Записки инвестора

23 Jan 2024 11:40

😎 Золотые жуки

В  моем "идеальном портфеле" целевая доля золота 5%. Держу золото на случай стихийных бедствий на фондовом рынке и экономике. Как защита от девальвации рубля, прокси на доллар, возможность обменять на однажды упавшие и сильно подешевевшие акции на дорогое, на их фоне, золото.

В качестве способа вложится в золото я рассматриваю только два инструмента: золотые БПИФ и биржевое золото. Почему именно они? Можно быстро купить / продать (высокая ликвидность) без лишних расходов (узкий спред).

Что есть на рынке?

📌 Золотые БПИФ - комиссия за управление:

▫️AKGD от Альфы - 1,04%
▫️TGLD от Тинькофф - 0,84%
▫️SBGD от Сбера - 0,79%
▫️GOLD от ВТБ - 0,66%
▫️RCGL от Райффайзен - 0,6%

Какой у них плюс? Купить любой фонд можно у любого брокера. За небольшую стоимость (у некоторых фондов стоимость буквально несколько рублей). У ряда брокеров можно купить родные фонды без комиссий - ВТБ, СБЕР, Тинькофф.

Главный недостаток золотых БПИФ - это комиссия за управление. Почему недостаток? Ведь комиссии есть у всех биржевых фондов.

Потому что на рынке можно купить золото напрямую через инструмент GLDRUB_TOM. Мы получаем бесплатный в хранение инструмент и исключаем посредника в виде фонда. 4 из 5 представленных выше БПИФ сами покупают GLDRUB.

Получаем почти идеальный инструмент для золотых вложений! Если бы не одно но ... не все брокеры дают доступ к торгам драгметаллами. А те что дают, просят чуть больше комиссий за сделки, чем при обычных торгах на фонде.

📌 Список брокеров, предоставляющих доступ к GLDRUB_TOM:

▪️БКС - 0% - покупка / 0,3% продажа. среднее 0,15%
▪️ВТБ - 0,25%
▪️Тинькофф - 1,9% (Инвестор) / 1,5-0,9% (тарифы Трейдер / Инвестор)
▪️Открытие - от 0,25% (до конца года брокер сдаст брокерскую лицензию, не рекомендую)
▪️Финам - 0,3% (Стратег), 0,05% (тариф Единый или Инвестор с аб. платой 117 / 200 руб/мес).

Есть еще несколько брокеров помельче, но я не стал из перечислять.

Что выбрать?

Ранее я покупал золотые БПИФ (часть до сих есть у меня в портфеле), но со временем перешел на покупку GLDRUB (через брокера ВТБ). Не вижу смысла отдавать комиссии там, где их можно не отдавать.

Если посмотреть статистику за последний год, то все золотые БПИФ проиграли GLDRUB в доходности (см. график). Отставание составило от 0,6 до 2,6%. Т.е. против инвестора в золотых фондах может работать не только комиссия за управление, но и качество этого управления.

Яркий пример - фонд RCGL с самыми низкими комиссиями показал наименьшую доходность.👎🏾👎🏾😡

Доходность золотишка на годовом интервале: 

▫️GDLRUB - 36,6%
▫️TGLD - 36,1%
▫️AKGD - 35,2%
▫️SBGD - 34,8%
▫️GOLD - 34,4%
▫️RCGL - 34,1%

🔥 Золото в инвестиционном портфеле - факторы За и Против

Держите золото в портфеле?
///

Записки инвестора

22 Jan 2024 09:02

про побочный эффект инвестирования

💸 Открытие, давай до свидания! Мне было хорошо с тобой (и выгодно)!

В продолжении предыдущего поста про мои "многомиллионные убытки". На это раз о хорошем.

Я стал клиентом брокера Открытие в 2013 году. Посчитал примерно, сколько потратил на брокерские комиссии за это период. Вышло около 11 тысяч рублей (как думаете это много или мало?).

Что я получил взамен?

🔸 За это время мой капитала ни бирже подрос до уровня, когда мне стал доступен статус Премиум (сначала 2 млн. - 1-й уровень , потом 6 млн. - 2-й уровень).

‼️ После получения Премиума за последние три года банк подарил мне 32 airback на сумму 80 тысяч рублей.

airbackами можно компенсировать покупки в кафе / ресторанах и за авиауслуги (в том числе билеты). Один airback = 2 500 рублей. В год банк дарит 12 аирбэков (что эквивалентно 30 тыс. рублей).

обедать в ресторане / кафе за счет банка - бесценно 😁


🔸 Вторая плюшка Премиума - бесплатная кредитная карта "Все что надо" (вместо 1990 руб./мес.) с беспроцентным периодом в 120 дней и кэшбэк 3% на все.
При текущих высоких процентных ставках, отсрочка платежа на несколько месяцев эквивалентна кэшбэк в 3,5%.

В итоге эффективный кэшбэк по карте = 6,6% НА ВСЕ. Где вы видели на российском рынке карту выгоднее?

За все время использования карты, свою выгоду могу оценить в несколько сотен тысяч (картой пользуюсь лет пять). За последний год я накэшбэчил у банка 45 тысяч рублей (см. скрин).

Итог:

В 2024 году все активы из Открытия уехали в ВТБ и мой счет как бы обнулился и я теоретически терял право на Премиум. Но до конца года всем премиальным клиентам сохранили старые условия: начислили 12 airback, оставили карту бесплатной.

P/s Для банка / брокера я точно был убыточный клиент. За каждый потраченный рубль я забирал обратно в разы больше.

Открытие, мне будет не хватать тебя!😢

Записки инвестора

17 Jan 2024 11:01

Про непокоренную "вершину".

Казань брал, Астрахань брал, Ревель брал! .... Шпака не брал!

Больше года я охочусь за кредитками, с которых можно снимать наличные без комиссии и в грейс. В арсенале с десяток карт от Тинькофф, Райфа, Альфы.

Но есть еще одна карта, которая категорически не хочет попадать в мою коллекцию кредиток. Я пытаюсь ее получить с февраля прошлого года. Но получаю отказ за отказом. Это карта от Росбанка #120наВСЁ Плюс, с который можно безболезненно выдергивать по 50 тысяч в месяц кредитных денег (размещать их под % и получать прибыль из ничего).

Что делать? Я затаился, несколько месяцев не подавал заявок. За это время мой кредитный рейтинг поднялся с красной (уровня "нет мне доверия") до зеленой зоны (по НБКИ рисует 690 баллов, статус заемщика - надежный).

Значительный рост кредитного рейтинга пришелся на январь. Также в январе пара банков неожиданно увеличили мне кредитные лимиты по своим картам. Ненамного, в сумме на 60 тысяч. Это значит, что я смогу снимать на 60 тыс. рублей больше. При текущих процентных ставках - это дает дополнительные 10K дохода.

Раз пошла такая пруха и банки стали мне больше доверять, я оставил очередную заявку на кредитку Росбанка и ... закономерно получил отказ.

Но что еще этому банку нужно? Как мне заполучить эту карту? Поделитесь опытом!

Для тех кто не в теме.

Что за карта 120наВСЁ Плюс ?

