64580
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Внеплановый стрим
Появилось немного свободного времени, так что решил запустить небольшую прямую трансляцию на Ютубе. Поговорим о рынке ценных бумаг, текущих доходностях в самых разных финансовых инструментах и ожиданиях от грядущего года.
Начало сегодня, 19 декабря, в 17-30 (время московское). Приходите: https://youtube.com/live/c4Ozip4Bmlc?feature=share
———
Процесс выплат по Указу №665 запущен
Посмотреть объем причитающейся вам выплаты можно здесь. Потребуется ввести ISIN бумаги и количество бумаг. В общем-то, смотреть необязательно, да и для получения информации требуется регистрация на ФУ, которая есть далеко не у всех. Так что вот вам ключевая информация:
▪️ Лимита на одного человека по Указу №665 нет. Лимит 100 тысяч ₽ из Указа №844 не относится к данной компенсации.
▪️ Порядок и время проведения выплат: с 15 по 21 декабря НРД перечисляет средства в депозитарии. Далее депозитарии спускают эти выплаты по цепочке вниз, и ориентировочно с 21 декабря физлица начнут получать выплаты.
▪️ Курс валюты для конвертации зафиксирован на уровне $1 = 90,25₽ или 1€ = 98,02₽. Насколько я понял, это средневзвешенный фактический курс, получившийся после конвертации при т.н. "Замене обязательств".
▪️ Все дивиденды по ино-акциям для физлиц - это первая очередь. Купоны по еврооблигациям (и их погашение) для физлиц - это вторая очередь.
▪️ Выплаты от корп. событий по акциям тоже попали в первую очередь - как и ожидалось. Правда, если корп. событие произошло после публикации Указа №665, выплаты по нему не будет. Так например, по Twitter калькулятор показывает $54,20 за акцию (поглощение было ещё в 2022 году), а за Activision Blizzard (поглощение состоялось 13.10.2023) - выплата не поступит. Владельцам приходится рассчитывать на второй этап замены обязательств в будущем.
▪️ Выплаты будут поступать на брокерские счета. Владельцы акций, путешествовавших по маршруту "ВТБ-Альфа-Третий брокер на выбор", могут получить выплаты по тем или иным активам на любой из трех счетов, даже если на данный момент этот счёт пустой. Имейте это ввиду и вспоминайте явки-пароли.
@finindie
Пожизненный пассивный доход до 31% годовых
В России не так много локаций, где недвижимость продолжает расти в цене и приносит стабильный высокий доход. Одна из них - Подмосковье.
Благодаря росту внутреннего туризма вот уже несколько лет цены на аренду отельных номеров и загородных домиков в Подмосковье продолжают расти, что дает высокую доходность собственникам такой арендной недвижимости.
Компания "Рентавед" открывает возможность для инвесторов стать совладельцами отеля 4* в Подмосковье под управлением ТОП-3 загородных отельных операторов России "Альянс Отель Менеджмент" и получать пассивный доход от всех направлений коммерческой деятельности отеля.
📈 Прогнозная средневзвешенная доходность от 19,6% до 31,0% годовых
💼 Минимальный вход от 10 млн. рублей
➡️ Кликните по ссылке и получите презентацию парк-отеля rentaved-invest.ru
Реклама. ООО «Рентавед» ИНН 7733355712
Раздел Яндекса - внутренняя кухня
В Форбс вышла интересная статья о процессе раздела Яндекса. Фактически, в ней подтверждаются все мои мысли месячной давности о существовании двух сценариев с совпадающим описанием: раз и два. Месяц назад я пришёл к выводу, что Плохой сценарий с превращением миноритариев в минеторитариев - гораздо более вероятный. Но Форбс в новой статье добавил немного важных деталей. Они объясняют, почему сделка так затягивается. А у Хорошего сценария появляется чуть больше шансов.
Дело в том, что Консорциум покупателей оказался неоднородным. Какие-то важные парни решили зайти в сделку через задний вход, скупив часть акций $YNDX во внешнем контуре и на открытых рыночных торгах. И им очень важно реализовать Хороший сценарий и провести конвертацию в акции МКПАО "Яндекс". Т.е. они с нами в одной лодке. С другой стороны, есть важные парни старой закалки, которые по-прежнему считают, что российский МКПАО "Яндекс" следует отжать грубой силой, взамен перечислив кучу кеша на нидерландские счета материнского холдинга (Плохой сценарий). И эти две группы важных парней никак не договорятся, потому что их интересы очень сильно конфликтуют.
В статье также упоминается программа мотивации сотрудников через опционы и важность защиты прав частного инвестора (о которых якобы думают) - но мне кажется, это всё соевые мечты. На действительно важных переговорах эти темы поднимаются в формальном порядке и чисто ради прикола. Я на таких переговорах бывал - и знаете, там тоже упоминались интересы инициативных групп жителей, велосипедистов и экологов, но с явной ухмылкой и вскользь.
Мы со своими микро-пакетами в 0,00001% находимся в одной лодке с первой группой важных парней и всецело болеем за их успех и надеемся на то, что их лобби на переговорах окажется сильнее.
Следует также осознавать, что возможно эта группа важных парней уже проиграла. А столь активная рекламная кампания акций $YNDX (в виде одинаковых инвест-идей где только можно) запущена с целью расширения ликвидности для выхода важных парней из сделки без убытка, продав акции нашим старым знакомым - щедрым парням.
Я являюсь акционером Яндекса с 2018 года. Причем, на протяжении долгого времени я отклонялся от своей стратегии (что происходит редко) и ставил Яндексу повышенный коэффициент. В пике в $YNDX у меня было около 9% от российского портфеля акций, сейчас порядка 4% (это всё ещё повышенная доля). Весь 2023 год доля понижалась не через продажу. Я просто докупал акции всех остальных компаний, а акции Яндекса - не докупал. Так что естественным образом их доля снижалась. Для меня это трудные времена. Сейчас мне приходится понемногу продавать акции, купленные ещё в 2018 году. Помнится, тогда какой-то депутат впервые озвучил идею российского контроля над компанией, но его инициативы не прошли. Счастливые были времена, проблемы были детские...
