📌 Альтернативы - 21-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 26% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз!

_____________

🏦 Как аналог НС можно рассмотреть акцию Солид брокера по «Солидный доход - 27% годовых" Брокер обещает гарантированные 27% годовых за 90 дней за пополнение брокерского счета на 1 млн. ₽ . Покупать ничего не нужно.
Подробности - 👉 здесь.
_______

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то схема способна приносить 80-120% годовых! (в виде пассивного дохода на полном автомате).

Подробности разбирал в постах:

👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка (выгоднее рассматривать БПИФ с наименьшими комиссиями)

▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - комиссия 0,3% в год.
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️FINC от Финстар - 0,31%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️MONY от Ак Брас - 0,35%
▪️BCSD от БКС - 0,4%
▪️AMNY от Атон - 0,45%
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%

Ожидаемая доходность на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR). Сейчас это 21,1% годовых. Учитываем потери на налогах и комиссиях за управление фондами.
‼️ Плюс фондов: нет ограничения по сумме, сроку размещения и возможность продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-30% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

Вариант №1.

▫️ 30% на 1 месяц - Надежный промо ДОМ РФ - от 10 до 100k
▫️ 25% на 1 месяц - Надежный старт ДОМ РФ - от 10 до 700k
▫️ Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) - от 10k до 2 млн.

‼️К промо-вкладам другие промокоды применить нельзя.

Вариант №2.

промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺до 23,6% - Морской, на 1 месяц. от 100K до 3 млн. ₽
🔺 до 27,05%  - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банк, на 3 месяца. от 100k до 50 млн ₽
🔺 до 28,05% - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банк, на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 21 - 24%):

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн., Привилегия - до 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. Оптимально открывать - последний день месяца. 
— Зайти в банк с бонусом 1'000Р за дебетовую карту.
— Подключить Привилегию до 3 месяцев бесплатно.

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.
Оптимально открывать и пополнять счет в последний день месяца - отчет начнется с 1 числа следующего.
Забирать / снимать деньги можно в последний день месяца. Проценты начисляются в первый рабочий день след. месяца.
👉 Забрать карту с бонусом - 1'000Р

✔️ 24% - Газпромбанк, НС Премиум.  До 10 млн. Р. на 3 месяца. Нужен статус Премиум. Пополнение НС на сумму от 2 млн. идет в зачет выполнения условия бесплатного Премиума.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург на два месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10'000₽ в месяц. Для новых клиентов.

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 23% - Зенит, "Новый горизонт". До 5 млн. Р. На три месяца. Новым.

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 22% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 22,2% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️21% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней. Открывать 1 числа.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️21% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 180 дней не было открытых счетов с остатками.
Оптимально открывать в последний день месяца.

Продолжение 👇

@VseDengy

Читать полностью…

На каждую хитрую гайку найдётся свой болт с резьбой 😈

Это не у брокера акции говно, это просто мы ими не умеем правильно пользоваться.
Наблюдение из жизни!

Вдогонку темы с ухудшением условий👆 по акции Т-брокера (с бесплатной маржиналкой на 500 тыщ). Если вы не в курсе, что это за акция и как на ней можно заработать - сначала прочитайте этот пост.

🤔 У меня тут возникла мысля, как можно извлекать гарантированную прибыль от акции Т-брокера, даже с рискованными инструментами.

Сразу скажу, способ не для всех! Но вдруг именно вам он подойдет.

У вас на ИИС -3 должны быть куплены акции (или другие бумаги, типа фондов акций, которые Т-брокер считает рискованными). Покажу на примере акций Сбера.

‼️ Алгоритм:

1️⃣ Входим в акцию Т-брокера. Покупаем акции Сбера + под их залог берем .. акции Сбера на сумму до 500K. Я не знаю точных пропорций чего и сколько нужно брать (не в этом суть). Пусть будет суммарно на 600 000 рублей (100k своих + 500k заемных).
2️⃣ На своем ИИСе продаем акции Сбера на аналогичную сумму (600k).
3️⃣ На освободившиеся деньги на ИИСе покупаем фонд денежного рынка с фиксированной доходностью: типа LQDT.
4️⃣ Через 30 дней (до окончания бесплатной маржиналки) возвращаем всё обратно:
— распродаем Сбер в T:
— на ИИСе продаем фонд денежного рынка, на эти деньги откупаем Сбер.

‼️ Что произошло? Мы, как бы временно поменяли место дисклокации своих акций! И в то же время получили гарантированный доход от фонда денежного рынка!

🤯 Схема конечно на мой взгляд замороченная и немного сыровата. Но как вариант "поиметь брокера" думаю имеет право на жизнь. 😁

Вместо ИИСа "рискованные акции" можно брать и с обычного брокерского счета. Но тут нужно обязательно учитывать возможные налоги на прибыль.

@VseDengy

Читать полностью…

Граждане бандиты, бросаем оружие, выходим по одному. Ой! Это из другого фильма.😁

💀 Граждане, стузеры!

Кто проспал вспышку и упустил новость об изменении условий стузинга в Альфе или просто забыл, напоминаю:

‼️ Сегодня (26.02) последний бесплатный день, чтобы переделать свои стузинг-конструкции у брокера. Успеваем скинуть часть паев, чтобы уложиться в новые правила бесплатной маржинальной торговли, которые вступят в силу 28 февраля.

Продаем излишки паев сегодня (как это сделать правильно 👉 писал здесь). С учетом режима торгов Т+1 - выводим бабки завтра. И завтра наша новая стузинг конструкция будет готова к дальнейшей работе по новым правилам.

Если все сделано правильно, у вас должно быть что-то подобное⤵️

@VseDengy

Читать полностью…

💳 ГПБ: изменения по кэшбэк - чем дальше, тем страшнее
(но мы только крепчаем .... или быстро сваливаем).

‼️ГПБ с 1 марта меняет условия в программе лояльности по дебетовым картам (файлик с новыми правилами).

📌 Два важных изменения:

1️⃣ С 1 марта для получения кэшбэка, по карте нужно поддерживать среднемесячный остаток - 10'000₽. Условия обязательных трат - 5'000₽/ мес. отменяется.

2️⃣ С 1 апреля без хранения 10K на карте - курс компенсации покупок и конвертации баллов снижается до 1б=0,5р. Если держать 10k, будет как раньше: 1 к 1 компенсация и 1 к 0,8р - конвертация в деньги.

И так непростая бонусная программа банка становится еще более запутанной. 😢 Бегите глупцы, пока не поздно! Срочно сливайте баллы пока дают.

📌 Но нужно искать везде плюсы (для крепких духом 😁).

