64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
ВТБ
Съездил в банк за картой и подключился к "Привилегии" ВТБ. Теперь могу без очереди приходить к специально обученному, привилегированному операционисту банка! 😍😍😍
Правда, из-за меня такой же привилегированный клиент минут 20 сидел и терпеливо ждал своей очереди к единственному специально обученному менеджеру.
В банковском приложении почему-то отражается только 50% от стоимости переехавшего брокерского счёта (но при этом 100% переехавшего ИИС). В то время как в инвестиционном приложении всё отражается корректно. Из-за это как минимум в январе не смогу воспользоваться фичей с такси для 6-миллионников. Ведь ВТБ считает, что я в два раза беднее. Обещают, что "исправится само собой" в феврале, но меня терзают смутные сомнения. ВТБ такое ВТБ...
@finindie
Возможно, когда-нибудь настанет 29 января, и эта фигня наконец-то прекратится...
Небольшая предыстория: Я имел неосторожность получить нехилую прибыль при продаже американских акций в 2023 году. А потом решил схитрить, и убрать все рубли со счета, чтобы заплатить его самостоятельно в конце 2024. Но брокер решил забирать всё, что только посмеет оказаться на счёте в пользу уплаты налога. Обещает, что 29.01 закончит это делать 🌝
@finindie
Кредиты россиян
Обсуждая сбережения, нельзя пройти мимо темы кредитов. Основываясь на всё той же статистике, россияне задолжали рекордные 36,5 трлн рублей! И это без учёта той тысячи, взятой в долг у соседа до зарплаты (но с учётом такой же тысячи, взятой в микрофинансовой конторе).
▪️ Кредиты есть у ~13 млн домохозяйств - это примерно каждое четвёртое домохозяйство.
▪️ Прирост за 5 лет составил +125%, кредиты растут чуть быстрее сбережений (у сбережений прирост +100%). На самом деле, всему виной ипотеки - они приросли на 179% за 5 лет, в то время как потреб. кредиты увеличиваются более медленными темпами.
▪️ Ипотечный бум привёл к тому, что россияне должны по ипотекам больше, чем по всем остальным кредитам вместе взятым: доля ипотечных кредитов составляет 54% (5 лет назад было 43%). На самом деле, это нормальная ситуация. Так, в США ипотеки составляют 72% от всех кредитов домохозяйств.
▪️ Соотношение обязательств к финансовым активам россиян составляет 35%. Вы часто можете слышать, что в США все сидят на кредитных картах, повязаны ипотеками, а студенческий долг - это бич целого поколения. Но такое же соотношение для США составляет всего лишь 15%. Правда, 3/4 всех сбережений американцев - это биржевые активы и активы в пенсионных и страховых фондах. Из предыдущего поста мы знаем, что у россиян они составляют менее 1/4 всех богатств.
▪️ Отношение платежей по кредитам к доходам в РФ составляет 17,5% (медиана). Для жителей США эта метрика составляет 9,8%. То ли доля "серых" доходов в РФ по-прежнему высока и в статистике не отражается, то ли закредитованность действительно сильная (особенно в части потреб. кредитования). А может, всё сразу и понемногу.
В любом случае, желаю вам иметь поменьше плохих дорогих кредитов и побольше хороших доходных активов.
@finindie
Сбережения россиян
По информации от Банка России, к началу 2024 у россиян скопилась рекордная сумма - 103,9 трлн рублей! Эта цифра не включает стоимость недвижимости, бизнесов, транспортных средств, драгоценностей и несметных богатств, накопившихся в наших с вами гаражах и на балконах. Только то, что лежит в банках, на брокерских счетах и в прочих фин. учреждениях. В среднем, это 1,9 млн ₽ финансовых активов на одно домохозяйство*. Кстати, общая сумма активов удвоилась за последние 5 лет. Что это за активы?
1). Наличные - 24,6 трлн ₽
из них:
- Наличные рубли 16 трлн ₽ (293000₽ на домохозяйство);
- Валютный нал $96,8 млрд ($1770 на домохозяйство).
Если представить, что весь валютный нал россиян хранится в 100-долларовых купюрах, а затем сложить все купюры в стопку - получится башня высотой 121 километр. Это на 30 км выше мезопаузы, так что верхняя часть котлеты фактически будет находиться в космосе.
2). Вклады и депозиты - 50,8 трлн ₽
из них:
- В российских банках в рублях 40,5 трлн ₽ (741000₽ на домохозяйство);
- В российских банках в валюте $42 млрд ($770 на домохозяйство);
- В иностранных банках в валюте $74 млрд ($1350 на домохозяйство).
3). Брокерские активы - 16,1 трлн ₽
из них:
- Деньги на брокерских счетах 533 млрд ₽ (9700₽ на домохозяйство);
- Облигации 3,73 трлн ₽ (68000₽ на домохозяйство);
- Акции и паи фондов 11,84 трлн ₽ (217000₽ на домохозяйство).
Конечно, меньше трети россиян имеют брокерские счета, а статистически значимая сумма есть хорошо если на каждом десятом счёте. Так что здесь как никогда кстати придётся поговорка "Одни едят мясо, другие капусту, а в среднем все едят голубцы".
4). Страховые резервы и пенсионные накопления - 6,7 трлн ₽
или 123000₽ на домохозяйство.
5). Средства на счетах эскроу - 5,7 трлн ₽.
———
За последние 5 лет количество наличных рублей, спрятанных под матрасами домохозяйств, выросло почти в два раза. А наличной валюты стало на $26 млрд больше (+37%).
Деньги на вкладах приросли на 22 трлн ₽ за 5 лет (+77%). При этом, с начала 2022 года объем валютных депозитов в российских банках сократился более чем в 2 раза, а в иностранных банках (в т.ч. в ближнем зарубежье) - вырос примерно на ту же сумму.
Пенсионные накопления, к сожалению, не растут такими темпами, всего +30% за 5 лет. Вероятно, люди не доверяют свои сбережения НПФ, предпочитая вклады, валюту, ценные бумаги и недвижимость. Да и сами НПФ, к сожалению, показывают очень слабый результат в управлении активами.
* Взята последняя официальная цифра по количеству домохозяйств в РФ - 54,6 млн (2020 год).
@finindie
Пятничные петушествия
Ппц, накупил сертификатов авиакомпаний (Аэрофлот, S7) на эйрбеки Открытия, которые все равно скоро сгорят. И эти сертификаты действуют 1 год. И теперь в 2024 году нужно куда-то летать! А не дома как сыч сидеть.
Подкиньте идей, куда можно полететь по России, что посмотреть? Может, вы в 2023 куда-то петушествовали и вам очень понравилось? А может, планируете на 2024 что-то интересное? Делитесь идеями в комментариях. Какие города и места нужно обязательно посетить? В какой сезон? Куда обязательно сходить? Какое заведение было настолько хорошим, что до сих пор под впечатлением находитесь?
