64580
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Общество потребления
Вчера слушал вафинский подкаст, записанный по книге Франка Трентманна «Эволюция потребления. Как спрос формирует предложение с XV века до наших дней», и там интересная мысль проскочила, заставила задуматься.
Цитирую:
Мы видим много парадоксов: на каком-то уровне потребления человек начинает хвастаться тем, что он потребляет мало. Он начинает становиться нестяжателем, он начинает говорить про духовность, некий разумный аскетизм. У меня есть знакомый, богатый человек, который посмеивается над теми, кто много потребляет. Напотреблявшись вдоволь, мы начинаем ценить потребления малые и скудные - то, что нельзя потребить, мир непотребления.
Бигмак+Кола №10
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.
Это 10-й месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.
Набор стоит 332 рублей (221+111). За один месяц набор подорожал на 5%! Причем, биг-мак за этот месяц вырос всего на 2,3%, а кола - на 10%. Отчасти повышение цены в январе связано с ростом НДС с 20% до 22%.
Со старта эксперимента за неполный год рост уже на 9%. Биг-мак вырос на 7%, а Кола - на все 12%. С такой инфляцией эксперимент может оказаться на грани провала.
Мне писали, что Вкусно-точка не показательна в плане инфляции. Цены, мол, удерживаются искусственно. Но мы видим, что всё очень даже показательно. При оф. инфляции за год в размере 6,6%, мой набор вырос за неполный год на 9%. И Кола не зря была включена в эксперимент: было подозрение, что цена на якорный товар (бургер) растёт медленнее, а на сопровождающие товары - с опережением. Так оно и есть.
Уже 4-й месяц подряд средства выводятся через продажу облигаций и фонда ликвидности, акции не трогаю. Это связано с тем, что доля акций ниже целевого значения 70%. Акции пока не отросли, в то время как облигации выросли. При выводе средств на очередной бигмак, я руководствуюсь возвратом к целевым весам 70/15/15. У портфеля есть естественная защита от дурака: просевшие активы не продаются, продаются подросшие.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Текущий состав: акции 68,9%, облигации 15,7%, ликвидность 15,4%. Целевой: 70/15/15.
▪️ По состоянию на январь 2026 на счёте осталось 96 700 ₽ или 291 набор.
▪️ Выведено: 3138 ₽ - это 10 бигмаков и 10 стаканов колы.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
На Пикабу
@finindie
Вы думали, что если на дворе 8 января, то всё новогоднее волшебство уже позади? Я тоже так думал. Но не тут-то было!
Оказывается, Банки.ру устраивает новогодний розыгрыш, который продлится до 11 января. Можно выиграть один из 125 призов — деньги или подписку Банки.ру (она защищает от мошенников и даёт другие плюшки).
Советую всем поучаствовать — правила простые: нужно подписаться на канал, оставить комментарий и репостнуть запись. Займёт всего пару минут, а подарок никогда не бывает лишним.
Победителей объявят до 14 января.
Всем удачи. Надеюсь, кто-то из наших выиграет призы. В прошлом такое уже было.
Не является офертой. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» является Организатором Акции «Новогодний розыгрыш в Telegram-канале Банки.ру», действующей с 25.12.2025 г. по 14.01.2026 г. Срок для совершения действий для участия в акции — с 25.12.2025 г. по 11.01.2026 г. Сведения об Организаторе акции, о правилах ее проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения доступны по ссылке: cdn.banki.ru/cdn/upload/raffle_tg.pdf.
Реклама. ООО «Информационное агентство «Банки.ру», ОГРН: 1047796964522, erid: 2VtzqwwWVQE
⚡️ Объем фондов денежного рынка достиг 1,5 трлн рублей
Объем вырос в 100 раз всего за 3 года.
Вот список крупнейших фондов:
▪️ LQDT (ВТБ) - 516,6 млрд ₽;
▪️ SBMM (Сбер) - 329 млрд ₽;
▪️ TMON (Т-Банк) - 276,1 млрд ₽;
▪️ AKMM (Альфа) - 272,7 млрд ₽;
▪️ AMNR (Атон) - 52,1 млрд ₽;
▪️ BCSD (БКС) - 34,9 млрд ₽;
▪️ CASH (ГПБ) - 11,3 млрд ₽.
Вопреки ожиданиям, при снижении ставки с 21% до 16% оттока средств из этих фондов не произошло. Произошёл обратный эффект: объем средств увеличился на 497 млрд рублей за 2025 год.
Текущая справедливая стоимость денег составляет около 15,8% (1, 2). Несложно посчитать, что ежедневно эти фонды прирастают на 650 млн ₽ за счёт процентного дохода. Если упрощать, то примерно половина от притока - это начисленные проценты, а половина - приток новых средств.
Управляющая компания ВИМ (ВТБ) вышла первой на этот рынок, что позволяет ей до сих пор занимать лидирующую позицию и обеспечивать самую низкую комиссию за управление - всего 0,29% в год. То есть, ежедневный доход с фонда LQDT составляет 4,1 млн рублей.
А управляющая компания Т-Капитал выбрала путь высоких комиссий и хорошего маркетинга. Это позволило ей выйти на 3 место (Альфа-Капитал переместилась на 4 место), но при этом комиссия фонда TMON составляет целых 1,2% в год. Это позволяет зарабатывать целых 9,07 млн рублей в день.
Альфа-Капитал зарабатывает 5,1 млн рублей в день на АКММ (0,69% в год), а УК Первая (Сбер) на фонде SBMM зарабатывает 2,7 млн рублей в день (0,3% в год).
Пайщики фондов денежного рынка могут себе позволить купить такие компании как OZON, Магнит и Аэрофлот. Вместе взятые. Целиком.
Интерактивная диаграмма - здесь.