1️⃣ Кто участвует в акции 35% кэшбэк - по условиям и так должен держать на карте 30-100k. Так что для них ничего критичного не произошло. (или пока не произошло)

2️⃣ А вот старичкам (были карты на 01.02) новые условия только на руку. Теперь, чтобы получить максимальный кэшбэк в 1'000 баллов, достаточно тратить в месяц 2 860 рублей вместо 5'000₽.

📌 p/s/ Пока планирую сидеть в акции дальше и придерживаться своего плана: покупать раз в месяц серты в маркетплейсах. С новыми условиями эффективный кэшбэк повысился до 15,4-16,9%.

@VseDengy

Читать полностью…

​​🤑 Любителям инвест-стузинга

Кто прямо сейчас перестраивается свои стузинг-схемы в Альфе и распродает излишки AKMM, чтобы вписаться в новые условия, хочу обратить внимание на занимательный побочный эффект от сего занятия.

Если вы участник Альфа-челленджа (ищите баннер в приложении), то можно быстро выполнить задания "на количество совершенных операций" продавая по одному лоту AKMM.

Чтобы продажа проходила быстрее. В приложении настраиваем режим PRO (по умолчанию стоит Lite), ставим статус заявки "Рыночная" и начинам тапать Хомяка Альфу. За минуту можно продать лотов 30-40. А это два выполненных задания в Челлендже.

‼️ Много выполненных заданий - > много очков - > много подарочных акций.

Так что, у кого много свободного времени - вот вам занятие на досуге с моментальным результатом в виде подарочных акций. 😁

p/s/ №3. Натапал на одном из аккаунтов немного халявы. 😎

@VseDengy

Читать полностью…

👏 2'200₽ за Альфу (но есть нюанс)

Напоминаю, до 23 февраля еще можно успеть заказать Альфу карту (могут привезти даже в день заявки) и получить два бонуса одновременно (=2'200₽): 1 000 рублей кэшбэк (после покупки на 1000) + сертификат на 1'200 Р в Золотое яблоко.

‼️ Организатор акции уточнил, что покупку для получения 1'000 ₽ кэшбэк нужно обязательно сделать до 23 февраля (ранее говорили, что в течение 30 дней после получения карты).

👉 Подробности в этом посте

@VseDengy

Читать полностью…

💳 Обновляем стузинг-модель или Как продавать активы в Альфе!
(в продолжении этого поста)👆

Я не стал дожидаться следующей недели, решил прямо сейчас немного поэкспериментировать с изменением стузинг-конструкции в Альфе. Снизить долг до 5 тысяч рублей по одному из счетов, чтобы потом "в день X" быстро всё провернуть по проторенной дорожке.

Забегая вперед скажу, все прошло успешно! (См. картинку под постом ⬇️)

📌 Мой алгоритм:

1️⃣ Считаю сколько нужно паев БПИФ оставить, чтобы долг брокеру не превышал: "5000 рублей - 1 пай AKMM" или примерно 4850 рублей.

При ставке риска около 11%, брокер разрешает покупать примерно в пропорции 1 к 7. Т.е. в моем случае, своих денег нужно оставить около 700 рублей, чтобы получить от брокера до 5'000 в долг.

Итого примерная суммарная стоимость новой стузинг-конструкции: 700 р (своих) + 5000 р ( деньги брокера) - цена одного пая.

Текущая стоимость AKMM =137,6Р.
Считаем: 700 + 5000 - 137,6 = 5'562 Р (на такую сумму должно быть куплено AKMM, не больше).
Если выражать в паях, получаем 40 паев (5'562 / 137,6) нужно оставить на счете. Остальное распродать.

2️⃣ Продаем лишние паи (текущее количество минус подсчитанное в п.1).

3️⃣ Выводим излишки денег со счета на‼️следующий рабочий день‼️ после продажи (спасибо нашему чатику за замечание).

4️⃣ Если вы все сделали правильно, после вывода, долг брокеру не должен превышать "5000Р-1 пай AKMM"
В моем примере - это <4'862,4 р (5'000-136,4р).

p/s/ Не забываем про налоги. При выводе денег со счета - брокер удержит налог на прибыль 13%.

Если где-то ошибся, надеюсь бывалые меня поправят!

@VseDengy

Читать полностью…

Мошенники ошиблись адресом. @banksta

Читать полностью…

🎯 Эксперимент" Инвестиции из воздуха" — итоги месяца. Прибыль растет, а цель отдаляется.

Прошло 15 месяцев с тех пор как я решил весь полученный кэшбэк от своих трат на жизнь куда-нибудь вкладывать с целью формирования альтернативной (второй пенсии). Размер первой пенсии, той которая от государства, если я бы вышел на пенсию прямо сейчас выглядит совсем грустно, а потенциал ее увеличения при достижении пенсионного возраста вызывает у меня слезы.😢

👉 Три способа узнать размер своей пенсии

📌 Вся жизнь - игра!

Вкладывать кэшбэк-деньги я стал в дивидендный фонд DIVD. Да, он не платит дивиденды живыми деньгами, а реинвестирует. Но мне, пока идет процесс накопления, так даже удобнее. Не нужно заморачиваться с постоянным реинвестированием. Все делается за меня. Плюс будет небольшая экономия на налогах (российские фонды освобождены от налогов с поступающих дивидендов).

Процесс "заработка" и откладывания кэшбэка я превратил в своего рода игру. Каждый месяц - это уровень, за который нужно набрать как можно больше очков (кэшбэк). Для этого желательно иметь универсальную армию- карты разных банков.

Ну и главная цель всей игры - дойти до босса. Заработать на кэшбэках минимальный размер пенсии по РФ. Когда цель будет достигнута - можно будет поставлена цель №2. К примеру, среднюю по РФ или в 1,5-2 раза выше средней и т.д. Но пока рано ставить такие далекие цели. Я сосредоточен на цели №1 - минимальная пенсия.

По моим подсчетам (которые конечно же не сбудутся) я "заработаю" на минималку года через 3-4. Пока российские банки щедры на размер кэшбэков, можно выжимать со своих покупок довольно неплохие суммы ежемесячно.

За последний год, мой средний размер кэшбэка к тратам на жизнь стабильно держался выше отметки 10%. Бывали месяца, когда размер кэшбэк переваливал за 20-30%. А еще года 3-4 назад я у меня была условно одна карточка Сбера, которой я расплачиваться везде, получал жалкие 1% кэшбэк и радовался.

Сейчас для меня 1% - это был бы полный провал. В настоящее время, когда мне нужно оплатить какую-то покупку, и не находится карты под нее с хорошим кэшбэк, у меня прямо душа плачет от несправедливости и потери денег. Но это я конечно образно, я не такой псих, чтобы выгадывать каждую копейку прибыли. Просто уже сложился определённые привычки и система, где какой-картой выгоднее платить.