Ставь 🤡, если хиккан, и лучше не рисковать и из дома лишний раз не выходить!
Ставь 🕺, если обожаешь петушествовать!
Александр, а какие у вас стоят понижающие и повышающие коэффициенты для компаний в вашей личной табличке?
Один из популярных вопросов, задаваемых в личку. Не горю желанием эти коэффициенты афишировать, т.к. они очень субъективны, и являются следствием тараканов в голове. Но и секретничать особого смысла не вижу. Получение обратной связи от подписчиков идёт мне на пользу.
Повышающие коэффициенты:
▪️ Сбербанк, 1,1х. Банк крайне эффективно пользуется своим положением. Консервативно настроенные граждане готовы на менее выгодных условиях размещать свои средства в самом крупном банке, что даёт ему огромную фору и позволяет получать более дешёвые деньги. Это, в свою очередь, очень хорошо отражается в финансовом результате. Компания считается со своими миноритарными акционерами, честно исполняет свою дивидендную политику. Компания достойно справляется с санкционным давлением, не получила огромный убыток от санкций. Больший коэффициент вводить не вижу смысла, т.к. сверхконцентрация в акциях одной компании может навредить.
▪️ Новатэк, 1,25х. Если сравнивать две крупные газовые компании РФ, то Новатэк выглядит гораздо более эффективной компанией. Я считаю, что СПГ в сложившихся обстоятельствах - чуть более эффективный способ реализации газа, нежели трубопроводный транспорт. А ограничительный коэффициент из-за очень крупной доли нерезидентов сильно занижает вес компании в индексе, так что мой коэффициент хотя бы частично его компенсирует.
▪️ Яндекс, 2х. До 2022 года даже не приходилось объяснять, почему так. Коэффициент остался с тех пор и может быть свидетельством того, что я "поженился" на акции. Крайне трудно отказаться от своих убеждений и признать, что обстоятельства сильно изменились. Компания по-прежнему показывает результаты гораздо лучше ожиданий, и если абстрагироваться от проблем раздела и смены собственника, она даже выиграла от ухода глобальных конкурентов с российского рынка. Если компания не превратится в "ВК номер два" в ближайшие пару лет, то этот коэффициент сохранен не зря.
▪️ Магнит, 2х. Коэффициент временный. Связан с тем, что в индексе Мосбиржи сначала был завышен, а теперь его вес явно занижен. И без ввода этого временного коэффициента, я был бы вынужден продавать больше половины своих акций по 5000₽. Сейчас они стоят 7000₽, и мы получили ещё и дивиденды.
▪️ Тинькофф Групп, 3х. Опять же, коэффициент компенсирует значительное занижение веса компании в индексе из-за большой доли нерезидентов. После смены собственника общий вектор развития компании на внутреннем рынке не поменялся. Возможно даже, для миноритарных акционеров смена собственника пошла на пользу. Люди перестали резать карточки из-за того, что Олег снова ляпнул что-то невпопад.
Эффект "плеча без использования плеча" от повышающих коэффициентов чуть больше 7% от совокупной стоимости портфеля рос. акций или порядка 500 тыс. ₽. Не так уж и много. О понижающих расскажу в следующем посте, а то слишком длинно получилось.
@finindie
Три причины для перехода в аналитику в 2024 году
Да, начинать с нуля всегда страшно, и тут аналитика, пожалуй, — один из самых безопасных вариантов для тех, кто готов расти как финансово, так и профессионально. Зарплаты стартуют с 60 000 рублей для начинающих специалистов без опыта работы. Почему же я рекомендую аналитику как профессию именно в 2024?
Причина № 1: огромный дефицит кадров
Количество данных в мире и в России (особенно с уходом западных компаний и локализацией), растет гигантскими темпами, при этом сотрудников, способных работать с этими данными, отчаянно не хватает.
Причина № 2: снижение требований к кандидатам
Если раньше главным требованием рекрутеров было наличие как минимум трех лет опыта в аналитике, то теперь гораздо важнее наличие решенных задач и успешное кейс-интервью — к чему готовят на курсе «Профессия аналитика данных» от Changellenge >> Education.
Причина № 3: всего полгода до новой работы
Для перехода в аналитику не нужно учиться в вузе и в один день бросать работу, а получить оффер на новую должность можно еще во время обучения! С грамотно выстроенной программой справятся даже новички и гуманитарии.
Курс «Аналитик PRO» — это возможность стать тем самым важным сотрудником для любой компании, строить стратегии развития и анализировать большие данные.
На курсе вы освоите SQL, Python, продуктовую аналитику, бизнес-моделирование, финансовый учет и многое другое. Курс подходит новичкам и на 75% состоит из практических задач от реальных компаний. В конце — диплом о профессиональной переподготовке и карьерные консультации.
Changellenge >> Education обучает аналитике с 2018 года, предоставляет карьерные бонусы и устраивает для выпускников бесплатные встречи для прокачки карьеры.
В январе на сайте действуют скидки 50% — по ссылке https://u.to/9_lAIA успейте зайти на курс по ценам прошлого года. А я дарю мой личный промокод ФИНИНДИ на дополнительные 10% (суммируются со скидкой на сайте)!
Реклама. changellenge-education.com ИНН 7716917009 erid: 2VtzqvZXvds
Акции роста с начала 2024 года уверенно бьют результаты остальных категорий в российском портфеле акций. Всего в своем портфеле я выделяю 5 компаний в категорию "Акции как бы роста". Называются они акциями "как бы" роста по простой причине - уже 2,5 года они вообще не растут.
Их результаты с начала года:
▪️ VKCO,+17%.
▪️ OZON, +8%.
▪️ POSI, +7,5%.
▪️ TCSG, +5,5%.
▪️ YNDX, +5%.
Появляется надежда, что в 2024 году не придется каждую неделю объяснять, зачем в диверсифицированном портфеле акций нужны такие компании, а категорию ждёт переименование.
Кстати, Озон вырос уже на 150% относительно средней цены покупки и на 250% с момента первой покупки в портфель.
@finindie
Пятничные заправки
Ппц, самые недалёкие инвесторы на свете - это держатели акций компании "Евротранс" по текущим ценам. Это сеть заправок стоимостью 1,35 млрд ₽ каждая (54 заправки, 73 млрд ₽ mcap). Просто вдумайтесь в эту цифру: 1 миллиард 350 миллионов рублей за заправку. Это же 200 однушек на Просвете! Да, у них есть ещё линия розлива омывайки в канистры, 7 цистерн на автобазе, и (цитата с оф. сайта) "Свыше 800 единиц компьютерной техники". Но в общем-то, это всё прилагается к любой сети АЗС.
Я могу предполагать, что это в несколько раз дороже, чем может стоить на самом деле. Возьмём пример из сравнительно недавних сделок на рынке сетей АЗС примерно такого же размера. На рубеже 2019-2020 гг. Татнефть покупала у финской Neste её автозаправочный бизнес в России.
