11635
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
🇮🇹Private Banking для резидентов Италии
С гордостью и большим чувством удовлетворения сообщаю, что мы научились открывать счета для резидентов Италии, в том числе с российскими паспортами:
- Настоящий private banking, входящий в известную итальянскую банковскую группу.
- Переводы из РФ в рублях по предварительному согласованию (суровый, но справедливый compliance).
- Неснижаемый остаток от 50k евро - самый низкий порог в ЕС, который я встречал.
Подойдёт в первую очередь тем кто уже разобрался в итальянском банкинге - получил свои несколько отказов и пользуется необанком из другой страны ЕС.
👉Подробности
❗ Банк России сохранил еще на полгода, до 9 сентября 2025 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты
Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.
⚫ Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии, что они ранее не реализовали такую возможность.
⚫ Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.
⚫ Для банков запрет сохранен на шесть месяцев взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
⚫ Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
⚫ Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2025 года не производится, по другим валютам ограничений нет.
⚫ Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства России.
Закинь мне на корр счёт
Мы много рассказываем нашим клиентам какие варианты работоспособны в международных переводах, но, до того как они становятся проверенными, количество личных неудачных экспериментов сильно превышают успешные.
В феврале я так замучал Райффайзен попытками забросить рубли хоть куда-то дальше уже избитых маршрутов в Европе, что был вынужден отбиваться по 115-ФЗ. Чтобы заполнить паузу я начал издевательство над банками проверять работоспособность переводов через корр счета с обратной стороны.
Если Вы отправляли рубли за рубеж, то знаете, что фактически это обычный перевод на имя банка-получателя, где в назначении перевода указываются детали самого получателя. Например, если Вы переводите во Фридом, то это перевод на счёт 30111 810 9 0000 0031199 АО "Фридом Банк Казахстан" в ООО "Цифра Банк" (корреспондент Фридома по рублю). В назначении - счёт получателя, ФИО, ИИН, и собственно само назначение.
По ту сторону баррикад банк это видит скорее всего в виде выписки по своему счёту и вручную принимает решение о зачислении. То есть это не SWIFT в привычном нам виде, не СПФС, не CIPS и вообще не мессенджер.
Если так можно делать в рублях, то почему бы так не делать в других валютах? То есть, если у меня есть счёт в ЕС и я хочу отправить, например, в Черногорию евро, то вместо традиционного платного SWIFT-перевода почему бы не сделать перевод на корреспондентский счёт моего черногорского банка в ЕС? Обычный SEPA-перевод.
Я выбрал свой любимый Hipotekarna Banka и столкнулся с первой проблемой - все счета в основном евровом корреспонденте (RZBAATWW) обозначены в виде номера счета старого формата - не IBAN. Отказавшись от затеи научиться рассчитывать контрольные цифры самостоятельно, я нашёл онлайн-конвертер, который из 001-55.075.337 сделал мне AT843100000155075337. В назначении указал свои реквизиты в Хипотекарне.
Деньги вернулись на следующий день с комментарием IBAN/Kontonummer fehlerhaft - ошибка счёта. Погрустив немного я повторил со вторым корр счётом, который был уже указан в современном IBAN формате в немецком KT BANK AG. На следующий день перевод вернулся с комментарием "Konto erloschen" - счёт потух.
Попробую попозже продолжить эту борьбу и расскажу чем закончилось. Кто-то из участников чата @goswift недавно делился успехом по Bank of Georgia. Ну как успехом, 2 из 3-х переводов. Значит идея не лишена смысла.
Если у Вас есть более позитивный опыт (вне РФ), пишите @omswift, опубликую. Если Вы не хотите играть в банковских хакеров, а нужны проверенные работоспособные решения, консультанты OhMySwift помогут подобрать оптимальный легитимный маршрут перевода.
Переводим деньги между странами без SWIFT'а - как работает Wise?
Новостной фон даёт большой запас для демагогии, но реальность пока замерла - даже новый пакет санкций ЕС прошёл во многом незаметно. Точка, например, опубликовала буквально через час ожидаемое заявление, что на их работу это никак не влияет. Позитива, правда, тоже пока особо не видно - все замерли в ожидании.
Чтобы занять неловкую паузу без рассуждений о Bretton Wooods 3.0, которые обязательно не сбудутся, поделюсь лучше вариантами решения экзотической для наших широт задачи - представьте, у Вас есть счёт в США и Вам необходимо перевести деньги в Европу.
Если к счёту привязана карта, то воспользоваться накоплениями Вы можете, например, с её помощью - расплатиться на кассе или снять в банкомате. Курс будет не идеален, но скорее всего терпим. Но, что если срок действия карты истёк, сами деньги принципиально нужны в безналичном виде или требуется перевести сумму побольше?
Традиционно, проблема решается SWIFT-переводом в местный европейский банк, в США обычно называется International Wire Transfer или упрощенно Wire (но не domestic, это другое). Здесь возникает первая проблема - не каждый банк его отправит дистанционно.
Что с комиссией? Bank of America берёт фикс $45 за перевод в долларах, но щедро готов отправить бесплатно в евро. Сразу ждём подвох в курсовой разнице. За $10,000 нам предлагают 9,284.19 евро. Yahoo показывает при этом 9,538 евро. То есть около 254 евро потерь. Неизвестно будут ли ещё комиссии корреспондента или за входящий перевод в Европе.