📌 Спонсоры моей будущей пенсии

Как обычно, по закону Парето, 80% всего кэшбэка приносят 20% карт. Я тут на досуге посчитал количество карточек в семье - вышло под 50 штук (сам ошалел от такого кол-ва). Но постоянно пользуемся картами 4-5 банков. Остальные идут в дело время от времени.

Не буду тут перечислять, чем пользуясь. Думаю лучше один раз увидеть. Раз в месяц составлю себе таблицу с кэшбэками на текущий месяц. Вот моя 👉таблица на февраль. 👈

📌 Статистика эксперимента:

▪️Срок эксперимента: 15 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано: +329 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже: 357,5 тыс. Р.
▪️Инвест. доход: -+29 тыс. Р.
▪️Див. поток (теоретический) = 37,8 тыс. Р в год 
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 20,3%

С 1 января минимальный размер пенсии проиндексирован на 14,7% и составляет 15 520 Р. Из-за этого я немного откатился назад (ранее цель была выполнена на 24%).

‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 74 дня в году.

📌 Про верность стратегии

Мой кэшбэк-портфель львиную часть времени находился в убытках. Многие меня за этой хейтили, другие хотели научить "куда нужно вкладывать деньги" . Типа банковский вкладов, дающих гарантированную двузначную доходность.
Было нелегко, но я, стиснув зубы, упрямо придерживался своей стратегии инвестирования в акции, где с большей долей вероятности, на длительных сроках, можно заработать больше, чем на вкладах.

Глядя на рост фондового рынка последних дней (и месяцев), вижу что моя ставка на акции начинает оправдывать себя.😎 Продолжаю следовать своей стратегии!

На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇

@VseDengy

Читать полностью…

💳 Кредитка "Да" от Синары сдохла ☠️ (вернее находится при смерти).

С 24 февраля 2025 г. вводится комиссия за перевод с кредитной карты «ДА!» : 5,99% + 599 руб. (новость).

Напомню, что по старым условиям с карты разрешено было выводить весь кредитный лимит без комиссии и в грейс на срок до 56 дней.

Список кредиток, с которых банки официально разрешают обналичивать заемные средства стремительно редеет. За последние девять месяцев мы "потеряли" уже пять банков. 😢

Шесть банков пока еще в строю. Но надолго ли?

@VseDengy

Читать полностью…

🏦 Солид брокер: 27% годовых на 90 дней

в продолжении предыдущего поста👆)

Пообщался с поддержкой по поводу акции. Что удалось выяснить:

1️⃣ Открытие счета происходит удаленно. Есть даже мобильное приложение. Авторизация нового клиента через ГосУслуги. Счет открывается на следующий рабочий день.

2️⃣ Ставка 27% годовых действуют ровно на миллион рублей. При поступлении на брокерский счет - деньги замораживаются на 90 дней. По истечению 90 дней - инвестор СРАЗУ получает в распоряжение 1 млн. + начисленные проценты.

3️⃣ При выводе со счета удержат налог на прибыль - 13%.

4️⃣ Пополнения / выводы - стандартные: по СБП, QR, межбанком без комиссии.

5️⃣ Если есть желание в дальнейшем что-то покупать на брокерском счете после окончания акции, можно посмотреть брокерские тарифы и желание сразу попадает.

Тарифы брокера (фондовый рынок):
🔺 Solid Pro: 0,3% за сделку.
🔺 SOLID PRO +: 0,01% за сделку + 3000 руб/мес аб. плата (0 р - если держать на счете от 3 млн. Р).

Вывод: Со слов менеджера, основной костяк клиентов - юр. лица. На физ. лиц брокер вышел недавно. И глядя на его заградительные тарифы для отсеивания клиентов-нищебродов, данную акцию стоит рассматривать исключительно как 3-х месячный вклад, без дальнейших перспектив сотрудничества с брокером из-за кусачих комиссий.

‼️ 27% годовых после вычета налога 13% = 23,5% годовых чистыми.
У когда доход со вкладов в этом году превысит необлагаемую сумму (210k на текущий момент), вполне годный вариант пристроить деньги на 90 дней.

p/s/ Сам пока не решил, стоит ли участвовать! Скорее нет, чем да!

@VseDengy

Читать полностью…

🎩 Новое в акциях брокеров

💳 ВТБ Инвестиции отменяет комиссии за сделки с ОФЗ на брокерском счете и ИИС. 0% действует для новых и действующих клиентов. (новость на сайте банка).
Напоминаю, до 22.04. за открытие брокерского счета / ИИС раздают золотые паи БПИФ GOLD на несколько тысяч рублей.

🏦 Финам. 1'500 рублей можно получить за первое открытие брокерского счёта по промокоду. Промокод получаем на сайте ВамПривет (ex. ПриветМир) на этой странице.

Если есть свободные деньги (от 300k до 3 млн.Р) новые клиенты брокера могут немного обогатиться на акции "36,6% годовых на первые инвестиции"
(мой пост об акции с подробностями).

💳 Хочу обратить внимание на акцию "Миллион на инвестиции", где можно заработать на росте виртуального портфеля. Дальнейшие переговоры двух Биг Боссов по Украине могут дать импульс российскому фондовому рынку еще на десятки процентов вверх. Кто еще не участвовал, возможно сейчас неплохая точка входа в акцию. Моя прошлая рекомендация по времени входа в акцию некоторым позволила некоторым участникам выиграть почти 100 тысяч руб.
НЯИИР!

🏦 Солид брокер подглядел у Финама акцию "36,6% ..." и запустил у себя что-то подобное: «Солидный доход - 27% годовых"
Срок акции: до 31.03.2025
Новичкам (или спящим клиентам без сделок) брокер обещает гарантированные 27% годовых за 90 дней за пополнение брокерского счета на 1 млн. ₽ (за ИИС дают 28%).

Цитата из правил:
"В рамках акции Клиентом заключается сделка РЕПО, сроком на 90 дней со ставкой 27 годовых."

Простыми словами, ничего покупать на счете не нужно. Внесли 1 млн. на счет, через 90 дней забрали 1 млн. + доход. Можно рассматривать это как 3-х месячных вклад.

Документ по акции (pdf)
Тарифы брокера
_____________________________

Все действующие акции брокера + финхаки по извлечению доп. прибыли собраны 👉 в этой подборке!

@VseDengy

Читать полностью…

Вчерашний шантаж ОТП удался (пост).

Сегодня пришла СМС от банка: Подключили 10% на все на 3 три месяца по кредитке и 25% на суперы, ЖКХ и прочее на 30 дней по дебетовой карте.

Что у вас?

Читать полностью…

👏 Альфа: 2'200₽ за дебетовую карту

Если до 30.04.25 заказать Альфа-карту по этой ссылке и в течение 60 дней после получения карты (нужен пластик) совершить любые покупки (кроме исключений) на общую сумму 1'000Р, можно получить два бонуса:

🔺 1'000₽ от банка (бонус придет 10 числа след. месяца).
🔺 1'200₽ от партнера - сертификат в Золотое яблоко (придет в СМС в срок до 60 дней).
Для связи: sertificate@rafinad.io

Акция для новых клиентов 18+, у которых в течение 90 дней не было счетов в банке.

