Ипотека и недвижимость

01 May 2025 08:00

И вот один день из жизни соседей.

Хорошая звукоизоляция явно не помешала бы...

#жилье #тишина

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 18:11

📆 Новости ипотеки за неделю 28-30 апреля 2025. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
это была короткая рабочая неделя, никто не успел отметиться в высказываниях.

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке - МТС банк, ТКБ.

ВТБ отменил надбавку к ставке за неподтвержденных доход.

ВБРР возобновил ИТ-ипотеку.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Покупка комнаты в ипотеку. Ставки
➡️ Покупка готового дома с землей. Ставки
➡️ Покупка земельного участка без строений. Кто дает и ставки
➡️ ИТ-ипотека. Ставки и нюансы

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖Правительство утвердило перечень работ, которые подтверждают целевое использование земельного участка
➖Утверждена новая версия решения по ИТ-ипотеке, в рамках которой банкам на полгода увеличили размер субсидирования из бюджета.

▪️Другие новости:
➖Правительство разработало план противодействия нелегальной занятости в России на период 2025–2027 годов.
➖Банки заметили рост неплатежей по кредитам, в т.ч. ипотечным. ЦБ также отметил, что качество кредитов, выданных с середины 2023 года, характеризуются более низким качеством обслуживания.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 15:03

📶 Структура ипотечных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов в динамике за год от Frank RG

#аналитика #ипотека @ipotekahouse

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 14:08

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за март 2025 года

☑️ Всего

Объемы выдач

В марте наблюдалось умеренное повышение активности во всех ипотечных сегментах. Банки выдали 57,8 тыс. рублевых кредитов на сумму 257,1 млрд рублей против 52,6 тыс. на сумму 227,1 млрд в феврале. В годовом сопоставлении выдачи снизились на 50,6% и 42,5% по количеству и объему соответственно.

Около 87% выдач в марте уже традиционно пришлось на госпрограммы (доля немного подросла с 86%).

Выдача кредитов на рыночных условиях также увеличилась: на 10,6% до 34,6 млрд рублей, но оставалось незначительной в общем объеме ипотеки.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита чуть выросла⬆️до 4,44 млн руб с 4,32 млн месяцем ранее.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки за месяц снова немного подрос⬆️до 310,7 мес с 309,8 мес.

Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка чуть снизилась⬇️до 7,6% годовых (7,7% месяцем ранее), и это снова связано с небольшим ростом доли госпрограмм.

Ставка по ДДУ все та же, 6,0%.

На рынке готового жилья ставка снова ниже⬇️уровня предыдущего месяца: 10,7% против 11,5% месяцем ранее.

Доля ипотеки в общем объеме выданных кредитов физлицам в марте сохранилась на прежнем уровне и составила 15,1% (15,2% месяцем ранее).

🟢Самая дешевая ипотека в марте тут:
▪️Приморский край (4,36%⬇️)
▪️Бурятия (4,41%⬇️)
▪️Сахалинская обл (4,70%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (19,59%⬆️)
▪️Чечня (17,91%⬇️)
▪️Самарская обл (9,44%⬆️)

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.04.2025 практически тот же - 20,1 трлн рублей.

@ipotekahouse #ипотека #аналитика #цбрф

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 11:44

По итогам марта средний показатель годовой инфляции в России вырос до 10,34%, говорится в сообщении ЦБ. В феврале этот показатель составлял 10,06%.

В 46 регионах России инфляция в марте была несколько выше, чем в целом по стране.

#инфляция

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 08:31

📌 ИТ-ипотека. Сейчас так, но все быстро меняется... (30.04.2025)

Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Уточняйте "ваши" условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК - хороший инструмент для сравнения условий разных банков, особенно практически идентичных условий. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий).

➡️Важно: выше 6% повышать ставку из-за отсутствия личной страховки именно в этой программе нельзя. Но могут быть иные условия для повышения ставки.

👉Про ИТ-ипотеку подробнее тут.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекасвод #итипотека #ипотека

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 07:32

Ведомости нарисовали картинку выдач по ИТ-ипотеке. Наглядно...

Вы же помните, что по программе банкам добавили денег на субсидирование ставки?

Ну и Минцифры убрал лимиты по банкам на выдачи.

