64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
МФО
В свете выхода на биржу (IPO) одной микрофинансовой организации, вынужден видеть в своей ленте много комплиментарных публикаций об этом сегменте финансовых услуг.
И читая эти комплиментарные публикации, каждый раз вздрагиваю от фразы "постоянные клиенты".
ПОСТОЯННЫЕ
Клиенты
Займов до зарплаты
Под 290% (!!!) годовых
😏
Хватит интернета на сегодня.
@finindie
Александр, стоит ли сейчас открывать вклад?
Напомню, в начале марта я заявлял, что у меня скоро закончится сразу 5 вкладов. Так вот, они закончились, свои проценты я получил. Теперь ищу новые с высокими ставками.
Сейчас одну из лучших предлагает МТС Банк. Там ставка до 16,2% годовых на срок 4, 5 или 6 месяцев, если открываешь вклад у них впервые или закрыл его более месяца назад. Минимальная сумма - 10000₽, а если вкладываешь 1,4 млн рублей, тебе присваивают премиальный статус с соответствующей картой и привилегиями.
Снижение ставки ЦБ не за горами, поэтому пока есть такие предложения, надо пользоваться. Открыли - и пусть зарабатывает денежку по фикс ставке.
Сбер
Возможно, вы уже слышали о том, что социалисты в Госдуме спать и кушать не могут из-за того, что банки в 2023 году заработали рекордную прибыль в размере 3,3 трлн рублей. И бороться с вопиющей социальной несправедливостью они предлагают путём повышения налогов на банковский сектор.
Но у банков (читай: у акционеров банков, т.е. у многих подписчиков моего скромного канала) появился неожиданный защитник (откуда совсем не ждали) - важный парень "ММ". И вот как он ответил на такое рацпредложение:
Есть такой механизм как дивиденды банков, и у нас банки в основном государственные. И здесь мы могли бы аккуратно подумать над тем, как это более справедливо сделать. Не совсем всё однозначно, если мы будем что-то резко менять
Александр, Тинькофф снова пытается обмануть порядочных людей. У нас были заблокированные паи фонда TSPX, которые на момент остановки торгов стоили 7,5₽ за штуку. А теперь он предлагает их выкупить в рамках Указа №844 по 0,83₽ за штуку или за 11% от их стоимости!
Кстати, у меня тоже есть 11000 паев этого фонда. И сейчас я попытаюсь простым языком объяснить, что происходит и почему на самом деле ничего плохого не происходит.
Этот фонд торговался свободно некоторое время после 24.02.2022 - примерно год или около того. В какое-то время торги стали внебиржевыми, и продать их можно было только с дисконтом к справедливой стоимости. А потом торги вообще закрылись и уже не были возобновлены. Дело в том, что американские акции внутри этого фонда хранились в разных депозитариях, и по состоянию на середину 2023 года, около 7% акций хранились в НРД и были фактически заблокированными. В то время как 93% акций хранилось в депозитарии СПБ Биржи и не были на тот момент заблокированы.
И по закону управляющие компании должны были разделить этот фонд на два: один должен полностью состоять из свободных активов, а второй - полностью состоять из заблокированных. Что и было сделано, появились фонды TSPX и TSPX2. Первый в начале ноября уже полностью был готов к возобновлению торгов, но из-за санкций на СПБ Биржу этого не произошло. Конечно жаль, что управляющая компания очень неторопливо действовала, ведь если бы она была более активной, пара миллиардов клиентских активов могла бы избежать новой блокировки.
Теперь перейдем к текущим событиям. Сейчас УК "Тинькофф Капитал" предлагает клиентам поучаствовать в продаже активов внутри фонда в рамках Указа №844. Но доступны для этого только активы фонда TSPX2 - того, в котором только 7%, которые хранились в НРД. Если посчитать результат американских акций с момента приостановки торгов фондом перед его разделением на два, то в сумме получится примерно 12,05₽ на старый пай. Нам известно, что сейчас пай TSPX2 оценивается самим Тиньком в 0,83₽ за штуку. И это как раз около 7% от рассчитанной мной суммы. А значит, пай TSPX1 стоит примерно 11,2₽ за штуку.
И когда вам предлагают к выкупу паи TSPX2 по 0,83₽ - это не значит, что вас пытаются развести и выкупить ваши паи в несколько раз дешевле. Ведь у вас останутся паи TSPX1, в которых гораздо больше активов. Предложение от Тинька вполне справедливое. Я не участвую в нем только потому, что хочу сначала избавиться от отдельных акций.
Заблокированные после санкций на СПБ Биржу (02.11.2023) акции почему-то не имеют статус официально заблокированных. Соответственно, и TSPX1 - это фонд, состоящий из формально свободных акций. Почему так происходит - это уже совсем другая история.
@finindie
Расходы в марте: 168 863 ₽
Средние расходы за последние 12 мес. уже уверенно перевалили за 150 тысяч рублей в месяц. Рост в сравнении с мартом прошлого года составил +45%. Но состав товаров и услуг очень разный, так что судить об инфляции из этой цифры нельзя. Так например, рост расходов на продукты составил +14% г/г.
В сбережения ушли 68,7% от доходов. Почитать подробности можно по ссылке: https://dzen.ru/a/ZgnAL9tV1S_7RIYs
А если кратко, расходы по категориям такие:
1). Продукты и бытовая химия - 42 602 ₽. +14% г/г.