Про карту:
🔺бесплатная без условий
🔺доставка до клиента
🔺кэшбэк в трех категориях на выбор + до 100% в барабане суперкэшбэка

Оформить карту | Условия (бонус - 1000₽ ) | Условия (сертификат)

____________________________

Не пропусти другие акции в Альфе:

🔺5'000₽ за открытие брокерского счета до 28.02.2025 (пост об акции).
🔺1'000₽ за бесплатную Детскую карту. Карта хороша наличием постоянных категорией кэшбэк - 5% на продукты, кафе, фастфуд и рестораны). Пример моих категорий на текущий месяц.

@VseDengy

Читать полностью…

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (19-22,5%)

(начало выше 👆)

🔺 22,5% - ЦМРБанк "Больше чем счет". До 2 млн. Р. Новым на 2 месяца. Новый - 180 дней не было НС с остатками от 1000Р.

🔺 22% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 60k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!
Открывать - первого числа месяца.

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. Оптимально открывать - последний день месяца.
— Зайти в банк с бонусом 1'000Р за дебетовую карту.
— Подключить Привилегию до 3 месяцев бесплатно.

🔺 22% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 2 млн. рублей. Для премиальных клиентов - до 5 млн. Оптимальная дата открытия - 1 число месяца.

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций, то плата списываться не будет). Оптимальная дата открытия - 1 число.

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Нужна подписка "Привилегия Плюс" (первый месяц бесплатно, далее за 399р/мес,). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

🔺 21% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 2 месяца без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 21% - Совкомбанк "Онлайн Копилка". До 1,5 млн. Р на 3 расчетных периода (3 месяца). Повышенная ставка для клиентов, впервые открывших Онлайн-копилку с 12.02.25.

🔺 20,5% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 20,16%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 20% (22,4%) - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 50k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. часть выплачивается бонусами, поэтому на нет НДФЛ. Базовая ставка - 4% идет рублями, 16% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,4%).

🔺 20% - Россельхозбанк НС Мой счёт, от 100k до 3 млн. Р. На 3 месяца новым.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца. Каждые 3 месяца можно открывать новый накопительный счет и каждый раз получать повышенную ставку.

🔺 19% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

Продолжение 👇

@VseDengy

Читать полностью…

❗️ Конец месяца. Выбираем выгодные варианты пристроить свои (и кредитные) деньги на следующий месяц!

14 февраля ЦБ сохранил ставку на уровне 21%. Следующее заседание - 21 март 2025 года. 

 
💸 Напомню, что автор канала не только долгосрочный инвестор, но и еще немного стузер - взял у банков в долг "несколько миллионов" (с кредитных карт, бесплатно), поэтому для него в приоритете только короткие варианты размещения средств (на 1-3 месяца). Чтобы успеть прокрутить деньги в беспроцентном периоде и заработать на этом "как можно больше прибыли".

Моя тактика следующая:

‼️При выборе вариантов размещения свободных денег, я делю капитал на три условные кубышки.

💰 Кубышка №1. Средства, которые могут понадобиться в ближайшие 30 дней (на жизнь, минимальные платежи и плановое гашение кредиток) лежат на счетах с ежедневным начислением процентов, чтобы иметь возможность снимать / пополнять в любое время без потери начисленного дохода.

💰 Кубышка №2. Длинные деньги, которые нужно вернуть через 1-3 месяца и позднее. Под их хранение отлично подходят накопительные счета с начислением на минимальный остаток или короткие вклады. Доходность по ним, как правило выше, а снимать деньги без потери % можно 1 раз в месяц.

💰 Кубышка №3. Альтернативные варианты выгодно разместить денежки, но они в основном для новичков, использовать их можно только один раз (я свои попытки уже потратил). Но если появляется что-то новое и стоящее (типа инвест. стузинга), я сразу в деле (и семью свою привлекаю для участия). 😁

Итак, подборка где, куда и под сколько % можно вложить деньги?

1️⃣НС на мин. остаток (ставки 21 - 24%) - ТЫК

2️⃣ НС с ежедневным начислением % (ставки 19 - 22,5%) - ЩЁЛК

3️⃣ Альтернативы (21 - 120% годовых) - ЖМАК

Поехали выбирать выгодные места размещения👇

@VseDengy

Читать полностью…

Т-брокер внес изменения по акции "Льготная маржинальная торговля для клиентов с Брокерским счетом 2.0». (по которой можно было брать бесплатно 500 тысяч рублей на 30 дней - 👉пост).

Брокер вправе исключить Участника из настоящей Акции, если более 20% (двадцати процентов) инвестиционного портфеля Участника составляют активы с низким уровнем риска, которые являются финансовыми инструментами, характеризующиеся относительно низкими потерями капитала и стабильной доходностью.

Простыми словами, покупать фонды денежного рынка типа LQDT / SBMM / AKMM или короткие облигации будет опасно - в любой момент можешь быть исключен из акции и брокер начнет брать комиссию за маржинальный кредит по тарифу 440 руб/сутки).

Ну а без консервативных инструментов - участие в акции становится бессмысленным.

👉 Новые правила (см. п 7).

Читать полностью…

💳 30% / 28% / 27% годовых - подборка ставок по вкладам для новых клиентов ФинУслуг

До меня дошли слухи, что еще не все открывали промо-вклады через Финуслуги. А значит упустили возможность заработать повышенный доход. Нужно срочно исправляться. 😁

Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 23,6%-28% годовых.

▫️Если зарегистрироваться на ФУ по этой ссылке и применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 23,6% (18,1% + бонус до 5,5%) - Морской, на 1 месяц. от 100K до 3 млн. ₽
🔺 27,05% (21,55%+5,5%)  - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банк, на 3 месяца. от 100k до 50 млн ₽
🔺 28,05% (22,55% + 5,5%) - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банк, на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокод BONUS55 (и другие промики), но такие вклады имеют повышенную ставку.

🔺 30% на 1 месяц - Надежный промо ДОМ РФ - от 10 до 100k
🔺 25% на 1 месяц - Надежный старт ДОМ РФ - от 10 до 700k
🔺 Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 2 млн.

@VseDengy

Читать полностью…

🏳️ КЕБ: забираем сертификат на 2000₽ в ОЗОН

Алгоритм прост до безобразия:

1️⃣ До 28.02 успеваем оставить заявку на CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банка
2️⃣ Ждем звонка сотрудника банка.
3️⃣ Получаем карту курьером
4️⃣ До 31.03 - тратим с карты суммарно от 2 тыс. рублей.
4️⃣ Сертификат у нас в кармане ( придет в течение 60 дней в СМС)

Организатор акции: ООО «Рафинад».
Для связи: sertificate@rafinad.io

Вы можете спросить: "Макс! А чем же так хороша карта, кроме серта на озон, чтобы я прямо сейчас бросился ее заказывать?"

