64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Линкеры
Подглядел у Павла Комаровского идею, что линкеры ОФЗ 52002...52005 - неплохая вещь сейчас. По 5-летним 52003 SU52003RMFS9 можно забрать +10% к официальной инфляции от Росстата.
Моя личная инфляция хоть и выше среднестатистической сейчас (примерно на 3-4% по итогам 2024), но всё равно запас +10% это расхождение покрывает. Остается 6-7%, которые можно зафиксировать и это выше желаемой доходности 4% сверх инфляции на длинном горизонте. Выражаю надежду на то, что разница между личной и среднестатистической инфляцией уменьшится - и эффективность инструмента тогда может даже повыситься.
В остальном, плюсов у линкеров мало, а минусов предостаточно. Один из главных минусов - очень маленькая ликвидность (объем сделок 0-200 штук в час, в самых нищих ВДО и то больше жизни). Хотел купить, чтобы интереснее было следить, но уже несколько часов заявка не исполняется. Настолько мертвый стакан. Так что c миллионами туда точно лезть не стоит.
Короче, добавлю их к себе на дашборд, понаблюдаю.
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня бесит доходность моего НПФ. В нём крутятся взносы, которые отчислялись с зарплаты до 2014 года. Конечно, это не большие деньги (220к), но всё же обидно.
Доходность НПФ за 2024 год составила 6,3%. При инфляции ~10% и среднегодовой доходности вкладов 17,2%.
За 12 лет (с 2013 г.) каждая 1000₽ под управлением этих талантливых парней превратилась в 902₽, если считать в реальном выражении.
Интересно, от чего зависят их годовые бонусы? Кто в индустрии трудится - поделитесь секретом.
@finindie
Консьержи
Ппц, больше всего на свете меня удивляет, как эта услуга из до-интернетовской эпохи дожила до 2025 года. А банки тратят миллионы рублей на перевыставление этого бесполезного сервиса своим премиальным бояринам.
Я попытался использовать консьерж-сервис двух разных банков для планирования путешествия. И более бессмысленного занятия не найти.
1. ВТБ
В этом банке мой контакт просто передали какой-то женщине. Мне показалось, что она является единственным сотрудником своего агентства. Годовая выручка у организации меньше моей зарплаты за полгода, мне писала и звонила гендиректор агентства. Почтовый ящик у неё создан просто на @mail.ru
Прислала она мне пару ссылок на какой-то агрегатор туров со своей рефералкой. Туры стоили на 150 тыс. рублей дороже, чем если покупаешь авиабилет и отель самостоятельно напрямую. На мой вопрос, почему высылаете мне с вылетом из Москвы, хотя я черным по белому написал, что я из Петербурга, и тут есть прямые рейсы, ответила: "У нас есть только из Москвы, не нравится - не берите". На этом наше взаимодействие прекратилось.
2. Т-Банк
Тинек партнерится с агрегатором туров Травелата. Цены там были такие же как если покупаешь билет и отель сам - без существенной накрутки. Они готовы были кидать не только пару предложений, на которых заработают больше денег, но и вообще всю свою поисковую выдачу.
Но им настолько наплевать на свою работу, что скидывали они мне варианты рейсов с 16-часовой пересадкой. На вопрос, как они себе представляют перелет с двумя детьми и пересадкой 16 часов, извинились и начали лепить варианты с 5-часовыми пересадками. И у них тоже почему-то не было прямых рейсов в составе туров.
Впоследствии, тиньковский консьерж сдался и начал кидать просто ссылки на билеты через их приложение и ссылки на самостоятельное бронирование отелей на букинге - то есть, то же самое, что я и сам бы сделал без их помощи.
Также у Тинька есть "Тревел-ассистент", который они позиционируют как ИИ. На самом деле, никакого интеллекта у него нет. Это просто тупой скрипт, который обрабатывает ключевые слова в запросе и кидает их в поисковик, возвращая результаты поисковой выдачи.
———
Короче, для чего нужны консьержи в 2025 году - мне вообще не понятно. В бронирование столиков в ресторанах они тоже не умеют - но это уже совсем другая история.
@finindie
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.04.2025 накоплена сумма, эквивалентная 231 мес. жизни (77% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
В прошлом месяце я надеялся, что график пойдёт вправо и вверх. И он действительно пошёл вправо! Но вниз.
За март я потерял сумму, эквивалентную 13 месяцам жизни. Причем, я заработал много, а потратил сильно меньше. Дело в падении стоимости активов. В марте упало всё: и российские акции, и американские акции. И доллар тоже упал, а у меня очень многое завязано на валюту. Короче, идеальный шторм. Надеюсь, апрель будет поприятнее.
@finindie
Мои чистые покупки акций российских компаний за последние 2 года в динамике
Неукоснительный Степан во мне радуется, видя объемы покупок с августа по ноябрь 2024 - когда рынок акций опускался на дно. И вместе с тем грустит, видя декабрьский объем (а деньги были, но пошли в другие инструменты).