Здесь надо отдать должное Bank of America, это не самый плохой курс. Если отправить в долларах (заплатив комиссию в $45), то обменивать будет европейский банк-получатель или его корреспондент и здесь он уже не будет экономить. Reddit полон историй страданий экспатов, когда банки берут по 7%, а если встрять на какую-то дрянь вроде двойной конвертации, то вообще хочется расплакаться.
А что там Wise? За $10,000 он предлагает 9518.90 евро. То есть на 234 евро больше. Что с комиссией за перевод из Bank of America в Wise? За $10,000 нам придётся отдать $17. Даже с этими расходами всё ещё сильно выгоднее.
Как пополнить Wise в USD? Мы открываем USD-кошелёк и пополняем его методом "Connected U.S. bank account (ACH)". Лимит $50,000 в день. Верификация проходит быстро через внешний сервис Plaid, который просто попросит Вас зайти в интернет-банк выбранного банка. Само пополнение занимает от мгновенного до 4 рабочих дней, но Wise честно показывает сколько осталось ждать (4 дня - очень распространенная история).
Итого 👉 Банки традиционно зарабатывают в первую очередь на курсе валют. Комиссия чаще заметна на мелких суммах. Если Вы живёте не в РФ и происхождение средств не из РФ, Wise - чаще всего оптимальный и предсказуемый способ для перевода денег между странами.
Учитывайте всегда порядок - пополняйте долларовый кошелёк в долларах, конвертируйте в евро, отправляйте евро. Не пропускайте шаги, если отправить доллары на внешний евровый счёт, математика может быть не такой привлекательной. Опыт повторяется и для других валют: AED, JPY, MXN и т.д.
Если Вы переводите заметную сумму из РФ, то традиционно рекомендую консультации Максима Румянцева, который наглядно покажет разницу между курсом в капризном ОТП и добротным банком в Казахстане.
🏠Разбираемся с недвижимостью
Золото продолжает бить все рекорды, рынок акций трясёт от потенциальных тарифов, поэтому всё больше людей интересуются чем-то консервативным для защиты сбережений от инфляции.
Недвижимость - традиционно не самый ликвидный актив, но для многих она интуитивно надёжнее. Плюсом иногда идут блага в виде резидентства.
Поскольку на консультациях нашей команды недвижимость в том или ином виде встречается в каждом третьем случае (продал -> надо вывести средства, покупаю -> надо найти оптимальный способ оплатить), я решил выделить эту тему в отдельный канал.
В качестве стартового формата я буду брать предложения от партнёров - за время консультаций по переводам у меня накопилась уже целый гербарий агентств, кто отправляет к нам своих клиентов или сами просят актуализировать данные о банках/переводах и постараюсь более-менее независимо их разобрать/сравнивать. Как и с международными переводами, я постараюсь меньше репоста банальных новостей и больше оригинальных мыслей (даже если не всем они симпатичны).
Если у вас есть желание что-то рассказать, вы проводили какую-то аналитику по региону или сами купили недвижимость и можете уже подвести какие-то итоги, которые могут быть всем интересны, пишите в личку: @omswift.
Стартуем канал с Европы, а именно с недвижимости для золотой визы Греции ➡️ @ohmyrealtyblog
Польский Сантандер прекращает принимать переводы из РФ с 21.03
В профильном чате очередная новость об ограничениях со стороны европейских банков. Ранее мы уже слышали про ограничения HSBC, Intesa, группы Deutsche Bank и BNP Paribas.
Пользуясь инфоповодом, набор рекомендаций для переводов в ЕС:
- "Переводы из РФ" - это не только отправленные из российского банка, но часто и с российским адресом отправителя. Когда открываете счет для транзита в дружественной стране, лучше найти легальную возможность указать нероссийский адрес. Максим Румянцев может проконсультировать по выбору банков в странах ex-СНГ.
- Ваше гражданство никогда не передаётся через SWIFT.
- Wise прекрасен, но не принимает деньги с происхождением из РФ. Даже если у Вас будет адрес не в РФ, Вам могут закрыть счёт.
- Ипотека Сбера у покупателя недвижимости в ДКП = санкционный источник дохода.
- Работающим людям с местным номером налогоплательщика банк прощает гораздо больше, чем неработающим студентам.
- Большинство банков ЕС не столько против переводов из РФ, сколько не хотят их видеть регулярно. Не дробите.
- Необанки, вроде Револют, легко заблокируют счёт на период продления ВНЖ. Имейте резервный счёт и средства в традиционном банке / наличными.
- Нидерланды, Австрия принимают переводы в рублях и зачисляют в евро. Это надежнее чем ОТП в евро. Юлия Свидерская может помочь с выбором банков и оформлением платежа.
- Переводы по номеру карты из банков вроде Фридома - один из самых простых и быстрых способов для мелких сумм.
- P2P переводы в ЕС - не норма. Это риск остаться без счета или оправдываться перед налоговой.
- Указывайте полное имя в SEPA-переводе, даже если банк позволяет сокращать - больше шансов, что не будет совпадения со стоп-листами (не I.Ivanov, а Ivan Ivanov).
Хорошо спланированный перевод помогает сократить издержки на конвертации валюты и валокордине. Консультируйтесь, чтобы Европа или другие ваши международные начинания были в радость.