🔸 Выпуск карты платный - 1800 рублей (900 для зарплатных клиентов), но даже это меня не останавливает. Понесенные расходы при одобренном кредитном лимите в 100k - отбиваются примерно за 1,5 месяца. Ну а дальше можно "работать" в плюс! Само обслуживание карты бесплатное.

🔸 С карты вполне официально можно выводить через банкоматы или переводом с карты на карту (не путать с СБП) по 50 тыс. в месяц.
При лимите в 100-150 тысяч - с одной карты реально выжимать по 15-20 тысяч прибыли ежегодно.

🔸 Кэшбэк - 3% в выбранных категориях, 5% в Роза Хутор, 1% за все.

🔸 Без подтверждения дохода (только по паспорту) можно получить кредитный лимит до 150 000 ₽.

Что еще?

Для новых клиентов до 31.01.2024 действует акция:

▪️ заказываем и получаем карту (есть доставка)
▪️ тратим до конца января 6 000 рублей в супермаркетах
▪️ получаем кэшбэк 3000 рублей + сертификат на 1000 ₽ на покупки во «ВкусВилл»!

С учетом списания платы за выпуск карты - чистый профит = 2 200 рублей или кэшбэк=51%.

‼️ Забираем карточку Росбанка по этой ссылке и участвуем в акции

p/s/ Кто будет заказывать кредитку, отпишитесь плиз в комментариях - одобрили / не одобрили!

///

Записки инвестора

16 Jan 2024 08:59

ИИС-3 будут страховать на 1,4 млн. рублей

Президент Владимир Путин сегодня поручил правительству и ЦБ разработать до 1 марта 2024 года механизм страхования денег на ИИС третьего типа (ИИС-3) на сумму до ₽1,4 млн для одного инвестора.

‼️ Интересно, будут ли попадать под страховой случай возможные блокировки, заморозки ценных бумаг? 😁

Ждем подробностей!

Записки инвестора

15 Jan 2024 10:14

🎯 Инвестиции из воздуха — третий пошел | Мой мини fire-портфель в погоне за убегающей целью

Одно из моих любимых занятий считать денежки, поступающие в мою казну в виде доходов от работы, инвестиций и разной трудовой и нетрудовой деятельности. Мне кажется я был бы хорошим казначеем у какого-нибудь раджи или царька, если бы жил несколько столетий назад. Чах бы на златом, как Кащей из сказки Пушкина.

Но я живу сейчас, никто мне свои богатства не хочет доверять, поэтому буду чахнуть над своим златом. А именно считать, сколько удалось выжать с банков, брокеров за прошлый месяц в виде кэшбэков и прочей "доходной нечисти".

Итак, поехали!

Как всегда, кто не любит много читать вкратце!

За декабрь я заработал:

▪️на кэшбэк картах - 9 426;
▪️кредитный кэшбэк - 3 392;
▪️ участие в акциях - 698 рублей.

📌 За декабрь получено 13 516 рублей (деньги из воздуха).

Все деньги направляю на покупку дивидендного фонда DIVD.

Прогресс достижения цель - 3,72%.

Ожидаемый дивидендный поток от текущего кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 13 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!

👉 Читать "Инвестиции из воздуха - итоги 3 месяца эксперимента" (чуть подробнее с картинками, таблицами и скриншотами )👈

Записки инвестора

11 Jan 2024 12:02

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).

Текущая ставка ЦБ - 16%.

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️Газпромбанк - 16,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️БСПБ - 16% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 16% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 16% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 14%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ ВТБ-счет - 16% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 16%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ ОТП, Максимум - 16% новым до 29 февраля. До 100 млн.
▫️ МТС, НС - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 15,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 14,7%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 14%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ Хоум банк - 16% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).


📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Доходность можно повысить оплатив смарт картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом (120-180 дней).

🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,4%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13,4% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги.

1️⃣ Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 15,9%-18,8% годовых.

Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 20 - 30% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️18,5-18,8% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

⁉️Как узнать какой промик принесет больше денег именно вам?

2️⃣ Облигации - доходность 11-13% годовых. За вычетом налогов реальная доходность 9,6-11,3% годовых. Нет риска снижения стоимости облигаций — облигации выкупаются по цене номинала.

3️⃣ Профит - 14% бонусами на деньги, которые есть на «Кошельке» Финуслуг. На сумму от 10k до 1,5 млн. Ежедневное начисление процентов. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1).

Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 14% на Профите примерно равны ставке 16,1% годовых (с учетом возможных налогов).


👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈
//

Записки инвестора

09 Jan 2024 09:18

Год назад я решил провести эксперимент. Набрать как можно больше кредитных карт, с которых банки разрешают снимать / переводить кредитные деньги без комиссии и в грейс. Найти самые выгодные способы для размещения этих денег на коротких сроках.

А все что удастся отмыть на кредитках - инвестировать в фондовый рынок. Так родился эксперимент "Инвестиции в кредит".

🎯 Я поставил себе глобальную цель - заработать на инвестициях миллион рублей только за счет кредитных денег, не вложив ни копейки собственных средств. На достижении цели, по моим расчетам должно было уйти около 4-5 лет.

Но чтобы было чуть интереснее следить за прогрессом я поставил промежуточную цель.

📌 Цель №1 - заработать за первый год 100 000 рублей.

Год прошел, пора подводить итоги. Не все у меня получилось как планировалось. Я многого не учел. Чего-то просто не знал. Но кое-что удалось. И хотя, забегая вперед скажу, что мне не удалось выполнить первую цель, я считаю, что год прошел удачно.

Итак, вкратце про эксперимент длинною в год, его результаты, мои ошибки и фишки, которые я использую для максимизации своего дохода.

👉[ Читать далее ]👈

///

Записки инвестора

18 Dec 2023 13:45

🎩 Бесплатный премиум в банках для инвестора

Инвестиции - это не только увеличение капитала, дивиденды и купоны, но и другие материальные блага, которые при желании можно получать бесплатно. Главное знать где и как?

Я собрал список банков, которые просто так готовы делиться с инвесторами деньгами и прочими привилегиями. Вам остается только выбрать от кого эти дары принимать.

Разберем:

▪️ сколько стоит премиальное обслуживание в банке;
▪️как получить премиум бесплатно;
▪️что предлагают банки своим премиальным клиентам;
▪️список "правильных" банков-брокеров;
▪️как получать Премиум каждый год в новом банке.

👉 [ Читать далее про бесплатный Премиум для инвесторов ] 👈

Записки инвестора

13 Dec 2023 07:24

Нашел интересный счетчик - сколько денег получила России за экспорт нефти, газа и угля с  начала СВО (с 24 февраля 2022). 💰Деньга на счетчике обновляются (прибавляются) постоянно. На это можно смотреть вечно.😎

Выручка от продаж ископаемого топлива превысила 550 млрд. евро. Страны ЕС закупились на +180 млрд. евро.

Путем нехитрых подсчетов выясняем, что в день Россия получает 840 млн. евро. Европа в среднем платит России около 275 миллионов евро в сутки.

Для сравнения (канал ведь про инвестиции), выручка Лукойла в 2022 году составляла (очень примерно) около 80 млн.евро в день, Роснефти - 250 млн. евро.