@finindie
Год начинается с дивидендов
Вот какие выплаты ждёт индексный инвестор в этом месяце:
▪️ Х5 - 368₽ / акция. Отсечка была сегодня, ожидаем деньги в течение 1-2 недель. Компания платит 2 раза в год, так что это промежуточные дивиденды. Всего за 2026 год ожидаем 528₽, это 15-20% див. доходность, в зависимости от того, по какой цене купили. Иногда акции дают больше вкладов, представьте себе. А до 2022 года это было сплошь и рядом.
▪️ Т-Технологии - 36₽ / акция. Отсечка 08.01.2026. Т-Тех платит дивиденды быстро, предыдущая выплата поступила через 2 дня после отсечки. Здесь праздники, так что ждем 12-14 числа. Компания платит ежеквартально, т.е. 4 раза в год. Начиная с 2025 года у них новая эра, рисуют красивый график с растущими выплатами.
Вероятно, далеко идущие планы предполагают стать через 10-20 лет дивидендным аристократом с шикарным графиком, когда размер выплат стремится только вправо-вверх. Доходъ прогнозирует 198 рублей по итогам 2026 года: 36+40+60+62. Но я не согласен. Думаю, выплаты будут что-то вроде 36+38+40+42 (итого 156), чтобы график был ровнее, и был запас на повышение в следующие годы. Аналитики - умные парни, но они не зрят в корень.
▪️ Татнефть - 8,13₽ / акция. Отсечка 11.01.2026. Компания платит трижды в год. Так что в 2026 году ожидаем 42 рубля на акцию, что не густо. Такие маленькие дивиденды от татарской нефти мы видели в 2020-2021 гг. Ну что поделать, а вы цены на нефть видели? Но на чак-чак и эчпочмаки хватит.
▪️ Лукойл - 397₽ / акция. Отсечка 12.01.2026. Лукойл платит два раза в год, так что это тоже неполная сумма. Если прогноз по дивидендам сбудется, то всего в 2026 году ожидаем 967₽ на акцию. И это 16% доходность, если смотреть по текущей цене. А крепкие парни, покупавшие после санкций, заберут 18%.
Но с прогнозом здесь ошибиться очень просто. SDN-санкции предполагают наличие дисконта, а это величина неизвестная. В любом случае, искренне желаю акционерам Лукойла обогнать бабу Зину со вкладами в этом году!
▪️ Роснефть 11,56₽ / акция. Отсечка 12.01.2026. Роснефть также платит дважды в год, и в сумме в 2026 году ожидаем 20₽ на акцию. Это немного, но дивидендной стабильностью компания никогда не отличалась.
Лично я ожидаю 290 тысяч рублей на свой скромный портфель акций в январе. Сумма уже ощутимая - превышает мои потребительские потребности.
Вообще, это классное ощущение! Прямо сегодня какой-то из подписчиков заедет в Пятерочку, расплатится картой Т—Банка, а потом заправится на Татнефти / Лукойле или Роснефти. Компании получат прибыль, а я как владелец - получу часть этой прибыли.
@finindie
Мое выступление на конференции Смартлаб в октябре, только выложили: https://youtu.be/ih9L1BrRZjA?si=f6H9rrSvp4x-qq4K
Про премиальные программы банков.
Однажды Уоррена Баффетта спросили, как ему удалось сколотить капитал в размере 100 миллиардов долларов. На что он ответил: "Я просто всегда ходил в Пятёрочку со своим пакетом и каждый месяц выбирал категории кешбека".
Так что живём по заветам лучших, выжимаем из банков по максимуму.
@finindie
США напали на Венесуэлу и захватили президента Мадуро
В связи с этим, у меня два вопроса:
1. А когда ждать массовую блокировку активов частных лиц-граждан США в европейском депозитарии Евроклир?
Ну так, чтобы наперёд - а вдруг, санкции какие-то введут против кого-то из частных лиц или против американских компаний. На всякий случай, превентивно. Ведь это избранный ими президент принял такое решение - а значит, по принципам коллективной ответственности, надо всех по паспорту американскому ограничить в правах на частную собственность.
2. Комментаторы из Тбилиси, что с лицом вашим сейчас?
Вы же мне рассказывали, что Евроклир поступил со мной по справедливости, а я - взывая к принципам неприкосновенности права на частную собственность - не прав. Предъявляйте свои фейсы к осмотру. Или я не понимаю, и это другое?
⚡️ UPD: в комментариях ад и пакистан! Но в 00:00 по мск тыква превратится в карету, и вступят в силу строгие правила чата, которые не позволяют 95% того, что позволено до этого времени. Имейте ввиду и воздержитесь от комментирования после установленного времени! Комментарии и сама публикация останутся в качестве памятника "этодругизму" под охраной ЮНЕСКО.
@finindie
Расходы в декабре 2025: 551 тыс. рублей
Из них, учитываемые в планировании FIRE (базовые расходы) - 255,4 тыс. рублей. Категория "Путешествия" и категория "Блог" в базовые не входят.
Но без учета одного дорогостоящего подарка за 101к - это всего 154 тысячи! Если бы не это (и не поездка) - супер-экономный месяц получился. Я мог бы схитрить и вынести этот чек за скобки - например, записав его в категорию "Путешествия". Но самообманом я заниматься не стал, это чревато. Так что этот дорогой чек сразу прибавил +2,5 млн рублей к требуемой для достижения фин. независимости сумме.
Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 197 400 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 59,2 млн ₽.
Есть риск перепрыгнуть через планку 200к/мес ещё до достижения фаера.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
Итоги 2025. Канал
Этот канал я начал вести летом 2019 года. Через год он стал моим основным хобби, а сейчас и вовсе стал одним из основных источников доходов. Я очень рад, что обстоятельства сложились именно так. Это один из трёх счастливых билетиков, которые мне удалось вытащить в этой жизни.
