64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Изучал квартальный отчет Яндекса и наткнулся на такую фичу в Телемосте.
Включите автоматическое конспектирование встречи — пересказ ключевых тем и полная расшифровка придут на почту
Бигмак+Кола №5
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.
Это пятый месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства.
Набор держится четвертый месяц на цене 309₽ (в начале эксперимента 305₽).
Когда статистика накопится, будем сравнивать инфляцию данного набора с инфляцией по Росстату и личной инфляцией.
Вес Биг-Мака с коробкой 238 гр, без коробки - 217 гр. Заявленный вес на сайте 228 грамм. Взвешиваем для того, чтобы зафиксировать шринкфляцию - снижение веса без изменения цены. С начала эксперимента вес не меняется, хотя в прошлом месяце был провал, который я отношу к криворукости работника.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Куплено три биржевых фонда: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ По состоянию на август 2025 на счёте осталось 101 700 ₽ или 329 наборов. Акции чуть-чуть выросли на договорнячке, но это прибавило сразу +2,5 года в биг-маках.
▪️ Выведено: 1541₽ или 5 наборов.
Кстати, о выводе средств. Так как акции подскочили, их вес стал 71,5% при целевых 70%. Так что в августе я продал только акции, чуть снизив их вес. Так это и работает: продаю то, что лучше всего выросло - и не продаю то, что упало. Есть инвест. декларация, есть целевое распределение. Все что надо делать - это приводить портфель как можно ближе к целевому при продажах.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
Александр, что насчёт крупных трат на FIRE? Хотите купить себе 8к телевизор-монитор с 6090ti и новым Ryzen Threedripper. Вот вы прям хотите, не удерживаетесь, чтобы купить. Но это все стоит пару миллионов. Как проблему решать?
Подписчик нашёл слабое место в моём плане (крупные траты) и задаёт резонные вопросы. Отвечаю.
Крупные расходы я могу определить в две разные категории:
1. Крупные "хотелки". Например, куча непонятных слов из вопроса или более понятная для широких масс поездка на Мальдивы в дорогой отель. Они хоть и могут поразить воображение своей стоимостью, но я отношу их к необязательным тратам, расходам на роскошь.
Решение: на такие расходы я предлагаю сам себе заработать отдельно. Не трогать капитал, который обеспечивает покрытие базовых расходов. У меня есть источник дохода, не связанный с работой, а связанный с любимым делом - это блог, который вы читаете. Я не клинический идиот, чтобы для чистоты эксперимента FIRE от него полностью отказаться и перейти на жизнь чисто с капитала. При достижении заветной суммы я планирую начать формировать из этих доходов резервный фонд на вот такие необязательные "хотелки". Как правило, они не будут выходить за пределы суммы, которую можно неспешным образом накопить за период от месяца до года - а значит, и проблемы в ожидании никакой нет.
2. Крупные и срочные расходы. Примеры приводить не буду - они, как правило, не самые приятные. И вас тоже призываю меня в комментариях такими примерами не долбить.
Решение: если резервный фонд не успел сформироваться или потрачен, то средства будут изыматься из основного капитала. С уроном для плана FIRE. А потом его восполнять, доводя до целевой суммы, даже если это приведет к возврату к привычному для большинства образу жизни с рабочими галерами.
У меня всегда есть очень ценная опция - брать кредит у самого себя под 0%. У людей без сбережений такой опции нет. В описанных случаях они берут кредит под 20-40% годовых у банков, которые платят мне дивиденды.
@finindie
Движение денег в июле
▪️ Российские акции. Покупки: 841,2 тыс. ₽. Продажи: 48,7 тыс. ₽. Дивиденды: 128 тыс. ₽.
Перевыполнил план на месяц (план +350к чистыми без учета дивов, факт +664,5). Дивиденды поступили от много кого, но крупнейшие (от Сбера и Сургута) пошли уже в август. Немного расстроен, ибо ждал их в июле. Продал ФСК Россети и Позитив в рамках избавления от микродолей <0.4%.
▪️ Облигации. Покупки: 376,5 тыс. ₽. Погашение: 130 тыс. ₽. Купоны: 17,3 тыс. ₽.
Погасились облигации ЭР-Телекома и М-Видео. Взял недооцененные рынком флоатеры, добавив к поступившим деньгам средства с накопительных счетов.
▪️Валютные облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 21,6 тыс. ₽.
Купоны от Газпрома ЗО31 и ЗО29. Надо продолжать гомеопатические покупки в данный портфель.
▪️Вклады. Проценты: +25,4 тыс. ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. К сожалению, ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Завидую тем, кто еще не открывал свой первый вклад на Финуслугах*, ведь с промокодом BONUS55 всё ещё можно открыть вклад со ставкой +5,5% к текущим.
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702 0778 40
Мне же ничего не остается, кроме как выходить из вкладов в биржевые инструменты. Отсюда и такие высокие темпы покупок.
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Без движений.
▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 309 ₽.
