🧻 Фонд для получения пассивного дохода
Мне часто задают вопрос, есть ли сейчас максимально консервативные инструменты для активов в долларах. Да есть. И сегодня про один из них:
SGOV — это биржевой фонд (ETF) от iShares, инвестирующий в ультракороткие государственные облигации США со сроком погашения 0–3 месяца. Фонд отслеживает индекс ICE 0-3 Month US Treasury Securities Index и представляет собой современный аналог депозитного счёта.
Основные характеристики
Фонд выплачивает дивиденды ежемесячно, что делает его привлекательным для получения регулярного пассивного дохода. Текущая годовая дивидендная доходность составляет около 4,20%, а 30-дневная доходность SEC — примерно 3,92%.
Преимущества фонда
SGOV отличается минимальной волатильностью благодаря сверхкоротким срокам погашения облигаций. Это означает, что колебания цены при изменении процентных ставок практически незаметны. Фонд обеспечивает доходность выше, чем простое хранение наличных, при этом сохраняя высокую ликвидность — вы можете быстро получить доступ к средствам.
SGOV идеально подходит как замена денежного рынка для временного размещения капитала с минимальным рыском и стабильным доходом.
Что важно учитывать
Поскольку это ETF, а не прямая покупка облигаций, вы не получаете гарантированной даты погашения. При необходимости придётся продавать доли по текущей рыночной цене, хотя колебания минимальны.
Доходность привязана к краткосрочным ставкам США и может снизиться при их падении. Для инвесторов из еврозоны существует валютный риск, так как фонд номинирован в долларах.
Для кого подходит
SGOV — отличный выбор для консервативных инвесторов, желающих:
- Сохранить ликвидную часть портфеля с доходностью лучше банковского депозита
- Переждать периоды рыночной нестабильности без риска
- Временно «припарковать» средства с ежемесячным пассивным доходом
Важное замечание
SGOV не предназначен для долгосрочного роста капитала. Это инструмент для сохранения средств с небольшим доходом, а не двигатель роста портфеля. При многолетнем хранении вы можете упустить возможности более высокой доходности от других активов, особенно при падении процентных ставок и сохранении инфляции.
—
Smart-Beta стратегии на рынке США - доходность 10-25% годовых
Как я потратил 200 тысяч на рекламу и понял, что делал всё неправильно
Три месяца назад сидел и смотрел на отчеты по рекламным кампаниям на разных платформах. Итого: 200 тысяч рублей и ощущение, что половина ушла в никуда.
Клики есть. Заявки есть. Но когда начинаешь разбираться — оказывается, что твою рекламу на подряды в Москве видели жители Владивостока. А объявление про сделки с чеком 3 млн. показывали аудитории до 20 лет.
Знакомо?
Главная проблема большинства рекламных платформ — они показывают объявления всем подряд. Ты платишь за охват, кормишь алгоритмы, и результат не совсем себя оправдывает.
Что изменилось
Месяц назад решил попробовать то, на что раньше не обращал внимания — Рекламную платформу в экосистеме Т-Банка.
И вот, что меня зацепило с первых дней:
Представьте: у вас сеть фитнес-клубов в Москве. Вы хотите привлечь людей 25-40 лет, которые интересуются ЗОЖ. На обычных платформах вы настраиваете таргетинг по возрасту, полу, геолокации — и молитесь, чтобы попасть в цель.
Здесь же система знает, что человек регулярно покупает протеин в спортивных магазинах, оплачивает абонементы в спортзалы через приложение, заказывает здоровую еду. То есть таргетинг идёт не по «может быть интересно», а по «точно интересно, вот доказательства».
Почему это работает иначе
Когда у платформы есть доступ к реальному поведению 50 миллионов пользователей Т-Банка — к их покупкам, подпискам, интересам — она не гадает. Она знает. И все благодаря использованию Big Data и ML-алгоритмов: они регулируют показы рекламы только нужной аудитории.
Если я запускаю рекламу для своего онлайн-курса по инвестициям, система автоматически исключит тех, кто:
- Уже покупал у меня раньше (зачем мне показывать рекламу существующим клиентам?)
- Видел мою рекламу на других платформах (зачем платить дважды?)
- Вообще не интересуется финансовой тематикой
Остаются только те, кому это реально нужно. Я плачу не за воздух, а за контакт с живой, заинтересованной аудиторией.
Что ещё удивило
Рекламу можно запускать не только в приложении Т-Банка (хотя там более 150 миллионов покупок за 2024 год — цифра говорит сама за себя), но и на внешних ресурсах. То есть ты настраиваешь кампанию один раз, а она работает и внутри экосистемы, и за её пределами.
И самое приятное — детальная аналитика. Не просто «кликов было столько-то», а реальная сегментация: кто кликнул, откуда, какова вероятность конверсии. Ты понимаешь, на что уходят деньги. Каждый рубль виден.
Для кого это
Если вы сейчас льёте бюджет в традиционные рекламные платформы и чувствуете, что половина денег испаряется — попробуйте альтернативу. Не нужно отказываться от того, что уже работает. Просто протестируйте на небольшом бюджете.
У меня на первую кампанию ушло 30 тысяч. Но конверсия была в два раза выше, чем на другой известной платформе. Потому что показы шли только тем, кому это действительно было нужно.
Сейчас постепенно перераспределяю бюджеты. Не полностью, но уже 40% рекламных денег идет через Рекламную платформу в экосистеме Т-Банка. И пока что ни разу не пожалел.
Если интересно разобраться подробнее, вот ссылка на сам сервис.
Там можно посмотреть кейсы, почитать, как настроить первую кампанию, и просто понять механику. Без воды, всё по делу.
P.S. Я не говорю, что это волшебная таблетка. Реклама — это всегда эксперименты. Но когда эксперименты перестают быть лотереей и становятся управляемым процессом — это уже другой уровень игры.
📊 Коммодити-суперцикл 2026: технический сигнал
Индекс Bloomberg Commodity формирует классическую техническую фигуру “Чашка с ручкой” (Cup & Handle) — один из самых мощных бычьих паттернов в теханализе.
🎯 Что мы видим:
Чашка (2011-2020): длительная коррекция с ~180 до 60 пунктов
Ручка (2020-2025): консолидация в районе 90-110
Пробой: индекс на уровне 110, готов к выходу из нисходящего тренда
Если паттерн отработает — 2026 год может стать годом мощного роста сырьевых рынков.
💰 Как на этом заработать:
1️⃣ Прямые инвестиции в товары
- ETF на широкую корзину: DBC, PDBC, USCI
- Секторальные фонды: энергоносители (USO), металлы (DBB), агросектор (DBA)
- Фьючерсы для опытных (высокий риск!)
2️⃣ Акции производителей
- Нефтегаз: ExxonMobil, Chevron, BP
- Металлы: BHP, Rio Tinto, Freeport-McMoRan
- Агрокомпании: Archer Daniels Midland, Nutrien
- Российский рынок: Газпром, Лукойл, Норникель, Полюс
3️⃣ Золото как страховка
- При росте инфляции металл усиливает позиции
- ETF: GLD, IAU или физическое золото
📉 Что это значит для фондового рынка:
⚠️ Потенциальные риски:
Ротация капитала: деньги могут уйти из акций роста в value и сырьевой сектор
Инфляционное давление: рост цен на коммодити → удорожание производства → снижение маржи компаний
Действия ЦБ: ускорение инфляции может заставить ФРС вернуться к повышению ставок, но это кончено вряд ли.
✅ Кто выиграет:
- Сырьевой сектор (энергетика, материалы, удобрения)
- Value-акции вместо роста
- Компании с ценовой властью
- Финансовый сектор (высокие ставки = выше маржа банков)
❌ Кто проиграет:
- Технологический сектор (особенно с высокими P/E)
- Долговые компании (рост ставок)
- Потребительский дискреционный сектор
Если сценарий пробоя реализуется, диверсификация в сырьё может стать ключевой защитой портфеля в 2026 году. Но помните: техпаттерны не дают 100% гарантий — управляйте рисками!