#итипотека #itипотека #ипотека #льготнаяипотека #господдержка

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 07:00

🔹 Альфа-банк

Продлевает дисконт за быстрый выход на сделку в размере 1,19% до 31.05.2025 (вкл).

База:

по жилым помещениям (СЖ и ГЖ) - 1,19%; (26,9%)
• по машино-местам (СЖ и ГЖ) - 1,19%; (26,9%)
• по коммерческой недвижимости (СЖ) - 1,19%; (27%)

#альфабанк #ипотека #банки

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 18:03

Как менялся ипотечный рынок ⬆️

#Прямойэфир

В начале апреля мы провели прямой эфир «на#СТРОЙКАИпотеки», где Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101», рассказал, как изменился рынок с 2023 года, какие ипотечные программы, актуальные в то время, повлияли на строительство и как обстоят дела сегодня 🔑

Если вдруг вы не смогли присутствовать на эфире, мы приглашаем вас к просмотру.

#А101 #ипотека #недвижимость #экспертыА101 #полезное #мнениеЭксперта #новостройке #ПрямойЭфирА101

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 16:06

🏘 Аналитики Домклик и ЦФА Сбера развеяли три главных мифа об ипотеке:

Эксперты выяснили, что уже через несколько лет после оформления ипотеки кредитная нагрузка заметно снижается, а долг по кредиту становится минимален по сравнению с рыночной стоимостью жилья. Это ставит под сомнение популярные страхи о долгосрочных рисках ипотеки.

◾️ Миф №1: Ипотека — это всегда неподъемно и забирает половину зарплаты.
На самом деле, платежная нагрузка на заемщика со временем снижается. По расчетам аналитиков, уже через 5 лет после оформления кредита стоимость обслуживания ипотеки уменьшается почти в два раза. Причина — рост доходов заемщика и снижение доли ежемесячного платежа в его бюджете.

◾️Миф №2: Если квартира упадет в цене, долг станет больше, чем она стоит.
Риски краткосрочной просадки стоимости жилья действительно существуют, но уже к пятому году выплат соотношение остатка долга к рыночной цене квартиры (показатель LTV) снижается в среднем с 80% до 12–16%. Это связано с регулярными платежами и, как правило, ростом стоимости жилья.

◾️Миф №3: Лучше копить и купить без переплат.
В условиях инфляции и роста цен на жилье этот подход не всегда эффективен. Ипотека позволяет «зафиксировать» цену на квартиру в момент покупки. За несколько лет стоимость недвижимости может вырасти существенно быстрее, чем получится накопить даже при регулярных сбережениях. Таким образом, покупка в ипотеку, несмотря на переплату по процентам, часто оказывается финансово выгоднее.

В Домклик отмечают, что «страх перед ипотекой часто основан на устаревших представлениях» и рекомендуют заемщикам анализировать не только ставку, но и перспективу роста стоимости жилья и доходов.

#ипотека #кредиты #аналитика

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 14:10

Госсобрание Башкирии предлагает ввести обязательное удостоверение договоров займа у нотариусов в случаях, когда сумма займа превышает 500 тыс. рублей.

Поправки предлагается внести в Гражданский кодекс РФ. Соответствующий проект парламент республики направил на оценку в Совет законодателей.

Сейчас в кодексе прописано, что между гражданами должен быть заключен письменный договор займа, если его сумма превышает 10 тыс. руб., а в случае, если деньги дает юрлицо — вне зависимости от суммы.

Но эти требования не в полной мере защищают права займодавцев, считают в парламенте республики.

Законопроект также предусматривает в качестве существенного условия договора займа установление обязанности заемщика предоставить обеспечение исполнения его обязательств либо застраховать в пользу займодавца риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этих обязательств. При этом предлагается отметить, что страхование не освобождает соответствующую сторону от обязанности принять необходимые меры
для предотвращения наступления страхового случая.

#инициативы #займы #кредиты

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 12:01

📊 Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) про кредитный рейтинг за 1 кв 2025.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг российского заемщика в 1-м квартале т.г. составил 730 баллов.

Земщик с таким рейтингом в среднем мог рассчитывать на сумму кредита:
◾️в кредитовании наличными нв 135 тыс. руб,
◾️в случае оформления кредитной карты – на лимит в 81 тыс. руб.,
◾️в автокредитовании – на 1,2 млн руб.,
◾️в ипотеке – на 3,5 млн руб. 

