64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Имейте ввиду, что в Телеграме в профильных каналах сейчас орудуют маркетологи БКС, которые в формате комментариев чирикают о том, какой классный брокер БКС.
На это обратили внимание подписчики и участники чата - уж слишком похожие комменты не в тему прилетают. Я начал копать, и обнаружил и забанил аж 20 аккаунтов!
▪️ Постепенно начались такие комменты в мае, особенно активно пошли в сентябре - настолько активно, что участники чата сами это увидели и начали помечать комментарии соответствующими смайлами.
▪️ Все комментарии - от людей, которые оставляли 1-2 комментария - все хвалебные про БКС. Больше никакие темы "людей" не интересуют.
▪️ В комментариях упоминаются такие "преимущества", которые ни один живой человек не стал бы приводить. Камон, кому кроме маркетолога компании придет в голову сказать, что главное преимущество - это обучение для новичков, бесплатный доступ в демо квик, что есть инвестиционные советники или что приложение часто обновляется? Буквально ни одному человеку на планете это говно не нужно, но маркетолог, как правило, сам не инвестирует. У него есть "бриф", по которому надо отработать. А, ну еще упоминание бесплатной покупки. Правда, всегда забывают писать, что БКС - как египетский верблюд. Вход бесплатный, выход 0,3%.
▪️ Все аккаунты в ТГ названы примерно одинаково - фамилия и имя в довольно странной форме (Юрасик, Маришка, Горя - типа Игорь, Вовочка итп). Часто применяются слова, которые на моей памяти редко встречаются - "прила" (приложение) как яркий пример. Ну это уже так, у маркетолога свои приколы видимо.
▪️ Один из основополагающих принципов маркетинга - не чморить конкурентов - здесь попран.
Очень стыдно должно быть. Такая крупная, уважаемая компания - и такие методы продвижения. Нехорошо получилось.
@finindie
Компании, которые выкупали свои акции у иностранных инвесторов, должны в определенный срок вернуть часть бумаг на биржу. Об этом во время общения с журналистами на конференции Federal Legal Forum заявил директор департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков.
1). Это означает, что Магнит продаст часть выкупленных у иностранцев акций. В рынок - частным инвесторам.
2). Это в свою очередь означает, что free-float (доля акций в свободном обращении) у компании вырастет.
3). Это в свою очередь означает, что вес компании Магнит в индексе Мосбиржи в ближайшее время вырастет 😁
4). А уже это в свою очередь означает, что мне не нужно продавать лишние акции, т.к. потом придется снова покупать.
Я не придумал, какие фразы вписать в этот мем - но он, как мне кажется, очень подходит для этой ситуации. Напомню, что ранее Магнит собрались совсем исключать из индекса, потом вес Магнита по необъяснимым причинам сначала вырос в 2,5 раза, а через три месяца - упал в 2,5 раза. Я связываю это с ошибками и человеческим фактором - хотя, может быть там действительно какие-то тайные процессы происходят.
@finindie
Постепенно возвращаюсь к привычному жизненному ритму. Что у нас тут происходит?
Акции
1). Транснефть все-таки произведет дробление своих акций 1:100. Сейчас акции стоят около 150'000₽ за штуку, а будут вскоре стоить по ~1500₽ за штуку. Это очень хорошо для меня: минус одна головная боль, плюс одна хорошая компания в портфеле и небольшое повышение точности следования за индексом. Нужно будет купить 25-30 акций по новой цене. Точных сроков, когда произойдет дробление, пока нет. Ждем.
2). После 2-месячного перерыва возобновлены торги акциями Полиметалла. Цена такая же, как и была перед приостановкой торгов - 560-570₽. Оказывается, было много инвесторов, ушедших в летний информационный детокс и в сентябре неожиданно узнавших, что акции невозможно продать. Для них это очень хорошая новость.
3). Сегодня после продолжительной паузы возобновляются торги тиньковскими биржевыми фондами "Акции Пан-Азии" (TPAS, 382 млн ₽ клиентских средств) и "Акции Развивающихся Рынков" (TEMS, 297 млн ₽ клиентских средств). Торги будут проводиться в сокращенном формате (несколько часов вечером). Надеюсь, дисконта к справедливой стоимости не будет совсем или он будет небольшой.
Облигации
В пятницу ключ повысили до 13%, и вот какие доходности в связанных с ней инструментах сейчас есть:
▪️ Короткие ОФЗ (1-летки: 26227, 26222) = 12%.
▪️ Длинные ОФЗ (18 лет: 26238) = 11,7%.
▪️ Корпораты из моего портфеля (ЭР-Телеком, Селектел, Селигдар, Самолет) = 13-14%.
▪️ БПИФ BOND, совокупная доходность облигаций к погашению = 13,7%.
▪️ ВДО = 18-19%.
▪️ Денежный рынок (RUSFAR, связанные БПИФ: LQDT, AKMM и прочие) = 12,5%.
Сформировалась инверсия кривой доходности в ОФЗ. Участники рынка вообще не верят в то, что текущая ставка продержится хотя бы полгода. Парни с той стороны ни в какую не хотят проявить щедрость, и продают ОФЗ 26238 за 68% от номинала (а я хочу за 60%).
Заморозка
Проверил счета и везде обнаружил очень активно поступающие в сентябре обрывочные дивидендные выплаты - даже там, где уже 1,5 года никаких акций нет (а дивиденды продолжают поступать - магия!). Так, на Альфе откуда-то нарисовалось 700₽, на ВТБ - 2600₽, в Открытие сегодня капнуло $40, в Цифре обнаружил $30. Я окончательно запутался, что это за выплаты и откуда они. Это точно не "обменный фонд", т.к. первый транш в этот самый "обменный фонд" поступил только сегодня. Речь о значительной части средств от погашения RUS-23 на сумму около 300 млрд ₽.
@finindie
Воскресный стрим - дневник трат
Продолжаем традиционную (хоть и весьма кринжовую) воскресную рубрику - почитаем дневник трат ТЖ в прямом эфире.
Сегодня у нас девушка 23 лет от роду, которая работает дата-аналитиком в какой-то российской айти-компании. Она зарабатывает 220'000₽ и живет в Дубае. Люди, родившиеся в 2000 году, уже столько зарабатывают - и я тоже в шоке.
Но это не всё. Её мужу 25 лет, он работает в Эр-Рияде (Саудовская Аравия) бизнес-консультантом, и зарабатывает чуть менее 2 млн ₽ в месяц.
Если ваша задница ещё не сгорела окончательно, сделаю ещё один спойлер - они взяли в Дубае квартиру с тремя санузлами (зачем?!) в ипотеку. Санузлов в квартире больше, чем людей.