2). Подарки - 21 341 ₽. Дни рождения и протокольный праздник номер три.
3). Одежда - 21 072 ₽. Вроде ничего лишнего, но суммы огромные.
4). Дом - 15 322 ₽. Купили принтер.
5). Авто - 9 728 ₽.
6). Услуги - 9 653 ₽.
7). Здоровье и медицина - 8 165 ₽.
8). Транспорт - 8 020 ₽.
9). Коммунальные услуги - 7 604 ₽.
10). Личные расходы - 5 745 ₽.
11). Развлечения - 5 501 ₽. Новые коньки за 499₽ - вот что такое истинное мастерство в расходах.
12). Кафе и рестораны - 4 897 ₽. Хожу по заведениям СПБ по запросам подписчиков.
13). Образование - 3 922 ₽.
14). Блог - 3 090 ₽.
15). Алкоголь - 2 051 ₽. Запасы тают, в апреле придется восполнять.
16). Подписки - 150₽.
17). Домашние животные - 0₽. У попугая пост.
18). Путешествия - 0₽.
———
Прогресс по выходу на FIRE.
▪️ Средние ежемесячные базовые расходы (без категорий "Путешествия", "Блог"): 155'300 ₽.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 46,6 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 69,5% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
———
Слушал вчера подкаст Вафина, где он навалил базы. В контексте изложения книги с воспоминаниями Джорджа Оруэлла о жизни в бедноте в Лондоне и Париже 1930-х годов:
И завидуют они [речь о бедняках Лондона] как вы думаете, кому? Они завидуют не богатым и не среднему классу. Они завидуют беднякам, у которых есть работа - та самая, по 17 часов. И они ненавидят именно этих бедняков, а на тех, кто катается на автомобилях, тех, кто праздный класс - они просто на них даже не смотрят.
Я тоже заметил такое в российской бедноте. Они не любят не богатых. Они с реальными богатыми даже не соприкасаются. Они не любят средний класс. Как одной фразой сказать, что ты принадлежишь к бедным, не говоря про себя ничего? Сказать: "у депутатов зарплаты по 400 тыщ рублей, они жируют, а простой народ голодает". Будучи бедным, я помню эту фразу слышал в нулевых годах, в десятых. Люди не понимают, что зарплата в 400 тысяч рублей в месяц - это просто средний класс, причем даже не самый устойчивый. Человек бедный будет ненавидеть своего соседа, который ездит на машине за два миллиона рублей и будет мечтать, чтобы с ним случилось что-то плохое. Реально богатых он никогда не видел, он их не воспринимает как равных себе, для него это гора Эверест, и к ним он не испытывает никаких отрицательных эмоций.
Поэтому и возникает такой феномен: когда человек бедный, он может позитивно относиться к олигарху и очень не любить соседа-владельца какого-нибудь местного магазинчика, у которого доход тысяч 200 в месяц. Объект для ненависти не должен отстоять от тебя слишком далеко. Как будто у волн ненависти есть какая-то предельная дальность.
Налог на вклады можно вернуть через ИИС
Всем вам уже известно, что в РФ есть налог на проценты со вкладов. Сумма процентов, которые можно получить и не платить налоги, для 2023 года составила 150 тысяч рублей, а для 2024 года составляет 160 тысяч рублей. Всё, что вы получили в виде процентов со вкладов выше этой суммы - облагается налогом 13% (или 15%, если ваши доходы >300к/наносек).
Оказывается, этот налог на проценты по вкладам можно вернуть через инвестиционный вычет!
В 2024 году россияне впервые заплатят налог на доходы по вкладам. При этом они могут воспользоваться этим сбором для получения социального, имущественного или инвестиционного вычета, заявили «Известиям» в пресс-службе ФНС. Там подчеркнули, что для этого обязательно быть резидентом РФ. Таким образом можно будет компенсировать даже всю сумму, которую человек должен был перечислить в бюджет.
Последние 12 месяцев были конечно экстраординарными по доходности активов в мини-пенсионном фонде. Это скрин из составного портфеля, где учтены все биржевые штуковины - и акции, и облигации, и биржевые фонды (коих немного, но они тоже есть). Не учтены здесь только нал и вклады.
В марте достигнут all time high - и если считать в рублях, и если считать в долларах. И по объему, и по доходности. Только Газпром в дерьме 😁
Я давно не слежу за иностранными рынками, но в случае с рынком акций РФ мне кажется, что рекордная деловая активность ещё не полностью отражена в стоимости акций.
Омрачает эту картину лишь тот факт, что примерно 30% активов в данный момент в замороженном состоянии. Они растут, по ним поступают доходы (правда, с повышенным налогом), но продать их не получится. Текущий обмен решает эту проблему лишь на 2%.
@finindie
Подал поручение на продажу замороженных активов в Инвестпалате
Очень удобный функционал добавили прямо в приложение Vision Invest (приложение Палаты). Заходишь, нажимаешь на огромное фиолетовое табло, выбираешь акции, нажимаешь галочки и соглашаешься с условиями.