Средний показатель 225к/мес. В последний год суммы увеличиваются, т.к. удаётся заработать чуть больше денег.
Я ещё не достиг того уровня просветления, при котором направлял бы всю разницу между доходами и расходами в акции. Параллельно формируется внушительный облигационный портфель, а котлета на вкладах и накопительных счетах уже достигла неприличных масштабов, и видится разумным её больше не наращивать.
35-40 лет - это тот возраст, когда мы (как правило) выходим на плато по уровню своего заработка. И я благодарен судьбе за то, что в этот период у меня остаются внушительные суммы для инвестиций.
@finindie
66% от ВВП к 2030 - потерянный год
Год назад мы впервые услышали о том, что Правительство получило ориентир по росту объема рынка акций. К 2030 году совокупная капитализация всех публичных компаний должна достигнуть 66% от ВВП.
В мае прошлого года я смоделировал темпы роста рынка, при которых цель может быть достигнута. Получилось 17,5% годовых без учёта дивидендов. Это звучало смело, но вывод крупных компаний на рынок акций мог сделать эту задачу более реалистичной. Капитализацию Wildberries можно оценить в 1,2-1,5 трлн рублей, капитализацию Сибура - в >2 трлн. Вывод на биржу 10 компаний такого размера мог бы существенно облегчить жизнь чиновникам, если они действительно озабочены заявленным KPI - тогда было бы достаточно роста на 15-16% в год. Хотя, нам с вами гораздо интереснее укрупнение рынка акций через рост котировок.
В прошлом году было много шума вокруг этой темы. Но сейчас всё утихло. Подведу промежуточные итоги:
▪️ Капитализация компаний на бирже = 61 трлн ₽. ВВП за 2024 год = 200 трлн ₽. Капитализация от ВВП = 30,5%.
▪️ Цены на акции снизились, объем рынка скукожился на 5 трлн рублей. А должен был вырасти на 10 трлн.
▪️ За год мы так и не увидели выхода крупных компаний на биржу. И до конца 2025 года их, скорее всего, не будет.
▪️ Для достижения цели 66% от ВВП рынку теперь нужно расти на 20% каждый год, если мы ждём новый крупняк на бирже, или на 22-23% в год, если крупняку это неинтересно.
Мы потеряли целый год. Окончательные итоги подведу через 6 лет.
@finindie
iCloud и продуктивность человека
Замечали, насколько снижается результативность рабочего дня, когда переполнено облачное хранилище? Буквально каждое действие требует x3 времени: всякий раз нужно удалять файлы и освобождать место в памяти гаджета.
Аналогичный процесс происходит в человеческом мозге. Чем больше информационный поток, тем богаче поток мыслей. Чем сильнее последний, тем сложнее решать серьезные вопросы, в том числе и финансовые.
Первое, что нужно сделать – почистить пространство и запустить перезагрузку. Рабочая тема не только для техники, но и человека. Поэтому снижаем поток входящей информации и зачищаем ненужное.
Спойлер: это сложно, но реализовать возможно. Для этого есть профессионалы, кто поможет запустить мощный детокс по всем фронтам – клиника ментального здоровья Rehab Family.
Специалисты уровня кандидатов наук, благоустроенная территория с водохранилищем и лесом, разнообразные программы восстановления, уютная атмосфера, бассейн, тренажерный зал, индивидуальный подход, участие семьи в лечебном процессе – все это совмещает Rehab Family.
Если давно чувствуете упадок сил, не справляетесь с привычной рутиной, часто срываетесь на окружающих, то это не просто звоночки, а колокола, что пора заняться здоровьем. Не доводите свое состояние до психоэмоционального выгорания. Поезжайте в Rehab Family – эти ребята запустят полный апгрейд. Будете как новенький, потом спасибо скажете.
Реклама. Рекламодатель ООО РЕАБИЛИТАЦИЯ. СЕМЬЯ. ИНН 9709003760. Erid:2VfnxwsnCFa
Расходы в феврале: 166,4 тыс. рублей
Из них мои расходы - 30,4 тыс. ₽, расходы остальных членов семьи - 136 тыс. ₽ 😁
Полный текст с фотками тут: https://dzen.ru/a/Z8LAuM6qdGt1GE33 - для элитариев с подпиской.
Категории расходов см. на диаграмме. Личная инфляция г/г составила 11,2%, и это ниже рассчитанного в прошлом месяце показателя (было 14%). Расходы на продукты питания +24% г/г (в прошлом месяце наблюдалось +28% г/г). А что если пик инфляции уже пройден?
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 167 900 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
О нём все говорят, но немногие знают, как его получать
Ппп… Пассивный доход. Звучит приятно, но пока найдёшь выгодные ставки по вкладу, выберешь категории кешбэка наперёд… Однако всё намнооого проще, чем кажется.