Помогать мне сегодня будут волковские пивовары - ну а что, я безработный, пора экономить. Жду вас сегодня, в воскресенье, в 17-30 (время московское) по ссылке: https://youtube.com/live/vcF7QyaM9gQ?feature=share
@finindie
———
Флоатеры и линкеры
Есть на бирже два "зверя", которые могут быть полезны для страховки портфеля от инфляции и роста ключевой ставки и назначение которых можно легко перепутать. Это облигации федерального займа (ОФЗ) с переменным купоном (ПК, флоатеры) и с индексируемым номиналом (ИН, линкеры). Сейчас расскажу в двух словах, как они работают.
▪️ Доходность флоатеров (ПК) зависит от ставки денежного рынка, которая в свою очередь напрямую зависит от ключевой ставки - той, которую Эльвира Сахипзадовна несколько раз в год торжественно объявляет, и потом целый день все новости про неё. Завтра как раз такой день.
Вообще, есть разные выпуски с разными способами учета этой самой ставки. Но рядовому частному инвестору вряд ли стоит сильно забивать голову разницей между разными выпусками, а стоит выбрать самый простой. И это ОФЗ-24021. От ставки на момент выплаты зависит размер купона. Соответственно, при ожидании понижения ставки, будет снижаться и номинал. А при ожидании повышения ставки стоимость самой облигации будет расти. Если вам кажется, что ставку будут взвинчивать и далее, то флоатеры как раз для этого.
▪️ Доходность линкеров (ИН) зависит от официальной инфляции. Номинал облигации индексируется на размер официальной инфляции, а сверху капает купон в размере 2,5% годовых. Причем, купон рассчитывается не от стартовых 1000₽ (типа, 12,5₽ дважды в год), а от номинала на дату выплаты. Таким образом, купон все время постепенно растет. Линкеры немного ловушечные: если есть ожидание высокой инфляции, то все ломятся покупать, и цена на них растет. А если есть ожидание того, что инфляция успокоится, то все ломятся продавать. Так что это не столько инфляционный инструмент, сколько отслеживающий ожидания об инфляции. Опять же, для простоты выбора можно следить за одним выпуском - ОФЗ 52002.
Сейчас сформировалась такая ситуация, что флоатеры норм (ставку грозятся повышать ещё), а линкеры - не норм (ставка напрямую подействует на инфляцию, и есть ожидания о её снижении). Но все со временем меняется.
Я пока что не использую флоатеры и линкеры в своей стратегии. Может быть, их использует кто-то из вас? Поделитесь опытом. Расскажите, какую долю они занимают, при каких условиях вы их покупаете, а при каких - заменяете на другие типы активов?
@finindie
Дивиденды по заблокированным акциям будут выплачены
Возможно, вы уже слышали об этом. Довольно много шума вокруг этой новости сейчас. Речь об Указе №665, который меняет правила расчета по суверенным валютным облигациям РФ.
У России есть ряд выпусков валютных облигаций. Так как денежные мосты между НРД и внешним контуром не работают, по всем таким облигациям для иностранных владельцев на протяжении всех 1,5 лет перечислялись купоны на специальные счета "И" в НРД. Но мосты работу не возобновляют, санкции - не снимаются, денег там скопилось немало, а сделать с ними ничего нельзя.
В довесок к купонам, в конце этой недели предстоит погашение очень крупного выпуска - облигации RUS-23 на сумму $3 млрд. Сумма на счетах "И" становится совсем неприличной. Поэтому указ опубликован именно сейчас (а заодно все разом активизировались и зачирикали, чтобы снизить курс рубля - ведь разница между курсом 97₽ и 90₽ - это аж 21 миллиард рублей экономии при погашении).
Свежий указ предусматривает новую схему расчетов по суверенным облигациям. Иностранным держателям предлагается забрать валюту со счета НРД в Евроклире - там её скопилось предостаточно. Без грабительских дисконтов - всю причитающуюся: и за погашение, и неполученные купоны. А накопленные на счетах "И" средства направить на компенсацию неисполненных обязательств по иностранным ценным бумагам перед российскими заблокированными держателями.
Очередность таких компенсаций прописана, и приоритет отдан физлицам, которым не поступили дивиденды и прочие выплаты по иностранным акциям (например, деньги от выкупа Илоном Маском акций Twitter - они российским держателям так и не пришли) и паям ETF. Только потом идут физлица с не пришедшими купонами по иностранным облигациям и юрлица по списку.
Считаю эту новость для себя очень хорошей. Получается, я первый на очереди, денег на меня должно хватить. Статистику задолженности по дивидендам я веду, и на сегодня задолженность составляет уже $3040. Я был бы не против получить эту сумму до конца года - пускай даже в рублях по курсу. Это же эквивалент наших расходов за два месяца - значительная сумма. А там ещё набежит (порядка $150/мес).
Что же, посмотрим на практическую реализацию.
@finindie
Белорусский дефолт Шрёдингера
Вряд ли многие из подписчиков следят за темой суверенных облигаций Республики Беларусь. Но мне происходящее с ними кажется интересным и поучительным. Сейчас у Беларуси дефолт Шрёдингера - он как бы есть, но его как бы и нет.
У РБ есть свой госдолг. Он имеет самые разные формы, и одна из форм - это суверенные облигации Минфина РБ. Они номинированы как в долларах США, так и в российских рублях, и ранее они были весьма популярными среди российских частных инвесторов, т.к. активно торговались на Мосбирже. Типичный покупатель этих облигаций считал, что это почти то же самое, что и российские ОФЗ - но только с доходностью повыше. Доходность была даже выше, чем у валютных облигаций крупных российских компаний. Так, в долларах США были номинированы выпуски облигаций с погашением в 2023, 2026, 2027, 2030 и 2031 г., и доходность некоторых из них пару лет назад была на уровне 9% годовых к погашению.
Но в марте 2022 года Citibank отказался проводить платежи по купонам. И Минфин РБ посчитал, что это прекрасный повод перестать платить совсем. На протяжении полугода, до сентября 2022 года, они абсолютно никак не пытались эту проблему решить. Но видимо в какой-то момент количество запросов от несчастных российских частных инвесторов и самых разных юрлиц превысило какое-то критическое значение, и Минфин РБ выкатил новые условия. Каждому владельцу следовало зарегистрировать свое право владения в белорусском депозитарии и предоставить реквизиты счета в белорусском банке - чтобы получать выплаты в белорусских рублях (по курсу на дату). Некоторые из частных инвесторов даже смогли пройти этот квест - но он не всегда помогал. По самым разным свидетельствам, кому-то вообще не приходили выплаты, кому-то - приходила только часть, а кто-то вообще пошел в российский суд вместо этого квеста.