👉 Ссылка на счетчик 👈

Записки инвестора

11 Dec 2023 12:42

​​🎯 Инвестиции из воздуха - Мой кэшбэк-портфель соревнуется с пенсионным фондом | Итоги ноября

Всем привет! Продолжаю "веселиться" с еще одной своей затеей, где я соревнуюсь с Пенсионным фондом (или как его сейчас называют СФР) - кто быстрее накопит себе (вернее мне) на пенсию. Хотя бы минимальную по стране.

ПФР-СФР  обещает (пока только обещает, но по опыту знаю — обещать он умеет, много лет этим занимается) мне пенсию только после 65 лет. Я пытаюсь, за счет легких денег, полученных в виде кэшбэк и прочей халявы, заработать на пенсию (для начала минимальную по стране) чуть быстрее. Не за несколько десятилетий,  а за несколько лет. Начал я недавно. Но пока результат вполне сносный.

Если вкратце, то ноябрь принес мне:

▫️на кэшбэк картах - 11 828;
▫️кредитный кэшбэк - 1 947;
▫️участие в акциях - 2 427 рублей.

‼️Итого за ноябрь получено 16 202 рубля (деньги из воздуха).

Все накэшбэченное и прочее сразу вливаю на фондовый рынок - покупаю фонд DIVD с дивидендной стратегией.

Вот вам краткая статистика:

▪️Срок эксперимента - 2 месяца
▪️Капитал на бирже  - 37 711 ₽
▪️Куплено 32 паев DIVD
▪️Текущая див. доходность DIVD - 11,32%
▪️Дивидендный поток в год = 4 266 ₽
▪️Прогресс выполнения цели - 2,78%

Капитал кэшбэк-портфеля позволяет покрывать 10 дней жизни пенсионера, живущего на минимальную пенсию!
Если буду продолжать "зарабатывать" такими темпами, то годика через три (а не через три-четыре десятилетия) смогу обеспечить себя собственной минимальной пенсией.😄

👉[Кэшбэк-портфель - итоги ноября (чуть подробнее)]👈

Какие у вас результаты за  прошлый месяц?

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:48

🔥 Увеличиваем свой доход с кредитных карт. Когда стоит подключить подписку PRO от Тинькофф?

У меня в семье есть кредитка Тинькофф с лимитом в 120 тысяч на обычном тарифе. Подписчики неоднократно спрашивали, почему я не подключу подписку Pro. Так ведь будет выгоднее.

С кредитных карт Тинькофф можно ежемесячно выводить по 50k в месяц в грейс. С подпиской PRO - до 100k. На первый взгляд при подключенной подписке, мы можем выводить с кредиток в два раза больше денег, значит наш доход увеличивается в два раза!

На самом деле не факт. В некоторых случаях подключая подписку PRO, вы будете зарабатывать столько же или даже меньше.

Я решил подсчитать, при каких условиях выгодно подключать подписку PRO.

Итак, поехали!

📌 Как работает грейс у карт Тинькофф?

У кредиток Тинькофф льготный период - до 55 дней (честный).
▫️30 дней расчетный период - когда мы тратим деньги (снимаем)
▫️25 дней - платежный период (к его окончанию мы должны вернуть все, что использовали в расчетный период.

Так как у карт Тинькофф грейс честный, нам необязательно каждый раз в конце платежного периода выводить ее в ноль. Т.е. мы возвращаем только то, что сняли в прошлом месяце.

Таким образом, снимая по 50k ежемесячно, на руках у нас почти всегда будет снято 100 тысяч (без 5 дней в месяце).

Если не поняли откуда взялось 100k - переходите по ссылке, на блоге я чуть подробнее все объяснил.

📌Считаем выгоду от PRO

Стоимость подписки PRO - 199 руб. в месяц или 2388 рублей в год (что дает подписка?)

Мы выяснили, что без подписки мы можем почти всегда иметь на руках кредитные деньги в размере 100 тысяч рублей. Если у вас кредитный лимит по карте меньше 100K, то что с платной подпиской, что без нее - потенциальный профит будет примерно одинаковый. Снять с карты больше 100 тысяч все равно вы не сможете.

⁉️Если кредитный лимит по карте больше 100K, то при каких условиях выгодно подключить подписку Про?

Я сделал матрицу (см. картинку), в которой посчитал дополнительный профит, за возможность снимать с кредитки дополнительные 10 / 20 / 30 / 40 тыс. рублей ежемесячно  благодаря подписке PRO при разных процентных ставках от размещения кредитных денег на вкладах или накопительных счетах (НС).

Для наглядности в таблице выделил цветом:

▫️Зеленые ячейки - подписка выгодна.
▫️Красные - подписка невыгодна.

‼️Главный вывод. Подписку выгодно подключать, при условии, что она позволит снимать вам дополнительные 20 тысяч рублей в месяц (с одной или суммарно с двух карт) и размещать эти деньги минимум под 12% годовых! Это своего рода точка окупаемости. В этом случае весь полученный "сверхдоход" от подписки (2400 руб. в год) - уходит на оплату подписки (2388 руб. в год). Все что ниже - ведет к убыткам. Выше - ваш чистый профит!

Т.е. если лимит по кредитке 120 тысяч и выше, или у вас две карты с лимитом в 110k - вреда от подписки не будет. При условии размещения кредитных денег от 12% годовых.

Справедливости ради отмечу, что при снижении процентных ставок (ниже 8%), точка безубыточности подписки увеличивается до 30 или 40 тыс. рублей. Т.е. подключать подписку можно, если кредитный лимит по карте от 130 или 140 тысяч рублей (в зависимости от процентной ставки).

📌Резюмируя

Кратко когда подключать подписку PRO:

1️⃣ Если кредитный лимит по карте меньше 100 тысяч, подключать подписку нецелесообразно!
2️⃣ При высоких процентных ставках на вкладах или НС (от 12%) подписку есть смысл подключать при лимите карты от 120K (или двух карт по 110k)
3️⃣ При низких процентных ставках (до 8%) - желательный лимит от 130K.

В моем случае, подключая подписку на карту с лимитом в 120K, размещая кредитные деньги под 13-14% годовых, я получу дополнительный профит в 15-30 рублей в месяц. Стоит ли оно того? Наверное, нет!

⁉️ Используете подписку PRO?

👉[ Тоже самое, но чуть более подробнее на блоге ]👈

Записки инвестора

06 Dec 2023 12:28

♻️ Инвестиции в кредит — год подходит к концу, капитал тает на глазах, цели не выполнены

Краткие итоги эксперимента по заработку на кредитных картах. Важные (и не очень) новости и попытки увеличить кредитные лимиты. Мой общий доход. И текущие выгодные акции по раздаче кредиток с функцией снятия наличных в грейс.

Если вкратце:

▪️12 350 рублей — удалось выжать с кредитных карт за прошлый месяц.
▪️75 418 рублей — заработано на процентах за все время эксперимента.
▪️Капитал на бирже (полученный из воздуха) достиг 83 тысячи рублей. Из-за коррекции индекса инвест. доход немного просел.

▫️ В арсенале 12 кредиток (не изменилось). Новые заявки на карты не подавал. Жду увеличения кредитного рейтинга.