@finindie
ЦБ определил порядок продажи заблокированных иностранных ценных бумаг в рамках Указа №844. Там очень сложно-сочиненный текст, так что давайте я по-простому объясню, что будет. А будет ровно так, как я ранее и догадывался:
1). Правкомиссия определит "справедливую" цену для иностранных бумаг (и условия проведения торгов, в т.ч. площадку-организатора торгов). Придерживаюсь мнения, что справедливой будет цена на момент закрытия торгов на иностранных биржах, пересчитанная в рубли по курсу ЦБ на заданную дату.
2). Условия проведения торгов по цепочке спускаются вниз брокерам, которые доносят информацию до конечного клиента: перечень доступных для продажи бумаг, цена, сроки подачи поручения.
3). Клиент самостоятельно подает поручения на продажу бумаг в рамках Указа №844. Брокер проверяет, чтобы поданные поручения в сумме не превышали 100'000₽, и передает их вверх по цепочке. Помните: если вы в этот момент будете на ретрите, на цифровом детоксе, на отдыхе на Мальдивах или в командировке в Северной Корее и пропустите сроки подачи поручения - вы в пролёте. Брокер сам за вас автоматически ничего выбирать и продавать не будет.
4). Параллельно с этим, нерезиденты получают время на перечисление своих замороженных рублей на счёт Организатора торгов.
5). Нерезиденты видят наши поручения и могут обменять свои деньги на наши с вами бумаги. Брокеры перечисляют нам рубли взамен списанных акций в течение 5 рабочих дней.
Фактически, никаких спец-разрешений на такой обмен от европейцев не требуется (было бы удивительно, если бы требовался - но ранее было много скептиков, не до конца разобравшихся в вопросе). Следует заметить, что успех мероприятия зависит и от желания нерезидентов обменять рубли на акции Apple. Но мне кажется, что большинство нерезидентов предпочтет акции инклюзивного Apple замороженным токсичным рублям. А уж договориться о переводе акций Apple с транзитных спецсчетов какому-нибудь Дойче Банку со "своими" будет проще.
Я вижу, что многие презирают возможности, предоставленные в рамках Указа №844. Мол, сумма 100 тысяч ₽ на человека - это не деньги. Несмотря на то, что у меня заблокировано в десятки раз больше, я считаю это очень хорошим начинанием. Во-первых, два раза по 100 тыс. (нас же двое, и акции такие есть у обоих) - это хорошие деньги. А во-вторых, если первый транш пройдет успешно, то ничто не помешает провести вторую стадию торгов.
@finindie
Если вы находитесь в поиске годных каналов о рынке ценных бумаг, то обратите внимание на @If_Stocks
Пожалуй, это один из самых качественных источников информации для частного инвестора, и вот почему:
▪️ Канал ведёт команда профессиональных аналитиков. Они отсеивают важнейшие события и дают своё мнение по каждому из них.
▪️ Описывать сложные вещи простыми словами может не каждый, но у редакции @If_Stocks это получается.
▪️ Периодически на канале публикуются фундаментальные инвестиционные идеи без попыток заработать на подписчиках через разгон ценных бумаг из третьего эшелона.
▪️ Их читает уже больше 100 тысяч человек, что тоже в некоторой степени является показателем качества публикаций.
А скоро в @If_Stocks будет опубликован большой труд - Стратегия-2024 от команды InvestFuture. Уверен, будет интересно почитать прогноз на следующий год, сравнить его с прогнозами других инвест-домов, а через год вернуться и посмотреть, насколько верным был ход мыслей 😉
Подписывайтесь! #вп
Воскресный стрим - читаю дневник трат
Покуда некий загадочный "Тревожный айтишник" не разорился на донатах, эта рубрика продолжает своё существование.
Вы много раз упрекали меня в том, что я почти всегда выбираю дневники людей с доходами в несколько сотен тысяч в месяц. И на этой неделе выбор стоял как раз между дневником очередного дата-сайентиста с зп 350к/мес и дневником курсанта военного училища с зп 15,5к/мес. И выбор пал на второго!
Сегодня мы узнаем:
▪️ Что такое пикша, бигус и буряк;
▪️ Как военные относятся к айтишникам, потягивающим тыквенный раф с пенкой;
▪️ Как едят мясо белого медведя;
▪️ Как прожить неделю на 390₽.
Начало сегодня, в 17-30 (время московское), трансляция (а потом и запись) будет доступна по ссылке: https://youtube.com/live/44pbHEIeE-Q?feature=share
———
Потрачено на жизнь: 2,3 млн ₽
Отправлено в акции: 2,1 млн ₽
Так и живём. Правда, внутри суммы есть отправленные обратно на работу дивиденды, которые составили 260 тыс. ₽. И это без учёта облигаций и прочего.
В след. году постараюсь доработать формат раскрытия инфы о движении денег. Уже начал публиковать в последние три месяца, но надо упростить и систематизировать формат, чтобы было понятно: вот столько было отложено, вот так они распределены между активами, а вот столько денег сами активы заработали.
P.S.: Пост про расходы всего за два дня собрал в сумме по всем местам публикации 285 тыс. просмотров и 1900+ комментариев. Это просто офигеть как много, даже немного не по себе. По традиции, комментарии разделились примерно пополам: половина людей считает, что я зажрался и попробуй проживи на 30 тыщ, а половина обратила внимание на нищебродские повадки и пыталась уличить в занижении расходов. Значит, всё в норме.
@finindie
Капитал
Знаю, многие из вас любят почитать литературу, связанную с темой финансов и инвестиций. Я давно ничего не рекомендовал: свежие книги появляются очень редко, а из старого я недавно прочитал одну, но автор передушнил даже меня. Представить такое сложно, но поверьте на слово. Писать название я не буду из уважения к автору.
Но наконец-то появилась книга, которая может стать глотком свежего воздуха. Я о книге Капитал от Алексея Маркова, автора Хулиномики! Она о том, как устроена мировая финансовая система, почему богатые богатеют, а бедные беднеют, и что нужно знать простым людям, чтобы это изменить. И почему у нас это не получается (и не получится).
В книге 5 частей: сначала идут исторические - о том, как развивался капитализм. Почему он когда-то был хорошим, и что «пошло не так». Каким стал мир за последние полвека — более или менее справедливым? Откуда богатые и ультрабогатые получают доходы? Как они относятся к недвижимости, здоровью и образованию?
Ещё 2 части книги – более практические, там ответы на основной вопрос: «Что нам со всем этим делать?». Речь не только о деньгах, но и о саморазвитии, личностных качествах и образе жизни. В заключительной части - о том, как выращивать свой собственный капитал, а, главное, как жить долго и счастливо — даже с небольшими деньгами.