В канале Это к Деньгам нескучно рассказывают о том, как:
— получать больше двух тысяч рублей в месяц за счёт кешбэка; — эффективно вкладывать деньги в инвестиции;
— пользоваться кредиткой без переплат;
Это реальность, в которой хочется жить свою лучшую жизнь выгодно.
Александр, а можно рассчитать будущий вес Русагро и X5, с которым они попадут в Индекс Мосбиржи? Мне чтобы закупиться заранее, перед тем как фонды начнут покупать.
На самом деле, новость о возвращении этих двух компаний в индекс мы можем увидеть уже 28 февраля (или 3 марта), когда будут объявлены параметры ребалансировки, которую в свою очередь можно ожидать 21 марта. И действительно, логичным шагом индексного комитета было бы возвращение этих двух компаний, которые были исключены из главного индекса страны в связи с их переездом в российскую юрисдикцию.
Как рассчитать вес? Для этого понадобится всего 4 параметра:
▪️ Рыночная капитализация самой компании. Величина известная, для Х5 это ~925 млрд рублей, для Русагро это ~208 млрд рублей.
▪️ Коэффициент free float. Для Х5 мне найти не удалось, но в прежней конфигурации в свободном обращении было 40% акций. Для Русагро биржей установлен коэффициент free float 20%.
▪️ Коэффициент заблокированных нерезидентов. Для Русагро коэффициент был 1, т.е. заблокированных в НРД нерезидентов не было или доля их была несущественной. У Х5 коэффициент ранее был 0,2 - т.е. доля заблокированных была большая. После переезда коэффициент может поменяться. Так например, у Яндекса и Хэдхантера он тоже был отличный от 1, а после переезда стал 1. А у Т-Технологий (быв. Тинек) как было 0,7, так и осталось.
▪️ Коэффициент приведения капитализации к %% в индексе. Сейчас 1% в индексе равен примерно 70 млрд ₽ капитализации в свободном обращении.
Давайте считать.
Х5, в случае если коэф. нерезидентов равен 1:
925 млрд * 40% * 1 / 70 млрд = 5,28%
Х5, в случае если коэф. нерезидентов равен 0,2 (остался прежний):
925 млрд * 40% * 0,2 / 70 млрд = 1,05%
Русагро:
208 млрд * 20% * 1 / 70 млрд = 0,59%
По Русагро можно достаточно точно рассчитать, по Х5 много допущений. Мы не знаем, сколько русских бенефициаров и темщиков-покупателей у нерезов с дисконтом сидело в акциях голландского холдинга на момент конвертации акций. Вероятно, очень много. Вплоть до 100%. И от этого будет зависеть, какой вес будет у компании, вплоть до огромных 5%. Если это так, то приток индексников действительно будет большой. И действительно есть смысл приготовиться.
@finindie
Доступность жилья в регионах РФ
Я взял средние зарплаты с сайта Росстата и рассчитал медианный доход по 57 городам РФ. С сайта Домклик взял среднюю стоимость квадратного метра, и рассчитал среднестатистическую стоимость 40-метровой однушки. Придумал среднестатистическое домохозяйство в вакууме: работают двое, зарабатывая медианный доход по своему региону, от дохода откладывают 20% на покупку жилья каждый месяц, имея при этом волшебный опцион, привязанный к динамике квадратного метра в их регионе - так что деньги не сгорают в огне инфляции и чем сильнее дорожает недвижимость, тем лучше растут их сбережения.
Что же получилось?
▪️ Симферополь - город с самой недоступной недвижимостью. Если молодая семья начинает копить на квартиру в 25 лет - уже к 67 годам они смогут переехать в собственную однушку! Это 42 года накоплений.
▪️ Также в лидерах Горно-Алтайск (41 год), Севастополь (40 лет), Махачкала (32 года) и Казань (32 года).
▪️Москвичам и Петербуржцам тоже не позавидуешь - среднестатистическим домохозяйствам копить на свою однушку надо 28 лет и 26 лет соответственно.
▪️ Быстрее всего накопить можно в Магадане - на это уйдёт меньше 10 лет! Что будет с Магаданом через 10 лет - вопрос, конечно, интересный.
▪️ Также среди "зелёных" городов Мурманск (14 лет), Ханты-Мансийск (15 лет), Якутск (15 лет) и Петропавловск-Камчатский (16 лет).
Ранее я уже делал такое упражнение. Тогда было много критики - ведь среднестатистически люди не могут откладывать 100% зарплаты, им зачем-то нужны белки, жиры, углеводы, одежда и зрелища. Так что доработал методологию, учёл предложения подписчиков, и вот результат. Найдите и вы свой город в табличке!
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня бесит, что порой даже люди, которых я считаю умными, начинают аппелировать к тезису "Сбережения и инвестиции в финансовые активы - это, конечно хорошо, но лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!"