Позже из отчетности "Татнефти" стало известно, что за покупку ООО "Несте Санкт-Петербург" у финской корпорации Neste Oyj заплатили 10,8 млрд рублей. Эксперты оценивают потенциальную годовую выручку 75 АЗС Neste в СЗФО на уровне 50–100 млрд рублей в год.
Купили тоже с нефтебазами, омывайками и компьютерами. Стоимость в пересчёте на одну заправку 144 млн рублей, или в 9 раз дешевле. Ну предположим, есть инфляция, и деньги 2019 года - не ровня деньгам сегодняшним. И в пересчете на сегодняшние это 200 млн за заправку.
Возьмем в пример и крупные российские нефтяные компании. Так, если относиться к самой Татнефти не столько как к нефтяному гиганту, а как к сети АЗС, то получится 1,1 млрд ₽ за АЗС. А Лукойл в пересчете на одну АЗС вообще выйдет по 850 млн за заправку. Нефтедобыча, экспорт нефти, огромные НПЗ, свечной шинный заводик и ещё куча активов - в подарок. А уж сколько там компьютерной техники - не счесть!
За пределами индекса МБ на российском рынке акций сейчас настоящий дикий запад. Переоцененные в 10 раз евротрансы могут взлетать ещё на 40% всего за один день - и никому ничего за это не будет. Недалекий покупатель всегда найдется - ведь кто-то прямо сейчас рисует волны и линии на графике, а затем встаёт в очередь на покупку в стакане.
@finindie
Премиальные банки
В прошлом году делал сравнительную таблицу с собственным скорингом премиальных тарифов в наиболее популярных банках. Был приятно удивлен: очень много обратной связи, таблица оказалась очень актуальной для многих.
На протяжении долгих месяцев я не обновлял её, так что она постепенно теряла актуальность. Но сегодня я обновил её: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uUNKO3qGT-M3-XfTmWBf3MezmeSpJRo1CR7oQ0HLvhw/edit?usp=sharing
Сравнивал 8 банков. Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
▪️ Условия бесплатного обслуживания (чем меньше лимиты, тем выше балл);
▪️ Кэшбэк базовый (каждые полпроцента имеют значение);
▪️ Кешбэк дополнительный (категории или дополнительные условия - лучше процент пониже, но на хорошую категорию);
▪️ Процент на остаток по карте (для вас может быть неактуально, но я постоянно "забываю" деньги на карте);
▪️ Процент на накопительный счет и короткий вклад;
▪️ Бизнес-залы (пользуюсь время от времени);
▪️ Страховка в путешествиях (уже забыл, когда покупал за свои);
▪️ Приятные особенности и опции (всякие компенсации ресторанов, такси, прочие сервисы);
▪️ Брокерское обслуживание.
По итогу у меня получился такой результат (max 100):
Тинькофф - 70 баллов;
ГПБ - 70 баллов;
Альфа - 67 баллов;
Сбер - 59 баллов;
ВТБ - 56 баллов;
МТС-Банк - 56 баллов;
Открытие - 53 балла;
Райффайзен - 49 баллов.
Сравнивая прем. программы спустя год, увидел небольшой прогресс и повышение лояльности, а также увеличение лимитов в ряде банков (инфляция). На следующей неделе напишу более подробную статью с описанием программ, возможно в процессе немного изменятся оценки.
P.S.: Был очень удивлен тем, что в процессе обновления ее просматривало 6-9 человек, хотя последний раз я постил ссылку ещё 9 месяцев назад.
P.P.S.: Запрашивать права на редактирование бесполезно, так что можете даже не пробовать. Если что-то хочется добавить/изменить - можете создать свою копию (Файл - Создать копию).
@finindie
Реинвестиция дивидендов
В прошлом месяце я уже заявлял о том, что отныне планирую реинвестировать дивиденды в ту же компанию, которая их заплатила. Ранее я делал иначе: дивиденды размазывались по всему портфелю в зависимости от того, что именно сейчас требуется купить по табличке. Я отдаю себе отчёт в том, что предыдущий подход был более рациональным, новый подход имеет психологический аспект. Но я не думаю, что это сильно повлияет на конечный результат.
Но теперь в этой процедуре появляется одно важное дополнение. Я буду реинвестировать дивиденды не в день фактического поступления средств (обычно через пару недель после отсечки), а непосредственно сразу после отсечки.
Так например, сегодня первый день, когда акции Татнефти торгуются после отсечки по дивидендам. Акции упали, мы видим дивидендный гэп. Я знаю, что мне начислят около 18300₽ (после удержания налога) через пару недель. Это уже гарантированная выплата. У меня есть свободные средства для инвестиций, так что я не буду дожидаться фактического начисления, и спонсирую сам себя на покупку 27 акций Татнефти.
Индекс полной доходности учитывает такие дивидендные отсечки аналогичным образом - без задержки до фактической выплаты. Часто сильное отставание крупнейших БПИФ от индекса (более чем на 2% за 2023 год) объясняют именно этим явлением. Мол, дивиденды приходят с задержкой, а в индексе учтены без задержки. Правда, почему-то это отставание появилось в 2023 году, а ранее этот фактор не влиял (или несущественно влиял) на доходность БПИФ в сравнении с индексом. Но мой подход позволит мне ещё точнее отслеживать индекс - реинвестировать дивиденды прямо в день отсечки. Делать то, что не могут себе позволить профессиональные управляющие.
@finindie
⚡️ Эльвира Набиуллина: «Базовые навыки финансовой грамотности должны стать частью общей культуры»
А сейчас у 98% людей они на уровне: сделать карточку «Магнита», чтобы экономить 5% на покупке колбасы. Они же берут ипотеки под конские проценты, последний айфон в кредит за х2 от цены и занимают деньги, чтобы дотянуть до зарплаты.
Это — прямой рейс в нищету. И если туда не хочется, то есть выход без вранья, прикрас и платных тренингов. В своем канале Фёдор Сидоров простым языком объясняет куда инвестировать в 2024 году, чтобы маленькими, но уверенными шагами получать пассивный доход от 50.000₽ в месяц.
– Первый шаг к пассивному доходу, если с деньгами всё плохо (инструкция для людей с ЗП до 40 т.р)
– Как за пару месяцев удвоить зарплату (8 пошаговых вариантов)
– Как сохранить свои деньги и купить дом, машину, квартиру БЕЗ ипотек и 3-5 раз быстрее, чем обычный человек
Подписывайтесь, здесь тысячи авторских советов для вашего кошелька.
/channel/+Ttvu-L9FHYUwOTky
Январский ежегодный пенный стрим
Собственно, в названии весь смысл. Строго без инвестиционного душнилова!
Начало сегодня, 4 января, в 17-00 (время московское).
Ссылка: https://youtube.com/live/S_XJFgoFLZY?feature=share
Как я премиальные карты использовал. И сэкономил на этом 101'300₽ за 2023 год
Так как я помешан на учёте и статистике своих личных финансов, то и эту метрику я не обхожу стороной вот уже третий год подряд. Так, я сэкономил 92500₽ и 46200₽ в 2021 и 2022 гг. соответственно. А в 2023 году удалось сэкономить целых 101300₽!