Расстраиваюсь ли я, что биткоин падает, а рынок акций растёт?
Фондовый рынок США вырос на 16% с начала года. 🟢
Биткоин упал на 7% с начала года. 🔴
И знаете что? Меня это совершенно не расстраивает.
Почему?
Потому что это не означает, что акции «лучше», а биткоин «плохой». Это означает одно простое: ни один актив не выигрывает каждый год.
Посмотрите на историю:
• В 2023 году биткоин вырос на 155%, пока акции давали +24%
• В 2022 году и акции, и биткоин падали
• В 2021 году биткоин взлетел на 60%, S&P 500 дал +27%
• В 2020 году биткоин +300%, акции +16%
Каждый актив имеет свой цикл. Акции растут в одних макроусловиях. Биткоин — в других. Золото — в третьих. Облигации — в четвёртых.
❌Главная ошибка инвестора
Продать актив, который сейчас отстаёт, и купить тот, который лидирует. А потом через год лидер становится аутсайдером, и вы снова меняете — теряя на комиссиях и упущенной прибыли.
Это называется «гоняться за доходностью». И это убивает капитал.
💡Диверсификация — это не про «разложить яйца по корзинам»
Диверсификация — это про позиционирование себя так, чтобы выигрывать в разных циклах.
У меня в портфеле:
• Российские акции (дивиденды + рост)
• Американские ETF (глобальный рост)
• Золото (защита от инфляции)
• Криптовалюта (волатильность + потенциал роста)
Сейчас акции растут быстрее биткоина? Отлично, я зарабатываю на акциях.
Завтра биткоин выстрелит на 50% за квартал? Отлично, я зарабатываю на биткоине.
Послезавтра начнётся кризис и вырастет золото? Отлично, я защищён золотом.
Я не пытаюсь угадать, кто будет лидером в этом году. Я просто владею всеми активами и позволяю каждому работать в своё время.
Эмоции против математики
Когда актив падает, эмоции кричат: «Продавай! Это провал!»
Когда актив растёт, эмоции кричат: «Покупай! Он полетит в космос!»
А математика спокойно говорит: «Ребалансируй портфель. Продай часть того, что выросло. Докупи то, что упало. Держи пропорции.»
Расстраиваюсь ли я, что биткоин -7%, пока акции +16%?
Нет. Потому что год ещё не закончился. Потому что у меня есть и то, и другое. И потому что я знаю: тот, кто сегодня отстаёт, завтра может стать лидером.
Диверсификация работает не потому, что вы угадываете победителя. А потому, что вы всегда владеете победителем — кем бы он ни оказался в этом цикле.
Перестаньте гоняться за доходностью. Начните владеть разными активами и позвольте рынку решать, кто сегодня лидер.
🇷🇺 Куда инвестировать первые 100 тыс. рублей?
Первые 100 тысяч — это не про заработок, а про фундамент. Большинство людей пытаются «угадать» акции, гонятся за быстрой прибылью и в итоге теряют время и деньги. Если вы хотите выстроить нормальную, рабочую инвестиционную систему — начните правильно.
📚Шаг 1. Вложите 10 000 ₽ в образование
Да, именно так: 10% капитала — в знания, а не в акции.
Это избавит вас от ошибок, которые обходятся в разы дороже, чем любая книга или курс. Финансовая неграмотность — самый дорогой актив в вашей жизни.
Что стоит прочитать:
• «Богатый папа, бедный папа» — базовая философия денег
• «Разумный инвестор» — основа инвестирования
• «Думай и богатей» — про мышление, без которого инвестиций не бывает
• «Эффект накопления» — о силе маленьких действий
• «Сосед-миллионер» — про реальное богатство, без понтов
• «Маленькая книга об инвестировании с здравым смыслом» — про индексный подход
С таким фундаментом вы будете принимать решения на годы вперёд, а не действовать эмоционально.
📊 Шаг 2. Инвестируйте 90 000 ₽ в индексные фонды
В России рынок гораздо уже, чем в США, поэтому «угадывать» отдельные акции — для новичка прямой путь к потерям.
Идеальный старт — широкие индексные ETF.
Что выбрать:
🟩 Фонды на российский рынок (широкий индекс):
• VTBR ETF на Индекс Мосбиржи (VTBM)
• Сбер — Индекс Мосбиржи (SBMX)
Охватывают весь рынок РФ: банки, металлурги, нефть, IT — всё сразу.
🟦 Фонды на S&P 500 (через дружественные юрисдикции):
• SPY
• VOO
🟨 Фонды на Nasdaq (технологии):
• QQQ
Больше волатильности, но и выше потенциал роста.
💡Почему это будет лучшим стартом
Первые 100 тысяч — не про доходность. Это про:
• формирование привычки инвестировать регулярно,
• понимание, как работают рынки,
• снижение риска ошибок,
• создание длинной стратегии.
Вы строите систему, а не играете в угадайку.
Всем отличной недели!
Сегодня ездил смотреть локацию будущего складского комплекса на Ленинградском шоссе и подробно расписал все плюсы и минусы этой инвестиции и почему я решил инвестировать.
В моем канале сделок послушайте, там много теории по таким сделкам: /channel/+vgfytI0zc4gzOTgy
Вы можете инвестировать вместе со мной, доходность 30%, минимальный вход 100 тыс. руб.
Забирайте ставку 36% по Альфа-Вкладу за открытие программы долгосрочных сбережений (ПДС) 😍
Это программа от государства, с которой выгодно копить на долгосрочные цели. Вы получаете:
🔴 инвестиционный доход — за прошлый год Альфа НПФ принёс 21,56% годовых
🔴 налоговые вычеты — до 1,32 млн за срок действия ПДС
🔴 софинансирование от государства — до 360 тысяч за всё время
🔴 страхование накоплений — до 2,8 млн рублей
А ещё 36% годовых по Альфа-Вкладу 💰
Оформите ПДС не позднее 30 декабря и внесите на счёт от 30 тысяч рублей. Затем в течение недели откройте Альфа-Вклад на такую же сумму — и получите ставку 36% годовых на месяц ❤️
Начните копить на будущее 👍
@alfa_investments
Медь не отстает от золота — это тренд всех металлов? Как на этом заработать?
3 декабря медь в Лондоне закрылась на уровне $11 480,15 за тонну — абсолютный рекорд за всё время систематической фиксации цен с 1960-х годов. Предыдущий пик октября 2025 ($11 159,05) пробит.
Динамика роста впечатляет:
- С начала 2025 года: +30,4%
- За последние 12 месяцев: +26%
- За последний месяц: +5,9%
- За последние 7 торговых дней: +4,7%
Почему медь взлетела
1. Масштабные аварии на месторождениях
В сентябре на Грасберге в Индонезии — втором по величине медном руднике в мире — произошёл смертельный оползень. Блок Grassberg Block Cave, на который приходилось 70% прогнозируемого производства, закрыт на неопределённый срок.
2. Дефицит предложения набирает обороты
J.P. Morgan прогнозирует глобальный дефицит рафинированной меди около 330 тысяч метрических тонн в 2026 году. После практически нулевого роста предложения из рудников в 2025, оценки роста на 2026 год упали до +1,4% — на 500 тысяч тонн ниже прогнозов начала года.
3. Структурный спрос от энергоперехода
Электрификация, модернизация электросетей, строительство дата-центров для AI и оборонные расходы ускоряются. Потребление меди в секторах энергетического перехода растёт со среднегодовым темпом 10,7%, включая 14,3% для электромобилей, 5,6% для солнечной энергетики и 9,3% для ветроэнергетики.