Без повышения цен в июле. На следующей неделе будем покупать уже 5-й бигмак.
"Инвест-пенсия" в июле = 192 670 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
@finindie
Ппц, больше всего на свете я не понимаю, что делают BMW пятой серии среди машин бизнес-класса в такси.
В качестве пассажира в последние пару лет много поездил как на обычном бизнесе, так и на Premier и Elite. Я ничего не плачу из своего кармана - за меня платят банки в рамках премиальных программ.
Китайские вундервафли типа Хончи или Ли Авто комфортабельны - к ним вопросов нет. Майбах (на фото) - вообще прекрасный автомобиль для пассажира.
Но вот когда я вижу фразу "К вам приедет BMW" в приложении - меня аж трясёт. Это же просто аналог КИА Оптима, которая в комфорте приезжает. Жесткая, душная жоповозка обязательно с самым надменным водилой в комплекте - будто бы он не таксист, а как минимум региональный министр.
Почему BMW как бренд такой популярный - для меня остаётся загадкой. Я, конечно, за рулем не ездил - может, секрет кроется именно в удобстве для водителя. А для пассажира это просто рядовая машина.
Не переключайтесь, в следующей серии автомобильной рубрики будем раскрывать тему паркетнико-богов и седано-омежек.
@finindie
А вы знаете, что такое безумие?
Есть на бирже такая компания - Лензолото. Недавно она сообщила о проведении общего собрания акционеров по вопросу о ликвидации. Основной акционер - Полюс Золото (94,8%), который ещё в 2020 году выкупил у ПАО «Лензолото» все производственные активы.
С 2021 года ПАО Лензолото стало просто офисом со стульями, компьютерами, круглой суммой на счёте, но без каких-либо золотоносных месторождений, горно-обогатительных фабрик и самосвалов. Самосвалы уехали в АО «ЗДК Лензолото», единственным владельцем которого стал Полюс.
С того момента Лензолото занималось распределением круглой суммы, полученной за продажу активов - через дивиденды. В итоге, сейчас на балансе осталось 333 млн рублей, которые будут выплачены акционерам при ликвидации в равных долях. Это примерно 220₽ на акцию.
Но в одной трейдерской соцсети существует целая секта свидетелей Лензолота. Они с важным видом обсуждают, что новости про ликвидацию - это просто вбросы СМИ, чтобы высадить работяг из акций перспективной компании перед взлётом, строят какие-то фигуры на графике и полагают, что вот эти наскальные рисунки имеют значение, ведь за падением должен следовать рост.
Я бы не стал эту историю подсвечивать, если бы не одно "но". Эти дарования разогнали рыночную капитализацию компании до 9 млрд рублей. Кошелек, внутри которого 300 млн и больше ничего, стоит 9 миллиардов. Это всё, что вам следует знать о безумии.
А когда ликвидация произойдёт, они пойдут в ЦБ и в Кремль с жалобами, что их обманули. И найдутся СМИ, которые будут писать об очередном кидалове на фондовом рынке РФ.
@finindie
Банки.ру запускает новую рубрику с экспертами в которой рассказывает про финансы. Считаю, что это полезно для большинства подписчиков, поэтому делюсь с вами ссылкой.
Так, в этом ролике первым же правилом эксперт призывает оценивать стоимость не в деньгах, а в часах жизни. Это похоже на мой подход к учету личных финансов, ведь я уже давно измеряю стоимость в месяцах жизни, а приведение месяцев к часам - дело техники.
Если видео понравилось, можете заглянуть в канал Банки.ру. Там много интересного: от советов, как экономить на ЖКУ, до инструкции на случай, если на вас взяли микрозайм.
Аэрофлот
Сегодня стало известно о том, что IT-инфраструктура Аэрофлота подверглась хакерской атаке, и компании ещё предстоит оценить ущерб и последствия. А пока что Аэрофлот занимается экстренным Damage Control.
Народ обсуждает "катастрофическое" падение акций, а все эксперты по эпидемиям и военные эксперты сегодня проснулись с широкой экспертизой в области информационной безопасности и организации авиасообщения.
Я бы мог применить блоггерский приём "меня часто спрашивают", но меня никто не спрашивает. Но я - акционер и владелец компании. Да, это нищие копейки - но тем не менее. Считаю, что имею моральное право на врыв со своим ценным комментарием.
Меня смущает один момент. Да, акции Аэрофлота упали. На 3% при общем снижении рынка на 1%. То есть, эффект от события оценивается рынком всего в 2% от капитализации компании, а послушай экспертов - там ужас-ужас.
И вот мне непонятно, это "эксперты" сейчас сильно кошмарят или рынок последствия недооценивает? В любом случае, делать я ничего с акциями Аэрофлота не собираюсь. Его акции занимают в моем мини-пенсионном фонде всего 0,2% - и даже если они в 2 раза рухнут, эффект для портфеля будет мизерный. Сейчас что-то сидеть придумывать - больше времени потрачу.
Обожаю свою стратегию за то, что в ней есть место для лени и безделья.
