64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Налоговая требует вычеты назад
Эту новость с РБК прислали мне вчера аж несколько раз:
Инвесторы, которые в 2024 году трансформировали свои старые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) первого типа в ИИС-3 и открыли в дополнение к ним новые инвестсчета, стали получать письма из Федеральной налоговой службы (ФНС) о необоснованности получения налогового вычета по старым ИИС. Письма содержат требования вернуть выплаченные из бюджета суммы по налоговому вычету, подать уточненные 3-НДФЛ, а также предупреждение о том, что ФНС может провести выездную проверку и обратиться в суд в случае отсутствия со стороны налогоплательщика возврата денег.
Посмотрел еще один выпуск "Ну как там с деньгами", и героиня выпуска - прямо эталонная жертва общества потребления:
▪️ Зарплата была 130к, куда девается - непонятно, ведь учёт не ведётся. Сейчас зп выросла до 170, и также улетает вся, не задерживается ни копейки.
▪️ Почти все расходы с кредитки - тратит будущие, ещё не заработанные деньги. Но гордится тем, что всегда укладывается в грейс. Живёт в кредит, но себе в этом не признаётся.
▪️ Накоплений никаких нет, так что даже такая тривиальная вещь как стоматология - откладывается всегда на потом, ибо денег надо выложить много, а их нет. Бесплатная стоматология не рассматривается, ибо зашкварно (вот здесь у меня как амбассадора офигенной бесплатной стоматологии всегда горит пятая точка).
▪️ Очень любит рассрочки. Переплатить 5 тысяч, чтобы растянуть платежи на полгода - считает офигенной сделкой.
▪️ Судя по статистике банковского приложения, расходы на такси 21к/месяц. "Ненавижу метро, в первый раз спустилась в него в 9 классе, и мне не понравилось". Не готова здесь двигаться ни на копейку.
▪️ Супермаркеты 57к/месяц + фастфуд 19к/месяц + рестораны 9к/месяц - фактически на одного человека, ибо живут с молодым человеком вдвоем, и он сам себе покупает. Итого 85к или половина от новой зарплаты.
▪️ Подарок молодому человеку 90к - самые дорогие наушники из всех, которые только есть на рынке. Сама похожу без зубов, но зато чел пофлексит наушниками, надо же производить впечатление успешных людей.
▪️ Циферки на вкладах - вообще ненадёжная вещь, как бочка с порохом, в любое время превратятся в пыль. Поэтому девушка чувствует себя счастливой, когда все заработанные за месяц деньги вытрачены в ноль.
▪️ Героиня хочет, чтобы магическим образом появились накопления, но менять свои привычки не хочет, ибо что это за жизнь будет без такси комфорт-класса, радости знакомых от дорогих подарков и доставки из Лавки.
И ведь таких людей вокруг десятки миллионов. А может, это наоборот хорошо - ведь если все станут такими жмотами как я, то экономика коллапсирует 😁
Здорово было бы стрим запустить и вместе посмотреть, но возможности такой сегодня нет :(
@finindie
Транснефть
Все обсуждают дополнительный налог, который планируют вменить корпорации "Транснефть", и хоть у меня в портфеле российских акций она занимает всего 0,5% - я не могу пройти мимо и не прокомментировать эту ситуацию.
Итак, что мы имеем. Государство является основным акционером компании, и его доля в акционерном капитале составляет 78%. Компания направила этим летом на выплату дивидендов за 2023 год 128 млрд рублей - чуть менее 50% от чистой прибыли. Несложно посчитать, что 100 млрд рублей получило государство, и 28 млрд рублей - остальные акционеры, среди которых и мы с вами.
Государство сейчас весьма активно ищет источники финансирования бюджета, и в случае с Транснефтью могли бы быть две опции:
1. Увеличить долю прибыли, которая пойдет на дивиденды. Тем самым, улучшить инвестклимат и позаботиться о том самом "доверии розничных инвесторов к фондовому рынку", о котором все говорят, но которого как бы почти нет. Так например, увеличение доли выплаты до 75% от чистой прибыли могло бы принести государству (как владельцу 78% акций) порядка 70 млрд ₽ в следующем году. И +20 млрд ₽ ушло бы миноритарным акционерам. Я вообще не понимаю, кому бы при выборе данной опции было плохо.
2. Увеличить налог на прибыль до 40%. Фактически, забрав те же деньги из того же кармана, но переложив их к себе в карман и не делясь с какими-то там миноритарными акционерами. При этом, забрать они планируют даже меньше денег чем в опции №1 (речь идет о порядка 40 млрд ₽). Обоснование слабое. Типа, транспортная монополия. Но такой же транспортной монополией у нас, к примеру, является Газпром (трубопроводы не с нефтью, но с газом) и РЖД. А для них такие монопольные налоги не вводятся. Вы не понимаете, это другое.
Короче, выбрали вторую опцию. В очередной раз вытерли ботинки "доверием частных инвесторов к рынку ценных бумаг", "инвестклиматом", "справедливостью" и прочими часто звучащими лозунгами. Так что я сегодня грустный. Самые разные налоги в самых разных местах могут неожиданно возникать в любое время и в любом объеме. И этот фактор хз как оценивать, полагаясь на долгосрочные инвестиции в фондовый рынок РФ.
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня поражает беспечность подавляющего большинства людей, когда разговор заходит о такой обыкновенной штуке как завещание. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, может спасти ваших близких от существенного геморроя.