1). Бизнес-залы
Конечно, спорный вопрос: стал бы я каждый раз посещать их без компенсации? Но у меня есть компенсация 100% стоимости посещения, и я при любой возможности захожу. В 2023 году затестил новые для себя бизнес-залы на Ленинградском вокзале в Москве (достойно) и на Московском вокзале в Петербурге (бедненько), а также в деревне Пхукетовке (сойдёт).
Итого за бизнес-залы получил 15200₽ компенсации.
2). Airback от Открытия
Представляет из себя эта программа 100% компенсацию расходов на авиа-услуги (по соответствующим МСС кодам). На год мне дали 12 Airback до 2500₽ каждый. Я ими компенсировал грабительские тарифы Победы на провоз багажа и 7320₽ по чекам в ресторанах.
+22500₽ компенсация расходов в рамках Airback.
3). Страховой полис для путешествий
Прем. клиентам обычно выписывают полис на весь год с большим покрытием для всех членов семьи. Сами бы мы такой покупать не стали, но страховку в поездки мы бы обязательно покупали. Под наши поездки такие полисы вышли бы в круглую сумму, которую удалось сэкономить.
+35800₽ за страховки для путешествий.
4). Повышенный кешбэк
В Открытии речь идет о 3% кешбек на всё. Для обычных клиентов это 1,5% кешбек, а для клиентов со статусом Плюс - 2%. Я рассчитал разницу между этими ставками, и получилось +7900₽.
В Тиньке для премиум-бояринов действуют повышенные кешбэки на театры, концерты и авиабилеты. Я также рассчитал разницу между базовыми кешбеками и премиальными, и получилось +2100₽ за развлечения и +17800₽ за авиабилеты. Конечно, можно было и не тратиться. Но раз уж дают, я беру.
Итого: +27800₽ повышенного кешбэка для премиальных клиентов.
15200₽ + 22500₽ + 35800₽ + 27800₽ = 101300₽
Жаль, что Открытие поглощается ВТБ-варварами, где всё будет куда грустнее. Но в январе (несмотря на переезд брокерского счёта в ВТБ) я обнаружил 12 активных эйрбеков на 2024 год, которые планирую "реализовать" как можно скорее.
Некоторые детали и подробности есть в большом посте.
@finindie
———
Итоги 2023. Блог
Этот блог я начал вести летом 2019 года. Сначала он стал моим основным хобби, а спустя 4 года и вовсе стал основным занятием и источником доходов. Это не было моим коварным планом, но я очень рад, что обстоятельства сложились именно так. Наверняка, это одна история на тысячу, а может и вовсе одна на миллион. И я благодарен судьбе за этот счастливый билет. Пару месяцев назад я приоткрыл завесу тайны, как же удаётся сейчас сводить концы с концами, уйдя с основной работы.
Уходящий год был неплохим. Вас уже 61900 человек (+5500 за год). Аудитория, которую мне посчастливилось собрать - это умнейшие, активнейшие и способнейшие люди. Общение с вами в комментариях к постам - это большая честь для меня. За год здесь вышло 377 постов, и под ними оставлено больше 56000 комментариев. Это 150 комментариев в среднем на один пост - очень сложно найти канал с такой активной аудиторией. Не стесняйтесь своих мыслей, своих вопросов и своего мнения. Я читаю комментарии, и отвечаю на них практически всегда.
Вы поставили 142000 реакций под постами, это в среднем 375 реакций на каждый пост. Спасибо вам и за это! Скажу спасибо даже тем шести человекам, которые и в снег, и в бурю находят силы, чтобы на каждый пост с любым содержанием поставить "клоуна" в первые 1-2 часа после публикации. Кстати, больше 95% реакций - положительные. Вам кажется это какой-то чепухой, но я очень пристально за этим слежу. Большое количество отрицательных реакций - источник для стресса и сигнал, что я сморозил какую-то фигню, и так лучше не делать. Благо, после ухода с работы в августе, это чуть ли не единственный оставшийся источник стресса.
2023 год был лучше 2022-го. А 2024 год для всех нас наверняка будет лучше 2023-го. Я в этом нисколько не сомневаюсь.
Ваш @finindie
Слушание по делу НРД в суде ЕС
23 января (спустя 17 месяцев после подачи иска) состоялось первое слушание по иску, поданному НРД. Депозитарий оспаривает законность введения санкций против него. Защита НРД строится на четырех доводах:
1. Совет ЕС не предоставил достаточных обоснований для санкций.
Напомню, что доводы были следующие: "Это центральный депозитарий России, единственный с доступом к международной финансовой системе. Он играет существенную роль в функционировании российской финансовой системы и ее связи с международной финансовой системой, а значит, прямо и косвенно обеспечивает возможность для правительства России осуществлять свою деятельность, проводить политику и пользоваться ресурсами".
2. Он опирался на явно ошибочные сведения.
Здесь не надо быть экспертом, чтобы понять ошибочность утверждений из первого пункта. Любой человек, не первый год интересующийся рынком ценных бумаг в РФ, знает о существовании СПБ Биржи и её депозитария - СПБ Банка, имевшего до 2 ноября 2023 прямой доступ к международной финансовой системе.
3. Введенные санкции непропорционально ограничивают основные права НРД.
4. Санкции незаконны, поскольку Совет ЕС не предъявил достаточных доказательств.
Так например, при введении санкций было отмечено, что НРД находится под контролем государства. Депозитарий принадлежит Мосбирже, которая в свою очередь только на 30% принадлежит трём структурам, в разной степени связанным с государством (ЦБ, Сбербанк, ВЭБ). А 70% биржи принадлежит самым разным инвесторам со всего мира: крупнейшим из них является Европейский банк реконструкции и развития, а американские инвесторы владеют 35,9% акций Мосбиржи - это больше, чем у компаний, связанных с РФ.
Источник
Очень интересным был ответ Совета ЕС, ответчика по делу, вводившего санкции. Стесняться они не стали. А прямо заявили, что санкции вводились для того, чтобы вызвать сбои в системно значимых платежных системах и поставить под угрозу функционирование всей экономики РФ. Получается, что обсуждаемые в суде формальные причины существенного значения не имеют, и Совет ЕС этого не скрывает.
Среди прочего, поднимался вопрос об эффективности механизма разблокировки по опубликованной в конце 2022 года лицензии. Судей, в частности, интересовала статистика: сколько разрешений было выдано, скольким было отказано. Ответа на этот вопрос в ходе слушания не было. Вероятно, реальная статистика очень удивит суд. Ведь мы с вами знаем, что доля положительных ответов исчезающе мала, а некрупные частные инвесторы поставлены в заведомо ущемленное положение - ведь стоимость выполнения формальных требований (не гарантирующих положительное решение) исчисляется десятками и сотнями тысяч евро. Здесь следует также напомнить, что ваш покорный слуга обращался по данной лицензии и получил отказ.
