11635
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
📈 Пополнение в команде консультантов OhMySwift
У нас на этой неделе пополнение в команде консультантов. К нам присоединилась Наталья Смирнова - чьи титулы выходят за рамки формата поста в телеграме - Независимый финансовый советник и инвестор, на финансовых рынках более 20 лет. Член Американской ассоциации финансового планирования. Колумнист Forbes и других топовых СМИ.
Наталья в первую очередь возьмёт сложную тему налогов. Понятно, что немецкого штоерберайтера не заменить, но для многих вопросов, которые находятся на пересечении налогового законодательства нескольких стран - это хорошая возможность разобраться с чего начать и какие есть опции.
Я рад, что мы потихоньку растём в количестве и качестве, но при этом остаёмся в демократичном ценовом диапазоне и всё также открыто делимся данными и знаниями. Мы проводим опросы обратной связи и всё публикуем, но если вдруг у Вас есть какие-то сомнения/пожелания/жалобы, я всегда открыт для обратной связи: @omswift
Записаться на консультацию 👉 https://ohmyswift.ru/consultation
p.s. Помимо Натальи ещё несколько человек интересовались потенциальным участием. Вы все замечательные и если будет спрос, я с большим удовольствием вернусь к Вам. Не обижайтесь на меня :)
p.p.s. Сегодня пятница, поэтому активно готовлю что-то не про SWIFT и банки. Не прощаемся пока :)
Если Вам интересна общая теория банковского комплаенса - на что смотрят банки при зачислении средств или ещё лучше для Вас важна тема израильских банков, то подключайтесь к прямому эфиру через пару минут👉/channel/smartgen_israel?livestream
Читать полностью…
Беспощадный SWIFT Routing
Есть тезис, что SWIFT был идеален до войны и работает он идеально в контуре вне СНГ и других проблематичных стран. Я не согласен. Работает он действительно хорошо, пока ты не столкнёшься с глупостью. Вот пример.
Разбирал всё утро перевод из Wise в Dukascopy - хорошо известные в узких кругах банки/финтехи. Перевод в долларах, на долларовый счёт.
Перевод идёт с MT202 (платёж и cover параллельно друг другу), но я его упрощу в одну строчку:
Wise -> barclays GB -> barclays US -> BNY Mellon -> Credit Suisse -> ... -> Dukascopy
Во-первых, количество банков, конечно зашкаливает в цепочке.
Но самое главное, зачем вдруг Barclays решил отправить перевод в Credit Suisse, если у того нет корр отношений с Dukascopy?
Единственная разумная причина - Barclays подумал, что раз банк в Швейцарии, то и счёт в швейцарских франках, а значит доллар надо поменять где-то на франк. FX функция по франку делегирована в Credit Suisse. Туда и отправим.
Credit Suisse почти месяц ждал cover payment из BNY Mellon. А что, с миру по нитке, а BNY Mellon за месяц хоть копеечку, но заработает на межбанковском рынке. И вот когда пришёл cover, то стало понятно, что платёж вообще здесь не нужен. Лежит ещё месяц.
Ситуация для меня не очень понятная. Периодически Райф тоже так ошибается и это приводит к двойной конвертации (привет всем, кто переводил евро в Израиль и встрял с этим).
Какие можно сделать выводы, кроме того, что SWIFT (в его широком смысле) - не идеален:
- Если есть возможность отправить платёж без SWIFT, так всегда и надо делать. В примере выше - если можно обменять в швейцарские франки или евро в Wise и отправить их на соответствующий счёт в Dukascopy, то платёж дошёл бы скорее всего за день или раньше (сейчас идёт уже третий месяц).
- Если вы отправляете переводы профессионально, то лучше заранее смоделировать маршрут - вручную найдя корреспонденты или воспользовавшись планировщиком маршрута перевода. Если вы остановились в развитии на вирусологии и больше не хотите осваивать новые "специальности" - запишитесь на консультацию к экспертам.
- Рецепт - чем меньше банков в цепочке, тем надёжнее, всегда универсален.
- Если валюта конвертируется по пути, то я не знаю как построить маршрут. Он часто идёт не на основе корр отношений (SWIFTref), а на основе авторизованных FX провайдеров. У австрийского райфа - это SocGen. Поэтому когда мне говорят, что перевод застрял в SocGen, то я всегда подозреваю, что это райф решил конвертировать валюту.
- Шансы столкнуться с проблемой двойной конвертации или неправильно строящихся маршрутов возрастают с использованием мультивалютных счетов (вы не можете на это повлиять - просто остерегайтесь).
- Если перевод делается по данному маршруту впервые, всегда не лишним является посмотреть статистику на OhMySwift.ru - даже если Вы себя чувствуете гипер-уверенным специалистом по платежам.
- Не чувствую, что до конца разобрался в проблеме и ещё видимо буду на эту тему писать. Если вдруг вы что-то знаете, научите меня - как банк определяет валюту счёта получателя? Как это происходит в мультивалютных счетах?
OhMySwift: больше свежих данных
В июле 2022-го, когда мы только начинали OhMySwift, единственным источником данных была информация, которой пользователи делились вручную. Мы набрали в первые дни штук 200 записей и это казалось уже много и ценно на фоне происходящего со SWIFT-переводами.
Я периодически бегал по чатам разных стран и просил поделиться. Иногда я находил отзывчивого человека, который мне изливал душу в личку, так я узнавал всю историю его переезда и заодно вносил ещё одну запись в табличку.