Что я продаю:
1. Meta - 2 шт. Признана экстремистской, наибольший гемор в дальнейшем держании в совокупности с офигенным ростом цены.
2. FinEx Казначейские облигации США (USD)» (FXTB) - 20 шт. Оказывается, были на этом счете.
3. Акции на сдачу, добить до 100к. Сдал 1 штуку Gap, 4 штуки некоего Arcadium Lithium, появившегося у меня в рамках какого-то слияния-поглощения (я такое не покупал, но оно у меня есть).
Кстати, важный нюанс: если компания сделает какое-то корпоративное действие в период до завершения выкупа (т.е., в ближайшие полгода) - акции могут не продаться. Например, если компания запланирует сплит акций.
Делитесь своим опытом подачи поручения по другим брокерам в комментариях под постом. Ваш опыт может помочь сотням других людей!
@finindie
Сегодня объявлен общенациональный траур по погибшим в теракте в подмосковном «Крокус сити холле». Мои соболезнования всем пострадавшим и родственникам погибших. Ужасное событие.
В это воскресенье я планировал провести прямой эфир с очередным дневником трат, но считаю это мероприятие неуместным.
С завтрашнего дня стартует процедура приёма заявок на обмен заблокированными бумагами. Есть некоторые подозрения, что не все профучастники успеют к завтрашнему дню доработать процедуру приёма заявок от клиентов-владельцев ИЦБ. В любом случае, торопиться и во что бы то ни стало пытаться подать заявку в первый день смысла нет. Приём заявок завершится аж через 1,5 месяца, 8 мая 2024. Вся детальная информация по подаче таких заявок и личный опыт будут раскрыты здесь, на этом канале.
Официальный курс доллара от Банка России на 22 марта 2024 $1 = 91,9499₽. По всей видимости, он будет взят за основу для обмена. Индекс S&P500 = 5234 пункта, цены на американских биржах на момент закрытия торгов в пятницу 22 марта 2024 также уже известны. Они определены в качестве стартовых цен для аукциона выкупа (могут быть больше, меньше не могут быть). Я полагаю, что любое возможное ослабление рубля просто увеличит активность нерезидентов в аукционе, и держатели бумаг все равно получат справедливую цену. Главное, чтобы эта активность была.
@finindie
Ещё немного про ОФЗ
Ни для кого не секрет, что падение цен на длинные ОФЗ в этом месяце было связано с тем, что Минфин решил делать новые заимствования с существенной премией к рыночным доходностям. В то время как доходность по 10-летним ОФЗ была 12,5%, Минфин подумал: "а давайте-как разместим их под 13,4%, ну а что нам за это будет".
В банках (именно они являются основными покупателями госдолга на первичном рынке) сидят люди, которые лучше всех умеют считать деньги. И здесь был очевидный профит: нужно продать ОФЗ на бирже подороже, чтобы на первичном размещении купить на вырученную сумму ОФЗ подешевле. Более того, можно было крутить одни и те же деньги каждую неделю (аукционы размещения ОФЗ по средам), забирая сотни миллионов рублей чистыми с каждого прокрута.
Подписчик скинул очень занятный текст на эту тему, в котором автор прослеживает вот какую тенденцию:
- В 2020 году Минфин дико размещал флоатеры (облигации, доходность по которым зависит от ключевой ставки). Ключевая ставка выросла с 4,25% до 16%, и сейчас Минфин переплачивает по ним огромную кучу денег.
- В 2022 году Минфин продолжал размещать флоатеры. Ключевая ставка с момента размещения выросла с 8% до 16%, и сейчас Минфин переплачивает по ним ещё одну огромную кучу денег.
- В 2024, при ставке 16%, Минфин перешел на размещение облигаций с постоянным доходом вместо размещения флоатеров. Если прогноз ЦБ верный, инфляция замедлится до нормальных значений, и ставка пойдет вниз... Минфин будет переплачивать ещё одну огромную кучу денег на протяжении 10 лет!
Можно предположить, что в Минфине не умеют считать деньги. Или не хотят, потому что их подкупили банкиры. На самом деле, разгадка у этой "загадки дыры" очень простая. На облигации с постоянным доходом по ставке 4,25% в 2020 году навряд ли был существенный спрос. Нафига они нужны? Даже я продал свои ОФЗ в тот момент, потому что держать их далее было безумием, и я на этом неплохо заработал (покупал-то я их при ставке 7,75% ещё в 2018). То же самое может повторяться и сейчас. На ОФЗ с купоном, зависящим от ключевой ставки или от инфляции, просто нет спроса со стороны тех, кто умеет лучше всех на свете считать деньги. А на постоянный купон - спрос огромный.
Минфину гораздо важнее выполнять план по заимствованиям и финансировать дефицитный бюджет, нежели думать об экономии в будущем. И ему ничего не остается делать кроме как предлагать то, к чему банкиры проявляют наибольший интерес - да ещё и со скидкой.
Сбер по 400, ракета на старт 😁
@finindie
Там Тинькофф делает допэмиссию на 445 млрд рублей под покупку Росбанка, который стоит около 200 млрд рублей. Похоже, нас и здесь делают минеторитариями. Что со своими акциями делать будешь?
У меня сейчас 46 акций TCSG общей стоимостью примерно 145 тыс. ₽. Не то чтобы много, но статистически значимо. Доля ТКС в индексе Мосбиржи очень маленькая, так что я задал ему повышающий коэффициент, ведь компания определена в S-tier по моей личной субъективной градации. Так что здесь есть пространство для принятия решений без существенного отклонения от стратегии. Например, я могу убрать повышенный коэффициент и распродать большую часть акций, если посчитаю, что компания больше не в S-tier.