Вот почитайте, случай из жизни: Что у этих людей в голове?
Если кратко, то:
▪️ Муж с женой жили-поживали, добро наживали. С родителями со стороны жены не общались. Ну какие-то холодные отношения с родителями, ну и что теперь.
▪️ Жена скоропостижно скончалась. На похороны родители даже не приехали.
▪️ Через месяц звонят и говорят, мол, наследственное дело уже оформил? Мы просто хотим свою часть наследства как можно скорее получить, так что давай не затягивай.
▪️ Мужчина выпал в осадок, ибо там и квартира, и деньги, и машина - и всё совместно нажитое, куплено за время брака. И фактически 1/3 имущества, которое он считал своим, уже не его.
▪️ В конце он сокрушается, рассуждает о низкой морали родителей жены и задаёт вечный русский вопрос "Что делать?"
А вот раньше надо было думать! Конечно, завещание в нашей стране в некоторых случаях и при грамотных юристах с противоположной стороны может быть оспорено. Но даже в таком случае оно сохранит половину от наследуемого имущества, а это зачастую миллионы рублей.
Помнится, мне знатно напихали в панамку за мою публикацию трёхлетней давности, где я описывал свой опыт составления завещания (Пост №1 и Пост №2 - рекомендуются к ознакомлению). А оно видите как бывает, по-разному. И составление завещания в пользу одних - не равно нелюбви к другим. Просто следует отдавать себе отчёт в том, что близкие люди в стрессовых ситуациях могут оказываться под влиянием самых разных очень меркантильных лиц, и под этим влиянием принимать не самые лучшие решения.
@finindie
Валютные облигации
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям. Рынок по-прежнему оценивает доходность валютных облигаций как функцию от рублевых облигаций, игнорируя риск девальвации и закладывая фантомные риски "искусственного курса валют". Если вновь произвести нехитрые расчёты, то вот какой курс можно рассчитать из разницы доходностей $ и ₽:
▪️ 2026 год. Курс $1 = 115₽.
▪️ 2027 год. Курс $1 = 126₽.
▪️ 2028 год. Курс $1 = 143₽.
▪️ 2029 год. Курс $1 = 146,5₽.
▪️ 2030 год. Курс $1 = 148₽.
▪️ 2031 год. Курс $1 = 156₽.
▪️ 2034 год. Курс $1 = 181₽.
▪️ 2037 год. Курс $1 = 200₽.
Я по-прежнему остаюсь при мнении, что риск дальнейшей девальвации высок, а фантомные риски переоценены. Поэтому сохраняю внушительную позицию в замещающих облигациях.
1). Газпромовские ЗО. Доходности в некоторых выпусках прямо сейчас составляют 11,0-11,5% годовых в валюте: например, ЗО29-1-Д и ЗО30-1-Д.
2). Другие корпоративные замещающие облигации в некоторых случаях имеют ещё более высокую доходность. ГТЛК ЗО28-Д и ЗО29-Д - 13,5% годовых к погашению в 2028 и 2029 гг соответственно.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 (Новатэк 001Р-02, Полюс ПБО-04 и др.) торгуются с доходностью 10% годовых.
4). Юаневые облигации оцениваются рынком дешевле долларовых выпусков. Доходность чуть выше, чем в аналогичных замещающих облигациях. Примеры выпусков от качественных эмитентов: Газпромнефть 003Р-12R (12,75%), Совкомфлот 1Р1CNY (13,75%), Полюс Б1P2 (13,2%).
5). ROFL Bonds:
▪️ ВТБ ЗО-Т1 (бессрочный субординированный выпуск, привязанный к курсу доллара): купонная доходность к текущей цене 16,5% годовых.
▪️ ПИК-Корпорация, 001Р-05 (это тоже замещайка с номиналом $1000): доходность к погашению в 2026 году 19,5% годовых в $$.
6). Валютные суверенные облигации Минфина РФ в процессе замещения.
@finindie
Повышающие коэффициенты, ноябрь 2024
В отличие от понижающих коэффициентов, здесь изменений мало.
▪️ Сбербанк, 1,1х. Банк эффективно управляется, зарабатывает много денег и считается со своими миноритарными акционерами. Поставил бы больше, но доля будет зашкаливать.
▪️ Новатэк, 1,15х. Коэффициент был выше, ибо у компании были огромные перспективы. Но видел это не только я, поэтому Новатэк обложили санкциями буквально со всех сторон. Жаль.
▪️ Яндекс, 2х. Держу высокий коэффициент. По-прежнему считаю, что компания недооценена, а риски - перезаложены 5 раз.
▪️ Магнит, 2,2х. Технический коэффициент. Связан со скачками доли компании в индексе в 2023 году. На самом деле, никак компанию среди остальных не выделяю, а продавать акции просто ради продажи не хочется.
Все эти коэффициенты относятся к портфелю "Российские акции". Он очень активно пополняется в последние годы. Сейчас рынок существенно снизился. Так что портфель сейчас стоит скромные 9 млн ₽. Тем не менее, сохраняю оптимизм и держу высокий темп новых покупок.
@finindie
Готового инвестиционного поста у меня для вас нет, потому что вчера весь вечер занимался сборкой конструктора для 35-летних мальчиков.