Нас уже 75,100 человек (+5500 за год). Аудитория, которую мне посчастливилось собрать - это самые талантливые и самые умные люди! Ну, за исключением Руслана Сафина - этого, похоже, старший брат подписал, и он никак не может кнопку для отписки найти.
За год написано 417 публикаций, и под ними оставлено больше 77500 комментариев. Это 185 комментариев в среднем на один пост. Каналы с такой активной и живой аудиторией - редкость.
Вы поставили 250 500 реакций, это в среднем 600 реакций на каждый пост. Спасибо вам и за это! Я прямо очень переживаю за количество реакций, для меня две главные метрики успеха - это количество реакций и количество пересылок.
Вместо отключенных 🤡💩 вы начали ставить 🗿🍌, а мне совесть не позволяет стоять на паперти попрошайничать бусты, чтобы завезти каких-нибудь классных реакций, выражающих всю остроту ситуации. Ещё и премиалов какое-то запредельное количество (почти 16 тыс. человек), так что бустов требуется много.
С утра один подписчик спрашивал про доходы с блога - так я с утра подсчитал. Прирост +25% г/г чистыми. Но я прямо нутром чувствую, что это пик. Дальше - блокировки, новые налоги и постепенный спад.
На 2026 год у меня большие планы. И я уверен, что жизнь в этом блоге только начинается! С наступающим новым годом!
Ваш @finindie
Финансовые цели на 2026
1. Достичь финансовой независимости
В моем случае это 300 мес. жизни.
Сейчас примерно 275 месяцев. Если прямо катастрофы не произойдет, эта цель достигается в 2026 году даже элементарным паханием на галерах в привычном темпе. Даже без рыночной доходности, на которую я уже третий год буду рассчитывать, а её всё нет.
1.2. Сформировать план и определить нефинансовые цели жизни на FIRE
Ощущаю такую потребность, уже этим занимаюсь. Не хочется публиковать заранее. Если цель №1 осуществится, опубликую. Уверен, всё самое интересное в этом блоге ещё впереди!
2. Инвест-пенсия
▪️ Минимум: должна перекрывать базовые расходы
▪️ Оптимально: должна перекрывать все расходы
В 2025 году инвест-пенсия закрыла базовые расходы, но не покрыла все расходы. Разница между базовыми и всеми в категории "Путешествия" и ряде разовых покупок, которые совершаются редко и стоят дорого. Будем стремиться к тому, чтобы все расходы покрывались просто отчислениями, это позволит не только соблюдать правило-4%, но и при этом не продавать часть бумаг для обеспечения изъятий.
3. Объем инвестиций
Чистые покупки акций, облигаций. Не считая реинвестиции див./купонов.
▪️ Минимум: 300К/мес.
▪️ Оптимально: 400+К/мес.
Не столько цель, сколько ориентир. Заметил за собой, что если такую цель не ставить, может оказаться куча предлогов для того чтобы не следовать своему плану, лениться и бояться. Естественно, в случае выхода на FIRE и завершения карьеры, этот ориентир будет не актуален, доходы снизятся.
4. Гедонизм и праздность
▪️ Потратить на петушествия и праздность 1 млн в 2026 году.
Мне понравилась эта цель. Не было бы её, сидел бы в своей сычевальне безвылазно. А так - дважды за границу съездил - ведь перед подписчиками было бы неудобно. Синдром отложенной жизни - он такой. Надо буквально заставлять себя тратить деньги на необязательные штуки.
Один миллион - это немного, это очень скромно. Это пару раз куда-то выбраться на недельку. Ну или 4 раза, если по России.
5. Распределение активов
▪️ Минимум: Увеличить долю акций РФ до 60%.
▪️ Оптимально: Увеличить до 65%.
Топлю много лет за акции, а сам сижу на 50% в кеше и облигациях. Некрасиво как-то, не по-пацански. Тем более, все расклады говорят, что в следующие 10 лет у российских акций потенциал роста огромный.
@finindie
🔥 Отдохнул в Дубайске
С 21 декабря по 27 декабря скучал по березкам в бездушной пустыне. Вот только прилетел, спешу поделиться экономикой поездки:
▪️ Транспорт: 90,7 тыс. ₽. Из них:
- авиабилет из Мск и обратно - 60,2 тыс. ₽ (2 взр., 2 дет.);
- платный багаж - 4 тыс. ₽;
- ЖД по маршруту СПб-Мск и обратно - 18 тыс. ₽. Часть оплатили РЖД баллами, поэтому дешевле;
- такси - 8,5 тыс. ₽. Но почти вся сумма компенсирована прем. программами банков, не компенсированный остаток - 1 тыс. ₽.
▪️ Отель - 131 тыс. ₽.
Или 6066 дирхамов. На 6 ночей с завтраком, 2-комнатный номер 80 кв.м, район Internet City.
Самое дорогое место размещения в жизни на данный момент (21,8 тыс. ₽/ночь).
Бронировали на Букинге, платили налом. Получилось на 20% дешевле, чем через любой российский агрегатор.
▪️ Развлечения - 34,6 тыс. ₽.
- Подъем на Бурдж Халифу - 15,1 тыс. ₽. Самое бессмысленное и ужасное петушественное развлечение за всю мою жизнь. Даже бесплатная экскурсия от туроператора - это лучше, чем это. Постояли 3 часа в очередях, чтобы увидеть наверху толпу людей и виды на нелепые арабские понты.
- Парк аттракционов Motiongate - 19,5 тыс. ₽. А вот здесь было неплохо. Но Сочи-Парк - лучше.
Билеты брали на Trip.com - там можно платить российскими картами, а цены самые дешевые среди всех предложений.
▪️ Кафешки - 21,8 тыс. ₽.
Или 1010 дирхамов. Это 6 дней и 6 заходов в кафешки, самый дешевый чек за местную шаверму на тарелке (50 AED), самый дорогой чек в китайской пельменной из гида Мишлена (287 AED).