Сегодня весь интернет вновь наполнен звуками изменения уровня доверия граждан к рынку ценных бумаг. И причина тому - решение о допэмиссии акций компании МКПАО "ТКС Холдинг" - в народе известной как Тинькофф Банк. Мы помним о планах дома Харконненов по объединению Тинькофф Банка и Росбанка, и вот головная компания делает допэмиссию в размере 130 млн акций по 3423 рубля каждая (это параметр "А" в нашем повествовании).
Сразу после публикации сущфакта в информационном поле появилась целая армия экспертов во всех областях знаний, которые взяли калькулятор, умножили одну цифру на другую, и на основе полученного результата сделали вывод о том, что Росбанк будет куплен за 445 млрд, т.е. в два раза дороже его реальной стоимости (параметр "Б"). И никому из этих экспертов международного уровня даже в голову не могла прийти мысль о том, что "А" не обязательно будет равно "Б". Это ведь они сами додумали, а не кто-то официально об этом сообщил.
Далее дело техники. Информация разносится по всему сообществу как вирус. Уравнение "А = Б" уже считается аксиомой, не требует доказательств, нет и рассуждений о логике, стоящей за этой формулой. Ну а зачем разбираться, ведь и ежу понятно, что злые олигархи вновь пьют кровь многострадального народа, всё им мало!
На самом же деле, "А" не будет равно "Б". Допэмиссии в таких случаях делаются с запасом. Согласно ФЗ "Об акционерных обществах" у действующих акционеров имеется право докупить акции по оферте, дабы не размывать свою долю. К примеру, я буду иметь право докупить в рамках эмиссии 29-30 акций по цене 3423 рубля. Навряд ли я этим правом воспользуюсь, и если не воспользуюсь, выпущенные под меня акции будут погашены после сделки.
Именно так я вижу ситуацию. Мое решение - ничего не делать со своими акциями МКПАО "ТКС Холдинг" (ну и название, блин).
@finindie
🌆 Пентхаусы в жилом комплексе бизнес-класса в ЗАО Москвы 🌟
Найти идеальную квартиру — непростое дело. Особенно, когда хочется просторную, видовую, да еще и в закрытом комплексе клубного типа с выгодным расположением.
И такие есть в Shome. Дом в Гармонии. Готовые квартиры бизнес-класса.В продаже остались последние 9 пентхаусов. Просторные квартиры расположены в обоих корпусах дома на 24 этаже. Площадь варьируется от 125 м2 до 206 м2 — простор для воплощения любых идей.
А ещё гарантировано комфортное соседство – на этаже располагаются не более двух-трех пентхаусов, что добавляет атмосферы приватности.
Проект уже сдан в эксплуатацию, так что ключи получите сразу при покупке. На последние лоты действует скидка 15% ➡️ можно сэкономить до 13,7 млн ₽.
👉Подробнее на сайте или по тел. +7 (495) 106-75-80
ОФЗ-26238
Какие-то щедрые парни с начала марта каждый день приходят на биржу и продают облигации федерального займа в огромных количествах. Не слежу, что там в других выпусках происходит, но в интересующих меня облигациях с постоянным купоном и погашением в 2041 году (выпуск 26238) они каждый день продают примерно на 1 млрд рублей. Сегодня эти щедрые парни ускорились - уже с утра продали на 2 миллиарда рублей и ушли на обед.
Очевидно, это влияет на цену (и доходность) этих самых облигаций. Благодаря щедрым парням, цена одного листа снизилась с начала марта с 645₽ до 605₽. Доходность к погашению сейчас составляет около 13,2% годовых. Конечно, это выглядит слабо в сравнении с предложениями по коротким вкладам (15-16% годовых), но и предложение здесь на 17 лет.
Кто эти щедрые парни и каковы их мотивы - это большая загадка. Может, есть какие-то предположения?
@finindie
Вы когда-нибудь относились к себе, как к компании на фондовом рынке?
Если приглядеться к себе повнимательнее, можно обнаружить, что вашу стоимость как кандидата формируют несколько ключевых элементов, как стоимость акций на фондовых рынках.
8/10 сотрудников не умеют объективно оценить свои достижения, жалеют об упущенных возможностях, взваливают на себя тонну задач, потому что отказаться нельзя — на работе обидятся.
Все это ведет к хаосу в планировании карьеры и синдрому самозванца: вроде бы и деньги зарабатываете, а сами не чувствуете ни-че-го, кроме постоянной тревоги.
В результате появляется токсичная приставка «недо» по отношению к себе: недоработал, недостоин, недожал, недоучился…
Чтобы стать ценным (и дорогим) сотрудником, важно оценить 3 самых важных актива и сформировать карьерный капитал.
Как это сделать, рассказали эксперты в канале Рабочих Переживаний → забирайте шаблон оценки своих активов
Подпишитесь на канал Рабочие Переживания. Здесь эксперты-практики рассказывают, как взять карьеру под контроль, избавиться от синдрома самозванца, справедливо оценить себя и свой опыт и найти новые карьерные возможности без страха потерять все, что нарабатывал годами.
