч за обычную дебетовку. 

 Акция для клиентов, у которых последние 60 дней не было дебетовых карт банка. 

📌 Про карту кратко:
 
▪️ Выпуск и обслуживание- бесплатно 
▪️ Кэшбэк 1,5 на все или 3% на категорию (в зависимости от выбора программы лояльности). 
▪️ Бальный кешбэк конвертируется в рубли через компенсацию покупок (1 к 1). От 1000 рублей. (про программу лояльности).

▪️В банке есть накопительный счет для новичков с доходностью 15% годовых на мин. остаток на 2 календарных месяца .  

p/s Из платных услуг - ГПБ привилегия, подключается автоматически. Первый месяц бесплатно, далее 199 руб. Отключить можно в приложении.

// Оформить карту с бонусом 4000 или 5000  //

Записки инвестора

16 Nov 2023 13:05

🧰 Структурные облигации - лучший инвестиционный инструмент ... со слов моего менеджера из Тинькофф | Считаю его реальную выгоду

Тяжела жизнь инвестиционного менеджера. Чтобы заработать, нужно предлагать (а по простому впаривать) клиентам инвестиционные продукты. Ах-да, важное уточнение - не все продукты, а только те, при покупке которых менеджер получит свои комиссионные. Вот и мечутся бедолаги в поисках лохов. Ой простите! Инвесторов, желающих заработать на бирже легкие деньги. Вот и до меня очередь дошла. )))

На днях позвонил мой персональный менеджер из Тинькофф инвестиции.

Менеджер сходу предложил мне сказочный продукт с названием Гарант Купон 218, с гарантированной доходностью 19% годовых сроком на год, с ежемесячными выплатами и практически нулевым уровнем риска (защитой капитала). Имеет красивое название - структурная облигация (еще может называться структурный продукт или биржевая нота).

Я прикинулся чайником, чтобы послушать его байки как работает сей чудный консервативный (со слов менеджера) инструмент. И главное - мне хотелось, чтобы в ходе нашей беседы менеджер сам признался, что он мне "насвистел" и структурная облигация:

▪️ вовсе не консервативный инструмент и обладает огромными рисками;
▪️ доходность по нему вовсе не гарантирована;
▪️ чисто математически при текущих условиях - сам продукт не выгоден для инвесторов.

‼️ Дальше расскажу:

▫️что это за зверь такой структурный продукт?
▫️где искать подвох?
▫️зачем рисковать, если можно заработать тоже самое, только без риска?

///
Если вкратце, вложив деньги в облигацию, инвестор получает 3 варианта возможных событий:

1. Идеальный. Заработать 17% за год. Это максимум.
2. Средний. Получить доходность от 11 до 16% годовых с принудительным досрочным погашением облигации через 3, 6 или 9 месяцев.
3. Печальный. За год получить убыток от -8% до минус 20 / 30 / 40% и т.д. (к счастью не более 100%😁)
///

👉 [ Читать далее ] 👈

Записки инвестора

15 Nov 2023 12:42

Играем в Артефакты с Альфой

 Новая игра от Альфы (в приложении банка ищем в разделе "Деньги вам и друзьям"):

🔸 Цель игры : накопить баллы за покупки для обмена на призы (1 потраченный рубль = 1 балл). 
🔸Раз в день доступна лотерея: можно получить или потерять баллы. 
🔸 Копим баллы (или тратим деньги с карты)! Обмениваем их на артефакты, дающие кэшбэк или шанс получить просто деньги.
🔸Количество и срок артефактов с кешбеком ограничены. Текущие артефакты доступны до 19.11 или пока не разберут. Потом будут другие. 

🎁 Что можно выиграть? 

Среди призов:

▪️10% кэшбэк на категорию (продукты / одежда, обувь / здоровье / дом и ремонт)
▪️Дополнительная категорию повышенного кешбэк на месяц
▪️Денежный приз: от 50 до 1000 рублей
▪️Ценные бумаги на брокерский счет: от 50 до 1000 руб. 

Срок акции: c 8 ноября по 18 декабря 2023. 
Вручение призов: с 19.12.2023 г. по 31.01.2024

Игра | Правила (pdf)

Записки инвестора

13 Nov 2023 10:13

Считаю сколько я заработал за прошлый месяц на кэшбэках и прочих нетрудовых доходах. И сразу начинаю формировать свой "воздушный портфель". В продолжении темы про "инвестиции из воздуха" и формирование мини fire -портфеля

Если вкратце, то за октябрь расклад следующий:

- полученный кэшбэк - 17 777 руб.
- оплата кредитками - 3248 руб.
- участие в акциях принесло - 1 910 руб.