▪️ Транспорт на месте - 15 тыс. ₽. Из них:
- 11,1 тыс. ₽ - Яндекс.Такси.
- 3,9 тыс. ₽ - метро в Дубайске.
Все-таки, какое же это удовольствие - приехать, зайти в привычное приложение Яндекса, заказать там поездку, оплатить с ру карты, да ещё и получить компенсацию от банка по премиальной программе! Из этих 11 тысяч, потраченных на такси, из своих было потрачено только 800 рублей.
Итого: 293 тыс. рублей.
Покупки в супермаркетах, новогодние подарки и одежду в петушественные расходы не вписываю. Это пойдет в обычные расходы по привычным категориям. Может, отдельно поделюсь впечатлениями от Дубайска, если это интересно.
@finindie
Волна дефолтов отменяется?
Вчера был очень интригующий день для всего сообщества владельцев облигаций в России. Почему-то после дефолта Монополии коллективный разум решил, что запущена цепная реакция. И Монополия - это лишь первый крупный дефолт в длинной цепочке.
В последние две недели рынок высокодоходных облигаций трясло знатно. Тряска перекинулась на А-рейтинг, коснувшись и нескольких выпусков, которые я держу.
Следующим ожидали дефолт в облигациях "Уральской стали". Это градообразующее предприятие в городе Новотроицке Оренбургской области. Из названия понятно, что именно это предприятие производит. Судя по тому, что за пару недель до погашения облигации начали сливать пачками, а цена на бирже была около 85%, дефолт "Уральской стали" считали уже сбывшимся фактом.
Но вчера вечером выпуск на 10 млрд рублей был полностью погашен:
https://nsddata.ru/ru/news/view/1340110
Храбрые парни, покупавшие накануне погашения, заработали 15% за один день. С чем их поздравляю.
Но это не означает, что опасность возникновения цепной реакции полностью миновала. Продолжаю вести наблюдение.
@finindie
Я на РБК и в Forbes с новостью про обмен активов.
А вот на Бизнес-FM больше в качестве эксперта не зовут. Наверное, после этой публикации решили из списков экспертов исключить. А жаль. Так-то, я диванным экспертом во всех областях знаний быть не перестал.
@finindie
Итоги 2025 года, часть 3. Российские акции
▪️ СЧА: 17,7М. Топ-5 по весу: Сбер 16%, Лукойл 14%, Газпром 8%, Яндекс 8%, Татнефть 5,8%. А всего сейчас 35 компаний.
▪️ Фин. результат за 2025: +1%. На четвертый год СВО при рекордно высокой и рекордно долгой ставке, обложенные всеми международными санкциями — российские компании из индекса Мосбиржи продолжают держаться и зарабатывать прибыль. Уверен, что 2026 год будет лучшим годом.
▪️ Фин. результат за всё время: 7,3% годовых. Отсчет ведётся с 2018 года. На уровне многолетней инфляции (в 2018-2020 она была низкой, сейчас высокая, а в среднем примерно то же самое). Сейчас время, когда каждый проходящий мимо незадачливого российского акционера — вытирает об него ноги. Но так будет не всегда.
▪️ Портфель обгоняет Индекс Мосбиржи (MCFTRR) на 3,5%. А если брать БПИФ на индекс Мосбиржи от Сбера, то обгон составляет 3,7%. Награда за отход от каноничного индекса в сторону разумных мелких правок составляет на данный момент +593 тысячи рублей. Пока немного, но сумма растёт.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую продолжать покупки очень высокими темпами в первой половине года. Во второй половине года темпы покупок могут быть снижены.
Ссылка на портфель: https://snowball-income.com/public/portfolios/uqqaiwzzqo
@finindie
Сейчас бизнесу приходится быстро адаптироваться к новым налоговым правилам.
И как же хочется пройти этот переход спокойно: без ошибок и стресса.
Для этого у Точка Банка есть решение — Онлайн-бухгалтерия.
Все просто, удобно и надёжно: сервис сам считает налоги, формирует и отправляет декларации, готовит платёжки и напоминает о сроках. Ошибки сервиса застрахованы на 100 млн рублей.
Если работаете с маркетплейсами, сервис подтянет отчёты, учтёт всё по требованиям ФНС и автоматически отложит деньги на налоги!
А консультации бухгалтеров — без ограничений, включая персональные.
На тарифы для учета НДС — скидка 50% на Онлайн-бухгалтерию на год, а обслуживание счета — бесплатно. Успевайте зафиксировать выгодные условия.
Бизнесу быть!
Облигации
Ежемесячный срез. Смотрим, что разместилось за последний месяц. Это позволяет понимать общую температуру по больнице, какая доходность сейчас является нормой. Смотрю на выпуски с кредитным рейтингом А- и выше (за редким исключением).
Постоянный доход (фикс):
▪️ ИКС 5 003P-15 RU000A10DYP0 (ААА) - 14,5% до 06.2027
▪️ Атомэнергопром RU000A10DYG9 (ААА) - 15,15% до 06.2031
▪️ РЖД 001Р-50R RU000A10DZW3 (ААА) - 15,35% до 11.2029
▪️ ВТБ Лизинг 001Р-04 RU000A10DTG9 (АА+) - 16,5% до 11.2028
▪️ Самарская обл RU000A10DWW0 (АА) - 15,1% до 12.2028
▪️ А101 001P-02 RU000A10DZU7 (А+) - 17% до 12.2027
▪️ ГК Азот 001Р-01 RU000A10E291 (А+) - 17,4% до 12.2027
▪️ Селигдар 001Р-08 RU000A10DTF1 (А+) - 18% до 06.2028
▪️ Томская обл RU000A10DZN2 (ВВВ+) - 15,1% до 10.2032
Переменный купон (флоатер):
▪️ ДОМРФ 002Р-08 RU000A10DXL1 (ААА) - КС+0,8% до 06.2026
▪️ Алроса 002P-01 RU000A10DY92 (ААА) - КС+1,35% до 12.2027
▪️ Россети Волга RU000A10DYB0 (АА+) - КС+1,5% до 12.2028
▪️ Башкортостан RU000A10DWF5 (АА+) – КС+1,75% до 11.2029
▪️ А101 001P-03 RU000A10DZT9 (А+) - КС+4% до 12.2027
▪️ Селигдар 001Р-09 RU000A10DTA2 (А+) - КС+4,5% до 12.2027
▪️ ГК Пионер 002P-02 RU000A10DY01 (А-) – КС+4,5% до 12.2028
▪️ Томская обл RU000A10DZL6 (ВВВ+) – КС+2,3% до 11.2032
Застройщик Самолет перенёс размещение на сумму 5 млрд рублей из-за снижения кредитного рейтинга.