Поскольку не все чаты были мне рады, я решил создать свои. Так появились отдельные чаты по Черногории, Германии, Таиланду, ОАЭ, Португалии, Сербии. Многие из них получились даже успешные и полезные.
Но данных всё равно было маловато, поэтому я в какой-то момент начал собирать информацию о банке-отправителе и банке-получателе при трекинге перевода и нагло добавлять следом в статистику. Только один раз за всё время мне написал человек, что это свинство. Но куда деваться, я считаю, что обезличенные данные должны быть всем доступны публично.
Чтобы данные из трекинга были хоть как-то актуальны, я начал автоматически проверять статус каждый день по всем переводам, которые в статусе ACSP (в процессе). Я очень боялся, что из-за объёма запросов, меня просто забанят банки, но, за единственным исключением, это продолжает работать.
Но оставалась проблема - по некоторым маршрутам статус никогда не обновляется. У этого могут быть разные причины. И они даже не особо связаны с OhMySwift - тот же трекинг в личном кабинете райфа тоже не всегда видит зачисление/отказ по некоторым банкам, даже когда это перевод в евро в ЕС. Что уж говорить про юани, которые идут через СПФС и/или CIPS.
Не все пользователи с этим спокойно мирились - периодически мне писали в личку с просьбой исправить статус. Святые люди.
С сегодняшнего дня мы вышли на новый уровень вымогательства данных:
- весь трекинг доступен только для авторизованных пользователей
- статус переводов можно вручную поменять в личном кабинете (действует только для новых переводов)
- если статус перевода "в процессе", то пользователю дважды придёт письмо с просьбой обновить статус вручную.
На очереди интеграция со службой судебных приставов. Все счета арестуют и имущество отберут пока не скажешь как быстро дошёл перевод в зарубежный банк :)
Не дожидайтесь пока к Вам постучат, делитесь информацией о SWIFT-переводах, это сильно поможет другим людям👉https://ohmyswift.ru/share
⚡️США ввели санкции против 7 российских банков
Бланк Банк, Абсолют Банк, Хоум Кредит Банк, Почта Банк, ВБРР, Банк Русский Стандарт, РусьРегионБанк
Банки не особо занимались валютными переводами, единственная потеря - это скорее всего карты UnionPay ВБРР и БРС скоро перестанут работать.
Также в санкционный список попали East-West United Bank (Люксембург) - принадлежит АФК Система
список дополняется
релиз | @MarketOverview
🇲🇪Черногорские новости
С июня Черногория выбирала премьер-министра, демонстрируя серьёзную демократию и вчера наконец-то это свершилось. Премьер-министром стал двоюродный брат моего бухгалтера. Вроде бы это должно быть радостным событием, но эта чудесная страна столько раз расстроила меня за этот год, что у меня не хватает энтузиазма радоваться новым социальным связям.
Я прожил в Черногории 9 месяцев в прошлом году, помог сотне людей получить ВНЖ Черногории, у меня есть целый друг в Черногории, так что страна мне не чужая.
Некоторые элементы расстройства были внутренней кухней. Например, Lovcen Banka в какой-то момент перестал открывать счета без взятки в 500 евро. По нескольким клиентам была отрицательная математика и я просто доплатил из своих. Совести сказать "у нас тут поменялись обстоятельства" у меня не хватает. Буквально за пару месяцев до этого выросли затраты задним числом (аренда, доп перевод и тд). А ещё несколько раз я заплатил "штраф" за очень надуманные нарушения.
В этом месяце Черногория подняла планку безрассудных решений. Обязательные соц отчисления для продления ВНЖ выросли с 30 до 115 евро и это было бы нормально, но они выросли задним числом - с момента организации юр лица. Теперь уже вторую неделю я помогаю с таким же упорством ликвидировать компании, с которым мы их открывали.
До этого предшествовали другие расстройства - Adriatik Banka брал безумные деньги за дистанционное открытие счёта, но поменялась политика банков-корреспондентов - теперь для граждан РФ без ВНЖ (ЕС или Черногории) нельзя отправлять валюту. При этом врали до последнего, даже когда уже это было известно. Деньги, естественно, никто возвращать не планирует.
Из позитивного. Черногория стала хорошей временной площадкой для тех, кто искал новую страну. Большинство доверенностей на ликвидацию компаний мне шлют абсолютно из разных стран мира. Да что уж, я и сам получал визу Германии в Черногории.
Из нейтрального. Черногория помогла мне понять, что масштабировать этот бизнес (ВНЖ/открытие юр лиц/счета) без ущерба для репутации невозможно. Перед теми кто пострадал можно извиниться. По каким-то аспектам я и так своими деньгами всё решал. Философская тема, но главное - не моё.
Из побед. Когда раньше я говорил людям, работающим с Черногорией, что я знаю бывшего министра финансов, надо мной подсмеивались - все мы знаем, как минимум, одного министра. Страна маленькая, 600 тыс человек. Теперь я смогу пить ракию, закусывая чевапчичем, и рассказывать о более солидных знакомствах :-)
Как я экономил на программистах
В пятницу я пропустил традиционные личные истории, но выходные подбросили инфоповод. Я уже рассказывал, что 3 года возглавлял успешный цифровой медицинский стартап. Успех мы уже в то время измеряли прибылью, а, как учат в бизнес-школах, прибыль зависит не только от выручки, но и от затрат. Первое время мы экономили абсолютно на всём.