В феврале 2023 произошло погашение крупного выпуска на сумму $800 млн (без учета застрявших непонятно где купонов). И деньги при погашении дошли тоже небольшому количеству держателей. К тому же, ранее заявленная процедура регистрации просто перестала работать "до уточнения".
И вот долгожданное уточнение вышло 7 сентября 2023 года. И вот какие варианты предлагаются бедолагам с облигациями "Батьки" на своих счетах:
▪️ Выкуп у несогласных за 30% от номинала ($300 за каждые $1000).
▪️ Обмен валютных облигаций на национальные, номинированные в белорусских рублях.
▪️ Передача бумаг в нацдепозитарий Беларуси, получение выплат в белорусских рублях (по курсу на дату), но только для тех кто купил облигации до 6 сентября 2022 года.
Если кто-то купил облигации после 06.09.2022 и не подался на выкуп за 30%, ему вообще ничего не светит - ни купоны, ни погашение.
Откуда возникают эти цифры и даты - не спрашивайте. Почему не за 10% от номинала и почему бы не отказать в выплате всем, кто купил до любой другой даты? Этого не понимает никто. Да еще и указ написан так, что предполагает разные интерпретации. Так, по одной из версий купоны по облигациям поступать будут не в установленные даты, а всем скопом - при погашении. Например по облигации BLR-31 погашение и все купоны за 9 лет поступят в 2031 году - причем, всё в белорусских рублях, а купоны - будут считаться по курсу на даты в 2023, 2024 годах и так далее.
Дефолтом это событие никто (кроме несчастных застрявших) называть не осмеливается. Уважаемое рейтинговое агентство АКРА месяц назад подтвердило высокий кредитный рейтинг Республики Беларусь - будто бы ничего не происходит, и всем всё платится.
К счастью, я облигации РБ обходил стороной и не понимал тех людей, которые их покупают. А из этой истории я извлек для себя еще пару принципов управления мини-пенсионным фондом:
1. Никогда не давать в долг ни Республике Беларусь, ни любой компании оттуда. Какими бы приветливыми парнями эти самые белорусы ни были.
2. Рейтинги "уважаемого" рейтингового агентства АКРА - это bullshit, не стоящий внимания.
@finindie
Пятничные страховки
Как вы относитесь к страховкам? Оформляете ли страховые полисы самостоятельно и добровольно? Или довольствуетесь тем, что является обязательным, а на всякие непредвиденные обстоятельства планируете забирать из сбережений?
Застраховать квартиру от залива - это FIRE? А КАСКО на автомобиль? А ДМС? А программа инвест страхования жизни? Что из страховых продуктов полное 💩, а что норм? Какие страховые компании хорошие, а какие - ловушка? Какие полисы у вас есть, сколько стоят, как условия?
Хочу себе полис один оформить, вот послушаю сначала опытных людей.
@finindie
Стали известны параметры ребалансировки индекса Мосбиржи
Новые веса вступают в силу в конце сентября, и вот вчера появилась конкретика. Она публикуется на сайте Мосбиржи в виде невзрачного файлика Excel, который впоследствии управляет миллиардными потоками денег.
Расскажу о значительных движениях и о том, как это повлияет на мой портфель в цифрах:
▪️ Сильнее всего вырастет вес ГМК Норникель (5,7% -> 7,1%). Нужно будет докупить +5 акций (около 85000₽).
▪️ Сильно вырастет вес Сбера (13,5% -> 14,6%). Всё в порядке, S-тир компания возвращает срезанный вес назад. Это около +250 акций (+66000₽).
▪️ Лукойл - теперь единственная компания с 15% весом (максимально возможным). Делать ничего не надо - я со своими 129 акциями следующий после Алекперова и Федуна (инфа не 100%, мб у кого-то из подписчиков больше).
▪️ Сильнее всего упадет вес Магнита (5,3% -> 1,66%, более чем в 3 раза). Следует продать 30 акций (около 180000₽). Но я не люблю продавать акции, так что сознательно пойду на небольшое расхождение с индексом.
▪️ Заметно вырастет вес Русала (1,5% -> 2%), ЭН+ (0,45% -> 0,85%), Мосбиржи (0,45% -> 0,90%). Это по +30000₽ в обе компании Дерипаски (зачем, почему?..), а также восстановление веса Мосбиржи до справедливого (хорошо что не продавал на прошлой ребалансировке, теперь ничего не нужно делать).
▪️ По чуть-чуть уберут вес у ряда компаний (Газпром, Полюс, ФСК Россети, Интер РАО, Транснефть) - но там копейки, не стоит внимания.
▪️ Fix Price исключен, как раз хватит на одну акцию Норникеля (-17000₽).
▪️ Новые компоненты: Селигдар (0,41%), Киви (0,37%), Позитив (0,36%), Юнипро (0,34%). С учетом моего понижающего коэф-та для Киви, в эти четыре должно пойти +78000₽.
Некоторые решения индексного комитета МБ выглядят странными и похожи на ошибку, которую сейчас взялись исправлять. Я про сумбурное управление весами Магнита и Мосбиржи. Надеюсь, в будущем таких решений будет всё меньше. А веса Русала и ЭН+ изменились ввиду каких-то веских (но не лежащих на поверхности) причин. С учетом моего сознательного отказа от продаж, мне потребуется как минимум 270-275 тысяч ₽ на покупки в рамках ребалансировки. Это на сентябрь и первую половину октября. Есть ещё рублевые запасы - пойдут в расход.
@finindie
В Тинькофф постепенно возобновляются торги фондами Finex
Пока что начали с самого маленького фонда - ETF на акции компаний из сектора блокчейн-технологий (FXBC). Фонд успел просуществовать всего 2 недели в феврале 2022 - практически сразу после старта торгов последовала массовая блокировка всего Finex. Так что "застрявших" в FXBC не так много.
Это может показаться хорошей новостью для тех, кто сидит запертыми в Finex на протяжении 1,5 лет, но хорошего мало. Это внебиржевые торги, и реальные данные о совершенных сделках есть только у их организатора - Тинькофф. Но я следил за торгами в первый день (в пятницу), и вот на что я обратил внимание:
Спрос (покупатели, в надежде на скорую разблокировку) и предложение (продавцы-держатели паев, находящиеся в блоке в течение полутора лет) сошлись примерно на 30-35% от справедливой стоимости пая.
Сам фонд перед блокировкой торговался по 69₽ за пай. Но базовый актив (акции "блокчейн-компаний") с тех пор рухнул. Скорой технологической революции не случилось, ракета туземун не полетела. Несмотря на то, что доллар вырос, справедливая стоимость пая сейчас составляет всего 40₽. Многие продавцы всё ещё не теряют надежду на того доброго наивного дурачка, готового купить их паи за 100% от справедливой стоимости. С другой стороны, появились люди, готовые купить за 10% от стоимости. Но реальные сделки все-таки проходят по 12-14₽ за пай.