Здесь как бы противопоставляются эти две позиции: ты либо купил акции Лукойла и сделал вклад на 100 тысяч рублей, либо нарастил свои компетенции и навыки. И выбрать следует второе - ведь лучшие инвестиции - инвестиции в себя!
Я инвестирую 60-70% своих доходов в финансовые активы на протяжении последних 5 лет. И это не помешало мне за эти 5 лет вырасти на две головы и как специалисту (сразу в двух направлениях), и как личности. Одно другому не что не помешало, а даже во многом помогло. Прочная позиция в части финансов позволяет гораздо более расслабленно подходить к вопросу "инвестиций в себя", не тратить львиную долю ресурсов на обеспечение фундамента пирамиды Маслоу, высвободить ключевой ресурс для саморазвития - время.
Мне кажется, что без формирования сбережений, без обретения устойчивого финансового состояния, пресловутые "инвестиции в себя" будут иметь гораздо меньший КПД. Ведь когда у тебя пара десятков млн на счетах - у тебя и кукуха в порядке (ты знаешь, что с голой жопой на улице ты не окажешься в ближайшие много лет), и времени на саморазвитие больше.
Короче, одно другому не противоречит, а наоборот - одно другое дополняет. А когда видите противопоставление одного другому, задумайтесь: а не стоит ли перед вами человек, который продает пдф-ку с общедоступной информацией за 100 тысяч рублей, пытаясь играть на весьма чувствительных струнах вашей души.
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 27% годовых.
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 26.1% годовых.
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 23,6% годовых.
▪️ Новабев (водка Белуга, магазины Винлаб), вып. 5, RU000A104Y15 - до 06.07.2027, 23,8% годовых.
▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5, RU000A10AS02 - до 09.01.2029, 27,4% годовых.
Доходности стабилизировались, и даже умеренно растут перед решением по ключ. ставке. Эмитенты существенно активизировались, делают новые заимствования. Причем, набирают не сколько надо, а как можно больше - гребут всё. ТГК-14 хотел брать 0,5 млрд, взял 4,5 млрд. Магнит хотел 5 млрд, взял целых 36 млрд - и таких случаев много. Как мне кажется, это следствие того самого "замедления банковского кредитования" - банки не дают, и эмитенты пошли в народ.
2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 28.2%. Без изменений за 1 мес.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 22,8%. Управляющая компания обновила данные после того, как я ей об этом напомнил месяц назад. Информация может быть неактуальной, управляющий обновляет вручную, и то - если вспомнит.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом. На самом деле, уже полгода состав фонда почти не меняется. Большая ставка на строительный сектор. На отскоке после 20 декабря существенно лучше конкурентов (+17% против +13% у BOND и +10% у TBRU). Продолжаем вести наблюдение
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26229, доходность к погашению 19,2%.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26226, доходность к погашению 18%.
▪️ 15-летние ОФЗ 26238 / 26248, доходность 15,9-17% годовых.
Спред между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ ~5,5-8,0%.
4). ROFL Bonds:
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 32,7% годовых.
▪️ Самолет (человейники) вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 35% годовых.
▪️ Домодедово (аэропорт), RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 47,5% годовых. Пришёл прокурор.
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла), RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 47,5% годовых. Пришёл прокурор.
Желаю всем дочитавшим до конца, чтобы к эмитентам из вашего портфеля облигаций прокурор не приходил.
@finindie
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.02.2025 накоплена сумма, эквивалентная 244 месяцам жизни (81% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
Отдалился от финансовой независимости на три месяца. Несмотря на то, что заработал значительно больше, чем потратил. Это связано с двумя факторами:
1. Валютная переоценка, т.к. много активов в валюте.
2. Рост среднемесячных расходов всего на 4000 рублей увеличивает на целых 1,2 млн ₽ сумму, требуемую для достижений фин. независимости.
Часто спрашивают, а сколько же зарабатываешь? Теперь эта информация доступна в подробностях: что, откуда пришло и в каком количестве. Не считаю возможным сделать эти публикации общедоступными, но за разумный донат вполне возможно своё любопытство удовлетворить.
@finindie
Ну вообще соглашусь с комментаторами. 60 тысяч в месяц на еду мы тратим не от жизни хорошей! Фактически, питаемся говяжьими анусами, на гарнир варим похлёбку из отрубей...