Вот лишь часть раскрытых в этой книге тем:
▪️ Почему мы живём лучше Рокфеллера?
▪️ Сколько нужно работать, чтобы съездить в Диснейленд?
▪️ Как жадность превращается в страх, а страх — в жадность?
▪️ Что влияет на наше здоровье даже сильнее достатка?
▪️ Что можно исправить в своём отношении к деньгам, чтобы стать немного (или намного) счастливее?
Это наша с вами возможность наконец-то подержать в руках настоящий капитал! А если книга вам не нужна, подпишитесь на Хулиномику - это бесплатно.
Реклама. ИП Марков А. В., ИНН773402591289
Свёл все расходы за последний год. Узнал свою личную инфляцию
Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов:
Пикабу | VC | Хабр | Смарт-Лаб (плюсики если где-то поставите, буду благодарен - но необязательно)
Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно (среди прочего) заметить динамику в расходах в более широком смысле.
За вычетом необязательной роскоши, расходы выросли на 5,7%. Вроде бы, прекрасный показатель! Инфляция не такая страшная, как кажется? Но если углубиться в вопрос, то оказывается, что ходить в рестораны стали реже. Покупки для дома и интерьера тоже почти полностью сокращены и т.д. А по самым стабильным категориям получается вот что:
▪️ Продукты питания, +19%.
▪️ Одежда, +10%.
▪️ Автомобиль, фактически 0%.
▪️ Аптеки, +20%.
▪️ Услуги, +22%.
▪️ Коммуналка, +11%.
Взвешивая эти супер-стабильные категории по объему трат, получается средняя инфляция порядка +14,5% в год. И вот какая из них настоящая и правильная? Как считаете?
@finindie
———
Воскресный стрим
Давно не собирались с вами, чтобы обсудить, что творится на рынке ценных бумаг сейчас.
Начало декабря - прекрасное время, чтобы посмотреть, где мы по итогам года оказались. Нужно ли корректировать свою инвестиционную стратегию сейчас? Спится ли спокойно с текущим составом портфеля или можно что-то поменять, чтобы спалось ещё спокойнее? Давайте думать, подсказывайте - как сделать по красоте-то.
Собираемся сегодня, 3 декабря? в 17-30 (время московское), прямой эфир доступен по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=r0qTIsDAolE
@finindie
———
Большая часть иностранных активов российских инвесторов остается заблокированной. Однако на их счета продолжают приходить дивиденды в размерах, которые не соответствуют объему ценных бумаг.
Почему так происходит, выплатят ли оставшуюся часть и, самое главное, что будет происходить с заблокированными активами?
На эти и другие вопросы ищите ответ в эксклюзивной статье на Финуслугах — финансовой платформе, разработанной #MOEX.
А можете разъяснить дураку - валютные средства - они разве не через НРД должны учитываться? Что именно делает в цепочке учета валюты сама СПб-биржа?
Давайте разбираться. Известный желтый брокер своей фичей (не спорю, удобной), которая скрыла всю эту информацию с глаз клиента, породил миллионную армию инвесторов-казуалов. Это не что-то плохое, но вот теперь приходится объяснять.
Случай 1.
Вы завели на брокерский счёт доллары из своего банка. На эти доллары купили акции Tesla на СПБ Бирже. Потом акции Tesla дико выросли например - и вы продали их там же, на СПБ Бирже.
Ваша валюта в таком случае находится на учете в НКО-ЦК «СПБ Клиринг» (АО).
Это дочка СПБ Биржи, и она в данный момент под SDN-санкциями. В классических брокерах это все видно. Например в Открытии в данном случае я вижу, что доллары на суб-счете "Фондовый рынок СПБ", и чтобы конвертировать их в рубли, я должен сперва подать поручение на перевод с суб-счета "Фондовый рынок СПБ" на суб-счет "Валютный рынок Мосбиржи". Там продать, и только тогда вывести рубли.
Случай 2.
Вы купили акции дивидендной коровы Procter & Gamble на СПБ Бирже. Получаете дивиденды. Даже после историй с блокировками 2022 г. вы хоть и с задержкой, но получали дивиденды.
Ваша валюта в таком случае находится на учете в НКО-ЦК «СПБ Клиринг» (АО).
Случай 3.
Вы завели на брокерский счет рубли. И купили просто валюту. И храните её на брокерском счёте.
Ваша валюта в таком случае находится на учете в НКО НКЦ (АО).
Это структура Мосбиржи. В данный момент не находится под санкциями. В классических брокерах это видно, такой суб-счет называется "Валютный рынок МБ".
Поддержка желтого брокера меня заверила, что как только происходит реальная поставка денег на счет в «СПБ Клиринг», они эти деньги переводят в свой банк. Это логично, потому что деньги можно сдавать в репо, зарабатывая копеечку. Зачем оставлять эту копейку СПБ Бирже, если можно забрать себе? Но с реальной поставкой денег от сделок 1-2 ноя есть проблемы, и они есть у всех. Никакого магического способа их обойти не было. Вопрос лишь в том, на чьей стороне будут убытки.
@finindie
+4 компании в Индексе Мосбиржи
В базу расчета Индекса МосБиржи войдут акции ПАО "Совкомфлот", ПАО "ГК Самолет", ПАО "Мосэнерго", а также обыкновенные и привилегированные акции ПАО "Мечел" - официальная новость.
Изменения вступят в силу с 22 декабря 2023 (фактически новые веса будут учитываться со следующего рабочего дня, т.е. с 25 декабря 2023).
Это означает, что мой портфель должен пополниться акциями этих четырёх компаний. Сейчас нет информации о том, какие веса будут присвоены каждой из них, но рассчитать их несложно. Сейчас вес в индексе зависит от трёх параметров: рыночная капитализация, доля акций в свободном обращении, доля доступных для торгов в НРД акций.
▪️ Совкомфлот. Капитализация 303 млрд ₽, free float 16%, коэф. НРД 0,7. Ожидаемый вес в индексе 0,6%.
▪️ Самолет. Капитализация 244 млрд ₽, free float 10%, коэф. НРД 0,9. Ожидаемый вес в индексе 0,4%.
▪️ Мечел-о. Капитализация 120 млрд ₽, free float 43%, коэф. НРД 0,6. Ожидаемый вес в индексе 0,55%.