Это тренд всех металлов?
Короткий ответ: частично да, но медь — исключение.
Металлы движутся разнонаправленно:
Растут:
- Медь — рекордные максимумы (+30,4% в 2025)
- Алюминий — прогноз роста на 4% в 2025
- Олово — ожидается +4% в 2025
- Золото и серебро — драгметаллы на историческом пике
Снижаются:
- Никель — падение на 21% в 2024, стагнация на $15 000/тонна
- Железная руда — снижение на 9% в 2024
- Цинк — падение на 6% в 2024, перепроизводство в 2026-2027
Почему такая разница?
Индекс цен на металлы Всемирного банка прогнозирует падение на 10% в 2025 и ещё на 3% в 2026. Но медь выбивается из тренда благодаря уникальной позиции.
Медь — единственный металл, где дефицит предложения сочетается с взрывным ростом спроса. Остальные металлы либо сталкиваются с перепроизводством (никель, цинк), либо страдают от слабого промышленного спроса (железная руда).
На что обратить внимание в 2026 году
Китайский фактор. Китай — крупнейший потребитель меди (58% мирового спроса). Во время предыдущих ралли медь падала из-за снижения внутреннего спроса. Сейчас ситуация меняется: китайское производство рафинированной меди снижается, и существует потенциал значительного дефицита сырья для китайских плавильных заводов.
💰 Можно ли еще на этом заработать? И как?
Да, не поздно. Вот почему:
Медь выросла на 30%, но фундаментальные факторы остаются сильными:
- Дефицит предложения усиливается
- Промышленный спрос набирает обороты
- Прогнозы указывают на рост к $12 500/тонну
С небольшим количеством нового предложения это сигнализирует о дополнительной поддержке цен по мере роста спроса от энергоперехода.
Как инвестировать:
1. ETF на медь — самый простой способ. Отслеживает цену металла без физического хранения. Примеры: COPX (медные компании), CPER (фьючерсы на медь).
2. Акции горнодобывающих компаний — медные компании могут показать опережающий рост. Крупные игроки: Freeport-McMoRan, Southern Copper, BHP, Rio Tinto.
3. Фьючерсы на медь — для опытных инвесторов с высокой толерантностью к риску. Высокое плечо, высокая волатильность.
Риски:
Глобальная рецессия — более резкое замедление экономики снизит спрос на металлы
Замедление в Китае — слабость крупнейшего потребителя может временно снизить спрос
Сильный доллар — укрепление доллара давит на цены сырьевых товаров
Оптимальная тактика (не ИИР):
Не пытайтесь поймать дно. Лучше войти частями — разбейте сумму на 3-4 транша с интервалом в месяц. Это защитит от волатильности и позволит усреднить цену входа.
Горизонт инвестирования: 1-3 года. Пик дефицита придётся на 2026-2027 — именно тогда ожидается максимальное влияние на цену.
🤝 Как работают займы под залог?
С августа 2025 года все свои сделки под залог недвижимости я публикую в моем канале сделок. И за это короткое время больше 200 человек смогли инвестировать вместе со мной, а многие уже несколько раз получили проценты на свои инвестиции.
Сегодня хочу рассказать - как работают займы под залог, какие особенности, доходность и риски. Текста будет много, поэтому усаживайтесь.
В чем суть таких займов?
Займы под залог недвижимости или земли – это способ привлечения денег, когда заемщик передает свой объект или участок земли в качестве гарантии возврата долга. Если он не платит, кредитор получает право получить этот объект или землю. Это если прям совсем коротко.
И чтобы было проще к пониманию, давайте попробуем сравнить этот вариант инвестиций с известными вами облигациями.
Почему качественный залог надежнее, чем облигации?
Физический актив. Недвижимость или земля – реальный актив, который всегда сохраняет ценность, в отличие от облигаций, которые опираются только на обещания эмитента. А учитывая, что объект залога идет с дисконтом 30-50% - получается, что вы получаете ликвидный актив ниже рынка. Если конечно реализовался сценарий невозврата долга.
Приоритет выплат. В случае проблем у заемщика кредитор получает недвижимость или землю, да через суд, но это очень короткий путь. А по облигациям выплаты могут быть заморожены или даже обнулены при банкротстве компании. В варианте облигаций инвестор становится почти в самый конец очереди по выплатам. Лично я знаю мало примеров, когда кому-то что-то выплатили.
Гибкость условий. В отличие от облигаций, где проценты фиксированы, в займе можно договориться о гибком графике выплат или досрочном погашении. Конечно есть договор. Но когда мы заключаем договор мы можем предложить заемщику другие варианты. К примеру мы можем предложить выплату в конце срока, но при этом увеличить на 1-2% доходность годовых. Такое часто практикуем.
Защита от инфляции. Земля или недвижимость дорожает в долгосрочной перспективе, а облигации могут обесцениться из-за роста инфляции. Давайте представим, что вы сегодня даете займ на год по залог земли с оценкой и дисконтом 35%. Через год земля скорей всего будет дороже на 15-20% и если вдруг реализуется сценарий невозврата, ваш дисконт будет уже 50%.
Итоги
Заем под залог земли или недвижимости – это инвестиция, подкрепленная реальным активом, а не просто "обещанием" эмитента. Но как бы все красиво не было в теории, всегда следует допускать вариант "кирпича" и просчитывать риски. Деньги которые вы пускаете в инвестиции не должны быть "последними" и у каждой суммы должен быть осознанный горизонт.
А что по доходности?
Доходность в таких займах всегда выше, чем в тех же облигациях. В крайних сделках в моем канале доходности были 27, 30 и 34%. Доходность зависит от ставки ЦБ и от условий выплаты процентов. Если проценты выплачиваются каждый месяц, то доходность чуть ниже. Если проценты выплачиваются ежеквартально или в конце срока, то доходность чуть выше.
Почему такая высокая доходность и какие риски?
Как и любая инвестиция, займы под залог имеют свои риски, и тут главный риск - это нарушение графика выплат процентов. Да, качественный залог снимает часть рисков, но все-таки не убирает их полностью. Именно поэтому в займах такой повышенный процент. И я всегда придерживаюсь диверсификации. Для меня безопасней войти в 10 займов со средней 30%, чем в один займ под 35%.
Как это происходит технически?
Вариантов на самом деле 2. Это либо по прямым договорам с заемщиком. И этот вариант применим если сумма инвестиций от 3 млн. руб. Но 90% всех сделок проходит через краудлендинговые платформы. Это позволяет снизить минимальный чек для входа всего 50 тыс. руб. В данном варианте платформа выступает залогодержателем. Все платформы имеют лицензию и находятся в реестре Центрального Банка.
Если вам интересно инвестировать вместе со мной под 27-34% и минимальным входом от 50 тыс. руб: /channel/+L3iFDfjswqg2MzA6
🎬 5 сериалов про становление бизнеса на реальных событиях
Знаете, что отличает успешных предпринимателей от мечтателей? Умение учиться на чужих ошибках. Не обязательно самому получать синяки — можно посмотреть, как это сделали другие.
Сегодня делюсь пятью сериалами, которые показывают настоящие истории бизнеса. Со всеми взлётами, падениями, предательствами и моментами триумфа. Это не просто развлечение — это мастер-классы от тех, кто прошёл путь от идеи до империи (или громкого краха).
1. «Не сработало» (WeCrashed, 2022)
О чём: История WeWork — компании, которая за 10 лет выросла из одного коворкинга до мирового бренда стоимостью $47 млрд. А потом за год потеряла $40 млрд.
Почему стоит смотреть: Джаред Лето и Энн Хэтэуэй играют супругов Адама и Ребекку Нойман, основателей WeWork. Сериал показывает, как харизма и амбиции могут привлечь миллиарды инвестиций, но без здравого смысла всё рушится.