Понятное дело, что на справедливость европейского суда уповать не стоит. Ставлю на то, что дело будет развиваться по принципу «Сомоса, может быть, и сукин сын, но это наш сукин сын». Но судиться нужно, НРД я в этом всецело поддерживаю.
@finindie
🥝
Ппц, больше всего на свете меня бесит, когда на публичных разговорных сессиях переживают о восстановлении доверия частных инвесторов к российскому фондовому рынку, а в кулуарах согласовывают сделку, которая направлена на кидок этих самых частных инвесторов и вывод бабла на Кипр - в угоду уважаемых инвесторов-нерезидентов.
Компания QIWI с недавних пор является компонентом индекса Мосбиржи с весом 0,3%. Как и почему компания с маленькой рыночной капитализацией (35 млрд ₽) оказалась в главном индексе страны (читай: получила приток капитала за счёт ничего не подозревающих пассивных инвесторов в индекс) в то время как другие компании в разы крупнее в него не попадают - это предмет отдельного разговора, сейчас не об этом. Следовательно, она является частью моего портфеля. Правда, я предусмотрительно при включении в индекс поместил её в 💩-тир и поставил коэффициент 0,5.
Так вот, на этой неделе стало известно, что головная компания продает свой российский бизнес (а у них есть не-российский бизнес? Ахаха!) своему же топ-менеджеру за 23,75 млрд ₽. Причем, по некоторым данным, на счетах продаваемой части только одних денежных средств - больше, чем цена при продаже. Сделка идёт с существенным дисконтом. Сделка крайне выгодна для покупателя (представьте, вы купили за 23₽ кошелек, в котором 30₽) и явно ущемляет права минеторитарных акционеров - среди которых с недавних пор находятся сотни тысяч ничего не подозревающих граждан, покупающих БПИФы на индекс Мосбиржи. Естественно, все подобные сделки происходят под присмотром правкомиссии, без неё такое провернуть сейчас невозможно.
Головная компания выпустила пресс-релиз, где рассказала, что решение обусловлено (конечно же!) заботой об интересах своих дорогих глобальных инвесторов с американской биржи NASDAQ.
Так как компания изначально была отправлена в 💩-тир, у меня её акции есть в статистически не значимом количестве, менее 0,15% от портфеля российских акций. Но всё же, они есть. Наверное, есть смысл сделать редкое исключение и снизить этот коэффициент до нуля. У меня, по крайней мере, есть такая возможность, в отличие от ничего не подозревающих инвесторов в БПИФы, с нежной заботой о которых и было принято такое сложное решение.
@finindie
В Школе Генерального Директора сегодня открыт бесплатный доступ на 3 дня к полноценному онлайн-курсу MBA Intensive при переходе из поста.
Вы сможете пройти 500+ практических уроков совершенно бесплатно и улучшить управленческие навыки и понимание бизнес-процессов. После сдачи тестов доступен сертификат о прохождении уроков.
Доступ активируется по ссылке.
Я оч стесняюсь своего нового увлечения, так что один раз здесь объявлю об этом, а каждый раз не буду. Играю в Geoguessr, а когда дома один - запускаю прямой эфир, чтоб не так скучно было. Если интересно - приходите: https://youtube.com/live/bbF0ZB90XTY?feature=share
Читать полностью…
Александр, а какие у вас стоят понижающие и повышающие коэффициенты для компаний в вашей личной табличке?
Продолжение. Понижающие коэффициенты:
▪️ Газпром, 0,85х. Как писал выше, среди двух крупных газовых компаний одной я поставил повышающий коэффициент, а другой - понижающий. Я даже не знаю, что сильнее влияет на ценность актива для миноритарного акционера: международное давление (в т.ч. физическое, через подрывы трубопроводов) или неэффективное управление и невнятная политика вокруг дивидендов. Короче, грустно. Мб даже буду понижать ещё, но пока осторожно.
▪️ Банк ВТБ, 0,5х. Понижающий коэффициент появился одним из первых, и здесь даже не нужно объяснять, зачем он и почему введён. Уже несколько лет это решение положительным образом отражается на результате. Отменить его возможно только в случае если Греф придет на должность СЕО.
▪️ Аэрофлот, 0,1х. Понижающий коэффициент появился в марте 2020 года. С тех пор, в общем-то, принципиально ничего не поменялось. Компания убыточна на протяжении многих лет. Да, обстоятельства всегда играют против. Да, может и не сам Аэрофлот виноват в плохих результатах. Но пока что это решение положительным образом отражается на результате.
▪️ Qiwi, 0,5х. Не самая открытая и не самая перспективная компания. При недавнем добавлении в индекс введен осторожный коэффициент. Пока присматриваюсь.
▪️ Мечел, 0,5х. Только недавно компания включена в индекс Мосбиржи, и я пока не до конца понимаю, как её акции выросли в 3 раза всего за год. Может, здесь не обошлось без разгона? Пока присматриваюсь и пытаюсь понять этот феномен.
▪️ Русал, 0,8х. Слишком высокий "коэффициент нерезидентов" искусственно завышает вес далеко не самой эффективной и не самой хорошей с точки зрения миноритарного акционера компании. Я просто временно компенсировал этот эффект.
▪️ Группа компаний ПИК, 0,8х. Здесь тоже всё дело в очень высоком "коэффициенте нерезидентов". Что у Русала, что у Пика будто бы у нерезидентов нет ни одной акции компании. Хотя, если взять публичный отчёт Норвежского пенсионного фонда, то в нем акции компании ПИК числятся. Так что пришлось временно вводить понижающий коэффициент. Ошибки в проставлении "коэффициента нерезидентов" у НРД были и ранее, не исключена ошибка и здесь.
▪️ Полиметалл, 0х. Единственная компания с нулевым коэффициентом. Есть в индексе, но нет в портфеле. В принципе, компания после переезда в Казахстан дала четкий сигнал, что российским акционерам ловить нечего. Сигнал услышан, за честность спасибо.
Эффект "шорта без использования шорта" от понижающих коэффициентов 4,4% от совокупной стоимости портфеля рос. акций или порядка 300 тыс. ₽. Наверное, будет неплохо если повышающие и понижающие будут равнозначными. Возможно, стоит немного с этим поработать. Понижающих ещё добавить, например.
@finindie
Дивиденды, указ №665
После продолжительной задержки наконец-то начали на счета капать суммы, которые можно хотя бы почувствовать. До 31.12.2023 тоже приходило, но в ограниченном количестве. А вот начиная с 15.01.2024, выплаты по дивидендам от американских компаний начали поступать очень активно.
Неофицильное объяснение, почему кому-то начали поступать средства сильно раньше (ещё до нового года), а кому-то только сейчас звучит примерно так: всё зависит от цепочки хранения бумаг и от количества посредников, по которым спускаются средства от НРД.