@finindie
Доступность жилья в городах РФ - F-индекс, ч.3
Помимо срока накопления на первоначальный взнос, на итоговый балл влияет посильность ипотечного платежа. А он зависит от медианных доходов и от условий: в случае со вторичкой учловия везде примерно одинаковые, а в случае с новостройками могут быть применены льготные ставки.
Если ипотечный платеж превышает 60% от дохода, такая нагрузка считается непосильной, и в таком случае городу засчитывается 0 баллов в той или иной категории (вторичка, новостройка). Если ипотечный платеж составляет от 30% до 60% от дохода, то баллы городу начисляются с понижающим коэффициентом. И только в случае если платеж не превышает 30%, баллы начисляются полностью, и у города есть шанс оказаться высоко в рейтинге.
▪️ ГОРОД С САМЫМ ДОСТУПНЫМ ЖИЛЬЁМ - МУРМАНСК, 76,6 БАЛЛОВ. Это единственный город из 65 рассматриваемых, о котором можно утверждать, что жилье в городе доступное. Молодая семья с медианным доходом может без особого труда накопить на первоначальный взнос за 3 года, а потом без особого напряжения платить ипотеку. Но только в случае с новостройками, ежемесячный платеж за новостройку составит всего 16% от их дохода.
▪️ ГОРОД С САМЫМ НЕДОСТУПНЫМ ЖИЛЬЁМ - СОЧИ, 0 БАЛЛОВ. Местной среднестатистической семье накопить на жилье и приобрести его даже в теории невозможно.
▪️ Город с самым доступным жильем, но при этом не находится на крайнем севере или в Сибири - Калуга. Комфортные 4 года для накопления первоначального взноса, 26% от дохода на платеж по льготной ипотеке, но 59% на платеж по текущим огромным ставкам на вторичку. В случае если ставки по ипотеке вслед за ключевой ставкой ЦБ вернутся к адекватным 12-14% годовых, город будет иметь 70+ баллов по индексу доступности жилья. Станет как Мурманск, только с хорошей погодой и Москвой под боком.
Ещё города с относительно недорогой недвижимостью и в комфортной для проживания климатической зоне: Липецк, Владимир, Смоленск, Ярославль, Тула и Пенза.
———
Вот такой рейтинг получился. Общий вывод: пока ставки по не-льготной ипотеке на уровне 25% - говорить о доступном жилье не приходится. Но при снижении всё больше городов будут переходить в статус городов с доступным жильем.
@finindie
Бесплатные дивиденды
Акции Сбера рухнули! Вчера стоили 327₽ за штуку, а сегодня - 305₽. Это целых 6,5%. Правда, есть нюанс: вчерашние владельцы получат дивиденды в размере 30,3₽ на каждую акцию чистыми (после удержания налогов), а сегодняшние покупатели - их не получат.
Кстати, в понедельник 14 июля можно было купить Сбер по 305₽, получить дивиденды, и сегодня иметь ту же цену, что и во время покупки. Бесплатные дивиденды.
Я на эту отсечку вышел с 7240 акциями - это означает, что к концу месяца я ожидаю 219,3 тыс. ₽ чистыми только от одного банка. Уже неплохо. Уже пошли суммы, которые можно почувствовать.
Пойду по объявлению позвоню. Может, суммы хватит на покупку 5% доли в готовом бизнесе.
@finindie
Для привлекательности фондового рынка реальная ставка (номинальная ставка минус инфляция) должна быть 4%, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Финансового конгресса ЦБ в Санкт-Петербурге.
Герман Оскарович в курсе про Правило-4%, основу FIRE-философии!
Будьте как Герман Оскарович - изучайте матчасть.
В тексте:
Часть 1
Часть 2
Часть 3
Часть 4
Часть 5
Часть 6
Часть 7
Часть 8
Часть 9
В видео-формате:
Выступление на конференции Смарт-Лаб в Казани
@finindie
Семейные инвестиции и ИИС на ребёнка могут появиться уже в июле
На ПМЭФ тема активно обсуждалась. Что известно на данный момент:
▪️ Обсуждается возможность открытия ИИС на ребенка младше 18 лет. При этом, налоговый вычет на взнос можно выбирать из налогов родителя, т.к. ребенок НДФЛ навряд ли платит.
▪️ Обсуждается размер суммы, с которой можно получить вычет в размере 500 тысяч рублей. Напомню, что стандартная сумма 400 тысяч. Размер вычета писать не буду, ибо ставки НДФЛ у всех с этого года разные.
▪️ Так как ребенок недееспособен, самостоятельно управлять счетом он не может. Власти предлагают все такие ИИС открывать под доверительное управление (ДУ) брокерской компанией. Почему не рассматривается вариант, что у ребенка финансово грамотный родитель, который сам может поуправлять счётом - неизвестно.