В целом на заемщиков с рейтингом выше 800 баллов пришлось более 50% от общего количества кредитов, в т.ч.:
◾️в кредитовании наличными - 57%,
◾️в кредитных картах – 62%,
◾️в автокредитовании – 80%,
◾️в ипотеке – 77%.

Наименьшие шансы на одобрение кредита были у заемщиков с рейтингом ниже 600 баллов.

*напомним, ОКБ входит в структуру Сбера. Это бюро кредитных историй, куда передается информация о кредитах в т.ч. Сбера.

#аналитика #кредиты #кредитнаяистория #ипотека

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 10:22

🔹 Россельхозбанк (РСХБ). Новости ипотеки

Отменили ограничение возможности рассмотрения заявок по программе «Семейная ипотека» для клиентов, ранее оформивших кредиты по Семейной ипотеке до 23.12.2023 года. Теперь можно подавать заявку в банк, если до этой даты уже брали семейную ипотеку.

#рсхб #семейнаяипотека

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 08:03

👉 Своды уточнили:

◾️ставки при покупке квартиры на вторичном рынке
◾️ставки при покупке земельного участка
◾️ставки при покупке комнаты
◾️ставки при покупке дома с землей

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 07:15

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 29 апреля

🔘Отменяется надбавка к ставке по программе «Победа над формальностями» (доход по двум документам). Теперь при разных типах дохода отличается только ПВ.

🔘Выравнивается размер дисконта к ставке дуже ля тех, кто получает зарплату в банке, тех кто только планирует это сделать. Теперь единая скидка к ставке — 0,7 п.п.

Важно: Условия применяются к заявкам, заведенным в банк с 29.04.2025.

#втб #ипотека #банки

Ипотека и недвижимость

01 May 2025 07:04

С 1 мая

Вступает в силу стандарт измерения звукоизоляции между помещениями здания.

Национальный стандарт ГОСТ Р 72014-2025 «Здания и сооружения. Натурные измерения изоляции воздушного шума элементами зданий»

Новый стандарт устанавливает унифицированные методы определения изоляции воздушного шума между помещениями в здании с использованием измерений уровня звукового давления. Т.е. позволяет объективно определить, насколько хорошо конструкции зданий защищают от воздушного шума — разговоров, музыки, звуков техники, передающихся через стены, перекрытия и перегородки.

Говорят, внедрение ГОСТ Р 72014-2025 позволит повысить точность акустических измерений, обеспечить единообразие методологии и создать надежную основу для объективной оценки качества строительных конструкций по параметрам звукоизоляции.

#законы #жилье #тишина

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 15:16

📶 Структура ипотечных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов в динамике за год от Frank RG

#аналитика #ипотека @ipotekahouse

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 14:45

🔝ТОП ипотечных банков по итогам марта 2025 от Frank RG:

Из интересного динамика и доли банков в объеме выдач. Кто и сколько потерял.

#аналитика #ипотека #банки @ipotekahouse

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 13:00

🔘 ГК «Гранель» продолжит строительство ЖК «Аникеевский» в Красногорске

Во второй очереди ЖК появятся:

▪️ семь 14-этажных домов общей площадью 247 тыс. кв. метров
▪️ два детских сада на 372 места
▪️ два многоуровневых паркинга
▪️ объекты сферы услуг на первых этажах: почтовое отделение, участковый пункт полиции, супермаркет, магазины, кафе, пункты выдачи заказов и другие сервисы.
Территория застройки составит более 10 гектаров.

Финансирование проекта обеспечит Альфа-Банк. Он открыл застройщику кредитную линию на сумму 18,96 млрд рублей до конца 2030 года.

@ipotekahouse #недвижимость #банки

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 11:10

🔹 Росреестр рассказал про 🔝 стоп-факторы при регистрации ипотеки:

◾️наличие в ЕГРН арестов/запретов;

◾️отсутствие в договоре ипотеки сведений о зонах с особыми условиями использования территории, в границах которых расположен передаваемый в залог земельный участок;

◾️отсутствие в ЕГРН сведений о местоположении границ земельного участка;

◾️не погашена предшествующая ипотека (при рефинансировании кредитов);

◾️несоответствие содержания договора ипотеки требованиям ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кстати, Росреестр напомнил, что с 1 марта т.г. договор ипотеки должен быть представлен только в форме электронного документа, вне зависимости от даты его заключения. Теперь нельзя составить документ на бумаге и перевести его в электронный вид для подачи в регистрирующий орган. Возможность подачи на бумажном носителе для юридического лица сохраняется, если представляются: документарная закладная, устанавливающие ранее возникшие права документы, а также если «основной пакет» был подан до 01.03.2025 и необходимы дополнительные документы.