🇪🇸Испания - лучшая страна для переезда в ЕС
За последние годы было несколько стран-претендентов на доступный ВНЖ в ЕС, но в моём личном рейтинге Испания однозначно победила. Каждый раз когда мне кто-то из знакомых называет красивые, вкусные, но не очень простые для эмиграции европейские страны, я всегда спрашиваю - "почему не Испания?"
Испания - одна из топовых стран ЕС по росту ВВП, возможность сочетать блага большого города и морской курорт (да, я про Барселону), она пахнет здоровьем, даже если рацион переполнен Рёхой и хамоном, но, самое главное, она по-настоящему доступна для эмиграции, в отличии от многих других стран, где нужно годами ждать простых документов и бороться за возможность открыть счёт в банке.
Я уже несколько раз говорил, анализируя успехи и неудачи моих знакомых в выборе новых стран для жизни, я нашёл только одну взаимосвязь - комьюнити. Те, кто находит единомышленников в новой стране, тёплый круг общения, чувствуют себя счастливее и это еще один пунктик в пользу Испании, которая и раньше была популярна среди русскоязычных релокантов, а за последнюю пару лет обогатилась предпринимателями, художниками и высоко-квалифицированными специалистами.
В Испании есть два популярных способа получения ВНЖ без значимых вложений - Digital Nomad (цифровой кочевник) и ВНЖ по стартапу. Скорость решения поражает - 20 рабочих дней для ВНЖ кочевника и 2 месяца для ВНЖ по стартапу. На фоне моей любимой Германии, где я подал на ПМЖ в июне, а получать иду вот только через пару недель - невероятная скорость, хотя знаю пару южных стран, где ожидание больше года - норма.
Коллеги из @ReloSpain подготовили бесплатный гайд по Испании для тех, кто ищет информацию о типах ВНЖ, стоимости, сроках, пошаговом процессе и вариантах налоговой оптимизации. Гайд доступен по ссылке в боте.
Для тех кто ищет информацию о других бытовых вопросах Испании - аренда, открытие банковского счета, запись детей в школу, заполнение налоговых деклараций, рекомендую подписаться на телеграм-канал коллег @ReloSpain, они пишут много всего полезного.
👉 Ссылка на гайд
Райффайзен "выкупил" долю "Расперии" в Strabag за 2 млрд евро сразу после ухода Байдена
Rasperia Trading Limited владела долей 24.1% в австрийском строительном холдинге Strabag. После введения санкций она договорилась с Raiffeisen Bank International о продаже доли, но США возразили, потому что Rasperia принадлежит санкционному лицу - Олегу Дерипаске. Чтобы сорвать сделку весной 2024-го года в Австрию вылетели топ-менеджеры OFAC.
2 апреля 2024-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что на самом деле "Расперией" владеет несанкционный инвестор Iliadis JSC, но безусловно необходимо перепроверить новую структуру владения.
8 мая 2024-го года менеджмент Raiffeisen Bank International принял решение не покупать долю "Расперии" в Strabag.
19 августа 2024-го года "Расперия" подаёт иск в российский суд на акционеров Strabag, обвиняя их в корпоративном захвате и ущербе на 2 млрд евро.
20 января 2025-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что проиграл в российском суде, будет бороться, но вынужден отразить "убыток" в своей фин отчетности за 2024-й год за вычетом активов "Расперии" в Австрии.
Таким образом стороны успешно обменялись активами сразу после смены администрации США. UPD: Райффайзен фактически переплатил премию 100% к рынку за "покупку" доли Strabag, что лучше чем традиционный дискаунт для уходящих из РФ компаний.
Как повлияет данная ситуация на присутствие Райффайзен в России? Пока мы видим, что руководство австрийского банка продолжает говорить о важности свёртывания активности в РФ без строгих сроков. С учётом того, что ситуация по основному спорному активу фактически решилась, австрийскому банку точно будет это проще сделать.
Почему Райффайзен важен для переводов, если он не отправляет валюту для большинства клиентов? Райффайзен является рублёвым корреспондентом для многих банков в странах бывшего СНГ. Он не открывает новые корреспондентские счета, но поддерживает существующие. Не смотря на сотни других российских банков, которые не находятся под санкциями, заменить его с учётом репутации и относительной стабильности банкам-респондентам будет тяжело.
🇪🇺15 банков, которые могут быть отключены от SWIFT
Есть непроверенный слух, что среди банков, которые будут отключены от SWIFT в рамках очередных санкций ЕС:
- Ак Барс
- Уралсиб
- Национальный резервный
- Росэксимбанк
- Экспо
- Синара
- Примсоцбанк
- ББР
- Азия-Инвест (!!)
- Москоммерц (!!)
- Азиатско-тихоокеанский банк (!!)
- Кузнецкбизнесбанк
- Мир бизнес банк
- Кубань Кредит
+ 3 банка за пределами РФ (видимо Керемет среди них)
+ санкции на СПФС в каком-то виде
Пока санкции не опубликовали всё может сильно поменяться, поэтому, пожалуйста, не делайте никаких поспешных выводов - просто учитывайте данный риск в Ваших планах.
upd: Росэксимбанк уже отключен от свифт с 2022.
High-risk страны
В прессе всегда много шума на тему знаменитых серых и черных списков FATF. На практике ситуация сильно отличается от банка к банку. Например, эта PDF'ка раскрашена гонконгской платёжкой. Почему Германия и Франция medium-risk, хотя в них счёт открыть даже гражданину не всегда легко, а Литва low-risk, лично я не могу объяснить.