🫵 Синдрому самозванца вход воспрещен → @career
Реклама. ИП Аринина О. В., ИНН 352501956182. Erid: 2SDnjeeFPnQ
ЦБ выпустил вчера традиционный Обзор рисков финансовых рынков, согласно которому в марте физлица впервые за полтора года стали крупнейшими продавцами акций - нетто-продажи составили 37 млрд рублей. Куда ушли эти деньги? В ОФЗ 😁
Приток средств физлиц в ОФЗ составил +29 млрд рублей. Судя по большому притоку средств в фонды ликвидности, остаток ушёл именно туда.
И если к покупателям фондов ликвидности лично у меня вопросов почти нет, то переток из акций в ОФЗ (вероятно, в ОФЗ-ПД с погашением через 10+ лет) оказался не лучшим решением. Ведь акции растут (и впереди рекордный по выплатам дивидендный сезон за всю историю), а ОФЗ падают, и конца-края будто бы не видно.
Так как я тоже немного обмазался 17-летними ОФЗ, считаю важным обозначить свою позицию, дабы не было претензий из разряда "ну Саша же покупал, вот и я влез по самые помидоры".
1. Я не продаю акции для того чтобы покупать облигации. В российских акциях я являюсь нетто-покупателем непрерывно с 2018 года.
2. Я покупаю сейчас облигации в целом (и ОФЗ в частности) на очень малую долю свободных средств. Так например, соотношение покупок в марте: 80% акции, 12% ОФЗ, 8% корп. облигации. Возможно, это не самое лучшее решение с учётом хороших доходностей в облигациях, но пишу как есть.
3. На идею покупки ОФЗ с целью получить профит от роста их стоимости выделен всего 1% от сбережений. Причем, покупки растянуты во времени, и я только половину от целевой суммы потратил.
Здесь не обойтись без цитирования классических мемов. Я вам скажу, дальний хвост ОФЗ - это игрушка дьявола, это во-первых. Во-вторых, не переусердствуйте с усреднением, есть жи.
@finindie
Целых 48 часов ощущал себя на FIRE...
... а оказалось, что это был сплит в акциях Норникеля. Компания разделила свои акции 1:100. Акций стало в 100 раз больше, а цена не обновилась, так как последние торги были по цене 15000₽ за штуку.
Некоторые брокерские приложения на выходных показывали красивые циферки на счёте, но это был мираж.
Кстати, большое спасибо Илье Херсонцеву из Ассоциации розничных инвесторов за то, что добился от Минфина РФ официального ответа на простой вопрос: как учитывается дробление акций вкупе с так называемой "льготой долгосрочного владения".
Вроде бы всем понятно, что сплит не должен прерывать долгосрочного владения. Но до сих пор брокеры трактовали этот момент так, как им заблагорассудится, и некоторые из них учитывали сплит не в пользу клиента, сбрасывая срок владения. Теперь у розничного инвестора есть железобетонный аргумент - письмо Минфина РФ с однозначной трактовкой. В других спорных вопросах подобные письма ставили жирную точку.
P.S.: не забудьте вручную откорректировать количество купленных акций, если используете табличку.
@finindie
Х5
Я уверен, что вы в курсе, что все "Пятёрочки", "Перекрёстки" и "Чижики" в РФ управляются сейчас нидерландским холдингом X5 Retail Group. И расписки этого холдинга c 2018 года торгуются на Мосбирже. И даже входят в Индекс Мосбиржи (вес 1,06%) - а значит, и в мой скромный портфель.
Месяц назад компания попала в список "экономически значимых организаций" (ЭЗО), а совсем недавно начался процесс принудительной редомициляции компании в соответствии с принятым в прошлом году специально под такие случаи федеральным законом. И вот с 4 апреля биржевые торги расписками компании будут приостановлены. То есть, сегодня - последний день торгов.
https://www.moex.com/n68672?nt=101
Впоследствии держателей ожидает обмен этих самых расписок на акции новой компании, это предусмотрено федеральным законом. Никто не может сказать, на какой срок растянется процедура. Речь идет о нескольких месяцах, всё это время вы не сможете ничего сделать с этими ценными бумагами.
Если вас такие перспективы смущают или есть некоторые сомнения в том, что редомициляция пройдёт в штатном режиме, то у вас есть ещё время, чтобы эти бумаги продать. Но лично я буду проходить через это корп. событие, не продавая расписки X5 Retail Group. Когда процесс завершится - расскажу о результате, каким бы он ни был. Позиция у меня не крупная - около 90 000 ₽.
@finindie
Движение денег в марте
▪️ Российские акции. Покупки: +300 700₽. Продажи: 0₽. Дивиденды: 0.
Покупал акции 18 компаний из индекса Мосбиржи. Продаж нет, дивидендов не было. Была отсечка в Новатэке, но сама выплата поступит в апреле.
Рекордные темпы покупок акций второй месяц подряд. Почти все новые доходы идут сюда.
▪️ Рублевые облигации. Покупки: +74 300₽. Продажи: 0₽. Купоны: +800₽.
Купил 75 штук ОФЗ-26238. Периодически понемногу продолжаю покупать. Докупил 10 облигаций М.Видео с доходностью к погашению 22,5% годовых. Докупил немного БПИФ на корп. облигации.
Поступили купоны от Экспобанка.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: +476 000₽. Продажи: -464 000₽. Купоны: +45 850₽.
Переложился из ГТЛК-2024 в ГТЛК-2029. Проданный выпуск все равно погашается через 2 месяца, так что увидев 8% годовых к погашению в 5-летнем выпуске, решил переложиться сейчас.
▪️ Вклады. Проценты: +79 070₽.
В марте закончилось сразу 6 вкладов. Переложил их вместе с процентами в новые короткие вклады. Теперь у меня нет вкладов со ставкой ниже 15% годовых. А самый крупный процент равен 16,7% - по вкладу, открытому на 6 месяцев в январе на Финуслугах*.
Следующая крупная выплата процентов в июне.
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0₽. Продажи: 0₽. Дивиденды по указу №665: +23 700₽.
Реинвестировано в бумаги РФ.
———
"Пэнсия" в марте = 149 400 ₽. Всё реинвестировано.
Прирост моего фонда за март: +1,4 млн ₽. В первую очередь, из-за курса доллара (90,8₽ -> 92,4₽).
С начала года: +3,72 млн ₽.
@finindie
Воскресный стрим. Накопила миллион, инвестируя найденные на улице монетки
Сегодня у нас в меню статья, которая вызывает очень противоречивые чувства.
Я отправляю на инвестиции все деньги, на которые изначально не рассчитывала и которые в моей жизни могли не случиться. Нашла на улице монетку — плюс 10₽ на счет, получила скидку на Ozon — еще плюс 500₽. Поскандалила с мобильным оператором и получила компенсацию — 100₽ в копилочку.
Пятничные IPO
Ппц, самая бессмысленная затея на свете - участие в IPO российских компаний. Если вам сложно представить асимметричность этих сделок, давайте я вам помогу на конкретном примере.
Незадачливый Василий (приятель нашего Неукоснительного Степана) участвует на сумму 100 тысяч рублей в IPO-движухах:
1). Он подает заявку на 100 тысяч рублей в IPO #1, и это удачное IPO. Его деньги морозятся на неделю, аллокация составляет 4,4%, и ему дают акции на сумму 4400₽. Они вырастают на 20% на старте торгов, и наш клиент после всех комиссий и издержек получает +800₽. В то время как все новостные каналы трезвонят об очень успешном публичном размещении и о том, как все вокруг дико обогатились, реальный участник сего праздника жизни зарабатывает +0,8%.
2). Он подает вторую заявку на 100 тысяч рублей IPO #2, и это неудачное IPO. Аллокация составляет 80%, и ему дают акции на 80000₽. Они падают в первый день на 15%, и через месяц остаются примерно там же. Наш клиент получает результат -12000₽. Или -12% от изначального бюджета. О плохих IPO все новостные каналы очень быстро забывают, их не приводят в качестве примера в рамках рекламных кампаний последующих размещений. Это такая неудобная правда, которую быстро забывают.
Это не придуманные цифры. Это реальные параметры двух последних IPO на российском рынке. Чтобы покрыть убытки от неудачного IPO #2 и хотя бы выйти в ноль, Незадачливому Василию потребуется 15 супер-удачных размещений подряд с +20% на старте и аллокацией 4-5%. Незадачливый Василий при каждом участии надеется на то, что оно будет удачным - вот и весь его план.
На суммах побольше происходит примерно то же самое. На малых суммах аллокация в удачных IPO может оказаться чуть выше, но фактической прибыли с участия в этом празднике жизни может не хватить даже на шаверму.
Так что каждый раз когда вы слышите об IPO-ракете, пускай вас не накрывает синдром упущенной прибыли. Участники этих событий заработали нищие копейки при несоразмерном такой прибыли риске.
@finindie
ОАЭ и Москва. Где выгоднее купить недвижимость?
Зависит от задачи. Например, если вам нужен валютный доход от сдачи квартиры, место для семейного отдыха или тихая гавань - то подписывайтесь на блог о рынке недвижимости ОАЭ (уже 48.000 подписчиков).
А если хочется сохранить средства именно в России и жить в столице, то подписывайтесь на канал о Москве (уже 23.000 подписчиков)
Оба канала ведет независимый аналитик Андрей Негинский, тут 4 раза в неделю появляются редкие варианты объектов с ценой, а еще новости рынка.
Получите бесплатно подборки проектов в ближайшие 24 часа:
- Проекты с приростом стоимости до 45% в ОАЭ в закрепе здесь.
- Самые интересные проекты Москвы от 12 млн. руб в закрепе здесь.
Описал предысторию вопроса с продажей заблокированных акций и инструкцию по подаче заявки, а также агрегировал опыт подписчиков из комментариев - почитать можно здесь. Хотя уверен, что вы и так всё знаете.
Блин, обидно, что со счетов типа "С" утекла целая куча бабла через дыру с налоговыми платежами. В ноябре 2022 года недружественным нерезидентам разрешили использовать рубли на счетах типа "С" для уплаты налогов в РФ. Некоторые ушлые парни-нерезиденты смекнули и придумали следующую схему: уплачивать на единый налоговый счет гораздо больше средств, а после списания налога возвращать переплату уже на "чистый" счет (и выводить бабло, конвертируя рубли в валюту). Почти год эта дыра работала, выводили сначала по чуть-чуть. Когда счет пошёл на миллиарды, наши опомнились и ввели запрет на такие операции. Когда в первый раз читал об этом, не обратил особого внимания - думал, где я, а где нерезиденты со своими схемами. А сейчас оказывается, что они наш с вами обменный фонд дербанили, и что-то жалко стало 🥺
@finindie
———
Таблица "Индекс Мосбиржи и Индекс Голубых Фишек"
После ребалансировки индекса таблица работает корректно, все пользователи могут использовать ранее скопированные версии. Помимо изменений, опубликованных ранее, из Индекса Мосбиржи исключены акции Yandex NV. Акции российской компании МКПАО Яндекс будут включены в индекс после старта торгов (ориентировочно июнь).
Топ-10 компаний в Индексе Мосбиржи по состоянию на 25.03.2024:
1. Сбербанк (15,1%)
2. Лукойл (14,9%)
3. Газпром (11,2%)
4. Татнефть (7%)
5. Норникель (6,4%)
6. Сургутнефтегаз (6,2%)
7. Новатэк (4,5%)
8. Северсталь (2,4%)
9. Полюс (2,4%)
10. Роснефть (2,25%)
Скачать копию таблицы можно по ссылке
———
Яндекс не продаю, несмотря на исключение из индекса. Понимаю, что это техническая процедура. С Русала снял понижающий коэффициент, т.к. этот коэффициент теперь учтен составителями индекса. Добавил понижающий коэффициент (0,6х) для МКПАО ВК - удивительная по своей финансовой неэффективности компания.
@finindie
Как преумножить свой капитал х2 с гарантией не слить деньги?
Эти секретные схемы продают на платных курсах за дорого, вгоняя вас в кредиты и рассрочки, а Макс Чирков делится у себя в канале бесплатно
— Готовые списки активов, которые выстрелят на 20-50% за 3-6 месяцев с гарантией не слить депозит
— Схемы и кейсы — Как купить квартиру всего за 300 000 рублей
— Готовый портфель из активов — золото, крипта, недвижимость, которые позволят всегда быть богатым
Доступно всем бесплатно после подписки по ссылке: /channel/maxchir
Реклама. ООО «Трафик Формула», ИНН: 4345478772. Erid: 2SDnjek5Uk9
В портфеле замещающих облигаций сделал небольшие изменения. Короткие облигации ГТЛК ЗО24-Д с погашением в мае 2024 года (5 штук) заменил на ГТЛК ЗО-29-Д с погашением в 2029 году (6 штук).
Теперь в портфеле 77 листов замещающих облигаций, среди них: Газпром - 65 штук, ГТЛК - 8 штук, Фосагро - 4 штуки. В последнее время потерял интерес к новостям о замещении новых выпусков, считаю свой мини-портфельчик сформированным. Ближайшее погашение произойдёт через год (Газпром ЗО25-2-Е), тогда и переложу вырученные средства во что-то другое. Купонами должно поступать примерно 28 тыс. ₽ в месяц, так что портфель может прирастать примерно на 4 облигации в год через реинвестирование купонов.
Этот портфель является частью валютных (защитных) сбережений. Доходность невысокая, в среднем по портфелю 9% годовых в $$$ относительно цены покупки. Но это доходность в валюте. Так как валюта имеет свойство расти по отношению к рублю, вполне возможно, что в рублях эта доходность окажется намного выше.
К сожалению, под конец 2023 года о замещающих облигациях узнали все вокруг, и цены на них заметно выросли. В облигациях, которые я брал с 8-10% годовых, теперь доходности на уровне 5,5-6,5% годовых. Удалось ухватить немного листов ГТЛК в первые дни после замещения с 8%+, но и эти времена заканчиваются.
@finindie
⚡️ Поправки в Налоговый кодекс приняты
Речь не о прогрессивной ставке налогообложения физлиц, а о долгожданных поправках, касающихся ИИС нового типа. Несмотря на то, что закон о трансформации системы ИИС приняли ещё в прошлом году, до поправок в Налоговый кодекс так руки наших законодателей и не дошли. И вот сегодня наконец поправки в НК приняты Госдумой.
Обошлось без сюрпризов. Все ранее обсуждавшиеся моменты теперь будут закреплены в Налоговом кодексе. Обладатели ИИС нового типа, открытых начиная с 01.01.2024 могут рассчитывать на два вычета одновременно:
- Вычет на взнос до 400к в год (сумма возврата будет зависеть от налоговой ставки);
- Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.
То есть можно будет открыть новый ИИС, возвращать ежегодно вычеты с пополнений (как мы это делаем по ИИС типа А), зарабатывать дикие иксы и не платить налоги с этих иксов. Трансформация старого ИИС в ИИС нового типа по заявлению владельца даст право на 30-миллионный вычет на финрез по данному счёту, но только начиная с 1 января того года, в котором подано заявление на такую трансформацию. Вместе с тем, помним о том, что после такой трансформации старого ИИС в новый у нас появляется новая опция - можно открыть ещё целых два ИИС в дополнение к уже имеющемуся.
Напомню, что мой старый ИИС переехал из Открытия в ВТБ, и сотрудники ВТБ напрочь отказывались трансформировать этот ИИС в новый, потому что поправки в НК не были приняты.