▪️ Ещё не принято решение о том, стакаются ли суммы для вычета у взрослого и ребенка или для нескольких детей одного родителя. Минфин против, т.к. вырастет нагрузка на бюджет. То есть, предлагают схему не "(400+500)*ставка НДФЛ", а "400 или 500 * ставка НДФЛ". Но окончательное решение ещё не принято.
Что могу сказать. В случае если это будут только счета с доверительным управлением, а сумма стакаться не будет, получится мёртворожденный продукт. Абсолютно никто не променяет вычет чуть меньше, но своё управление на вычет чуть больше, но ДУ (комиссия от которого убьет эту разницу). В итоге, такие счета сделают несколько сотрудников Минфина из-под палки и под принуждением и пара сумасшедших энтузиастов из команды, которая этот проект создавала. А затраты на кофе сотрудникам в процессе разработки законопроекта будут выше, чем выхлоп от программы семейных инвестиций. ДУ-шники, которые тему лоббируют получат ноль целых хрен десятых, несмотря на успешное лоббирование.
И наоборот. В случае если родителю позволят взять управление счетом на себя (пускай даже с ограничениями), а суммы для вычета будут стакаться (пускай даже не по 500 на ребенка, а 400 на себя + 500 по семейке) - то это будет пушка. Вдохнет вторую жизнь в ИИСы, удвоит количество открытых счетов, стимулирует приток средств на фондовый рынок.
А ДУ-шникам рекомендую не законы запретительные лоббировать, а работать лучше и честнее, и люди к вам потянутся.
@finindie
Вернулся из туристической поездки в Саратов
Саратов - это город, где я учился и жил 6 лет. Тогда я был нищим студентом, а после учебы - нищим младшим научным сотрудником в НИИ. Пришло время приехать, посетить знакомые места и закрыть пару гештальтов.
Этот канал про личные финансы, так что про них и напишу. Поездка всего на 3 дня (и две ночи), на двоих.
▪️ Перелет (1 чел.) = 16 140 ₽. Прямой перелет из СПб и обратно. Долететь на прямом за 2 часа сейчас стоит дешевле, чем тухнуть сутки в поезде на верхней полке купе. Удивительно. Жена приехала из другой локации, за 2600₽ туда и обратно.
▪️ Проживание (2 ночи) = 9000 ₽. Ещё один удивительный факт: в Саратове нет никаких приличных гостиниц! Единственная Олимпия предлагает размещение за 8500₽/ночь, о сетевых гостиницах мировых брендов (Парк Инн, Рэдиссон, Хилтон) речи здесь вообще не идёт. Так что вынуждены были снять квартиру. Но квартира приличная, на новой Набережной, с видом на Волгу (23 этаж). Не пожалели.
▪️ Кафе и рестораны = 11 000 ₽. Один из гештальтов - выпить ледяного просекко в жаркий день в ресторанчике с видом на Волгу - закрыт. Вышло чуть дешевле, чем могло бы, т.к. есть друзья, которые звали в гости. Также сюда не считаю питание в аэропортах с компенсацией чека до 2000₽ (2х) по премиальной программе банка. Больше не хожу в беспонтовые бизнес-залы, питаюсь как белый человек.
▪️ Такси = 4 870 ₽. Основная сумма - трансфер в/из аэропорта в Саратове. По городу тарифы для жителя Петербурга смешные, конечно. Сюда не считаю поездки на бизнес-классе в/из аэропорта в СПб, т.к. их также компенсировал по премиальной программе банка. Кстати, в Саратове нет такси бизнес-класса. Удивлён.
Итого 43 610 ₽.
Всего на петушествия в 2025 потрачено 470 тыс. из целевых 700 тыс. (остаток 230). Да, мне приходится ставить такие цели и буквально заставлять себя куда-то ездить.
@finindie
Бигмак+Кола №3
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться в реальном выражении, даже с поправкой на инфляцию.
Это третий месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства.
В этот раз всё обошлось без сюрпризов, набор стоит столько же - 309₽. Что это если не снижение инфляционного давления, о котором говорила Эльвира? 😁
Слишком мало времени прошло для того чтобы сравнивать инфляцию данного набора с инфляцией по Росстату и личной инфляцией, но это у меня есть в планах. Так что когда статистика накопится, рубрика будет более содержательной.
Также я решил взвешивать Бигмаки, чтобы отследить шринкфляцию. На сайте заявлен вес 228 гр, но по факту 238 гр.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Куплено три биржевых фонда: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ По состоянию на июнь 2025 на счёте осталось 93 037 ₽ или 301 набор. Пока держимся.
▪️ Выведено: 923₽ или 3 набора.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
Т-Двор, Санкт-Петербург, 19-21 июня
Уже через две недели в Петербурге пройдет фестиваль от Т-Банка. Т-Двор — это три дня и три отдельных сессии:
▪️ 19 июня — день про Бизнес. Для тех, кто запускает, строит и масштабирует бизнес.
▪️ 20 июня — день про Образование и науку. Для учеников и их родителей, преподавателей и всех, кто учит и учится новому.
▪️ 21 июня — день про Деньги и инвестиции. Для всех, кто стремится к финансовой свободе и росту капитала.