‼️Итого за месяц "заработано" - 22 935 рублей! 

Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD. Купил 18 паев.

🔸 Цель - сформировать вторую пенсию "из воздуха". Ориентир - минимальная пенсия в РФ.
🔸 Прогресс достижения цель - 1,59%.
🔸 Пассивный доход с капитала уже сейчас способен оплатить 5,5 дней жизни пенсионера (из 365 дней в году)!

А теперь чуть подробнее по порядку. 

👉 [Читать далее] 👈
/

Записки инвестора

10 Nov 2023 12:26

Инвестиции из воздуха - мой новый мини fire-портфель

Всем привет! "Я не завести ли мне отдельный инвестиционный портфель, в который я буду вкладывать все свои нетрудовые доходы и прочие легкие деньги? - подумал я. Потом еще раз подумал и ... завел этот портфель. Назвал его "Инвестиции из воздуха".

Дальше вкратце расскажу, что за дичь я придумал, зачем, как и почему!

📌 Что я буду инвестировать?

В портфель будут уходить доходы, полученные в виде кэшбэк за покупки, всякие подарочные бонусы и акции от банков / брокеров. Возможно еще другая халява.

Кто-то может возразить, что тот же кэшбэк не является доходом. Это скорее всего экономия. Мы ведь как бы возвращаем часть потраченного.

Не соглашусь! Я стараюсь каждую свою покупку проводить с выгодой: подбираю карты, с максимальным размером кэшбэк и (или) отсрочкой платежа (если плачу кредиткой). Периодически просматриваю предложения банков по новым продуктам (выгодным и невыгодным). У меня в колоде с два десятка карт разных банков, чуть ли не на все случаи жизни!

И за все свои "труды" я получаю дополнительный доход в виде повышенного размера кэшбэк.

Аналогично и с акциями от брокеров и банков, в которых я периодически участвую. В большей части из спортивного интереса, а не заработка. Тем не менее, я целенаправленно совершаю какие-то действия (трачу время, деньги)  и ожидаю получить взамен какую-то материальную плюшку (пусть и небольшую).

📌 Куда буду инвестировать? 

Традиционно я выбираю индексные (ленивые) стратегии требующие от меня минимум времени. И фонды для реализации моей задумки - являются идеальным вариантом. Купил и забыл.

Мой выбор пал на БПИФ ДОХОДЪ - Индекс дивидендных акций РФ (DIVD). Дивидендный фонд с факторной стратегией по выбору лучших дивидендных акций (по качеству эмитента, стабильности и размеру дивов).

Комиссия DIVD - 0,99% в год!

Главная причина  — хочу немного разбавить существующий главный портфель, в котором львиная доля приходится на фонды отслеживающие индекс Мосбиржи. Проблема IMOEX в том, что он слишком концентрирован на секторе нефтегаза (доля подобных компаний сильно больше 50%). Вдобавок 4 самые крупные компании в индексе занимают половину веса
В DIVD внутренности собранным немного по другому принципу. И сам фонд лучше сбалансирован по составу.

📌 В чем смысл моего действия?

Сколько бы денег я не намолотил за месяц на кэшбэках и прочей фигне - все средства уходили в общий котел. Часть я тратил на жизнь, часть уходило в инвестиции. Меня как-то посетила мысль (которая никуда не уходит):

▪️А интересно сколько всего денег мне удалось выжать из банков, брокеров за все время?
▪️ А вот если я их все инвестировал, какой сейчас это был капитал?

Простыми словами, сейчас я не вижу отдачу от своих телодвижений по зарабатыванию (экономии) денег на кэшбэк и других "псевдо-доходах". И мне кажется завести отдельный портфель, в который сливать "все заработанное непосильным трудом" - хорошая идея. Так я наглядно буду видеть результат от своих действий. Это придаст мне мотивацию продолжать заниматься этим дальше.

📌 Кэшбэк-FIRE портфель

Просто так откладывать деньги неинтересно! Нужно какая-то конкретная цель!

Заработать миллион на кэшбэк? Нет. У меня уже есть схожие по названию и целям "Миллион с нуля" и "Инвестиции в кредит" - в которой цель как раз миллион! (похоже у меня с фантазией не очень, раз везде фигурируют слово "миллион")

Я решил пойти другим путем. И в качестве цели взять какой-то размер пассивного дохода, который должен мне обеспечить дивидендный портфель. К примеру, доход - сопоставимый со средней пенсией в стране или минимальной оплатой труда.

Ну а что? Покажу на своем примере, что на кэшбэках можно со временем заработать себе вторую пенсию. Будет своего рода fire-портфель на минималках!

‼️ Инвестиционная цель - получать доход, равный пенсии в стране!