Что купил, почём и где:
▪️ Процессор AMD Ryzen 5 7500F AM5, 6 x 3700 МГц, OEM - 15466₽ OZON
▪️ Оперативная память Kingston Fury Beast Black DDR5 6000 МГц 2x16 ГБ - 11779₽ OZON
▪️ Материнская плата ASUS TUF GAMING B650M-PLUS WIFI DDR5 - 21840₽ OZON
▪️ Корпус MONTECH X3 GLASS белый - 5399₽ DNS
▪️ 1000 ГБ SSD M.2 накопитель ADATA XPG SX8200 Pro - 7499₽ DNS
▪️ Блок питания DEEPCOOL PK650D - 6199₽ DNS
▪️ Кулер для процессора DEEPCOOL GAMMAXX 400 EX - 3199₽ DNS
Итого: 71400₽
Собирал в три раза дольше, чем требовалось, ибо боялся что-нибудь сломать. В итоге пока что не работает один кулер для процессора из двух - BIOS его тоже не обнаруживает. Переткнул из одной точки питания в другую - не помогло. Вечером переткну в точку питания, где сейчас вставлен рабочий. Если не заработает - значит, брак. И тут могут появиться вопросики к магазину, который по непонятным пока что для меня причинам воспринимается как безрисковое место покупки техники (но подороже).
Видеокарту решил не покупать, а вставить свою старую и дешёвую. На первый взгляд, всё прекрасно работает и с ней. Через пару месяцев активного использования ждите пост, который будет начинаться с "Ппц, самая переоценённая штука на свете - это видеокарта. Стоит как целый компьютер, а эффект для обычного пользователя стремится к нулю".
Самый большой дискомфорт пока что испытываю от Windows 11. Я еще поставил версию, в которой есть обновления, магазин и прочая чепуха. Сильно раздражает количество ненужных уведомлений. У меня была версия, в которой это всё было выпилено, и царило спокойствие.
P.S.: отдельное спасибо за помощь Руслану К. (https://vk.com/pc_n_k) и Денису С.
@finindie
Примерно каждая моя публикация...
@finindie
Когда ипотечные платежи считаются как инвестиции? Когда это вторая квартира? Или когда первая тоже, ведь мы увеличиваем суммарный капитал? Куда относить ремонт (если он повышает стоимость квартиры, например)?
Я считаю корректным оценивать квартиру в ипотеку следующим образом:
1). Считаете рыночную стоимость квартиры со знаком плюс.
2). Считаете остаток по кредиту со знаком минус.
3). При каждом платеже кредит уменьшается, но не на всю сумму платежа, а на часть. Ведь часть уходит банку в качестве процентов. Учитывать в точности уменьшение кредита каждый месяц будет сложно, но раз в год можно открывать график погашения и смотреть среднюю сумму, на которую будет уменьшаться кредит. И каждый месяц снижать кредит в своей балансовой табличке на эту среднюю.
Учитывать ли в стоимости чистых активов жилье, которое считаете родным домом? Вопрос дискуссионный. С одной стороны, это тоже вполне себе ценный актив, дорогостоящий. Тот, на который вы, быть может, лет 10 пахали. С другой стороны, давайте согласимся с тем, что навряд ли он будет приносить какой-то доход, и при таком учете он будет искажать все остальные производные метрики (доходность капитала, его ликвидность и т.п.). Например, я это не учитываю в своих расчетах.
Касаемо ремонта, мой взгляд на вещи может показаться вам странным, но в некоторых случаях ваш красивейший ремонт, который вы с таким вдохновением сделали и в который вы столько денег, сил и своего уникального вкуса вложили, может не только не стоить ни гроша, но даже и в минус пойти. Вспоминаются эти кринжовые ремонты в стиле "армянское барокко". Если представить, что каким-то чудом мне бы такая квартира досталась в собственность (без возможности продать или сдать, а только жить), то я был бы очень озадачен. Потому что мне потребовалось бы много денег для того, чтобы всю эту "красоту" убрать - вплоть до голых бетонных стен. Чтобы потом сделать по-нормальному.
@finindie
Бизнес-жим: новый подход в бизнесе
МТС запускает акцию «Бизнес-жим» для команд, которые заботятся о здоровье сотрудников и соблюдают баланс между работой и личной жизнью.
Спорт помогает снизить стресс и повысить продуктивность, а выгодная связь для бизнеса – улучшить качество коммуникаций с клиентами, общаться по работе по всему миру, защититься от спама и удобно работать с любых устройств.
Подключайте тарифы Умный бизнес L и XL для ваших сотрудников и получите скидку 30% в более 1 000 фитнес-клубов от фитнесшеринга GOGYM. Все подробности на сайте МТС.
Я чуть больше года слежу за российским рынком ценных бумаг. Нет желания вкладываться ни в акции, ни в облигации. Постоянно кто-нибудь банкротится, и нет никаких гарантий. Единственное, на чем можно хоть как-то заработать - это спекуляции. Я прав?
Вам сильно "повезло" с периодом времени, на который пришлось знакомство с рынком. Да что там говорить - нам всем сильно "повезло". Это очень страшное время, сильные испытания на прочность сейчас проходим. В некотором смысле, ситуация в последние 2,5 года пожёстче, чем произошедшее в 2008 году. Отсюда у вас такие ощущения, они совершенно понятны, и переубеждать я вас точно не буду.
Огонька в общую копилку добавляет и сломанное соотношение риск-доходности - высокий ключ и безрисковые 20%+ годовых перечеркивают все те теоретические выкладки, которые закладывали в основу своей инвестиционной стратегии многие из нас. Да, это на время - но этот временный фактор уже год с нами, и ещё год как минимум на это нужно делать скидку.