Урок для инвестора: Не все единороги созданы равными. Иногда за громкими заголовками скрывается пустота.
2. «Остановись и гори» (Halt and Catch Fire, 2014-2017)
О чём: Компьютерная революция 1980-х глазами мечтателя, инженера и гениального программиста, которые решили бросить вызов монополии IBM.
Почему стоит смотреть: Хотя сюжет вымышленный, он основан на реальных событиях эпохи персональных компьютеров. Вымышленная компания Cardiff Electric — это прототип Compaq. Сериал погружает в атмосферу стартапов, когда никто не знал, что такое «выгорание», но все его чувствовали. Показывает, как инновации меняют жизни создателей — и не всегда в лучшую сторону.
Урок для инвестора: Технологические революции делают не компании, а люди. И эти люди жертвуют всем.
3. «Наследники» (Succession, 2018-2023)
О чём: Борьба за власть в медиаимперии семьи Рой. Патриарх стареет, дети грызутся за трон.
Почему стоит смотреть: Хотя это художественный сериал, он основан на реальных медиадинастиях (в первую очередь на семье Мёрдоков). Показывает изнанку крупного бизнеса: корпоративные интриги, слияния и поглощения, токсичные семейные отношения. Вы увидите, как принимаются решения на миллиарды долларов и как личные амбиции разрушают империи.
Урок для инвестора: За каждой публичной компанией стоят живые люди со своими слабостями. Это влияет на котировки.
4. «Миллиарды» (Billions, 2016-2023)
О чём: Противостояние хедж-фонда и федерального прокурора. В центре — миллиардер Бобби Аксельрод и прокурор Чак Роадс.
Почему стоит смотреть: Сериал показывает реальные механики работы хедж-фондов, инсайдерской торговли и финансовых махинаций. Хоть сюжет и художественный, консультантами выступали реальные трейдеры с Уолл-стрит. Вы увидите, как большие деньги влияют на людей, как работает мир высоких финансов и почему грань между законным и незаконным часто размыта.
Урок для инвестора: Рынок — это не только графики. Это люди, эмоции, власть и манипуляции.
5. «Медведь» (The Bear, 2022-...)
О чём: Молодой шеф-повар из элитного ресторана возвращается в Чикаго, чтобы управлять семейной забегаловкой после смерти брата.
Почему стоит смотреть: Это не про большой бизнес, но про малый бизнес во всей красе. Долги, конфликты в команде, поиск своей ниши, попытки сохранить наследие и при этом не обанкротиться. Актёры готовили без дублёров — создатели хотели показать реальность ресторанного бизнеса. Сериал напоминает, что за каждой вывеской стоят реальные люди с реальными проблемами.
Урок для инвестора: Малый бизнес — это кровь, пот и страсть. Уважайте предпринимателей, даже если их бизнес не масштабируется.
Главное напоминание!
Вы посмотрели список? Отлично. А теперь самое важное.
Для грамотных инвестиций нужна ясная голова. А для ясной головы — качественный отдых. Если вы сегодня ещё не делали паузу, не проводили время с семьёй, не выдохнули — сделайте это. Прямо сейчас.
Самая прибыльная сделка, которую вы можете совершить сегодня, — это позаботиться о себе и своих близких. Жизнь коротка. Не забывайте жить, пока инвестируете в будущее❤️
#фильмы
Банковский кризис в России: за чем следить и как защитить свои деньги
Встретил тут новость о росте просроченных кредитов в российских банках. Это ранний звонок о потенциальных системных проблемах. Разберём, что это значит для вас и ваших денег.
За какими сигналами следить?
1. Рост просрочки по кредитам. Когда люди и компании массово перестают платить по кредитам, у банков начинаются проблемы с ликвидностью. Следите за статистикой ЦБ — если доля просроченных кредитов превышает 10-12%, это тревожный знак.
2. Рост ставок по вкладам. Если банки начинают предлагать ставки значительно выше рыночных (на 2-3% больше, чем у крупнейших игроков) — они отчаянно ищут деньги. Это красный флаг.
3. Отзыв лицензий. Когда ЦБ начинает чистить банковский сектор активнее обычного — кризис может быть близко.
4. Очереди в банках. Если люди массово снимают наличные или переводят деньги — началась паника. На этом этапе действовать уже поздно.
5. Курс рубля и отток капитала. Резкое ослабление рубля + массовый вывод денег из страны = потеря доверия к финансовой системе.
Как защитить себя? Диверсификация — ваш главный щит
• Распределяйте вклады: Не держите больше 1,4 млн рублей в одном банке — это лимит страхования АСВ. Лучше 3 банка по 1 млн, чем один на 3 млн.
• Выбирайте системно значимые банки: Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк — государство не даст им упасть. Это не гарантия, но существенно снижает риск.
• Держите часть средств в валюте: Доллары и евро наличными или в стейблах в крипте. Но помните о валютных рисках в обратную сторону.
• Рассмотрите физические активы: Золото (монеты, слитки), недвижимость — активы, которые не исчезнут вместе с банком.
Какие инструменты сработают во время кризиса?
Что растёт в цене:
• Валюта — доллар, евро, юань обычно укрепляются при внутренних кризисах
• Золото — классическое убежище капитала
• Недвижимость — но только если у вас есть время и деньги её удержать
• Государственные облигации (ОФЗ) — если кризис не суверенный и не системный
Что теряет:
• Акции российских компаний — особенно банков и финансового сектора
• Корпоративные облигации — риск дефолтов резко вырастает
• Рубль — обычно ослабевает на 20-40% в острой фазе кризиса
Что делать прямо сейчас:
1. Проверьте свои банки — есть ли они в списке системно значимих.
2. Убедитесь, что суммы покрыты страхованием АСВ.
3. Создайте финансовую подушку в валюте (10-20% капитала).
4. Рассмотрите покупку золота (5-10% портфеля).
5. Не держите все яйца в одной корзине.
Что будет с экономикой при банковском кризисе?
Краткосрочные последствия (первые 3-6 месяцев):
• Кредитный шок — банки перестанут давать кредиты бизнесу и населению
• Рост безработицы — компании без кредитов начнут сокращать людей
• Падение потребления — люди испугаются и перестанут тратить
• Падение рубля — на 20-50% в зависимости от масштаба кризиса
• Инфляционный всплеск — из-за ослабления валюты и дефицита товаров
Среднесрочные (6-18 месяцев):
• Волна банкротств — особенно в малом и среднем бизнесе
• Консолидация банковского сектора — слабые игроки исчезнут
• Рост госдолга — государство будет спасать систему за счёт бюджета
• Социальная напряжённость — люди теряют сбережения и работу
Долгосрочные (1,5-3 года):
• Восстановление через боль — экономика начнёт расти, но с другой структурой
• Потеря доверия — люди годами будут бояться держать деньги в банках
• Изменение правил игры — ужесточение регулирования, новые требования
Вспомните 2008 год или кризис 2014-2015 годов. Сценарий может быть похож: рубль падал, банки закрывались, люди теряли сбережения. Те, кто вовремя диверсифицировал активы и держал часть денег в валюте, пережили это с минимальными потерями.
Никогда не паникуйте, но будьте готовы. Банковский кризис — это не конец света, но серьёзное испытание. Те, кто готовится заранее, проходят его с минимальными потерями. Те, кто игнорирует сигналы, теряют всё.
💡Следите за новостями. Диверсифицируйте. Действуйте разумно.
Как зафиксировать доходность выше 14% годовых на 5-10 лет
Сейчас на рынке все еще есть возможность зафиксировать хорошую доходность в дальних ОФЗ. Это конечно уже не 16% как было еще пол года назад, но и 14% выглядят конкурентно.