▪️ Мечел-п. Капитализация 49 млрд ₽, free float 60%, коэф. НРД 0,8. Ожидаемый вес в индексе 0,42%.
▪️ Мосэнерго. Капитализация 115 млрд ₽, free float 20%, коэф. НРД 0,8. Ожидаемый вес в индексе 0,33%.
Что ещё?
▪️ Акции Магнита по-прежнему находятся в листе ожидания на исключение. Причина: "полномочия совета директоров эмитента прекращены" (ссылка). Коэффициент НРД у Магнита вырос (0,3->0,4), а free float снизился (50%->37%). Часть акций перетекла из одного состояния в другое, в сумме ничего особо не меняется.
▪️ Также коэффициент НРД вырос у компании Икс 5 Ритейл Груп (0,1->0,2), т.е. вес в индексе теперь тоже подрастёт. Как может вырасти количество свободных акций в НРД в условиях полной блокировки нерезидентов? Ещё и без официального разрешения правкомиссии на выкуп (как в случае с Магнитом)? Не спрашивайте, я сам этого понять не могу. Если предположить, что объемы замороженных активов российских физлиц растут, а объемы замороженных активов нерезидентов - снижаются, возникает слишком много вопросов без ответов.
▪️ В лист ожидания на включение в базу расчета Индекса МосБиржи (в марте 2024) войдут акции ПАО "Корпорация ВСМПО-АВИСМА", ПАО "Банк "Санкт-Петербург", ПАО "Группа Ренессанс Страхование" и МКПАО "Лента".
▪️ В опасной зоне (слишком маленький вес, как основание для исключения) находится Глобалтранс. При снижении цены за акцию до 530₽ его могут исключить. К опасной зоне приблизилась и Сегежа. Это может произойти при падении цены до 3,03₽.
@finindie
FOMO по замещающим облигациям
Ппц, больше всего на свете раздражает происходящее на рынке замещающих облигаций сейчас. Толпа частных инвесторов откуда-то узнала о существовании этих штук (ай-яй-яй, а кто это сделал?), и смела их с биржевых прилавков.
Если буквально летом можно было покупать их со справедливой* доходностью к погашению (8-10% годовых в $$$), то сейчас в большинстве выпусков доходность уже ниже 6% годовых к погашению. В некоторых стаканах тупо закончились бумаги на продажу! Прямо сейчас в одном из газпромовских выпусков в стакане осталось 17 облигаций на продажу.
Вроде бы, причин для расстройства быть не должно. Я успел купить 62 листа по вкусным ценам, и результат по ним сейчас прекрасный (+17% в валюте с лета, результат на 9,7% лучше индекса S&P500). Но я оставлял ещё значительную котлету "на потом", и вот это "потом" наступило, а всё подорожало :((
С новыми выпусками всё не так однозначно. Есть плюсы, но есть и минусы:
▪️ Правкомиссия в конечном счёте встала на сторону владельцев облигаций во внутреннем контуре. Норникель и НЛМК (несмотря на все ухищрения) тоже начали процесс замещения. Это плюс: больше выбора, больше объема.
▪️ Почти все новые выпуски или короткие (менее 3 лет до погашения), или вообще бессрочные субординированные (пороховые бочки). Это минус: я рассматриваю к покупке выпуски на 3+ лет, и без субординированных приколов.
▪️ Не все новые выпуски ликвидные. Они вроде бы и заместились, но торгов почти нет. Это минус.
▪️ Внушает надежду на хорошие доходности новый выпуск ГТЛК ЗО24-Д. Он хоть и короткий (всего полгода до погашения, мне не подходит), но доходность к погашению по нему сейчас свыше 9% годовых (купон +$20 на каждую тысячу, т.к. цена 98%). И предложение есть. Это плюс.
*Справедливой я считаю доходность на уровне BofA High Yield Index - ВДО облигации США, сейчас это 8,5% годовых.
@finindie
Финансовые цели на 2023. Подвожу итог
Я ставил цели на 2023 год, и пришла пора проверить: выполнены они или нет. Постановку финансовых целей на год считаю хорошей традицией, так что скоро будет пост с целями на 2024. А пока посмотрим, что по результатам 2023 года получается:
1. Объем инвестиций
Имеется ввиду именно фондовый рынок - чистые покупки акций, облигаций (за вычетом продаж)
✅ Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽.
✅ Вторая цель: Отправить в инструменты фондового рынка 1'500'000₽.
Факт:
▪️ В российские акции отправлено 1,9 млн ₽ чистыми без учета реинвестированных дивидендов. За последнюю неделю года добью сумму до 2 млн ₽.
▪️ В облигации (₽) отправлено 400 тыс. ₽ чистыми без учета реинвестированных купонов. За последнюю неделю года эта сумма тоже несколько увеличится.
▪️ В зам. облигациях ($) и американских акциях баланс: сумма покупок первых примерно равна сумме продаж вторых (+дивиденды).
▪️ Итого, в инструменты фондового рынка будет отправлено 2,4 млн ₽ чистыми (плюс реинвестирование купонов и дивов).
————
2. Net Worth
"Чистый" капитал, без учёта основного жилья, авто и пр.
✅ Минимальная цель: Не опуститься ниже 16 млн ₽ (факт на конец 2022).
✅ Вторая цель: 18 млн ₽ - чуть выше показателя начала 2022 года.
Факт: Цель перевыполнена с огромным запасом. Рынок был очень сильным. Всё остальное также сложилось в мою пользу. NW = 28M+
————
3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь): неважно каким образом ушедших в сбережения - через сохранение на депозите в банке или через долгосрочные инвестиции
✅ Минимальная цель: 50% средняя по году;
❌ Вторая цель: 60% средняя по году.
Факт: С учетом категории "Роскошь", отъевшей 600К бюджета, норма сбережений вышла 52,7%.
————
4. Достижение FIRE-number
Сумма, необходимая для достижения финансовой независимости: в моем случае она равна 300 среднемесячным расходам
✅ Минимальная цель: оставаться на уровне 40% (около 120 среднемесячных расходов);
✅ Вторая цель: вернуться к показателю начала 2022 года - 50% (150 среднемесячных расходов).
Факт: 198 мес.