Если вы приходите сейчас на рынок ценных бумаг и видите цирк с конями - просто посидите, понаблюдайте, позарабатывайте 20% на депозитах. Никто не осудит. Кеш - тоже позиция.
А про банкротства в последний год я удивлен слышать, ибо не припомню каких-то хоть сколько-то значимых кейсов (именно за период с ноября 2023), кроме, быть может, Росгеологии. И пары небольших заводов из сектора ВДО. Но потенциальных проблем на будущий год действительно много, самое интересное может быть впереди. Так что поп-корн лучше прикупить заранее - хранится в неприготовленном виде он довольно долго, а с высокой инфляцией им лучше закупиться заранее.
Я же продолжу следовать своему долгосрочному плану, никому подобное поведение не навязывая.
Какой ты чувствительный мальчик, Томми
Вот это поворот, на меня сам Кирилл Basekimo подписался. Для тех, кто не в курсе - это самый настоящий трейдер из глубинки, про успехи которого уже успели написать Тинькофф, «VC. ru», «Дзен», РБК и т.д.. Кирилл уже более двух лет торгует только в плюс и два года подряд занимает ПЕРВЫЕ места в турнире "Рич" от Тинькофф. Кстати, доходность портфеля Кирилла за время участия в турнире достигла свыше 200%!
Basekimo на своем личном примере доказывает, что даже простой учитель физкультуры в самой обыкновенной школе из маленького городка может выбраться в люди без помощи мам-пап, больших денег и связей. Нужно лишь желание и упорство 💪
Кстати, сверху прикладываю небольшую часть интервью, которое "РБК" брали у Кирилла после очередной победы на "РИЧ"
Для тех, кому интересен этот самородок - вот его канал, по сути один немногих, действительно интересных в сфере. Таких нынче единицы.
/channel/basekimoteam
Реклама. Самарина Я. Г., ИНН 231122817283. Erid: 2SDnjdvdvmh
Investguessr - насколько хорошо вы знаете свои инвестиции с точки зрения географии?
Создал карту в Geoguessr с точками, связанными с крупнейшими российскими компаниями. И предлагаю вам сыграть челленджи! Для этого не требуется платная подписка и даже регистрация необязательна - можно сыграть гостем. Правда, если вы зайдете как незарегистрированный гость, ваш результат не запишется в общем рейтинге.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/9jpfVuxG13Oq5hFh - Челлендж №1.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/j5D42TRvFqXo31mK - Челлендж №2.
▪️ https://www.geoguessr.com/challenge/MuJTHWdYxAesRMHj - Челлендж №3.
Две минуты на один раунд, без движения (но можно крутиться на месте и приближать зум). Некоторые точки прямо сложные. Всем удачи, делитесь в комментах результатом - и давайте без спойлеров :)
@finindie
Нет никакого смысла считать свои сбережения в рублях или в любой другой валюте. Считать нужно в месяцах жизни
По состоянию на 01.11.2024 накоплена сумма, эквивалентная 221 месяцам жизни (73.7% fire). Едем дальше.
@finindie
Расходы в октябре: 166,7 тыс. рублей
Личная инфляция г/г составляет 12,7%. На самом деле, чистая будет чуть меньше, ибо появилась пара новых статей расходов, и потребление увеличилось.
Кратко по категориям расходов:
1). Продукты и бытовая химия - 59 042 ₽. Среднегодовой рост +19,6%.
2). Личные расходы - 15 400 ₽. В корзине появился спорт.
3). Одежда - 15 396 ₽. Среднее в 2024 меньше, чем в 2023.
4). Образование - 15 024 ₽.
5). Подарки - 13 576 ₽.
6). Здоровье и медицина - 12 955 ₽.
7). Авто - 10 109 ₽.
8). Кафе и рестораны - 9 881 ₽.
9). Коммунальные услуги - 6 505 ₽. Рост +5% г/г.
10). Услуги - 2 100 ₽. Маник.
11). Блог - 1 750 ₽. Оператор рекламных данных, абонплата за ИП.
12). Развлечения - 1 600 ₽.
13). Алко - 1 514 ₽. Расходы снизились уже на 29% г/г. Никуда не годится.
14). Дом - 1 391 ₽.
15). Транспорт - 334₽. Ездить некуда.
16). Подписки - 150₽.
17). Домашние животные - 0.
18). Путешествия - 0.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 160 900 ₽ в месяц.
Я решил прекратить публикацию ежемесячных отчетов с подробностями. Я делал это на протяжении трёх лет - и думаю, что этого достаточно. В декабре выйдет аналитика по полному году.
@finindie
Бесплатные рассрочки
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно бесплатно кредитный продукт на короткий срок - от пары месяцев до года. Но не всё так просто.
Я с недавних пор тоже стал бизнесменом, оформив свой блог на ИП. И на старте банк мне подключил возможность предоставлять рассрочку покупателям рекламы (вопрос "нужна ли она им вообще?" - риторический). И в моем случае, я как продавец услуги должен платить банку в случае если мой покупатель хочет рассрочку. Платить по ставке что-то около 30-35% годовых, точно не проверял, ибо не пользовался.
И если вдруг я захочу кому-то рассрочку предоставить, то буду это делать только в двух случаях:
1. Если переложу расходы на покупателя. Добавлю к стоимости услуги ещё несколько тысяч рублей, которые с меня удержит банк.