👉 [ Читать далее ] 👈

Записки инвестора

09 Nov 2023 13:17

​​Налетай, торопись, разбирай живопись (пока дают)! 

Бесплатная кредитка от Альфа банка

Возможно кто-то упустил новость, но весь ноябрь (до 30 числа) Альфа банк раздает кредитные карты "365 дней без %" с вечным бесплатным обслуживанием. 
 
Обычно давали год бесплатно, со второго года - ежегодная плата составляла 990 руб. 

//
У меня в семье 3 карты оформленные именно так (только первый год даром) Дальше придется закрывать или платить. 
//
Зачем нужно кредитка (пусть и бесплатная)? 

Загибайте пальцы: 

🔸 На все покупки (кроме оплаты по QR) в первые 30 дней - действует льготный период - 365 дней. С 31 дня - стандартный грейс 60 дней. 
Идея. Совершаем в первый месяц крупную покупку (смарт плюс в том числе) - и получаем бесплатную рассрочку на год. 

🔸 С карты можно ежемесячно снимать по 50 тыс. ежемесячно. Размещаем деньги в банке под проценты. При текущих высоких процентных ставках за год на этом можно заработать около 8 тысяч рублей. 

🔸 Кэшбэк. Раз в месяц можно выбирать 4 категории кэшбэк (5%) + категория суперкэшбэк (где может выпасть до 100%) + кэшбэк месяца для всех (30-50% - правда с лимитом в 300-500 рублей). 

🔸 Оплачивая покупки кредиткой, мы получаем отсрочку платежа (свои денежки в это время держим на накопительных счетах). Это дает нам еще около 1,5% дохода от потраченных средств (тоже своего рода кэшбэк). 

🔸 При оплате через Alfa pay до конца месяца будет дополнительный кэшбэк 10% (лимит 1000 рублей).

Что еще? Есть доставка до клиента. Могут привезти карту в тот же день!


🔥 заказать вечно бесплатную карту "365 дней" от Альфы

p/s
Не стоять и не зевать!
Если карты нет, пока дают, надо брать. 😁

Записки инвестора

08 Nov 2023 06:21

Пирамида богатства (от visualcapitalist)

В 2022 году чистое частное богатство во всем мире оценивалось в 454,4 триллиона долларов.

При этом оно было распределено следующим образом:

🔸 1,1% населения, обладающее капиталом более $1 млн. контролируют 45,8% мирового богатства.
🔸 12% населения (с капиталом $100k - 1 млн.) владеют 39,4%
🔸 34,4% людей (с капиталом от 10 до 100k) имеют 13,6%
🔸 52,5% людей (до $10k) владеют всего 1,2% от мировых богатств.

Получаем своего рода принцип Парето на стероидах: где 13% населения контролируют 85% мирового богатства!

Записки инвестора

07 Nov 2023 13:38

​​В продолжении темы про отмену чита с ЛДВ на ИИС типа А.

Я сделал небольшой калькулятор, считающий реальную выгоду от использования ИИС-А в зависимости от ожидаемой доходности портфеля. С учетом полученных налоговых вычетов и возможных налогов на прибыль (из-за отмены ЛДВ).

‼️ Как показали расчеты, ранее я был настроен через чур пессимистично, когда писал, что выгоднее иметь просто брокерский счет и применять на нем ЛДВ, чем при новых условиях, покупать активы на ИИС типа А и потом продавать их с налогом на прибыль.

Каюсь, был не прав! Да, отмена ЛДВ снижает немного финансовый результат. Но ИИС-А по прежнему в большинстве случаев будет предпочтительнее для инвестора, чем обычный брокерский счет.

///
Так при ежегодном пополнении ИИС на 400k и среднем росте портфеля в 15% годовых, у инвестора на ИИС А через 3 года потенциальный налог составит 27 тысяч рублей, но полученные за это время вычеты в 156k, компенсируют эти налоговые потери.

В итоги преимущество в капитале ИИС-А, перед обычным брокерским счетом, при одинаковых пополнениях за три года составит - 128 915 рублей (смотрим последнюю желтую колонку в таблице - на 3-м году).

‼️ Увеличение срока жизни ИИС также не доставляет инвесторам хлопот. Да. Часть прибыли забирают возможные налоги. Но налоговые вычеты с лихвой отбивают эти затраты.
///

Если вы не согласны с 15% годовых, рассчитываете получать больше (или меньше) - в калькуляторе можно изменять ожидаемую доходность портфеля. Логично, что чем ниже средняя доходность, тем меньше налоговых потерь, и тем больше преимущество перед обычным брокерским счетом. (Облигации и фонды денежного рынка - рулят!)

Калькулятор лежит в гугл таблицах - ссылка.