————
5. Распределение активов
Цели не были поставлены, т.к. всё очень непредсказуемо. Это было правильным решением, т.к. после перекладывания денег из акций США баланс сильно сместился в сторону облигаций. Поставлю цель на след. год, которая позволит сместить баланс в сторону акций.
————
6. Доходы
✅ Минимальная цель: остаться на уровне 2022 даже без учёта инфляции;
❌ Вторая цель: остаться на уровне 2022 в реальном выражении - т.е. вырасти на размер инфляции.
Факт: Остался примерно на том же уровне. Но это связано с тем, что с августа (т.е. на протяжении 4 месяцев) я фактически не работаю на основном месте, по профессии. Несмотря на небольшую просадку в реальном выражении, я очень рад, т.к. удалось свести семейный бюджет так, что уход с работы ощущается в очень маленькой степени.
@finindie
Ставка 16%
Уверен, что если вам нужны сигналы из космоса и интерпретация глубокомысленных намеков Набиуллиной - вы сможете найти подходящие места. А меня как частного инвестора волнуют сугубо меркантильные вопросы. Что сейчас происходит с доходностями в облигациях:
ОФЗ:
▪️ 26234 (2-летки): 13,4%
▪️ 26238 (20-летки): 12,4%
Корпораты с высоким инвест. рейтингом:
▪️ Селигдар, RU000A105CS1: 15,2% (G-spread* 1.8%)
▪️ ЭР-Телеком, RU000A106JV8: 16,3% (G-spread 2.9%)
▪️ Экспобанк, RU000A103RT2: 16% (G-spread 2.6%)
▪️ Самолет, RU000A104YT6: 15,6% (G-spread 2.2%)
▪️ Селектел, RU000A106R95: 14,8% (G-spread 1.4%)
▪️ БПИФ BOND: доходность YTM 17%+, дюрация 570 дней
ROFL Bonds:
▪️ М.Видео: 27,5%-31,5%
▪️ Сегежа: 25%-29%
▪️ Роснано: 24,3%
Планирую докупить ОФЗ-26238 по текущей цене. Я покупаю в расчёте на то, что мы находимся близко к пиковому значению ключевой ставки ЦБ. Если на горизонте полугода начнется понижение ставки, то есть основания полагать, что дальние ОФЗ подрастут в цене, на чем удастся заработать немного денег. Объемы покупок (относительно величины всего портфеля) небольшие, хочется не столько обогатиться, сколько подтвердить свою гипотезу не на словах, но на действиях.
В корпоративных облигациях в середине недели доходности и до 17% доходили. Всё меньше желания копаться в отдельных выпусках и всё больше желания отдать этот кусок на аутсорс (БПИФ).
В акциях Неукоснительный Степан неумолим. Объем покупок не меняется уже больше года (100-200к/мес, сумма зависит от доходов и расходов), не вижу причин менять объем и сейчас. Реинвестиция дивидендов не в счёт (жду около 60000₽ от Лукойла под новогоднюю ёлку).
*G-spread - разница между доходностью государственных облигаций (ОФЗ) и корпоративных облигаций с одинаковой мерой риска (дюрацией). Я считаю спред менее 2% непривлекательным, выше 4% - крайне привлекательным.
@finindie
А когда размещения замещающих облигаций будут? Год кончается, доллар дешевый, хочется ЗО купить, а они все никак не выйдут на рынок
Они замещаются полным ходом прямо сейчас. Уже торгуются выпуски ГТЛК с погашением в 2024, 2025, 2026 и 2027 годах. На финальной стадии находятся ГТЛК ЗО28-Д, ЗО29-Д. Числах в 25-х декабря появятся стаканы с Норникель ЗО25-Д, ЗО26-Д. Есть какие-то замещения у банков, но там субординированные облигации, не слежу.
Удалось купить несколько листов супер-короткой ГТЛК ЗО24-Д с погашением через полгода и доходностью к погашению около 10% годовых, а также ГТЛК ЗО27-Д с доходностью к погашению 9,5% годовых.
С замещайками ГТЛК творятся странные дела - их доходность не отображается ни на Мосбирже, ни у брокеров. Но расчет вручную помогает определить её безошибочно.
Эпопея с перекладыванием денег из американских акций в валютные облигации почти завершена. В будущем нужно будет только реинвестировать купоны и средства от погашения облигаций.
Список ISIN для поиска:
ГТЛК ЗО24-Д: RU000A1077H3
ГТЛК ЗО25-Д: RU000A1078V2
ГТЛК ЗО26-Д: RU000A107AQ5
ГТЛК ЗО27-Д: RU000A107B43
ГТЛК ЗО28-Д: RU000A107CX7
ГТЛК ЗО29-Д: RU000A107D58
НорНик ЗО25-Д: RU000A107BL4
НорНик ЗО26-Д: RU000A107C67
@finindie
А фонды Finex будут участвовать в разблокировке по Указу №844?
Пожалуй, самый популярный вопрос - так что давайте его вынесем на отдельное обсуждение. Речь идёт об индексных фондах одной управляющей компании. Они были очень популярны среди российских частных инвесторов, но с 25.02.2022 эти самые частные инвесторы от своих активов оторваны. Речь идёт о совокупной стоимости активов свыше 100 млрд ₽.
▪️ Фонды Finex - это иностранные ценные бумаги. Они зарегистрированы в Ирландии, уникальный код бумаг ISIN начинается не на RU (РФ), а на IE (Ирландия). Таким образом, под действие Указа №844 они тоже могут попасть, ничто не мешает.
▪️ Правкомиссия на стадии определения перечня бумаг может ETF Finex в этот самый перечень не включить. Но здесь стоит подойти диалектически. Вся история с этим указом затевается ради того, чтобы охватить наиболее широкий круг лиц, и с наименьшими усилиями выпустить из блокировок как можно больше бедолаг в преддверии некоего "события Х". В Финексах сидит огромное количество людей - точной статистики нет, но опыт общения в кругах частных инвесторов позволяет так рассуждать. Так что будь я в составе Правкомиссии, я бы ETF'ы от Finex обязательно в список включил.
▪️ Нерезиденты могут оставить фонды Finex без внимания. Если Правкомиссия таки включит Финексы в пул, и брокер примет вашу заявку на отчуждение, она может быть не исполнена. Посмотрим на ситуацию со стороны нерезидента. У него есть токсичные рубли - оранжевые фантики на заблокированном счёте, от которых он хочет избавиться. В пуле заявок есть привлекательные акции Microsoft, а есть какие-то непонятные крейндель-койны. Так, а где же эти койны торгуются прямо сейчас, где их можно продать по рыночной цене в случае успешного перевода с транзитного счёта? Идём по списку: FXKZ торгуется на Казахстанской бирже (сомнительно, но окэй), FXGD торгуется на Евронекст Амстердам. По остальным 20 фондам есть проблемка. Они тоже вроде бы листингованы на Euronext, но торги там проходят в режиме адресных сделок. И если ожидать второй стадии разблокировки, м.б. разумнее придержать токсичный кеш.
Формально Финексам ничего не мешает. Но как всегда, нюансов куча. У меня есть как американские акции, так и ETF FXCN. Лично я планирую подавать заявку на отчуждение каких-то наиболее ликвидных акций в рамках Указа №844, а не фонда FXCN. Но напомню, что пока мы на довольно сырой стадии, где только начинает формироваться схема, устраивающая все стороны процесса. Саму процедуру ожидаем ближе к весне (февраль?).
@finindie
Падёж скота
В последнее время наблюдается необъяснимый падёж среди мелкого рогатого скота. Аналитики постфактум всё объяснят. И скажут, что причины были очевидны. В моём случае падают преимущественно Дивидендные козлы и Акции как бы роста, которые последние два года совсем не растут.
Если смотреть на результаты месяца, то вот какие животины похудели сильнее остальных:
🐾 Qiwi, -29%;
🐮 Селигдар, -25%;
🐾 Юнипро, -20%;
🐾 Русагро, -18%;
🐾 ЭН+ Груп, -17%;
🦄 Тинькофф, -16%;
🐾 Х5 Ритейл Груп, -15%;
🐾 НЛМК, -15%;
🦄 Яндекс, -14%;
🐾 Русал, -13%.
Как видим, самый сильный падёж скота наблюдается в загоне с Козлами (7 из 10 наиболее упавших). Корова здесь одна - да и та, быть может, случайно к нормальным коровам попала.
В наиболее упавших компаниях доли у меня небольшие. А те компании, в которые вложены существенные деньги, чувствуют себя на общем фоне неплохо, что не может не радовать. Денежные запасы для закупа активов на новогодней распродаже готовы (в облигациях тоже свои приколы, финальную серию текущего сезона покажут в эту пятницу).
Особняком стоит Яндекс. Сейчас именно он не дает спать спокойно по ночам. Исторически так сложилось, что у меня на нём стоит повышающий коэффициент, акций много, и падение на 4% за день воспринимается болезненно. С другой стороны видно, что он далеко не хуже остальных себя чувствует. Решение по нему я до сих пор не принимал, хоть и осознаю риски раздела компании в полной мере. Что же, выглядит разумным постепенно снижать повышенный коэффициент, продав немного акций - а чтобы это решение принесло психологическое удовлетворение, вырученные от продажи деньги я буду отправлять на закупку других акций, которые упали примерно на столько же процентов. Но ни в коем случае не превышая лимиты, которые предусмотрены моей стратегией.
@finindie
3,5 млн ₽ - это половина пути от 0 до 10 миллионов
Когда дело касается денег, стандартный человеческий мозг не способен вмиг рассчитать эффект снежного кома, возникающий при добавлении процентной ставки к сбережениям, которые все мы с вами формируем.
Так что на вопрос "Какая сумма на счёте означает, что вы прошли половину пути от нуля до 10 млн?" практически каждый из нас, не задумываясь, ответит: "Половина пути от 0 до 10 млн - это 5 млн".
Но если откладывать примерно одинаковые суммы и не быть тем щедрым парнем, который хранит свои сбережения под 0% (и из своего кармана оплачивает праздник инфляции), то на самом деле, половина пути от 0 до 10 млн - это примерно 3,5 млн.
Чем больше времени ваши деньги работают, тем больше денег они зарабатывают. Эффект снежного кома становится всё сильнее. Да и скорость накопления на самом деле гораздо выше, чем может показаться.
Я надеюсь, что эта информация вас воодушевит, ведь на самом деле вы гораздо ближе к своей цели, чем вам кажется.
@finindie
Появилась официальная информация о новых весах компаний в индексе Мосбиржи. Зная методологию, нетрудно было это рассчитать самостоятельно, что мы и сделали неделю назад.
▪️ Веса новых компаний: Совкомфлот 0,61%, Мечел-о 0,56%, Мечел-п 0,43%, Самолет 0,39%, Мосэнерго 0,33%.
▪️ Х5 Ритейл Груп 0,42% -> 0,85%, т.е. вес вырастет в 2 раза. Магическим образом в НРД обнаружено в два раза больше акций компании, чем было 3 месяца назад. Казалось бы, причем здесь армяно-узбекские хэдж-фонды, продавшие российские акции на 22 млрд ₽ только за ноябрь (см. доклад ЦБ, стр. 10).
▪️ Самое крупное снижение веса у Лукойла, 16,25% -> 15,00%. Ну здесь понятно, лимит на одну компанию в индексе 15%. Лукойл вырос за три месяца сильнее рынка, так что его вес вышел за лимиты.
▪️ Другие изменения: Сургутнефтегаз 5,98% -> 6,32% (+0,34%); Газпром 11,94% -> 11,58% (-0,36%); ЭН+ Груп 0,75% -> 0,43% (снижение почти в 2 раза).
Изменения будут отображены в табличке в день вступления изменений в силу, фактически это 25 декабря. К сожалению, придётся скачивать новую версию, т.к. прежняя не была рассчитана на то, что когда-либо в индексе будет 50 бумаг. На будущее заложу сразу штук 60.
Старая версия здесь, но скачивать её смысла мало, т.к. через 2 недели будет новая. Постараюсь учесть будущие изменения (в т.ч. будущие изменения минимальных лотов на бирже), чтобы её хватило на несколько лет без повторного скачивания.
P.S.: Я спросил на самом популярном форуме частных инвесторов (Смарт-Лаб) в ветке обсуждения Мечела, какие акции Мечела лучше покупать - обыкновенные или преф. И знаете, что? Даже в ветке Мечела не нашлось ни одного долгосрочного инвестора Мечела, который мог бы предметно ответить на самый простой вопрос. Что наводит на некоторые мысли... А не является ли компания претендентом в 💩-tier вот прям сразу?
@finindie
Продал Роснану
Хоть деньги были сравнительно небольшие (всего 0,07% от объема сбережений), но из-за Роснаны не мог спокойно спать по ночам. Речь об облигациях РОСНАНО с погашением 12.12.2023.
До погашения остается всего 3 рабочих дня, и через погас проходить что-то совсем не хочется. Конечно, банкротство госконторы в активной стадии предвыборной кампании выглядит как нечто из ряда вон выходящее, но рисковать честно заработанными ради 500₽ выгоды стало совсем неохота. Понаблюдаю, пофоткаю со стороны.
Заработанного хватит на шаверму (даже на шаверму на тарелке), но не более того. Вырученные средства периметр портфеля "Корпоративные облигации" покидать не будут. Если судить по доходности корпоратов, рынок закладывает повышение ставки на 1,5% на заседании, которое состоится на следующей неделе.
Со стороны может показаться, что я страдаю какой-то фигней. Но для себя я увидел несомненную пользу: нащупал границы, за которые переступать я не готов. Если говорить именно о рынке облигаций, за границами крупных корпоратов с устойчивым бизнесом мне некомфортно.
@finindie
Вывод средств с ИИС на банковский счёт через дивиденды или купоны будет запрещён
Законопроект об ИИС нового типа уже рассматривается в третьем чтении - а значит, до конца года он с большой долей вероятности будет принят в текущем виде. Что нового добавлено в законопроект? Теперь прямо прописан запрет на частичный вывод средств.
Сейчас является довольно популярной опция, при которой полученный на акции и облигации доход (купоны и дивиденды) можно получать не на ИИС, а на банковский счёт. Для всех тех, у кого нет возможности вносить 400 тысяч ежегодно, это являлось подспорьем, позволявшим обернуть одни и те же деньги дважды (а то и несколько раз). Были даже схематозники, которые через облигации с амортизацией могли за относительно короткий срок вывести всю сумму с ИИС, но таких мы определенно не поддерживаем 🌚
Что важно понимать: если вы тот человек, для которого частичный вывод средств был киллер-фичей - вам ни в коем случае не следует писать заявление на трансформацию старого ИИС в новый. Старые ИИС будут работать по старому законодательству, и на них по-прежнему будет открыта эта возможность. Да, в этом случае вы потеряете налоговую льготу на положительный результат (которая зашита в ИИС-3 допом к вычетам на взнос и выглядит привлекательной), но придётся выбирать что-то одно.
А теперь к хорошим новостям. Поправки в налоговый кодекс так и не были приняты до 1 декабря - а это означает, что при принятии они вступят в силу только с 2025 года. Пока депутаты неспешно вкушали бизнес-ланчи в Живаго, время текло - и они не успели довести этот законопроект до ума в положенные сроки. У тех, кто использовал налоговый чит и закрыл ИИС с переводом бумаг на брокерский счет с целью воспользоваться ЛДВ, будет ещё целый 2024 год для реализации поставленных целей.
@finindie
Движение денег в ноябре
▪️ Российские акции. Сумма покупок: 137'800₽. Дивиденды: 3215₽ (после удержания налога).
Купил акции 20 разных компаний - всё в рамках стратегии с чёткими правилами, никакой самодеятельности. Больше всего ушло в Сбер - 30% от месячной суммы. Рынок понемногу дешевеет, покупать со скидкой всегда приятнее. Неукоснительный Степан следует к цели.
▪️ Рублевые облигации. Сумма покупок: 71'700₽, начислено купонов: 1777₽.
Поступил купон по облигациям Селигдара. Куплены "мусорные" облигации М.Видео, Роснано, Сегежи на сумму 59600₽, а также БПИФ BOND на сумму 12100₽.
▪️ Замещающие облигации. Сумма покупок: 1'036'400₽. Купонов не было. Также поступил купон (2629₽) и погашение облигации ВЭБ-23 (88'495₽), которая по аналогии с замещайками пересчитана по курсу на дату погашения. Эти деньги были реинвестированы в ЗО, а 945'300₽ - это сконвертированные доллары, полученные от продажи американских бумаг ещё летом (т.е. не новые деньги, поэтому много).
Купил 6 листов Газпром 2034 (7% годовых в $ к погашению), 5 листов короткого ГТЛК ЗО24 (8,5% годовых). Не планировал покупать ГТЛК, но на безрыбье и рак рыба.
Настал конец года, так что пора покупать на ту сумму, которую специально для этого отложил. Остаток средств от летних ино-акций под закуп ЗО составляет 535'000₽.
▪️ Вклады. Закончился один вклад, проценты составили +12100₽. Проценты (и небольшую часть самого вклада) отправил на рынок, основную часть переложил ещё на 3 мес. В декабре закончится три вклада. Возможно, следует потихоньку превращать короткие деньги в длинные.
По накопительным счетам накапали проценты на сумму около 2000₽, несущественно.
Стоимость чистых активов мини-пенсионного фонда за ноябрь +1,8% в рублевом эквиваленте. Из них +0,7% вложено из заработка, +1,1% - прирост портфеля через изменение стоимости бумаг и (в меньшей степени) процентный и див. доход.
@finindie
Ваш канал должен достичь уровня 1, чтобы добавить 1 реакцию не из стандартного списка
Уважаемые премиальные бояре! Не от хорошей жизни я к вам обращаюсь. Телеграм предлагает нам с вами использовать любые реакции на выбор для оценки постов, но только если набрать много бустов.
Не зря ж вы деньги за прем платили, милости просим по ссылочке проследовать и свой буст оставить: /channel/Finindie?boost
Засим откланиваюсь.
UPD: первый уровень собрали, но один уровень = одна реакция, так что можно продолжать бустить, надо бы еще плачущего кота поставить
Расходы в ноябре: 209'486₽. Жизнь безработного инвестора
В ноябре потрачено больше, чем обычно - 209,5 тысяч рублей. Разгадка финансовой дыры проста - мы с семьей съездили в Сочи. Без учета расходов на эту поездку, вышло 121,4 тыс. рублей, что в свою очередь на 16% меньше среднемесячного. Норма сбережений в ноябре 47,5%.
Полный отчет с деталями обо всём (в т.ч. и о том, где удалось сэкономить) можно прочитать здесь: https://dzen.ru/media/finindie/jizn-bezrabotnogo-investora-rashody-v-noiabre-209486-656743b0f6cd644b2b94c5f5
Кратко по категориям:
1). Путешествия - 88143₽;
2). Продукты и бытовая химия - 39831₽;
3). Подарки - 19109₽;
4). Услуги - 17127₽;
5). Образование - 12670₽;
6). Авто - 8666₽;
7). Коммунальные услуги - 5744₽;
8). Одежда - 5491₽;
9). Здоровье и медицина - 3637₽;
10). Развлечения - 3592₽;
11). Личные расходы - 2945₽;
12). Кафе и рестораны - 1215₽;
13). Транспорт - 798₽;
14). Алкоголь - 518₽;
15). Дом - 0₽;
16). Домашние животные - 0₽;
17). Блог - 0₽;
18). Подписки - 0₽.
Прогресс по выходу на FIRE:
▪️ Средние базовые расходы (без категории "Путешествия"): 143'800 ₽/мес.
▪️ Расходы, которые могут покрыть мои накопления прямо сейчас (по правилу 4%): 93'400₽/месяц.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 43,1 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 65% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
@finindie
———
В продолжение поста о блокировке денежных средств на СПБ: /channel/Finindie/1587
1). Сегодня все клиенты Инвестпалаты* (и я в их числе) получили уведомления и брокерские отчеты, где раскрыта информация о том, что 70% валютных средств обособлены и заморожены, остальные будут конвертированы по текущему курсу в рубли. За меня переживать не стоит, там копейки. Они капали в качестве дивидендов и не были конвертированы ранее.
2). Сегодня появилась информация о том, что компания БКС начислила минус по ранее выведенным на банковский счёт деньгам, вырученным от продажи американских акций 2 ноября, незадолго до закрытия биржи. Т.е. человек продал, сконвертировал $$$ в рубли, вывел их и возможно даже успел пропить - а БКС сегодня прислал уведомление о маржин-колле.
Всё ещё очень страшно за известного желтого брокера, который пока что делает хорошую мину при плохой игре. По информации от саппорта, сразу после поставки денежных средств (Т+2), они переводятся с СПБ Клиринга в их банк. Но вот засада - деньги за 1-2 ноября были поставлены на неторговые счета. Это публичная информация.
*Инвестпалата - это прокси Открытия, куда были выведены американские активы после попадания О. в SDN-лист)
@finindie
СПБ Биржа заморозила не только акции, но и деньги?
Несколькими днями ранее начала появляться странная информация: ковбои, которые выстрелили первыми и успели выйти из акций в момент объявления санкций на СПБ Биржу (до закрытия торгов, т.е. в первые полчаса), застряли не в акциях, а в долларах на СПб бирже. Более того, могли застрять ничего не подозревающие ковбои, продавшие акции 1 ноября - в этот день о санкциях никто даже не задумывался. Расчеты по акциям с датой 1-2 ноября за три недели кое-как расшили в ручном режиме, но вырученные средства вывести или как-то использовать (купить другие активы) не удавалось. В частности, у меня есть два свидетельства от клиентов банка-брокера РСХБ. Аналогичную информацию получили все клиенты "Цифра Брокер" по почте, в том числе и я (но ден. средств ни в какой валюте там нет, так что меня это не коснулось).
Вчера вечером стала известна причина: из 19 млрд ₽* клиентских средств , находившихся на биржевых счетах, только 5,9 млрд оказались не заблокированными. А 13,1 млрд ₽ оказалось заморожено международными контрагентами. Я осмелюсь допустить, что 5,9 млрд ₽ хранились на клиентских счетах от сделок до 1 ноября, а 13,1 млрд ₽ - это сумма, вырученная от продажи акций в роковые дни. Но биржа эти деньги никак разделить не может, так что спустила брокерам информацию об объемах и предложила им самостоятельно разбираться с клиентами.
У меня был некоторый объем юаней, полученных в результате продаж китайских ETF 1-2 ноября в желтом брокере. Я ничего с ними не делал до вчерашнего дня, но вчера решил проверить, не являются ли они фантиками на самом деле. Купил юаневые облигации на Мосбирже, сделки проведены успешно, и сегодня расчет Т+1 по ним прошел. Подержу их недельку, потом сдам обратно в рынок.
По всей видимости, клиентов популярного желтого брокера проблема не затронула. По крайней мере, пока. Всем известно, что он в какой-то момент решил не усложнять жизнь своим казуальным клиентам всякими харкдорными биржевыми штуками типа "расчёты Т+" или указанием конкретного места хранения денежных средств, числящихся на брокерском счёте. Так что деньги можно было моментально после продажи активов вывести в банк и сразу же пропить. А риски непроведения расчетов желтый брокер брал на себя. Если всё действительно так, то клиентам повезло, а вот для акционеров в отчетности за 4 квартал будет не очень приятный сюрприз. Но возможно, казуалычи рано радуются.
*Здесь и далее речь идет об иностранной валюте, для удобства её стоимость приведена в рублевом эквиваленте.
@finindie
Наткнулся на пост с интерактивной картой самых неудобных домов Москвы. Один разработчик выявил 46 тысяч домов, которые расположены дальше 500 метров от сетевых продуктовых магазинов. Думаю, полезно на заметку риэлторам и тем, кто собирается переезжать.
Эта находка попалась мне в канале Проще говоря. Pro от Самолет, который хочу порекомендовать вам. Там вы можете найти много экспертного контента о рынке недвижимости, актуальные новости и разборы трендов и ситуаций на рынке.
Вот несколько свежих постов, показавшихся мне интересными:
▪️ История ипотеки от Древней Руси до современности.
Занимательная статья о кредитах для дворян до 6% и причины разорения первого ипотечного банка.
▪️ О доле (и объеме) нераспроданных квартир в строящихся жилых домах в России. Оказывается, сейчас 68% от всей строящейся жилплощади не распродано. В этом году объем нераспроданного жилья перевалил за 70 млн кв.м — таких значений на рынке не было никогда.
▪️ О городах РФ, в которых средний платеж по ипотеке ниже, чем аренда квартиры. Ответ на вечный вопрос "что выгоднее — покупать в ипотеку или арендовать?" для этих городов вполне очевиден.
Подписывайтесь на Проще говоря. Pro, чтобы оставаться в курсе актуальных событий рынка недвижимости.
Реклама. ООО "Самолет-Резерв" erid: LdtCKDwPe