Сделал для вас выборку, отсортировал по дате погашения. Начиная с самой дальней. Выбирайте👋
Кстати, прикинуть свой капитал и выбрать стратегию легко можно в моем калькуляторе: @GainCapitalBot
Каждый день с ним работаю, очень удобно. Попробуйте!
«Дубровицы Клаб» — жизнь без компромиссов от ГК ФСК
ФСК Family создали идеальное сочетание природы и комфорта города — «Дубровицы Клаб»: малоэтажная застройка, зелёные дворы, минимум машин и максимум свежего воздуха. Ничего не нужно искать «в соседнем районе»: в комплексе будет детский сад, школа, поликлиника, спорткомплекс, бассейн, магазины, коворкинг и даже соседский центр.
Стартовые цены впечатляют: однушки — от 4,2 млн, двушки — от 5 млн. Не упустите шанс начать новый год в квартире мечты, звоните:
📞 +7(495)032-48-95
Реклама: ООО "КФ Финансовые Услуги", ИНН 9704035599, erid 2SDnjdyNCKZ
📊 Кого реально называют кандидатами на IPO
Вчера на форуме «Россия зовет» Путин сделал ряд заявлений, одно из которых это скорое IPO компаний с госучастием. Задачи по удвоению капитализации фондового рынка ведь поставлены давно.
Давайте посмотрим, кого мы можем скоро увидеть в своих торговых терминалах:
1. ДОМ.РФ — уже было IPO, сейчас торгуемся примерно на том же уровне что и было размещение. Еще не поздно поучаствовать.
2. СИБУР (или его части) — регулярно фигурирует в списках потенциальных размещений; управление обсуждало листинг отдельных бумаг (в т.ч. на Восточной бирже). Это не мгновенно, но один из наиболее названных кандидатов.
3. Активы «Ростеха» (гражданская часть) / дочерние компании Ростеха — корпорация заявляет о подготовке вывода гражданских активов на рынок (но не всё подходит из-за оборонного характера части активов).
4. РЖД, «Почта России», ВЭБ.РФ, дочерние структуры «Ростелекома», «Росатом» — именовали как возможные кандидаты, но сроки и готовность — сильно варьируются; некоторые сделки политически и технически сложны.
💡Из всего этого списка я бы присмотрелся к «Росатому» и отдельные компании «Ростеха». Стретегия простая, после размещения на бирже, ждем пролива цены вниз на 15-20% и там покупаем. Вот такие у нас IPO на фондовом рынке РФ😉
🇷🇺 Курс рубля — оторванная реальность или новая тихая гавань?
Укрепление рубля — не случайность. Это результат сочетания сниженного спроса на валюту внутри страны, административных ограничений и слабого доллара. Но фундамент уязвим: бюджет давит падение нефтедоходов, а внешний спрос нестабилен.
Почему рубль укрепился и продолжает свой рост
• Слабый спрос на валюту. Импорт остаётся низким, а движение капитала ограничено — давление на USD минимально. В целом курс устанавливается от межбанковских сделок и в основном через юань и дальше по кросс-курсу.
• Административная база. Механизмы ограничивают утечку валюты и оставляют экспортную выручку внутри страны.
• Ослабление доллара. Индекс DXY отступил от максимумов — это поддержало рубль. Хотя это мало влияет.
• Нефть удерживает баланс. Brent в зоне $60–65 не усиливает рубль, но и не даёт ему резко упасть. Резкий рост нефти, способен ослабить немного рубль. Но роста пока не видно.
Уязвимости, о которых важно помнить
• Слабые нефтегазовые доходы — сильный рубль ухудшает бюджетную динамику.
• Риск новых санкций и изменений в расчётах — любой сбой быстро сокращает валютное предложение.
• Зависимость от внешнего спроса — Китай/Индия могут менять условия закупок.
Прогноз на ближайшее время
• Конец 2025: зона ₽78–80 за доллар — сильный рубль сохраняется благодаря ограничениям и слабому доллару.
• Первая половина 2026: давление вероятно усилится — диапазон ₽90–100 выглядит реалистичным на фоне слабых нефтедоходов и роста импорта.
Что делать инвестору? Это самый главный вопрос!
• Хеджировать валютный риск на горизонте H1 2026. Если у вас будут расчеты или траты в валюте - сейчас подходящее время зафиксировать курс.
• Избегать компаний, чья прибыль критически зависит от долларов без хеджирования. Тут в голову приходит подушка Сургутнефтегаз. Сейчас это не самая хорошая идея на рынке.
• Держать ликвидную рублевую подушку и диверсифицировать валюту, покупая курс через разные инструменты, фьючерс, USDT, облигации с расчетом в валюте.
Стоит ли менять баланс активов в своих стратегиях?
Конечно укрепление рубля вызывает вопросов в доходности валютных активов. И доходность 15-20% от активов нивелировалась падением валюты на те же 20%, но тут важно разделить инвестиции в рублях и валюте и не сопоставлять их доходность на коротком плече. Ситуация может измениться очень быстро. И лучше быть защищенным на этот вариант развития событий.
Что делаю лично я?
Я пока доллар дополнительно не покупаю. Сейчас все рубли идут в проекты по недвижимости через наши с вами пулы. Пока рынок дает рублевую доходность в 30%, этим нужно пользоваться. Но в январе и феврале у меня будет 2 крупных выхода из сделок, тогда и планирую частично усилить свою позицию в валюте. Обязательно напишу мои сделки.
Всем прибыли!
Доходности ОФЗ перед решением ЦБ по ключевой ставке
Сделал для вас выборку ОФЗ с дальним погашением. Красным обвел доходность к погашению.
💡А синим обвел дату купона. С помощью этих дат вы можете сформировать портфель так, чтобы получать купоны каждый месяц. Как вторую зарплату😉
Снижение ставки откроет шлюзы: почему IPO-бум ждут в 2026-м и где опасность
Снижение ключевой ставки и защита от завышения оценок помогут перезапустить рынок публичных размещений акций в России в 2026 г. По прогнозу, при улучшении макроэкономических условий объем привлечения средств может приблизиться к 300 млрд руб., из них до 100 млрд в рамках 10–15 сделок IPO и 200 млрд в 2–3 SPO компаний с государственным участием, которые в октябре анонсировали в Минфине.
⚡⚡⚡
Успейте до конца года — инвестировать в биржевые фонды и забрать кешбэк 50 000₽
Мы уже собрали их в готовой подборке, вам остаётся только выбрать подходящий 🤗 Просто и удобно!
Рекомендуем, например, фонд
SAFE с прогнозной доходностью 16,5%
Этот биржевой фонд с высокой ликвидностью инвестирует в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации.
👀 Получить кешбэк могут все клиенты Сбера!
А если у вас ещё нет счёта в СберИнвестициях, можете открыть его по этой ссылке и получить бонусную акцию Сбера. Только не забудьте промокод — PODAROK 🤫
Полные условия акции оставили по ссылке 💚
😺Успейте поучаствовать!
💰 Почему инвестиции в 20-30 лет — это читерский код к богатству
Большинство людей начинают думать об инвестициях в 50. За 10 лет до пенсии. Когда время — главный актив — уже потрачено.
А те немногие, кто начал в 20-30, получают нечестное преимущество. Настолько нечестное, что это похоже на чит-код в игре.
⏰ Магия сложного процента
Вложите 10 000 рублей в 25 лет под 15% годовых. К 65 годам это превратится в 2 678 635,46 ₽. Без дополнительных взносов.
Начнёте в 45? Те же 10 000 станут только 163 665,37 ₽. Разница в 16 раз. За что? За 20 лет старта.
Время в инвестициях важнее денег. Лучше вкладывать 5 000 в месяц с 25 лет, чем 50 000 с 45.
🎯 Ранний старт = ранний выход
Пока ваши ровесники копят на первоначальный взнос по ипотеке в 40, вы можете выйти на финансовую независимость. Путешествовать. Работать, потому что хочется, а не потому что надо.