Хм. давайте посмотрим.

▪️Карта бесплатная
▪️Грейс - до 55 дней. Честный.
▪️Кэшбэк - моментальный (начисляется сразу после покупки).

Про кэшбэк. Фиксированные категории:
— 7% на развлечения: кино, боулинг, бильярд, спорт
— 4% в кафе, рестораны, одежда, обувь
— 4% красота
— 1% на все (кроме исключений)

Кэшбэк в баллах. Лимит: 5 тыс. / мес. Потратить баллы можно на любую будущую покупку (1б = 1р). Будут списываться баллы, а не деньги.

Вроде ничего особенного. Но ...

‼️Банк чуть ли не ежемесячно запускает новые акции, которые идут в дополнение к стандартной кэшбэк-программе. И в итоге получается очень даже неплохо!

К примеру на текущий момент действуют акции:
🔺10% кэшбэк на маркетплейсы
🔺5% кэшбэк на подарки: электроника, бытовая техника, путешествия, цветы, спорттовары
🔺Бесплатная рассрочка на 150 дней

От себя скажу:
▫️ Доставка карты может растянуться на несколько недель. Заказывал кредитку прошлой осенью - от момента подачи заявки до момента получения прошло три недели.
▫️В то же время вероятность одобрения карт - высокая. С моей высокой закредитованностью, банки больше года не давали мне ни одной новой кредитки. А вот КЕБ "осчастливил" 😁 (дали лимит в 130k).

👉 Оформить карту с сертификатом Озон на 2'000 👈 | Условия акции (pdf) | Исключения для покупок см. в п.3.2.
.

Читать полностью…

Если вас однажды посетит мысль инвестировать деньги в краудлендинговые платформы, сто раз изучите условия и двести раз подумайте: А надо ли вам это!

Пару лет назад я ради интереса решил пощупать, что такое краудлендинг (выдача займов для юр. лиц под хорошие проценты). Вложился небольшой суммой в одну из платформ - JetLend (далее JL), где обещали (да и сейчас обещают), если не сказочные доходности, но однозначно прибыль выше депозитов, облигаций и даже ВДО. Иначе зачем все это нужно инвестору? Риски дефолтов в займах запредельные и это однозначно должно компенсироваться повышенной доходностью. 🤑

Итак, что же у меня получилось?

🎯 За 2 года инвестиций в крауд - мой реальная среднегодовая доходность составляет 12% (стратегия Сбалансированная). И это до вычета НДФЛ.

Согласитесь, реальность немного расходится с ожиданиями о повышенной доходности! Ну что-же: отрицательный результат (а по простому - провал) - это тоже результат + получение нового опыта.

👣 Поэтому 5 месяцев назад я решил прекратить этот инвестиционный мазохизм и побыстрее свалить со всеми деньгами. Отключил автоинвест и стал все поступающие выплаты и деньги от заканчивающихся займов выводить с платформы JL.

И знаете сколько удалось вывести за это время? Около 20% капитала. Всего!
Т.е. примерно по 4% в месяц. Такими темпами, чтобы выцарапать все свои деньги, придется ждать 2 года!
Остальной капитал заперт в займах, часть займов находится в дефолтах. Причем дефолтов становится больше! Соответственно - ожидаемая доходность еще больше падает.

‼️ Если кратко: сейчас крауд для меня - это добровольная возможность заморозить свои деньги на длительный срок под низкую доходность!

Хотите в таком поучаствовать?

_________________

Еще один неприятный момент обнаружился в личной кабинете ФНС. Все доходы от выданных займов, отображаются в налоговой.

Как вам такое? 👇

Один из моих источников дохода (можно сказать работодатель😎):

🔺 АЛИЕВ АНАР ПАША ОГЛЫ - выплатил мне за год 1,14 рублей (1 рубль 14 копеек). И даже справка 2НДФЛ есть.

И таких копеечных работодателей может отображаться несколько сотен. И это все попадает в налоговую декларацию. Да и искать нужного тебе работодателя становится неудобно. Мне нужна была справка по основному доходу, я потратил несколько минут, чтобы ее найти среди всего этого шлака.

Я конечно мечтал о множественных источниках дохода, но точно не таких. 😁 (правильно говорят: бойся своих желаний)

Инвестируете в крауд? Довольны результатами?

@VseDengy

Читать полностью…

🏦 ГПБ: деньги не пахнут или перезахожу в старую-новую акцию с "35% кэшбэком"
(мой план)

Напомню, кто не в курсе, с 1 февраля по дебетовым картам ГПБ запущена акция с 35% кэшбэком на популярные категории: супермаркеты, маркетплейсы, ЖКХ, аптеки, налоги и т.д.

Для новичков выставили просто сказочные условия. В течение полугода можно получать до 5 тысяч кэшбэка ежемесячно. Плюс еще бонус в тысячу можно урвать за заказ карты + сертификат на 1'000Р (на выбор: в Озон / WB / ЯМ / Детский мир).

Короче, если вы не в деле - искренне рекомендую! Каждый уважающий себя кэшбэкер, да и любой адекватный человек, умеющий считать прибыль, должен иметь у себя в коллекции подобную карту. И лучше не одну. У меня в семье их аж четыре! Все нюансы и особенности проходящей акции постарался рассказать ✍️ в этом посте.
________________

‼️Но я хотел поговорить немного о другом. Для старичков акция не такая сладкая. Кэшбэк - всего 1'000Р в месяц максимум + нужно морозить на карте 30 000 рублей. Из-за этого многие не стали продолжать свое участие.

Я стал! Как говорится: "Ничего личного - просто бизнес!" Я посчитал потенциальную выгоду от участия и она меня устроила! Дальше расскажу, как я вижу использование карты в следующие полгода.

1️⃣ Участие в акции начинается после нажатия на баннер в приложении. И в тот же день, нужно занести на карту 30k. Я планирую зайти в акцию и нажать на баннер в начале 20-х чисел (возможно уже сегодня).

В итоге - 30 тысяч будет заморожены на карте всего неделю. Но в то же время, мне нужно успеть совершить покупки (на 5k), которые успеют обработаться и войти в необходимый оборот для начисления кэшбэк. Поэтому все операции для своего спокойствия нужно совершить дней за 5 до окончания месяца.

2️⃣ Что покупать? Планирую обойтись сертификатами Озон или WB - в сумме ровно на 5 тысяч в месяц. Эти операции (с ММС 5300) подходят сразу для набивки оборота и компенсации покупок.