А как иначе?! Потому что если питаться действительно хорошо, нужно тратить больше 300 тысяч в месяц только на продукты. Вот корзина на неделю, ничего лишнего:
▪️ Капуста органическая, 2 кг, 530₽
▪️ Помидоры, 1 кг, 1950₽
▪️ Огурцы, 0,9 кг, 1395₽
▪️ Морковь, 1 кг, 5725₽
▪️ Лук, 75₽
▪️ Зелень для салата, 1435₽
▪️ Говядина, 1,2 кг, 4560₽
▪️ Курица, тушка, 1996₽
▪️ Лосось, 1,6 кг, 8752₽
▪️ Икра на завтрак, 200 гр, 3675₽
▪️ Черешня по акции, 0,5 кг, 550₽
▪️ Киви, 1 кг, 2740₽
▪️ Манго, 1 кг, 6580₽
▪️ Яблоки органические, 1,4 кг, 1792₽
▪️ Молоко органическое, 3 л, 915₽
▪️ Сыр, 400 гр, 5356₽
▪️ Масло сливочное органическое, 1 кг, 3800₽
▪️ Творог, 1,1 кг, 2320₽
▪️ Сметана органическая, 0,5 кг, 430₽
▪️ Яйца органические, 2 дес, 700₽
▪️ Хлеб, 3 уп., 1815₽
▪️ Макароны, 1 кг, 1590₽
▪️ Приправа для плова, 950₽
▪️ Соль, 0,5 кг, 4750₽
▪️ Оливки, 2 б, 1390₽
▪️ Масло оливковое для салата, 3650₽
▪️ Масло подсолнечное для жарки, 695₽
▪️ Грецкий орех органический, 0,3 кг, 700₽
▪️ Вода без газа, 6 бут, 2520₽
▪️ Гречка органическая, 1 кг, 1590₽
▪️ Перловка монастырская, 1 кг, 270₽
▪️ Рис органический, 1 кг, 1980₽
▪️ Овсянка на завтрак, 0,5 кг, 450₽
ИТОГО: 78 326 ₽ - на неделю.
Магнит и Ленту непонятно для кого придумали. Там всё гнилое, неорганическое и пестицидное. Поэтому приходится немного переплачивать за органическую капусту и морковку с ботвой.
А тем кто в провинции живет - им проще. Им это всё фактически бесплатно достаётся с огорода. А нам в столицах приходится много работать, чтобы нормально питаться...
@finindie
На фоне роста ипотечной ставки и изменения курса $ россияне по рассрочке скупают объекты в ОАЭ.
Рассрочка беспроцентная, дается на срок от 2 до 8 лет с первым взносом в 10% от стоимости.
Например, можно взять квартиру у моря с террасой и бассейном, чтобы жить или сдавать в аренду. Доход здесь в валюте и не облагается налогом.
Подписывайтесь на самый большой канал о рынке недвижимости Эмиратов от аналитика Андрея Негинского (он на фото) и скачивайте в закрепе каталог из 20 таких проектов с описанием и ценами.
Забыл рассказать, что пару недель назад пришёл вычет по ИИС.
Подавал по упрощёнке через банк, сильно позже остальных (в середине марта). Дело в том, что в начале года все брокеры косячили с подачей заявления на упрощенный вычет в случае, если клиент перешел со старого ИИС на новый. Там два разных типа заявления, и поначалу подавались заявления по старой форме заявления. И только к марту брокеры и банки научились подавать верные заявления. Если вам приходил такой отказ (даже если вы не переводились с одного типа на другой), то имейте это ввиду.
Запишу в домашней бухгалтерии эту сумму в категорию "Премия". Считаю вычеты по ИИС премией от государства за финансовую грамотность и ответственность по отношению к своему будущему.
Это всё хорошо, но... Какого чёрта происходит?! Куда они зажали 1 рубль? Почему 519 тысяч 999 рублей?! Это какой-то налог на налог или что это?
@finindie
Экономисты
Ппц, больше всего на свете меня бесит, когда всякие бездари получают миллионные просмотры и цитируемость по теме, которой они посвятили пару минут, а ты - всю жизнь. И тебя не цитируют, а их цитируют.
Чтобы не работать и жить безбедно, россиянину нужно накопить 65 млн рублей за 10 лет, — подсчитали экономистыЭту цитату мне прислали за последние дни человек десять. Автор расчёта - какой-то инфобоярин, который представился СМИ как экономист и финансовый консультант.
Эти средства нужно инвестировать в облигации и ежегодно снимать 4% от портфеля. При доходности в 12% годовых это обеспечит ежемесячный доход в 100 тысяч рублей и защиту от инфляции.
Банк России (ЦБ) сохранил ключевую ставку на уровне 21% и сообщил о снижении инфляционного давления. Это может означать, что в скором времени ставку начнут снижать.
Крупные банки уже отреагировали - по официальной статистике от того же ЦБ, максимальная процентная ставка в крупнейших банках уже снизилась до 20,7%.
Но есть системно значимый банк, который по-прежнему предлагает очень хорошие условия по вкладам своим клиентам – это Т-Банк! Вклад в Т-Банке можно открыть всего за минуту, ставка составляет до 21% годовых.
Переходите по этой ссылке, оформляйте вклад в Т-Банке и копите с высоким процентом! Сейчас уникальное время, когда даже вклады могут позволить получить высокую реальную доходность. Так что пользуйтесь моментом. Если вы ещё не клиент банка - карту Black привезут на следующий день.