В любой цифровой компании главные затраты - люди. Программисты - это всегда очень дорого, особенно когда делаешь мобильное приложение. iOS / Android / Web / Back - это уже 4 человека, умножай минимум тысяч на 300 чистыми в месяц и попробуй с такой математикой вывести любой цифровой продукт хотя бы в ноль.
Но я научился хакать затратную часть. Как-то на позицию iOS разработчика откликнулся парень-чеченец. Работать мог только дистанционно - жил в Каире. Объяснил, что у него двое детей и он хочет, чтобы они учили более правильный Ислам. Зарплату он просил раза в два меньше рыночной.
Работал хорошо и я решил масштабировать эту бизнес-модель. В какой-то момент одновременно в компании работало 4-5 программистов из Дагестана и Чечни. Даже найм немного упростился, они периодически рекомендовали кого-то из своих регионов. Работу им было чуть тяжелее найти - увы, профайлинг по национальности норма для многонациональной России.
Как-то пришёл парень на собес на офисную позицию. Крутой фронтэндер. Спросил есть ли какая-то переговорка - несколько раз в день надо молиться. Переговорки у нас на тот момент не было, поэтому я просто уступал свой кабинет - мне несложно, кофе попью, посоциализируюсь с коллегами.
Так вот, почитал я новости на этих выходных и что-то мне подсказывает бизнес-модель больше не сработает - основной акционер еврей. Не знаю уж, что они ему там теперь напрограммируют. Надеюсь к этому моменту все уже разбрелись по другим работодателям и обошлось без драмы.
На этой неделе будем много разбирать санкции. Надеюсь Вас они не коснутся, но лучше быть предупреждённым. Всем хорошей недели, добра, терпимости и мудрости!
Про исходящие переводы в евро
С 1 ноября 2023 года перевести более 30 тыс. евро в месяц можно только, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Германия, Турция, Люксембург, Испания, Бельгия, Швейцария, Нидерланды, Италия, Австрия, Сербия, Великобритания, Польша, Франция, Ирландия, Кипр, Чехия, Португалия, Латвия, Венгрия, Болгария, Монако, Словакия, Финляндия, Греция, Дания, Хорватия, Эстония, Исландия, Черногория, Словения, Мальта, Лихтенштейн, Литва, Румыния, Андорра, Норвегия, Северная Македония, Босния и Герцеговина, Албания, Сан-Марино, Швеция.
В другие страны, в отношении которых ранее не были установлены ограничения на переводы, можно перевести до 30 тыс. евро в календарный месяц. Минимальная сумма за один перевод — 20 тыс. евро. Лимит на месяц общий для всех переводов, а не для каждой отдельной страны. Ограничений на входящие переводы в евро нет.
Такие изменения связаны с требованиями банков-корреспондентов и касаются клиентов физических лиц.
Revolut получает лицензию в Германии и 10 других странах ЕС
Revolut - главный необанк Европы. Я стал клиентом с весны этого года. Как ни странно, моя основная цель была не банкинг, а инвестиции. Interactive Brokers мощный, но приложение абсолютно не приспособлено для людей.
Revolut оказался приятным. Среди прочего, при каждой оплате он показывает сколько ты суммарно потратил за день, вызывая желание ограничить себя в очередном тыквенном латте.
Стать клиентом можно только при наличии ВНЖ ЕС (ну и видимо других стран, где представлен сервис). Даже с визой D у меня не получилось, хотя по чатикам иногда рассказывают об исключениях.
В Великобритании Revolut работает не как банк, а как electronic money institution. Для европейских клиентов - полноценная банковская лицензия Литвы, которая покрывается страховым депозитом в 100 тыс евро. Так что говорить "Revolut - не банк" не совсем корректно.
Но, с чего я вообще решил написать про Revolut, который и так все знают. Недавно у меня спросили почему нет испанского IBAN Revolut'а на OhMySwift и я с удивлением обнаружил, что Revolut в процессе получения лицензии в 10 европейских странах. Новость старая, а юр лицо в Германии новое. Я на всякий случай уточнил у поддержки - пока в Германии услуги оказываются от литовского юр лица.
Надеюсь новые банковские лицензии позволят Revolut привлечь добротных клиентов, которые больше доверяют местному страхованию вкладов, а не шаманить с фин отчётностью, дублируя выручку по юр лицам при консолидации. Качество фин отчёта - главная причина по которой Великобритания пока отказывает в выдаче банковской лицензии.
Принимать деньги из России на Revolut нельзя. Вообще SWIFT-переводы в Revolut не самая сильная сторона и я рекомендую ограничиваться SEPA. Для SWIFT есть Wise.
Если у вас стоит задача перевести деньги из России в Европу, то есть более подходящие необанки, в которых легко открыть счёт и комплаенс в которых выглядит стабильным и последовательным. Юлия Свидерская у нас главный эксперт в этом вопросе.
Binance прекращает обслуживание карт Visa
Это очень печальная новость. Не люблю P2P и немного опасаюсь других способов. Карта была прекрасным мостиком между фиатом и криптой. Ни разу она меня не подвела за несколько месяцев пользования😢
Дорожи банками-корреспондентами или ищи работу
Обсуждаем с банкиром Игорем Лохмаковым как убеждать банки иметь альтернативу текущим корреспондентским отношениям и даже SWIFT'у. Российские банки, понятное дело, убедить легко (нет корреспондентов, нет проблем), а вот Индию, Китай или ОАЭ - тяжелее.
Аргументы Игоря веские - "посмотрите на Россию и Беларусь, хотите также?" Но это всё же риск гипотетический. А я сегодня нашёл лучше, железобетонный довод. И мы с вами отправляемся в прекрасный Кыргызстан...
Профессионалы в платежах знают, что для личных целей (для физ лиц) Кыргызстан - последняя страна, которую стоит выбирать для SWIFT-переводов. Если уж транзит неизбежен, то только Казахстан, новая родина дешёвого курса обмена рубля на валюту. Помимо курса, главная проблема - банки-корреспонденты.
И в этом смысле киргизский Бакай банк уже второй месяц преследуют неудачи. После неожиданного роста торговли Кыргызстана с Германией на 2000% (страна успешных предпринимателей, что уж) сначала Landesbank, который был одним из основных банков-корреспондентов, объявил, что больше никаких платежей в/из Кырыгзстана.
А с долларом и так всё было плохо - американских корреспондентов давно нет. Но теперь ещё и корейский Kookmin объявил, что все переводы не дальше его сети корреспондентов. Такой же схематоз как в России с китайским Chouzhou - жить можно, но не очень комфортно и не для всех целей.
Так вот, к чему я рассказываю эту историю, карьера председателя правления закончилась буквально в тот же месяц. Нет корреспондентов - можно вешать амбарный замок, банк не нужен.
Пойдём мы интенсивнее индусов уговаривать. Нет корреспондентов - нет работы.
Как я строил медицинский пульт из подручных материалов
Пятница, время личных историй. Продолжаем про Доктис.
Мой коллега подсмотрел как прекрасно продают банки коробочные страховые продукты и сказал - мы должны сделать также, нам нужно упаковать дистанционные консультации врача, очные мед услуги в единый страховой продукт и поставить на банковскую полку. Первый продукт был безумно социально-полезен. Покупаешь за 15 тыс рублей страховку, сдаешь чекап на мужское/женское здоровье, если врач ставит диагноз бесплодие - оплачиваем лечение на сумму до 450 тыс руб, вплоть до ЭКО.
Честно признаться, у меня был лёгкий скепсис. Но в тот момент было столько событий одновременно, что у меня не было времени рефлексировать. Надо попробовать, вдруг правда пойдёт. Я подписал договор субподряда с матёрым поставщиком схожих услуг и мы запустились. Когда я узнал, что есть какие-то первые продажи, я подумал, что неплохо начать хотя бы брать трубку.
Совет дня. Если у вас есть скучная работа, а молодёжь не идёт, назовите должность Product Manager. Никто не знает что это, но все хотят работать именно им. Я вышел в опенспейс, мой взгляд остановился на Руслане, который занимался аналитикой web-сайта и я спросил: "Руслан, ты не хочешь стать Product Manager'ом?" Так у нас появился первый сотрудник колл центра, который потом вырос в полноценный мед пульт. Колл-центр в смысле вырос. Руслан рос не особо долго.
Помимо того, что кто-то берёт трубку, надо бы, чтобы было где лечиться. Я пошёл в Мать и дитя. К тому времени у меня уже не оставалось надежд, что общий акционер - это какое-то благо. Гораздо проще было договориться с любой коммерческой сеткой клиник, но это бы с порога выглядело странно. Дебаты с юристами я достойно выстоял - "ну и что что мы держим риск на себе, никакая нам страховая лицензия не нужна, это разумный предпринимательский риск". Действительно ли он разумный никто в стране не знал - ЭКО не страхует ни одна страховая.
Сложнее была битва с врачами. Мне рисовали апокалиптичные истории - "А что если начнётся кровотечение? Каждый день в интенсивной терапии знаешь сколько стоит? Счёт запросто может быть в несколько миллионов. Ну и что, что у вас ограничение по договору 450 тыс, а кто оставшееся будет платить, если пациент откажется? У нас знаешь какие есть истории..." Много вопросов было что входит, а что нет. Донорские яйцеклетки входят? В программе это не описано... Я вынужденно начал учиться хотя бы говорить с репродуктологами на одном языке.
В перерывах между убеждениями всех участников я выслушивал припадки гинеколога-акционера. С трибуны раздавался ор по поводу и без: "кто взял этого идиота?" Если бы меня предупредили, я бы попросил хотя бы психотерапию в соц пакет включить...
Начались звонки от застрахованных и мы столкнулись с неожиданной первой жалобой. Оказывается мои бизнес-процессы в колл центре были выстроены не идеально. Руслан ехал в офис когда ему позвонила застрахованная. А в офис он ездил на метро. Мне переслали запись разговора где голос Руслана теряется за грохотом колёс вагона.. Я написал отписки о техническом сбое в системе маршрутизации звонков и сказал Руслану сидеть дома пару недель, пока мы не усилим его ответственное направление.
Эту историю должны преподавать на MBA. От невероятно шаткой конструкции за 3 года мы дошли до 650 млн рублей годовой выручки с 50% прибылью. Но больше всего мне нравится социальная составляющая. Навязанные страховые продукты, с которыми так отчаянно борется Набиуллина, на самом деле помогли сотням семей получить лечение в топовых клиниках по всей России и обзавестись детьми. Без низкой утилизации вменёнки, это было бы невозможно.
‼️ OTP Bank
Есть информация, что при отправке из российского OTP в евро используя Target2 переводы доходят за день.
Проверьте пожалуйста, кто планировал в ближайшие дни исходящие суммы в евро и поделитесь счастьем.
p.s. Fun fact, с марта система официально называется T2, в технической документации она унифицирована с предыдущей версией и называется просто Target, но думаю мы уже никогда не приучимся к новому брендингу.
❗️ОТП Банк: Серьёзные задержки в переводах
В последнюю пару недель наблюдаются значительные задержки в отправке SWIFT-переводов в/из ОТП Банка.
Наверное это единственный банк, который открывает счета в евро и отправляет SWIFT-переводы от любой суммы. Для примера в Райфе минимальная сумма 20 тыс евро.
Немногочисленные успешные переводы, о которых известно, не совсем связаны с направлением. Первоначально мы обсуждали с коллегами-консультантами OhMySwift, что доходит только в ЕС, но ситуация более рандомная - есть успешные переводы в Канаду, Турцию, Джерси, Эмираты.
Переводы останавливаются на венгерском корреспонденте ОТП Венгрия. Альтернативных корреспондентов для отправки евро у банка нет.
Входящие переводы и раньше были проблематичными в ОТП, сейчас ситуация тоже выглядит плохо.
По-возможности, выбирайте альтернативные маршруты для отправки денег.
Делитесь информацией о своих переводах здесь 👉 https://ohmyswift.ru/share
Freedom Holding: расследование DOJ и SEC
Когда прошлый раз я написал о потенциальных рисках Freedom Finance в связи с расследованием Hindenburg Research, в комментариях было жарко.
С тех пор я случайно стал клиентом Freedom Finance, поэтому немного теряю нейтральность в оценках :)
CNBC выпустило в пятницу подробную статью о потенциальных проблемах Freedom Holding в связи с расследованием SEC и Министерства Юстиции США.
За день до этого Тимур Турлов дал интервью в котором уверяет, что Hindenburg ничего не расследовали, а просто взяли официальный отчёт Freedom Holding в адрес SEC, заверенный уважаемым Делойтом и просто придали лишних красок.
Теперь главный вопрос что найдут SEC / DOJ в рамках расследований. Ведение бизнеса с гражданами России, к счастью, не является преступлением. Но если будет доказан обход санкций США, например, то последствия могут быть серьёзные.
Если говорить про банковские возможности, то главным преимуществом Freedom была всегда простота в регистрации / доставке карт. Сейчас, например, VIP клиентам дали возможность приглашать друзей, которые могут даже недостающий номер налогоплательщика ИИН получить онлайн.
В остальном - возможности в SWIFT-переводах ограничены, кэшбэк, обмен валют и другие банковские радости в БЦК и Форте гораздо лучше. Комиссия 0.5% за обмен валюты и 3% - всё же очень значимая разница. В нашей команде Максим Румянцев - главный эксперт по Казахстану и может рассказать как стать клиентом достойных банков Казахстана 👉 Записывайтесь
@golimitIess Максим, сдавайся, я победил, Казахстан тоже не вечен)
Читать полностью…
🎙 Банковский комплаенс в Израиле
Завтра в 15:00 CEO SMARTGEN Марк Ойгман и основатель OhMySwift - сервиса статистики SWIFT-переводов Андрей Авраменко проведут прямой эфир на нашем телеграм-канале SMARTGEN WEALTH
Тема обсуждения: Банковский комплаенс в Израиле
Дата: 9 ноября, 15:00 (Изр.)
Подключайтесь!
Pyypl потихоньку оживает
Несколько дней назад у Pyypl перестали работать карты и SEPA выплаты.
Это не первый раз когда у них что-то сломалось, но сегодня моё терпение кончилось и я аккуратно спросил у сотрудников Pyypl - «скажите по секрету, ждать что оживёт?»
Коллеги пообещали, что карты должны починить к концу недели или началу следующей (никогда не верьте разработчикам, умножайте сроки в два раза минимум).
А переводы SEPA уже заработали. В Азию, говорят, вообще всё летает. В Европу нестабильно, но я проверил - дошло.
Не всё так плохо - ждём и верим в лучшее.
🔍Wanted: Налоговый консультант
Несколько месяцев назад я решил передать все консультации по SWIFT-переводам экспертам, которым интересно этим заниматься, и это было одно из самых правильных решений. Когда-нибудь я буду продавать билеты во внутренний чатик, потому что обмен опытом и обсуждение сложных кейсов - просто бесценны.
Но я с завидной регулярностью сталкиваюсь с запросами по налоговым консультациям, которые затрагивают несколько юрисдикций и мне не к кому отправлять людей. Пока Юлия закрывает вопросы, связанные с российскими налогами (например, как лучше продать недвижимость, если не являешься уже налоговым резидентом), но что делать с налогами в других странах - ответ не всегда очевидный.
Возможно среди моих читателей есть человек, кому было бы интересно этим заняться. Если так, то напишите мне пожалуйста.
Критерии не сильно сложные:
- готовность также пополнить ряд консультантов у нас на сайте, не сильно ломая текущие процессы
- стоимость консультации на Ваше усмотрение, но она должна быть разумной
- уверенное понимание темы (лучше её сузить до нескольких стран, чем подвести клиентов)
- желание помогать людям - это главная ценность, которая объединяет сейчас всю команду.
Для связи👉@omswift
Про способ перевода денег из Казахстана в Европу/США/некоторые другие страны
Обычно, я рассказываю только о способах перевода из России в Казахстан и из Казахстана в Россию. Но недавно я обнаружил очень интересный способ перевода денег из Казахстана в другие страны.
Forte Bank добавил в приложение "международные переводы Alem". Сначала я подумал, это какая-то местная разработка товарищей из Казахстана, но нет. На самом деле, это система переводов в партнёрстве с MasterCard. Система называется MasterCard Crossborder, и информации о ней я нигде не нашёл.
Почему это круто:
1) Перевод доходит почти моментально. Заявленный срок - до 1 дня.
2) В Англию, Канаду, ОАЭ и другие страны можно отправить с низкой фиксированной комиссией. В другие комиссия от суммы перевода, чуть выше чем SWIFT, зато почти моментальный перевод.
3) Это не SWIFT
Список доступных стран и комиссия:
3 USD Австралия, Великобритания, Гонконг, Индия, Канада, ОАЭ, Сингапур (Сумма перевода до 1 000 USD).
4 USD Израиль, Китай, Турция, Швейцария, Южная Корея (Сумма перевода до 1 000 USD).
0,7%, мин. 10 EUR Австрия, Андорра, Бельгия, Ватикан, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Финляндия, Хорватия, Эстония.
0,7%, мин. 10 USD США
6 USD Австралия, Великобритания, Гонконг, Индия, Канада, ОАЭ, Сингапур, Израиль, Китай, Турция, Швейцария, Южная Корея (Сумма перевода свыше 1 000 USD).
Личный опыт:
Отправил перевод на счёт в Швейцарии. Через 15 минут получил перевод на счёт. Перевод пришёл не от имени компании, а от имени меня самого, банком отправителем числится британский CITIBANK N.A. (CITIGB2LXXX), хотя IBAN отправителя - датский и принадлежит банку BANKING CIRCLE, но это не важно. https://i.imgur.com/8FXARRK.jpeg https://i.imgur.com/h54RgiZ.jpeg
Про переводы Alem на сайте Форте
P. S. Если новость оказалась вам полезной - поставьте 👍
Райффайзен вывозит золото из России через Швейцарию
На выходных коллеги поделились информацией, что российский Райффайзен убрал из списка корреспондентов Commerzbank по евро. Я решил на всякий случай проверить, чтобы наша прекрасная база данных не оставила у себя это в кэше, выяснил, что у нас его и не было и уже собирался закрыть браузер, когда меня привлекли валюты, которые я не узнал: XAG,XAU,XPD,XPT.
Гугл подсказал, что это commodities: серебро, золото, палладиум и платина. Банком-корреспондентом для этих "валют" является швейцарский UBS AG.
Это значит чисто технически можно купить золото и отправить его свифтом без лишней комиссии за обмен валюты (спасибо райффайзен за акцию, но мы все помним твои 2%), ограничений по валюте (доллар мы не шлём), ограничений по сумме (больше 30 тыс евро в месяц мы не шлём за пределы Европы и ряда стран).
Ситуация не очень распространённая технически - меньше 5 процентов банков публикуют корреспондентские отношения по commodities в SWIFTref.
Остался последний вопрос, который вам наверняка интересен - а как его отправить? Можно было бы предположить, что также как и ценные бумаги - купил у брокера и подал заявку на перевод к другому брокеру. Но райффайзен инвестиции не выдаёт ничего по тикеру XAU, так что я не угадал.
Ну и вообще, нам бы без сложных заявок, а волшебную кнопку. Если кто-то разгадает процесс, расскажите, с удовольствием опубликую для всех.
🇷🇸 Запись прямого эфира про релокацию в Сербию
Мне кажется получилось хорошо. Илья интересно рассказал про создание юр лиц в Сербии, ВНЖ, налоговую нагрузку, а также почему Yandex и Wargaming выбрали Сербию для своих офисов разработки.
Я тоже справился со своей частью - нажал кнопку записи и перевернул горизонтально телефон.
Спасибо всем кто присоединился и задавал интересные вопросы.
Канал Ильи про жизнь в Сербии👉/channel/serbinovy
Сама запись 👉 https://youtu.be/A2il7BDW_8A?si=NG-P-C30MIHBkVsz
Если у Вас есть что рассказать интересное на широкую аудиторию и следующий прямой эфир нужно сделать с Вами👉 @omswift
🇷🇸Сербия, прямой эфир 2.0
Прошлый раз прямой эфир по Сербии был всем хорош, кроме того, что я не справился с кнопкой записи и всё безвозвратно потерялось.
По многочисленным просьбам повторим в эту субботу. В прямом эфире расспрашивать будем Илью Перминова - предпринимателя, автора лучшего tg-канала о Сербии: @serbinovy и по совместительству администратора нашего совместного чата Финансы Сербии.
Попробуем разобраться в следующих вопросах:
- Почему во все страны снижается миграция из России кроме Сербии? Чем она так манит?
- Создание бизнеса в Сербии - с чего начать, каких ошибок избегать? Сделаем фокус на IT и смежных проектах.
- Релокация IT команд в Сербию: бытовые аспекты. Как сделать переезд максимально комфортным.
Я убеждённый скептик на тему Балкан, но стараюсь активно не высказываться на тему стран и городов, потому что чувствую, что не объективен - очень люблю Берлин и ультиматийно считаю его лучшим местом на земле. Тысячи наших сограждан, которые продолжают переезжать в Сербию не могут ошибаться - будем разбираться в плюсах/минусах.
Эфир пройдёт в эту субботу, 28 октября, в 12.00 по Москве (11.00 по Белграду / Европе) здесь, в tg, на канале @ohmyswiftblog. Приходите, задавайте вопросы, будет интересно.
PYYPL: Что нового я узнал?
Я уже несколько раз писал про личный опыт использования PYYPL - фактически единственный сервис, который стабильно позволяет получить зарубежную карту для граждан РФ без ВНЖ.
На прошлой неделе мы созванивались с коллегами из PYYPL и они немного расширили мой кругозор. Сначала я хотел сделать по-человечески и сам всё проверить, но боюсь, что суровый современный мир внесёт коррективы быстрее чем я это сделаю, так что делюсь как есть:
1️⃣ Я обычно пополняю PYYPL через киви кошелёк и у этого есть 2 сложности: курс (~ 3% к мосбирже) и лимиты (200 тыс руб в месяц - лимит киви без очной идентификации, которая не доступна релокантам как я).
У PYYPL появился бот (@pyyplrubot), который позволяет пополнять p2p. Обещают, что удобнее чем бинанс и аналоги и курс должен быть лучше. Я проверил сегодня утром и пока не готов подтвердить идеальность курса (503 USD за 50 000 руб), но возможно надо это сделать попозже, когда все проснутся.
При сумме в 100 тыс руб бот сказал, что кожаный мешок со мной свяжется - сам он не может сказать даже курс.
2️⃣PYYPL недавно добавил возможность пополнять из приложения российской картой несанкционного банка.
3️⃣ P2P бот позволяет выполнять операции в обратную сторону. То есть если вам нужны рубли, то вы можете пополнить кошелёк валютой/USDT и обменять на рубли. Кому нужна такая хитрая схема в эпоху крипты? Я вижу хороший юскейс с входящими переводами. Допустим вы фрилансер и хотите получить от заказчика оплату за работу. Вы даёте нормальные реквизиты счёта (ну, почти нормальные - на имя PYYPL, но с вашим электронным кошельком в назначении перевода), человек переводит вам, а вы сможете потратить это в России.
Важное ограничение: все входящие и исходящие переводы в валюте только с физ лицами. То есть если работодатель - физ лицо, то всё ок, а если компания, то нужно что-то ещё изобретать. Есть слух, что onlyfans модели обкэшиваются по схеме: компания -> paypal -> pyypl -> p2p руб. Но paypal - не самая стабильная вещь.
4️⃣ В кошельке PYYPL можно держать $3k, но пополнить и потратить можно 10 раз в день. Это значит, что $30k в день вы можете отправить, например, SEPA переводом в Европу. Переводы моментальные (SEPA Instant), приходят от имени TRUSTLY GROUP AB (то есть не от вашего имени и теоретически могут быть на фоне этого доп вопросы со стороны комплаенса).
Учитывая, что ОТП банк пока всё также в палате интенсивной терапии и мы все молимся за его выздоровление, PYYPL может быть хорошим решением в двух случаях:
- перевести деньги себе/родственнику при суммах меньше 20k евро (от 20к можно райф)
- перевести деньги себе/родственнику в банки, которые принципиально не принимают из России напрямую (Wise, например).
Ещё раз, важно, переводы и входящие и исходящие только физ лицам! Нельзя застройщику отправить за квартиру (только если он сам лично строит - счёт на его имя как физика).
Скачать 👉 PYYPL
Информация о банках-корреспондентах
Маленькое, но важное улучшение при заказе перечня банков-корреспондентов на OhMySwift. Теперь перечень валют доступен ДО оплаты заказа.
По всем заказам где отсутствовала информация, вручную делались возвраты. По обращениям в поддержку уровня "Заказал перечень банков-корреспонеднтов для Bangkok банка, но нет корреспондента в рублях" тоже всё возвращали.
Кажется, что решение проверять наличие информации до оплаты очевидно, но каждый запрос в базу стоит денег (даже если ответ пустой) и было не ясно сойдётся ли экономика.
Также со вчерашнего дня 5 запросов банков-корреспондентов в месяц входят в PRO подписку англоязычного TrackMySwift.
Впереди много других мелких, но важных изменений - на следующей неделе буду делиться.
Точка Банк. Искренне рекомендую
Строю новый проект. Написал всем друзьям с просьбой познакомить с людьми из банковской индустрии, кто близок к платежам и казначейству. И вот созваниваемся на прошлой неделе с товарищем из Швейцарии. Много ценной обратной связи, но среди прочего просачивается боль - "не надейся, что банкиры в связи со всеми сложностями стали менее заносчивы". Он пытался запитчить какие-то свои идеи в Газпромбанк и те, как обычно, продолжают общаться через губу.
А я счастливый человек, мне везёт на людей, которые готовы помочь и поделиться. Точка банк собрался целой командой на звонок, чтобы послушать мои crazy-идеи и дать обратную связь, поэтому я очень хочу отплатить добром, а какое я могу дать добро, кроме пары новых клиентов на ВЭД?
Вообще у Точки новая акция, но мне кажется ценность не столько в ней, сколько в человеческом общении. Это супер-ценно в современном мире, когда можно просто с кем-то умным пообщаться и задать все вопросы. Не роботу, не сотруднику поддержки, который невпопад копипастит устаревшие ответы из методички, а человеку, который понимает тему и может посмотреть внутреннюю статистику платежей, сходить в отдел корр отношений и просто банально не врёт.
Если вы как юр лицо платите в: Китай, Турцию, Гонконг, Сербию, Боснию или страны ex-СНГ, то вам в Точка Банк. Даже если у вас уже где-то есть счёт, банки склонны попадать под санкции, корреспонденты вводить ограничения, так что позаботьтесь заранее.
Со вчерашнего дня стартовала акция:
💛 На тарифах "Начало" и "Развитие" год обслуживания бесплатно (до 42 тыс руб экономии)
💛 5% кэшбэк с уплаты налогов до 30.06.2024
💛 7% годовых на остаток, если тратите от 30 тыс руб по корп карте.
Торопитесь, откройте резервный счёт сейчас, пока идёт акция, вместо экстренной беготни по банкам когда начнутся проблемы. Пользуюсь для личных проектов всю жизнь только Точкой. Очень доволен.
👉 Открыть счёт онлайн
👉 Обсудить с менеджером по ВЭД
(скажите, что вы от OhMySwift)
p.s. Если вы работаете в банке, знаете всё про казначейство / платежи, то я готов писать такие же оды про вас и ваш банк. Буду рад знакомству.
Готовьте заранее понятное объяснение Вашего SWIFT-перевода и не надейтесь, что сотрудники банка чувствуют тонкую разницу между rocket и missile, не будьте как Константин.
Читать полностью…
🇮🇳Что интересно про Индию?
У меня друг, Олег, профессиональный диетолог, организует периодически с пациентами вылазки в Индию, чтобы интенсивно позаниматься эмоциональным здоровьем - дыхательные практики, гимнастика и прочие штуки, которые мне, работающему прямо сейчас в отпуске не понять.
Спрашивает меня на днях - ты же начинающий блогер, расскажи всем, может кому будет интересно - в феврале очередная поездка. С учётом общей тревожности в мире, должно быть супер-интересно.
Я, проецируя на свои проблемы, вижу это так... Вот в Эмираты, например, приезжаешь, мед тест сдал, отпечатки сдал и нужно ждать 5-7 дней пока Emirates ID выпустят. Вот эту паузу чем-то можно и занять. Наверное можно и дыхательными практиками. Потом ещё карту дня 4 выпускают. Туда можно гимнастику добавить. А так, зачем мои подписчики поедут в Индию? Не понимаю я это эмоциональное здоровье...
Олег на удивление был готов к отпору и сказал, что у него есть друзья-индусы, местные предприниматели, будут рассказывать в первый день про бизнес в Индии, инвестиции (в первую очередь недвижка), ну и готовы в принципе зацепить другие темы, если это кому-то важно.
Так вот, расскажите мне пожалуйста про Индию... Что лично вам было бы интересно? Что обычно там люди делают? Компании открывают, счета? Зачем?) Может наоборот, вы сами в Индии или ваши партнёры и они хотят что-то полезное рассказать?
Короче, чем можно насытить программу Олега, чтобы я мог смело всем рассказывать и не бояться, что я похож на агента Блиновской :)
Всем рассказываю, что swift переводы не ходят по выходным, но кажется это не совсем так. Где-то есть трудолюбивый сотрудник расчетного центра, который зачисляет переводы даже в воскресенье :)
Пусть вам попадаются только такие :)
Как я был моделью на ПМЭФ
Сегодня пятница, время историй из личного архива.
В далёком 2018-ом году я стал наёмным директором цифрового медицинского стартапа Доктис. Главным инвестором выступил фонд, который теперь нельзя произносить вслух в приличном зарубежном обществе - РФПИ.
И вот я только приступил к своим новым обязанностям и этот главный инвестор говорит - нужно ехать на ПМЭФ. Будут все лучшие люди, возможно даже "сам" будет, но точно должен подойти Синдзо Абэ. Со-инвестором выступал японский JBIC, это супер-важно.
Важно, значит важно. Коллеги уже для этого мероприятия купили новый айфон. На него поставили наше телемедицинское приложение. На нашего мед директора надели халат и сказали сидеть всю неделю, ждать звонок - Абэ позвонит, а может ещё и "сам" подойдёт к стенду.
Пока медицинский директор красовался в офисе в халате, я честно стоял у стенда в пиджаке, галстуке, полон решимости рассказать всё про важность телемедицины.
Ноги болят, спина болит, реальная работа стоит (компания ещё ни копейки не зарабатывает, долги на 100 млн рублей почти, ничо не работает) - уже на второй день я начал проклинать это мероприятие.
Наконец-то в наш шатёр зашли Абэ, Дмитриев и толпа журналистов. Это робот-хирург, лучше чем da-vinci, собран нашей портфельной компанией, это ещё какая-то фигня, это доктис - телемедицинкий сервис, создан совместно с JBIC, который выступил со-инвестором, благодарим за доверие и уверены, что к 2023-ому году 10 миллионов человек будет консультироваться с врачами с его помощью. Пройдёмте дальше...
И это всё?! Я тут всю неделю стою у стенда ради этого? Нельзя было просто девочку какую-нибудь отправить?! Это абсолютно бесполезное стояние у стенда стало олицетворением всех моих последующих отношений с акционерами - почти никакой помощи, зато бессмысленные, но важные задачи. Не благодаря, а вопреки - главный девиз трёхлетнего труда.
p.s. Я безумно уважал Абэ. Он гонял по всему миру, заключал со всеми сделки и даже была надежда, что договорится по Курилам. Потом что-то пошло не так.