Записки инвестора

07 Nov 2023 09:24

Всегда приятно получать бонусы!😀 И неприятно - их не получать! 🥵

1️⃣ Наконец-то поступили на Сбер обещанные 500 рублей по акции "500 рублей за инвестиции". Проверяйте у себя!

2️⃣ По акции "Кэшбэк 2,3%" - у меня тишина! Но я поздно начал участвовать. Где-то в конце июля. И возможно до меня весь призовой фонд (50 млн.) закончился!

p/s Кому прилетели бабки по второй акции - отзовитесь плиз! Если еще никому не начислили бонус - у меня есть шанс что-то получить от Сбера!

Записки инвестора

02 Nov 2023 10:52

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на ноябрь 2023)

Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц.

27 октября 2023 ЦБ повысил ставку с 13% до 15% (текущая ставка онлайн).


1️⃣ ДОМ РФ - 13% годовых на ежедневный остаток - продолжаю пользоваться

Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами  (алгоритм действий).

Каждый месяц в банке можно отрывать новый счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.


2️⃣ Альфа Счет - 14% годовых на минимальный остаток - открыл

Открыл очередной счет на 2 месяца с повышенной ставкой. Прелесть Альфы в том, что если 90 дней не было НС с остатками, можно заново открыть Альфа счет и получить надбавку в первые два месяца (с третьего месяца будет 11%).

3️⃣ Открытие Копилка - 10,5% на ежедневный остаток - пользуюсь

Держу небольшую часть денег на текущие нужды + для пополнения / вывода с брокерских счетов в Открытии.


4️⃣ Вклады на Финуслугах - 12-14% и выше - пользуюсь

Продолжаю открывать короткие вклады с разными сроками на 1, 2 и 3 месяца. В октябре ФУ давали около 12%.  После поднятия ставки можно разместить деньги под +14% годовых. У меня на платформе больше 10 действующих вкладов!

_____________________________________

🧠 Планы на будущее (наверное конец ноября). 

После закрытия Альфа-счета, свободные деньги скорее всего перетекут в ВТБ на накопительный счет Сейф на 3 месяца. Сейчас там 15% на первый открываемый счет. Планирую оформить на супругу (у меня уже был открыт счет). 

❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?

Записки инвестора

01 Nov 2023 18:04

‼️На РФ рынке снова образуются огромные возможности.

Нефтебочка стоит 8500₽, нефтяники и банковский сектор купаются в деньгах. Скоро сезон отчетностей, после которого компании отгрузят камазы денег акционерам.

Нас ждут огромные возможности заработка и их важно не упустить.

Если у вас нет времени на чтение сотен страниц отчётов, почитайте правильные ресурсы. Но важно отделять экспертов от тех, кто пытается ими казаться.

В этом мы вам тоже поможем. Есть такой дяденька, Владимир Григорьев. Живёт в Англии, работает аналитиком по РФ рынку.

Ведёт свой авторский канал, не боится показывать лицо, даёт идеи, разбирает тренды, заходит во все публичные идеи личными деньгами и показывает скрины.

Человек, который предпочитает быть, а не казаться. На него стоит подписаться, если уж учиться - то учиться у лучших.
https://t.me/+iTXGKjkkqtNlYjJk

#текстприслан

Записки инвестора

24 Nov 2023 15:16

​​Сегодня я буду нахвалить кредитную карту от банка Открытие - 120 дней. 

1️⃣ Заказываем карту по этой ссылке. Далее совершаем покупки от 5 000 ₽ ежемесячно и получаем кэшбэк (рублями на карту):
 - за 1-й месяц трат - кэшбэк 1 000 ₽
 - за 2 месяц - 1 500 ₽
 - за 3 месяц - 2 000 ₽. 

Итого можно получить - 4 500 ₽. (кэшбэк 30%)

Месяц это 1-30; 31-60; и 61-90 дни с даты получения карты.

В акции могут принять участие клиенты, у которых не было кредитных карт банка.

2️⃣ Первый льготный период - 180 дней (вместо 120). У карты нет кэшбэк, но за счет отложенной оплаты и размещения в это время своих средств на накопительном счете, можно рассчитывать на кэшбэк 4-5% на все. Даже за те категории, где банки не начисляют кэшбэк (налоги, связь, ЖКХ). 

3️⃣ В первый месяц с карты можно снять 50 тыс. рублей (без комиссии и в грейс). Если разместить эти деньги на вкладе под 14%, то за 180 дней заработаем 3500 рублей в виде процентов. 

Со второго месяца снятие без комиссии и грейс возможно только по подписке за 599 руб/месяц (сами думайте, надо вам это или нет).