3️⃣ Компенсация баллов. Операция, подходящая под компенсацию, должна быть от 2,5 тысячи рублей.

Какие есть варианты для компенсации:
▪️Можно купить серты WB (через браузер) - я обычно беру 5шт х 500Р.
▪️Серты в Озон берем здесь (можно указать любую сумму самостоятельно).

Пишут, что можно "обмануть" систему и компенсировать баллы без реальных покупок:
▪️Заказать товар на WB, когда операция обработается - компенсировать ее баллами. В ПВЗ отказаться от товара (я такое не приветствую).
▪️Забронировать жилье с возможностью бесплатной отмены, после компенсации баллов - отменяем бронь.

4️⃣ Ожидаемый профит (считаем):

🔺Акционный кэшбэк - 1'000 руб. в месяц
🔺Стандартный кэшбэк - 75 р (5k х 1,5%)
В сумме 1 075 Р каши в месяц с каждой карты.

🔺Потери на бесплатном хранении 30 тысяч на карте составит 550 рублей (если брать альтернативный вариант на НС под 22%, хотя сейчас банки стали снижать ставки и скорее всего потери в следующие месяца будут еще меньше).

‼️ Итого чистый профит: 525 рублей. Что эквивалентно - 10,5% кэшбэк.

Кто-то не хочет заворачиваться ради мелкого профита (500 руб/мес). Для меня раз в месяц зайти в приложение и купить сертов не слишком утомительно. И как мне кажется, иметь гарантированный +10% кэшбэк на нужную тебе категорию в следующие 6 месяцев вполне неплохо!
______________________

Участвуете в акции?

👍 — Да, кэшбэки лишними не бывают.
👎 — Нет, для меня это мелочь!
🤷‍♂️ — Не знал про такую акцию!

@VseDengy

Читать полностью…

💀 Инвест. стузинг в Альфе помирает

И снова я с печальными новостями.

С 28 февраля в Альфе вводятся новые тарифы на маржинальное кредитование. Бесплатно можно будет пользоваться только суммой до 5 тысяч рублей, вместо 30k сейчас (подсмотрели в Т-банке?).

Комиссия за 30 тысяч долга - составит 30 рублей в сутки.

Математика подсказывает, что 30 тысяч, вложенные в AKMM, будут приносить около 16 рублей в сутки. Т.е. сохранять текущие конструкции: свои + 30K заемные станет невыгодно!

📌 Что делать?

Новые условия вступят в силу с 28 февраля. Я планирую продержать все свои конструкции без изменений до 24 февраля. Погулять, так сказать, в последний раз!

24 февраля распродать часть активов, сократив долг брокеру до "5 000 рублей минус стоимость одного пая AKMM", т.е. примерно до -4'850 рублей. По каждому субсчету.

С учетом режима торгов на бирже T+1, операции продажи обработаются 25 февраля. Пару дней беру как запас на всякий случай.

p/s/ В этой ситуации радует, что брокер предупредил об изменениях, а не врубил втихую новые тарифы. Но в любом случае жаль. Неплохое было время. Мне удалось попользоваться схемой около полугода и по каждому из 4-х брокерских аккаунтов (с 7 счетами) капало около 3,3 тысячи в месяц на полном автомате. Сейчас этот поток сократится в 6 раз! 😢

@VseDengy

Читать полностью…

👏 Альфа: успеть заработать.
(8'200₽ + ежемесячный пассивный доход на автомате)

Кто еще не в Альфе, настало время собирать плюшки. Ну а если вы уже является клиентом, присмотритесь, возможно не до конца используете потенциал банка / брокера. 💪
_________________

1️⃣ С 23 февраля будет отменен кэшбэк 1'000 рублей за оформление бесплатной дебетовой карты. До 22.02 можно заказать карту по этой ссылке и получить два бонуса одновременно (=2'200₽):

✔️ 1'000 ₽ (нужно потратить 1000 рублей за 30 дней после получения карты).
✔️ 1"200 ₽ сертификатом в Золотое яблоко

👉 Подробности в этом посте

2️⃣ Кому интересен постоянный 5% кэшбэк на продукты, кафе и фастфуд, после получения дебетовки из п.1, могут заказать бесплатную детскую карту с бонусом 1'000₽.

3️⃣ До 28 февраля открываем брокерский счет в Альфа Инвестициях по этой ссылке, заскакиваем в акцию со 100% кэшбэком за инвестиции и забираем легчайшие 5 тысяч рублей (👉 пост).

Не забудьте поискать баннер Альфа Челлендж в приложении. Можно постоянно получать подарочные акции от брокера (мне недавно неожиданно насыпали акций примерно на тысячу).

4️⃣ Запускаем у брокера Инвестиционный стузинг: берем в долг до 210 тысяч рублей (бесплатно) и зарабатываем на этом около 40 тысяч в год на полном пассиве.

В отличие от классического стиузинга с кредитными картами, здесь не нужно совершать ежемесячные действия и вести учет грейса.

Один раз сделал и забыл. Ладно! Немного лукавлю! Не забыл. Периодически можно поглядывать (раз в 1-2 месяца) как работает твоя стузинг-конструкция. Свою схему я запустил осенью прошлого года. И до сих пор не сделал никаких движений. Все работает как часы! И пусть дальше будет работать! 😀

Алгоритм по запуску инвест. стузинга в Альфе со всеми нюансами постарался подобно описать 👉 в этом посте.

@VseDengy

Читать полностью…

🏦 Кредитка Сбера - всё?

На сайте банка можно посмотреть на какие операции не действует беспроцентный период? (источник)

Беспроцентный период не действует на:

▪️Переводы денег (МСС 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 9400)
▪️Выдачу наличных в кассе, в автоматических устройствах, типа банкоматов (МСС 6010, 6011)
▪️Оплату услуг финансовых учреждений, в том числе покупка финансовых инструментов (МСС 6211, 6012, 6540, 6050, 6051, 6009, 6211)
▪️Казино, азартные игры (МСС 7995)
▪️Ломбарды (МСС 5933)
▪️На суммы безналичных платежей и переводов через «Сбербанк Онлайн» в пользу юридических лиц из ‼️ списка. ‼️ (По мере технической реализации)

В списке 19 компаний, перевод в пользу которых влечет вылет из грейса. Обратите внимание на №5 - ПАО Московская биржа.

Читать полностью…

🏦 ГПБ: кэшбэк до 150 000 Р на инвестиции
(разбор акции)

У брокера ГПБ инвестиции (работающего под брендом Ньютон) проходит акция, где можно получить кэшбэк 0,7% за покупку фондов Сбера. Максимум - 150 тысяч Р в одни руки.
Срок акции: по 27.03.2025

Я попытался разобраться, насколько выгодно в ней участвовать. И на какие моменты обязательно следует обратить внимание!