2. Если моя услуга станет невостребованной и настолько никому нафиг не сдавшейся, что необходимо будет привлекать клиента дополнительными плюшками.
Ещё знаю, что рассрочка очень популярна в случае с услугами, которые могут стоить вообще сколько угодно, а продать их можно бесконечное количество - без существенной нагрузки на производственный процесс. Например, в случае с онлайн-курсами. Записал один раз курс, потратился один раз на продакшен, а в процессе предоставления услуги неопределенному кругу лиц твои затраты минимальные. В данном случае количество проданных курсов есть прямая функция от затрат на маркетинг, и здесь все методы хороши - хоть рассрочку предоставляй, хоть чёрта лысого. Главное продать побольше.
Если не видим разницу между ценой с рассрочкой и без - это значит, что либо товар/услуга несильно востребована (и требуется сделать дополнительный укольчик, чтобы это продать), либо в цену уже включили расходы на использование кредитного плеча. И если мы им не пользуемся, продавец просто получит дополнительную выгоду. Быть может, здесь есть пространство для дополнительной скидки при оплате товара полностью.
В чём я не прав?
@finindie
Подборка предложений от Т-Банка
Посмотрел, какие сейчас есть предложения у Т-Банка. Если вы ранее не были клиентом, то вот какие сейчас есть выгодные варианты:
▪️ Дебетовая карта Black с подарком 1000₽ при тратах от 1000₽ в течение 30 дней с даты заказа. Нужный промокод сразу вписан при открытии ссылки. Пользуюсь этой картой вот уже почти 10 лет. Часто бывают очень хорошие кешбеки в соответствующем разделе (вот вчера только заказали ещё один набор еды с кешем 70%). При заказе карты сразу можно выбрать 4 категории кешбека на первый месяц - там есть неплохие варианты.
▪️ Кредитная карта Platinum с вечным бесплатным обслуживанием. Беспроцентный период за любые покупки по карте до 55 дней. Тоже есть кредитка с вечным бесплатным (правда All Airlines). Пользуюсь редко, из грейса никогда не выходил. Лежит, есть не просит.
▪️ Дебетовая Black со светодиодами - можно флексить перед продавщицами котом со светящимися глазами. Никаких подарков к ней нет, но новым клиентам выпускают бесплатно (старым клиентам 1000₽ за выпуск, можно поискать в приложении).
▪️ Дебетовая Lamoda - начислят приветственные 2000 баллов за покупки от 5000₽ в первый месяц. Наверное, подходит для тех, кто часто там закупается, т.к. по ней кешбек 2% на Lamoda. Но вдруг кому интересно.
▪️ Сим-карта Т-Мобайл - два месяца подписки Pro в подарок. В том числе, действующим клиентам банка (у кого не было сим-карты). Я использовал как вторую симку пару лет. Сейчас уже медленно но верно перешел на неё как на основную. Премиальному клиенту почти бесплатно связь достается. Если тоже прем в Т-Банке, то можно заказать, будет запасная симка.
▪️ Т-Инвестиции - подарочная акция на сумму до 20,000₽ при открытии счёта. В том числе, действующим клиентам банка (у кого ранее не было инвестиций). Мой основной брокер сейчас. Конечно, если суммы маленькие, будет дороговато в сравнении с другими. Но от 3 млн ₽ фактически самый удобный и выгодный брокер сейчас (по моему мнению).
Менеджеры банка вне зоны доступа, текст писал сам, маркировал сам. Комменты открыты, но не забудьте прочитать правила общения в комментариях (в шапке канала) 😬
Реклама. ООО «Т-Партнерс», ОГРН 1217700548042, Erid: 2SDnjd6tDsy
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, которые считают, что снижение ключевой ставки приведёт к перетоку огромных денег со вкладов на биржу.
Сейчас сумма всех вкладов физических лиц в банках составляет 52 трлн рублей. Только с начала года она увеличилась на 7 трлн рублей. И вроде бы всем понятно, что дальше эта сумма будет продолжать увеличиваться опережающими темпами - проценты высокие (деньги создают новые деньги), да и вклады в целом привлекательны, так что многие предпочитают положить деньги в банк. Но вот в случае снижения ставки очень многие пытаются спрогнозировать отток денег с депозитов на биржу.
Почему я считаю, что этот эффект преувеличен, и сильного оттока не будет? Да потому что за последние 10 лет уже было несколько периодов сильного снижения ставок - и вклады в этот момент никуда не утекали. Вот примеры:
▪️ 2015 год.
Ставка на начало года: 17%, депозиты: 18,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 11%, депозиты: 21,5 трлн ₽.
▪️ 2020 год.
Ставка на начало года: 6,25%, депозиты: 30,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 4,25%, депозиты: 32,5 трлн ₽.
▪️ 2022 год.
Ставка на 1 марта: 20%, депозиты: 33,5 трлн ₽.
Ставка на конец года: 7,5%, депозиты: 33,5 трлн ₽.
Короче, депозиты никуда не утекают при снижении ставки. Максимум что происходит - это замедление роста объемов. Так что губозакаточную машинку покупаем и особо не ждём какого-то невероятного прогресса в этой части. О резком и стремительном повышении доверия частных инвесторов к рынку ценных бумаг я в последние годы не слышал, так что не вижу причин для преломления этого тренда.
@finindie
Инвестиции в курортную недвижимость — это готовый гостиничный бизнес, который будет работать 365 дней в году без вашего участия.