▫️ Кредитный рейтинг (ранее сильно упавший) растет (но очень медленно). По прежнему нахожусь в красной зоне "нищеброду кредитки не положены".

Ряд банков раздают "правильные" кредитки с вечным бесплатным обслуживанием, с которых можно законно в грейс выдергивать кредитные средства (50 тыс. в месяц) в личное пользование:

🔸Тинькофф Платинум - бонус 3 000 р за траты от 10k.
🔸 МожноВсе от Росбанк - 3 000 р за траты от 8k.
🔸Альфа - без бонуса (но бесплатная навсегда, ранее был бесплатным только год, далее обслуживание 990 руб.)
🔸парочка других

ссылки на заказ карт c бонусом в статье.

👉[Читать статью]👈

Записки инвестора

01 Dec 2023 10:12

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на декабрь 2023)

Где я храню свои свободные деньги на текущий момент. Мои планы по открытию, закрытие счетов на месяц.

1️⃣ ДОМ РФ - 13% годовых на ежедневный остаток - продолжаю пользоваться

Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами  (алгоритм действий).

Каждый месяц в банке можно отрывать новый счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца.


2️⃣ Альфа Счет - 14% годовых на минимальный остаток - закрыл

Открывал счет на 2 месяца с повышенной ставкой. 2 месяца прошли, ставка упала до 11%. Закрываю и вывожу деньги в другое место.
Прелесть Альфы в том, что если 90 дней не было НС с остатками, можно заново открыть Альфа счет и получить надбавку в первые два месяца (с третьего месяца будет 11%).

3️⃣ ВТБ-Счет 15% годовых на ежедневный остаток - открыл в декабре.

Перелил освободившиеся с альфы деньги в ВТБ. Ставка 15% фиксируется на три месяца новым*. Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. Проценты выплачиваются 5 числа. 

_____
* новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 90 дней составлял менее 1 000 ₽.
____

4️⃣ Вклады на Финуслугах - 12-14% и выше - пользуюсь

Продолжаю открывать короткие вклады с разными сроками на 1, 2 и 3 месяца. Болтается много вкладов, которые я открывал пару месяцев назад еще под 12% годовых. После окончания сроков - открываю новые с лучшими условиями. У меня на платформе 12 действующих вкладов!

_____________________________________

🧠 Планы на будущее (наверное конец ноября). 

Планирую в декабре получить Привилегию в ВТБ. Это позволить увеличить лимит на накопительном счете до 10 млн. рублей.

Поэтому скорее всего до конца февраля 2024  большую часть свободных денег буду держать в ВТБ.

❓А где вы храните свободные деньги (если они у вас есть конечно)?

Записки инвестора

01 Dec 2023 05:10

Райф с 1 декабря снизил лимиты на бесплатную обналичку / переводы с кредиток "110 дней без % "до 50 тысяч в календарный месяц (с сентября было 100k).

Не снимайте лишнего. )))

Записки инвестора

30 Nov 2023 07:05

🔥 100% кэшбэк от Альфы во Вкусно и точка

Каждую пятницу с 1 по 22 декабря при оплате товара дня во Вкусно и точка картой Альфа банка будет 100% кэшбэк.

📌Порядок действий:

1. В приложении Вкусно и точка зайти в раздел "Вкусный календарь"
2. Выбрать продукт дня.
3. QR-код из приложения показать кассиру или отсканировать в киоске самообслуживания.
4. Оплатить любой картой Альфа банка.
5. 10 числа след. месяца ждем 100% кэшбэк.

📌 Нюансы:

1. Кэшбэк действует на одну покупку 1 товара в день!
2. Лимит кэшбэк - 560 рублей на всю акцию.
3. Не действует на доставку.

Условия акции можно посмотреть в приложении Альфы, раздел "Кэшбэк и привилегии → Предложения Партнеров → Альфа-Пятница"

Записки инвестора

22 Jan 2024 11:07

Хлеба или зрелищ❓

У меня две новости: хорошая и обычная.

Неожиданно быстро пришел бонус от ВТБ по акции с инвестициями. Переселенцам с Открытия нужно пополнить брокерский счет на 10 тыс. и совершить любую сделку на бирже (хоть на рубль).
За это ВТБ обещал начислить 2024 своих мультибонуса.
А каждому 1 000 участнику - в десять раз больше. Кто еще не в деле, успевайте, время есть до конца марта.

Я опубликовал пост об акции 10 января, в тот же день совершил сделку. Сегодня вознаграждение упало на мой счет. Это хорошая новость.

Плохая обычная новость - я не стал тысячным участником и не получил 20 240 мультибонусов.😢

P/S/ Теперь у меня проблема. Не знаю куда потрать мультибонусы: купить "голоса в контакте" или взять сертификаты в Ленту / Перекресток? 😜

Интересно, если ли среди нас тысячный(ые) счастливчик(и)?

Записки инвестора

19 Jan 2024 08:03

из личного
Что я потерял, когда ВТБ выкупил Открытие? 

Вы знали, что все в мире относительно?

Про относительность хорошо сказал Альберт Эйнштейн

„Когда сидишь рядом с хорошенькой девушкой, час кажется минутой.
А когда сядешь на горячую сковородку, то минута кажется часом.“

Когда брокерские счета Открытия стали переносить в ВТБ, многие клиенты стали жаловаться, сравнивая двух брокеров:

▪️ и интерфейс в ВТБ не такой удобный и функциональный, как был в Открытии;
▪️банк-брокер какой-то отсталый;
▪️ все не то и все не так.

Короче одни проблемы с этим "новым" брокером, нужно валить к другому.👎🏾

Глядя на всё это я думаю: "Мне бы ваши проблемы! Я потерял гораздо больше. Я лишился части пассивного дохода, который выстраивал годами!"

Если грубо прикинуть, объединение брокеров обошлось мне в потерю нескольких миллионов рублей‼️ На этом фоне какие-то претензии и жалобы на неудобство и функционал приложения брокера ВТБ кажутся мне такими смешными.

📌 Мой путь (не)самурая

В далеком 2016 году я стал вольным агентом брокера. Заключил договор с Открытием и стал за денежку привлекать клиентов. Ну как привлекать - разместил партнёрские ссылки на своем блоге. Мне не стыдно было рекомендовать брокера, так как я сам являлся его довольным клиентом и  основная часть капитала у меня размещалась именно в Открытии.

📌 Сколько платили?

Моя система вознаграждений складывалась их двух величин:

🔸 бонус за нового клиента - от 600 рублей до пары тысяч (зависело от суммы, которую клиент занесет на брокерский счет). Обычно платили 600 рублей (редко кто сразу пополняет счет его на большую сумму) + давали отдельный бонус за открытие ИИС.
🔸 какая-то доля брокерских комиссий, которую платили приведенные клиенты, шла мне. Точное число не помню: что-то в диапазон 30-50%.

Изначально я делал ставку на получение бонуса только за привлечение новых инвесторов. Не скажу, что люди прямой рекой стали регистрироваться по моей ссылке, в среднем это было 15-20 человек в месяц. Иногда больше. Иногда меньше. В месяц деньгами выходило тысяч десять.