Не обязательно быть миллионером. Достаточно, чтобы пассивный доход покрывал базовые расходы. И это реально в 40-45, если начать в 25-30.
❌ Главная ошибка поколения
Я начну инвестировать, когда буду больше зарабатывать
Ждать ли падение курса рубля в ближайшее время?
После достижения минимумов появились признаки коррекции. Причем мы очень быстро переставились на 3 рубля выше. Основных причин несколько:
1. Отмена ограничений на вывод капитала. С 8 декабря ЦБ снял лимиты на переводы валюты за рубеж для россиян и граждан дружественных стран. Ранее действовал потолок в $1 млн в месяц — теперь ограничений нет. Это психологически важный сигнал, который может подстегнуть спрос на валюту. И это мы уже видим.
2. Увеличение продаж валюты Минфином. Из-за недополученных нефтегазовых доходов (137,6 млрд руб. в декабре против прогнозируемых 48 млрд) Минфин значительно нарастил продажи валюты из ФНБ — это временно поддержало рубль, но создало предпосылки для коррекции.
3. Ожидания снижения ключевой ставки. На декабрьском заседании ЦБ может снизить ставку до 16%, что повысит спекулятивную активность на валютном рынке и спрос на импорт.
4. Сезонные факторы. Предновогодний всплеск потребительского спроса традиционно увеличивает спрос на валюту для импортных закупок.
Мой прогноз на декабрь
Я склоняюсь к диапазону 78-85 рублей за доллар до конца года. Резкого обвала рубля не ожидаю — высокая ключевая ставка, обязательная продажа валютной выручки экспортерами и устойчивые цены на нефть пока поддерживают национальную валюту.
Однако в 2026 году давление на рубль усилится: ожидается снижение ставок ЦБ и сокращение валютных интервенций Минфина.
Что делать инвесторам? Валютная диверсификация остается актуальной:
• При текущих уровнях (75-80 руб/$) имеет смысл постепенно формировать валютную позицию в портфеле.
• Оптимальная доля валюты: 15-25% от инвестиционного портфеля, если у вас ее не было вообще.
• Используйте стратегию усреднения: покупайте валюту частями, а не всю сумму сразу.
• Рассматривайте валюту как защитный актив, а не спекулятивный инструмент.
Главное правило: не держите все яйца в одной корзине. Баланс между рублевыми активами (облигации, депозиты, займы под 20%+), валютой и другими инструментами — основа стабильного портфеля в условиях волатильности.
Цифры, которые заставят вас пересмотреть стратегию инвестирования
Вы когда-нибудь думали: «Сейчас рынок перегрет, выйду и зайду дешевле»? Или: «Дождусь коррекции и куплю на дне»?
Вот вам жесткая правда: попытки поймать дно и пик — это самый быстрый способ убить доходность портфеля.
Цифры, которые отрезвляют
Исследование по индексу S&P 500 за последние 30 лет показывает шокирующую статистику:
• Если вы были в рынке все 7500 торговых дней — средняя годовая доходность 9,8%
• Если вы пропустили 10 лучших дней (всего 0,13% времени!) — доходность падает до 5,6%
• Пропустили 20 лучших дней — доходность 2,0%
• Пропустили 30 лучших дней — доходность отрицательная: -0,4%
По российскому рынку картина еще жестче. Анализ индекса Мосбиржи (2010-2024) показывает: 60% годового роста приходится на 15-20 торговых дней в году. Остальные 230 дней — флэт или боковик.
В чем ловушка?
Вот жестокая ирония: лучшие дни роста часто следуют сразу за худшими днями падения. Они непредсказуемы и концентрированы.
Пример: март 2020, пандемия. Индекс Мосбиржи обвалился на 30% за две недели. Все кричали: «Всё рухнет! Выходи из рынка!»
А потом 24 марта 2020 индекс вырос на +10% за один день. Следующие три дня — еще +8%, +6%, +7%. Четыре дня дали +35% роста.
Те, кто вышел в панике, пропустили эти дни. И вместо восстановления на +50% к концу года получили убыток -20%.
Почему тайминг рынка не работает
1. Вы не знаете, когда будут лучшие дни
Никакой анализ, никакие индикаторы не предскажут, что завтра индекс выстрелит на 8%. Это происходит внезапно — на новостях, изменении ставок, геополитике.
2. Выход = двойное решение
Вы должны угадать дважды: когда выйти И когда зайти обратно. Ошибка в любом моменте убивает доходность.
3. Эмоции против вас
Когда рынок падает, страх говорит: «Выходи!» Когда рынок растет, жадность говорит: «Еще подожду, подорожает!» Вы всегда опаздываете.
Главная моя мысль: время В рынке важнее, чем тайминг рынка
Математика жестока: если среднегодовая доходность S&P 500 за 30 лет — 9,8%, а вы пропустили всего 10 дней из 7500 (0,13% времени), вы потеряли 43% потенциальной прибыли (9,8% → 5,6%).
Представьте: вложили 1 млн руб. в 1995. К 2025:
• Если были в рынке все дни: 14,8 млн руб.
• Если пропустили 10 лучших дней: 5,2 млн руб.
Разница в 9,6 млн рублей из-за попытки «переиграть» рынок.
Что делать вместо таймирования?
1. Купил и держи (Buy & Hold). Долгосрочная стратегия побеждает активную торговлю в 85% случаев.
2. Усредняйся регулярно. Инвестируй фиксированную сумму каждый месяц, независимо от уровня рынка. Это автоматически покупает дешевле на падениях и дороже на росте — но усредняет цену входа.
3. Игнорируй шум. Новости, аналитики, форумы — всё это эмоциональный фон. Долгосрочные тренды определяют прибыль бизнеса, а не заголовки СМИ.
Лучше быть в рынке 100% времени с доходностью 9,8%, чем пытаться его перехитрить и получить 2%. Рынок вознаграждает терпеливых, а не самых умных.
💡Тайминг — это иллюзия контроля. Время в рынке — это реальность доходности.
Сбербанк радует результатами за ноябрь 2025 года
Сбербанк опубликовал финансовые результаты по РСБУ за ноябрь 2025 года.
Ключевые показатели:
Чистая прибыль за ноябрь составила 148,7 млрд рублей против 117 млрд рублей в ноябре 2024 года. Рост на 27% год к году.
За 11 месяцев 2025 года совокупная чистая прибыль достигла 1,56 трлн рублей, что на 8,5% выше показателя аналогичного периода прошлого года.
Ноябрьский результат подтверждает устойчивую динамику банка в условиях ключевой ставки 16,5%. Банк продолжает наращивать прибыльность на фоне высокой процентной маржи и роста кредитного портфеля.
При сохранении текущих темпов годовая прибыль Сбербанка по итогам 2025 года может превысить 1,7 трлн рублей, что станет новым историческим максимумом.
При капитализации банка форвардный P/E на 2025 год находится в диапазоне 4-5х. Дивидендная доходность по итогам года ожидается на уровне 12-13% годовых.
Сбербанк продолжает демонстрировать стабильный рост прибыли даже в условиях высоких ставок. Для долгосрочных инвесторов это подтверждение качества актива — компания генерирует устойчивый денежный поток и сохраняет привлекательную дивидендную доходность. Результаты говорят сами за себя. именно поэтому я сейчас экспонирую до 20% в акции Сбера.
💰13 уроков богатства, которым учат детей для их успешности в будущем
Будущие состоятельные дети не просто везунчики. Их целенаправленно тренируют. Знаю, что мои дети читают мой канал, дорогие, это в том числе для вас!