📌 Условия акции:

Чтобы претендовать на кэшбэк нужно:

1️⃣ Купить любые паи следующих фондов от УК Первая (он же Сбер) на сумму от 10 тысяч каждый:

— Фонд Сберегательный (тикер SBMM) - фонд денежного рынка
— Фонд Облигации с переменным купоном (SBFR)
— Фонд Доступное золото (SBGD)

2️⃣ Активировать после покупки промокод на кэшбэк (для каждого фонда нужно вводить свой промик: SBMM25 / SBFR25 / SBGD25).
3️⃣ Продержать паи - 30 дней.
4️⃣ Получить кэшбэк через 14 дней после введения промокода.
5️⃣ На 31 день после покупки можно распродать паи и вывести деньги.

Максимальная сумма кешбэка за покупку:
▪️за SBMM - 20 тысяч рублей. (можно вложить 2,8 млн. Р)
▪️за фонд облигаций и золота - по 150 тысяч на каждый (можно вложить по 21 млн. Р).

📌 Куда лучше вложить бабки?

На мой взгляд внимания заслуживает фонд денежного рынка - SBMM, как самый предсказуемый (восходящая прямая без просадок). И если ваша цель просидеть 30 дней в акции и потом распродать активы, то другие два фонда под это дело мало подходят из-за своей волатильности. Через месяц их котировки могут как значительно вырасти, так и припасть, что в итоге съест всю потенциальную прибыль от кэшбэк.

📌 Считаем нашу прибыль (быстро на пальцах)!

🔺0,7% кэшбэк = наш доход - это примерно 8,5% годовых
🔺БПИФ SBMM дает доходность на уровне 20,5% годовых.
🔺Итого - 29% годовых.

За вычетом налогов получаем 25,2% годовых чистыми. 🤑

_________________________

📌 А теперь нюансы:

1️⃣ Брокерские комиссии. Комиссии за покупку можно обнулить по промокоду СТАРТ на первые 30 дней (условия на сайте). Т.е. купить мы можем без комиссии. А вот продавать нужно будет с комиссией (на 31 день владения).

Смотрим, какие тарифы у брокера (ссылка).

🔺 Тарифный план "Базовый" - 0,3% за сделку. Если мы продаем и платим 0,3%, то доходность всей схемы (доход от SBMM + кэшбэк 0,7% - комса за сделку 0,3% - налог 13%) уменьшается до 22% годовых, что совсем грустно!

🔺 Есть тариф "Инвестор" - 0,06% (но не менее 10 рублей за каждое исполненное поручение на сделку). + если на брокерском счете меньше 1 млн. рублей, то будет ежемесячная аб. плата - 299 рублей.

При вложении 1 млн. и выше чистая доходность (за вычетом всех расходов) выходит 24,5% годовых.
Если вкладывать меньше миллиона, к примеру 600-700k, то с учетом возникшей ежемесячной комиссии доходность составит - 24% годовых!

2️⃣ Призовой фонд акции всего 500 000 рублей. В правилах (п. 5.2) написано, что при исчерпании фонда брокер может (но не обязан!!!) увеличить фонд акции до 2 млн. рублей (правила акции)

Еще интересный пункт из правил:

Также Брокер вправе изменить размер Фонда Акции в большую или меньшую сторону по своему
усмотрению в соответствии с п. 1.6 настоящего Положения.

‼️ Учитывая, что акция стартовала с 23 января, есть ненулевая вероятность, что призовой фонд исчерпан или близится к исчерпанию.

📌 Резюмируя:

Акция с кэшбэком 0,7% на инвестиции интересная. Но скорее всего она подойдет инвесторам, которые и так планировали вложиться в вышеперечисленные фонды на длительный срок.

Заходить временно в акцию, ради получения кэшбэка уже не так выгодно. Комиссии и налоги снижают потенциальный профит до уровня 24 - 24,5% годовых (чистыми после уплаты налогов). Да, это выше, чем дают вклады и НС в данный момент, но все портит риск исчерпания небольшого призового фонда в 2 млн. рублей. К примеру это всего 300 участников вложивших в фонды по 1 млн. Р.

‼️Если риск исчерпания фонда реализуется и вы не получите 0,7% кэшбэк, то реальная доходность составит всего 16-16,5% годовых!

Будете участвовать? (я пас)

👍 - Да
😈 - Нет
🤔 - Подумаю
_______________________

Более выгодные акции брокеров собраны в 👉этой подборке.

@VseDengy

Читать полностью…

⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку (21%)

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 21.03.2025.

Читать полностью…

📉 Немного про ЦФА и прочий мусор (типа ВДО)

Меня периодически спрашивают про инвестиции в ЦФА (цифровые финансовые активы), по которым сейчас можно получить вкусные доходности. Если упрощенно, ЦФА - это аналоги облигаций (и не только), только купить их можно минуя биржу. В личных кабинетах многих банков вам предложат купить ЦФА с хорошей потенциальной доходностью (25-30% годовых).

Как пример:

🔺в Сбере
🔺в Альфе

Я не инвестирую в ЦФА и не планирую это делать в ближайшее время.

На это у меня, как у Игоря Николаева в одноименной песне, найдется "Пять причин". Но я озвучу лишь три. 😁

📌 Причина первая (но не главная) - налоги.

Реальную доходность ЦФА сразу можно уменьшать на 13-15% из налога на прибыль. Условно, предлагаемая доходность в 24% годовых в реальности усыхает до 20,8% (что даже меньше многих ставок по НС).

В обычных биржевых облигациях - налоги можно купировать либо размещением на ИИС, либо налоговой оптимизацией на брокерском счете (как делаю я?) и забирать полностью всю доходность.

📌 Причина вторая (не такая важная) - ликвидность. Скорее всего в ЦФА придется сидеть до погашения. Вторичный рынок скорее мертв, чем жив. Предлагают что-то выкупить, но микро-объемами или с хорошим дисконтом 

📌 Причина третья (главная и важная) - риски. Повышенные риски не компенсируются высокой доходностью (в первую очередь я говорю про малоизвестных эмитентов, привлекающих деньги инвесторов под повышенный процент).

Давайте попробую объяснить на пальцах этот момент.

В текущий момент надежные облигации ОФЗ или Сбера (и прочие бумаги с высоким рейтингом) дают доходность на уровне 20% годовых. Риск дефолта по ним минимальный. Вложи сейчас 100k и через год, практические со 100% вероятностью, у тебя на руках будет 120 тысяч рублей (налоги опустим для упрощения).

А что же ЦФА?

Нам обещают 26-28% годовых различные нонейм конторки. Вроде неплохо! Дополнительные несколько процентов доходности сверху на дороге не валяются.

Но почему нам дают такие повышенные доходности?

Дело в повышенных рисках? Из-за более низкого рейтинга (а у некоторых компаний он вообще отсутствует), вероятность дефолта у таких бумаг существенно выше.

Благодаря собранной статистике от рейтинговых агентств, мы можем оценить вероятность дефолта эмитента (= потери денег) на разных интервалах времени (см. градацию под постом⬇️) с помощью матрицы дефолтов.

К примеру, по версии рейтингового агентства "Эксперт РА" вероятность дефолта бумаг класса АА-ААА (наивысшая надежность) типа Сбер, ОФЗ, Газпром на горизонте года варьируется от нуля до 0,1%.
🔺Бумаги с рейтингом BB (качество ниже среднего) имеют почти 8% шансы уйти в дефолт.
🔺А у "ССC" (спекулятивный рейтинг) вероятность потерять деньги подскакивает сразу до +20%

Простыми словами, это означает, что если инвесторы будут покупать разные ЦФА рейтингом "С" c доходностью пусть даже 30% годовых, то на каждые вложенные 100 тыс. рублей, средний инвестор будет терять 20% капитала на дефолтах. Оставшиеся 80% бумаг удачно погасятся и принесут ему доход 30% годовых (30% от 80k = 104k). Ну и плюс какой-то процент накапает купонами по дефолтными облигациям за первое время до наступления дефолта - допустим это даст еще 5-6% к капиталу.

В итоге средний инвестор на каждые воженные 100K, через год получит обратно 110k (что соответствует доходности -10% годовых), что явно меньше, чем доходность по надежным бумагам.

Может получиться, что вас пронесет, и вы не поймаете ни одного дефолта. Но может произойти и обратная ситуация: потеряете все деньги (половину, четверть) от вложенного в ЦФА.

Бывалые, скорее всего скажут, что нужно тщательно выбирать ЦФА, анализировать каждого заемщика перед покупкой, ну и диверсификацию никто не отменял.

Не спорю!

Но зачем лишний раз рисковать потерей капитала ради дополнительны пары процентов прибыли? Я в этот шлак точно не хочу лезть!
НЯИИР!

@VseDengy

Читать полностью…

💳 ОТП: фармим кэшбэк

При попытке закрыть дебетовую / кредитную карту (выбираем в МП "закрыть счет") ОТП банк в рамках удержания клиента предлагает повышенный кэшбэк на выбор.

По дебетовой карте:

🔺 удвоенный кэшбэк на месяц;
🔺25% в действующих категориях на 30 дней (условия)

Супермаркеты, фермерские и свежие продукты, кондитерские и булочные – MCC: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921,
ЖКХ, АЗС, Кафе и рестораны, Фастфуд – MCC: 4900, 5541, 5542, 5983, 5811, 5812, 5813; 5814

Лимит: 1'500 б/мес.

По кредитной карте:
🔺10% на все на 3 месяца (условия)
🔺или 5% на все на 6 месяцев.
Лимит 1'000б/мес.

Нюансы:
• Нужно дождаться СМС о включении в акцию (время ожидания: от 2-3 часов до 2-3 суток).
• На покупки до 100 рублей кэшбэк не начисляется.
• Акционный кэшбэк не отображается в истории. Придет на бонусный счет в след. месяце.
• Если ничего не предложили, карту закрывать необязательно. На последнем шаге не нужно подписывать заявление на закрытие карточного счета.

p/s/ у меня финт сработал на двух картах (дебетовка и кредитка). Примечательно, что по кредитке висел долг 60k.

_________________________

Другие акции банка:

До 28 февраля для новых клиентов действует акция со 100% кэшбэк.

@VseDengy

Читать полностью…

🥇 Немного про персональный кредитный рейтинг или ПКР
(для стузинга)

Занятная пузомерка для любителей погонять деньги с кредитных карт - кредитный рейтинг. Показывает якобы твои шансы на получение новых кредитных карт или вероятность увеличения лимита по уже существующим. На самом деле, наибольшее влияние на одобрение оказывает показатель долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по кредитным картам к вашему доходу).

Но, тем не менее, кредитный рейтинг тоже полезен ... но в динамике. Интересно смотреть как растет (или падает) твой рейтинг со временем.

📌 Расскажу немного про себя.

Изначально я стал отслеживать свой рейтинг в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Для понимания рейтинг кредитоспособности заемщика рассчитывается в баллах, где

🔺0 — ужас-ужас,
🔺999 баллов — идеальный заемщик для выдачи кредита (но таких наверное не бывает).

Градация кредитоспособности по версии НБКИ (см. картинку под постом ⤵️):

🔺1-607 баллов - низкая (красная зона)
🔺608 - 845 - средняя (желтая зона)
🔺846 - 977 - высокая (зеленая зона)
🔺978 - 999 - очень высокая

‼️Пока ты находишься в красной зоне - шансы на одобрение кредиток крайне малы и подавать заявки на новые карты практически не имеет смысла. Сделаешь только хуже!

_______________________________

Пару лет назад, когда я только начинал заниматься стузингом, у меня на руках были две кредитки с какими-то смешными лимитами (в районе 150-200 тысяч), полученными больше года назад и которые я практически тогда не использовал по назначению.

‼️На тот момент мой первый зарегистрированный ПКР - составлял 784 балла.

Потом я пошел во все тяжкие. Начал заказывать кредитки направо и налево. К слову, тогда банки охотнее одобряли карты и мой кредитный арсенал начал стремительно увеличиваться. Но одновременно с этим кредитный рейтинг рухнул до 550 пунктов и болтался долгое время в диапазоне 550-620 пунктов (т.е. постоянно находился в красной зоне).

Иногда, когда я получал много отказов одновременно (а каждый отказ понижает твой рейтинг), моя пузомерка падала в район 400 пунктов (уровень нищеброд)!!!

После периода тишины, когда ничего нигде не просил, а только стузил кредитки - рейтинг постепенно увеличивался. В пике ПКР доходил до 861 балла. т.е. больше, чем было до начала моей стузинг-карьеры.

‼️На конец прошлого года, при наличии кредиток на +3 млн. руб. мой кредитный рейтинг составлял 746 баллов (т.е. кредитоспособность - средняя).

В январе я предпринял несколько осторожных попыток усилить свой боевой арсенал (раз в 2-3 месяца повторяю подробные процедуры, если рейтинг позволяет): сделал пару заявок на новые карты и попросил увеличить лимиты по действующим. Неудачно! 😢
Плюс вылетел из грейса по одной из кредиток (мои потери).

В результате на текущий момент мой рейтинг снизился до 648 баллов (см. скрин ⤵️)! А значит сижу тихо как минимум следующие 3 месяца, пока рейтинг не восстановится в район 750 баллов!

___________________________________________________

Отслеживаете свой рейтинг?
На сколько баллов вас оценили?

💳 Клиенты Т-банка могут заценить в приложении пузомерку Финздоровье (👉 пост об этом)

@VseDengy

Читать полностью…