Возможный доход от уплаченных клиентом брокерских комиссий я всерьез не рассматривал. Ну что можно заработать, при комиссии брокера 0.08%?  С каждых вложенных инвестором 10 000 рублей мой ожидаемый доход был бы рублика 3-4.

Но со временем, этот тип вознаграждения стал в разы больше, чем приносили фиксированные бонусы за привлечение нового клиента. Я не учел, что не все являются долгосрочными пассивными инвесторами как я (со стратегией купил и забыл). Были и более активные игроки, которые совершали чуть больше операций, чем одна в месяц. Были и спекулянты, оборачивая на бирже миллионы, десятки миллионов рублей в месяц. И за каждую их сделку я получал свою копеечку.

По мере роста клиентской базы, мой пассивный доход также рос. За прошедший год в среднем выходило 50-60 тысяч рублей в месяц, бОльшая часть которого поступала от уплаченных клиентами брокерских комиссий.

📌 Кина не будет! 

Даже если бы я прекратил привлекать новых клиентов, мне все равно капало бы ежемесячно по несколько десятков тысяч рублей. Так как клиенты закреплялись за мной навечно. Но я рассчитывал дальше расширять базу и повышать свой доход.

😎 Воображение рисовало, как мне через несколько лет брокер Открытие будет ежемесячно выплачивать пару сотен тысяч. 💰

Что могло пойти не так?

Почти все.

1️⃣ В начале лета прошлого года менеджер уведомил меня, что от ВТБ пришла директива перестать привлекать новых клиентов в Открытие Инвестиции. Так я лишился одного источника дохода.

2️⃣ Через пару месяцев, ссылаясь на один из пунктов договора - брокер Открытие в одностороннем порядке разорвал со мной отношения (по приказу ВТБ). А это значило, что все что нажито непосильным трудом, все пропало ... три портсигара, три магнитофона, куртка замшевая  ... и  все мои привлеченные клиенты, с которых мне ежемесячно капала денежка.  

📌 ИТОГ

Вот так "сделка века" по покупке Открытия лишило меня нескольких миллионов потенциального дохода, который я мог бы получить за следующие несколько лет.  😢

А вы говорите вам приложение брокера не нравится!

Записки инвестора

17 Jan 2024 07:10

🎩 Конкуренция и борьба за деньги инвесторов - новый фонд на Мосбирже

Суммарное СЧА трех крупнейших биржевых фондов денежного рынка превышает 220 млрд. рублей. Это в три раза больше, чем находится в БПИФ на российские акции.

"Вот где все деньги!" - подумали ребята из Атон и 16 января 2024 года на Мосбирже запустили свой фонд денежного рынка - Накопительный в рублях. Тикер - AMNR.

‼️А чтобы иметь конкурентное преимущество, установили в фонде суммарные расходы не более 0,25% в год.


Теперь инвестору доступно пять фондов денежного рынка.

1. AKMM от Альфы - комиссия 0,6%
2. LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43%
3. SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
4. AMNR от Атон - 0,25%
5. TMON от Тинькофф - 0,19% (не торгуется в Тинькофф).

Фонды денежного рынка в основном используются инвесторами для временной парковки кэша или как альтернатива депозитам с возможностью выйти в деньги в любой момент без потери начисленного дохода.

Ожидаемая доходность находится на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR). На текущий момент 15,6% годовых, что очень близко к ставке ЦБ. И это больше многих предложений банков по вкладам.

В фондах денежного рынка практически исключены просадки. Если посмотреть на график, то мы видим восходящую прямую.

Казалось бы мы имеем идеальный инструмент лишенного недостатков. Но куда без них - они есть.

‼️ При неправильном подходе, ожидаемая доходность от вложений в один из таких фондов может значительно снизится, вплоть до того, что инвестор получает отрицательную прибыль (убыток). Почему так происходит?

Какие факторы влияют на будущий результат:
▪️ставка RUSFAR
▪️комиссия фонда
▪️комиссии брокера и биржи
▪️срок инвестирования
▪️налоги

Это все нужно учитывать принимая решение о парковке денег в фонд денежного рынка. Ранее я делал калькулятор, который считает реальную доходность от вложений в фонды денежного рынка в зависимости от всех условий.

Записки инвестора

16 Jan 2024 07:28

Кто хочет стать миллионером?

Брокер Тинькофф снова раздает деньги. На кону 100 призов по 1 млн. рублей.

1️⃣ Покупаем фонды Тинькофф и держим их до конца акции.

2️⃣ За каждую потраченную тысячу получаем 1 билетик.

3️⃣ 12 февраля будет розыгрыш.

Выигрыш будет зачислен в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты проведения розыгрыша (на карту или брокерский счет)

Участвовать могут все (приглашение не требуется).

Сроки участия в акции с 15.01.2024 года–09.02.2024 года (включительно)

Фонды Тинькофф участвующие в акции - TMOS, TBRU, TGLD, TLCB, TDIV, TKVM, TRUR

Условия акции (pdf)

—————————
p/s/ Люблю подобные акции, когда целевые действия для участия совпадают с моей инвестиционной стратегией. В моем долгосрочном портфеле на фонд TMOS (на индекс Мосбиржи) выделена определённая доля. Так что я в любом случае буду покупать. Я всегда покупаю, при любых ценах (дешево или дорого) - см. картинку ниже, где точками на графике отмечены мои входы в рынок.

💰 Если у вас по каким-то причинам до сих пор нет брокерского счета в Тинькофф, можете открыть по моей ссылке "Приведи друга" - после покупки ценных бумаг на 10 тысяч, получите подарочные акции стоимостью до 2,5 тыс. (и мне капнет какой-нибудь бонус в виде аптеки 36,6😁).

Ну что потенциальные миллионеры, кто со мной?
///

Записки инвестора

12 Jan 2024 08:38

Несколько лет назад я описывал свой опыт получения ЛДВ (льготы долгосрочного владения) у разных брокеров: Тинькофф, Сбер, Открытие и ВТБ.

👍 В Тинькофф и Сбере льгота применялась автоматически. Продал бумаги, которые держал больше трех лет - брокер сам все рассчитает и не удержит с тебя налоги.

⁉️ В Открытии было чуть посложнее. После продажи бумаг попадающих под ЛДВ, нужно было в личном нажать кнопку "Получить льготу". Непонятно зачем это было сделано (как будто инвестор по собственной воле пожелает заплатить налоги с прибыли). Но тем не менее - хоть это доставляло определенные неудобства, решалась проблема достаточно быстро (главное было успеть нажать заветную кнопку до окончания года).

👎🏾 Но всех в тот момент переплюнул брокер ВТБ. Чтобы получить ЛДВ нужно было пройти целый квест.

▪️ Для получения налоговой льготы у брокера ВТБ, нужно лично приехать в офис и написать бумажное заявление!

▪️ Брокер рассматривает заявление несколько дней, проверяет имеет ли инвестор право на льготу. После проверки придет уведомление: так мол и так уважаемый клиент, мы рассмотрели ваше заявление. Можете продавать бумаги - налог на прибыль с вас взиматься не будет.

▪️В заявлении нужно прописать бумаги, по которым вы хотите получить ЛДВ. Если что-то забыли, придется ехать заново и писать отдельное заявление.