4️⃣ Тратим до 15 декабря 5 тыс. рублей и участвуем в розыгрыше 5 млн. бонусов. Призовой фонд будет разделен между всеми участниками кто оформил кредитку банка с 25 октября по 15 декабря и выполнил условия по тратам. 
Бонусы придут на opencard (если карты нет, открывается в приложении бесплатная виртуалка). 

5️⃣ 4 раза в год можно делать рефинансирование других кредиток на 150k. Чтобы не было процентов нужно будет в течение 90 дней закрыть кредитку другого банка. 

6️⃣ Стоимость выпуска и обслуживания карты - 0 рублей. 

Платные услуги: Push - 79 руб., SMS — 99 руб. Первый месяц - бесплатно. При ненадобности отключаем. 

В итоге заказав карту 120 дней, одновременно можно поучаствовать в четырёх акциях и стать чуточку богаче. 🔥

p/s/ Сам бы заказал себе такую "прелесть" Но у меня есть другая кредитка банка "Все что надо" и еще одна карта мне не светит.

Записки инвестора

24 Nov 2023 07:45

Вместо того чтобы работать, нас соблазняют азартными играми.

♻️ Атлас - игра-викторина от Альфа банка с денежным призами.

🔸 Ежедневно 6 вопросов и 120 секунд чтобы ответить на них (у меня было про водопады, каньоны).
🔸 За 3 верных ответа шанс выиграть денежные призы.

Что можно выиграть?

▪️ 200 тысяч рублей на путешествие - главный приз
▪️50-1000 рублей - 13 000 призов
▪️деньги за выбор категорий кэшбэк и покупки в них (300 или 500 руб.)
▪️акции за действия на брокерском счете (на 100 или 200 руб.)
▪️деньги за действия в приложении (оплата штрафов, ЖКХ, интернета, авторизация через Alfa ID в «ВКонтакте / mos ru)

Призовой фонд - 11 млн. рублей.

Игра продлится до 31 января.
Раздача призов: c 01.12.2023 г. по 29.02.2024 г. включительно

Ищем игру Атлас в приложении банка в разделе "деньги вам и друзьям". Рядом с Артефактами и Змейкой. Если игры нет - вот прямая ссылка .

p/s/ Мне с двух аккаунтов выпало 300 рублей кэшбэк к категории и акции на 100 рублей за пополнение копилки.

Записки инвестора

23 Nov 2023 12:29

Всем привет!

Ровно год назад ради эксперимента и собственного любопытства я инвестировал небольшую сумму в краудлендинговую платформу Джетленд. Выбрал сбалансированную стратегию с авто реинвестированием выплат и ... забыл на год.

Пришло время подбить бабки и подвести небольшие финансовые итоги года.

Если вкратце, то моя чистая доходность за год составила всего 13,1% годовых! 😢

На старте инвестиций, крауд -сервис по моей стратегии обещал рисовал  ожидаемую доходность около 18-23% годовых. (но год назад ставка ЦБ составляла 7,5%, сейчас 15%). За это время доходности подросли. Но не подросла моя прибыль.

Это провал или нет?

Я сравнил полученный мной доход в Jetlend c альтернативными вложениями за аналогичный период: фонды денежного рынка / облигаций, в том числе ВДО. И ... все они проиграли по доходности краудлендингу. Доходность варьировалась от 0,6 до 8,7%.

Так что полученные 13% годовых можно считать успехом. Но справедливости ради отмечу, инвестируя в Jetlend я рассчитывал заработать чуть больше!

👉[Читать далее]👈

Записки инвестора

20 Nov 2023 10:44

​​Я парень простой! Когда вижу 100% кэшбэк - сразу беру! А потом разбираюсь, надо это мне или нет! 

На днях оформил подписку Пакет от X5 . По акции от НСПК за первую оплату подписки на 6 месяцев (за 549 рублей) - 100% кэшбэк. 

▪️ срабатывает с активной подпиской
▪️ карта должна быть зарегистрирована в программе ПриветМир  
▪️ 100% кэшбэк за первую оплату на сайте - я не знаю как это трактовать. У меня ранее были подписки. Поэтому я оплатил другой картой. Сработало. Кэшбэк пришел через 3 дня. 
▪️не забываем отключить автопродление (в меню "способы оплаты" удаляем все карты)

p/s/ При оплате выдает МСС 5411 (супермаркеты). Платил картой с 10% кэшбэком. Так что я в небольшом плюсе. 

🔥 Акция на сайте privetmir

Баг или фича? 

На этой странице Колесо призов от сервиса Пакет. 

Крутим колесо - получаем промокод на скидку от 30 до 70% на 6-12 месяцев на оплату подписки Пакет. 