1). Акции американских компаний с Мосбиржи (те, что торговались за рубли) или акции с глобального рынка, покупавшиеся через российских брокеров (например, через площадку ФР Global в Открытии) хранятся напрямую в НРД, и по ним платежи начали поступать раньше остальных.
2). Акции, купленные на СПБ Бирже (те, что заблокированы почти 2 года назад), имеют ещё одного доп. посредника в цепочке хранения - депозитарий СПБ Банк (бывший Бэст Эффортс Банк или БЭБ). И этот посредник добавил примерно +20 дней к процессу зачисления средств на счета инвесторов. Если покрутить денежку в РЕПО (ставка RUSFAR 15,6%), то за 20 дней к пальцам прилипает 85 млн ₽ с каждого десятка миллиардов, так что войдите в положение и всё такое.
Обидно то, что к моменту зачисления средств налоговая ставка на эти дивиденды выросла с 10%+3% до 30%+13% (отчисления в IRS USA и ФНС РФ соответственно) - то есть, более чем в три раза. Ведь соглашение об избежании двойного налогообложения к моменту зачисления средств уже приостановлено. Как сложно и интересно устроен этот мир: мы сами инициировали приостановку СОИДН, и теперь подсанкционный НРД послушно перечисляет в бюджет США в три раза больше, чем раньше - 30% вместо 10% (и ещё 13% вместо 3% мы сами платим в бюджет РФ). Как-то так получается. И избавиться от этого неэффективно пристроенного актива нельзя.
В общей сложности на момент написания поста по указу №665 поступило около 40 тыс. ₽ чистыми, что по моей оценке даже с учетом грабительской налоговой ставки составляет порядка 25-30% от ожидаемой суммы. Пока что далеко не все платежи удается идентифицировать - по какой конкретно компании и за какой период поступил платёж. Не всегда эта информация отображается. Планирую в феврале скачать итоговые брокерские отчеты за январь и сверить с див. календарем.
P.S.: Судя по обратной связи от подписчиков, по сделке Twitter со всеми рассчитались, деньги от Илона Маска спустя полтора года дошли до российских держателей. Крайне экзотическим способом, но всё-таки дошли. Жаль, конечно, что мои ~80 компаний из портфеля Илон Маск не купил...
@finindie
ИИС будут застрахованы на 1,4 млн ₽
Вчера стало известно, что уже к 1 марта будет разработан механизм страхования ИИС по аналогии со вкладами - в пределах 1,4 млн ₽. Что важно здесь понимать:
▪️ Страхование наверняка не будет работать в случае, если человек получил убытки от собственных решений с повышенным риском. Если вы поторговали с плечами (ведь никому не хочется богатеть медленно) и обнулили свой счёт - никто вам деньги не вернёт, даже после того как система страхования будет введена.
▪️ То же самое и о всяческих относительно честных способах отъёма денег при доверительном управлении и в рамках структурных продуктов. Убыток, полученный при реализации редких событий, приведших к обесцениванию структурки, не будет покрываться новым страхованием.
▪️ Страхование будет защищать от "Универ-кейса", о котором я подробно писал в 2022 году. Тогда из-за маржин-коллов одних клиентов брокера принудительно были ликвидированы ценные бумаги других клиентов брокера. Забавно, что в первую очередь ликвидировали самые "безопасные" бумаги - ОФЗ (для тех кто не в курсе: ссылка №1, ссылка №2, ссылка №3). Тогда мы все внезапно осознали, что нарративы из курсов по финансовой грамотности о том, что "акции в депозитарии, и при банкротстве брокера пишем какое-то чудесное заявление в спортлото и переводим их к другому брокеру" - это буллшит.
▪️ Очевидно, затраты брокеров на взносы в фонд страхования перелягут на плечи клиента (частично или полностью). Можем увидеть небольшое повышение комиссий за сделки или возрождение ежемесячных комиссий за хранение, которые были обычной практикой 5 лет назад, а сейчас почти нигде их не осталось.
▪️ Сумма страхования невысокая. С другой стороны, у нас теперь есть легальная возможность открывать три ИИС в разных местах - так что фактически мы можем рассчитывать на 4,2 млн ₽ под страховкой. Это если в законе не напишут, что лимит 1,4 млн ₽ на одного человека, а не на счёт в одной фин. организации.
▪️ В целом, вещь полезная, пусть будет. Но я не думаю, что это будет киллер-фичей, после введения которой ранее сомневавшиеся вдруг ломанутся на рынок ценных бумаг.
P.S.: Насколько мне известно, клиенты Универа спустя какое-то время получили назад свои принудительно распроданные активы. Но явно несколько месяцев им очень неспокойно спалось по ночам. Сам же Универ Капитал переименовался и сейчас ведёт вполне активную и успешную деятельность на своём сегменте рынка ценных бумаг.
@finindie
Воскресный дневник трат
Вы часто критиковали меня за то, что для чтения дневников трат я выбираю дневники людей, которые зарабатывают по 300к/наносек в самых разных сферах. "Как-то это не по-народному, что ли" - говорили вы.
Что же, сегодня принципиально другой дневник и другой герой. Мы узнаем, как живёт безработная из Мурино (это окраина СПБ), живущая на пособия от государства и на доход от небольших подработок, имея в сумме около 37000₽ в месяц. У неё двое детей и двое кошек, и они впятером живут в студии 20 кв. м.
Прямая трансляция начнётся сегодня, 14 января, в 17-30 (время московское), и будет доступна по ссылке: https://youtube.com/live/n7qFlVhn0io?feature=share
Периодически мониторю рынок недвижимости, и вот что хочу сказать: финты, которые «проделывает» ключевая ставка, уже никого не удивляют. Удивляет, что банки и застройщики продолжают находить способы предлагать выгодную ипотеку. Но это пока: с высокой долей вероятности в 2024 году лавочку прикроют — и льготные ставки всё-таки отменят.
Зайти в недвижимость как инвестицию через ипотеку — грамотный ход. Здорово, если при этом стоимость сдачи жилья в аренду будет полностью покрывать ежемесячный платёж по кредиту, а в идеале — принесёт дополнительный доход.
Какие параметры необходимо учесть, выбирая объект недвижимости для инвестирования?
• Класс жилья — комфорт плюс или бизнес будут расти в цене, а не дешеветь.
• Выигрышная локация — близость к метро по-прежнему имеет значение.
• Разумная планировка — самый ходовой вариант — однокомнатная квартира с большой кухней.
• Рост цены квартиры — если в какой-то момент вы решите избавиться от ипотечного кредита, вы сможете заработать на разнице цен.
Традиционно берём в учёт статус проекта и место: по данным портала Novostroy, за последний год в Петербурге больше всего подорожали квартиры в Выборгском районе — на 23%.