▪️Если сначала продать акции, а потом написать заявление, то вычет на долгосрочное владение от брокера вы не получите. ВТБ спокойно спишет с вашей прибыли налог по полной. И чтобы его вернуть  - нужно будет подавать налоговую декларацию.

❓Думаете что-то изменилось в ВТБ с тех пор?

После перевода активов из Открытия, у меня на балансе в ВТБ появилось много позиций купленных больше 3 лет назад и к которым можно применить ЛДВ. Я пообщался с поддержкой на эту тему и выяснил:

‼️ ЛДВ в ВТБ сейчас применяется автоматически. После того ужаса, что был раньше, для меня это просто потрясающая новость. Переселенцы из Открытия - цените тех. прогресс который дошел до ВТБ. 😁

///

Записки инвестора

10 Jan 2024 09:45

Переселенцам из Открытия в ВТБ

В начале года клиентов брокера Открытия (в том числе и меня) добровольно-принудительно перевели на обслуживание в ВТБ Инвестиции. Расскажу про несколько полезных шагов, которые можно сделать.

1️⃣ Поучаствовать в акции от брокера ВТБ. Нужно пополнить брокерский счет или ИИС на 10 тысяч и совершить как минимум одну сделку. Получите 2024 мультибонуса. Каждый тысячный участник получит 20 240 баллов.

Для участия в акции нужно иметь карту банка ВТБ (бесплатная, можно заказать в приложении банка) и присоединиться к программе мультибонус.

Мультибонусы можно обменять на рубли (курс 1 к 0,85 = выйдет 1 720 рублей) или сертификаты магазинов (1 к 1).

Срок акции с 15.12.23 по 31.03.2024
Начисление бонусов до 30.04.2024 включительно.

Страница на сайте ВТБ / правила (pdf)

2️⃣ Если сумма ваших активов больше 2,5 млн. (для Москвы) или 2 млн. для регионов, подключайте премиальный пакет Привилегия (бесплатно). Получите ряд преимуществ в виде бесплатного такси, проходов в бизнес-залы, повышенного кэшбэк по картам и еще ряд нужных и ненужных плюшек.

При подключении премиального пакета, вас переведут на брокерский тариф "Мой онлайн привилегия" с пониженной комиссией за сделки (0,04% вместо 0,05% на стандартном тарифе "Мой онлайн").

‼️ Если немного не дотягиваете до нужной суммы (2-2,5 млн), в ВТБ есть накопительный счет со ставкой 16% годовых на первые 3 месяца (с начислением % на ежедневный остаток). Можно залить туда недостающую сумму.

3️⃣ При переезде ИИС от брокера к брокеру нужно убедиться, что старый инвест. счет закроется в течение 30 дней с момента открытии ИИС в ВТБ. Иначе будет потеряно право на налоговый вычет.
Проверить закрытие ИИС можно в ЛК на сайте налоговой (на главной странице ищем "Счета" - > вкладка "Инвестиционные").

‼️ По опыту могу сказать, что данные об ИИС отображаются примерно через 5-6 рабочих дней после его закрытия.

Записки инвестора

20 Dec 2023 12:40

​​Не дает мне покоя возможность получать вагон и маленькую тележку различной халявы от банков. 🥵

В продолжение прошлого поста про получение бесплатного премиума в банках за счет брокерских счетов. Для наглядности я свел основные условия в таблицу (со всеми ссылками - на банки и брокерские тарифы). Файл лежит в гугл-таблицах. Ссылка на него в конце поста.

Ну и немного статистики по Премиальным тарифам (не очень полезной, больше для расширения кругозора).

‼️Краткая статистика по бесплатному Премиуму в банках

В таблице 12 банков-брокеров, которые засчитывают брокерское обслуживание для получения Премиум.

📌 Требования к остаткам

Чтобы стать Премиум Клиентов у ВСЕХ банков - потребуется минимум 27 млн. рублей.

Топ-3 банка с самыми низкими требованиями к Премиум:

▪️МТС - 1,5 млн.
▪️Райффайзен банк - 1,5 млн.
▪️ПСБ - 1,5 млн.

Средняя сумма для получения статуса -  2,2 млн. рублей.

📌 Бизнес залы

Все банки предоставляют проходки. Но использовать их можно по-разному. У некоторых банков есть месячный лимит, у других - можно все потратить в любое время (хоть все за раз). Второй вариант предпочтительнее, если путешествовать семьей.

У меня был случай когда я за одно путешествие (туда-обратно, с пересадкой в обоих направлениях) потратил 16 проходок на семью из 4 человек. 

В среднем дают 1-2 проходки / мес.

📌Страховка

Есть у всех. В среднем на сумму 227 тысяч (долларов или евро)

Самые щедрые банки:

▫️ ГПБ -  до $1 млн.
▫️Открытие - до 450 тыс. евро
▫️УралСиб - 300 тыс. евро.

📌 Такси

Бесплатные такси предоставляют 5 банков (трансферы из/в аэропорты в расчет брать не будем).

▫️МТС
▫️Альфа
▫️ПСБ
▫️ВТБ
▫️УралСиб

Выгоднее всего пойти за такси в:

▪️МТС - за 1,4 млн. у тебя будет 2 поездки в месяц (макс. 2000 р х 2). Или 24 поездки в год суммой до 48 тысяч.
▪️УралСиб - за 2 млн. компенсирую 1000 рублей в месяц или 12 тысяч в год.

📌Брокерские тарифы

Условно брокеров можно разделить на две категории:

1️⃣ Низкозатратные - примерно одинаковые тарифы. В среднем  0,04 - 0,06% за сделку.
2️⃣ Дорогие - комиссии 0,25 - 0,3%. У некоторых есть аб. плата.

Как альтернатива, у ряда брокеров (Тинькофф, Сбер) отсутствуют комиссии за покупку родных фондов.

Чтобы дорасти до Премиума, нужно потратить на брокерские комиссии от нуля до 17,5 тысяч рублей. В среднем на Премиум уйдет 4 750 рублей в виде комиссий.

Самые высокие (не выгодные) тарифы и расходы для получения Премиума в:

▪️Альфе - комиссия 0,3% / расходы до 9 тысяч рублей;
▪️ПСБ - 0,25% - до 17,5 тысяч;
▪️МТС - 0,3% - до 9 тысяч.


🔥 Файл-таблица с условиями "Премиум в банках для инвестора"

Записки инвестора

13 Dec 2023 10:02

📊 Стратегия на 2024 от Тинькофф Инвестиции (прислал мой менеджер)

▪️Факторы влияющие на рынок в следующем году: президентские выборы, ключевая ставка, геополитика.
▪️Фавориты по активам и отдельным бумагам.
▪️Тактика инвестирования по акциям, облигациям (в том числе валютным и замещающим), золоту и недвижимости.

Не является ИИР

Записки инвестора

12 Dec 2023 08:01

​​Тинькофф Инвестиции запустил очередную акцию Подарки любимым 6.0. Банк дарит акции стоимостью до 10 000 за подарок друзьям от 350 рублей.

Срок акции с 04.12.23 по 12.01.24.

Что нужно сделать?

На странице ценной бумаги нажимаем кнопку "Подарить" в нижней части экрана. Далее выбрать кому отправить подарок. Условия акции будут считаться выполнены, когда одариваемый (друг) примет ваш подарок.

Нюансы:

🔸 Дарить акции можно как клиентам Тинькофф Инвестиции, так и друзьям не имеющим брокерского счета. В этом случае им придет уведомление о подарке и ссылка на открытие брокерского счета.
🔸Количество бонусов (акций) зависит от статуса друга (друзей). Можно получить максимум:
- одну акцию - если отправить подарок другу у которого есть брокерский счет и по нему были сделки
- до 10 акций - за отправку подарков друзьям, у которых есть брокерский счет, но не было сделок.
- без ограничения - за подарки друзьям, впервые открывших брокерский счет в момент дарения.

По правилам акции, подарочные акции будут начислены в течение 10 рабочих дней. Мне бонус пришел моментально.


‼️ Полученные от Тинькофф подарочные акции нужно продать в течение 90 дней с момента получения иначе они сгорят. Продать можно при одновременном соблюдении двух условий: сумма активов на брокерском счете и (или) ИИС в течении последних 30 дней не должна опускаться ниже 20 тысяч рублей.
Если условие выполнялось в момент получения призовых акций - их можно будет продать сразу.

Условия акции

P/S/ Традиционно мы обменялись акциями внутри семьи. Дарили фонд TMOS (без брокерских комиссий за покупку).
Супруге за отправленный мне подарок на 400 рублей дали 3 акции Аптека 36,6 стоимостью 36 рублей.
В этот раз я решил немного поэкспериментировать. Подарил жене акции на 2 тысячи рублей в надежде на более ценный приз! И получил пять акций Аптека 36,6 за 60 рублей. 😁

🔥 Другие текущие акции брокеров

Записки инвестора

08 Dec 2023 10:53

​​В продолжении предыдущего поста...

Если у вас по какой-то причине нет той самой кредитки Platinum, с которой можно снимать по 50k ежемесячно, а с подпиской 100k - самое время ее заказать по этой акции.

Вы получаете:

1️⃣ Вечное бесплатное обслуживание (вместо 590 руб. в год).
2️⃣ 2'000₽ за траты от 7'000р.
3️⃣ Если успеть заказать карту до 31 декабря начислят 1000₽ за трату от 3000₽.

Итого: бонус 3'000₽, если потратить 10 тыс. за 30 дней (кэшбэк 30%).

И это за бесплатную карту, с помощью которой можно зарабатывать по несколько десятков тысяч в год просто за снятие наличных и размещении их под процентами на накопительных счетах.


👉 Заказать бесплатную Platinum с бонусом 3000 рублей 👈

Бонус только для клиентов у которых не было кредитки банка или закрыта больше года назад. Остальным только бесплатное обслуживание.

P/S/ Золотой стандарт одобрения банком - не больше двух кредиток в одни руки. Одобрение лояльное. Нужен только паспорт. Карты одобряют практические всем: студентам, безработным, пенсионерам и даже пионерам.

‼️ После получение карты, проверьте наличие подключенных платных услуг: СМС, страховка, траты сверх лимита. Как вариант, можно спросить о наличии платных услуг в чате. И при необходимости - попросить все отключить.

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673.
ИНН 7710140679, erid: LdtCKNN78

Записки инвестора

07 Dec 2023 14:24

Привилегия от ВТБ - бесплатные такси, страховка, бизнес-залы и прочие нужные и ненужные плюшки

На днях подключил в банке ВТБ премиальный тариф Привилегия. Естественно бесплатно (благодаря брокерским счетам).

Дальше вкратце расскажу про условия пакета Привилегия: сколько стоит, как получить бесплатно и что предлагает банк своим премиальным клиентам.

‼️ Информация будет особенно полезной для вынужденных переселенцев из Открытия в ВТБ. И хотя перенос брокерских счетов запланирован в начале 2024 года, если сумма ваших активов позволяет подключить Привилегию бесплатно, можно сделать это уже в этом году. И начинать выжимать из ВТБ выгоду прямо сейчас. Хотя бы разок бесплатно прокатиться на такси. )))

📌Стоимость обслуживания

Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца. Далее — при выполнении одного из условий:

▫️Сумма на счетах и вкладах от 2 500 000 ₽ (для Москвы)  / от 2 000 000 ₽ для регионов. (я получил по этом условию)👍
▫️Оплата покупок картой от 125 000 ₽
▫️Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций
Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽ и оборот по карте от 100 000 ₽
▫️От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле (по текущему курсу это около 1 млн. рублей)

Иначе комиссия - 5 000 ₽ в месяц. Учитываются деньги в банке и инвестициях.

📌 Какие привилегии дает Привилегия от ВТБ?

🚕 Компенсация поездок на такси (до 2000 рублей за одну поездку): 

▫️1 раз в квартал при активах от 2,5 млн. для Москвы / от 2 млн. для регионов.
▫️1 раз в месяц при активах от 6 млн. рублей.

🧰 Инвестиции -  Тариф "Мой Онлайн Привилегия". Комиссия 0,04% на фонде (обычный тариф - 0,05%).

🎩Карты Мир Supreme c 3% кэшбэк на одежду и обувь, в ресторанах и кафе, в супермаркетах и на АЗС. По обычной дебетовой карте (выдаваемой всем) ставка кэшбэк - 2% за то же самое.

🔥 Увеличенные лимиты на снятие наличных: 
▫️400 тыс. в день;
▫️3 млн. в месяц.

Для обычных клиентов лимиты составляют 350k и 2 млн. соответственно.

✈️ Доступ в бизнес-залы по России и миру (ON·PASS):  
▫️2 прохода в год: Сумма на счетах и вкладах от 3 млн. для Москвы и Московской области и от 2,5 млн. ₽ для иных регионов
▫️8 проходов: сумма активов от 6 млн.

Страховка в путешествиях - до $100 000. На себя, супругу (а), трех детей от 1 года до 17 лет.

🎩 Прочее:

▫️Помощь на дорогах
▫️Консьерж-Сервис
▫️Персональный менеджер

📌 Резюмируя

В целом пойдет, если учитывать бесплатное обслуживание. За деньги (5k в месяц) я такое точно себе не подключил. Из всего представленного в Привилегии - скорее всего буду пользоваться только такси. С 2024 (после перевода активов из Открытия) у меня в ВТБ будет 12 поездок в год по 2k каждая. Остальное вообще не зацепило.

К слову, в сентябре мне предлагали подключить Привилегию. Но я отказался. Компенсаций такси в ВТБ тогда еще не было. А другие привилегии мне и бесплатно не были нужны. Возможно я немного зажрался: проходки в бизнес-залы я покрываю Тинькофф, хорошая кэшбэк карта у меня была в Открытии, консьерж-сервисами я не пользовался, страховка (даже две - не знаю зачем) у меня оформлены через Тинькофф и Открытие.

Ссылка на страницу Привилегия от ВТБ

Записки инвестора

05 Dec 2023 15:13

​​В дополнении к посту о выгодном размещение денег

За первый открытый вклад на Финуслугах (ФУ) для новичков действуют приветственный бонус, где можно получить деньги (несколько тысяч рублей) или повышенную ставку по вкладу. А что из этого выгоднее? Давайте разберемся!