Мне выпал промик на 50% на 12 месяцев. Я не планировал покупать подписку (даже со скидкой). Но ради интереса ввел промик в личном кабинете в поле "Промокод" (без денег) и подписка продлилась еще на год - до конца мая 2025 года. 
Проверил на других аккаунтах на разных промиках. Больше не сработало! Что это было я так и не понял.

Записки инвестора

17 Nov 2023 10:43

​​Обгони индекс S&P500

Как вы думаете, сможете ли вы победить рынок? Можете проверить свои силы на простой онлайн-игре. Весь процесс занимает ровно одну минуту.

‼️ Правила игры: 

▫️ Случайным образом для индекса S&P500 выбирается десятилетний отрезок с реальными котировками.
▫️ На старте - $10 000 вложенных в индекс S&P500.
▫️ У вас есть одна возможность продать все бумаги (SELL), на пике или перед обвалом рынка (по вашему мнению), а позже выкупить их обратно (BUY) по низким ценам.
▫️ В конце игры ваш результат сравнивается с результатом индекса.

Попробуйте сыграть несколько раз, чтобы собрать свою статистику. Думаю результат на длинной серии игр будет довольно предсказуемый.

👉 [ Попробовать обогнать индекс] 👈

⁉️ Интересно, кому-то удалось обогнать индекс хотя бы процентов на 10 и выше? Поделитесь в комментах! 

p/s/ Россиянам было бы классно попробовать сыграть в усложненную версию игры - Обгони индекс S&P500 имея в портфеле заблокированные активы (когда кнопки SELL и BUY не работают) с неизвестным горизонтом инвестирования. 😁 (или здесь будет уместны такие смайлы 😢😢)

Записки инвестора

16 Nov 2023 07:49

И снова новая игра. И снова с денежными призами.

🪱 Змейка - игра от Альфа-банка. Разыгрывают 4,5 млн. рублей.

Цель - вырастить змейку. Среди трёх игроков, которые вырастят самую длинную змейку разыграют 50 тыс. рублей (в виде акций). Но думаю надеется на главный приз не стоит. Нужно было участвовать с момента старта игры.

‼️Мы пойдем другим путем. Будем пытаться выиграть другие призы.

▪️ Раз в день отвечаем на 5 (легких) вопроса на тему инвестиций за 90 секунд.
▪️ Получаем шанс выиграть подарочные акции (100-1000 рублей). Не более двух денежных призов за всю игру на аккаунт.
▪️ Для получения подарочных акций нужно будет совершить сделки на брокерском счете.

Игра продлится до 5 декабря 2023.
Срок получения призов: с 20 декабря по 31 января 2024.

Игра Змейка скрывается в "деньги вам и друзьям" или в главный экран - Колокольчик" или главный экран Баннер с игрой)

p/s/ Мне с двух аккаунтов в первый же день выпал приз - 300 рублей! 😁

FAQ об игре

Записки инвестора

15 Nov 2023 09:13

​​♻️ Кешбэк 1000 рублей за инвестиции от Сбера

Легкая акция от УК Первая (он же Сбер) со 100% кешбэк через 2,5 месяца.

📌 Как получить кешбэк?

1️⃣ Покупаем паи инвестиционных фондов из списка на сумму от 1 тысячи рублей с 8 ноября по 8 декабря (одной сделкой).
2️⃣ Не продаем паи до 31 января 2024.
3️⃣ С 1 по 15 февраля УК Первая начислит на ваш счет паи купленного вами фонда еще на 1000 рублей.

В акции участвуют следующие фонды:
• ОПИФ РФИ «Первая — Фонд российских облигаций» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Фонд российских акций» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Природные ресурсы»
• ОПИФ РФИ «Первая — Локальный» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Сбалансированный» 
• ОПИФ РФИ «Первая — Накопительный»

📌 Нюансы: 

▪️ Призовой фонд — 40 000 000 ₽. Акция может закончиться досрочно, если все деньги уйдут на кешбэк раньше времени.
▪️ По состоянию на 8 ноября у вас не должно быть паёв других открытых, интервальных и закрытых фондов, договоров доверительного управления, или индивидуального инвестиционного счёта в АО УК «Первая».

▪️ Где покупать паи? В приложении Сбера (или СберБанк Онлайн) → «Накопления» → «Инвестиции» → нажмите на «+» → «Паевые фонды».

📌 От автора

Посмотрел комиссии ПИФ и мягко сказать ... удивился. К примеру, какие условия у ПИФ Российских акций?
Расходы за управление - 3,85% в год и скидка при продаже паев - до 2%. Владеть долгосрочно таким фондом точно не стоит.