Перспективный вариант здесь — дом «Струны» от RBI. Стабильный девелопер, современное благоустройство и метро в шаговой доступности. Прилагаю расчёт ипотеки по евродвушке: для квартиры стоимостью 11,4 млн рублей при ставке в 5,3% с господдержкой размер ежемесячного платежа составит 51 тысячу рублей. Сдавать такую недвижимость в долгосрок можно за 50-55 тысяч рублей в месяц, краткосрочно — за 60-90 тысяч. Квартира может окупать себя, а при грамотной сдаче в аренду — приносить солидный профит. При этом для семейных покупателей доступны варианты под 3,5% на весь срок, а для IT-специалистов — под 2,5%!
Как по мне, инвестиция в «Струны» — очень привлекательная возможность. Выбрать планировки, прицениться, изучить доступные программы ипотеки и рассрочки и просчитать наиболее выгодные варианты можно на сайте проекта.
Переезд Открытие -> ВТБ
31 декабря состоялся перевод активов, находившихся на брокерском обслуживании в Открытии. Почти все они уехали в ВТБ. В Открытии остался только один ETF, который заморожен в Credit Suisse - впрочем, неважно.
▪️ ИИС переехал успешно, от Открытия уже пришло уведомление о закрытии ИИС после перевода.
▪️ В ВТБ пока поддержка не знает, как написать заявление на перевод ИИС в ИИС нового типа. Цитата: "Позвоните после 22 января".
▪️ В ВТБ были косяки со входом после перевода, пришлось напрягать техподдержку более высокого уровня. Зато благодаря этому узнал, что левый человек каким-то загадочным образом оформил на мой паспорт симку в МТС. И ей сейчас пользуется (судя по Гетконтакту) некая "Тетя Лида Калуга". Надо теперь найти время и съездить в МТС, разобраться.
▪️ В Открытии мне сохранили премиальный статус. По инфе от перс. менеджера - до конца года. Уже выдали новые Airback на 2024 год, часть из которых я уже превратил в денежку. Надо с этим не затягивать, и в идеале следует превратить в денежку все 12 Airback в течение месяца.
▪️ В ВТБ я тоже могу рассчитывать на премиум. Насколько мне известно, прем в ВТБ имеет несколько ступеней. Фактически у меня переехали активы на общую сумму 5,55 млн ₽. Так что до ступеньки 6М+ осталось немного. Пару месяцев пополнять ИИС, и готово. Так что в 2024 появится опыт использования нового премиального банка. Из интересного, там доступна компенсация поездок на такси: для второй ступеньки это раз в месяц на поездку стоимостью до 2000₽.
▪️ Комиссия за брокерские услуги снизилась, но незначительно. Было 0,08% за сделки, стало 0,06%. Из приятного - фонд LQDT можно крутить без комиссии за сделки. На несколько дней остаток средств можно не стесняясь закидывать туда, даже небольшой.
▪️ Пока непонятно, как в ВТБ реализуется право на льготу долгосрочного владения. Помнится, три года назад для этого надо было ходить в офис и писать соответствующие заявления. Очень надеюсь, что они перетянут фичу Открытия, которая давала сформировать такое заявление прямо в личном кабинете нажатием одной кнопки. Потому что это действительно важно, в отличие от копеечной разницы в комиссиях, на которую многие обращают внимание при выборе брокера.
@finindie
До смешного тупая ситуация произошла с моим счётом, привязанным к стратегии автоследования. И связана эта ситуация опять же с налогами.
Дело в том, что Тинек имеет право принудительно продать какую-нибудь бумагу на автоследовании, если на счёте не хватает средств для удержания комиссии за автослед. Зная это, я предусмотрительно оставил по паре сотен рублей на каждом таком счёте для списания будущих комиссий. Но 1 января он все эти средства снял для оплаты налога! И на счетах с автоследованием не осталось денег на уплату комиссий (удерживаются ежедневно).
А потом произошло вот что:
1). Автоматом продался один пай стоимостью 6₽, чтобы появились средства на удержание комиссии.
2). Но эти 6₽ моментально удержаны для оплаты налога! Снова нет денег на комиссию.
3). Автоматически продается следующий пай, и снова удерживается налог. И снова не хватает средств на комиссию!
4). За 5 минут автоматически продалось несколько сотен паёв. Все деньги удержаны в качестве налогов. Счёт самоликвидировался.
С формальной точки зрения здесь всё честно. Согласие на продажу (если денег нет) давал? Давал. Денег на счете не было? Не было. Налоги брокер удерживает, если рубли на счёте появились? Удерживает. Ну вот мы всё распродали и удержали. Если что-то не нравится, пишите в спортлото.
Но вот к качеству продукта есть вопросики. Достаточно было сделать возможность удержания комиссии за автоследование не с брокерского, а с банковского счёта (если на брокерском не хватает средств). Или поменять очередность списания средств. И проблемы такой не существовало бы.
На следующей неделе такая же судьба постигнет и второй мой автослед. Там денег на удержание комиссии тоже сейчас нет. И повторится такая же ситуация.
@finindie
Налоги
Ппц, самая грустная часть в инвестициях - это налоги. Из-за распродажи американских акций получил огромную налогооблагаемую базу. Я предполагал, что все бумаги буду продавать после трехлетнего удержания, и все доходы от роста стоимости бумаг будут в графе "Инвестиционный вычет", но обстоятельства вынудили действовать иначе.
В народе "Инвестиционный вычет" известен под другим названием - "льгота долгосрочного владения" (ЛДВ). Только на Тиньке этот вычет позволил сэкономить 48000₽ на налогах. Переехавшие в Палату бумаги тоже отчасти попали под ЛДВ, но рассчитать точную сумму по отчётам будет сложно, проще дождаться справки 2НДФЛ в личном кабинете налоговой.
В случае с портфелем российских акций я спокоен: с каждым месяцем всё больше акций переступают через трёхлетний порог - а значит, их можно будет продавать, не опасаясь огромной налогооблагаемой базы.
Теперь придётся платить этот налог. Я предпринял упреждающие действия, чтобы налог не был удержан автоматически в самом начале года: купил на весь денежный остаток на брокерском счёте фонд "Ликвидность". Я хочу уплатить налог самостоятельно в установленный законом срок - до 1 декабря 2024. А пока эта сумма может поработать на меня несколько месяцев, принося процентный доход.
@finindie
Движение денег в декабре
▪️ Российские акции. Сумма покупок: 267200₽. Сумма продаж: 24900₽. Дивиденды: 56900₽ (после удержания налога).
Покупал акции 22 российских компаний из индекса Мосбиржи - все перечислять смысла нет.
Продал 11 акций Яндекса, опасаясь плохого развития событий. Сократил позицию с 114 до 103 акций. Не стал продавать много, надежда на хороший сценарий не угасает. Деньги переложил в акции компаний, которые упали так же сильно как Яндекс. Они после покупки тоже подросли (Мосэнерго +12%, НЛМК +11,5%), так что о каких-либо потерях говорить не приходится.
Дивиденды были реинвестированы.