Самые перспективные
направления сейчас — Сочи и Анапа. Здесь уже строят современную инфраструктуру и новейшие отели 4 и 5*.
Можно купить номер в отеле 5* на запуске, чтобы получать пассивный доход сразу после покупки. Или рассмотреть объекты на старте продаж для максимального роста капитала:
• Лучи — старт продаж в Анапе. Отели 4*и 5* под управлением известных отельных операторов: Azimut, Alean, Dominа и др.
• Royal Beach — отель на 1-й береговой линии в Сочи «ultra all inclusive». Стартовые цены
• Николай 1 — премиальный отель-курорт 5* в Анапе с собственным пляжем на старте продаж
Отслеживайте старты продаж объектов на побережье, акции застройщиков и обзоры ЖК в канале — ProStore недвижимость
Доллар по 100
Медленно, но верно мы подобрались к заветной цифре. Не в первый раз, но в предыдущие разы (весна 2022 и осень 2023) это вызывало всеобщие переживания и заметную реакцию со стороны ЦБ и правительства. Воспринималось как нечто из ряда вон выходящее и требующее самых решительных действий.
На выходные курс был зафиксирован $1 = 99,99₽. Сегодня тоже он крутится вокруг да около. Ситуация интересна своей обыденностью. Ну 100 и 100, чего тут бухтеть. Типа, в 2022 и 2023 это было несправедливо, а сейчас справедливо.
Что мы имеем в итоге? Девальвация, которую никто не заметил: +17% рост валюты с августа - всего за 3 месяца. По доходности бакс обогнал знаменитые фонды ликвидности и промо-накопительные счета. И в очередной раз напомнил нам об актуальности вопроса валютной диверсификации.
К сожалению, инструментов для такой диверсификации мало. Если быть точным, их почти не осталось. А те, что остались - имеют свою специфику. Пишу о них раз в месяц, чаще будто бы смысла нет. Завтра напишу ноябрьский пост про валютные облигации.
@finindie
Понижающие коэффициенты, ноябрь 2024
Собирая свой мини-пенсионный фонд, я ориентируюсь на Индекс Мосбиржи в части российских акций. Но с течением времени я отклоняюсь от него всё больше. Вот понижающие коэффициенты, которые я выставляю для своего портфеля в своей табличке:
▪️ Газпром, 0,8х. Газпром имеет понижающий коэффициент уже 1,5 года. В целом, решение оказалось верным - его акции упали с ~180₽ до 135₽, а в моменте стоили и 115₽. Вполне допускаю постепенное повышение коэффициента.
▪️ Банк ВТБ, 0,65х. Понижающий коэффициент был введен очень давно, около 5 лет назад. Решение было верным. Ранее коэффициент вообще был 0,5х. Банк снова стал зарабатывать деньги, коэффициент немного повышен. Правда, изменением отношения к миноритариям пока не пахнет, слежу.
▪️ Аэрофлот, 0,4х. Понижающий коэффициент был введен в 2020 году. Решение было верным. Долгое время коэффициент вообще был 0,1х - но после появления прибыли в отчетах решил постепенно его восстанавливать. Уже прилично восстановил, продолжу.
▪️ Группа компаний ПИК, 0,7х. Я предполагаю, что будет затяжной кризис в строительстве. Коэффициент будет постепенно снижаться.
▪️ МКПАО "ВК", 0,55х. Ужасные многолетние результаты деятельности. Тоже не зря вводил, может быть ещё уменьшен.
▪️ Группа Позитив, 0,7х. Недружественные по отношению ко мне, миноритарию, манипуляции с допэмиссией. Введен при цене акций 3000₽, сейчас 2100₽ - как оказалось, не зря.
▪️ Сегежа, Мечел, Эн+, Русгидро, Европлан, Мосэнерго, Самолет, Селигдар, Юнипро, Астра - 0х. Всё что имеет вес в индексе менее 0,4% - исключено. Следить за всеми времени сейчас нет. Концентрация добавила спокойствия.
Как показывает история, я почти не ошибался с введением понижающих коэффициентов. Подобная практика сохранила много денег. Не могу сформулировать четкие критерии для их ввода, здесь микс из результатов и отношения к миноритарным инвесторам. Если интересно, могу сделать публикацию по повышающим коэффициентам.
@finindie
Полезный контент про инвестиции.
Жизнь показывает, что заработав большие деньги, куда разумнее инвестировать их так, чтобы получить ещё больше. Если вы только вникаете в эту тему, то этот канал для вас - «Искусство инвестиций».
Я уже рекомендовал вам Юлию Попову, она опытный банкир и кандидат экономических наук. Уж поверьте, она как никто другой в этих вопросах разбирается:
🖇 Почему важно инвестировать в образование ребенка, а не в брендовые вещи?
🖇️ Как выглядит портфель управляющих крупнейших мировых офисов?
🖇️ Почему накопительное страхование продукт для избранных?
🖇 Куда выгоднее сейчас вкладывать деньги?
Юлию точно стоит читать: в течение 15 лет она работала в Private Banking (Unicredit, ВТБ и других). Но это не мешает ей писать понятным простому обывателю языком.
Подписывайтесь, начать копить и инвестировать реально — главное знать как!
Реклама.
Дивиденды
Медленно, но верно акции некоторых компаний, купленные 5-6 лет назад (и не проданные до сих пор), приближаются к той точке, в которой сумма полученных дивидендов полностью окупит затраты на покупку. И акции станут "бесплатными".