Так что мой алгоритм действий с моим ИИС следующий:
1. Дождаться публикации данного закона и вступления в силу.
2. Написать заявление на трансформацию своего старого ИИС типа А в ИИС нового типа.
3. Открыть ещё один дополнительный ИИС нового типа.
4. Пополнять второй ИИС, т.к. я не буду привязан к ВТБ, где не вижу смысла наращивать активы свыше 6 млн ₽, т.к. премиальные опции на этой сумме максимальные, а дальше мне ничего не дадут.
Вычет на финрез - это киллер-фича, которая позволит не платить налоги с прибыльных сделок даже если бумаги были в собственности менее трех лет.
@finindie
Александр, хочу начать инвестировать, составить свой портфель из акций и облигаций. Основные принципы вроде бы понятны, но никак не могу определиться: а в какой пропорции следует покупать акции и облигации? Может, посоветуете что-то?
Вопросы такого плана я получаю в самом разном виде на протяжении вот уже 5 лет. И если быть занудой и отвечать по шаблону, следовало бы залечить что-то про курсы по инвестициям, про консультации с индивидуальным подходом и всякие тесты на определение восприимчивости к риску. Но давайте оставим этот буллшит для студентов-копирайтеров, которые придумывают тексты для корпоративных каналов.
Вот вам мой универсальный совет:
0. Очевидно, у вас есть какая-то стартовая сумма и вы планируете какую-то часть своего дохода дисциплинированно докидывать в свой портфель по мере сил и возможностей. И естественно, вы преследуете долгосрочные цели.
1. Возьмите свою стартовую сумму и купите на всю сумму 1-летние ОФЗ. На данный момент подойдут ОФЗ-26234, но если вы наткнулись на этот совет спустя много месяцев, то этот пункт требует уточнения.
2. Впоследствии покупайте понемногу акции крупных компаний. Доведите долю акций до 20%, затем до 40%, и так далее. Я уверен, что в первые полгода-год вы будете часто "навещать" свой брокерский счёт и наблюдать, как себя ведут те или иные позиции. Вы сможете увидеть, как нарастает волатильность вашего инвестиционного счёта.
3. В какой-то момент вы сами сможете понять, где находятся ваши личные границы, исходя из вашего личного восприятия риска. Это сработает лучше любых тестов и инвестиционных советников. У вас будет собственный опыт и "шкура в игре".
4. Ваше отношение к риску может меняться со временем, и это нормально. На него могут повлиять всевозможные финансовые кризисы, изменения в вашей жизни (изменение состава семьи, падение или рост доходов, приобретение большего опыта и компетенции в области личных финансов и инвестиций), приобретение и/или изменение цен в части ваших нерыночных активов (недвижимость, например). Не бойтесь корректировать распределение активов, если спокойно не спится по ночам.
Не индивидуальная инвест-рекомендация, я в домике :)
@finindie
⚡️ Дом Харконненов объявил об объединении Тинькофф Банка и Росбанка
В рамках слияния Росбанк будет поглощён Тинькофф Банком. ТКС произведёт допэмиссию акций под это дело, сделка будет оплачена преимущественно акциями $TCSG.
Также Тинькофф Банк объявил об обратном выкупе акций в объёме до 19 миллионов штук. В данный момент акции не торгуются в связи с переездом компании с Кипра на о. Русский, возобновление торгов намечено на 18 марта. Но если оценивать объем выкупа по цене до переезда, речь идет о порядка 60 млрд ₽. Фактически, это 75% от чистой прибыли банка за 2023 год (чистая прибыль 80,9 млрд ₽). В рамках выкупа акции могут приобретаться как на Московской бирже, так и на внебиржевом рынке.
Как я и догадывался, Дом Харконненов испытывает некоторые сложности с денежным потоком от своего ключевого актива, добывающего специю никель и палладий. А значит, планирует использовать свои удачные приобретения в финансовом секторе. Но вместо скучных "выплатим дивиденды" тамада придумал более интересный конкурс с обкешиванием через слияние двух банков:
1. Обратный выкуп акций $TCSG на внебиржевом рынке, кеш взамен на акции для финансирования части сделки. Profit
2. Возврат этих самых акций $TCSG в рамках сделки по поглощению Росбанка. Double Profit. И деньги в кармане, и акции на месте.
О дивидендах, кстати, тоже есть новости. Компания намерена представить долгосрочную стратегию развития и дивидендную политику до конца текущего года.
Пока непонятно, хорошая ли это новость для миноритариев, и не превратимся ли мы в рамках сделки в минеторитариев. Пока что всё выглядит неплохо для нас. Банк укрепит позиции, увеличится в размерах, войдет в топ-5 банков по общему капиталу. Ключевой момент, за которым следует следить - это стоимость акций в рамках внебиржевого выкупа. Она не должна быть существенно выше стоимости акций в биржевом стакане. Ситуация в Доме Харконненов понятная, относимся с пониманием. Но давайте банкет этот проводить не за наш счёт.
@finindie
На самом деле, предыдущий пост говорит больше о моей юридической безграмотности, нежели о финансовой безграмотности юристов банка.
Вот комментарий от Александра, руководителя юридической компании:
Когда нет нормальных аргументов, юрист стоит, испытывает стыд, но продолжает настаивать на своей позиции. Такая работа