Все вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы в АСВ!
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2W5zFK4KjHz
Моя табличка
Два месяца назад я сделал большое обновление Google-таблицы по отслеживанию индексов Мосбиржи, а потом добавил туда ещё и отслеживание облигаций. И закрыл свободный доступ к этой таблице. На выходных я обновил прогнозы по дивидендам, а в понедельник в ней автоматически произойдёт ребалансировка индекса.
Контрол-фрик и любитель циферок во мне хочет поделиться статистикой:
▪️ За 2 месяца получено 505 запросов на скачивание и редактирование.
Когда таблица была открытой и бесплатной, к ней было меньше интереса. А как только я сделал доступ по подписке, сразу же стал получать большое количество запросов на скачивание (больше 200 в первую неделю). Ценность таблицы выросла в глазах людей, хотя принципиально ничего не поменялось.
▪️ Количество активных подписчиков - 238 человек на момент публикации.
Количество бесплатных пользователей мне неизвестно.
Что в подписке:
1. Google-таблица для отслеживания индекса Мосбиржи, индекса Голубых фишек и облигаций.
2. Google-таблица для учёта расходов и доходов с расширенной аналитикой: графики, диаграммы, статистика по категориям, отслеживание личной инфляции.
3. Чат для подписчиков. Сейчас там немного людей, и обсуждения редкие. Но зато всё по делу.
4. Доступ к моим ежемесячным отчетам по семейному бюджету.
Подписаться можно прямо через Telegram или через Дзен. Стоит всё это добро 330₽/мес - в 2,5 раза дешевле чашки какао в Кофемании. Из них 33₽ я отдаю оператору платежа, 297₽ забираю себе.
В первый день получил много негативных комментариев. Что примечательно, исходили они от людей, которые таблицей не пользовались - вот-вот хотели скачать, но руки не доходили.
"Таблица была бесплатная, и я уже отметил её как свою - всегда мог скачать и начать пользоваться. А ты без предупреждения закрыл доступ, и отнял у меня эту возможность, вот какой ты плохой" - собирательное содержание такого комментария. Но я о своём решении не жалею, это крутые таблички, в них вложено много сил и они точно стоят этих копеек.
@finindie
———
🔥 Кешбэк до 50% за инвестиции
Хочу поделиться с вами по-настоящему крутым предложением. В МТС Инвестиции проходит акция, в рамках которой возвращает до 50% кешбэка за первые инвестиции. Вот как это работает:
▪️ Откройте брокерский счёт по этой ссылке.
▪️ Скачайте приложение "МТС Инвестиции".
▪️ Пополните счёт на сумму от 1000₽ и покупаете любые ценные бумаги. Для покупки подойдут акции, облигации и биржевые фонды.
▪️ Ожидайте начисления кешбэка.
Что может быть лучше кешбэка до 50%? У меня есть ответ — два кешбэка до 50%! У тех, кто поучаствует в первом этапе акции, по его окончании будет возможность пойти на второй заход, и снова забрать кешбэк, выполнив несложные условия. Я считаю, что это предложение достойно вашего внимания, все подробности по ссылке.
Счёт в МТС Инвестициях зачитывается при расчёте суммы, достаточной для бесплатного премиального обслуживания. И также обращу ваше внимание, что МТС Банк участвует в собираемом мной рейтинге сервисов для премиальных клиентов - и предлагает весьма интересные условия. 😉
Реклама ПАО «МТС-Банк», erid: 2SDnjdzrqjA
⚡️ В канале может появиться квота на социальную рекламу
Насколько мне известно, законопроект рассматривался в прошлом месяце и был отклонён в связи с тем, что отсутствуют инструменты для отслеживания соблюдения квоты. Но как только такой инструмент разработают, законопроект будет принят.
В ОРД (Оператор рекламных данных) такой признак (галочка) с 1 апреля уже появляется. Держу в курсе...
Девушки, женщины! Поздравляю вас всех с наступающим праздником. Мужчины, крепитесб.
@finindie
Неукоснительный Степан, ч.4
Второй герой нашей задачки - Всевидящий Вангий. В нём течёт кровь рептилоидов, которые тайно управляют всем капиталом на планете. В какой-то момент рептилии чуть не спалились, выпустив Марка Цукерберга в естественную среду обитания, но вовремя спохватились,сделав ему пластическую операцию, чтобы он стал больше похож на человека. Но это совсем другая история, давайте сконцентрируемся на нашей задаче.
Вангий наверняка знает, как рынок будет себя вести на год вперёд - так что он может заходить в акции во время сильного падения. А всё остальное время довольствоваться вкладами. Падение на 30% для него нормально, и именно такие случаи он берёт в работу. Падение менее 30% его не интересует, и он продолжает копиться на вкладах.