Вот список претендентов:
▪️ Сургутнефтегаз-п - первые акции, купленные в 2019 г. окупились уже на 70%.
▪️ МТС - первые акции, купленные в 2018 г. окупились уже на 68%.
▪️ Северсталь - первые акции, купленные в 2018 г. окупились уже на 66%. В декабре поступят ещё одни дивиденды, с ними будет 70%. И это с перерывом в выплатах почти на 3 года.
▪️ НЛМК из 2018 г. окупились на 60%. И это с перерывом в выплатах почти на 3 года.
▪️ Лукойл - первые акции из 2019 г. также окупились на 57%, а купленные в 2022 - на 53%. После уже утвержденной декабрьской выплаты будет 66%.
▪️ Татнефть из 2019 г. окупилась на 49%, а Татнефть из 2022 года - уже на 68%. Если завтра утвердят 30₽, то акции из 2022 года (купленные по 266₽) окупятся дивидендами на 78%.
▪️ Сбер окупился всего на 51%.
▪️ Внезапно, Газпром окупился на 52% своими очень редкими и нестабильными дивидендными выплатами.
Конечно, смысла никакого кроме получения психологического удовлетворения такая метрика не имеет. Но с годами всё больше и больше акций будут переходить в разряд окупивших сами себя. Желаю и вам того же - бесплатных акций, да побольше.
При расчёте вычел уплаченные налоги на дивиденды.
@finindie
Комп
Всё, я созрел. Мой компьютер устарел как морально, так и физически. Ему уже почти 10 лет, и настало время поменять. По современным меркам характеристики настолько слабые, что описывать их даже немного стыдно.
ТЗ:
▪️ Бюджет 100-120к. Хочется всё-таки уложиться в 100 ровно, но готов немного подвинуться.
▪️ Основное требование: чтобы Дота летала 😁 Где-то слышал, что она требовательна к CPU и не требовательна к GPU (но нужно подтверждение). В остальные игры не играю, для иных важных задач в принципе подходит любая самая дешевая машина.
▪️ Ноутбуки не предлагать. Моник и периферия не нужны, всё есть.
▪️ Могу собрать сам, необязательно это должен быть готовый системник.
Есть среди подписчиков эксперты по данному вопросу? Что там по железу сейчас в моде? Где лучше покупать, на маркетплейсах или в узкопрофильных магазинах? Или по хардкору пойти и с Алика тащить целый месяц с соответствующими рисками? Короче, жду вас в комментариях.
@finindie
Самолет
Ппц, больше всего на свете меня сейчас поражает стремительное разрушение стоимости всего, что связано с одним из крупнейших застройщиков РФ. Я о Группе компаний "Самолет".
▪️ Акции. Несмотря на Трамп-ралли, акции рухнули вчера на 8%. А всего за полгода акционеры потеряли 67% стоимости. Компания вылетит из Индекса Мосбиржи либо в декабре, либо в марте, т.к. доля достигла экстремально низких значений - всего 0,12%.
▪️ Облигации. Заливное подают буквально во всех выпусках облигаций. Наиболее показателен выпуск безо всяких условностей и оферт - Самолет БО-П12. Доходность к погашению (июль 2025) уже составляет 45% годовых. Стоимость разрушается. Ваш покорный слуга почуял запах жареного заранее, продав эти облигации пару недель назад по 935₽ за лист.
Всё это происходит на фоне бегства крупнейших акционеров компании - один вышел на летнем разгоне, второй видимо пожадничал, и в маркетинговую компанию по разгону акций через блогеров решил деньги не вливать. СМИ обо всех планах узнали заранее и разнесли информацию по всем углам инвестнета.
А ведь всего 4 месяца прошло с момента сворачивания ипотеки с господдержкой.
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3, RU000A106JV8 - погашение 10.07.2025, доходность к погашению 29,9% годовых.
▪️ Самолет вып. 12, RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 32% годовых.
▪️ Делимобиль 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 30,8% годовых.
▪️ Whoosh вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 30% годовых.
▪️ Selectel вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 26,1% годовых.
▪️ ХКФ Банк вып. 4, RU000A103760 - до 01.06.2026, 28,8% годовых.
2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 32%. Изменение +5,4% годовых за 1 мес.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 28%, +4,1% за 1 мес.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом (но заметно слабее конкурентов в 2024). Топ-позиции: 38% облигации застройщиков, 30% длинные ОФЗ, 15% РЕПО. Ставка на застройщиков не сыграла, даже 15% в денежном рынке не спасает от падения сильнее, чем у остальных.
▪️ LQDT от ВТБ, RUSFAR = 20,3%. С учётом расходов фонда, доходность в годовом выражении примерно 19,7%. Объем фонда 311 млрд ₽. В четырёх крупнейших фондах ликвидности сейчас сконцентрировано 650 млрд ₽, объем средств в них +21% за месяц.
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26229, доходность к погашению 21,6%.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26226, доходность к погашению 21,2%.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 16,5-17,5% годовых.
4). ROFL Bonds:
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 42,5% годовых.
Некрепкие корпораты рухнули. Доходности выросли уже до неприличных 30%+ годовых. Спред к ОФЗ значительно увеличился. Шутки кончились, кто-то до периода низких ставок может и не дожить. А вот доходность длинных ОФЗ уже почти не растёт - всего +0,5% годовых за месяц. Уже 3 месяца dumb money набиваются в 26238, в то время как соседняя 26248 имеет гораздо лучшие показатели.