#росреестр #госрегистрация #жилье #ипотека

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 07:45

Кстати, прилагаем новую версию "Решения о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р"
от 10.04.2025 по ИТ-ипотеке. Выделили там изменения по размеру возмещения банкам.

Собственно, изменилось только то, что на полгода увеличили размер возмещения для банков.

В частности,

◾️Для кредитов, выданных с 01.05.2025 по 31.10.2025, возмещение будет такое:

3,5% - ИЖС с подрядом (было 2%),
3% - иные цели (было 1,5%).

◾️Для кредитов, выданных с 01.11.2025, возмещение будет такое:

2% - ИЖС с подрядом,
1,5% - иные цели.

#итипотека #itипотека #ипотека #льготнаяипотека #господдержка

Ипотека и недвижимость

30 Apr 2025 07:15

🔹 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Новости ипотеки

С 28 апреля

Возобновили ИТ-ипотеку.

Ставка 6% (ПСК 6,428% до 23,878%)

Можно купить квартиру (готовую или на этапе строительства) или готовый жилой дом.

Есть Комбо (2 графика).

#вбрр #итипотека #ипотека

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 18:04

Реклама. ООО «А101» ИНН 7704810149 erid: 2SDnjdsgG1s

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 17:15

💰 ЦБ РФ

Число граждан с ипотекой осталось на прежнем уровне, составив 10,2 млн человек.

Уменьшилась доля заемщиков, которые перед ипотекой берут потребительский кредит. Это говорит о том, что снизилась вероятность оплаты первоначального взноса за счет кредитных средств.

Снижается задолженность у заемщиков, имеющих три кредита и более. Но на таких заемщиков все еще приходится около половины задолженности граждан перед банками (49,6%).

В 4 кв 2024 года уменьшилось среднее количество кредитов у ипотечного заемщика: с 2 до 1,9 единицы.

Ипотечные кредиты, выданные с середины 2023 года, характеризуются более низким качеством обслуживания по сравнению с кредитами, выданными в 2022 году: доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 12‑й месяц жизни кредита выросла более чем в 2 раза.

В сегменте ипотеки 68% всего объема выдач приходится на заемщиков в возрасте от 20 до 40 лет.

За год уровень одобрения заявок на новые кредиты у заемщиков с ипотекой по всем категориям кредитоспособности снизился.

Остаток задолженности по ипотечному кредиту у 84% заемщиков по состоянию на 01.01.2025 не превосходит 5 млн рублей. Более половины ипотечных заемщиков имеют задолженность от 0,5 млн до 3 млн рублей.

Подробнее тут 👉 «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй»

#цбрф #аналитика #ипотека #кредиты

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 15:05

📌 Кредит или заем. 🔝ТОП-6 различий

1️⃣ Кредит может выдать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию. Заем может выдать любое юридическое или физическое лицо.

2️⃣ Кредитный договор всегда оформляется в письменном виде. Заем можно дать и без письменного договора, просто договорившись. Но, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то только письменно. Если займодавец – юридическое лицо, договор займа оформляется только в письменной форме.

3️⃣ Кредитные отношения регулируются не только Гражданским кодексом России (ГК РФ), но и специальным банковским законодательством. Отношения по договору займа – в рамках ГК РФ или законодательства о микрофинансовой деятельности (если применимо).

4️⃣ Кредит можно дать только деньгами, взаймы можно дать и вещами.

5️⃣ Кредитный договор считается заключенным с момента его подписания, даже если кредит еще не выдан. Это консенсуальный договор (от лат. consensus — согласие), права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения. А вот договор займа может быть как консенсуальным, так и реальным (т.е. действует с момента передачи денег/вещи). Договор займа между физ лицами носит реальный характер, если заимодавец - юр лицо, то моментом заключения договора будет являться момент достижения соглашения по вопросам договора, без фактической передачи заемщику предмета договора.