Албания с 21 ноября прошлого года официально в SEPA, её нет даже в сером списке FATF, а здесь она вообще в категории "Banned". Это, конечно, проще объяснить, но тем не менее.
От уровня риска зависит доходимость платежей и количество вопросов про них у комплаенса банка. Это сложная система баллов, методология у каждого финансового учреждения своя и всегда строго-конфиденциальна. Но, условно, после первого-второго перевода за короткое время из high-risk страны, следует ожидать запрос от банка на уточнение деталей. Вопросы будут по всем подозрительным транзакциям, как минимум, за последний год.
Если Вы открываете счёт и с финансовым институтом есть адекватный диалог, спрашивайте список high-risk стран, чтобы потом счётом можно было нормально пользоваться.
JPMorganChase укрепляет свои позиции в арабском мире и Африке
Весь январь JPMorganChase активно публикует вакансии направлений по работе с финансовыми институтами и платежами в Дубае. С учётом скорости их открытия и закрытия, кажется это плановая реструктуризация.
Из интересного, в одной встретились требования к французскому языку, это может свидетельствовать о планах расширения деятельности компании в Африке. После геополитических неудач Франции - логичный шаг.
JPMorganChase занимает первое место в мире по количеству обслуживаемых долларовых корреспондентских счетов и, субъективно, первое место по скорости и адекватности. Расширение дубайской штаб-квартиры должно позитивно сказаться на скорости международных платежей в арабских странах и Африке.
Пример вакансий можно посмотреть здесь и здесь.
🇪🇺USDT и MiCA. Останется ли Европа без Tether?
С 30 декабря 2024-го года в силу вступили европейские правила Markets in Crypto-Assets Regulation, сокращенно MiCA, которые, в том числе, регулируют asset-referenced token и electronic money token - то, что упрощенно мы называем стейблкоинами.
Asset-referenced token - привязан к любому "стабильному" активу, в том числе фиатной валюте. То есть, хорошо известный нам USDT мог бы к нему относиться, потому что привязан к доллару.
Electronic money token - привязан к фиатной валюте и может выступать не только средством хранения, но и средством обмена. При этом токен может быть либо asset-referenced, либо electronic money - одновременно под оба понятия не попадает.
Для обоих видов токенов определены правила к их эмитентам. Electronic money, например, требуют наличия финансовой лицензии в ЕС, что сразу ограничивает возможности Tether.
В свою очередь Asset-referenced token требует, чтобы юр лицо было зарегистрировано в ЕС и получило разрешение со стороны регулятора в своей стране.
Почему Tether не подался на одобрение как Asset-referenced token? Само по себе заявление очень похоже на получение финансовой лицензии. Оцениваются политика рисков, деловая репутация руководства/бенефициаров, whitepaper с описанием актива и его рисков. На решение по заявлению даётся регуляторам 25 рабочих дней. С учётом того, что MiCA обсуждается давно, у Tether было вполне достаточно времени на подготовку.
Но статья 23 MiCA требует остановку выпуска asset-referenced token в случае превышения 1 млн транзакций и 200 млн евро в день (усреднённо на квартал) за день в качестве средства обмена по одной валюте. Сюда попадают покупка товаров и услуг и, скорее всего, p2p операции.
Откуда такое требование? Потому что идёт подмена понятий, токен должен был быть выпущен как electronic money. На примере - нельзя за американский доллар в России купить хлеб и сказать, что это была бартерная сделка, поэтому она легальна. Ну во всяком случае не на объёмах 1+ млн транзакций в день.
Отсюда мы возвращаемся к единственной опции для Tether - Electronic Money Token. Этим же путём пошёл Circle - эмитент главного конкурента - USDC.
Остановило ли Tether отсутствие фин лицензии в Европе? Возможно действительно беспокоит эта часть. Получить её (или купить лицензированную EMI) не так сложно для ребят уровня Tether, но что если завтра регулятор начнёт задавать неудобные вопросы? Но наверное более важна проблема с требованиями к резервам - 30% денег должны находиться на счетах в банках, а все остальное в liquid low-risk assets. Являются ли какие-нибудь "Other Investments" на 2.97% из резервов Tether ликвидными, low-risk и в долларах США? А вот USDC соответствует.
Неделю назад ESMA по просьбе BlackRock опубликовал deadline - до конца этого января прекратить торги стейблкоинами, которые не соответствуют требованиям MiCA, а до конца квартала окончательно делистить. Данное ограничение коснётся только лиц, зарегистрированных на крипто-биржах с европейскими адресами.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
🇬🇧Британский DOGE
Пока в США эффективность государственных агентств и регуляций остаётся заглавной темой и скептики подсмеиваются, что в рамках борьбы с гос неэффективностью создаются новые гос ведомства, как, например, новое External Revenue Service для сбора тарифов, в Великобритании финансовый регулятор решил превентивно упрощать жизнь бизнесу и людям.
Руководитель Financial Conduct Authority сообщил, что активно работает над снижением регуляторной нагрузки для компаний, включая упрощение отчетности, модернизацию правил потребительского кредитования и улучшение условий для стартапов. В начале и в конце письма аккуратно стелится соломка - "..we need to prioritise resources and that there will be failures".