Мало у кого есть этот самый фонд FXBC. Основная масса клиентов Finex сконцентрирована в фондах FXUS, FXIT, FXCN, FXGD. Надеюсь, что внебиржевые торги этими фондами тоже стартуют в ближайшее время.
Желающих избавиться от заблокированных фондов за 1/3 от стоимости - предостаточно. Я со своими паями FXCN не нахожусь среди их числа. Такой дисконт меня точно не устраивает, я подожду.
@finindie
Расходы в августе 2023: 170'426₽
В августе 2023 года мы потратили 170'426₽. Это на 25% больше среднего за последние 12 месяцев и на 24% больше, чем в августе прошлого года.
Норма сбережения при этом осталась очень высокой - 82,2%. Я не стал раскидывать эту сумму по месяцам, а записал все по факту получения - в август. Со следующего месяца сомневаюсь, что норма сбережений будет высокой. Но поживём - увидим.
Полный текст с подробностями по каждой категории здесь: https://dzen.ru/a/ZPDZ_IORLBGuhXo4?share_to=link
Категории кратко:
1). Продукты и бытовая химия - 42515₽;
2). Подарки - 32422₽;
3). Коммунальные услуги - 14306₽;
4). Транспорт - 13715₽;
5). Услуги - 11514₽;
6). Кафе и рестораны - 10008₽;
7). Развлечения - 9887₽;
8). Авто - 8850₽;
9). Дом - 8734₽;
10). Здоровье и медицина - 6602₽;
11). Алкоголь - 6330₽;
12). Одежда - 4170₽;
13). Личные расходы - 1373₽;
14). Домашние животные - 0₽;
15). Путешествия - 0₽;
16). Блог - 0₽;
17). Подписки - 0₽.
▪️ Средние ежемесячные базовые расходы (без категории "Путешествия"): 139 200 ₽.
▪️ Расходы, которые могут покрыть мои накопления прямо сейчас (по правилу 4%): 92'000₽/месяц.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 41,7 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 66,6% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
@finindie
———
Меня рассчитали
У меня накопилось 40 отпускных дней. Если вы работник, не копите отпуск - это способствует выгоранию. Если вы руководитель, следите за тем, чтобы сотрудники не копили свои отпускные дни и ходили в отпуск тогда, когда им удобно (а не тогда, когда сделать это "позволит работа").
40 отпускных дней - это больше, чем одна зп. Плюс "выходное пособие". Вот теперь не знаю, как учесть это в своей домашней бухгалтерии.
Варианта два:
- Записать это в август, по факту получения, и увидеть аномальную норму сбережения (80%+). Но в последующие месяцы крутиться вокруг нулевой нормы сбережения.
- Распределить это на сентябрь и октябрь - тратить эти деньги все равно буду в сентябре и октябре. Будет более сглаженная кривая нормы сбережения, и психологически так будет проще - впереди два привычных месяца (а то и три).
Кстати, я впервые с 2010 года (выпуск из вуза) являюсь "свободным агентом" уже неделю. Такого не было никогда. При смене работы было максимум пару дней, занятых перелетом/переездом.
Самое важное, что отметил для себя по итогам первой недели в качестве "свободного агента" - улучшился сон. Сплю стабильно здоровые 8 часов в день. Ранее в будние дни это не удавалось делать (да и в выходные не всегда) из-за несоответствия моих биологических часов и норм общества. Мне комфортно ложиться спать после часа ночи. Благодаря сну, самочувствие в целом улучшилось, настроение хорошее 🌝
Алко почему-то вообще не хочется
@finindie
Тир-лист
Составил тир-лист российских компаний. В него вошли все компоненты индекса Мосбиржи (а значит, и моего портфеля), компании-кандидаты на включение в индекс (Селигдар, Юнипро, Позитив, Киви), а также компании по запросу зрителей (Самолет, Абрау, Белуга).
Распределял исходя из собственного субъективного восприятия реальности. Оно вполне может не совпадать с вашим! И это нормально. Некоторые компании (за исключением кандидатов и добавленных по запросу) в моем портфеле уже 5 лет, и я постоянно слежу за ними и за тем, что они делают, как развиваются, как относятся ко мне, миноритарному акционеру.
S - Лучшие компании. Достойны повышающего коэффициента.
А - Просто хорошие компании.
В - Компании-середняки.
С - Невзрачные компании или уличенные в нехороших корпоративных практиках в отношении меня (микро-инвестора).
💩 - Достойны понижающего коэффициента.
Я делал это не специально, но у меня получилось нормальное распределение, этакая Гауссиана. На её хвостах всего по 4 компании, а основная масса сконцентрирована в середине.
@finindie
Воскресный стрим
Сегодня буду составлять тир-лист российских компаний. Какие компании достойны S-тира, а какие заслуживают места в 💩 ? Каковы мои субъективные критерии? А может, вы сможете изменить моё мнение по той или иной компании? Сегодня узнаем.
Стрим начнется в 16-30, время московское. Обсуждение любых смежных тем и актуальных новостей также будет уместным. Ссылка на трансляцию: https://youtube.com/live/qja4X9sEjEU?feature=share
@finindie
———
Заметил, что комментарии из разряда "Желаю поскорее найти подходящую работу!" или "Не переживай, на рынке труда сейчас очень востребованы такие как ты" вызывают у меня недоумение. Я наоборот переживаю о том, что не смогу в полной мере использовать ту свободу, и слишком рано вернусь на галеры, где буду обменивать своё драгоценное время и нервы на деньги.
Я бы не был так в себе уверен, если бы не следующее:
▪️ Текущих сбережений хватит на 17 лет жизни с привычным уровнем потребления даже в случае, если они не будут расти.
▪️ Если взять рискованную ставку изъятия 6% (вдруг она окажется безопасной), и при этом не иметь сторонних доходов - то сбережений хватит до конца жизни. Изъятия компенсируются собственным ростом. Но так делать точно не планирую.
▪️ Если говорить о безопасной ставке изъятия (считаю таковой 4%), то сбережений хватит на то чтобы платить себе "пенсию" в размере 90'000₽ в месяц.
▪️ Доход от наших сбережений (% по вкладам, дивиденды и купоны), который я планирую реинвестировать, составляет 87000₽/мес и распределяется так: доходы от вкладов ~20000₽/мес, дивиденды от российских компаний ~39500₽/мес, купоны от облигаций (преимущественно, замещающих, в $$) ~27500₽/мес. Это та сумма, которую можно изымать, не продав ни единой своей инвестиции и не отказываясь от акций "как бы роста" и "дивидендных козлов" (в надежде на их исправление). И не залезая в валютный кеш, который тоже лежит как резерв, и никуда не инвестирован. Дивиденды от американских компаний тоже приходят, но очень нестабильно (порядка $40-70/мес, хотя должно быть в 3 раза больше).