@finindie
Текущая аллокация активов:
▪️ Российские акции - 23,4%.
▪️ Валютные облигации (Замещайки) - 16,6%.
▪️ Рублевые вклады (и немного lqdt) - 13,6%.
▪️ Валютный кеш в разных ипостасях - 4,5%.
▪️ Рублевые облигации (корп. и ОФЗ) - 2,7%.
▪️ Иностранные акции не в блокировке (ETF IVV на ibkr) - 1,5%.
▪️ Иностранные акции в блокировке - 37,7%.
Доля блокировки растет из-за хороших результатов американского рынка и высокого курса доллара. Но это только грусти добавляет.
Несмотря на очень высокие темпы покупок российских акций, их доля по-прежнему низкая. В среднем в 2024 году в российские акции уходит +247 тыс. рублей в месяц чистыми (сверх дивидендов). Может, стоит увеличить темпы до 400+ в месяц, как думаете?
С другой стороны, я могу сказать себе в прошлом "спасибо" за выросшую до 13,6% (22% если не учитывать блок) долю во вкладах. Ведь эта часть портфеля в текущем году демонстрирует лучшие результаты.
@finindie
Движение денег в октябре
▪️ Российские акции. Покупки: +404 500 ₽. Продажи: -7 060 ₽. Дивиденды: +53 800 ₽.
Продал Сегежу в рамках избавления от микро-позиций, дабы сконцентрироваться на важном. Покупал акции компаний из индекса Мосбиржи. Дивиденды поступили от БСПБ, Фосагро, Ростелекома, Татнефти и Новатэка. Реинвестировал их обратно.
Чистые покупки без учёта денег от продажи и реинвестированных дивидендов составили 343 600 ₽.
▪️ Облигации. Покупки: +59 000₽. Продажа: -53 700 ₽. Купоны: +6 170 ₽.
Продал облигации Сегежи (вып. 2) перед предстоящей офертой по 99% от номинала (покупал по 88%). Как и планировал.
Также продал облигации Самолета. Докупил облигации ВУШ под 29% ytm и Эр-Телекома под 27,5% ytm. На сдачу добавил ОФЗ 26248.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 87 700 ₽. Продажи: 0. Купоны: +41 700 ₽.
Поступили купоны по Газпром-2034. Добавив купоны от прошлого месяца, купил 1 лист Газпром-2030 и на сдачу 3 шт. Новатэк-2029.
▪️ Вклады. Проценты: +56 000 ₽.
Закончился небольшой вклад Я-Банка на ФУ. Остальное поступило на промо-накопительные счета, открытые под ~21% годовых. Переоткрыл в ДОМ-РФ на Финуслугах* - сейчас ставка по такому вкладу 22%, но есть даже 23,33% (когда открывал, такого предложения не было). Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду BONUS55 .
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
Основной промо-накопительный открыт в Яндексе под 20% - не лучшая ставка, но радует ежедневная капитализация процентов. В Альфе закончился промо-накопительный период, перекинул часть на вклад под 22%, часть - перекинул на Яндекс. Плюс ещё несколько вкладов и промо-накопительных варится - все не перечислишь...
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 61 600 ₽. Дивиденды: +$25,20.
Вывел деньги от продаж по 844 указу. Насколько понял, мне повезло - за два этапа продано больше среднего. В любом случае, это копейки в сравнении с объемами заморозки.
Дивиденды поступали на ibkr - но я туда не заходил полгода, и вот зашёл-записал.
"Пенсия" в октябре = 160 100 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
@finindie
⚡️ Саша в популярном Ютуб-подкасте!
Наконец-то это свершилось, и позвали на крупный канал в подкаст с камерами-микрофонами. Это Анар Бабаев (Бабайкин) и я - собственной персоной. Поговорили о FIRE, психологии денег, о том как жил на демо-версии "ранней пенсии" и какие выводы сделал - и многом другом.
Смотрите, подписывайтесь на Анара в Ютубе и Телеграме. У него действительно много крутых гостей в этой серии подкастов, сам смотрю с удовольствием.
@finindie
———
Продолжаю следить за Российским Инвестиционным Чемпионатом - РИЧ-2024 от Т-Инвестиций.
▪️ Завершился РИЧ Спринт 4 - и для меня он оказался наименее удачным: 230 место из 330 в категории от 3 млн рублей (и 12/30 место в группе). Оно и понятно: рынок падает, а у меня длинные инвестиционные позиции. Но это не повод для уныния, ведь начался РИЧ Спринт 5 - я присоединился и к нему.
▪️ Большой РИЧ Марафон заканчивается 1 декабря. Остался месяц, по-прежнему результат лучше 75% участников. Те, кто имеет схожую с моей стратегию (инвестиции с длинным горизонтом) и до сих пор не присоединились к Марафону, могут иметь гораздо более выгодную позицию сейчас. Ведь отсчет результата идет с момента присоединения, стоимость ценных бумаг сейчас на дне - и если они начнут расти, этим можно воспользоваться!
▪️ Напомню, что общий призовой фонд составляет 150 млн рублей - внушительная сумма, распределяемая между большим количеством призеров в самых разных номинациях. Так что вероятность забрать приз имеется, а стать участником можно, нажав всего несколько кнопок - вот ссылка со всеми подробностями. Желаю удачи всем подписчикам! Если войдёте в призы в какой-то из категорий - дайте знать, порадуемся вместе.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5wUPZjW