Среди плановых мер звучит совсем анти-трендовое упрощение KYC требований для небольших транзакций. Безусловно послабления вряд ли коснутся финансовых отношений с Россией в ближайшее время - большинство британских банков уже предупредили своих клиентов, что прямые переводы из России будут невозможны.
Британия остаётся лидером по активности среди регулируемых финансовых огранизаций - только за последний месяц более 20% новых SWIFT/BIC кодов выданы в Великобритании.
👉Полный текст письма руководителя FCA
🇺🇿Узбекский Капиталбанк снова отправляет евро
Капиталбанк и немецкий банк Helaba подписали соглашение о двустороннем торговом кредитовании на сумму 15 миллионов евро. Соглашение направлено на поддержку экспортно-импортных операций и укрепление экономических связей между странами. Оно предусматривает предоставление кредитных ресурсов для реализации международных торговых проектов и развития бизнеса обеих стран.
Напомним, что ранее у Капиталбанка были сложности с налаживанием корреспондентских отношений и пополнением счетов. Это соглашение станет важным шагом в решении данной проблемы.
Казахстан вводит AML ограничения
Наш главный эксперт по банкам Казахстана, Максим Румянцев, вчера разобрал новые ограничения регулятора - теперь карты для граждан РФ будут действовать только 12 месяцев. Нововведения не затронут уже выпущенный пластик.
За последние два года Казахстан стал региональным лидером в области FX операций. В отличие от других регионов, где FX-desk доступен только избранным и для крупных лотов, некоторые банки Казахстана предоставляют FX-платформу в цифровом виде.
Казахстан на данный момент завершает переход на стандарт ISO20022 для внутренних расчетов и активно экспериментирует с цифровым тенге.
Посмотреть курсы валют в банках Казахстана и расстроиться сравнив с Вашим банком можно с помощью бота: @kz_rates_bot
Garantex: пострадавшие могут получить деньги
U.S. Department of Justice выпустил пресс-релиз о блокировке средств криптобиржи Garantex и обвинениях в отношении двух его топов в сговоре с целью отмывания денег, нарушения санкций и ведения незарегистрированного бизнеса по переводу денежных средств.
Техническую помощь оказывала компания Elliptic, которая тоже выпустила набор комплиментов в адрес Garantex.
Согласно пресс-релизу, пострадавшие от блокировки средств могут обратиться на следующий специально созданный email: GarantexClaimants [at] secretservice [dot] gov
⚡️Tether заблокировал кошельки крупнейшей российской криптобиржи
Криптобиржа Garantex проинформировала, что Tether (эмитент USDT) заблокировал кошельки на сумму более 2,5 млрд рублей. Garantex был крупнейшей концентрацией ликвидности на рынке.
Почему так произошло? Garantex был давно "на слуху", например, ещё год назад американский конгрессмен направлял официальный запрос руководителю американского мин фина почему, не смотря на санкции, Garantex обеспечил платежей на $20 млрд с апреля 2022-го года.
Tether, эмитент самых распространенных стейблкоинов в мире USDT, периодически блокировал какие-то кошельки, но делал это достаточно лениво, исключительно по конкретным адресам кошельков. Если посмотреть сайт OFAC, то в санкционные списки, например, начали для этого вносить конкретные адреса кошельков.
ЕС внёс биржу Garantex только в своём последнем санкционном пакете, в феврале. Могло ли это послужить причиной для блокировки? С одной стороны, CEO Tether - итальянец, сама компания аудируется итальянским BDO, связь с ЕС тесная. С другой стороны, Tether не соответствует требованиям ЕС к стейблкоинам, его недавно сделистили основные биржи для резидентов ЕС.
Формально Tether зарегистрирован на британских вирджинских островах, то есть должен ориентироваться на английское право, но OFSI лениво добавила Garantex пару лет назад в санкционный список и визуально больше ничего не раздувала. Откуда вдруг такой активный enforcement санкций? Не могли за два года найти кошельки?
Из интересного, в Tether буквально недавно поменялся CFO - новую работу там нашёл себе Simon McWilliams, ранее работавший CFO LetterOne господина Фридмана. Возможно его назначение в той или иной мере связано с происходящим.
Криптомир любит слухи, так что ждём более достоверных версий. Пока - будьте очень аккуратны с любыми переводами / платежами, где "рельсами" может выступать USDT. Если Вы не уверены, что за Вашим платежом честный SWIFT, подождите пока рынок стабилизируется.
p.s. Хороший обзор происходящего с биржей написал у себя в блоге Максим Румянцев.
Пока все замерли в ожидании смягчения санкций, Александр Гинко продолжает заслуженно радоваться победам своих клиентов. Очередная индивидуальная лицензия OFAC на разблокировку средств.
Читать полностью…
Как просто и легально платить фрилансерам?
К началу прошлого года в мире насчитывалось 1,57 млрд фрилансеров — это 47% от всего трудоспособного населения Земли. Всё больше специалистов выбирают свободный график, а компании (особенно те, кто переехал за границу) активно привлекают удалённых исполнителей.
🚧 Но есть проблема: платить фрилансерам (и получать деньги) стало сложнее. Банки проверяют каждую транзакцию, платежи из США и Европы в СНГ блокируются или задерживаются, а ещё нужно оформлять договоры, искать способы обмена оригиналами и разбираться с налогами.
✅ Для решения этих проблем существует EasyStaff —платформа, для работы с фрилансерами.