‼️ Я соорудил в гугл-таблицах некое подобие калькулятора (подсказки), позволяющего моментально увидеть конкретную сумму денег, которую мы получим от ФУ от каждого промика (или бонуса). Вносим в ячейку количество денег - и система выдаст нам все варианты вознаграждений на разных сроках. Нам остается выбрать только самый выгодный.

📌 Напомню какие для новичка есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:

▫️ промокод RF53XG6R3 по программе "Приведи друга" - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней.
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада. Действует до 29.12.2023.
▫️ Повышенная ставка в 17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).

📌 Приведу несколько примеров.

№1. Сумма вклада - 100 000 рублей.
При сроке вклада на 1-2 месяца, предпочтительнее смотрится промик на "Приведи друга" - дающий фиксированный бонус в 1 000 рублей. При большем сроке вклада, лучше применить промокод BONUS55 с бонусом 5,5%.

Пример №2. Сумма вклада - 300 001.
На 1-2 месяца - выгоден Приведи друга. До полугода - +5,5% к ставке. На полгода - лучше выбрать вклад с фикс. 17,4% годовых.

Пример №3. Сумма вклада - от 500 тысяч. На 3-6 месяцев выгодны вклады под 17,4% годовых. Для малых сроков Приведи друга или +5,5%

Калькулятор лежит в гугл-таблицах (нужно сделать копию).
Статья что и как делать (чуть подробнее, с картинками) - по этой ссылке.

‼️На картинке пример расчета выгоды от промиков при первом вкладе на сумму 300 001 руб.

Записки инвестора

01 Dec 2023 08:42

💰 Где сейчас можно выгодно разместить деньги на короткий срок!

Всем привет! Начало месяца, ищем варианты по выгодному размещению свободных денежных средств (в том числе снятых с кредитных карт 😜).

Текущая ставка ЦБ - 15%.

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️ Газпромбанк - 15,5% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ВТБ, НС «Сейф - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️БСПБ - 14,5% - до 500k. Первые 2 месяца.
▫️ПСБ - 14,5% - до 10 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Альфа-счет - 14% - до 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Почта-банк - 14,5% - до 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ OZON, НС - 13%. Любая сумма. Без ограничений по срокам.

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ ВТБ-счет - 15% - до 1 млн. Первые 3 месяца.
▫️ ИТБ НС Приветственный - 15%. До 1 млн. Первые 2 месяца.
▫️ Открытие, НС Копилка - 14%. До 3 млн. Первые 3 месяца.
▫️ СМП Банк, НС "Супер Копилка"  - 13,5% - До 250k. Первые 2 месяца.
▫️ Росбанк Акционный - 13,5% - До 10 млн. Первые 2а месяца.
▫️ Синара, НС "Активный доход" - 13,5%. До 1,5 млн. Первые 2 месяца.
▫️ МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» - 13,5%. Любая сумма. Первые 2 месяца.
▫️ДОМ.РФ, накопительный счет - 13%. Любая сумма. На 3 месяца. (можно заново открывать новые счета с повышенной ставкой)
▫️ Хоум банк - 15% . (при тратах от 20k в месяц). На сумму до 1,5 млн. На 3 месяца. Только для неактивных клиентов (с 1 апреля на счетах было <1000 руб.).


📌 Альтернативы банкам:

🔥 Полис Смарт Плюс - 17% годовых на три месяца. Доходность можно повысить оплатив полис картой с кэшбэк за МСС 6300 (+4-8% к доходности) и (или) кредиткой с длинным грейсом.

🔥 Фонды денежного рынка: LQDT/ SBMM / AKMM / TMON.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,02%. После уплаты налога 13%, можно рассчитывать на доходность 13% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги. Доступны 1-3-6 месячные вклады со ставкой от 14% годовых.

Для новичков действует приветственный бонус (это позволяет повысить доходность до 17 - 26% годовых):
▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней (это дает +12% годовых).
▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️17-17,4% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяцев (на эти вклады промокоды не действуют).
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784


👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок - +30 вариантов] 👈

Записки инвестора

30 Nov 2023 09:44

​​Открыл новый ИИС в СБЕРЕ и походу зря
из личного

Пару недель назад захотел купить очередную партию замещающих облигаций. Пока доллар скорректировался с последних пиков (100 руб.) - время для покупки замещаек не самое плохое.

И чтобы не платить налоги на купоны и валютную переоценку решил все это дело провернуть на ИИС.

Напомню, свой старый ИИС-А закрыл в сентябре (как это было?) из-за возможной отмены ЛДВ при переносе активов при закрытии ИИС.

Я планировал открывать новый ИИС-3 в след. году по новым правилам (где одновременно будет вычет на взнос и обнуление налогов). Но решил не ждать и открыть ИИС сейчас.

📌 Мой план был прост:

1. Открываю ИИС сейчас.
2. Покупаю на него бумаги (замещайки и другие облигации).
3. Получаю освобождение от налогов (купоны). *
4. В следующем году конвертирую текущий счет в ИИС-3.

* - по умолчанию, все открытые ИИС брокер считает вторым типом.

Как я писал ранее, мой выбор пал на Сбер (мой алгоритм по выбору ИИС).

В приложении банка подал заявку на открытие ИИС. Пару минут и счет был открыт! Ничего сложного!

‼️ Что могло пойти не так?

Я не смог сразу пополнить счет. Система выдала "Проведение данной операции временно недоступно" (см. картинку). Обычные брокерские счета пополнялись без проблем. Решил что это какие-то технические сложности (возможно инфа об открытии ИИС еще не синхронизировалась)

На следующий день повторил попытку - результат тот же (вернее его отсутствие).

Спустя еще пару дней сообщил о проблеме в поддержку. Составили обращение, где обещали разобраться до 27 декабря! (но на всякий случай, чтобы я не сильно паниковал, обнадежили, что возможно это произойдет быстрее).

Прошло еще несколько дней! Проблема не решена.

И вот сижу я с ИИСом, который уже две недели не могу пополнить. И деньгами, на которые не могу купить то, что мне нужно! Вернее могу, но не в том месте, где мне бы хотелось. 😢

/
Сталкивались ли вы с подобным при открытии ИИС в Сбере?
Как быстро они решают проблемы клиентов?
/

Записки инвестора

30 Nov 2023 05:30

​​💳 Кэшбэк 20% (и 10%) в Пятерочку по карте Халва

▫️ АПЕЛЬСИН - 20% кэшбек на покупку от 500₽ в Пятёрочке при оплате картой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 5 000 рублей)

▫️МАНДАРИН - 10% кэшбек от 500₽ в Пятёрочке при оплате Халвой с 29.11 по 03.12. Лимит 1000 баллов (макс. покупка 10 000 руб.).

Засчитываются покупки онлайн и оффлайн. Оплата своими или заемными.

📌 Порядок действий:

1. В приложении вводим промокоды (Халва → Ввести промокод)
2. Совершаем покупки в Пятере на нужную сумму
3. Применяем промик к покупке после ее совершения

Если у вас нет Халвы, повод ее оформить по моей дружеской ссылке и получить 1000 баллов.