Вангий также откладывал ежемесячно сумму, которая росла вместе с инфляцией - от 2000₽ в 2003 году до 12000₽ в настоящее время. Всего удобных моментов для входа Вангий насчитал 5 штук: в 2008, 2011, 2020, 2022 и 2024 годах. Каждый раз покупая акции на накопленную за несколько лет денежную котлету, он выбирал идеальный день для покупок - на самом дне.
Благодаря своему провидческому дару, которому может позавидовать любой телеграм-гуру-трейдер, Вангий превратил вложенные в эту темку 1,54 млн ₽ в целых 5,8 млн ₽, существенно обогнав и инфляцию, и вклады.
@finindie
Google-Таблица для учета инвестиций: теперь и облигации
Продолжаю увеличивать ценность подписки. Теперь во всем давно известной табличке для учёта акций (и следования индексу) появилась отдельная вкладка для учёта облигаций!
Инструкция здесь (требуется подписка, а как вы хотели - теперь только так, зато теперь есть развитие).
▪️ Несколько тысяч облигаций: каждый день обновляется информация о валюте торгов, средневзвешенной цене в % от номинала, стоимости фактической, эффективной доходности ytm, номинале, дате погашения, купонном периоде в днях, размере купона.
▪️ Уже привычное планирование: ставим общую цель, определяем целевой вес каждой облигации, поправочные коэффициенты. Табличка считает, сколько надо купить.
▪️ Работает с валютными бондами. Поддерживает рубли, доллары, евро, юани.
▪️ Умеет работать с амортизируемыми облигациями - знает, какой в данный момент номинал после амортизации и корректно считает доходность.
▪️ В случае с флоатерами для корректного учета предлагается вносить доходность вручную.
P.S.: Для тех, кого бесит Дзен, в первом комментарии будет ссылка на подписку прямо здесь, в Telegram.
@finindie
———
Дисконт на заблокированные бумаги
К заблокированным бумагам будто бы приложили подорожник. Может, случилось что?
▪️ Alphabet (Google) - у нас продают/покупают за 46,8% (было 31,1%);
▪️ NVidia - 37% (было 29,8%);
▪️ Bank Of America - 55% (было 37,4%);
▪️ Mastercard - 33,3% (было 34,4%);
▪️ JPMorgan Chase - 27% (было 24,5%);
▪️ Altria - 37,7% (было 37,6%);
▪️ AT&T - 32,5% (было 28%);
▪️ Walt Disney - 32% (было 30,5%);
▪️ General Motors - 34% (было 26,8%);
▪️ Berkshire (корпорация Баффетта) - 40,3% (было 32%).
Среднее по выборке: 37,5% (дисконт 62,5%). Было 30% (дисконт 70%).
Finex:
▪️ FXUS, американские акции - у нас продают/покупают за 20,5% (было 15,8%);
▪️ FXIT, американские акции IT-компаний - 18% (было 15,8%);
▪️ FXCN, китайские акции - 18,5% (было 15,9%);
▪️ FXMM, казначейские облигации США - 15,5% (было 16,5%);
▪️ FXGD, золото в надёжных хранилищах Citi - 23,3% (было 22,4%).
Среднее по выборке: 19,2% (дисконт 80,8%).
———
СЧА моей морозильной камеры ~13 млн ₽, с учётом дисконта ~4,9 млн ₽.
@finindie
Новая таблица для учёта расходов и доходов
Опубликовал новую таблицу для платных подписчиков: https://dzen.ru/a/Z6d69X0iJgz9CiUN
Вот что в ней есть:
▪️ Учёт расходов: еженедельный и ежемесячный трек, наблюдаем динамику на протяжении всего года в двух масштабах. Следим за нормой сбережений, а также за личной инфляцией, сравнивая свои траты с прошлыми периодами.
▪️ Учёт доходов: Распределяем доходы по категориям, следим за ежемесячной динамикой.
▪️ Внесение данных через Google-формы: сохраняем ссылку и заполняем с того устройства, с которого удобно. Конечно, полной автоматизации нет, но и лишние доступы к вашим банковским приложениям раздавать не нужно.
▪️ В перспективе может появиться бот для внесения данных о расходах и доходах в удобной форме через Telegram.
▪️ Учту любые здравые предложения по улучшению таблички.
Короче говоря, если ещё не ведёте свой бюджет - это прекрасная возможность начать делать это весьма полезное упражнение. Если ведёте, используя свои собственные таблицы, - может быть полезно с точки зрения "посмотреть на другой подход, скопировать себе пару формул".
Увеличиваю полезность подписки. Планирую добавить в неё все свои прежние наработки по таблицам: следующим возьмусь за Пенсионный Калькулятор, в планах даже есть возродить 💩-Детектор для российского рынка акций!
@finindie
Посоветуйте новичку, где удобнее и прозрачнее покупать облигации?