Выбрал для посещения третий день. Участие в мероприятии бесплатное, это настоящий FIRE! Нужно пройти предварительную регистрацию по этой ссылке. Регистрируйтесь и вы. Каникулы, которые приносят прибыль!
Реклама. АО “ТБанк”, лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г. Erid: 2VSb5wa5pzC
Дисконт на заблокированные бумаги
Сегодня срез по заблокированным в НРД американским акциям. Делаю его для вас каждый месяц.
С конца апреля замороженные акции торгуются в общем ОТС-стакане на Мосбирже. Вот дисконт по наиболее популярным бумагам:
▪️ NVIDIA торгуется за 40% от реальной стоимости в США.
▪️ Microsoft торгуется за 43%.
▪️ Apple торгуется за 40%.
▪️ Alphabet (Google) торгуется за 48%.
▪️ Berkshire Hathaway (корпорация Баффетта) торгуется за 57%.
▪️ JP Morgan торгуется за 45%.
▪️ Mastercard торгуется за 39%.
▪️ Bank of America торгуется за 43%.
▪️ AT&T торгуется за 39%.
▪️ Pepsi торгуется за 37%.
В среднем, заблокированные бумаги уходят за 43% (дисконт 57%).
Дисконт ещё немного сократился в сравнении с июлем (было 58,5%). Но пока о каком-то тектоническом сдвиге говорить рано.
P.S.: СЧА моей морозильной камеры 11,8 млн ₽, с учётом дисконта 5 млн ₽.
Вложено было в эту часть порядка 6,2 млн ₽. В обозримом будущем может сложиться ситуация, при которой даже с учетом дисконта заблокированные бумаги окупят свои вложения.
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02, RU000A106A86 - до 22.05.2026, 21% годовых.
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2, RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 20% годовых.
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3, RU000A106R95 - до 14.08.2026, 16,3% годовых.
▪️ ЭР-Телеком 09 RU000A10B0Z9 - оферта 01.09.2026, 20,5% годовых.
▪️ Камаз вып. 14 RU000A10ASW4 - до 25.01.2027, переменный купон ключ+3,4%, торгуется за 102,8%.
▪️ Аэрофлот П02-БО-01 RU000A10BGJ4 - до 08.04.2028, переменный купон ключ+2,4%, торгуется за 103,7%.
▪️ АФК-Система Р30 RU000A108GN7 - до 17.08.2028, переменный купон ключ+2,2%, торгуется за 94%.
▪️ Делимобиль П04 RU000A109TG2 - до 08.10.2026, переменный купон ключ+3%, торгуется за 96%.
Доходности за месяц снизились существенно - в некоторых случаях на 3% годовых. По-прежнему наблюдается сильное расхождение в облигациях с переменным купоном среди компаний с одинаковым рейтингом и кредитной нагрузкой.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 13%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 13,7-14,3% годовых.
ОФЗ продолжают укрепляться, доходности по нынешним меркам неприлично низкие. Любимая народом 26238-я уже дала +23% в цене с ноября, не считая купонов.
3). ROFL Bonds (наблюдаем с осторожностью):
▪️ М.Видео вып. 4 RU000A106540 - уже торгуется на уровне с облигациями с инвест. рейтингом А, 19,7% годовых. Их же флоатер КС+4,25% с погашением через год торгуется по 97,5%. Разница в доходностях этих двух выпусков такая, что одинаковое количество денег инвесторы получат в случае если ключевую ставку будут равномерно снижать до 8% в след. год - иначе переменный купон выгоднее.
▪️ Домодедово (аэропорт), RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 24,5% годовых. Несмотря на отжатие бизнеса, купон в июне заплатили исправно, что вселило надежду в отчаянных парней-покупателей облигаций.
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла), RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 27,5% годовых. Суд отменил обеспечительные меры, которые запрещали платить купоны физлицам. Облигации взлетели в цене на 18% за месяц. Спасибо "АВО" за защиту прав инвесторов.
▪️ ТГК-14, новый 5-летний выпуск RU000A10BPF3 - 22,5% годовых.
В рофлах никто банкротиться уже не собирается, надо искать новые.
4). Новые выпуски:
Доходности совсем нищие пошли. Русгидро собрала кучу денег под 13,85% годовых.
Яндекс Банк собирает якобы под 17,7% - но с таким жрущим рынком снизят купон до ~15%.
Всё ещё много интересных вариантов среди старых выпусков, новые оставим для жертв банковских сейлзов.
@finindie
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.08.2025 накоплена сумма, эквивалентная 232 мес. жизни (78% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
В июле прибавилось +2 месяца жизни, несмотря на существенное увеличение суммы, которую следует накопить. Продолжаю целиться в 300 в 2026 году.
В номинале - причем что в рублях, что в долларах - абсолютный рекорд, таких деньжищ я никогда не нюхал. Но какое мне дело до номинальной красивой цифры, если в месяцах жизни это по-прежнему меньше, чем было в начале года?!