Сбережения - это круто. Те, кто их не имеет и живёт сегодняшним днём, "наслаждается впечатлениями" (так они себя часто оправдывают, будто бы в ином случае хороших впечатлений от жизни не бывает), имеет Камри в кредит, опустошенную кредитку и последний Айфон в рассрочку - лишены очень важного. Они лишены той свободы, которую приобрел я за эти более чем 10 лет разумного потребления. Я отдаю себе отчёт в том, что уровень финансовой независимости пока недостаточен. Так что пока что буду заниматься тем, что приносит мне одновременно и удовольствие, и деньги. Не торопите меня с возвращением на офисные галеры, всегда успею :)
@finindie
———
Сколько лет прошло, а в комментах каждую неделю все тот же вопрос: "Зачем покупать акции из индекса, если можно купить один-единственный фонд?"
В теории, действительно так лучше. Возьмем самый популярный БПИФ от ВТБ - EQMX (возьмешь любой другой - получится то же самое). И посчитаем:
▪️ Комиссия заявлена на уровне 0,69% в год. Т.е. за 9 месяцев с начала года комиссия за управление должна "съесть" 0,52%.
▪️ Фонд не платит налоги с дивидендов, а я плачу. Накопленная див. доходность с начала года составляет 6,75%. Положительный эффект от отсутствия налогов с начала года +0,87%.
▪️ В совокупности фонд от ВТБ (точнее, сейчас это "ВИМ Инвестиции") должен обгонять меня на 0,35% с начала года.
▪️ Но он отстает на 2,9% с начала года или на 159790₽.
▪️ Окей, может быть это эффект от того что я коэффициенты какие-то добавляю? На самом деле, нет. В теории этот фонд должен отставать от индекса полной доходности на 0,52% с начала года. Но отставание составляет 2,8%! Проверьте сами, это публичные данные.
Как? Почему?! Откуда такое отставание? Непонятно. В масштабах фонда разница между заявленной и скрытой комиссией составила 158 млн ₽ только с начала года (не считая предыдущих лет).
Просто представьте, прямо сейчас где-то работает целый отдел финансистов. Они каждый день приходят в дорогих костюмах в свой дорогой офис в центре Москвы. Управляют миллиардами клиентских денег. И на ровном месте теряют 17,5 миллионов рублей каждый месяц поверх заявленных комиссий. И это по одному фонду, а таких фондов тьма.
Неизбежная ли это ошибка или злой умысел? Хз, пускай об этом думают клиенты, покупающие у них БПИФ. А 160 тысяч рублей с начала года - это значительные для меня деньги. Ради этого стоило один раз заморочиться, и дальше действовать по привычному скрипту.
Мне с кривой гугл-табличкой (и мизерной с точки зрения величины рынка ценных бумаг суммой) на протяжении 5 лет удается делать то, что не получается у парней в дорогих костюмах. Возможно, в этом весь секрет - на дорогие костюмы честной комиссией не заработаешь.
@finindie
Страховой случай
Уже второй раз за свою недолгую жизнь нам пришлось обращаться за экстренной медицинской помощью за границей. Немного расскажу о своем опыте - но буду надеяться, что никому из вас он не пригодится.
У нас есть страховой полис от Тинька, предусмотренный премиальной программой. В него можно вписать близких родственников - детей, жену. Есть еще от Открытия (точнее, от Росгосстраха), но его я уже даже не продлеваю, т.к. два полиса будто бы и не нужно.
Страховой случай произошёл при весьма тупых обстоятельствах (наверное, так всегда и бывает). Жена во время купания напоролась на коралловый риф. Ну как напоролась - встала на камень постоять ("смотри как я далеко, но здесь можно стоять"), а он оказался не камнем. Звучит не как что-то страшное, но кровь лилась струей, плюс в рану попала земля и песок. Обработали, перевязали. Но стопа опухла, и стало понятно, что надо срочно в больницу.
Я написал в чат своему перс. менеджеру, т.к. в полисе был московский городской номер для связи - и было неохота из роуминга на него звонить. Он передал всю инфу в компанию-ассистанс, и уже оттуда мне написали для уточнения деталей. В первую очередь у меня спросили, требуется ли скорая помощь - и я отказался (кмк, это было бы очень дорого, а жена точно была не при смерти, так зачем гонять людей по пустякам). На разговоры и уточнения ушло минут 40, после чего нам дали адрес, куда ехать - километрах в 10 от нашего отеля. Мы посмеялись с того, что если бы согласились на скорую помощь, то могли бы сэкономить на такси. Но пока ехали, я почитал полис и увидел, что в нем фигурирует "возмещение медико-транспортных расходов". Так что возникла идея запросить потом деньги за такси - за спрос денег не берут.
В больнице провели еще час, пока оформляли документы и сидели в общей очереди. Попали на прием, описали в Google Translate ситуацию. Врач осмотрела рану, и решила, что нужно зашивать + делать прививку от столбняка. Что и было сделано. Там же в аптеке нам выдали пачку лекарств (антибиотик, обезболивающее), а также предложили ежедневно приезжать на перевязку (чего мы делать не стали, перевязывал сам). Денег ни за прием, ни за таблетки мы не платили, в больнице сняли копии полиса, паспорта, дали бумажки на подпись и отправили на все 4 стороны. Взаиморасчет со страховой у них налажен без нашего участия.
На следующий день я скинул перс. менеджеру выписки из приложений такси, т.к. никаких чеков за такси у нас не было (мы оплачивали налом, но история поездок сохраняется). Через неделю уже сотрудники страховой связались, уточнили детали и прислали 1200₽ (стоимость поездок в пересчете по курсу) за такси до больницы и обратно.
Судя по подписанному заявлению (и пунктам в нем, среди которых я отмечал галочкой свой пункт), помимо транспортных расходов компенсировать по полису можно расходы, связанные с: утратой багажа, утратой документов, задержкой и отменой рейсов, расходы при причинении вреда 3-им лицам, порчу фото и видеотехники и спорт. оборудования и даже юридическую помощь. Только сейчас в процессе написания пришла мысль, что стоило сохранить чеки из аптеки за бинты - ещё и эти копейки компенсировать.
Финансовая грамотность - это не только про инвестиции и биржевые стаканы. Как ездить на отдых, и не профакапиться когда что-то случится - это тоже про фин. грамотность.
P.S.: Не реклама, а жаль. Тинькофф Страхование, если читаете - имейте ввиду: у меня тут рекламу можно купить, контакты в описании. Я нынче безработный - мне бы на хлеб с маслом, да на акцию Норникеля...