Как это работает для заказчика?
Регистрируетесь на платформе
⬇️
Приглашаете своих фрилансеров
⬇️
Взаимодействие оформляется через литовскую компанию EasyStaff, которая становится вашим подрядчиком
⬇️
После выполнения задачи деньги перечисляются фрилансеру — на карту, счёт или через PayPal
Почему это удобно?
— Не нужно тратить время на подготовку документов и изучение трудового и налогового законодательства разных стран
— Фрилансеры получают деньги легально через европейскую компанию
— Заказчик и фрилансер получают полный комплект документов для отчета перед контролирующими органами
— Можно работать с большим количеством исполнителей в рамках одного договора оказания услуг с EasyStaff
Преимущества EasyStaff:
— Оперативные выплаты
— Понятный и удобный интерфейс
— Персональный менеджер
— Пополнение баланса картой, USDT или банковским переводом
— Вывод средств на карту, расчётный счёт, PayPal или криптокошелёк
Если вы работаете с фрилансерами, зарегистрируйтесь на платформе: EasyStaff
Если вы фрилансер, отправьте ссылку заказчику — так получать оплату станет проще!
📩 Для более подробной информации и консультации можно связаться с менеджером EasyStaff: @alexparetski
ЕС согласовал 16-й пакет санкций
Западные новостные издания сообщают, что ЕС согласовал 16-й пакет санкций. Не ясно вошло ли в него отключение новых банков от SWIFT, как это обсуждалось ранее или решили не ждать пока DOGE поможет оптимизировать SWIFT. Пока говорят об отключении 13 банков.
В последние дни много информационного шума на тему восстановления отношений России и США. Реальным индикатором прогресса будет исключение отдельных юридических лиц из SDN. По итогам этого можно говорить про позитивные последствия. Например, исключили НСПК из-под санкций, разрешили западным компаниям оказывать IT услуги юр лицам из РФ, значит теоретически Visa/Mastercard могут возвращаться.
Восстановление работы Visa/Mastercard в РФ не является экономическим вопросом ни для одной стороны, это политический вопрос, такой же как обмен заключенными. Я бы не стал исключать, что будет жест доброй воли. При этом подозреваю, что Visa/Mastercard не сможет увеличить прибыль за счет этого - в РФ уже давно национальный платежный шлюз, поэтому внутренние транзакции скорее всего до них не доходят. Процессить международные транзакции можно выпустив миллион карт гражданам РФ в странах бывшего СНГ.
Из участников встречи и самой площадки, я бы скорее выдумывал конспирологию, что новый фонд благосостояния США сделает совместный фонд с РФ (РФПИ) и Саудитами (PIF) для освоения Арктики и других инфраструктурных проектов с совместным интересом. Саудиты бы выступили гарантом, что средства не будут заморожены.
Вообще сама идея создания фонда национального благосостояния в США необычна - это термин из реалий нефтяных экспортеров. Но кроме того, что я был директором портфельной компании РФПИ, поэтому знаю, что они очень любят делать совместные фонды, естественно у меня ничего нет - фантазии вслух.
Продолжаем наблюдать.
Золотая лихорадка
Цена на золото за последние 12 месяцев выросла на 43%. Если традиционная статья об этом драг металле начинается с фразы: "золото сохраняет ценность во времена экономической неопределенности", то теперь хочется запасаться гречкой и тушенкой - 43% это очень высокая "неопределенность".
Основные торги золотом проходят в Лондоне и Нью-Йорке. Эти биржи немного отличаются по смыслу - Лондон больше про физическую продажу золота, а Нью-Йорк - про фьючерсы с расчетом в кэше. Само золото раньше в большей части не покидало хранилища Лондона, но всё же это именно физическое золото.
В прошлом году были нервные звоночки: РБ Индии физически релоцировал 100 тонн золота из Великобритании в Индию, ЦБ Китая тайно купил 60 тонн золота в Великобритании в сентябре 2024. Но история с физической релокацией больших объемов золота не так нова, как её иногда позиционирует пресса - немецкий Bundesbank возвращает свои резервы в страну с 2013-го года.
Недавно вышла статистика по Швейцарии, через которую проходит refinery 70% мировых золотых транзакций - США физически релоцировали 64 тонны золота в декабре и все начали волноваться. Официальная версия - Трамп может ввести тарифы, а правила Comex (Нью-йоркская биржа) требуют обеспечить физическую поставку золота, если покупатель будет того требовать.
В конце января появились статьи, что Лондон не справляется с физической отгрузкой золота. Расчеты из T+1 превратились в T+8недель. Чтобы развеять слухи о том, что золото в Лондоне существует только на бумаге заместитель руководителя Bank of England начал объяснять, что это физический актив и его пересылку нужно планировать заранее, а единственная причина спроса - арбитраж, золото торгуется с премией на бирже в Нью-Йорке.
Обе версии про тарифы и арбитраж вроде имеют смысл, но, это огромное количество драг металла, его нужно перевозить авторизованной компанией, сначала в Швейцарию, оттуда в США. Разве нельзя возможность по арбитражу реализовать на бумаге, а проблему с физической поставкой по фьючерснмоу контракту либо решить через Comex-approved хранилище вне США, либо пролоббировать исключение на золото в тарифной политике?
