📈 Про невечные вечные портфели Тинькофф 📉

Со 2 сентября суммарная комиссия фонда TRUR была повышена с 0,99 до 2.09%. Для меня решение удивительное, учитывая, что БПИФ входит в ТОП-5 крупнейших биржевых фонда РФ.

По логике, вроде должно быть наоборот, при увеличении активов, фонд может себе позволить снижать комиссии. Но у вы. У нас это так не работает.

На текущий момент, БПИФ TRUR стремительно ворвался в пятерку самых дорогих БПИФ. С чем я его и поздравляю. 😢

Почему это важно для инвестора!

Напомню, кто забыл. В основе знаменитой ИнвестКопилки Тинькофф (пост о ней), есть стратегия Вечного портфеля, внутри которой как раз находится БПИФ TRUR. Как оказалось, у меня даже в этом фонде лежит немного денег.

Я из принципа, голосую рублем против повышения комиссий и продаю всю свою маленькую долю "Вечного портфеля".

‼️ В топку такие фонды, где на владельцев паев смотрят как на дойных коров.

Согласны?
.

Читать полностью…

Миллион на инвестиции - участвую в акции от брокера

Предлагаю вместе со мной поучаствовать в очередной ловле халявных денег от брокеров. Ранее я поживился барышами в Финаме, ВТБ, Альфе (и до сих пор эти брокера ждут, кому бы отдать свои бонусы).

На очереди Совкомбанк. Брокер в буквальном смысле раздает деньги. Даже покупать ничего не надо! Потенциальное вознаграждение может составить десятки тысяч рублей.

Акция для новых и действующих клиентов.
Срок акции: c 01.08 по 31.10.2024

Новый клиент - нет брокерского счета.
Действующий клиент (или старичок) - есть брокерский счет.

‼️ Смысл акции.
__________________________________

Условия для новичков:

Брокер дает 1 млн. рублей на инвестиции (виртуально). Выбираем 3 из 6 акции российских компаний, куда будут вложены эти деньги. Если стоимость портфеля через 30 дней увеличивается - прибыль останется у инвестора. Если упадет - инвестор ничего не теряет!

По моему звучит неплохо! Я точно в деле!

Что нужно сделать для участия в акции?

1. Заполняем форму на этой странице, выбрав комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2. В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью под 15%.
4. Не выводим ЦБ / деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы.

На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется в баллах, на карту Халва. Срок выплаты баллов - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.

‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус). Карта бесплатная без условий.

💰 Сколько можно заработать в акции брокера?

Как считается вознаграждение:

Количество баллов = 1 000 000 руб × Средний процент изменения цен Комбинации. За минусом налога 35%.

К примеру, выбранные 3 акции за 30 дней показали следующий результат: +20, + 10, -9%.
Среднее изменение цен: (20 +10 - 9) / 3 = 7%.

💰 1 000 000 х 7% - 35% (налог) = 45 500 рублей получит инвестор на руки. 🎉

___________________________

После первого участия в акции, новичок переходит в разряд действующих клиентов и может еще раз зайти в акцию, но уже как старичок. ⤵️

Условия акции для старичков (прямо совсем печальные😢).

Алгоритм из одного действия:

На странице акции выбираем комбинацию 3 акций из 6, отправляем заявку и ждем 45 дней.

1️⃣Бонус дадут, если акции вырастут в цене больше других возможных комбинаций портфелей из 3 акций.

Немного математики: количество возможных комбинаций 3 из 6 = 20. Т.е. вероятность выбрать самый прибыльный портфель из 3 акций равняется всего 5%.

Шанс на выигрыш = 5%. 😢

Но допустим вам повезло и вы отгадали "выигрышную комбинацию". Какой будет выигрыш?

2️⃣Вы получите доход от миллиона пропорционально фактическому остатку своих активов на БС.

Пример. У вас на брокерском счете активов на 10 000 рублей. Это 1% от миллиона. Если виртуальный портфель подрастет на 50 тысяч (согласно первому пункту), инвестор получит 1% от его прибыли или 500 рублей. А за вычетом налога - 325 рублей чистыми. Не густо!

p/s/ Я почему-то уверен, что у большинства нет брокерского счета в Совке. А если и есть, то на небольшую сумму. Так что гигантский выигрыш старичкам не грозит.
Я как раз "старичок", с активами на БС около 10k. Но ради спортивного интереса тоже выбрал свою "выигрышную комбинацию"😁. А так буду открывать счета на родственников.

Как вам акция? Кто-то уже участвует?

Страница акции | Правила (pdf) | Оформить Халву

Читать полностью…

📌 Альтернативы (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 22% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз.
Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ).

🔥 Фонды денежного рынка

Из нового: альфа отменил брокерские комиссии за свои фонды, по SBMM Сбер снизил комсу с 0,4% до 0,33%; PSBM от ПСБ - уменьшение комсы с 6,3% до 0,76%).

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 0,19% (с 3 августа комиссия будет 1,09%)
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 18,4%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 16% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

🔥 Финуслуги.

1️⃣ Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклады - 20%% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Пример промо-вкладов (без бонуса):

— 21% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 1  млн.
— 21% - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» - на 6 месяцев. На сумму от 100 тыс. до 1 млн.

Вклады с применением промокода BONUS55 : 

— 23,3% (17,8 +5,5%) - Совкомбанк  на 3 месяца.
— 24,1% (18,6 + 5,5%) Локо банк, 6 месяцев.
— 22,71% (19 + 3,71%) МКБ. На 1 год.

2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. С 61 дня - 13%. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23.

Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов).

3️⃣ Облигации МТС - 18%

Купон привязан к ставке ЦБ. Выплаты ежемесячно. Продать можно в любое время (в рабочие дни) без потери начисленных процентов (НКД) и по номинальной стоимости. Помним про налоги с купонов (13-15%). Чистыми, при текущей ставке будет выходить до 15,66% годовых!

🔥 Финам - 30% годовых

Акция для новых клиентов - ежедневное начисление % на остаток на брокерском счете в первые 30 дней. На сумму от 300 тысяч до 3 млн. рублей. Со слов поддержку акция до 30 сентября, но могут свернуть в любой момент по отмашке "БигБосса". Пост про акцию

👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (сентябрь 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 17 - 20%):

✔️20% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 2 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✔️ 20% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 20% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 20% - Банк Санкт-Петербург, (с 1.09) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️20% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До 1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке. Нужны траты по дебетовой карте от 10 000 ₽/мес.

✔️ 19% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️ 19% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 19% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.

✔️ 19% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 50'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет на 100к ежемесячно.

✔️ 19%  Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 18,5% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️ 18,5% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 18% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.


Продолжение 👇

Читать полностью…

🎉 В августе немного поразвлекался с ВТБ по этой схеме.

Как итог: ожидаемый кэшбэк 30 000 рублей за месяц (надеюсь, что выплатят).

А вот в сентябре банк не захотел больше давать категорию "Развлечения" (мимо по трем картам). 😢

‼️ Интересно, кому-то выпала подобная категория на следующий месяц? (счастливчики, отзовитесь!) Или ВТБ начал что-то подозревать? 🤔

Читать полностью…

📈 Финам - акция 30% годовых to be continued?