@finindie
Расходы на отдых в Таиланде
Сейчас расскажу, сколько потратили. Итак, по пунктам:
▪️ Дорога
- Перелет Москва (Шереметьево) - Пхукет прямым рейсом Аэрофлота = 133110₽. Оформлял через суперапп Тинькофф, с учетом статуса Премиум вернется кешбэк 7% (или 9317₽). На сайте Аэрофлота билет бы стоил на 2000₽ дешевле, но был бы обычный кешбэк. Так что по совокупности так выгоднее.
- Дорога до Москвы из Петербурга = 0₽. Оформляли за РЖД-баллы, по 4000 баллов с человека. Дорога обратно = 5793₽.
- Аэроэкспресс (автобус) на двоих туда+обратно = 1000₽. По карте МИР Supreme кешбэк за Аэроэкспресс составляет 20% (или 200₽).
▪️ Размещение
Отель, 10 ночей (с завтраком) = 59630₽. Стоимость указана уже с сопутствующими комиссионными расходами на конвертацию. Отель очень хороший, можете посмотреть, где это. Тоже придет какой-то кешбэк.
▪️ Расходы "из кошелька"
- Экскурсии = 21890₽. Это две поездки на полный день, а также мелкие расходы на билеты и "бакшиш" за проход в храмы в этих поездках.
- Расходы на такси на острове (в т.ч., в/из аэропорта) = 13257₽. На этот раз мы не стали брать авто в аренду. Согласно ценам на Локалрент, авто под наши условия обошлось бы в ~2400₽ в сутки (24000₽ на весь срок, без учета стоимости топлива). Несмотря на то, что мы не ограничивали себя в передвижениях, вышло все равно намного дешевле. Пользовались местными приложениями для заказа такси за наличные.
- Кафе и рестораны (в т.ч., на вынос) = 22931₽. Ранее подписчики рекомендовали это тоже вписывать в "путешественные" расходы, т.к. в обычной жизни эти расходы в несколько раз ниже. Стандартный обед или ужин (с напитками) выходил на ~1500₽ на двоих, самый дорогой - суши-бар "съешь сколько сможешь за 599 бат с человека", 3295₽ за двоих.
- Развлечения = 11138₽. Преимущественно, это походы на массаж (гусары, молчать).
- Были и другие расходы (супермаркеты, аптека, подарки), но их в "путешественные" не вписываю.
▪️ Прочие расходы
- Передержка попугая = 2100₽ (150₽/день). Впервые за несколько лет не удалось найти доброго соседа, готового нести сей груз забесплатно. Так что договорились по рыночной цене.
- Бизнес-залы в Шереметьево и в аэропорту Пхукета = 0₽. Были списания (4000₽ и 7200₽), но т.к. я премиум-клиент, банк возвращал средства буквально через 15-20 минут после списания, так что в расход не пишу.
ИТОГО: 270849₽
Как считаете, получилось дорого или нет? Как учесть кешбэк - уменьшить расходы на его размер или записать в доходы?
@finindie
Сентябрь станет первым месяцем с отрицательной нормой сбережений (потрачено больше, чем заработано) за последние много лет. В начале сентября мы решили порадовать себя поездкой к морю - к Андаманскому морю. Кто знает, когда ещё получится. Сегодня вернулись домой.
Где были?
Таиланд, о. Пхукет. Это уже наш четвертый визит в эту страну (но первый - на Пхукет). Ранее мы летали в Таиланд в 2012, 2015, 2019 гг. Короче, раз в 3-4 года. В этот раз летали вдвоем, пробыли там 10 дней (с перелетами 11 дней).
Сколько потратили?
Детальный пост с расходами выпущу чуть позже. Надо раскидать по категориям, учесть кешбэки, курс валюты. Но общие цифры такие: авиабилеты 133000₽, отель 59000₽, $850 на повседневные расходы, транспорт и экскурсии. В общем, ушла примерно та сумма, которую я получил при расчете за неиспользованные отпускные дни.
Понравилось?
В целом, да. Я скучал по берёзкам (а точнее, по домашнему комфорту и стабильному интернету). Ещё больше убедился в том, что индустрия "петушествий" - это огромная индустрия роскошного (абсолютно не обязательного) потребления, в которой люди привыкли обманывать себя, что это категорически нужно для полноценной жизни - якобы, это дает столько же пользы для жизни, сколько это стоит.
Не обошлось и без происшествий - пришлось использовать страховой полис (отсюда и пост про страховки неделю назад). Но всё хорошо, все живы-здоровы.
@finindie
Если вы думаете, что оптимизировать бизнес — сложно, долго и дорого, то вы точно не знакомы с отраслевыми решениями от СберБизнеса 😉
Сбер проанализировал несколько отраслей и подготовил для каждой удобные и действительно работающие инструменты. Кому они будут актуальны?
✔️ Владельцам коммерческой недвижимости, которые сдают ее в аренду.
✔️ Управляющим компаниям, ТСН и жителям домов.
✔️ Предприятиям розничной торговли.
✔️ Владельцам бизнеса по грузоперевозкам и водителям.
✔️ Предпринимателям, которые занимаются продажей товаров и услуг другим компаниям.
✔️ Владельцам салонов красоты, маникюрных салонов и другим представителям beauty-индустрии.
Стоимость использования отраслевого решения — 0 ₽, а подключение займет не больше пары минут. По ссылке — все подробности 💚
Открытие Брокер - слияние с ВТБ
Пришло на почту письмо. Открытие Брокер - всё, уважаемые гости казино приглашаются в ВТБ:
▪️ В конце 2023 года Открытие Брокер предложит перевести все свои активы в ВТБ Инвестиции. Сам перевод, вроде бы, состоится в январские праздники - но конкретики по точным датам никакой нет.
▪️ Если никак не отреагировать на оферту, она будет считаться принятой, и активы будут переведены.
▪️ Можно отказаться от перевода, оставшись в Открытии Брокер. По официальной информации, со временем он будет расторгать договоры с клиентами и прекращать обслуживание. При этом, сроки прекращения деятельности нигде не указаны.
▪️ Можно перевести активы и к другому брокеру, но сделать это надо до конца года самостоятельно и на общих основаниях (говорят, это стоит 100₽ за эмитента).
▪️ С ИИС якобы всё в порядке, его перенесут без потери льгот и вычетов.
▪️ Банковские счета переводиться не будут. Только брокерские.
Это очень грустно. В Открытии очень удобный личный кабинет в брокерке и неплохой премиум-пакет. Но мне предлагают вступить в ряды "синих". У меня как у клиента возникает ряд вопросов. Озвучу их вам и задам их в конце недели менеджерам в офисе - мне как раз туда надо заехать:
1. Что если новый ИИС в ВТБ откроется уже в рамках нового законодательства, и тип А у открывших ИИС в 2023 году не сохранится? Я как раз из таких.