Чистый приток в акции (за вычетом продаж и дивидендов): +185400₽.
▪️ Рублевые облигации. Сумма покупок: 0₽. Сумма продаж: 20100₽. Начислено купонов: 6300₽.
Продал "мусорные" облигации Роснано за два дня до погашения. Погашены они в итоге успешно, Минфин помог из средств налогоплательщиков.
Поступили купоны от Экспобанка и ОФЗ 26238. Средства не были реинвестированы обратно в облигации - здесь моя оплошность. Я ожидал снижения цен на длинные ОФЗ, но снижения цен не произошло. Фактически, деньги временно отправлены в фонд Ликвидность. Как и прочие остатки средств на брокерских счетах, чтобы с них не удержали налог на прибыльные сделки раньше времени.
▪️ Замещающие облигации. Сумма покупок: 79700₽. Продаж не было. Купонов не было.
Купил одну облигацию ГТЛК-27 по 87,2% от номинала.
Порядка 360,000₽, лежавших под закупку ЗО, временно размещены в фонде Ликвидность - да и похоже подвисли там до 1 февраля, т.к. при продаже все средства будут списаны в пользу уплаты налога на прибыль за 2023 год. Мой план заключается в том, что я бы хотел оплатить этот налог самостоятельно, в сроки, отведённые ФНС. А до этого времени заставить деньги работать на себя.
Возможно, я откажусь от дальнейшей докупки ЗО, т.к. уже сформирована приличная позиция, доходности стали непривлекательными, сами облигации - сравнительно дорогие. Можно будет реинвестировать поступающие купоны. А оставшуюся сумму отправить в рублёвые инструменты.
▪️ Вклады. Закончилось сразу несколько вкладов. Сумма процентов по закрытым в декабре вкладам +42500₽. Ещё +3200₽ поступило на остатки по картам и накоп. счетам.
Вклады переложил под более высокий процент. На рынок их пока что не отправил. В облигации будто бы смысла нет, т.к. % после удержания налога будет такой же как на вкладе (или ниже). В акции пока поступают все вновь заработанные деньги, я придерживаюсь умеренного наращивания портфеля.
Небольшой остаток заработанного пошёл на накоп. счет.
Обращу внимание, что я не считаю дивиденды, купоны и проценты со вкладов доходами в рамках ежемесячных статей о жизни. Они как бы варятся в отдельном котле, формируя махину под кодовым названием "Мини-пенсионный фонд".
Стоимость чистых активов мини-пенсионного фонда за декабрь +2,35% в рублевом эквиваленте. Из них +0,75% вложено из не-инвестиционного заработка, +1,6% - прирост через изменение стоимости бумаг, проценты и див. доход.
@finindie
Расходы в декабре: 195'794₽
В декабре на жизнь потрачена значительная сумма. Я отпраздновал день рождения, и мне подарили дорогостоящий подарок. Без учета подарка, вышло 161 тыс. рублей - расходы высокие, но адекватные с учётом новогодних трат.
При этом, доход превысил расходы, так что удалось отложить 51,7% от заработанного. Подробнее по доходам и расходам можно прочитать в полной версии: https://dzen.ru/media/finindie/jizn-bezrabotnogo-iz-peterburga-rashody-v-dekabre-195794-6592a735bffa447dc9b9fff6
А для тех, кому читать всё неохота, вот расходы кратко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 52297₽;
2). Подарки - 40115₽;
3). Услуги - 22164₽;
4). Образование - 21382₽;
5). Дом - 15623₽;
6). Кафе и рестораны - 8711₽;
7). Авто - 7023₽;
8). Одежда - 6585₽;
9). Коммунальные услуги - 6114₽;
10). Личные расходы - 4540₽;
11). Алкоголь - 4294₽;
12). Развлечения - 3180₽;
13). Здоровье и медицина - 2243₽;
14). Транспорт - 1198₽;
15). Подписки - 325₽;
16). Домашние животные - 0₽;
17). Блог - 0₽;
18). Путешествия - 0₽.
Несколько важных для меня метрик:
▪️ Средние ежемесячные базовые расходы (без категории "Путешествия"): 146'800 ₽.
▪️ Расходы, которые могут покрыть мои накопления прямо сейчас (по правилу 4%): 95'600₽/месяц.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 44,04 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 65.1% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
@finindie
———
Итоги 2023 года, ч. 3/3
Часть 1 была про мои облигации, Часть 2 - про российские акции. Сегодня про иностранную часть и общие итоги.
1). Американские акции. Портфель претерпел существенные изменения. Были проданы практически все не заблокированные ранее или разблокированные в ноябре 2022 активы. Это составляло порядка 40-45% от всего портфеля акций США на момент продажи. Деньги были отправлены в ЗО (см. пост про облигации). Это оказалось верным решением! В ноябре 2023 на СПБ Биржу наложили санкции, и если бы я не реализовал оставшиеся активы, они бы сейчас оказались в блоке.
Сумма проданных акций составила $63800. Они реализованы без дисконта, по цене как на американских биржах. Прибыль составила $17400.
Несмотря на существенные ограничения и задержки, через границу просачивались какие-то дивиденды, в сумме поступило $560 за 2023 год - это только часть от выплат, которые должны поступить. К сожалению, я почти не получил выплат по Указу №665 на момент написания.
Заблокированные акции приросли в цене на $14400 за 2023 год. Сумма в блоке сейчас составляет $95800.
2). Акции Китая и остального мира. Если описывать её так же подробно, пост получится слишком большой. Кратко: текущая стоимость $12200, все они в заблокированном состоянии. Здесь я как раз получил какие-то выплаты по Указу №665 (дивиденды от ETF VXUS) в самом конце года на сумму 6700₽ после удержания налогов.
3).Общий итог на бирже. Портфель прирос на 44% за год (в ₽), полностью восстановившись от прошлогоднего падения. Тек. стоимость составляет 23,9М. Основные причины роста: укрепление валюты (большая часть по-прежнему валютная), зафиксированный положительный результат по акциям США, рост российских акций. Сумма заблокированных активов по текущим ценам составляет $108000 (примерно 9,5 млн ₽ по курсу).
4). Вклады и денежная подушка. Публичный трек этой части не веду. Немного приросли в размерах. В облигации будто бы бессмысленно перегонять всю сумму, ведь проценты по коротким вкладам примерно такие же, как и в корпоративных облигациях при меньшем риске. Так что деньги оставались деньгами, и излишки оставались здесь, превращаясь в новые короткие вклады на небольшие суммы.
В общем, результат 2023 года хороший. В сравнении с ужасным 2022 - вообще замечательный. Я существенно приблизился к цели. Процесс разблокировки движется медленнее ожидаемого, естественно это морально давит. Призываю вас не задавать одни и те же вопросы под каждым постом и не давить на больную мозоль. Я всё прекрасно понимаю, не думайте, что я забыл или живу в прекрасной иллюзии, будто бы проблем нет.
@finindie