Наглядная демонстрация того, как наилучшим способом учесть свою личную инфляцию в планировании.
@finindie
Воскресный дневник трат
Продолжаем терапевтические сессии с чтением дневников трат.
Сегодня в меню 22-летняя безработная из Самары с доходом 36 тысяч рублей в месяц. Откуда такие доходы у безработной? Вот сегодня и узнаем.
У героини дневника муж-айтишник с зп 400к в месяц. Сама героиня отучилась на маркетолога, но работать ей в этой профессии не понравилось, и она перекатывается в айти, проходя курсы и переучиваясь на продуктового аналитика.
На самом деле, героиня произвела на меня положительное впечатление тем, что в своем молодом возрасте она уже что-то пытается инвестировать, крутит-вертит вкладами и ведёт табличку с детальным учетом семейных расходов.
Начинаем в 17-30 (время московское), ссылка https://youtube.com/live/2LzFhTUUlwA?feature=share
Для тех, у кого проблемы с Ютубом, трансляция дублируется на Twitch - а он работает безо всяких впнов: https://www.twitch.tv/sngstream
P.S.: это день из жизни, а не целая неделя. Так что можем быстро закончить. В таком случае можно будет ещё посмотреть подкаст про мою текущую профессию.
———
Расходы в июле: 252,2 тыс. рублей
Из них, учитываемые в планировании FIRE (базовые расходы) - 228,5 тыс. рублей. Категория "Петушествия" и категория "Блог" в базовые не входят.
Рост среднемесячных расходов +19% г/г - отчасти из-за роста потребления и всяких разовых расходов, которых в прошлом году просто не было. Это сравнение расходов за последние 12 мес (т.е. авг 2024 - июль 2025) и за предыдущие 12 месяцев (т.е. авг 2023 - июль 2024).
Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 180 800 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 54,2 млн ₽.
Буквально на один месяц скакнули расходы, а копить надо уже на 1,3 млн больше. А может, это новая реальность и пора привыкать к 200+?
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
Сейчас мой мини-пенсионный фонд состоит из:
▪️ Российские акции - 30,3%.
▪️ Валютные облигации - 16,6%.
▪️ Рублевые вклады - 14,3%.
▪️ Валютный кеш в разных ипостасях - 3,0%.
▪️ Рублевые облигации (корп., ОФЗ, LQDT) - 5,3%.
▪️ Иностранные акции не в блокировке (ETF IVV на ibkr) - 1,3%.
▪️ Иностранные акции в блокировке - 29,3%.
Несмотря на мощные закупки российских акций (с начала года 380к/мес), их долю в общем портфеле удалось сдвинуть за год всего на 5%. Связано с тем, что все остальные компоненты портфеля растут, а акции - не очень.
Зато доля заблокированного снизилась с 36% до 29%. Они занимают всё меньшую часть, ибо притока средств туда (очевидно) нет.
Акций должно быть сильно больше, но когда инструменты с фиксированным доходом в моменте приносили 22-24% годовых , а акции больше года на месте - психологически сложно двигаться к целевому распределению.
Но глобально в следующий год доля "Рублевых вкладов" вниз, доля "Российских акций" вверх. Занимаюсь этим вопросом активно.
@finindie
Яндекс
Яндекс отчитался за второй квартал 2025 года, и с одной стороны отчёт грустный, но с другой стороны - многообещающий.
Грустный показатель - это рост выручки основного рекламного бизнеса всего на 12% год к году. По сути, здесь просто отражается инфляция, а реального роста нет. Реклама - зеркало всей экономики в целом. Когда компании режут расходы, одним из первых режется бюджет на рекламу. И Яндекс как одна из основных рекламных площадок в стране это тоже ощущает.
Многообещающий показатель - это рост выручки экспериментального сегмента на 89%, т.е. почти удвоение за год. Сюда входят Клауд, Алиса и прочие LLM/RAG/GPT/Self-driving/ИИ вундервафли, а также Яндекс-Банк (который хотелось бы видеть в качестве отдельного сегмента, но я пока что не в совете директоров Я, так что меня не спросили).
И здесь хочется немного поразмышлять. Есть исследования, свидетельствующие о том, что сейчас использование LLM (больших языковых моделей - на языке обывателя "ИИ", хотя от именования существующих решений "искусственным интеллектом" экспертов отрасли корёжит) не ускоряют, а наоборот замедляют процесс разработки. Но я считаю, что на горизонте 5-10 лет LLM процесс разработки ИТ-продукта существенно ускорит. Просто кожаные мешки ещё не научились пользоваться, да и сами модели постепенно совершенствуются.
И здесь есть две точки роста:
1. Создание продукта будет ускоряться. ИТ-компании смогут делать коммерческие продукты всё быстрее. А значит, дешевле.
2. Продавцы ИИ-лопат в этой золотой лихорадке будут в ощутимом выигрыше. В данном контексте YandexGPT - это такая ИИ-лопата, которую Я уже сейчас продает много кому. А у нас в стране продавцов лопат всего 1,5 компании. Их лопаты пока по качеству сильно отстают, но санкции доступ к западным лопатам существенно ограничивают.