2. Можно ли до последнего оставаться в Открытии Брокер? И только потом (через полгода или год) перевестись в ВТБ.
3. Что будет с учетом остатка на брокерском счете для расчета Премиума в банке Открытие? Оставят ли Премиум на несколько месяцев без выполнения условий (как это было при выводе активов в Инвестпалату) или прямо сразу отрубят? Мне бы бонусные 7500₽ на рестораны за 2024 год успеть реализовать.
4. Что будет с поддержкой в Инвестпалате? Сейчас поддержка (нетривиальные вопросы) работает через офисы Открытие Брокер, как это будет реализовано после того как ОБ не станет?
Если вы уже знаете ответы на какие-то вопросы - пишите, буду признателен. Если вы премиум-клиент ВТБ - расскажите, появились ли какие-то привлекательные плюшки за последние полгода? Или там по-прежнему главное преимущество Премиума перед обычным клиентом - это возможность посидеть не в общей очереди в отделении, а в привилегированной очереди в отделении?
@finindie
Проверьте финансовый IQ
Банки.ру запустили классного бота, с помощью которого можно проверить свой финансовый IQ а заодно поучаствовать в розыгрыше призов для самых умных (и самых быстрых).
Бот доступен по ссылке: BankIQuiz_bot. Чтобы поучаствовать в розыгрыше призов, нужно пройти тест до 19 сентября. Общий бюджет конкурса - 100 000₽. Призы получат 50 лучших участников. У каждого есть две попытки на конкурс и возможность выиграть до 7500 бонусных рублей,
Я использовал одну попытку, мой результат – “Маэстро финансов” (8 из 10, 1 мин. 58 сек.). Пока что вторую попытку держу 😁
Делитесь в комментариях под этим постом своими результатами (балл и время на прохождение теста) - будет круто, если несколько подписчиков выиграет призы.
Пройдите тест по ссылке: BankIQuiz_bot
Реклама ООО «Информационное агентство «Банки.ру». ИНН: 7723527345, erid:LjN8Jt3YZ
Внебиржевые торги в Тиньке запущены ещё по трем фондам Finex: FXEM, FXRD, FXIP. Стоит помнить, что FXRD и FXIP - это фонды с легендарным рублевым хэджем, который должен был типа "защищать" от просадок. Что-то у Finex в один момент пошло не так, и деньги из фондов с хэджированием улетели в неизвестном направлении. Правда, в отличие от FXRB, который просто обнулился, эти два потеряли около 40% стоимости на критической ошибке еще 1,5 года назад. А значит, их новая справедливая стоимость на 40% меньше, чем могла бы быть.
▪️ FXRD - справедливая стоимость одного пая 62,25₽ (если бы не хеджирование, была бы около 100₽). Сделки проходили за 38-40% от справедливой стоимости (24-25₽).
▪️ FXIP - справедливая стоимость одного пая 67,5₽ (если бы не хеджирование, была бы около 100₽). Сделки проходили за 31-37% от справедливой стоимости (21-25₽).
▪️ FXEM - справедливая стоимость одного пая 86,5₽. Сделки проходили за 31-35% от справедливой стоимости (27-30₽).
▪️ FXBC - справедливая стоимость одного пая 39₽. Этот торгуется уже целую неделю. Сделки проходили за 66-71% от справедливой стоимости (26-28₽).
Меня очень удивляет эта разница между FXBC и остальными. Будто бы какой-то очень щедрый, но не очень разумный парень подумал, что все фонды Finex стоят примерно одинаково, и начал скупать их все без разбору по 25₽. Больше логического объяснения я найти не могу. Зачем покупать ETF за 0,7х, если в соседнем стакане сдают почти такой же по 0,35х?
В любом случае, ждем старта торгов крупнейшими фондами - FXUS, FXIT, FXGD, FXCN. Там уже рынок точно определится.
В фондах Finex заблокировано около 100 млрд ₽. Все эти деньги - это деньги обычных россиян, которые старались инвестировать их грамотно, по учебнику. Это большая трагедия. Я надеюсь, что в конечном счёте всё разрешится.
@finindie
Все-таки здорово, что сейчас можно разместить свои сбережения в надежных инструментах под 11% годовых. Это очень хорошая защита от инфляции.
На скриншоте - лучшие предложения по вкладам на 3 месяца от Финуслуг. А вознаграждение для новых клиентов позволяет заработать на вкладе ещё больше. Ведь если вы открываете свой первый вклад на платформе, вы можете получить по нему бонусную ставку в размере +5% годовых (максимальная сумма бонуса составляет 3750₽, промокод SUMMER23).
Платформа очень удобна тем, что агрегирует лучшие предложения от нескольких десятков банков. Можно организовать себе "лесенку" со вкладами на 1, 2, 3, 6 месяцев - а потом перекладывать по мере необходимости под новые ставки, если они будут по-прежнему привлекательными. Ну или выводить без комиссии на банковский счет в любом российском банке.
Сам пользуюсь Финуслугами более полугода, и храню там часть своей подушки безопасности. Есть мобильное приложение - в нём следить за своими вкладами и управлять средствами ещё удобнее.
Регистрируйтесь по ссылке, открывайте вклад, получайте приветственный бонус и пользуйтесь на здоровье!
P.S.: Все вклады застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн ₽, платформа принадлежит ПАО Московская Биржа.
В августе сбережения распределены следующим образом:
▪️ Российские акции: +233 800 ₽ (из них 3690₽ - реинвестиция дивидендов от Сургутнефтегаза, остальное - свои);
▪️ Корп. облигации (Selectel, с доходностью около 13,3%) +30 000 ₽ и БПИФ BOND: +33 800 ₽ (всё из своих);
▪️ ЗО Газпрома: +499 000 ₽ (из них 20000₽ - реинвестиция поступивших купонов, ~450000₽ - не новые, а получены от конвертации высвободившихся долларов, процесс ещё не завершен, и ~30000₽ - свои);
▪️ Гонконгские фонды в юанях: +5000¥ (из них 3600¥ - от продажи американских расписок на китайские акции в рамках массового исхода с американского рынка, и 1400¥ - свои).
"Выходное пособие" практически полностью ушло в подушку (на короткие вклады и накоп. счета), чтобы обеспечить расходы в сентябре-ноябре.
Еще остался долларовый кеш от продажи акций США под выкуп замещающих облигаций. Оставлю $15K на конец года (на новые выпуски), остальные переложу в сентябре.