Почему жители Самары считаются более благонадёжными, чем жители Томска? Аж на 5 ступеней кредитного рейтинга. А башкиры - ещё на ступень надёжнее самарцев. Вроде бы понятно, что долг региона - это квази-долг РФ. Но занимают регионы под разные ставки, имея разные кредитные рейтинги.
Ключевая ставка (КС) = 16%.
@finindie
Социально осуждаемый пост
Ппц, больше всего на свете меня поражает та финансовая нагрузка, которую навешивает социум на моё поколение.
Мы, родившиеся в 1980-1995, почему-то оказались должны вообще всем!
Должны помогать родителям, потому что они живут небогато. Их период зарабатывания денег и построения карьеры пришёлся на трудные времена. Так что поколение, которое во всем развитом мире считается самым богатым, у нас — самое бедное.
Должны помогать детям. Квартиру купить к совершеннолетию каждому. Потому что общая поколенческая травма присутствует. Кого из своих сверстников ни спрошу, анамнез примерно одинаковый: поскитался в студенчестве по общагам и по съемным хатам, а к 25-30 годам настигла ипотека на 20 лет. Родители в лучшем случае докинули на первый взнос, и на том спасибо. Своим детям желаем лучшего будущего, поэтому надо пахать, пока все не будут обеспечены. Принести себя в жертву, так сказать.
Если ты как-то иначе мыслишь, заботишься в первую очередь о себе и своём благосостоянии - на тебя станут косо смотреть, а за спиной назовут скупердяем.
Почему стало нормой считать, что миллениал должен вусмерть упахаться, чтобы всем остальным жилось комфортненько? Ватафак?! Или я что-то неправильно понял, и такого на самом деле нет?
Может, моя выборка не показательна, и представлена нищебродами, которым ничего не досталось? Дискутируем в комментариях.
@finindie
Среднемесячные расходы 2018-2025
Так изменялись наши среднемесячные базовые расходы с течением времени.
2019: +8%,
2020: +5%,
2021: +13%,
2022: +19%,
2023: +7%,
2024: +11%,
2025: +20%.
В первом полугодии 2022 года резкий скачок на 24% всего за полгода, потом снижение трат на протяжении целого года. Но 2025 год побил даже 2022 год по темпам роста расходов.
В 2018 году мы вполне прилично жили на 90 тысяч в месяц. Но к началу 2026 траты почти достигли 200 тыс. в месяц. Жизнь, конечно, тоже изменилась. Объем, качество товаров - выросли. Не весь рост вызван сугубо инфляцией, но и без неё не обошлось.
Напомню, это базовый минимум. Без петушествий или какой-нибудь роскоши. Так - еда, вода, кое-что из бытовой техники.
@finindie
Рынок любит дефицит
Когда чего-то становится много, цена падает. Когда мало, а спрос растёт - начинается переоценка.
С айтишниками всё очевидно: их много. А вот людей, которые умеют управлять IT как активом бизнеса - дефицит.
А компаниям в наше время ускоренной технореволюции всё чаще нужны не крутые узкоспециализированные разработчики, а CIO и CTO, которые:
▪️ умеют создавать IT-стратегию, отвечающую целям бизнеса;
▪️ способны управлять IT-активами, заниматься бюджетированием, стратегическим планированием и аудитом инфраструктуры;
▪️ понимают, где автоматизация даёт положительный ROI, а где - дорогостоящую иллюзию прогресса;
▪️ могут объяснить владельцу бизнеса, зачем тратить десятки миллионов на технологии - или почему не стоит.
Это редкие компетенции. И рынок уже начал их переоценивать: совсем недавно средние зарплаты IT-директоров пробили планку в 650 тыс. ₽, а сегодня они достигают 767 тыс. ₽.
Но хорошая новость в том, что всё перечисленное не врождённое - этому можно научиться на курсе «IT-директор» от Академии Eduson за 8 месяцев.
Что вас ждёт:
▪️ 233 интерактивных урока от опытных практиков из «Сбера», «Сколково», «Перекрёстка», GoToMarket и Ozon.
▪️ 70% практики на реальных кейсах и типовых для должности заданиях.
▪️ Обучение в гибком онлайн-формате с бессрочным доступом к материалам и обновлениям.
▪️ Нейросети для бизнеса, которые упростят и ускорят вашу работу.
▪️ Сопровождение куратора на 365 дней.
▪️ 4 индивидуальных консультаций от ментора-эксперта на тарифе PRO.
▪️ Диплом о профессиональной переподготовке по окончании курса.
Курс подойдёт опытным разработчикам, тимлидам IT-команд, действующим CIO и CTO, а также - собственникам бизнеса, которые хотят грамотно управлять IT-отделом.
Для подписчиков канала - лучшие условия в честь Нового года: скидка 65% по промокоду FININDI + второй курс на выбор в подарок: сможете дополнительно усилить свои компетенции или порадовать кого-то из близких. Оставить заявку можно тут.
Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: 2W5zFJ4ej7e
Начало года - лучшее время, чтобы начать вести домашнюю бухгалтерию
Если раньше не вели учет расходов, а очень хочется, то начало января - идеальное время, чтобы начать. Если ждали волшебного пинка от судьбы, то эта публикация - это и есть волшебный пинок.
Где можно вести бюджет?
Бесплатные варианты:
▪️ Стандартный шаблон гугл-таблиц. Найти шаблон можно, зайдя в Гугл Диск, нажав "Создать" -> "Google-Таблицы" -> "Использовать шаблон" -> выбрать шаблон "Месячный бюджет". Сам пользовался какое-то время, но есть большой минус: каждый месяц надо создавать новую копию для нового месяца.
▪️ Найти в интернете шаблон для Excel или Google-таблиц с расширенным функционалом. Вот например статья на Т—Ж с такими шаблонами. Посмотрите, может какой-то подходит под ваши потребности и под ваше понимание прекрасного.
▪️ Сделать руками. Если вы опытный пользователь Экселя, то нет ничего лучше, как сделать что-то под себя. Опять же, можно взять один из шаблонов из открытого доступа и докрутить его.
▪️ В бесплатный сыр в мышеловке в виде приложений по учету расходов, где всё легко и платить не надо - я не верю. Это прямо красный флаг. Самое сокровенное что у вас есть - данные о ваших личных финансах - становится товаром.
Платные варианты:
▪️ Приложения для учета финансов. Одна из ключевых особенностей - возможность автоматизировать учет: чтение чеков по QR или автоматическое чтение банковских данных по API. Часто слышал хорошие отзывы о Дзен Мани. В комментариях под постом можете делиться отзывами о таких приложениях, это приветствуется.
▪️ Моя Google-таблица, которой пользуюсь лично я. Подписка стоит всего 330₽ (доступна через Дзен или через Телеграм), но она открывает доступ как к табличке для инвестиций, так и к табличке для ведения семейного бюджета. Я немного параноик, и разрешение для чтения своих банковских данных направо и налево не раздаю. Да и сведения о доходах-расходах не очень хотелось бы светить лишний раз, даже если вручную вносить. Поэтому приложениями пользоваться я не готов. И поэтому я сделал себе собственную таблицу. Ваши сделанные копии также конфиденциальны: я не вижу, кто сделал копию, сколько сделано копий и уж тем более - что в них вносится. Скриншоты ниже - это она.
@finindie
——
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.01.2026 накоплена сумма, эквивалентная 267 мес. жизни (89% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
Динамика по годам:
▪️ 2022: 127 → 125 мес. жизни, или 42% → 41% fire.
▪️ 2023: 125 → 195 мес. жизни, или 41% → 65% fire.
▪️ 2024: 195 → 247 мес. жизни, или 65% → 82% fire.
▪️ 2025: 247 → 267 мес. жизни, или 82% → 89% fire.
С надеждой смотрю на 2026 год. Осталось 33 месяца всего накопить. Вырастет IMOEX до 3100 пунктов, а доллар до 90 рублей - и заветная сумма будет накоплена даже без учета новых пополнений.
@finindie
Движение денег в декабре
▪️ Российские акции. Покупки: 1,24М. Продажи: 66,3К. Дивиденды: 22,1К.
Продал 9 декабря акции МКБ по 7,80₽. Плохие звоночки вкупе с тем, что банк не платит дивиденды, вынудили выставить коэффициент = 0 для данной компании из индекса. Получил даже прибыль 12,5%.
Дивиденды получил от Озона и Полюса. Мелочь, а приятно. В январе жду уже не мелочь: 290 тысяч рублей от 5 компаний.
▪️ Облигации ₽. Покупки: 303,4К. Продажи: 0. Купоны: 92К.
Докупил флоатеры Почты, ОФЗ 26248, фиксы Эр-Тел.
▪️Облигации $. Покупки: 350,7К. Продажи: 0. Купоны: 0,6К.
Так как в декабре разгрузил наличную валютную позицию, взамен ей купил НОВАТЭК 001P-02 в кол-ве 45 штук.
▪️Вклады. Проценты: +48,8К.
Что-то с накопительных счетов накапало.
С ностальгией смотрю на свой годовой вклад под 22,2%, который открывал прошлой весной на Финуслугах*. Эх, надо было больше денег класть! Если вы не пользовались Финуслугами ранее, то расскажу - это платформа для открытия вкладов по выгодным ставкам. Применяйте промокод BONUS55 на первый вклад или выбирайте промо-вклады для новых, там их всегда предостаточно.
*Оставил ссылку, обязан написать: Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702 0778 40
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Движений нет.
▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 317 ₽.
На следующей неделе будет 10-й юбилейный бигмак!
"Инвест-пенсия" в декабре = 163 800 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. Средняя инвест-пенсия в 2025 г.: 208 тысяч рублей. Покрытие расходов на 105%. Де-факто я уже финансово независимый человек. Но я привержен цели накопить 300 месяцев жизни, так как осознаю, что текущие высокие процентные ставки - не навсегда.
Все ссылки на портфели кликабельные, вся динамика по ним публична - с начала времён и по сей день.
@finindie
По просьбам трудящихся, опубликовал свою записку с впечатлениями о Дубае: https://dzen.ru/a/aVYx0KX56xMOq45i
▪️ Как не оставлять депозиты в отелях, и почему меня эта практика взимания депозита бесит больше всего на свете.
▪️ Чем занимались каждый день, и как можно полноценно заполнить 5 дней семейного отдыха всего за 35 тысяч.
▪️ Мои гастрономические открытия, а также аналитика по дубайскому Бигмаку от отца Бигмаков.
▪️ Формула питания в путешествиях по-елисеевски, позволяющая сэкономить до 50% бюджета в данной категории. И при этом не обломаться.
▪️ Pax Russica от Яндекса и дубайское метро как аттракцион.