И как будто бы Я - это та компания, где обе точки роста в перспективе могут дать ощутимый денежный результат. Что и видим косвенно в этом скромном отчёте.
@finindie
Так вот ты какой - Король Однушек...
@finindie
Зарплаты россиян
Готовлю обновление собственного индекса доступности жилья по городам РФ, и для этого мне требуется статистика по средним зарплатам в регионах. А она интересна сама по себе, так что решил посвятить зарплатам отдельный пост.
Вот несколько фактов:
▪️ МОСКВА ЗАРАБАТЫВАЕТ В СРЕДНЕМ УЖЕ 180К+, ПЕТЕРБУРГ - ВСЕГО 118К В МЕСЯЦ. Ещё регионы со средней ЗП >100к: Московская обл. (111к), Мурманская обл. (118к), Красноярский край (101к), Иркутская обл. (100к), Якутия (133к), Камчатка (140к), Магаданская обл. (168к), Сахалин (138к), Чукотка (224к), ХМАО (125к), ЯНАО (185к), Ненецкий авт. округ (145к).
В этом году психологический рубеж 100к+ переступили Красноярск и Иркутск. В 2026 скорее всего рубеж перейдут Владивосток, респ. Коми, Ленобласть и Чита.
▪️БЫСТРЕЕ ВСЕХ ЗАРПЛАТЫ РАСТУТ В НИЖНЕМ НОВГОРОДЕ, +25,2% Г/Г. Это если брать скользящую среднюю. Также быстро растут ЗП в Липецке (+24,4%), Туле (+24,1%), Удмуртии (+24%) и в Кургане (+23%).
А хуже всего ЗП растут в Ингушетии (+10,2%), на Камчатке (+10,8%) и в Чечне (+11%). Фактически, в этих регионах отсутствует рост ЗП в реальном выражении (из-за инфляции).
▪️ ХУЖЕ ВСЕГО С ЗАРПЛАТАМИ ДЕЛА ОБСТОЯТ НА КАВКАЗЕ. В среднем по фед. округу ЗП 52,6к в месяц. Но это традиционно регионы с низкими доходами. Но самой высокой концентрацией геликов на душу населения. Здесь никакой сенсации.
Мособласть (111к) в 2 раза богаче соседнего Иваново (54к), якуты (133к) почти в 2 раза богаче бурятов (78к), Омск (70к) беднее Томска (82к), Саратов (64к) беднее Самары (74к), а татары (84к) богаче башкир (72к).
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня поражает стоимость некоторых товаров в провинции. Вот маленький город в Поволжье (20 тыс. чел), и цены на вино в местном Магните. В Пятерочке плюс-минус то же самое: на полках всегда можно найти итальянское, испанское, а иногда и новозеландское вино cо смешными ценниками.
Риоха за 255 рублей! Италия за 375₽, чилийский выдержанный пино нуар за 400. Вы когда такое последний раз видели?! Я - году в 2014-м. Стоит, пылится - никому не надо. На соседней полке абхазское мерзкое пойло по 550-600 рублей - вот его берут.
Вспоминается паста:
За МКАДом зарплаты в несколько раз меньше, чем в ДС. Это правда. Но нужно учитывать, что у каждого жителя замкадья есть огород и приусадебное хозяйство. Жители замкадья питаются с огородов, выращивают птицу и скот. Поэтому деньги им нужны только на одежду и коммунальные платежи. А значит вполне справедливо было установить им меньшие зарплаты, чем в Столице, где приходится покупать в том числе и продукты питания. Кроме того жителю столицы нужно посещать культурные заведения и покупать машину. В то время как в маленьких уютных городках всё близко друг от друга. А еще за МКАДом много лесов. Можно поймать лисиц, сделать себе шубу. По-сути, люди за мкадом одеты в отличнейшие меха, которые в столице стоят очень дорого. Не удивительно, что у них зарплаты меньше. По-сути, им деньги особо и не нужны.
Невероятно, но банк позвал своих клиентов на стратсессию
Точка Банк собрал предпринимателей, чтобы вместе решать, какими станут продукты для бизнеса будущего.
Вау-сервис и никакой формальности — только открытые вопросы, честный диалог и фокус на то, что действительно важно предпринимателям.
Стратсессия Точка Банк — клиентоориентированность в действии.
Бизнесу быть!
Мосбиржа опубликовала информацию о весах акций, которые вступят в силу в пятницу после окончания рабочего дня.
Ключевые изменения, на которые я обратил внимание:
▪️ Сбер, 17,6% -> 15,0% или -2,6%. Пока весь индекс падает, Сбер стоит как скала. В итоге, его вес относительно остальных растёт. И он превысил лимит в 15% на одну компанию, вот и срезают.
▪️ Газпром, 11,95% -> 12,8% или +0,85%. Газпрома в индексе станет ещё больше...