В случае с гонконгскими фондами добавил немного денег из своих, чтобы проверить одну гипотезу. Не хотел бы пока рассказывать, в чем именно она заключается. В переносном смысле могу сказать, что подрабатываю теперь "дворником" на СПБ Бирже, и за август наподметал китайские листочки на 30000₽ (грязными, будет еще НДФЛ). Ну а что поделать! Зарабатывать как-то на хлеб с маслом надо. Продолжу подметать и в сентябре.
@finindie
«РБК Инвестиции» читают в ЦБ и на обеих биржах — Московской и СПБ. А еще их обязан читать каждый инвестор, потому что у них:
▪️Актуальные новости и разборы самых громких историй на рынке.
▪️Глобальные тренды: нефть, газ, золото, ставки мировых центробанков.
▪️Советы о том, как эффективно управлять деньгами и зарабатывать больше.
▪️Эксклюзивы по регулированию российского финансового рынка.
▪️Сервисная часть: котировки, графики, каталог акций, данные по эмитентам и многое другое.
Подписка: @selfinvestor
#взаимныйпиар
Изменения в индексе Мосбиржи
https://www.moex.com/n63504/?nt=0
Изменения в индексе - это всегда изменения и в моем портфеле российских акций. Сегодня стали известны некоторые параметры будущей ребалансировки (запланирована на 22 сентября):
▪️ В индекс включаются акции ПАО "Группа Позитив", акции ПАО "Юнипро", акции ПАО "Селигдар" и депозитарные расписки QIWI PLC. Последние будут включены в мой портфель с понижающим коэффициентом 0,5х.
▪️ Индекс покидают расписки компании Fix Price. Уберу их из своего портфеля без особого сожаления.
▪️ В лист ожидания на включение в декабре 2023 войдут акции ПАО "Совкомфлот", обыкновенные и привилегированные акции ПАО "Мечел", акции ПАО "Мосэнерго" и акции ПАО ГК "Самолет".
▪️ В лист ожидания на исключение из базы расчета Индекса МосБиржи войдут акции ПАО "Магнит". Вот это вообще непонятно. В мае их уже ставили в лист ожидания на исключение, но вопреки решению, его вес наоборот был увеличен аж в 3 раза. Из-за чего мне пришлось докупать очень много акций Магнита. Не то чтобы я недоволен, ведь они очень хорошо выросли. Но вот это "исключаю - нет, не исключаю - а нет, всё же исключаю" мне вообще не нравится. По какой причине? Непонятно. Не будет ли снова как в июне? Тоже непонятно.
▪️ Изменены коэффициенты free-float и "коэффициенты НРД". По ним можно сделать косвенный вывод, что все-таки вес акций Магнита уже в сентябре снизится до прежнего (примерно в 2-3 раза), снизится вес ВТБ (туда ему и дорога), вырастет вес Русала и Эн+ (зачем и почему?), немного вырастет вес МКБ, Мосбиржи, Русгидро.
В любом случае, новые веса будут отражены в моей табличке, которая отслеживает индекс Мосбиржи - как только, так сразу.
@finindie
Эра дешевых замещаек прошла?
▪️ В начале августа можно было ухватить даже 10% доходности. Буквально на прошлой неделе был выбор с 9% к погашению.
▪️ Сейчас все доходности опустились ниже 8,5%. Доллары 2031 года (с купонной доходностью 3,5% в год) можно купить за 68400₽ за $1000, а в начале августа какие-то щедрые парни отдавали их даже дешевле 60000₽.
▪️ На графике справа снизу можно видеть, как с середины августа стоимость замещаек в рублях начала отрываться от курса $.
▪️ С весны удалось купить 56 листов на сумму $46000, к покупке осталось $19000 свободных средств. Не обращаю внимание на курс валюты, т.к. покупаю на имеющуюся валюту, как бы не покупая доллары за рубли по нынешнему курсу.
▪️ Не-газпромовские замещения ожидаются в массе своей только в ноябре-декабре. Может оказаться так, что 9% доходностей и там не будет видно.
@finindie
Выжимать из банков максимум и попасть за это в тюрьму?!
В телеграм куча мусорных каналов про банки, деньги, инвестиции и крипту. Но есть приятные исключения.
Держите скромный, но достойный авторский проект; прочтите до конца.
● «Дайджест» уже 7 лет в "телеге" отслеживает изменения в тарифах и программах лояльности. Если появилось что-то вкусное или введены неожиданные комиссии — сообщит!
Например, в курсе про 10% кэшбэка за супермаркеты и фастфуд по «Аппетитной карте» РСХБ? Про то, что с 1 сент. стянуть деньги с премиальной или зарплатной карты ГПБ будет стоить 1,25%? Что можно выпустить бесплатную детскую карту в Альфе и получить 10% кэшбэк на все покупки? Что в августе два банка обнулили конскую стоимость выпуска UnionPay?
● «Дайджест» на пальцах показывает, какие акции выгодные, а какие просто замануха и лотерея. Какие карты полезные, с реальным кэшбэком, а не рекламные «20-40%». И как не упустить бонусы 1-4 тыс. руб за оформление карты или вклада.
● «Дайджест» педантично собирает подборки по темам, которые волнуют всех, умеющих считать свои деньги:
- ...накопительные счета;
- ...карты с высоким кэшбэком на все покупки;
- ...банки с нормальными бесплатными лимитами СБП
и другие.
⚡️Это не шутка и не рекламы ради: автор канала, Роман Shtirlitz, был обвинён в мошенничестве путем хищения банковского кэшбэка, отсидел год в следственном изоляторе и месяц назад был освобождён, итоговое обвинение так и не было предъявлено. Следствие продолжается, полицейские насчитали ущерб порядка 10 млн руб...
Слоган канала «выжимай из банков максимум» заиграл новыми красками 😱
реклама
Безработный
Прикиньте, я - безработный (со следующей недели). Это было ожидаемо. Последние несколько месяцев мы сидели без проектов, и практически ничего не делали. Просто ходили в офис посидеть с минимальной загрузкой. Ближайшие проекты могут нарисоваться разве что весной. В этой компании я проработал 8,5 лет - больше, чем в остальных местах вместе взятых.
Это не скажется на норме сбережений в сентябре и октябре. Нам любезно предложили 1 бонусный оклад, а у меня ещё отпускных дней накопилось как раз на месяц - их тоже можно использовать.
Что дальше?
До конца года не планирую ничего искать. Планирую отдохнуть, перезагрузиться. По моим расчетам, доход от блога (если будут рекламы) сейчас вполне может перекрыть наши расходы (и даже норма сбережений будет положительная). Вот посмотрим. Тем более, что здесь есть куда развиваться при наличии свободного времени.
Будет смешно, если это окажется выходом на FIRE, о котором я пока что не подозреваю. И на работу в классическом понимании я больше не пойду. Но узнаю я об этом только постфактум.
🫡
@finindie