▪️ Мои предрассудки перед поездкой и их развеивание на месте.
В целом, я бы сюда вернулся, если найти размещение не по лютому оверпрайсу.
@finindie
———
—
Спасибо огромное Роману @RomanRagulya за подарок на НГ! Он, кстати, тоже копит на FIRE и пишет об этом - накопил уже ~110 месяцев жизни.
Всем хейтерам из комментариев посвящается. На самом деле, если бы не вы - блог бы не стал таким большим, а я бы копил на FIRE гораздо дольше. Ведь каждый ваш пук-среньк где-нибудь на Пикабу или Дзене разгоняет алгоритмы, и площадка показывает мои публикации всё большему числу людей.
Думая, что вы меня как-то задеваете своим негативом или делаете мне хуже - на самом деле, вы мне помогаете в достижении моей цели. Живите теперь с этой мыслью 🖐
Жаль, в самой Телеге это так не работает.
@finindie
Итоги 2025. Достиг ли финансовых целей?
Год назад ставил цели на 2025. Пришел день, когда пора подводить итоги и смотреть, достигнуты ли эти цели.
1. Достичь финансовой независимости
В моем случае это 300 мес. жизни.
❌ Не достигнуто. Накоплено примерно 275 мес., точное значение подсчитаю в первых числах января. Как вы уже знаете, акции и доллар не росли. А вкладовая и облигационная части не смогли это вывезти, несмотря на офигенную доходность. Весь рост с 247 мес. жизни до 275 мес. жизни произошел из-за новых пополнений.
2. Доходы
✅ Минимум: оставаться на уровне 2024.
✅ Оптимально: вырасти на 15-20%.
Достигнуто. Рост доходов на 90%. Во-первых, в 2024 году я получал зп полгода, а в 2025 - весь год. Во-вторых, была премия. Ну и в-третьих, доходы от блога также существенно выросли - реклама стала дороже из-за закона о запрете рекламы в нельзяграме. К осени очередь выстроилась, пришлось повысить цены.
3. Объем инвестиций
Чистые покупки акций, облигаций. Не считая реинвестиции див./купонов.
✅ Минимум: 200К/мес.
✅ Оптимально: 350+К/мес.
Из-за выросших доходов, эту цель выполнить оказалось легко.
4. Гедонизм и праздность
✅ Потратить на петушествия и праздность 700к в 2025 году.
Синдром отложенной жизни вынуждает ставить и такие цели, где надо потратить, а не подкопить. На петушествия потрачено 772к. Прочий гедонизм в виде стим деки добавил ещё 48к. Итого 820к.
5. Распределение активов
Если брать соотношение акций РФ и облигаций (валютные и рублевые), то будет 53/47. Ужасно.
❌ Минимум: Увеличить долю акций РФ с 53% до 60%.
❌ Оптимально: Увеличить до 65%.
Доля не только выросла, но и вовсе упала до 46%. Акции не росли, а облигации - наоборот, неплохо себя чувствовали. Облигационно-вкладовая часть при этом не уменьшалась, обстоятельства вынуждали больше покупать их. Тем не менее, считаю, что доля в рос. акциях по-прежнему очень мала. Надо увеличивать.
Общий итог: цели, в которых результат зависел в большей степени от меня самого - выполнены. Цели, где внешние обстоятельства были сильны, а я понадеялся, что условия будут иными - не выполнены. Завтра буду ставить цели на 2026 год.
@finindie
Итоги 2025 года, часть 5. Общий результат
Помимо перечисленных в первых 4 частях биржевых штуковин, внушительную долю в портфеле занимают вклады и накопительные счета, а также есть валютный "экстренный" матрас. Вклады существенно улучшили результат, а подматрасный emergency fund весь год тянул назад.
▪️ Если взвешивать все доходности, исключив заблокированные активы, то совокупная доходность за последние 12 мес. составляет +5,9%.
▪️ Если взвешивать все доходности, вместе с заблокированной частью, то совокупная доходность за последние 12 мес. составляет +1,3%.
Стоит признать, что весь 2025 год я мочился против ветра, и если бы я просто открывал вклады, а не инвестировал - я стал бы сильно богаче. И к январю 2026 был бы уже на фаере.
Доходность за весь период с 2018 года без учета заблокированных ИЦБ составляет 10% годовых. А если учитывать ИЦБ, то 13% годовых (в рублях).
Что тут скажешь. Акции в дерьме, валюта в дерьме - две огромные части моего портфеля. Каким-то чудом удалось выправить ситуацию засчет увеличения доли fixed income в рублях (вклады, облигации) в последние пару лет. Будто что-то чуял.
Ну да ладно. Возврат к среднему неизбежен. Как бы потом не пришлось жалеть, что не пользовался возможностями в такое время на все 100%.
@finindie
🔥 Accent запускает ЗПИФ для неквалифицированных инвесторов
Похоже, что качественная и доходная коммерческая недвижимость становится всё более доступной. Характеристики объекта, который лёг в основу фонда, мне показались интересными, ЗПИФ заслуживает вашего внимания. Сами посудите:
▪️ Наименование: ЗПИФ недвижимости «Акцент 5» (ISIN RU000A10DQF7).
▪️ Объект: сухой склад класса «А» общей площадью 58 000 м².
▪️ Местонахождение: Московская область, логистический комплекс «Валищево», 32 км Симферопольского шоссе.
▪️ Арендатор: «Деловые Линии» (неразрывный контракт до 2032 г.), ставка аренды индексируется по ИПЦ.
▪️ Стоимость чистых активов (СЧА): 5,8 млрд рублей.
▪️ Ориентир по доходности от арендного потока: 12-13% годовых. Периодичность выплат: ежемесячно.
Сама недвижимость в составе фонда может также расти в цене на 7-8% в год, что, в свою очередь, позволяет ориентироваться на прогнозную доходность ЗПИФ «Акцент Фонд 5» – 19-21%.