▪️ Яндекс, 3,8% -> 4,55% или +0,75%. Доля акций в свободном обращении несколько выросла.
▪️ Также существенно вырастет вес у Татнефти, Новатэка и Совкомбанка. Незначительно снизится вес у Роснефти и Полюс Золото. Но это уже минорные изменения.
▪️ В индексе будет уже целых 12 компаний с весом менее 0,4%. Я считаю такую долю настолько незначительной, что не вижу смысла покупать эти акции. Почти все они уже и так исключены из портфеля. Но не все. Претенденты на исключение по данному критерию: ВК, Совкомфлот, Позитив, ФСК-Россети. Буду думать, что делать с данными персонажами, если оставаться беспристрастным, то надо выкидывать за борт.
@finindie
Квартиры премиум-класса в Москве от 68 674 р./мес. или рассрочку 0% от 100 000 р./мес. — такую возможность нельзя упускать!
О таких выгодных предложениях первыми узнают подписчики канала о недвижимости бизнес и премиум -класса Great Person. Его ведут эксперты, которые досконально знают рынок, снимают обзоры ЖК и публикуют все акции от топовых застройщиков.
- Самый обсуждаемый ЖК в Москве ⟶ смотреть обзор
- Большие семейные квартиры от 100 000 р./мес. Первый взнос от 20%, скидки до 10% ⟶ смотреть планировку
- Обзор самых ожидаемых премиальных новостроек в Москве ⟶ смотреть подборку
Подпишись на @GreatPersonRealty и забирай первым самые выгодные предложения премиальной недвижимости!
Больше всего на свете меня поражает вот какая несостыковка:
1) С одной стороны, у нас в стране есть многие тысячи молодых людей с аналитическим складом ума, которые даже не подозревают о том, какой потенциал кроется в их голове. И не знают, как они востребованы на рынке труда на самом деле.
2) С другой стороны, есть работодатели, которые создают виртуальные барьеры при найме на работу. И страдают от дефицита кадров из-за завышенных требований.
На вторую категорию повлиять очень трудно, да и их требования будут оправданными, если их немного снизить. А вот первая категория - это мы с вами, и здесь можно и нужно развиваться.
Что можно сделать? Советую рассмотреть профессию финансового аналитика. И здесь вам поможет курс "Аналитик PRO" от Changellenge >> Education. Кстати, ребята предоставляют гарантию трудоустройства.
Что вы получите?
▪️ Узнаете возможности как известного всем Excel, так и крайне востребованных на рынке труда SQL и Python. Если вы уже используете Эксель в своих рабочих задачах и чувствуете, что можете сделать гораздо больше (но пока не понимаете, как), то я считаю правильным вектором развития именно эти два направления. И это проще, чем вам может показаться.
▪️ Научитесь анализировать производственные процессы и строить бизнес-модели. Главное в этом деле - умная голова на плечах (уже есть) и умение пользоваться правильными для таких задач инструментами (этому научат).
Кстати, про финансы. Им посвящён отдельный блок, в рамках которого проходят анализ финотчетности и расчёт ключевых финансовых показателей. Если ваша деятельность связана с трейдингом и инвестициями, этот курс вам особенно подойдёт. А если ваша профессия сейчас с этим не связана, то объем полученных знаний и умений позволит вам расширить свои навыки и перейти в финансовую аналитику - сейчас это развивающееся направление.
Записывайтесь на курс "Аналитик PRO" и становитесь крутым аналитиком. Повышайте свою стоимость на рынке труда, пока остальные стоят на месте и ждут чуда.
Риски в подматрасных долларах
Домохозяйка из Петербурга наводила генеральную уборку в квартире и выкинула хлебницу, которую семья использовала как тайник для валюты. В хлебнице семья хранила $41000 и 3000€. 45-летняя женщина вынесла "сейф" на мусорную площадку у дома, а когда спохватились - хлебницы уже и след простыл.
Несмотря на бульварность источника, хотел бы подсветить эту проблему. У многих людей есть помимо обычной финансовой подушки ещё и собственный "резерв судного дня" - на случай если всё прям совсем не по плану пойдёт, и красноармейцы грабят Зимний. И часто роль такого резерва выполняет валютный нал. В хлебнице. И мы считаем риски по нашему "резерву судного дня" нулевыми. Типа, ничего не будет. А на самом деле, риск обнуления этого резерва есть, и он статистически значимый.
Добавляю к пресловутым пожарам, кражам, к плесени и купюрам старого образца в копилку ещё одну фобию. В какой-то момент "хлебницу" может выкинуть приехавшая погостить и решившая провести внезапную уборку мама или ничего не подозревающая жена, от которой заначка по непонятным причинам утаивалась.
И на фоне целой пачки рисков может оказаться, что идея купить валютные облигации на бирже - не такая уж и плохая. И Газпром, как эмитент таких облигаций, не прям уж и зашквар. А 7% годовых в баксах - это 7% годовых в баксах.
@finindie