Из участвующих в акции, приемлемым выглядит ПИФ Накопительный, инвестирующий в короткие облигации РФ. Самая низкая комиссия (TER - 1,8% + скидка 2%) и минимальные риски просадок (если вы планируете продать все паи после окончания акции).

Я купил именно его. Комиссий за покупку не было! Обещали зачислить паи в течение 1-2 рабочих дней. После получения кешбэк - сразу продам. С такими условиями мне со Сбером точно не по пути.

Страница акции / Правила (pdf)

Будете участвовать?

Записки инвестора

10 Nov 2023 12:27

продолжение (начало 👆)

Пусть вас не смущает, что DIVD реинвестирует дивиденды. Для получения денег (при необходимости) всегда можно продавать часть паев, как раз на величину полученных дивов. Отслеживать текущую  дивидендную доходность фонда можно через сервис Доход.

На текущий момент дивидендная доходность - 10,27% годовых!

📌 Ставим конкретную цель! Или считаем сколько денег нужно сколотить? 

Средняя пенсия в России - 19 333 руб. в месяц. Это 232 тыс. в год.

Чтобы получать столько денег в виде дивидендов, нужен капитал около 2,26 млн. Блин! Многовато! Может немного снизить цель?

Возьму-ка я для начала минимальную пенсию. Она в 1,5 раза ниже.

Федеральный прожиточный минимум для пенсионера равен 12 363 ₽ в 2023 году. Следовательно, нужно будет около 1,5 млн рублей в инвестициях!

📌 Резюмируя

Конкретная цель поставлена и озвучена! Накопить капитал (пока в размере 1,5 миллиона рублей) в фонде DIVD, чтобы дивидендами покрывать размер минимальной пенсии в РФ.

В отличие от фиксированных целей (1 миллион, 10, 100) - моя цель плавающая и постоянно убегающая от меня (хотя бы на размер ежегодной индексации пенсий в стране). Но тем интереснее будет проходить этот квест. Да! Я рассматриваю это как игру!

Осталось только посчитать размер полученного за прошлый месяц и начать формировать себе мини (микро или нано) - пенсионный портфель!

Как вам моя идея? Кто со мной?

Записки инвестора

10 Nov 2023 07:10

В дополнении к предыдущему посту про снятие наличных с кредитки Альфы. Пусть это будет финхак недели! (хотя он лежит на поверхности и для бывалых не станет открытием).

📌 Нам нужно знать два правила про кредитку:

1️⃣ Стандартный грейс период карты - 60 дней. Грейс начинается с первой покупки / снятия. К окончанию грейса - карту нужно вывести в ноль (чтобы не платить проценты).
2️⃣ С кредитки можно снимать 50k в календарный месяц.


📌 Что мы делаем?

▪️ Снимаем 50k с кредитки в конце месяца (29-30 числа).
▪️ 1 числа следующего месяца снимаем новый транш (50k).


Таким образом, с разрывом в 1-2 дня, мы выводим с кредитки сразу 100 тысяч в личное пользование. Размещаем деньги под % и зарабатываем.

▪️Если кредитный лимит позволяет, через месяц мы можем снять деньги третий раз. Итого на руках может быть до 150k.

▪️ Через 60 дней закрываем долг. И на следующий день начинаем выводить деньги заново.

Как вам схема?

p/s/ Попробовал заказать вторую кредитку на жену. Одобрили . Хотя пока не известно какой будет лимит. Радует одно - она будет вечно бесплатной.

Записки инвестора

09 Nov 2023 12:04

Миллион с нуля - шаг вперед, два не месте | Мой портфель позади рынка!

Краткое подведение промежуточных итогов по моей стратегии "Миллион с нуля", где я инвестирую небольшие суммы для своих детей! И небольшое самобичевание меня как инвестора!

👉 [ Читать далее ] 👈


‼️ Кто не хочет читать всю статью, вот выжимка из четырех пунктов:

1. Я плохой инвестор (не знаю почему)
2. Считаю сколько времени уходит на ведение портфеля - в месяц / год (очень мало)
3. Портфель Миллион с нуля немного растет (прибыль +16,5% годовых), но отстает от индекса Мосбиржи (некорректное сравнение).
4. Жду момента когда можно будет похвастаться, что я обогнал индекс и я "крутой инвестор" (смотри п.1 😁 ).

Записки инвестора

07 Nov 2023 13:39

​​Для тех кому лень куда-то переходить по ссылке, что-там менять, вот варианты исходов при разных годовых доходностей портфелей (при пополнении ИИС на 400k ежегодно).

Как видите, в минус никто не ушел. И даже после отмены льгот ЛДВ при переносе с ИИС - старые ИИСы все равно дают лучший результат, чем обычный брокерский счет.
 