Чтобы сторонникам теории заговора подбросить дров, Трамп недавно дал 90 дней на создание суверенного фонда благосостояния. Известно, что основу фонда составит "asset side of the US balance sheet". И теперь эти два события - золото и фонд экономисты начали мешать в единую теорию. А не может ли такого быть, что США решит переоценить свои запасы золота, которые нынче исчисляются $42.22 за унцию (вместо рыночных $2882) и за счет этого создать этот самый фонд? А закупка золота - это не иначе как попытка увеличить объемы за несколько дней до переоценки?
Увидим ли мы в ближайшее время Бреттон-Вудс 3.0 с бондами на блокчейне привязанными к золоту (или комбинации золота и биткойна) или это будет опять "pump-and-dump" как с MXN/USD и $TRUMP? Сложно сказать, но новости становятся всё интереснее чем фильмы.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Райффайзен: обмен активами с убытком
Всю ночь переживал, что описал историю отношений Райффайзена и "Расперии" без учета цифр, не зря же все говорят об убытках? Сегодня открыл предварительную финансовую отчетность и калькулятор.
Strabag - публично торгуемая компания. Доля "Расперии" в ней 28.5 млн акций, это мы знаем, например, из пресс-релиза Райффайзена. Стоимость акции на конец дня 30 декабря 2024 составляла 39.50 евро за штуку. То есть: 28.5 млн акций x 39.5 евро = 1125 млн евро.
При этом штраф, который грозит российской дочке Райффайзена, 2044 млн евро. Итого убыток группы Райффайзен от этой сделки составил 919 млн евро. В отчетности Райффайзен говорит об ещё меньшей цифре - 840 млн евро. Она видимо связана с дивидендами, которые причитались на долю "Расперии", но не были распределены за 2021-2023.
То есть штраф 2 млрд, а убыток 840 млн. Почему? Потому что Райффайзен станет владельцем доли Rasperia в Strabag. Уверенность в том, что австрийский суд выдаст такое решение заложена уже в финансовой отчетности Райффайзен.
Итого, произошёл фактически обмен активами, который Райффайзен подтверждает в своей финансовой отчетности. Премия около 100% к рыночной стоимости акций не является повседневной практикой, даже Маск, которого сильно критиковали за сделку с Твиттером, заплатил премию всего 38% свыше рынка. Тем не менее, учитывая, что у Райффайзена фактически нет возможности вывода прибыли от российской дочки, переговорная позиция Дерипаски была явно сильнее.
Надо отметить, что первоначальная сумма сделки была меньше, в пресс-релизе от 19.12.2023 Райффайзен планировал заплатить 1510 млн евро. Стоимость доли была схожей (38.35 евро за акцию).
Господина Дерипаску точно можно поздравить с успешнейшим выходом из Strabag. Теперь давайте оценим альтернативный сценарий - Райффайзен не получает штраф (вдруг) и продаёт весь свой бизнес с учётом гео-политических реалий. Отбросив сделки Renault и Heinken за 1 рубль, у нас есть релевантный пример - выход Societe Generale из России. В своем пресс-релизе банк сухо говорит о потерях 3.2 млрд евро, по данным "Коммерсанта" "сделка прошла с большим дисконтом, цена составила 0,2-0,3 капитала кредитной организации". То есть сильно хуже чем сделка Райффайзена.
То есть это win-win? На мой непрофессиональный взгляд - да, в котором "WIN" господина Дерипаски сильно больше. Единственными проигравшими пока остаются США, которые сфокусировались на более острых проблемах. Но это мы еще не разбирались как американские банки покидают Россию, там тоже были какие-то зеркальные суды.
Как повлияет эта сделка на нас? Райффайзену точно стало легче уйти из РФ, тем более еще в октябре 2024-го "Коммерсант" сообщал, что есть 2 потенцаильных покупателя на российские активы Райффайзен.
Попадёт ли следом банк под санкции? Покупателем не может выступать санкционное лицо, поэтому автоматически это точно не произойдёт. Более того, есть опыт белорусского Приорбанка, который Райффайзен продал в прошлом году. Пока, в моём понимании, там существенно ничего не изменилось для клиентов. Банк с корреспондентскими отношениями, не под санкциями.
Риски 2025: что ждет нас и наш портфель? И что в нем изменить прямо сейчас?
Наталья Смирнова, наш главный эксперт по вопросам оценки активов, инвестиций и налогов уже через неделю проведёт разовый вебинар на гипер-актуальные темы:
- Торговая война США: какие страны в зоне риска? Война ИИ США-Китай: какие бумаги интересны?
- Что ждать от ставок в США и ЕС? Стоит ли смотреть в сторону облигаций и каких?
- Какие отрасли наиболее интересны с учетом прихода Трампа?
- Что ждать от ставки ЦБ РФ? Что будет с облигациями и акциями российского рынка?
- Важные налоговые изменения с 2025 в РФ для нерезидентов и резидентов. Важные изменения валютного законодательства.
- Инфляция в мире: входим в эру роста цен? Что ждать от инвестиций в долларах, евро, рублях? Какая валюта будет стабильнее в 2025?
🗓 12 февраля, 20:00 МСК
📍Онлайн, zoom.
💰 2600 руб.
➡️Оформить участие
Бонус: скидка 20% на индивидуальную консультацию Натальи Смирновой.