Судя по вопросу, вы прямо совсем новичок. Это не плохая характеристика, мы все такими были в определённый момент. И на этом этапе, я просто обязан посоветовать не столько место, где "прозрачнее покупать облигации", сколько информационную базу для ознакомления.
▪️ В формате курса (это бесплатно): https://t-j.ru/pro/invest/
▪️ В формате книги: отстал от трендов - может, в комментариях подскажут, а я сюда добавлю потом.
Что же касается выбора места "А где купить?", рекламируемый мной принцип выбора брокера не изменился с 2019 года, когда я начал вести этот блог:
Каким банком пользуетесь, какой для вас является основным, где все основные финпотоки проходят (начисление зп, вклады, основные траты) - там ваш первый брокерский счёт и следует открывать.
Ну за исключением Райффайзен, эти поставили заградительные комиссии в размере 3% на покупку любых бумаг 🖐
А по истечении первого года вы уже поймёте, что именно вам нужно от брокерской компании. На собственном опыте определите, какие факторы конкретно для вас являются ключевыми - будь то дешевизна услуг, удобство приложения, доступность инструментов на витрине и прочее. И уже в более осознанном возрасте вы выберете то, что подходит лично вам. Нет сейчас универсально лучшего брокера (на языке новичка "приложения для покупки бумаг"), да и не было такого никогда.
P.S.: В комментариях рекомендовать услуги той или иной компании не следует, брокеросрач устраивать тоже. Мне известно, что некоторые компании очень любят нагонять студентов по ставке 50₽ за комментарий в подобные ветки обсуждений. И весь день определять, от чистого сердца вы пишете или за 50₽ - я не хочу. А вот с рекомендациями по литературе - добро пожаловать.
P.P.S.: Кстати, я вам не рассказывал историю, как я в начале пути выбирал брокера. Скоро расскажу, оттуда и поймёте, почему я именно так формулирую свой совет.
@finindie
Когда в начале 2020 года был введён налог на проценты по вкладам, превышающим 1 млн ₽ * Ключевую ставку ЦБ на конец года, мои мысли были такими:
Ну ок, по 1 млн вдвоём можем на вкладах держать и не платить налоги - это уже целых 2 млн. А больше-то зачем? Ведь есть и другие инструменты, они гораздо привлекательнее по доходности. Да и откуда так много денег взять? Вряд ли меня это коснётся.
Движение денег в январе
▪️ Российские акции. Покупки: +329 500 ₽. Продажи: 0. Дивиденды: +35 300 ₽.
Дивиденды поступили от Татнефти, Роснефти. Согласно календарю выплат, до конца марта от портфеля можно ничего не ждать.
Чистые покупки без учёта реинвеста дивидендов составили 294 тыс. ₽.
▪️ Облигации. Покупки: +113 600₽. Продажа: -97 300 ₽. Купоны: +8 900₽.
Частично исполнил своё решение и вышел из биржевого ПИФ от Т-Капитал. Сдуру опубликовал свой список облигаций до покупок - и всё подорожало. Так что в январе всё задуманное исполнить не получилось. Продолжу в феврале.
Плюс докупил 20 штук ОФЗ 26248.
Купоны поступили от Вуша, Эр-Телекома, М-Видео и от Томской области, кредитором которой я теперь являюсь.
▪️ Валютные облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: +27 370.
Движений нет, хотя по-хорошему надо немного купить. Полагаю, появится такая возможность вскоре, т.к. новый интересный выпуск от Новатэка планируется в феврале.
▪️ Вклады. Проценты: +48 220 ₽.
Это проценты по накопительным счетам. Вклады в январе не погашались. Но в феврале ожидается погашение нескольких вкладов. Сейчас открыты три вклада на Финуслугах* - ставки там сейчас 22-23%. Также есть вклады в Альфе (22%) и в Т-Банке (21% и 23%). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5%) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: +$20,25.
Поступили дивиденды от ETF IVV (индекс S&P500) на счет в иностранном брокере. Движений там нет, но накопилось уже $440, которые надо бы реинвестировать, чтобы не лежали.
Также пришли отчеты от Инвестпалаты о доначислении дивидендов по Указу 665, но войти в приложение не получилось, дождусь отчетности на почту, внесу в домашнюю бухгалтерию в феврале.
"Инвест-пенсия" в январе = 121 810 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
@finindie
Расходы в январе: 186,9 тыс. рублей
Личная инфляция г/г составляет 14,4%. Полный текст с фотками тут: https://dzen.ru/a/Z53T2Fn1jEBw71Q2 - для элитариев с подпиской.
Категории расходов см. на диаграмме. Расходы на продукты питания выросли на 28% за год... А вот на коммуналку, к примеру, рост расходов всего +6,6% г/г. Одежда вообще снижение на 5%, если сглаженный годовой показатель смотреть.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и движение денег в январе выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie