64580
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Акции роста с начала 2024 года уверенно бьют результаты остальных категорий в российском портфеле акций. Всего в своем портфеле я выделяю 5 компаний в категорию "Акции как бы роста". Называются они акциями "как бы" роста по простой причине - уже 2,5 года они вообще не растут.
Их результаты с начала года:
▪️ VKCO,+17%.
▪️ OZON, +8%.
▪️ POSI, +7,5%.
▪️ TCSG, +5,5%.
▪️ YNDX, +5%.
Появляется надежда, что в 2024 году не придется каждую неделю объяснять, зачем в диверсифицированном портфеле акций нужны такие компании, а категорию ждёт переименование.
Кстати, Озон вырос уже на 150% относительно средней цены покупки и на 250% с момента первой покупки в портфель.
@finindie
Пятничные заправки
Ппц, самые недалёкие инвесторы на свете - это держатели акций компании "Евротранс" по текущим ценам. Это сеть заправок стоимостью 1,35 млрд ₽ каждая (54 заправки, 73 млрд ₽ mcap). Просто вдумайтесь в эту цифру: 1 миллиард 350 миллионов рублей за заправку. Это же 200 однушек на Просвете! Да, у них есть ещё линия розлива омывайки в канистры, 7 цистерн на автобазе, и (цитата с оф. сайта) "Свыше 800 единиц компьютерной техники". Но в общем-то, это всё прилагается к любой сети АЗС.
Я могу предполагать, что это в несколько раз дороже, чем может стоить на самом деле. Возьмём пример из сравнительно недавних сделок на рынке сетей АЗС примерно такого же размера. На рубеже 2019-2020 гг. Татнефть покупала у финской Neste её автозаправочный бизнес в России.
Позже из отчетности "Татнефти" стало известно, что за покупку ООО "Несте Санкт-Петербург" у финской корпорации Neste Oyj заплатили 10,8 млрд рублей. Эксперты оценивают потенциальную годовую выручку 75 АЗС Neste в СЗФО на уровне 50–100 млрд рублей в год.
Купили тоже с нефтебазами, омывайками и компьютерами. Стоимость в пересчёте на одну заправку 144 млн рублей, или в 9 раз дешевле. Ну предположим, есть инфляция, и деньги 2019 года - не ровня деньгам сегодняшним. И в пересчете на сегодняшние это 200 млн за заправку.
Возьмем в пример и крупные российские нефтяные компании. Так, если относиться к самой Татнефти не столько как к нефтяному гиганту, а как к сети АЗС, то получится 1,1 млрд ₽ за АЗС. А Лукойл в пересчете на одну АЗС вообще выйдет по 850 млн за заправку. Нефтедобыча, экспорт нефти, огромные НПЗ, свечной шинный заводик и ещё куча активов - в подарок. А уж сколько там компьютерной техники - не счесть!
За пределами индекса МБ на российском рынке акций сейчас настоящий дикий запад. Переоцененные в 10 раз евротрансы могут взлетать ещё на 40% всего за один день - и никому ничего за это не будет. Недалекий покупатель всегда найдется - ведь кто-то прямо сейчас рисует волны и линии на графике, а затем встаёт в очередь на покупку в стакане.
@finindie
Премиальные банки
В прошлом году делал сравнительную таблицу с собственным скорингом премиальных тарифов в наиболее популярных банках. Был приятно удивлен: очень много обратной связи, таблица оказалась очень актуальной для многих.
На протяжении долгих месяцев я не обновлял её, так что она постепенно теряла актуальность. Но сегодня я обновил её: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1uUNKO3qGT-M3-XfTmWBf3MezmeSpJRo1CR7oQ0HLvhw/edit?usp=sharing
Сравнивал 8 банков. Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
▪️ Условия бесплатного обслуживания (чем меньше лимиты, тем выше балл);
▪️ Кэшбэк базовый (каждые полпроцента имеют значение);
▪️ Кешбэк дополнительный (категории или дополнительные условия - лучше процент пониже, но на хорошую категорию);
▪️ Процент на остаток по карте (для вас может быть неактуально, но я постоянно "забываю" деньги на карте);
▪️ Процент на накопительный счет и короткий вклад;
▪️ Бизнес-залы (пользуюсь время от времени);
▪️ Страховка в путешествиях (уже забыл, когда покупал за свои);
▪️ Приятные особенности и опции (всякие компенсации ресторанов, такси, прочие сервисы);
▪️ Брокерское обслуживание.
По итогу у меня получился такой результат (max 100):
Тинькофф - 70 баллов;
ГПБ - 70 баллов;
Альфа - 67 баллов;
Сбер - 59 баллов;
ВТБ - 56 баллов;
МТС-Банк - 56 баллов;
Открытие - 53 балла;
Райффайзен - 49 баллов.
Сравнивая прем. программы спустя год, увидел небольшой прогресс и повышение лояльности, а также увеличение лимитов в ряде банков (инфляция). На следующей неделе напишу более подробную статью с описанием программ, возможно в процессе немного изменятся оценки.
P.S.: Был очень удивлен тем, что в процессе обновления ее просматривало 6-9 человек, хотя последний раз я постил ссылку ещё 9 месяцев назад.
P.P.S.: Запрашивать права на редактирование бесполезно, так что можете даже не пробовать. Если что-то хочется добавить/изменить - можете создать свою копию (Файл - Создать копию).
@finindie
Реинвестиция дивидендов
В прошлом месяце я уже заявлял о том, что отныне планирую реинвестировать дивиденды в ту же компанию, которая их заплатила. Ранее я делал иначе: дивиденды размазывались по всему портфелю в зависимости от того, что именно сейчас требуется купить по табличке. Я отдаю себе отчёт в том, что предыдущий подход был более рациональным, новый подход имеет психологический аспект. Но я не думаю, что это сильно повлияет на конечный результат.
Но теперь в этой процедуре появляется одно важное дополнение. Я буду реинвестировать дивиденды не в день фактического поступления средств (обычно через пару недель после отсечки), а непосредственно сразу после отсечки.
Так например, сегодня первый день, когда акции Татнефти торгуются после отсечки по дивидендам. Акции упали, мы видим дивидендный гэп. Я знаю, что мне начислят около 18300₽ (после удержания налога) через пару недель. Это уже гарантированная выплата. У меня есть свободные средства для инвестиций, так что я не буду дожидаться фактического начисления, и спонсирую сам себя на покупку 27 акций Татнефти.
Индекс полной доходности учитывает такие дивидендные отсечки аналогичным образом - без задержки до фактической выплаты. Часто сильное отставание крупнейших БПИФ от индекса (более чем на 2% за 2023 год) объясняют именно этим явлением. Мол, дивиденды приходят с задержкой, а в индексе учтены без задержки. Правда, почему-то это отставание появилось в 2023 году, а ранее этот фактор не влиял (или несущественно влиял) на доходность БПИФ в сравнении с индексом. Но мой подход позволит мне ещё точнее отслеживать индекс - реинвестировать дивиденды прямо в день отсечки. Делать то, что не могут себе позволить профессиональные управляющие.
@finindie
⚡️ Эльвира Набиуллина: «Базовые навыки финансовой грамотности должны стать частью общей культуры»
А сейчас у 98% людей они на уровне: сделать карточку «Магнита», чтобы экономить 5% на покупке колбасы. Они же берут ипотеки под конские проценты, последний айфон в кредит за х2 от цены и занимают деньги, чтобы дотянуть до зарплаты.
Это — прямой рейс в нищету. И если туда не хочется, то есть выход без вранья, прикрас и платных тренингов. В своем канале Фёдор Сидоров простым языком объясняет куда инвестировать в 2024 году, чтобы маленькими, но уверенными шагами получать пассивный доход от 50.000₽ в месяц.
– Первый шаг к пассивному доходу, если с деньгами всё плохо (инструкция для людей с ЗП до 40 т.р)
– Как за пару месяцев удвоить зарплату (8 пошаговых вариантов)
– Как сохранить свои деньги и купить дом, машину, квартиру БЕЗ ипотек и 3-5 раз быстрее, чем обычный человек
Подписывайтесь, здесь тысячи авторских советов для вашего кошелька.
/channel/+Ttvu-L9FHYUwOTky
Январский ежегодный пенный стрим
Собственно, в названии весь смысл. Строго без инвестиционного душнилова!
Начало сегодня, 4 января, в 17-00 (время московское).
Ссылка: https://youtube.com/live/S_XJFgoFLZY?feature=share
Как я премиальные карты использовал. И сэкономил на этом 101'300₽ за 2023 год
Так как я помешан на учёте и статистике своих личных финансов, то и эту метрику я не обхожу стороной вот уже третий год подряд. Так, я сэкономил 92500₽ и 46200₽ в 2021 и 2022 гг. соответственно. А в 2023 году удалось сэкономить целых 101300₽!
1). Бизнес-залы
Конечно, спорный вопрос: стал бы я каждый раз посещать их без компенсации? Но у меня есть компенсация 100% стоимости посещения, и я при любой возможности захожу. В 2023 году затестил новые для себя бизнес-залы на Ленинградском вокзале в Москве (достойно) и на Московском вокзале в Петербурге (бедненько), а также в деревне Пхукетовке (сойдёт).
Итого за бизнес-залы получил 15200₽ компенсации.
2). Airback от Открытия
Представляет из себя эта программа 100% компенсацию расходов на авиа-услуги (по соответствующим МСС кодам). На год мне дали 12 Airback до 2500₽ каждый. Я ими компенсировал грабительские тарифы Победы на провоз багажа и 7320₽ по чекам в ресторанах.
+22500₽ компенсация расходов в рамках Airback.
3). Страховой полис для путешествий
Прем. клиентам обычно выписывают полис на весь год с большим покрытием для всех членов семьи. Сами бы мы такой покупать не стали, но страховку в поездки мы бы обязательно покупали. Под наши поездки такие полисы вышли бы в круглую сумму, которую удалось сэкономить.
+35800₽ за страховки для путешествий.
4). Повышенный кешбэк
В Открытии речь идет о 3% кешбек на всё. Для обычных клиентов это 1,5% кешбек, а для клиентов со статусом Плюс - 2%. Я рассчитал разницу между этими ставками, и получилось +7900₽.
В Тиньке для премиум-бояринов действуют повышенные кешбэки на театры, концерты и авиабилеты. Я также рассчитал разницу между базовыми кешбеками и премиальными, и получилось +2100₽ за развлечения и +17800₽ за авиабилеты. Конечно, можно было и не тратиться. Но раз уж дают, я беру.
Итого: +27800₽ повышенного кешбэка для премиальных клиентов.
15200₽ + 22500₽ + 35800₽ + 27800₽ = 101300₽
Жаль, что Открытие поглощается ВТБ-варварами, где всё будет куда грустнее. Но в январе (несмотря на переезд брокерского счёта в ВТБ) я обнаружил 12 активных эйрбеков на 2024 год, которые планирую "реализовать" как можно скорее.
Некоторые детали и подробности есть в большом посте.
@finindie
———
Итоги 2023. Блог
Этот блог я начал вести летом 2019 года. Сначала он стал моим основным хобби, а спустя 4 года и вовсе стал основным занятием и источником доходов. Это не было моим коварным планом, но я очень рад, что обстоятельства сложились именно так. Наверняка, это одна история на тысячу, а может и вовсе одна на миллион. И я благодарен судьбе за этот счастливый билет. Пару месяцев назад я приоткрыл завесу тайны, как же удаётся сейчас сводить концы с концами, уйдя с основной работы.
Уходящий год был неплохим. Вас уже 61900 человек (+5500 за год). Аудитория, которую мне посчастливилось собрать - это умнейшие, активнейшие и способнейшие люди. Общение с вами в комментариях к постам - это большая честь для меня. За год здесь вышло 377 постов, и под ними оставлено больше 56000 комментариев. Это 150 комментариев в среднем на один пост - очень сложно найти канал с такой активной аудиторией. Не стесняйтесь своих мыслей, своих вопросов и своего мнения. Я читаю комментарии, и отвечаю на них практически всегда.
Вы поставили 142000 реакций под постами, это в среднем 375 реакций на каждый пост. Спасибо вам и за это! Скажу спасибо даже тем шести человекам, которые и в снег, и в бурю находят силы, чтобы на каждый пост с любым содержанием поставить "клоуна" в первые 1-2 часа после публикации. Кстати, больше 95% реакций - положительные. Вам кажется это какой-то чепухой, но я очень пристально за этим слежу. Большое количество отрицательных реакций - источник для стресса и сигнал, что я сморозил какую-то фигню, и так лучше не делать. Благо, после ухода с работы в августе, это чуть ли не единственный оставшийся источник стресса.
2023 год был лучше 2022-го. А 2024 год для всех нас наверняка будет лучше 2023-го. Я в этом нисколько не сомневаюсь.
Ваш @finindie
Ну кстати, по итогам года ручная репликация показала себя лучше профессиональных управляющих в многомиллиардном фонде. На графике сравнение собственного результата (синий) с биржевым фондом EQMX от ВИМ Инвестиции (бывший ВТБ, под управлением 7,6 млрд ₽).
226 тысяч рублей - это внушительные деньги. Это 18900 рублей в месяц.
Помнится, по итогам 2019 года я был хуже биржевых фондов. В 2020, 2021 и 2022 результат был примерно одинаковый. А в этом году ситуация поменялась.
P.S.: Это лучший фонд в 2023 из трёх крупнейших. Сбер (SBMX) отстал на 233К, Тинькофф Капитал (TMOS) - на 256К.
@finindie
Это подборка вкладов с хорошими процентными ставками, которые могут открыть новые клиенты сервиса Финуслуги от ПАО "Московская Биржа". Если вы ещё на Финуслугах вклад не открывали - быть может, сейчас самое время.
Варианта два, можно выбрать тот, который будет для вас наиболее выгодным:
1). Вклад с приветственной бонусной ставкой (до +5,5%). Не забудьте на этапе оформления вклада вписать промокод BONUS55. Также помните, что лимит по бонусу будет 4000₽. Сервис учтёт параметры выбираемого вклада (сумма, срок), сам рассчитает и укажет вашу личную бонусную ставку под этот лимит.
2). Вклад с повышенной ставкой и с пометкой "Промо". Если сумма крупная - может оказаться, что такой вариант будет выгоднее. Так, промо-ставки для новых клиентов на 6 месяцев сейчас есть на уровне 18,7%-18,8%, а на срок 3 месяца есть вклад от МКБ со ставкой 18,5%.
Я свой бонус получил ещё в начале года. Теперь мне как старому клиенту такие вклады недоступны, но тем не менее я остался пользователем Финуслуг и постоянно держу и переоткрываю там два вклада. Ставки действительно очень привлекательные. Так, на прошлой неделе переоткрыл короткий вклад в банке Дом-РФ под 16% годовых.
А с 1 января обещают запустить накопительный счёт со ставкой 14% годовых на ежедневный остаток. Так что будет ещё удобнее управлять своими накоплениями.
Регистрируйтесь на Финуслугах по моей ссылке, пользуйтесь в своё удовольствие. И я тоже небольшую копейку получу.
Все вклады застрахованы АСВ. Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784
Пришли дивиденды от Лукойла
Все-таки успели прислать до нового года. Лукойл всегда назначает дивиденды на конец декабря, и не каждый год они успевают доходить до длинных праздников. С учетом летней выплаты, Лукойл в 2023 году прислал 116'000₽ - больше остальных. Оно и неудивительно: это одна из самых крупных компаний с самым большим весом в индексе.
Решил, что теперь буду на пришедшие дивиденды покупать акции той же самой компании. В этом нет рациональности, и ранее я старался раскидать их равномерно. Но как будто так справедливее.
Сегодняшней выплаты хватит на 8 акций, если из своих немного добавить. Всего же количество "бесплатных" акций Лукойла достигнет 36 штук.
Напомню, что с 2018 года я реинвестирую все поступившие дивиденды и купоны. Пока целевая сумма не достигнута, я не планирую их тратить.
@finindie
Таблица по индексу МБ
Вступили в силу новые веса в Индексе Мосбиржи. Если вы не в курсе, я уже шестой год покупаю акции российских компаний из этого индекса. А определиться с тем, как распределять средства между разными компаниями, мне помогает моя таблица. Кстати, она полностью бесплатна.
Скачать копию новой таблицы можно по ссылке
Если пользовались ранее, желательно скачать новую версию. Я надеюсь, что новая версия прослужит долго, и перескачивать её потребуется нескоро.
Что изменилось:
▪️ Добавлена вкладка "Голубые фишки". Она отслеживает индекс Голубых фишек. Если вам не требуется широкая диверсификация на 46 компаний (или размер инвест. портфеля не позволяет), то как вариант можно отслеживать этот вариант, в нём всего 15 компаний.
▪️ Все внешние данные будут загружаться в одну корневую таблицу, а не в тысячи копий. В последнее время вы часто наблюдали ошибки при загрузке данных. Это было связано с тем, что наши таблицы делали слишком много запросов к API Мосбиржи, а теперь это будет делать только основная таблица (а потом раздавать данные вам).
▪️ Теперь предусмотрено больше строк для новых компаний-компонентов индекса. Было очень недальновидно с моей стороны полагать, что больше 42 компаний в индексе не будет.
▪️ Данные о минимальном лоте на бирже теперь также хранятся в корневой таблице. Ранее было обидно, что из-за мелкого изменения ваша копия могла стать неактуальной.
▪️ Обновлены прогнозы по дивидендам на след. 12 мес. Кстати, они тоже будут автоматически меняться в ваших копиях.
▪️ Удалены старые (и ненужные) данные и вкладки. Может, они и были полезны, но обновлять их нет ни сил, ни времени. Так что лучше убрать.
Помните, что я не пропагандирую такую стратегию. У меня есть табличка для моего личного пользования, и я просто делюсь ей с вами. А для чего её использовать (и использовать ли вообще) - это сугубо ваше решение.
@finindie
Пятничный пост...
... я не подготовил. Полдня ездил за ёлкой (точнее, пихтой), полдня чинил мышку.
Ппц, самая худшая контора на свете - это немецкий Razer. Кто-то говорит, что самая хреновая контора - это белорусский филиал компании по прокату автомобилей "Сикст", но так могут считать только те, у кого не было мышек от Razer. Никогда не покупайте это распиаренное дерьмо. Две мыши подряд сломались в одном и том же месте, срок жизни примерно 3 месяца (начинает дико лагать энкодер колёсика, становится невозможно скроллить). Удалось починить, легчайшие +2000₽! Ведь сэкономил - значит, заработал.
А инфляция для европейской импортной пихты составила всего 2,5% за этот год. В 2022 она стоила 3900₽, а сегодня такая же куплена за 4000₽. Напомню, что в декабре 2021 года она стоила всего 1800₽.
———
Людям потихоньку начали поступать платежи по 665 указу: купоны по еврооблигациям и дивиденды. О поступлении дивидендов пока что сообщают только клиенты Сбера. Выплаты им поступают за тот период, когда акции числились в Сбере, и не переехали в Кит-Финанс (март 2022). Наверное, остальные будут поступать уже в Кит-Финанс. А теперь о не очень приятном: с дивидендов удержан налог 30%.
У меня в коллекции целых 6 контрагентов (ВТБ, Альфа, Цифра, Открытие, Тинькофф и Инвестпалата) - пока ни один из них не разродился. Если вам поступили выплаты, вы можете сообщить в комментариях к этому посту. Вам будут благодарны те люди, которые не проверяют свои брокерские аккаунты ежедневно.
@finindie
Если в 2023 году вам не нравился Газпром, и вы заменили его на Газпромнефть (оставив всё остальное без изменения) - вы легко побили результат индекса. Газпромнефти нет в индексе, т.к. в свободном обращении менее 5% акций - а в методологии прописан запрет на включение таких компаний. Какими бы хорошими и перспективными они ни были.
Так вот, это был самый лёгкий способ обогнать индекс Мосбиржи в уходящем году. Без ущерба для диверсификации.
В следующем году старайтесь делать хорошие инвестиции, а плохие не делайте. Также помните, что лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Если вам нужно больше инвестиционных рекомендаций, обращайтесь.
@finindie
Когда я узнал о том, что существует сервис автоследования от Тинькофф Инвестиций, я удивился тому, как много людей им пользуется. Оказалось, я страдаю профдеформацией: смотрю на стратегии с точки опытного инвестора и обращаю внимание на размер ежегодной комиссии. Но заботливые подписчики в комментариях мне объяснили, в чём я не прав.
Вот на что в действительности обращают внимание клиенты, подписывающиеся на стратегии автоследования:
▪️ Не нужно разбираться в ценных бумагах и тратить время на разбор финансовых показателей. Подписался на успешного автора и периодически проверяешь, что происходит со счётом (а параллельно учишься или задумываешься о том, какая стратегия тебе действительно подходит на длительный срок).
▪️ Успешные авторы стратегий демонстрируют выдающиеся результаты! Доходность лучших стратегий составляет до 128%.
▪️ За подписку на автоследование можно получить подарки. Новые пользователи получат целых три подарка (до 20'000₽ в сумме): за открытие счёта акции Роснефти, за прохождение теста — акции Газпрома, на определение инвестиционного профиля и за подписку на первую стратегию. Если у вас уже есть счёт в Тинькофф Инвестициях, вы ещё можете получить подарок за выбор Стратегии. А если счёта ещё нет, то подарков будет больше!
Следите за своим доходом, а не за динамикой рынка. Переходите по ссылке, выбирайте перспективную стратегию автоследования и получайте ценные подарки.
Реклама, АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid:2SDnjeoMKQc
Воскресный дневник трат
Вы часто критиковали меня за то, что для чтения дневников трат я выбираю дневники людей, которые зарабатывают по 300к/наносек в самых разных сферах. "Как-то это не по-народному, что ли" - говорили вы.
Что же, сегодня принципиально другой дневник и другой герой. Мы узнаем, как живёт безработная из Мурино (это окраина СПБ), живущая на пособия от государства и на доход от небольших подработок, имея в сумме около 37000₽ в месяц. У неё двое детей и двое кошек, и они впятером живут в студии 20 кв. м.
Прямая трансляция начнётся сегодня, 14 января, в 17-30 (время московское), и будет доступна по ссылке: https://youtube.com/live/n7qFlVhn0io?feature=share
Периодически мониторю рынок недвижимости, и вот что хочу сказать: финты, которые «проделывает» ключевая ставка, уже никого не удивляют. Удивляет, что банки и застройщики продолжают находить способы предлагать выгодную ипотеку. Но это пока: с высокой долей вероятности в 2024 году лавочку прикроют — и льготные ставки всё-таки отменят.
Зайти в недвижимость как инвестицию через ипотеку — грамотный ход. Здорово, если при этом стоимость сдачи жилья в аренду будет полностью покрывать ежемесячный платёж по кредиту, а в идеале — принесёт дополнительный доход.
Какие параметры необходимо учесть, выбирая объект недвижимости для инвестирования?
• Класс жилья — комфорт плюс или бизнес будут расти в цене, а не дешеветь.
• Выигрышная локация — близость к метро по-прежнему имеет значение.
• Разумная планировка — самый ходовой вариант — однокомнатная квартира с большой кухней.
• Рост цены квартиры — если в какой-то момент вы решите избавиться от ипотечного кредита, вы сможете заработать на разнице цен.
Традиционно берём в учёт статус проекта и место: по данным портала Novostroy, за последний год в Петербурге больше всего подорожали квартиры в Выборгском районе — на 23%.
Перспективный вариант здесь — дом «Струны» от RBI. Стабильный девелопер, современное благоустройство и метро в шаговой доступности. Прилагаю расчёт ипотеки по евродвушке: для квартиры стоимостью 11,4 млн рублей при ставке в 5,3% с господдержкой размер ежемесячного платежа составит 51 тысячу рублей. Сдавать такую недвижимость в долгосрок можно за 50-55 тысяч рублей в месяц, краткосрочно — за 60-90 тысяч. Квартира может окупать себя, а при грамотной сдаче в аренду — приносить солидный профит. При этом для семейных покупателей доступны варианты под 3,5% на весь срок, а для IT-специалистов — под 2,5%!
Как по мне, инвестиция в «Струны» — очень привлекательная возможность. Выбрать планировки, прицениться, изучить доступные программы ипотеки и рассрочки и просчитать наиболее выгодные варианты можно на сайте проекта.
Переезд Открытие -> ВТБ
31 декабря состоялся перевод активов, находившихся на брокерском обслуживании в Открытии. Почти все они уехали в ВТБ. В Открытии остался только один ETF, который заморожен в Credit Suisse - впрочем, неважно.
▪️ ИИС переехал успешно, от Открытия уже пришло уведомление о закрытии ИИС после перевода.
▪️ В ВТБ пока поддержка не знает, как написать заявление на перевод ИИС в ИИС нового типа. Цитата: "Позвоните после 22 января".
▪️ В ВТБ были косяки со входом после перевода, пришлось напрягать техподдержку более высокого уровня. Зато благодаря этому узнал, что левый человек каким-то загадочным образом оформил на мой паспорт симку в МТС. И ей сейчас пользуется (судя по Гетконтакту) некая "Тетя Лида Калуга". Надо теперь найти время и съездить в МТС, разобраться.
▪️ В Открытии мне сохранили премиальный статус. По инфе от перс. менеджера - до конца года. Уже выдали новые Airback на 2024 год, часть из которых я уже превратил в денежку. Надо с этим не затягивать, и в идеале следует превратить в денежку все 12 Airback в течение месяца.
▪️ В ВТБ я тоже могу рассчитывать на премиум. Насколько мне известно, прем в ВТБ имеет несколько ступеней. Фактически у меня переехали активы на общую сумму 5,55 млн ₽. Так что до ступеньки 6М+ осталось немного. Пару месяцев пополнять ИИС, и готово. Так что в 2024 появится опыт использования нового премиального банка. Из интересного, там доступна компенсация поездок на такси: для второй ступеньки это раз в месяц на поездку стоимостью до 2000₽.
▪️ Комиссия за брокерские услуги снизилась, но незначительно. Было 0,08% за сделки, стало 0,06%. Из приятного - фонд LQDT можно крутить без комиссии за сделки. На несколько дней остаток средств можно не стесняясь закидывать туда, даже небольшой.
▪️ Пока непонятно, как в ВТБ реализуется право на льготу долгосрочного владения. Помнится, три года назад для этого надо было ходить в офис и писать соответствующие заявления. Очень надеюсь, что они перетянут фичу Открытия, которая давала сформировать такое заявление прямо в личном кабинете нажатием одной кнопки. Потому что это действительно важно, в отличие от копеечной разницы в комиссиях, на которую многие обращают внимание при выборе брокера.
@finindie
До смешного тупая ситуация произошла с моим счётом, привязанным к стратегии автоследования. И связана эта ситуация опять же с налогами.
Дело в том, что Тинек имеет право принудительно продать какую-нибудь бумагу на автоследовании, если на счёте не хватает средств для удержания комиссии за автослед. Зная это, я предусмотрительно оставил по паре сотен рублей на каждом таком счёте для списания будущих комиссий. Но 1 января он все эти средства снял для оплаты налога! И на счетах с автоследованием не осталось денег на уплату комиссий (удерживаются ежедневно).
А потом произошло вот что:
1). Автоматом продался один пай стоимостью 6₽, чтобы появились средства на удержание комиссии.
2). Но эти 6₽ моментально удержаны для оплаты налога! Снова нет денег на комиссию.
3). Автоматически продается следующий пай, и снова удерживается налог. И снова не хватает средств на комиссию!
4). За 5 минут автоматически продалось несколько сотен паёв. Все деньги удержаны в качестве налогов. Счёт самоликвидировался.
С формальной точки зрения здесь всё честно. Согласие на продажу (если денег нет) давал? Давал. Денег на счете не было? Не было. Налоги брокер удерживает, если рубли на счёте появились? Удерживает. Ну вот мы всё распродали и удержали. Если что-то не нравится, пишите в спортлото.
Но вот к качеству продукта есть вопросики. Достаточно было сделать возможность удержания комиссии за автоследование не с брокерского, а с банковского счёта (если на брокерском не хватает средств). Или поменять очередность списания средств. И проблемы такой не существовало бы.
На следующей неделе такая же судьба постигнет и второй мой автослед. Там денег на удержание комиссии тоже сейчас нет. И повторится такая же ситуация.
@finindie
Налоги
Ппц, самая грустная часть в инвестициях - это налоги. Из-за распродажи американских акций получил огромную налогооблагаемую базу. Я предполагал, что все бумаги буду продавать после трехлетнего удержания, и все доходы от роста стоимости бумаг будут в графе "Инвестиционный вычет", но обстоятельства вынудили действовать иначе.
В народе "Инвестиционный вычет" известен под другим названием - "льгота долгосрочного владения" (ЛДВ). Только на Тиньке этот вычет позволил сэкономить 48000₽ на налогах. Переехавшие в Палату бумаги тоже отчасти попали под ЛДВ, но рассчитать точную сумму по отчётам будет сложно, проще дождаться справки 2НДФЛ в личном кабинете налоговой.
В случае с портфелем российских акций я спокоен: с каждым месяцем всё больше акций переступают через трёхлетний порог - а значит, их можно будет продавать, не опасаясь огромной налогооблагаемой базы.
Теперь придётся платить этот налог. Я предпринял упреждающие действия, чтобы налог не был удержан автоматически в самом начале года: купил на весь денежный остаток на брокерском счёте фонд "Ликвидность". Я хочу уплатить налог самостоятельно в установленный законом срок - до 1 декабря 2024. А пока эта сумма может поработать на меня несколько месяцев, принося процентный доход.
@finindie
Движение денег в декабре
▪️ Российские акции. Сумма покупок: 267200₽. Сумма продаж: 24900₽. Дивиденды: 56900₽ (после удержания налога).
Покупал акции 22 российских компаний из индекса Мосбиржи - все перечислять смысла нет.
Продал 11 акций Яндекса, опасаясь плохого развития событий. Сократил позицию с 114 до 103 акций. Не стал продавать много, надежда на хороший сценарий не угасает. Деньги переложил в акции компаний, которые упали так же сильно как Яндекс. Они после покупки тоже подросли (Мосэнерго +12%, НЛМК +11,5%), так что о каких-либо потерях говорить не приходится.
Дивиденды были реинвестированы.
Чистый приток в акции (за вычетом продаж и дивидендов): +185400₽.
▪️ Рублевые облигации. Сумма покупок: 0₽. Сумма продаж: 20100₽. Начислено купонов: 6300₽.
Продал "мусорные" облигации Роснано за два дня до погашения. Погашены они в итоге успешно, Минфин помог из средств налогоплательщиков.
Поступили купоны от Экспобанка и ОФЗ 26238. Средства не были реинвестированы обратно в облигации - здесь моя оплошность. Я ожидал снижения цен на длинные ОФЗ, но снижения цен не произошло. Фактически, деньги временно отправлены в фонд Ликвидность. Как и прочие остатки средств на брокерских счетах, чтобы с них не удержали налог на прибыльные сделки раньше времени.
▪️ Замещающие облигации. Сумма покупок: 79700₽. Продаж не было. Купонов не было.
Купил одну облигацию ГТЛК-27 по 87,2% от номинала.
Порядка 360,000₽, лежавших под закупку ЗО, временно размещены в фонде Ликвидность - да и похоже подвисли там до 1 февраля, т.к. при продаже все средства будут списаны в пользу уплаты налога на прибыль за 2023 год. Мой план заключается в том, что я бы хотел оплатить этот налог самостоятельно, в сроки, отведённые ФНС. А до этого времени заставить деньги работать на себя.
Возможно, я откажусь от дальнейшей докупки ЗО, т.к. уже сформирована приличная позиция, доходности стали непривлекательными, сами облигации - сравнительно дорогие. Можно будет реинвестировать поступающие купоны. А оставшуюся сумму отправить в рублёвые инструменты.
▪️ Вклады. Закончилось сразу несколько вкладов. Сумма процентов по закрытым в декабре вкладам +42500₽. Ещё +3200₽ поступило на остатки по картам и накоп. счетам.
Вклады переложил под более высокий процент. На рынок их пока что не отправил. В облигации будто бы смысла нет, т.к. % после удержания налога будет такой же как на вкладе (или ниже). В акции пока поступают все вновь заработанные деньги, я придерживаюсь умеренного наращивания портфеля.
Небольшой остаток заработанного пошёл на накоп. счет.
Обращу внимание, что я не считаю дивиденды, купоны и проценты со вкладов доходами в рамках ежемесячных статей о жизни. Они как бы варятся в отдельном котле, формируя махину под кодовым названием "Мини-пенсионный фонд".
Стоимость чистых активов мини-пенсионного фонда за декабрь +2,35% в рублевом эквиваленте. Из них +0,75% вложено из не-инвестиционного заработка, +1,6% - прирост через изменение стоимости бумаг, проценты и див. доход.
@finindie
Расходы в декабре: 195'794₽
В декабре на жизнь потрачена значительная сумма. Я отпраздновал день рождения, и мне подарили дорогостоящий подарок. Без учета подарка, вышло 161 тыс. рублей - расходы высокие, но адекватные с учётом новогодних трат.
При этом, доход превысил расходы, так что удалось отложить 51,7% от заработанного. Подробнее по доходам и расходам можно прочитать в полной версии: https://dzen.ru/media/finindie/jizn-bezrabotnogo-iz-peterburga-rashody-v-dekabre-195794-6592a735bffa447dc9b9fff6
А для тех, кому читать всё неохота, вот расходы кратко по категориям:
1). Продукты и бытовая химия - 52297₽;
2). Подарки - 40115₽;
3). Услуги - 22164₽;
4). Образование - 21382₽;
5). Дом - 15623₽;
6). Кафе и рестораны - 8711₽;
7). Авто - 7023₽;
8). Одежда - 6585₽;
9). Коммунальные услуги - 6114₽;
10). Личные расходы - 4540₽;
11). Алкоголь - 4294₽;
12). Развлечения - 3180₽;
13). Здоровье и медицина - 2243₽;
14). Транспорт - 1198₽;
15). Подписки - 325₽;
16). Домашние животные - 0₽;
17). Блог - 0₽;
18). Путешествия - 0₽.
Несколько важных для меня метрик:
▪️ Средние ежемесячные базовые расходы (без категории "Путешествия"): 146'800 ₽.
▪️ Расходы, которые могут покрыть мои накопления прямо сейчас (по правилу 4%): 95'600₽/месяц.
▪️ FIRE Number (сколько надо накопить, рассчитано как среднемесячный базовый расход * 300): 44,04 млн ₽.
▪️ Финансово независим на 65.1% (размер фактических накоплений относительно цифры выше).
@finindie
———
Итоги 2023 года, ч. 3/3
Часть 1 была про мои облигации, Часть 2 - про российские акции. Сегодня про иностранную часть и общие итоги.
1). Американские акции. Портфель претерпел существенные изменения. Были проданы практически все не заблокированные ранее или разблокированные в ноябре 2022 активы. Это составляло порядка 40-45% от всего портфеля акций США на момент продажи. Деньги были отправлены в ЗО (см. пост про облигации). Это оказалось верным решением! В ноябре 2023 на СПБ Биржу наложили санкции, и если бы я не реализовал оставшиеся активы, они бы сейчас оказались в блоке.
Сумма проданных акций составила $63800. Они реализованы без дисконта, по цене как на американских биржах. Прибыль составила $17400.
Несмотря на существенные ограничения и задержки, через границу просачивались какие-то дивиденды, в сумме поступило $560 за 2023 год - это только часть от выплат, которые должны поступить. К сожалению, я почти не получил выплат по Указу №665 на момент написания.
Заблокированные акции приросли в цене на $14400 за 2023 год. Сумма в блоке сейчас составляет $95800.
2). Акции Китая и остального мира. Если описывать её так же подробно, пост получится слишком большой. Кратко: текущая стоимость $12200, все они в заблокированном состоянии. Здесь я как раз получил какие-то выплаты по Указу №665 (дивиденды от ETF VXUS) в самом конце года на сумму 6700₽ после удержания налогов.
3).Общий итог на бирже. Портфель прирос на 44% за год (в ₽), полностью восстановившись от прошлогоднего падения. Тек. стоимость составляет 23,9М. Основные причины роста: укрепление валюты (большая часть по-прежнему валютная), зафиксированный положительный результат по акциям США, рост российских акций. Сумма заблокированных активов по текущим ценам составляет $108000 (примерно 9,5 млн ₽ по курсу).
4). Вклады и денежная подушка. Публичный трек этой части не веду. Немного приросли в размерах. В облигации будто бы бессмысленно перегонять всю сумму, ведь проценты по коротким вкладам примерно такие же, как и в корпоративных облигациях при меньшем риске. Так что деньги оставались деньгами, и излишки оставались здесь, превращаясь в новые короткие вклады на небольшие суммы.
В общем, результат 2023 года хороший. В сравнении с ужасным 2022 - вообще замечательный. Я существенно приблизился к цели. Процесс разблокировки движется медленнее ожидаемого, естественно это морально давит. Призываю вас не задавать одни и те же вопросы под каждым постом и не давить на больную мозоль. Я всё прекрасно понимаю, не думайте, что я забыл или живу в прекрасной иллюзии, будто бы проблем нет.
@finindie
Итоги 2023 года, ч. 2/3
Вчера было про мои облигации, сегодня про российские акции. Завтра про иностранную часть и общие итоги.
Портфель акций РФ вырос в 2023 году на 3,8 млн ₽. По ссылке можно посмотреть графики и информацию по сделкам, начислениям. На 1 января 2023 его стоимость составляла 2,83 млн ₽, сейчас - 6,65 млн ₽. Вот составляющие этого значительного прироста:
▪️ 2,19 млн ₽ вложено новых денег. Вот как это было по месяцам:
Январь: 103,030₽;
Февраль: 104,480₽;
Март: 170,800₽;
Апрель: 223,430₽;
Май: 201,780₽;
Июнь: 191,060₽;
Июль: 181,800₽;
Август: 233,800₽;
Сентябрь: 171,900₽;
Октябрь: 226,900₽;
Ноябрь: 137,790₽;
Декабрь: 242,380₽.
Из них 213 тыс. ₽ - дивиденды после удержания НДФЛ (реинвестированы обратно), остальные - собственные средства.
▪️ 1,58 млн ₽ - рост стоимости акций. Портфель прирастал 9 месяцев из 12. Снижался только в сентябре, ноябре и декабре. Наибольший прирост стоимости по отдельным бумагам:
* HeadHunter, +209%. Продан, т.к. выбыл из индекса Мосбиржи. Его исключили ещё 16 сентября 2022 года (цена на тот момент 1400₽), но руки дошли до продажи только в октябре 2023 года - т.е. через год. Продан по 3717₽, т.е. гораздо дороже, чем на момент исключения. Я не виноват, они были временно заблокированы на счете в Открытии, и мне повезло, что за это время они сильно выросли.
* Глобалтранс, +134%. На самом деле, мелкая позиция на дне индекса. В деньгах это небольшая сумма.
* Московская биржа, +101%. Это акции самой компании, а не индекс МБ. Почему-то они сильно выросли. В какой-то момент сама Мосбиржа урезала свой вес в индексе, и у меня оказалось акций гораздо больше, чем нужно. Я их не продавал, и это превышение веса сыграло мне на руку.
* OZON, +90%. Ну хоть одна компания роста растёт!
* Нефтяники Татнефть, Сургут, Роснефть, Лукойл - примерно по +70% каждая. "Красный гелик" - лидер по приросту в абсолютных цифрах (+429 тыс. ₽ за 2023).
———
Я поставил себе несколько целей на 2024, буду ориентироваться на них. Что будет в 2024 году с этим портфелем:
1. Я постараюсь не сбавлять темпы, и покупать на не менее 100К в месяц. По-хорошему, нужно 200К+/мес.
2. Из-за реструктуризации портфеля в 2023, доля акций (с учетом иностранных) снижена до 58%. Цель - 65%. Эту цель следует исполнять, постепенно перекладывая часть излишне накопившейся подушки в акции. +7% на моих объемах - это несколько млн ₽. Также я планирую все вырученные от указов №№665, 844 компенсации отправлять в ру акции.
3. В оптимистичном сценарии, мой мини-пенсионный фонд должен прирасти не менее чем на 15%. С учетом того, что fixed income может и не расти весь год такими темпами, я ожидаю от акций роста на 20% за 2024 год (с учетом дивидендов), цель по IMOEX = 3500.
@finindie
Итоги 2023 года, ч. 1/3
Пора подводить итоги года. Первый пост решил сделать об облигациях, второй - о российских акциях, а в третьем обновлю статус по иностранным активам и сведу общий итог.
Мои облигации сейчас условно делятся на два отдельно учитываемых куска:
1). Замещающие облигации в $ и €. Этот кусок ведёт свое начало с апреля 2023 года. Принятое тогда решение - продать все незаблокированные американские акции и накупить на эти деньги нового, не известного науке ранее зверя - оказалось верным. Сейчас можно говорить о том, что цены на эти облигации в моменты массовых закупок (апрель, июль 2023) были наиболее привлекательными. С того момента они очень хорошо подросли в цене, да и рубль в целом ослабился по отношению к валюте.
Итого за 2023 год доходность с учетом купонов составила +37,8% в рублях (или +25,6% в долларах).
Повторения такого мощного результата не жду, т.к. эти облигации уже не стоят так дёшево, и смогут приносить порядка 6-7% годовых в валюте. Более того, в ЗО есть свой специфический риск. Если вдруг будут наложены американские санкции на НКЦ и/или Мосбиржу, биржевые торги валютой могут быть прекращены. В таком случае, оф. курс валюты будет определяться на внебиржевых торгах. Сложно сказать, будет ли он отличаться от курса "бумажной" валюты.
2). Прочие облигации. Преимущественно это корпоративные облигации в ₽. Но не только они. Так, больше половины стоимости сейчас занимают биржевые фонды на облигации. Меня одного не всегда хватает, чтобы одновременно управлять такой огромной махиной, в которую превратился мой портфель. Так что я всё чаще передоверяю это право управления биржевым фондам в той части портфеля, которая сейчас не стоит в приоритете.
Итого за 2023 год доходность с учетом купонов составила +12,2% в ₽.
Это был трудный год для ₽ облигаций, и такой результат - это радость. От следующего года можно ждать лучших результатов (но ограниченных), если ключевая ставка ЦБ +/- останется на том же месте или превосходящих мои ожидания результатов, если ставка стремительно пойдёт вниз.
@finindie
Написал пост с историей создания таблицы по индексу Мосбиржи и с инструкцией по применению (если вдруг не разобрались).
Больше четырёх лет назад (это было лето 2019) я решил выложить табличку в публичный доступ. Тогда я просто рассказал о ней на Смарт-Лабе. Для получения копии я предлагал оставить почту, куда я вышлю ссылку. Мне казалось, что это может быть интересно, ну может, десятку человек. Но пранк стремительно вышел из-под контроля! Если в первые 2 часа поступило всего 14 заявок, то через две недели их было 847 штук. Тогда я закрыл форму и сделал так, чтобы люди могли копировать её самостоятельно, т.к. я реально всё это время сидел по ночам и рассылал письма.
В чём же феномен таблицы, почему она так стала нужна всем?
1). Она подкупает простотой. Мы несколько раз обсуждали эту тему, и часто люди рассказывали, что начали инвестировать часть своих сбережений в акции именно с этой таблички. Зачем искать действительно хорошего аналитика среди кучи инфобояринов, если есть готовая стратегия - пускай и немного странная.
2). Она позволяет уйти от ответственности за свои решения. Если у тебя нет многолетнего опыта управления инвестиционным капиталом и ты придумал свою инвест-стратегию, ты неизбежно начнешь обвинять себя в неправильности решений - не в первую неделю, так во вторую. Купил акции 10 разных компаний. А ещё 10 рассматривал, но не купил. И вот ты наблюдаешь, как выбранная падает, а отвергнутая - растёт! Здесь есть пространство для самобичевания. В случае с с табличкой в убытках виноват рынок в целом, а не ты. А вот прибыли - это твоя заслуга! Это ты выбрал верную стратегию. Это может показаться странным со стороны, но именно так работает психология в моём случае. Думаю, у многих то же самое.
3). Это бесплатный продукт. То есть, полностью бесплатный. Нет доп. функций за пэйволлом. Нет рекламы - её вряд ли возможно встроить в гугл-таблицу. Она не собирает данные (Гугл, наверное, собирает - но со мной ими не делится). Я принципиально не стал в таблице указывать никакие ссылки для донатов и номера банковских карт, чтобы люди не считали себя обязанными платить мне.
@finindie
———
Воскресный дневник трат
Обещал ещё почитать ещё один дневник трат в этом году - и вот он!
Я много раз слышал о Barista FIRE - мол, заработал денег, чтобы жить на пассивный доход, но хочется большего, да и время занять. Так что выбираешь самую ненапряжную профессию - бариста - нажимаешь кнопку на кофе-машине и кайфуешь. А тебе ещё и деньги платят.
Сегодня я как раз взял дневник Баристы из Москвы. Ему 27 лет, и он зарабатывает 100 тысяч ₽ в месяц. А на двоих у них доход - 160 тысяч. На такие деньги можно вполне достойно жить!
Читаем дневник сегодня в прямом эфире, начнем в 17-30 (время московское), ссылка: https://youtube.com/live/yFKA09F1XnI?feature=share
———
Попросил Олега прокомментировать итоги российского рынка акций в 2023 году. И вот что из этого получилось: https://youtu.be/5f1f0lUfswo
Читать полностью…
Александр, не кажется ли вам, что индекс Мосбиржи становится тяжеловесным? Ещё 4 компании включат. Может, тогда остановиться на старом составе индекса?
На самом деле, со следующей недели в индексе будет на 4 компании больше (было 42, станет 46). А в лист ожидания включены ещё 4. И если никого не исключат, то в индексе уже в марте будет 50 компаний.
У 13 компаний (из 46) вес менее 0,5%. И на эти 13 компаний приходится всего 4,3% общего веса. Вопреки утверждениям душнил от пассивных инвестиций, я уверен: если вы отсечёте компании с <0,5% веса, вы придете к почти такому же результату через 5 или 10 лет.
У 26 компаний (из 46) вес менее 1%. И на эти 26 компаний приходится менее 15% общего веса. То есть, у одного Лукойла веса больше, чем у 26 компаний из нижней части списка. Я также могу с уверенностью сказать, что при отсечении компаний с <1% веса, вы не сможете сильно проиграть индексу. Даже если они будут сильно расти.
Есть ещё т.н. "Индекс голубых фишек". В нём вообще 15 компаний. Он на графике показан голубым цветом. Как видно, с начала года разницы между двумя индексами нет вообще никакой. Результат 15 компаний был таким же, как и результат 40+ компаний. Если смотреть на длительные периоды, разница составляет не больше 1% в год - причем, лучший результат демонстрирует то один, то другой индекс попеременно.
Старые подписчики помнят, как при помощи подборки из 100 крупнейших компаний США мне удавалось на длительном периоде повторять результат индекса S&P500, состоящего из 500 компаний. Это называется сэмплированием индекса, и ничего плохого в этом нет.
Кстати, в новую версию таблицы (будет опубликована 25.12.2023) планирую добавить вкладку с Индексом голубых фишек. Для воспроизведения этого индекса достаточно будет 250,000₽. В то время как для воспроизведения индекса МБ даже после сплита Транснефти нужно будет около 900,000₽.
@finindie
Финансовые цели на 2024
1. Объем инвестиций
Чистые покупки акций, облигаций - не считая реинвестиции див./купонов.
▪️ Минимум: 1,200,000₽ (100К/мес).
▪️ Оптимально: 2'000'000₽ (167К/мес).
2. Net Worth
"Чистый" капитал, без учёта основного жилья, авто и пр.
▪️ Минимум: не опуститься ниже 28М.
▪️ Оптимально: 34М - это ~15% роста портфеля с учетом пополнений.
3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь).
▪️ Минимум: 35% средняя по году.
▪️ Оптимально: 50%+ средняя по году.
4. Достижение FIRE-number
Сумма, необходимая для достижения фин. независимости. В моем случае это 300 мес. жизни.
▪️ Минимум: оставаться на уровне 66% (195-200 мес. жизни).
▪️ Оптимально: достигнуть 73% (220 мес. жизни).
5. Распределение активов
После реорганизации портфеля доля акций снизилась до 58% - считаю это недопустимо низкой долей на данном этапе.
▪️ Увеличить долю акций с 58% до 65%.
6. Доходы
▪️ Минимум: просесть в доходах не более, чем на 20%.
▪️ Оптимально: остаться на уровне 2023.
@finindie