Стоимость одного пая на старте: ~1025₽ (РСП).
Фонд будет поддерживаться маркетмейкером на весь срок жизни (до 2040 года).
Больше информации – на сайте компании.
Сохраняйте торговый код на бирже: RU000A10DQF7 (или просто введите в поиск «Акцент 5» в брокерском приложении).
Первый объем паев, предлагаемых в рынок, составит 500 млн рублей.
Кстати, до 26 декабря паи можно будет приобрести по фиксированной цене – расчетной стоимости пая (РСП)!
Рекламодатель ООО «АКЦЕНТ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ», ИНН: 7704387090, erid:2Vfnxxih5cM
Лицензия Банка России № 21-000-1-01009.
Стоимость инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления данным паевым инвестиционным фондом.
Итоги 2025 года, часть 4. Иностранные акции
▪️ СЧА: 13,4М. В заморозке 12,9М. Незамороженная часть стоимостью 560к - это ETF IVV на счете в interactive brokers. Кстати, в рублях активы стали стоить меньше, чем в прошлом году. И это несмотря на то, что американский рынок сейчас на историческом максимуме. Это связано с сильнейшим укреплением рубля.
▪️ Фин. результат акций США за 2025: +19% в $$ (но -17%, если считать в рублях). В интересное время живём! Рынок РФ дал символический +1%, и русские инвесторы хоронят его, потому что он даже от инфляции не спасает. В то же время, рынок акций США дал +19%, и это считается прекрасным годом, с очень хорошей доходностью, которая обогатила американцев. Но приводя всё к единому знаменателю, мы видим парадоксальный результат: рынок российских акций в долларах намного лучше американского в 2025 году! +1% против -17%, если в рублях. Уникальная ситуация.
▪️ Фин. результат акций США за всё время: 15% годовых в $$ (или 18% годовых в рублях). Большинство акций на внебиржевых торгах с дисконтом уже торгуются по цене покупки или выше. Яркий пример — NVIDIA, средняя цена покупки около $13 (900₽ на момент покупки), а торгуются они на внебирже по 5200₽ ($66 по текущему курсу). И таких примеров много.
▪️ Движений по портфелю в 2025 почти нет. Только реинвестиция дивидендов в ibkr.
Надеюсь на обмен акций, который начал сейчас активно обсуждаться. По состоянию на 01.01.2022 одна акция NVDA была равна 7 акций SBER. А сейчас одна акция NVDA = 49 акций SBER. Одна акция MSFT была равна 42 акциям ROSN. А сейчас одна акция MSFT = 94 акций ROSN. Обмен по такому курсу позволит не только сохранить лицо, но и выйти победителем из ситуации с блокировкой.
@finindie
Обмен заблокированных ИЦБ в Т-Банке
Похоже, Т-Инвестиции решили тоже на месте не стоять, а заработать свои 5% на вероятном обмене иностранных ценных бумаг на российские. Подробностей пока немного. Срок подачи заявления мне был озвучен 31 января 2026. Так что время есть, и я полагаю, что когда маркетологи с копирайтерами все формулировки окончательно согласуют, рассылка пойдёт в народ. Так что терроризировать поддержку и торопиться подать заявку раньше нужного - смысла не имеет. Лучше дождаться пресс-релиза и массовой рассылки с нужной кнопочкой.
Условия те же, что и в Инвестпалате. Здесь, правда, объем бумаг в заморозке у меня на порядок меньше - около 1М ₽. Разгребусь с предновогодними делами и буду подавать заявку на разблок. Расклад всё тот же: если будет обмен, то 5% не жалко. Если его не будет, то пофиг, все останется как было.
Кстати, тему возможного обмена даже Эльвира Сахипзадовна подсветила. Она высказалась насчёт возможного навеса российских акций после обмена — мол, когда и если он будет, акции будут доступны для продажи малыми частями. Что для меня как долгосрочного инвестора некритично, я их в принципе продавать не планировал.
@finindie
Итоги 2025 года, часть 2. Облигации в валюте
На момент написания курс $1=78,7₽. Это на 24% ниже, чем в начале года.
▪️ СЧА: 7М. Состав: Облигации Газпрома $ 80,2%, ГТЛК $ 8,3%, Новатэк $ 7,5%, Фосагро $ 4%.
▪️ Фин. результат за 2025 в рублях: -19%. Но в долларах: +15%. С одной стороны, в $$ это прекрасная доходность. Зарабатывать по 15% в год на облигациях надежных компаний (хоть и на развивающемся рынке) - мечта любого мирового управляющего. С другой стороны, вижу убыток в валюте, в которой я трачу деньги - и мне плакать хочется. Понимаю, что в начале года валюта была на пике цены, но сильно легче от этого не становится.
▪️ Фин. результат за всё время: 5,7% годовых в рублях. Но 10,2% годовых в $$. В рублях на доходность смотреть страшно, инфляцию она не перекрывает. В любом случае, +5,7% это не -19%, плохой результат 2025 года не свёл все доходы предыдущих годов в ноль. А в валюте покупки всё соответствует ожиданиям.
▪️ Покупки в 2025 (за вычетом продаж и погашений): +920к ₽. Из них реинвестиция купонов на сумму 355 тыс. ₽. Второй внушительный источник - переток из наличной валюты. Чистый приток средств в данный портфель был в среднем около 18 тыс. рублей в месяц. Это были гомеопатические покупки.
▪️ Планы на предстоящий год. Продолжу заниматься гомеопатией.
Погашений в 2026 году по валютным облигациям нет. Большие погашения будут начиная с 2027 года. В этом портфеле также не было дефолтов, как не было и никакого кидалова с выплатой купонов в рублях по курсу ЦБ.
Ссылка на портфель: https://snowball-income.com/public/portfolios/tzdoutomzb
@finindie