Со слов поддержки (тык) - Финам продлил акцию до 30 сентября (пост про акцию). Верить Маринке или нет решать вам. Я подозреваю, что набор новых участников может закончиться в любой момент: когда менеджмент выполнит план по привлечению "богатеньких буратино" или "призовой фонд" будет заканчиваться.
Главное: успеть заскочить в акцию и зафиксировать себе 30 дней выгоды.

Я решил не рисковать и сегодня открыл брокерский счет (на супругу). Весь процесс занял минут 10. Понадобился только скан паспорта.

Мои 30 дней в Финаме истекают 13 сентября. Если повезет и к тому времени вход в акцию не прикроют - открою третий счет. Уж больно манят меня обещанные 30% годовых + 3'000 в виде бонуса.😁

Какая будет реальная доходность при разных суммах входа и после вычета налогов - моя табличка

Читать полностью…

🤔 7% реальной доходности никому не нужны?
(немного про инвестиции)

На рынке сложилась интересная ситуация  - инфляционные линкеры ОФЗ-ин серии 5200..  торгуются с дисконтом в десятки % от номинальной стоимости.

‼️ Это дает ожидаемую доходностью к погашению 7-9%.  Причем я имею в виду реальную доходность, т.е. сверх инфляции.

На момент написания статьи доходности были следующие:

ОФЗ 52002 - 9,1% (с погашением в  2027 году)
ОФЗ 52003 - 9,1% (погашение в 2030)
ОФЗ 52004 - 8,2% (до 2032)
ОФЗ 52005 - 7,7% (до 2033).

📌 Напомню, как работают ОФЗ-ин:

— Номинал облигации индексируется ежедневно на размер инфляции с трёхмесячной задержкой.
— Купон фиксированный - 2,5% от номинала на дату выплаты купона. Выплата 2 раза в год!
— Погашение -  100% от номинала.

К примеру, если сейчас купить дальние ОФЗ-ин 52005 с седьмой доходностью и погашением в 2033 году, то мы можем получить удвоение капитала в реальном выражении.

📌 Почему это может быть интересно инвестору?

Исторические  среднегодовые доходности активов сверх инфляции следующие:

— акции - 5-6%;
— облигации - 1-2%;
— вклады / депозиты - около нуля (но если целенаправленно выбирать лучшие ставки, постоянно перекладываясь - можно поднять доходность на пару процентов).

Согласно статистике от УК Доход (картинка под постом⤵️), портфель состоящий из 100% российских акций, за 20 лет принес инвестору только 7,3% реальной доходности. Российский инвестор за этот период пережил несколько просадок рынка на 40-80% ( возможно поседел, похудел или свалил нафиг с этого казино).

‼️ Сейчас есть вариант вложиться в более консервативный инструмент без значимого риска, присущего акциям, но с сопоставимой ожидаемой доходностью.

📌 Что нужно учесть?

1️⃣Ожидаемую доходность вы получите, только если будете держать бумаги до погашения. Как видно из истории, рыночная стоимость линкеров, как и все других облигаций может изменяться в любую сторону.
2️⃣ Ликвидность. ОФЗ-ин не пользуются популярностью среди инвесторов. Поэтому спред в стакане оставляет желать лучшего. При малых объемах - это не критично. Но залить в линкеры пару миллионов будет проблематично. Я несколько дней покупал облигашки мелкими порциям, чтобы пристроить 300 тысяч.
3️⃣ ОФЗ-ин защищают от возможного ускорения инфляции (или гиперинфляции). Чего лишены обычные облигации с фиксированным купоном.

Ни к чему не призываю. Как сейчас принято предупреждать - не является ИИР.

‼️ p/s/

В моем долгосрочном инвестиционном портфеле, согласно ранее прописанной стратегии, на долю ОФЗ-ин отведено 10%.  Почти все бумаги упакованы на ИИС-3, чтобы не платить налоги. Планирую держать до погашения. Всегда покупаю дальние облигации.
.

Читать полностью…

💳 Почта банк - два в одном: стузинг и кэшбэкинг 😁

На днях побывал в Почта Банке с целью стать клиентом, чтобы со следующего месяца иметь возможность открыть НС Копилка под 20% на ежедневный остаток (в том числе для размещения кредитных денег).

Неожиданно впарили карту с кэшбэком 15% на супермаркеты. Хотя я сам попросил бесплатную карту по которой сейчас идет какая-нибудь выгодная акция.

Вся процедура по времени заняла около 5 минут.

_______________________

💰 Про Копилку!

Приветственная ставка 20% дается на 1 месяц (календарный) на сумму до 10 млн.Р. Со второго снижается до 15%. Там еще и тратить деньги нужно ежемесячно, чтобы проценты начисляли. Так что после месяца использования Копилка не очень интересна.

Но есть финхак: в последний день месяца топаем ножками в отделение и закрываем Копилку. Когда Копилка закрывается - приходит СМС: "ваш счёт хххххх закрыт".
После закрытия, через пару дней в личном кабинете появляется баннер с предложением открыть новую Копилку под 20% на первый месяц.
Если ждать невмоготу - можно попробовать открыть Копилку самостоятельно по этой ссылке.

Пока схема с переоткрытием работает. Как будет дальше - неизвестно.
Насколько целесообразно каждый месяц ходить на Почту ради повышенного процента решайте сами.

👉 Про копилку на сайте Почты

_________________________

🍊🥕🍖 О карте!

Бесплатная дебетовая "Моя карта". На выбор 3 категории кэшбэк из 5 (см. картинку под постом⤵️). При оформлении до 30.09.2024 в первые два месяца (календарных) дают 15% кэшбэк за супермаркеты / алкомаркеты.

MCC: 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921

Общий лимит кэшбэк - 3'000, на категорию - 1'000. Т.е. можно эффективно тратить в супермаркетах по 6 666,66 рублей в месяц. (шесть шестерок)
Кэшбэк в баллах. Начисляется на покупки от 300 рублей. Меняется на рубли кратно 100.

Про карту на сайте | Условия акции (pdf)

Читать полностью…

👑 Моя новая ГлавКарта!

Ранее я писал, что хочу найти универсальную карту с хорошим кэшбэк за все. Это позволило бы мне уйти от вороха карт, который создает ряд проблем (поглядите, как я страдал ранее). Наличие Главкарты позволило бы мне значительно упростить свою кэшбэк систему. Без потери размера кэшбэк.

Изначально я рассчитывал на кэшбэк по Главкарте в районе 5% НА ВСЁ. И даже рассматривал нескольких претендентов. Но увы, никто из них не прошел кастинг по разным причинам (мои кандидаты на главкату).

Я смирился с провалом и стал пользоваться прежним набором из +100500 карт, продолжая вести учет своей кэшбэк-системы, как неожиданно 💳 банк ВТБ запустил акцию: 🔥"Кэшбэк 20.000₽ по кредитной карте"

Блин! Вот же она, моя Главкарта. Она сама меня нашла (это была любовь с первого взгляда😻 ):

— Эффективный Кэшбэк только по акции будет 8,3% за все.
— Да плюс к этому стандартный кэшбэк 1-25% подкинет деньжат за покупки.
— За счет отсрочки платежа по кредитке будет капать еще 3,5-5% ежемесячно (я называю это - кредитный кэшбэк).

‼️В сумме будет выходить как минимум 12,5% кэшбэк на все. И это даже лучше, чем я рассчитывал.

Оставалось дело за малым - получить карту! Но предсказуемо ...

Банк отказал мне (и супруге) в выдаче новой кредитки (а в акции участвуют только свежак). Как вы думаете почему? (ответ скрыт в этой таблице😨)

Поэтому пришлось искать доброго человека, который согласился бы оформить карту на себя и передать ее мне в безвозмездное пользование. Желающих сделать благое дело было не особо много, поэтому пришлось воспользоваться советом товарища Аль Капоне:

С помощью кольта и доброго слова вы сможете достичь гораздо большего, чем только одним добрым словом.

И вот я в деле! Карта получена. Участие в акции активировано! И даже разрешенные 100 тысяч с кредитки сняты (а это дополнительные 10k прибыли).

🎯 p/s/ Вот еще один из источников топлива для моего эксперимента "Инвестиции из воздуха". Глядишь, только на одних кэшбэках за несколько лет сформирую себе альтернативную пенсию 🤑

Участвуете в акции с раздачей денег от ВТБ?
.

Читать полностью…

​​💳 Русский стандарт: кэшбэк 25% на онлайн покупки + бонус за карту

Акция для новичков (не было карт банка последние полгода) на бесплатную дебетовую карту "Банк в кармане".

1️⃣ Успеваем заказать карту до 31 августа (получить можно до 15 сентября). Есть доставка.

2️⃣ В первые 30 дней после активации карты оплачиваем любые онлайн-покупки (кроме списка исключений). Получаем 25% кэшбэк. Лимит - 2000 баллов (потом меняем на рубли 1 к 1 без условий). Кэшбэк начисляется при тратах по карте от 5k/мес.

3️⃣ Оформляя карту 👉 по ссылке друга банк подарит вам еще 500 рублей за покупку от 1'000Р.

🔥 Итого: тратим с карты 8 000 рублей, получаем кэшбэк 2 000 + 500 за друга = 2 500 Р.

По карте можно выбирать опции: до 20% по НС / до10% cashback за покупки.

Операции в исключениях:

2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754

___________________

p/s/ Кому ВТБ не выдал категорию Развлечения с 25% кэшбэк, можно провернуть подобную схему по обогащению с Русским стандартом.
А тем кому сейчас выпали "Развлечения" (или надеются получить в следующем месяце) тоже рекомендую обзавестись этой картой (это даст возможность сэкономить/заработать немного денег🙊).

➡️ Оформить карту с бонусом 500 рублей ⬅️ |

Условия акции (pdf) | Страница акции с 25% кэшбэк

Читать полностью…

Решил вывести деньги со Смарта по ускоренной схеме - обманули 😢

Довелось мне на днях побывать в офисе Ренессанса, чтобы подать заявление на ускоренный вывод средств после окончания полиса Смарт плюс. Заодно обсудить выгодное предложение по вложению денег!

Дальше расскажу что предлагали, насколько это выгодно и стоит ли ехать в офис.

📌 Завлекалочки

За неделю до окончания полиса позвонил менеджер и стал заманивать меня к себе под разными предлогами.

▪️ если я приеду в офис и напишу заранее заявление на перечисление денег в бумажном виде, то после окончания Смарта, деньги мне упадут буквально на следующий день (конечно же нет). А вот те бедолаги, кто заполняет заявление онлайн на сайте, будут ждать положенные "10 дней". Я сделал вид, что поверил.
▪️ только "special for you" менеджер готов сделать выгодное предложение, но это не телефонный разговор. Все подробности при встрече.
▪️ если получится, то к нашей встрече менеджер попробует выбить у руководства возможность открыть Смарт повторно, да еще и с повышенной ставкой как "надежному постоянному клиенту".

😳 Поохав в трубку от радости, я принял решение обязательно встретиться со своим менеджером, который даже ни разу меня не видел, но идет на такие жертвы, выбивает для меня наилучшие условия. Ну как тут можно отказать!😁

Для тех кто не понял. Последний абзац - это ирония.

📌 Ху из ху Mr. Смарт?

Про Смарт я подробно рассказывал в 👉 этом посте. В целом - хотя бы раз вложить деньги в Смарт (и заработать на этом) обязан каждый уважающий себя стузер. Да в принципе и любой другой человек, умеющей считать выгоду.

Небольшой ликбез. Смарт выступает как приманка для новых клиентов. Изначально дают жирные условия на 3 месяца (доходность по Смарту всегда на несколько процентов выше ставки ЦБ). Ну а после окончания Смарта, в работу вступают менеджеры. Их цель -  продать вам один из своих долгосрочных страховых продуктов, с запутанными условиями, что не сразу понимаешь насколько это выгодно или невыгодно.

Понимая все это, я решился на встречу, но по другой причине.

У меня был действующий второй Смарт (после замены паспорта). Но я его типа открывал его в первый раз как новый клиент! Но что-то там напутали и у меня задвоился личный кабинет по номеру телефона и подать удаленно заявление на вывод я не мог. Можно было решить вопрос через тех. поддержку, но это требовало времени. И я решил, что проще и быстрее будет доехать до офиса. Заодно и послушаю, чем сейчас заманивают клиентов.

📌 А ты купи слона!

Итак, о встрече!

Маленький кабинет в одном из бизнес-центров города. Менеджер предлагает сходу открыть "Гарантированный доход" сроком на 5 лет. С минимальным ежегодным взносом 150 тыс. рублей. С фиксированной доходностью: 32% годовых – в первый год, 14% годовых – во второй год, 8% годовых – в третий год, 7% – в четвертый год и 6% в пятый год действия договора.

И за это, мне позволят открыть еще один Смарт на 500 тысяч рублей под 25% годовых (текущее предложение для всех 22%).

‼️ Вы поняли что-то? Выгодно это предложение или нет?  Я точно сходу не смог понять!

Говорю менеджеру: "давай объясни мне какая будет среднегодовая доходность твоего Гарантированного дохода за все время?"

—14% годовых. И это с учетом получения ежегодного социального налогового вычета - 13% за взнос.

Я не стал сразу отказываться. Решил поторговаться. Узнать какую максимальную выгоду можно выжать.

Если вкратце, вот мои доводы против этого продукты (выдавал их в беседе постепенно, каждый раз после этого получая улучшенное предложение).

1️⃣Пять лет - сейчас слишком большой срок. Страшно замораживать деньги.
2️⃣Доходность слишком мала. Сейчас на рынке можно найти 5-летние облигации с большей ставкой.
3️⃣А у меня нет дохода физ. лица, поэтому на получение  налогового вычета  рассчитывать не могу. А значит общая доходность вашего "Дохода" для меня будет ниже как минимум на 3-4%. И в итоге получаются совсем смешные 10% годовых!

В результате "торга" - за покупку "Дохода" мне было дозволено открыть два трехмесячных Смарта:

▪️на сумму до 1,5 млн. под 28% годовых;
▪️до 3 млн. - под 25% годовых.

продолжение 👇

Читать полностью…

Понадобилось всего лишь:
— 19 дней
— 7 обращений в поддержку и почту банки.ру,
— несколько обещаний начислить вознаграждение "буквально завтра"
— и пара миллионов сгоревших за это время нервных клеток. 😈

И все для того, чтобы получить бонус, который должен был упасть на счет еще до конца прошлого месяца.

И вот свершилось! Сегодня я вижу долгожданный бонус 6'000 рублей за открытие вклада по июньской акции. 🥳

Осталось дождаться 45 дней, когда деньга упадет на мой банковский счет. Но это уже такие мелочи.

🙏 Спасибо вам банки.ру за щедрый бонус. Но больше в ваших акциях участвовать нет желания! 👎🏾

p/s/ Кому до сих пор не выплатили бонус? Есть ли среди нас такие "везунчики"?

Читать полностью…

Опять бесплатная еда! Стабильно иду к Fire с помощью мороженого! 😁

Т-банк в очередной раз раздает 100% кэшбэк на мороженое (Магнат Эйфория в Пятерочке). Акция до 18 августа. Дают не всем! Проверяйте в разделе "Товары с кэшбэком".

Если вас обделили, посмотрите в приложении "Кошелек" в разделе "Кэшбэк за чеки". Смысл тот же, что и в Тбанке (нужно сканировать чеки), только вывод кэшбэка будет доступен от 500 рублей (на карту Тбанка - вывод любой суммы)!
_______________

Благодаря этому комбо - за сегодня мой улов 5 мороженок с пяти разных аккаунтов (2 от банка, 3 от Кошелька)

Только за это лето мы с семьей получили штук 30 мороженок (+много других продуктов) за счет господина Потанина и его партнеров (насколько я помню, ранее сервис "Кошелек" принадлежал Тинькофф, потом со всеми потрохами перешел владельцу Норникеля)

🔥 А сэкономленный рубль = заработанный рубль. Глядишь так и на Fire побыстрее выйду. Деньги ведь мне на питание тратить нужно все меньше и меньше. )))

‼️ Если у вас возникло жгучее желание тоже периодически получать халявные продукты от банка, но вы не являетесь его клиентом, осмелюсь предложить оформить вам дебетовую карту.

Бесплатных дебетовок в банке нет (ежемесячная плата 99 руб/мес), но можно использовать небольшой финхак.

Заказываем детскую карту Junior 👉по этой ссылке👈, в нагрузку вам привезут обычную Black (карту родителя): обе будут с вечным бесплатным обслуживанием без условий.

У меня у дочки есть детская карта. Прикольная тема: отдельное приложение, можно давать задания, за выполнение которых ребенок получает денежку, даже свой накопительный счет имеется!
.

Читать полностью…

Уважаемые стузеры (действующие и будущие)! У меня два вас две новости касательно Финуслуг: одна не очень, вторая очень (слова "плохая" / "хорошая" сами выберите куда подставить)😁
_______________________

Вчера пообщался с представителем Финуслуг. Ранее он мне озвучил планы по увеличению ставки на кошельке ФУ, так называемые Профиты. Ждали когда Биг Босс вернется с отдыха и даст отмашку на повышение.

И вот Главный выше из отпуска, почесал репу и постановил:

"Ставку по Профитам оставить без изменений" : приветственная 15% в первые 60 дней, далее 13% годовых на остаток от 10k.

Напомню, что налог с Профитов не берется. Т.е. 15% безналоговых соответствует 17,2% с учетом налогов, а 13% = 14,95%.

На фоне высоких ставок в банках, сейчас Профиты смотрятся совсем грустно (даже безналоговые)! Но как сказал мне менеджер в оправдание: "Мы ничего не зарабатываем на Профитах. Для нас это больше маркетинговый ход."

Сделаем вид, что мы ему поверили. Ведь если взять у клиента денег под 13%, и разместить их под 18%, наверно трудно на этом ничего не заработать.

‼️ Кстати, а вы знали, что одна из самых главный статей доходов Московской биржи (которой собственно и принадлежат Финуслуги) - это процентный доход от размещения свободных денег клиентов! Чем выше ставка ЦБ - тем больше денег зарабатывает Мосбиржа!

____________________________

💳 Теперь про вклады. Для новичков на Финуслугах до сих пор прекрасные условия по открытию первого вклада.

С использованием промо, можно разместить деньги на срок:
— 3 месяца под 23,3%;
— 6 месяцев под 24,55%;
— 12 месяцев - 22,71% годовых🔥

📌 Напомню какие есть варианты бонусов за открытие первого вклада на ФУ:

▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
▫️ Промо-вклад в 20-21% годовых за первый открытый на ФУ вклад на 3-6 месяца (на эти вклады промокоды не действуют).

Какой вариант выгоднее?

Можно использовать мой калькулятор, позволяющий определить какой вариант более доходный в зависимости от суммы и срока: промокод или промо-вклад. От вас только требуется только заполнить поле "сумма вклада".

🎯Немного сэкономлю вам время:

1️⃣ При открытии вклада на 3 месяца:
— если у вас меньше 740 тыс. руб. - выгоднее использовать промокод BONUS55 (получите 17,8+5,5%).
— для вклада от 740 тыс. - используем промо-вклад с фикс. ставкой 20%

2️⃣ Для вклада на 6 месяцев:
— если у вас больше 420 тыс. руб. - ваш выбор промо-вклад (21%),
— если меньше 420k - используем обычный вклад + промик (19,05 + 5,5%).


p/s/ После регистрации на Финуслугах можно активировать бонусный счет в "Кошелке" для начисления процента на свободный остаток. (почему не так страшно хранить деньги в Кошельке).
/

Читать полностью…

😜 Взгляд изнутри на акцию "30% годовых на первые инвестиции в «Финаме"

‼️Кто не понял о чем речь, все условия по акции читайте 👉в этом посте.
_______________

✔️Вчера пополнил брокерский счет в Финам на 3 млн. рублей и уже пожинаю первые плоды. Решил никуда не вкладываться, а просто оставил деньги на счете. Сегодня пришла первая выплата на счет - 2 145 рублей (за вычетом НДФЛ). Смотри скрин под постом. ⤵️

‼️ Реальная доходность за вычетом налога составляет - 26,1% годовых.

✔️ Вывод по СБП - 100 рублей. Межбанк - бесплатно.

✔️ По условиям акции участвовать могут только новые клиенты. Я был действующим клиентом, но счет был обнулен несколько лет назад. Выбил из менеджера возможность поучаствовать в акции как новичок. Прислали дополнительное соглашение в личный кабинет. Я его подписал и вот я в деле.

✔️ Со слов поддержки, акция продлится до конца августа. Планирую открыть второй брокерский счет на супругу 28-29 августа, чтобы зафиксировать возможность получать 30% до 27 сентября. В планах после окончания своего промо периода просто переложить деньги на второй счет.

Также попросил своего менеджера оповестить меня, если ему станет доступна инсайдерская информация о сроках акции (вдруг решат свернуть заранее или наоборот продлить).

✔️ У брокера есть программа Финам бонус, где за различные действия начисляют бонусы. Максимум за квартал можно получить 3000 бонусов.
Набрал за квартал 3000 - можешь конвертировать в деньги.
Набрал меньше - доступна покупка онлайн-курсов (неинтересно).

Как получить 3000 бонусов?
За пополнение брокерского счета наливают много денег:
— 1000 рублей за пополнение от 100k
— 1500 р - за 300k
— 2000 р - за 600k

Но согласно правилам программы п.4.3 - расчет бонусов начисляется на разницу между вводом и выводом за квартал. Т.е. если вы выведете все деньги до 30.09 - бонус за пополнение вы не получите.

Что делать?

🗓 Блан А. Зайти в акцию в конце августа, чтобы 30 дней завершились ближе к 30.09, но есть риск, что акция закончится раньше.

🗓 План Б. Собрать 3'000 бонусов за другие действия. К примеру, при подключении к акции "30% годовых... " вы сразу получите 2'000:

— 500 - за регистрация в Финам бонус
— 500 - за подключение тарифа Консультационный
— 1'000 - за первичное пополнение

Вот несколько простых вариантов, быстро собрать недостающую тыщу:

— 500 - за отзыв
— 300 - за прохождение опроса
— 50 - за прохождение тестирования (за каждое). За все тесты можно наколотить 1'500 бонусов
— 300 - за торговлю 3-5 инструментами (купить на счет 3 разных фонда денежного рынка)
— по 50-100 - дают за подписку / активность на ЮТУБ / ТГ / на рассылку

_________________________________________

✔️ Посчитал реальную доходность (% годовых) при разных суммах вложений с учетом бонуса 3'000 и всех возможных налогов (бонус тоже облагается налогом, т.е. на руки дойдет 2'610 рублей):

— вложили 300'000 - доходность 36,7% годовых
— 500'00Р - 32,5%
— 800'00Р - 30,0%
— 1 млн.Р - 29,3%
— 1,5 млн.Р - 28,2%
— 2 млн. Р- 27,9%
— 2,5 млн.Р - 27,4%
— 3 млн.Р - 27,2%

Учтите, с учетом ежедневной капитализации процентов, реальная доходность будет еще выше (наверное на 1-1,5%). Но я глупенький, не умею ее вычислять.😢

Всем профита!

Читать полностью…

​​📊 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - конец кредитной карусели? Теряю весь доход и нахожусь в убытках

Всем привет! Подвожу итого моего эксперимента, где я отмываю снятые с кредиток деньги, а весь навар инвестирую в фондовый рынок с целью заработать миллион, не вкладывая собственные деньги.

______________________

Есть старая байка.

Когда у Рокфеллера (по другим данным у Моргана) чистильщик обуви стал расспрашивать в какие акции сейчас выгодно вложить деньги, то миллиардер на следующий день распродал все ценные бумаг и ушел с биржи.

Ему приписываю крылатую фразу:

"Когда вы услышите, что об акциях начинает говорить чистильщик ботинок, знайте — пришло время продавать".

К чему я это? Когда из каждого утюга трубят о том как легко и непринужденно можно обналичивать чуть ли не любые карты через Финуслуги, то это явный признак того, что схеме, которой опытные стузеры тихонько пользовались несколько лет -  приходит конец.

Карусель, карусель, кто успел ... тот молодец

Банки один за другим вводят комиссии за подобные операции. И список постоянно расширяется.

На мой субъективный взгляд, причина в отмене грейса за Финуслуги - именно в масштабах "беды". Наверняка изначально банки закладывают сценарий, когда часть клиентов при пользовании бесплатными  кредитными деньгами, по неопытности (или по иным причинам) вылетят из грейса и попадут на комиссии. Тем самым оплатят "бесплатный банкет" и за себя и за того парня.

Думаю именно на этом принципе банки раздают кредитки, с которых официально можно снимать / переводить кредитные деньги. Но там лимит снятия ограничен. Не более 20-50 тысяч в месяц с карты.

А вот схема с ФУ позволяла опустошать весь кредитный лимит с карты. У многих это были сотни тысяч рублей. И теперь представьте, что с какого-нибудь Сбера много-много тысяч людей, узнавших " секретный секрет",  ежемесячно выкачивают десятки-сотни миллиардов рублей. Да еще с каждым месяцем этот исходящий поток увеличивается, чуть ли не в геометрической прогрессии.  Такие масштабы не смогли пройти не замеченными для банка. И возможно поэтому приходится перекрывать отток капитала, вводя заградительные комиссии.

Вангую, что до конца года - большинство банков внесут МСС 9400 в исключения и схема "рыбку съесть..." навсегда умрет. Вдобавок часть неопытных стузеров попадут на комиссии из-за внезапного вылета из грейса. А комиссии там аховые, за раз можно лишится заработанного за последние год-полтора.

Именно поэтому, в своем эксперименте "инвестиции в кредит" я использую только белые и пушистые способы - карты, с которых банки официально снимать / переводить деньгу напрямую. Без всяких серых и рискованных схем.

Мой заработок небольшой. Но стабильный.

Итак, основные пузомерки моего эксперимента:💰

▪️ Доход за август - 20 880 рублей;
▪️ Срок эксперимента - 21 месяц;
▪️ Суммарно за весь период на кредитках "заработано" 225 920 рублей.

На все деньги покупаю паи фонда акций  TMOS на индекс Мосбиржи. Из-за текущей коррекции на рынке, сейчас мой портфель стоит меньше, чем я в него вложил. Но текущую просадку на рынке воспринимаю как праздник для долгосрочного инвестора. Цены на уровне двухгодичной давности. И сейчас можно покупать с хорошим дисконтом. Что собственно я и делаю.

Что еще? Да ничего нового!

Новых кредиток не дают. Попытал счастье в нескольких местах. Везде получают отказ. Из-за этого мой кредитный рейтинг припал с 860 до 712 пунктов (по версии НКБИ).

Двигаемся дальше!

Делитесь кому сколько удалось заработать на кредитках?

Читать пост на блоге | На ДЗЕН
.

Читать полностью…

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на сентябрь 2024)

Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).

Как в старом анекдоте.

«Один профессор другому жалуется на студентов: «Раз объяснил — не поняли, Два объяснил — не поняли! Третий раз объяснил — сам уже ПОНЯЛ!!! — а они все равно не поняли!»

Написание и публикация постов помогает мне самому понять, чего я хочу и где выгоднее разместить деньги в текущий момент с учетом свода моих правил. ⤵️


🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]

И подборки условий для из размещения - См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок

На текущий момент (30 августа) ситуация следующая:
 
📌 Мои кошельки, вклады, счета

________________________

💳 ВТБ-Счет 19% годовых на ежедневный остаток - до 31 августа (закрываю)

Ставка 19% фиксируется на два месяца новым.  Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн.

* новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

В конце августа заканчивается моя промо ставка 19%. С 1 сентября будет 7% . Выводить деньги оптимально - 31 августа.

________________________

💳 ГПБ - НС 19% на минимальный остаток - закрываю

В конце августа заканчивается двухмесячный промо вклад с приветственной ставкой. Вывожу деньги 31 августа (последний день месяца).

‼️Схема оптимального открытия-закрытия  НС в ГПБ. 

Отсчет срока начинается со следующего дня после открытия. Поэтому открыть новый НС с приветственной ставкой новичка в идеале в последний день месяц.

Деньги со счета ГПБ можно выводить в последний день месяца без его закрытия. Счет закрываем только после выплаты процентов - приходят в первый рабочий день следующего месяца.
________________________

💳 Вклады на Финуслугах - до18% годовых - продолжаю пользоваться

Понемногу открываю вклады на небольшие суммы, чтобы не обижать ФУ транзитами денег. К сожалению, для действующих клиентов ничего интересного Финуслуги предложить не могут. Весь жир только для новичков (с применением промо).
________________________

💳 Финам - 30% годовых на 30 дней - держу

Львиная часть моих средств ушла на брокерский счет Финам, где по акции новым клиентам в первые 30 дней на остаток от 300 тыс. до 3 млн. рублей начисляют 30% годовых. Своего рода накопительный счет с ежедневным начислением процентов.

У меня два счета (на меня и супругу): открытых 13 и 29 августа. Так что на следующий месяц деньги выгодно пристроены. Если повезет, попробую до сворачивания акции открыть третий брокерский счет в середине сентября.

____________________

🏦 Копилка в Почта банке - 20% на ежедневный остаток - открываю

Буду  держать часть денег на Почте на текущие расходы и для диверсификации портфеля вкладов / НС. Оптимально открывать 31 августа, чтобы начисление процентов началось с 1 числа.

Повышенная ставка на 1 месяц только новым клиентам. 

Финхак: Как стать вечно новым клиентом?

— В последний день месяца, закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении). Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможностью открыть новый НС с 20% годовых. Если баннера нет - пройти по ссылке - http://pchtb.ru/mbr.
— Доп. условие - остатки по Сберсчету и сейф-счёту в предыдущем месяце не превышали 50к.

А где вы храните деньги?
///

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (17 -20%)

(начало выше 👆)

✅ 20% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент -  в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к.
Как стать вечно новым клиентом? Закрыть старый счет "Копилка" (закрывается только в отделении).  Через 1-2 дня в приложении появляется баннер с возможность открыть новый НС с 20% годовых.

✅ 20% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

✅ 19,5% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

✅ 19% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 2 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✅ 19% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.

✅ 17% - Примсоцбанк. Для первого счета на 2 расчетных периода (60 дней). Открывается однократно. Сумма до 3 млн. ₽.

✅ 17% - АТБ НС "АТБ. Счёт" - для всех без ограничений по сумме.

✅ 17% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. Во время промо периода процентная ставка не может быть снижена (повышать можно).

✅ 17% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ.

✅ 16,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (16,6% - з/п клиентам, премиум - 16,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

✅ 16% - Сбербанк "Накопительный". Новым на первые 3 месяца (с даты открытия, не календарные). Доступен не всем, открыть могут (на выбор) у кого: суммарный баланс от 2 млн. ₽ на последний день месяца / траты по карте от 150к / либо суммарный баланс от 1.5 млн. ₽ на последний день месяца и траты от 100к, либо получают зарплаты или пенсии в Сбер. Лимит - до 10 млн. ₽
А также пользователям подписок СберПрайм/СберПрайм+. В этом случае лимит НС снижается до 1 млн. ₽.

✅ 17,5% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.


Продолжение 👇

Читать полностью…

💰 Раз-два-три-четыре-пять! Я иду тебя искать!

Погнали со мной выбирать выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!

26 июля ЦБ повысил ставку с 16 до 18%. Следующее заседание состоится 13 сентября 2024 года. Учитывая, что многие банки заранее подняли % по НС до 20-й доходности, имеем высокую вероятность увидеть повышение ставки в сентябре. Но в любом случае - последнее слово будет за Наби ( Эльвира Набиуллина, глава ЦБ)

 
💸 Напомню, что автор сего канала не только долгосрочный инвестор, но и еще немного стузер - взял у банков в долг "несколько миллионов" (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "как можно больше денег".

Моя тактика следующая:

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на две (три) условные кубышки.

Кубышка №1. Средства, которые могут понадобиться в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможно снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

Кубышка №2. Долгие деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вклады. Доходность по ним, как правило, выше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

Кубышка №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее, я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, на какие доходности можно сейчас рассчитывать?

1️⃣НС на минимальный остаток (ставка 18% - 20%)

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 17 - 20%)

3️⃣ Альтернативы (20 - 30%)

4️⃣ Моя стратегия

Поехали выбирать выгодные места размещения👇

Читать полностью…

㊙️ Секретная миссия: "Успеть до 1 сентября"

Представьте, что вам (как в школе), задали написать конкурсное сочинение ✍️ на тему "Как я провел лето". Банальщину типа отдохнул в деревне (на море / озере, лесу / диване) писать неохота, а вот личная история про "законный грабеж" банков или брокеров зашла бы на ура!

" Можно было бы похвастаться: Где и в каких акциях я успел поучаствовать и сколько легких денег удалось срубить на этом. И вдобавок я получил много положительных эмоций, как от азартной игры (для кого это важнее денег).😄"

Но вот незадача!

Финансовых событий произошедших за лето не хватит на полноценное сочинение. Что делать?

Вам повезло! Максим выручит и подкинет несколько идей для творчества! 💰

Погнали!

Интересные акции уходящего лета

💳 Альфа инвестиции за открытие брокерского счета раздают гарантированные 5 000 рублей новым клиентам и 2000 - старичкам. Все что нужно - вложить собственную тыщу.

💳 ВТБ брокер очень редко дарит бонусы за открытие новых счетов. Сейчас один из таких моментов. Можно забрать от 2024 до 20240 рублей.

💳 Финам начисляет 30% годовых на остаток на брокерском счете в первые 30 дней + 3'000Р. Можно использовать как НС с ежедневным начислением %. Покупать ценные бумаги необязательно. Вход в акцию от 300kдо 3 млн. акцию могут свернуть в любой момент.
На канале много постов на эту тему: один, два, три, четыре.
Какая будет реальная доходность - мои расчеты.

💳 Если оставить заявку на бесплатную карту Русского стандарта до 31 августа (получить можно до 15 сентября, есть доставка), то будет 25% кэшбэк на онлайн-покупки (включая OZON / WB) + 500 рублей за оформление карты. Как вариант, карту можно выгодно применить в этой схеме.

💳 20 000 рублей за карту ВТБ по новой акции. По моим подсчетам эффективный кэшбэк составит 12,5% за (почти) всё. Рекомендую не затягивать, призовой фонд ограничен. И кто поздно зайдет в акцию рискует лишиться части кэшбэка.

🏦 Продолжается акция от ГПБ - "Кэшбэк на всё самое важное». Банк раздает 35% кэшбэк за:
— Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, кафе, рестораны, ЖКХ, налоги, Одежду, обувь, такси и общественный транспорт.
Условия звучат сказочно и неправдоподобно. Но так оно и есть. Хотя могут быть небольшие нюансы.

💳 Кредитка Platinum с вечным бесплатным обслуживанием + 2000 рублей за заказ до 31.08.2024. Разрешено переводить с карты без комиссии и в грейс - 50 тысяч ежемесячно. С подпиской Pro - 100k. Раз в год через перевод баланса можно законно получить до 300 тысяч кредитных денег на 120-180 дней (подробности).
Карта №1 для стузера. Потенциальный доход с одной карты может доходить до 40-50 тыс. в год.
Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ №2673.

💳 Раз обмолвился о Т-банке, нужно сказать и про А-банк. Платят 500 рублей за заказ карты.
Карта №2 для стузера. Снимаем по 50k ежемесячно, денежки держим под процентами и таким нехитрым способом зарабатываем себе небольшую копеечку (около 18 тысяч рублей в год с каждой карты). Банк разрешает владеть двумя кредитками.

💳 Почта банк раздает новым клиентам дебетовки с 15% за супермаркеты + есть возможность открывать накопительный счет под 20% годовых (на ежедневный остаток).

💳 Дебетовая ОТП с постоянным кэшбэк - 5% за ЖКХ, кафе, фастфуд, и рестораны. При желании, через ОТП можно получать кэшбэк за уплату налогов.

Читать полностью…

‼️ Пример с бессмертной коровой😁

Для тех кто не понял как работают инфляционные линкеры и в чем их преимущество перед обычными облигациями объясню на примере.

Мы вложили деньги в линкеры с датой погашения через 10 лет, с купоном 2 раза в год и индексацией тела на размер инфляции.

Заменим слово "Линкеры" на "Бессмертную корову" (в прямом смысле). - чтобы со временем стоимость коровы не уменьшалась из-за ее старения.

Покупаем и корову, которая каждые полгода дает нам 1'000 литров молока. Молоко мы тут же сдаем оптовикам, по рыночной цене.  Молоко мы будем получать следующие 10 лет. И вне зависимости от его стоимости на рынке - всегда фиксированный объем. Логично, что из-за инфляции стоимость молока будет постепенно увеличиваться. Как и наш номинальный доход от его реализации.

Через 10 лет мы продаем нашу "бессмертную корову" по  актуальной рыночной стоимости, тоже выросшую вслед за инфляцией.

‼️Итог: За 10 лет мы сохранили покупательную стоимость своих денег + что-то заработали на молоке. 

Если рассматривать обычные облигации с фиксированным доходом, их главный убийца - инфляция. Если она будет увеличиваться, то на поступающие купоны можно будет покупать все меньше и меньше литров молока. Да и на само тело облигации (т.н. номинал) при погашении уже нельзя будет купить целую корову, а только ее часть. При большой инфляции (гиперинфляции), возможно денег хватит только на рожки и ножки).😁

Читать полностью…

🗒 Стузеру на заметку

Напомню про небольшой финхак, который позволит вам выжимать чуть больше денег с кредитных карт Сбера.

По кредитной СберКарте можно сменить дату платежа на удобную вам (кроме периода с 29 по 31 число). К примеру, можно выбрать дату так, чтобы платёж был после зарплаты.

Изменение даты платежа произойдёт следующем месяце после заявки.
_______________________

Например, у вас по умолчанию дата платежа по кредитке последний день месяца (30-31 число).

20 августа мы подаем заявку на изменение даты платежа с последнего числа месяца на 28 число. Стандартная дата ближайшего платежа будет 31 августа. А вот следующий платёж будет уже 28 сентября.

Воспользоваться услугой можно раз в 180 дней. Стоит 300 рублей за изменение. Деньги сразу списываются с кредитки.

Где найти? В МП "Нажмите на Кредитную СберКарту → «Настройки» → «Изменить дату платежа»

или почитать подробности 👉 Страница на сайте Сбера

И на кой это нам нужно?

‼️У услуги по "смене даты " замечена особенность, которую мы можем использовать для извлечения выгоды. 💰

После смены даты платежа к действующему беспроцентному периоду добавляется дополнительный период равный выбранному вами числу. 🔥

К примеру:

▪️ Ближайший платеж 30 августа, основной долг по кредитке нужно внести до 30 сентября / далее до 31.10
▪️ Если в августе сделать смену даты платежа на 28 число то:
— в текущем месяце дата платежа остается как прежде,
— 30 сентября переедет на 28 октября,
— платеж 31 октября нужно будет внести 30.11
— и так далее.

Таким образом мы получаем "лишние" 28 дней для использования кредитных денег.👍

100'000 кредитных рублей пролежавших на накопительном счете под 20% за эти "лишние 28 дней", принесут процентами 1.500 рублей. При хороших лимитах (и задолженностях) по кредитке - выхлоп от смены даты платежа возрастает кратно.

p/s/ информация к размышлению

Кто в начале лета (до 07.06.) успел что-то купить с МСС 9400 (до того как Сбер ввел на 9400 санкции) - есть возможность продлить беспроцентный период на месяц, потратив всего 300 рублей и заработать кратно больше!

Как вам финхак?

👍 - норм
👎 - не норм
🤷‍♂️ - у меня нет кредитки Сбера
🤬 - ничего не понял, но очень интересно
.

Читать полностью…

Люблю все считать. Особенно деньги, прибыли, кэшбэки. 🤑

Решил оцифровать выгодность хранения денег на карте ГПБ для увеличения лимита месячного кэшбэк.

Напомню условия:

— По карте ГПБ с 35% кэшбэком за жирные категории (пост про акцию) , новички могут получить максимум 5'000 баллов в месяц (потратив 14-285Р), если будут держать на карте 30 000 рублей.
— В противном случае, лимит кэшбэка снижается до 2'000 ( = траты 5'715Р).

Считаем насколько это выгодно?

(далее немного скучных расчетов. кто их не переваривает, см. сразу результат )

▪️30 000 рублей размещенные под 20% годовых - за месяц приносят 500 рублей.
Хранение этой суммы на карте ГПБ не приносит ничего.

▪️С другой стороны - эти лежащие просто так 30k, позволят нам "заработать" на кэшбэке дополнительные 3k. Но чтобы получить эти 3 000 кэшбэка, нужно потратить сверху 8'570 рублей (14285 - 5715).

Эти 8'570 мы могли бы потратить с другой карты допустим с 6% кэшбэк и "заработать" 500 рублей.
Поэтому реальный размер потенциальный выгоды можно уменьшить с 3'000 до 2'500 р..

2'500 в 5 раз выше потенциально дохода от размещение 30k под 20% годовых.

‼️ Т.е. можно с осторожностью предположить, что хранение 30 000Р на карте ГПБ на время акции - эквивалентно их размещение под 100% годовых! 🤔

Как вам такая доходность?

Читать полностью…

💸Есть среди нас еще инвесторы? Пассивный доход заказывали?

Сделал небольшой обзор на новый фонд от Тинькофф БПИФ TPAY с ежемесячными выплатами с красивым названием "Пассивный доход". Сразу видно, на кого сделана ставка - любителей получать регулярные денежные потоки.

На моей памяти это второй биржевой фонд, которые выплачивает все доходы, а не реинвестирует. Первый был RUSE (но его больше нет)☠️.

Из обзора вы узнаете:

— чем может быть полезен инвестору фонд TPAY;
— кто, по мнению автора, будет покупать этот фонд (3 неожиданные категории людей);
— какие нюансы нужно учесть перед покупкой;
— и кто должен обязательно обходить TPAY стороной.

Кратко по фонду:

— Тикер - TPAY.
— Старт торгов - 12 августа  2024 года.
— Стоимость пая (на старте) - 100 рублей.
— TER = 0,99% в год (суммарные расходы инвестора).
— Купоны - ежемесячные выплаты.
— Состав: российские флоатеры и короткие облигации.

Читать обзор на блоге - https://vse-dengy.ru/tinkoff-passivnyy-dohod-tpay.html

‼️ Кому интересна моя позиция: "Данный фонд покупать не планирую и считаю его вредным для долгосрочного инвестора."

Читать полностью…

продолжение, начало выше 👆

Я сказал, что подумаю. Нужно дома все рассчитать, взвесить свои силы (все таки 5 лет серьезный срок).

И получаю жесткий ответ от менеджера: "Это предложение только для действующих клиентов. Его надо принимать сейчас. Если ты выйдешь из офиса - оно потеряет силу (ну точно базар)".

На это я вполне резонно заявляю: "Так я до сих пор ваш действующий клиент. Мой текущий полис Смарт закончится только через 5 дней. Мы сейчас всего лишь подписали заявление на перевод денег после его закрытия.  А значит у меня есть время подумать. Или я не прав?"

Менеджеру через силу😈 (и это было видно) пришлось согласиться с моим доводам и отправить меня думать над его выгодным предложением в следующие пять дней (пока я явлюсь клиентом).

Естественно, я не дал согласия по покупку "Дохода".  Менеджер в отместку (как мне показалось) затормозил мою выплату. Только на 8-й день после окончания Смарта, мне пришла смс, что мое заявление на вывод принято в работу и деньги я получил на 9-й день! Вот тебе и ускоренный вывод средств.

📌 Считаем выгоду

В целом, для тех у кого есть в наличии незадействованная кредитка с большим лимитом (желательно на 3 млн.), у которой оплата по СБП пройдет в грейс, предложение может быть приемлемым. Про доходность Смарта при оплате кредиткой я 👉 писал ранее:  получается  несколько сотен тысяч процентов годовых (это не опечатка).🤑

По моем подсчетам, совокупная доходность связки двух Смартов (при оплате кредиткой) + Гарантированного дохода позволяло получить около 23% годовых! (среднегодовая доходность на отрезке в 5 лет).  💰 Но это явно предложение не для всех.

Если кредитки нет, или лимиты на ней намного скромнее, рассматривать данную конструкцию не имеет смысла - суммарная доходность страховых продуктов  на вложенный капитал будет на уровне обычных ОФЗ (да еще с кучей условий).

📌 Резюмируя

Главный вывод! Если заканчивается полис Смарт и вас настойчиво приглашают в офис для выгодного предложения, по моему мнению, проще  подать заявление на выплату онлайн из личного кабинета. И время сэкономите. И возможно выплату быстрее получите!😁

Всем жирных профитов!

Читать полностью…

У меня проблема! Задолбался выводить прибыль со счета! 😁

Вот уже больше недели мое утро начинается с подачи заявки на вывод начисленных процентов с Финама по акции "30% годовых". Бонусы приходят в будни ежедневно, кроме выходных. В понедельник приходит вознаграждение сразу за три дня.

Если подавать заявку на вывод по реквизитам до обеда, деньги поступают на счет в тот же день! Если позже - могут дойти до вашего банка только завтра!

У меня вложена в Финаме максимально возможная сумма - 3 млн., на которую идет начисление процентов. Чтобы деньги не простаивали, приходится ежедневно выводить все излишки в другие места хранения.

В целом, акцией доволен. Рассматриваю Финам, как накопительный счет с приветственной ставкой 30% годовых на первые 30 дней с ежедневным начислением процентов!

p/s/ Через неделю планирую открывать второй счет на супругу!

⁉️ Вы участвуете в акции?

Читать полностью…

На днях получил выплату за полис "Смарт плюс" оформленный в мае под 27% годовых (пост о этом).

‼️ С момента окончания полиса, деньги шли до моего банка 9 календарных дней (выводил в Т).

Подозреваю, что из-за того, что заявление на вывод оформлял через офис (не онлайн) - выплату мне специально задержали ( менеджер Ренессанса отомстил😈 ).

Я специально пошел в офис: посмотреть что-там внутри, узнать, что мне могут предложить интересного из других продуктов, дабы на будущее иметь возможность выгодно вложить деньги (в том числе и кредитные). Около часа ушло не беседу , больше похожую на торг на базаре. И как оказалось, менеджеров можно легко продавливать по условиям (выжать второй и даже третий смарт со ставками до 25-26% годовых с увеличенными лимитами Полиса ).

Рассказать подробнее (чем пытаются заманивать клиентов)?

👍 - давай бухти (как космические корабли бороздят "Большой театр")
🤷‍♂️ - вообще не понимаю о чем речь
🤬 - в топку этот Ренессанс и все его продукты, включая Смарт
/

Читать полностью…

Пишут что со вчерашнего дня пополнять Финуслуги с кредитных карт 💳Альфа банка больше нельзя.
Сегодня попробовал, действительно так. Кредитку не дает выбрать. Только дебетовки!

Ну что же! Еще одна карта выбыла из арсенала рыбака. Впору составлять список банков, кредитки которых не дружат с ФУ.

Мой список:👉 Альфа, ВТБ, Сбер, Райф, Свой банк, КЕБ, МКБ, РС, Ак барс.

Буду признателен за дополнение!

p/s/ Сдается мне, что к Новому году тема с ФУ полностью вымрет☠️ (скажем дружно спасибо блогерам с Дзена, Ютуба трубящим об этом на каждом шагу). И останется нам только честно снимать денежки с кредитных карт из этого списка.

Всем профита и длинных беспроцентных грейсов!

Читать полностью…

Кэшбэка много не бывает?

ГПБ начал зачислять акционный кэшбэк за июль на бонусный счет. Проверяйте. У меня пришло на две из трех карт. 😄

‼️ Я тут прикинул, оказывается, с начала года по трем дебетовым картам суммарный полученный от банка кэшбэк приближается к отметке 100 000 рублей. 💪

Жаль в новой акции не удастся разгуляться в полную силу. 😢 Хоть и дают 20% каши, но только "тыщу" на "старика". А "стариков" в нашей семье всего три.

Итого ожидаемый кэшбэк с карт ГПБ в следующие полгода - 3 225 рублей в месяц при тратах 15 тысяч. Но как говорит Максим: " У халявного кэшбэка на размер не смотрят"

p/s/ Кто не очень понял про что речь, могу предположить, что вы не знаете про щедрый Газпромбанк, раздающий деньги всем желающим💰 35% кэшбэк за жирные категории: супермаркеты, ЖКХ, маркетплейсы и т.д. Рекомендую присоединиться. Ведь каждый день простоя - это упущенный вами кэшбэк.

👉 пост про акцию с 35% кэшбэк
.

Читать полностью…

Продолжаю охоту за деньгами брокеров согласно своему хитрому🗓 плану по быстрому обогащению.😁 На очереди третий кандидат - брокер ВТБ Инвестиции.

💥 ВТБ Инвестиции: бонус 2'024 - 20'240₽

Акция для новичков без брокерских счетов или c нулевыми остатками на них с 21.12.23. и тех кто не получал 2024 баллов в предыдущей акции за перенос активов из Открытия.
Срок акции: с 21.06 по 31.12.2024.

📌Порядок действий:

1. Оформляем бесплатную дебетовую карту (если нет), естественно с выгодой для себя. Присоединяемся к программе лояльности "Мультибонус". Делаем любую покупку по карте.
2. Открываем брокерский счет / ИИС (если нет).
3. Пополняем его на сумму от 10k.
4. Покупаем любые финансовые активы на сумму от 2'024 рубля.
5. Бинго. Ждем бонус!

‼️ Вознаграждение придет до конца следующем месяце, после выполнения условий акции. Каждый 1'000 участник, который купит на брокерском счете активов на сумму не менее 20 240₽, получит 20'240 рублей.

📌 Нюансы:

✔️ Что покупать? Я планирую под акцию брать фонд денежного рынка - LQDT. В ВТБ он торгуется без комиссии за сделки.
✔️ Фонд акции - 190 млн. рублей. Акция рассчитана на 92 865 новых участников!
✔️ При подключении будет базовый тариф "Мой онлайн" 0,05% за сделку. Без аб. платы.
✔️ Специально для тех кто любит числа😁: доходность вложений составит 180% годовых! 💪(если зайти в середине месяца, купить LQDT, а получить бонус в конце следующего, т.е. за 45 дней)
✔️ Охотиться за повышенным бонусом 20'240₽ не планирую, т.к. по теории вероятностей ожидаемое значение выигрыша будет равно всего 24 рубля. Это не тот выигрыш, ради которого стоит дополнительно вкладывать лишнюю десятку тысяч.

Страница акции | Условия (pdf)
.

Читать полностью…