P/S/ Какой может быть средняя доходность фондового рынка очень хорошо иллюстрируют "Треугольники доходности - индекс Мосбиржи.

Записки инвестора

07 Nov 2023 09:31

На прошлой неделе, когда проверял свой брокерский счет в Сбере - приложение выдало мне вот такое число - 66 666 рублей.

Зафиксировал себе на память!

Записки инвестора

03 Nov 2023 09:45

🎩 Инвестиции в кредит - хочу больше денег и получаю больше денег | Обновил свой очередной рекорд заработка за месяц

Чем дольше я занимаюсь снятием денег с кредитных карт, тем "веселее" становится. Судите сами. Еще год назад у меня было всего пара кредиток, с которых я изредка бесплатно дергал денежку. Кредитные деньги для получения дохода размещал где придется или даже там где удобно, а не там где выгоднее всего. Банки тогда предлагали какие-то смешные проценты. И дохода от этого занятия хватало наверное на оплату мобильной связи. Не более.

А что сейчас?

▪️ У меня в арсенале с десяток кредитных карт, с которых я ежемесячно вывожу несколько сотен тысяч рублей. Не платя банку ни копейки за пользование их деньгами.
▪️ Есть четкое представление, где выгоднее всего разместить кредитные деньги под высокие проценты.
▪️ Когда я начинал (в конце 2022 года), банки предлагали смешные 5-6% годовых. Сейчас же можно найти варианты с доходностью 14-15% годовых.

Прогресс налицо! 😝

На очереди очередное подведение итогов моей "молотьбы" халявных денег на кредитных картах.

Далее вкратце расскажу что произошло, какие результатов удалось достичь. И как близко я подошел к своей первоначальной цели. Про способы увеличения дохода и мое нытье про тяжелую жизнь😩 "зарабатывателя на кредитных картах". Какие выгодные акции есть по кредитным картам.

👉 [ Читать далее ] 👈

Записки инвестора

02 Nov 2023 08:56

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Конец месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт😜).

После повышения ставки ЦБ до 15% банки нехотя стали увеличивать проценты по своим вкладам. Но не все.

‼️ Подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️ Газпромбанк - 15% - до 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15%.  На остаток до 1 млн. Первые три месяца.
▫️ Альфа-счет - 14% - до 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ БСПБ - 14,5% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ OZON, НС - 12%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ Хоум банк - 15%  (с 6 ноября). Сейчас - 14%. При тратах от 20k в месяц. На сумму до 1,5 млн. На три месяца.
▫️ СМП Банк, НС "Супер Копилка"  - 14% - До 250k. Первые два месяца.
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые три месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 14%. До 1 млн. Первые два месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 13,5%. До 1,5 млн. Первые два месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 13%. Любая сумма. На три месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ▫️ставкой)
▫️ ВТБ, НС"Копилка" - 13%. До 1 млн. Первые 3 месяца.

📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 17% годовых на три месяца. Доходность можно повысить оплатив полис картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом.

🔥 Фонды денежного рынка. На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 14,4%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 12,5% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги. Доступны 1-3 месячные вклады со ставкой +14% годовых.
Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 18 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.

👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈

Записки инвестора

01 Nov 2023 12:13

​​Ну что, померяемся кэшбэк на ноябрь!

Сегодня выбрана категория повышенного кэшбэк по последней карте - Открытию. Вообще странно, что банк дает выбирать категории именно с 1 числа, а не заранее. Все другие банки дают право выбора начиная с 25-27 числа. Но за это "неудобство" Открытие подкинуло мне 10% на супермаркеты и маркетплейсы. 

Когда у тебя много карт, бывает забываешь или путаешься - где какой картой выгоднее платить. У меня 10 активных кэшбэк-карт + несколько карт находится в спящем режиме. С недавних пор я стал вносить данные в отдельную табличку-подсказу. 

Трачу раз в месяц минут 10 на ее обновление. Зато весь месяц у меня доступные категории кэшбэк по всем картам на виду. Перед крупной покупкой я всегда могу подсмотреть "правильную" карту.  

С этого месяца я добавил в таблицу лимиты кэшбэк. В прошлом месяце у меня были крупные покупки и я пару раз разошелся лопухнулся. Вышел за рамки кэшбэк лимита и получается потратил часть денег впустую (без кэшбэк).

Удивило, что ни по одной карте не выпала категория кафе и рестораны!

В целом категории неплохие! Но бывало и лучше! 

p/s/ Все карты бесплатные. За заказ можно получить деньгу от банка (500-1000 рублей). Поискать ссылки на нужные карты можно у меня в "бонусы банков"