6️⃣ Договор займа может быть беспроцентным. По кредитному договору всегда указывается процентная ставка.

@ipotekahouse #полезное #займы #кредиты

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 13:00

Находим самую свежую информацию о рынке недвижимости в два клика.

Если вы инвестор, застройщик, риелтор или просто следите за рынком, эти Telegram-каналы для вас:

▫️ «Движение.ру» — главные события строительной отрасли, экспертные прогнозы, важные новости.

▫️ «Новостройка по расчету» — все о рынке недвижимости в Москве и области, анализ цен и инвестиционной привлекательности жилья.

▫️ «Работа в недвижимости» — актуальные вакансии, кадровые тренды и полезные материалы по развитию карьеры.

☝️Подписывайтесь, чтобы не пропустить важное☝️

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 11:10

В начале 2025 года два крупнейших игрока на рынке — Сбер и ВТБ — столкнулись с резким ростом неплатежей по розничным кредитам.

В 1 квартале 2025 года заемщики Сбербанка стали хуже обслуживать взятые кредиты, следует из отчетности банка по МСФО, которую изучил РБК. Речь идет о клиентах с ипотечными и необеспеченными потребительскими ссудами.

Объем кредитов на жилье с признаками проблем на балансе Сбербанка за январь—март вырос на 90%, до 285 млрд руб. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле удвоилась и достигла 2,6% — учитывается как наиболее проблемная просрочка на 90 и более дней, так и кредиты, с платежами по которым опоздали на срок от одного до 90 дней (их объем втрое больше). Объем ипотеки с просрочкой более 90 дней (это наиболее проблемные кредиты) за квартал увеличился на 15,3%, доля таких неработающих ссуд составила 0,6%.

Рост просроченной задолженности по ипотеке в Сбере считают несущественным и отмечают, что это больше касается сегмента ИЖС.

Всплеск просрочки  зафиксировал  также ВТБ - рост доли проблемных кредитов с 3,5 до 3,8%. Говорят, это произошло из-за всплеска неплатежей клиентов-физлиц, которые брали в долг уже по высоким ставкам. ВТБ отметил, что речь идет в основном о должниках по необеспеченным ссудам.

Решающим фактором и банкиры и эксперты называют высокие ставки, но не считают объем просрочки пугающим. Но, кстати, кредиты перестают платить в том числе и те, кто долгое время вносил платежи вовремя.

#кредиты #ипотека #долги #пророчка #аналитика

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 08:45

💰 ЦБ дал совет ипотечникам, которые считают, что их банк не соблюдает нормы ипотечного стандарта:

«Если вам кажется, что при оформлении ипотечного договора ваши права нарушаются, обратитесь с жалобой в Интернет-приемную Банка России.

К обращению нужно приложить все документы, которые вам дали на подпись.

Чтобы не забыть подробности обсуждения ипотечного договора, можно записать разговор с менеджером на диктофон. Запись пригодится и при подаче жалобы: она даст возможность Банку России лучше разобраться в ситуации. Аудиофайл также следует приложить к обращению.

Если вы считаете, что вам был нанесен материальный ущерб, можно обратиться к финансовому уполномоченному, а если сумма ущерба превысила 500 тыс. рублей, то напрямую в суд".

#цбрф #ипотека

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 07:29

🔹ТКБ. Напоминаем

С 29 апреля

Снижаются на 1,5 п.п. базовые ставки по ипотечным программам.
Базовая ставка по программе приобретения недвижимости - 27,0% (было 28,5)

#ткб #ипотека #банки

Ипотека и недвижимость

29 Apr 2025 07:02

🔹 МТС банк. Новости ипотеки

С 28 апреля

🔘Снижается на 1-2,2 п.п. (в зависимости от продукта) ставки по рыночной ипотеке.

Теперь так (ставки указаны для внешнего клиента с личным страхованием)

Покупка на вторичном и первичном рынке, рефинансирование - 27,5%

Покупка дом с землей - 27,9%

Покупка коммерческой недвижимости - 29,1%

Кредит под залог - 28%

🔘Снижается средневзвешенная ставка по комбо семейной ипотеке и комбо ИТ-ипотеке.

#мтсбанк #ипотека #банки