Вот 13 принципов, которые родители прививают своим детям с ранних лет, берите на заметку:
1. Цель — свобода, а не доход
Они не гонятся за высокими зарплатами, они стремятся к свободе времени. Ценят автономность больше, чем роскошь. Пассивный доход — это необходимость, а не мечта. Они оценивают ROI своего времени, а не только денег. Богатство без свободы — всего лишь золотая клетка.
2. Налоги — это игра. Изучи правила
Их учат трастам, налоговым вычетам и структуре компаний. Доход не просто зарабатывается — он правильно оформляется. Богатые не уклоняются от налогов, они легально их оптимизируют. Налоговое образование начинается до первой работы. Если ты не понимаешь налоги, ты финансируешь чужую империю.
3. Владение побеждает труд
Их учат владеть бизнесами, а не просто работать на них. Каждый заработанный доллар должен приводить к большему рычагу влияния. Они рано понимают ценность капитала. Цель — денежный поток, а не зарплата. Незачем карабкаться по лестнице, если ты владеешь зданием.
4. Рычаги масштабируют богатство
Их учат использовать время других людей. Они делегируют, автоматизируют и систематизируют. Они используют капитал, а не усилия для роста. Они изучают рычаги раньше, чем труд. Богатые не работают усерднее. Они умножают эффективнее.
5. Деньги — это инструмент, а не награда
Эмоциональные траты не поощряются. Активы важнее эстетики. Отложенное удовлетворение прививается с детства. Деньги должны течь в системы, а не в спонтанные покупки. Если деньги контролируют тебя, ты никогда не будешь контролировать свою жизнь.
6. Школы учат послушанию, а не богатству
Им говорят не полагаться на оценки. Формальное образование опционально, финансовое — обязательно. Креативность важнее соответствия. Они ставят под сомнение систему, а не поклоняются ей. Они не отправляют своих детей, чтобы их формировали. Они формируют их сами.
7. Проблемы — это замаскированные возможности. Каждый кризис — это бизнес-идея
Их учат решать проблемы, а не жаловаться. Их базовый вопрос: «Как мы можем помочь?» Риск нормализован, а не внушает страх. Богатые дети учатся монетизировать проблемы, а не избегать их.
8. Репутация — это валюта
Доверие приносит прибыль быстрее везения. Их учат защищать своё имя как бренд. Связи — это долгосрочный рычаг. Их сеть контактов стратегическая, а не случайная. Твоё имя печатает больше денег, чем твоя работа.
9. Терпи неудачи быстро. Восстанавливайся ещё быстрее
Провал рассматривается как плата за обучение. Их поощряют экспериментировать с ранних лет. Успех ожидается после умных неудач. Обратная связь важнее страха. Богатые не боятся ошибок — они боятся застоя.
10. Не продавай часы, продавай результаты
Их тренируют мыслить системами. Почасовая оплата — для новичков. Мышление результатами создаёт масштабируемый доход. Время слишком дорого, чтобы его продавать. Богатство начинается, когда ты перестаёшь отмечаться на работе.
11. Учись у игроков, а не у учителей
Менторство важнее учебной программы. Коучи и инвесторы заменяют профессоров. Реальный опыт приоритетнее теории. Они спрашивают: «Кто уже это сделал?» Богатые покупают короткие пути через людей, а не через учебники.
12. Кредит — это оружие
Их учат, как создавать и использовать кредитную историю. Кредит финансирует активы, а не обязательства. Долг не плох, глупый долг — плох. Кредит = доверие в деньгах. Они не боятся долгов. Они их осваивают.
13. Дефицит — это образ мышления
Их учат изобилию с ранних лет. Они не используют фразы типа «мы не можем себе это позволить», они спрашивают, как это позволить. Мышление роста нормализовано. Они постоянно бросают вызов ограничениям. Они не сжимаются, чтобы вписаться в мир — они расширяются, чтобы изменить его.
Каждый пункт - как мини задание👋
Почему время на рынке бьет почти любую стратегию
Посмотрите на эту таблицу внимательно. Она показывает, во что превращается ваш капитал при разных годовых доходностях.
15% годовых выглядят скромно в первый год — всего удвоение за 5 лет.
Но через 30 лет? Ваш капитал вырастает в 66 раз.
Разница между 15% и 20% годовых кажется небольшой. Но за 30 лет это разница между 66-кратным и 237-кратным ростом капитала.
Магия не в погоне за сверхдоходностью. Магия — в стабильной доходности, помноженной на время.
Не пытайтесь поймать дно или вершину рынка.
Просто оставайтесь на рынке. Долго.
А да, еще не забудьте эту табличку - когда у вас будет выбор какую доходность получать: 15 или 20😉
Доброе утро👋
Как грамотно воспользоваться аномально сильным рублевым курсом и заработать на этом уже с следующем году?
На этой неделе доллар упал ниже 76₽. Для многих - это стало сильным сигналом к действию. Но тут важно понимать, как правильно этим воспользоваться. Мы же с вами хотим грамотно инвестировать. Для меня направления действий давно понятны, и сегодня хочу с вами поделиться одним из них.
Давайте обратим внимание на растущие показатели рынка недвижимости ОАЭ:
• На 15% увеличилась в среднем стоимость м² в Дубае за 2025 — до 4,8 тыс $
• На ~15,5% повысились арендные ставки за последние 12 месяцев
• 457 участков переведены во freehold в 2025
• 8-10% — прогнозируемое удорожание недвижимости в следующем году, преимущественно в востребованных локациях: Dubai Hills, Palm Jumeirah и других
Почему серебро дорожает даже быстрее золота — и можно ли на этом заработать
Пока все говорят о золоте, серебро тихо обновляет исторические максимумы. В конце ноября 2025 года серебро достигло рекордной отметки в $57,16 за унцию, показав рост на 90% с начала года. Для сравнения: золото выросло на 30-35%.
Что происходит с «дьявольским металлом» и стоит ли вкладываться сейчас?
🔋 Промышленная революция движет спросом
В отличие от золота, серебро стало критически важным промышленным металлом. Промышленное потребление достигло 59% от общего спроса в 2025 году.
Три драйвера роста:
Солнечная энергетика — индустрия солнечных панелей может поглотить почти 100% годового предложения серебра к 2050 году. Использование в панелях вырастет до 170% к 2030 году.
Электромобили — используют в 2-3 раза больше серебра, чем авто с ДВС. Если индустрия перейдёт на твердотельные серебряные батареи, каждый электромобиль потребует килограмм серебра.
Искусственный интеллект — энергопотребление дата-центров может вырасти в 4 раза к 2030 году. Серебро критично для полупроводников и систем охлаждения AI-серверов.
⚠️ Структурный дефицит предложения
Глобальный дефицит серебра составляет 200-250 миллионов унций ежегодно — это 20-25% от годового производства. За пять лет накопленный дефицит приблизился к 800 миллионам унций.
Почему производство не растёт?
Около 75% серебра добывается как побочный продукт при добыче других металлов. Предложение не может быстро вырасти, даже при высоких ценах. Новые месторождения требуют 7-15 лет от открытия до производства — проекты, начатые сегодня, заработают только в 2030-х.
В 2024 году добыча выросла всего на 0,9%. При этом спрос растёт двузначными темпами.
💰 Инвестиционный спрос усиливает тренд
В 2025 году серебряные ETF зафиксировали приток средств — активы выросли на 18%, что соответствует 187 миллионам унций.
Соотношение золото/серебро составляет сейчас 79:1, при исторической норме 69:1. Серебро выглядит недооценённым относительно золота.
📊 Чего ждать дальше?
Я считаю, что мы можем увидеть рост до $51-$54 уже к концу 2025 года. На 2026 год прогнозы ещё оптимистичнее: $51-$61, с возможным скачком до $116.
Есть даже очень и очень "фантастичные" прогнозы - некоторые эксперты считают $95 за унцию вполне возможными в течение 12 месяцев.