Наталья независимый финансовый советник и инвестор, на финансовых рынках более 20 лет. Член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association). Лауреат Международной премии Global Financial Planning Awards 2015, 2016 и 2018 – лучший финансовый советник по европейскому региону. Постоянный автор в СМИ: колумнист Forbes (Forbes contributor), колумнист banki.ru, Коммерсант, РБК Инвестиции. Автор и соавтор 12 книг по личным финансам.
Наталья ведёт телеграм-канал @smirnova_capital и консультирует наших клиентов по широкому перечню вопросов.
Количество мест ограничено. Не откладывайте запись.
ING продаёт свой бизнес в РФ
Голландская группа ING объявила о продаже своего российского бизнеса Global Development JSC.
В последние 3 года российский ING не был ничем примечателен - даже рубли в бельгийское подразделение у нас почти не получилось с ним отправить.
При этом он выступал корреспондентом по рублю для ряда финансовых институтов, в том числе, по слухам, для популярного банка в ОАЭ. Сделка может повлиять на дальнейшие его возможности зачисления рублей.
❗️ Юникредит остановил исходящие переводы в евро для физ лиц
Ранее юр лицам сообщили о сложностях без публичных подробностей.
upd: По информации от клиентов банка, поддержка говорит, что ограничения не касаются входящих переводов.
💳Юникредит прекращает переводы в евро?
Вслед за Интезой, появился слух, что Юникредит вводит с сегодняшнего дня ограничения на переводы в евро. Официальных коммуникаций не было.
Напомню, что ранее у Юникредит была попытка оспорить ограничение ЕЦБ, которая не увенчалась успехом.
Если у Вас есть какая-то информация в подтверждение или в опровержение, буду рад: @omswift
🇮🇹Интеза начала сообщать юр лицам об остановке входящих валютных переводов
По информации от клиента Интезы юр лиц обзванивают и требуют перевести валютные контракты, уже стоящие на учете, в рубли - доллары/евро банк принимать с 1 февраля по ним не будет.
Ранее Интеза сообщала об ограничениях своего европейского банка-корреспондента.
Если Вы являетесь клиентом банка Интеза и у Вас больше деталей (в том числе по исходящим переводам в Италию), напишите, дополню/скорректирую.
Если Вы являетесь сотрудником Интезы, напишите пожалуйста.
Напомню, что Интеза долго, но открывала юр лицам валютные счета и могла отправлять доллары и евро. Физ лицам новые счета публично давно не открывают.
Новый вид уведомления Интерпола для борьбы с финансовыми преступлениями
Интерпол объявил о введении серебряного уведомления (Silver Notice), которое станет новым инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями.
Серебряное уведомление будет сосредоточено на таких аспектах, как предотвращение финансовых преступлений и коррупции. Это поможет улучшить координацию и обмен информацией между странами, что положительно скажется на эффективности расследований и привлечении виновных к ответственности.
Интерпол делит свои уведомления на разные типы по цветам. Решение о действиях принимает непосредственно должностное лицо (например, пограничник). Распространены случаи, когда даже при наличии Blue Notice (запрос информации) человек ожидает решение о депортации находясь под арестом.
OFAC продолжает двойное кодирование записей в SDN
Сегодня OFAC расширил список санкций и на этот раз внёс в SDN-список Керемет Банк республики Кыргызстан. Данный шаг, по всей видимости, должен послужить ещё одним предостережением риска вторичных санкций для банков даже за пределами РФ.
Керемет банк недавно был приватизирован. По информации СМИ, новыми владельцами стали казахстанские предприниматели. Тем не менее OFAC в пресс-релизе говорит о связи с Промсвязьбанком. Если это так, то возможно один из крупнейших платежных агентов потеряет значимую часть инфраструктуры и платежи юр лиц станут опять дороже.
Помимо новых лиц в SDN, была добавлена дополнительная санкционная кодировка отдельных "старых" участников SDN-листа. Прошлый раз я писал, что помимо EO14024 начали добавлять EO13662, который для отмены требует решение Конгресса США. Но если вдруг показалось, что это именно Газпромнефть какая-то особенная, то в этот раз прошлись по ряду лиц, которые уже давно под санкциями: Альфа, Тинькофф, Почта Банк и др.
UPD: К этой же кодировке выпущена general license, которая ссылается исключительно на EO13662 и достаточно позитивна на первый взгляд. Есть надежда, что EO14024 отменят.
Revolut идёт в Private Banking
Получив банковскую лицензию в Великобритании в прошлом году, готовясь к предстоящему IPO, Revolut идёт семимильными шагами расширяясь не только в географии, но и в продуктовом направлении. Недавно банк опубликовал вакансию руководителя Private Banking.
Private Banking ждёт серьёзная трансформация вместе с трендом, который аналитики называют Great Wealth Transfer. По оценкам Cerulli and Associates поколения silent generation и baby boomers только в США оставят более $70 трлн наследникам в ближайшие годы.
Финансовые институты вынуждены менять подход к Wealth Management, понимая, что личные встречи в библиотеках времён Пьерпонта Моргана уходят в прошлое. Revolut видимо решил побороться за открывающуюся нишу.
Среди неожиданных демографических наблюдений, между этой передачей состояния поколениям X и миленниалам есть ещё одна ступенька - по статистике женщины живут дольше мужчин. Private банкирам нужно ещё успеть научиться работать с этими вводными пока технологические компании окончательно не победят на этом рынке.