🎯 Стратегия: не поздно ли входить?
Короткий ответ: нет, не поздно.
Фундаментальные факторы остаются сильными:
✅ Структурный дефицит усиливается
✅ Промышленный спрос от AI, EV и солнечной энергетики растёт
✅ Соотношение золото/серебро далеко от нормы
✅ Инвестиционный спрос восстанавливается
Как инвестировать:
1. ETF на серебро — простейший способ. Ликвидно, без хлопот с хранением.
2. Акции горнодобывающих компаний — более рискованно, но с потенциалом опережающего роста. С февраля 2024 серебро выросло на 105%, а акции серебряных компаний-юниоров — на 183%.
3. Физическое серебро — монеты и слитки для тех, кто хочет владеть металлом напрямую. Учитывайте премию 15-25%.
Риски тоже есть:
⚠️ Высокая волатильность
⚠️ Рецессия может снизить промышленный спрос
⚠️ Усиление доллара окажет давление на цену
Оптимальная тактика (не ИИР):
Входите частями — разбейте сумму на 3-4 транша с интервалом в месяц. Горизонт инвестирования — 2-5 лет. Именно на этом отрезке дефицит предложения и промышленный спрос окажут максимальное влияние.
Серебро сейчас — это ставка на глобальную технологическую революцию: электрификацию транспорта, AI и переход к зелёной энергетике. Всё это требует серебра. Много серебра. А его просто столько нет.
Почему у нас рекордно низкая безработица — и это не повод праздновать
Безработица 2,2% и 74+ млн работающих — звучит как сказка, правда? Только вот это не экономическое чудо, а коктейль из демографической ямы, кадрового голода и перетасовки рабочих рук. Людей на рынке труда банально меньше: мигранты переехали, контракты на СВО выдернули хорошую часть мужского населения, а квалифицированной молодежи — кот наплакал. Бизнес цепляется за каждого сотрудника, государство латает дыры программами занятости. Получается красивая цифра, но под капотом — не бум спроса, а просто нехватка людей.
Фишка в том, что эта модель уже трещит по швам. Новых вакансий открывают всё меньше, зато растёт подработка, временнушки и полставки. Рынок держится не на том, что всем нужны работники, а на том, что работников физически не хватает. Безработица останется низкой, но качество работы поползёт вниз — всё больше людей будут формально при деле, но по факту работать за меньшие деньги или не по специальности.
А теперь о рисках, которые все делают вид, что не замечают. Кадровый голод уже тормозит компании — хочешь расти, а некого нанять. Зарплаты раздуваются быстрее выручки, маржа тает, на развитие денег не остаётся. И самое паршивое тут: эта красивая статистика — мина замедленного действия. Придёт внешний удар (санкции посерьёзнее, спрос упадёт, экспорт накроется) — и компании разом перестанут держаться за персонал любой ценой. Тогда безработица выстрелит резко и больно.
Я бы подчеркнул, что исторический минимум безработицы — это не признак того, что у нас всё огонь, а маркер того, что людей просто мало, работа становится хуже, и первый серьёзный кризис может всё перевернуть за пару месяцев.
🔄 Главная причина, почему инвестор топчется на месте: он всё время умничает
Сейчас честно, друзья! Знаете, что отличает успешного инвестора от вечного аналитика? Первый покупает активы. Второй изучает графики.
🧠 Проблема переумничания
Мы живём в эпоху информационного изобилия. Тысячи курсов, статей, видео о финансах. И вот парадокс: чем больше человек знает, тем меньше он делает.
Почему? Потому что знания создают иллюзию контроля. Кажется: «Ещё немного изучу, и тогда точно пойму идеальный момент входа». Но этот момент не наступает никогда.
⚖️ Переоценка знаний → недооценка дисциплины
Большинство думает, что успех в инвестициях — это про интеллект. Про то, чтобы быть умнее рынка, найти секретную формулу, разгадать паттерн.
Реальность жёстче: рост даёт не интеллект, а действия. Точнее — скучные, повторяющиеся, системные действия.
Регулярные покупки по графику. Ребалансировка портфеля. Реинвестирование дивидендов. Ничего гламурного. Зато работает.
💡 Пример из жизни
Вспомните, сколько раз вы говорили себе: «Подожду коррекции», «Изучу ещё пару отчётов», «Вот после праздников точно начну».
А потом актив вырос на 30%, и вы сидите с тем же капиталом, но с ещё большим количеством знаний. Поздравляю: вы стали умнее, но не богаче.
Я сам потерял полгода на «анализе» перед первой покупкой ETF. Изучал TER, методологии индексов, сравнивал провайдеров. Знаете, что изменилось за эти полгода? Рынок вырос на 12%. Мой капитал — на 0%.
🎯 Простое правило: 80/20
80% результата в инвестициях даёт 20% знаний и бесконечное повторение базовых действий:
- Покупай регулярно по стратегии
- Держи долго
- Не паникуй на падениях, лучше докупай
- Не жадничай на росте, если достиг цели
Остальные 80% знаний дают максимум 20% результата. А чаще — просто парализуют.
🚀 Что делать прямо сейчас
Перестаньте умничать. Начните делать.
У вас есть базовое понимание диверсификации? Отлично, этого достаточно. Откройте брокерский счёт, купите индексный фонд, настройте автоплатёж.
Дальше просто повторяйте. Месяц за месяцем. Год за годом. Это скучно. Это негламурно. Но это единственное, что работает для 95% людей.
Рынок не вознаграждает самых умных. Он вознаграждает самых дисциплинированных.
И да, вы всё равно будете ошибаться. Но лучше ошибаться в действии, чем быть безупречно правым в бездействии.
Сколько каналов по инвестициям нужно иметь в подписке?
Я тут подумал, в принципе для грамотных инвестиций можно иметь в подписках 1 канал Кубышка😉 и инвестировать грамотно. Вот сами посудите.
1) Нужен пассивный доход в рублях - есть канал моих сделок в займах под залог и доходностью 30-34%. Куда уже доходнее? А вход всего от 50 тыс. руб.
2) Нужна грамотная стратегия на фондовом рынке РФ, которая позволит создать капитал а рублях. Есть подписка на 2 стратегии. Одна из которых на сегодня обгоняет рынок РФ на 40%.
3) Нужна стратегия и портфельное управление на глобальных рынках, в том числе трастовое управление. Есть возможность подключиться к таким стратегиям. Там доходность сейчас 14% годовых в долларах.
4) Если интересно инвестировать в недвижимость ОАЭ, то есть отдельный канал и возможность собрать стратегию с доходностью от 10% до 35% годовых.
5) Если интересно зайти в ГАБы арендный бизнес в Москве, либо самостоятельно, либо через пул инвесторов. И такая возможность тоже есть, чеки там от 3 млн. рублей. Но при этом это фундаментально сильный бизнес. Просто напишите мне, подберу для вас вариант.
Как видите, у меня представлены стратегии на любые цели и задачи! Спросите меня, почему так много? Потому что я сам во все эти стратегии инвестирую и знаю про них все «от и до». И главное - даю возможность всем быть со мной!
Присоединяйтесь👋
Свежая выборка компаний РФ с дивидендами выше 14%
Это не стратегия "Купи все что на экране" - это скорей срез рынка, чтобы вы понимали какие дивиденды могут быть у компаний разного рейтинга. Все что выше рейтинг самый высокий, все что ниже соответственно более низкий.
Лукойл красавчик, но вот дальнейшие планы пока у него туманны. Впрочем как и у многих из этого списка. Сбер сюда к сожалению не попал. Но Сбер я держу, и всегда докупаю на проливах. Вопрос, что падать Сбер особо не хочет🤷♂️
💡Помните, что в портфеле должны быть не только дивидендные компании, но и компании роста, но конечно зависит от целей и задач!
