11635
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
Особенности пятничных санкций
Когда лицо попадает под санкции, OFAC всегда указывает основание - закон или Executive Order (президентский указ). Большинство санкций, которые мы видели в последние годы, кодируются как Executive Order 14024.
В отличие от предыдущих санкций, пятничные кодируются сразу через два различных указа — EO 14024 и EO 13662. Последний из них закреплен законом Countering America’s Adversaries through Sanctions Act 2017 года.
Есть мнение, что это не случайно - новая администрация будет вынуждена проводить согласования с Конгрессом США, если примет решение снять эти санкции.
Deel судят за отмывание денег и слабый санкционный скрининг
Известный стартап обеспечивающий "глобальный найм" стал ответчиком в деле об отмывании денег. Среди его клиентов много IT-специалистов работающих, в том числе, из России на западные компании.
Политика Deel в отношении резидентов РФ менялась, но концептуально оставалась относительно мягкой. На данный момент, например, компания говорит об отсутствии возможности прямого вывода в банки РФ и рекомендует открыть счёт в банках других стран.
Иск судя по всему подан от лица акционеров компании с привлечением SEC, вместо традиционного расследования регуляторами вроде FinCEN, что не совсем стандартно. Обычно интересы акционеров должны сначала пострадать, а здесь они фактически являются бенефициарами.
С высокой долей вероятности интересы истца представляет Tom Grady - та же юридическая фирма, которая ранее не дала Элону Маску получить его бонус в размере $56 млрд в Тесле.
По всей видимости компания будет вынуждена ужесточить политику в отношении санкционного скрининга.
🇲🇪Полиция Черногории расследует связь клиентов Адриатик-банка с Россией
Можно бесконечно смотреть на огонь, воду и как Адриатик-банк открывает новые корреспондентские счета в рублях. Но в последний месяц что-то пошло не так - поддержка банка начала уведомлять клиентов, что на данный момент переводы в рублях невозможны.
В декабре черногорское издание Viejsti сообщило об изъятии документов из Адриатик-банка для расследования операций, где есть российский нексус.
Согласно фин отчетности банка за 2023-й год, основным бенефициаром банка является Александр Шнайдер (на фото слева). Среди его трудовых достижений - строительство Trump Tower в Торонто. Этот же проект стал якобы одним из элементов потенциальной связи Трампа с российским правительством, согласно прессе.
Увидим ли мы дальнейшее закручивание гаек в черногорском адриатике, повлияет ли это на деятельность сербского адриатика или всем придётся извиниться после иннагурации и вернуть назад изъятые документы? Будем наблюдать.
Фото: Frank Gunn/Canadian Press
Вебинар для подростков по фин грамотности
Напоминаю, что осталось всего 2 дня до окончания срока действия скидки 30% на серию вебинаров для подростков по фин грамотности.
👉программа
Промокод: DEC30
🇪🇺Правила КИК для стран из "черного списка" ФНС
Помимо ранее упомянутых ограничений, связанных с включением стран ЕС в "черный список", есть еще одно последствие, которое коснётся владельцев КИК - контроллируемых иностранных компаний. Согласно требований ФНС, отчётность по КИК для стран из "черного списка" должна сопровождаться обязательным аудиторским заключением.
Судя по всему, требование вступает в силу начиная с 2023-го отчетного года.
Если Вы владеете КИК в ЕС через российское юр лицо, то Вам чуть проще - Вы можете сослаться на запрет на оказание бухгалтерских и аудиторских услуг для российских юр лиц (санкции ЕС). ФНС обещает не применять штраф за периоды 2022-2024 в этом случае.
Обязанность по сдаче отчетности КИК не возникает у лиц, проживающих за пределами РФ. Просьба относиться к данной публикации как к поводу проконсультироваться с хорошим юристом по КИК, если Вы в зоне риска, не более того.
🇪🇺ФНС внесла в список стран без автообмена все страны ЕС
Теперь на счета в ЕС нельзя зачислять средства от аренды и продажи недвижимости, инвестиционного дохода и др. если Вы не являетесь "специальным" валютным резидентом. В первую очередь риск для тех, кто ранее уже раскрыл счета в ЕС для российской налоговой. Штрафы оборотные, 20-40%.
Наталья Смирнова сделала хороший разбор какие операции возможны, а какие будут под запретом в своём telegram-канале.
Перед тем как спокойно выдохнуть со словами "я не живу в РФ" не забудьте, чтобы по другим операциям с доходом в РФ Вы не исходили из обратной позиции.
💡 Сомневаетесь, как лучше перевести деньги в другую страну?
Консультанты OhMySwift только за 2024-й год провели 1500+ консультаций физических лиц.
Основные темы:
📌 Оплата недвижимости за рубежом.
📌 Релокация сбережений в другую страну.
📌 Возврат в РФ средств от продажи зарубежной недвижимости.
📌 Налоги, защита активов, брокеры, выбор страны резидентства.
📌 Помощь в получении лицензий OFAC / OFSI.
🌟 Нас выбирают потому что:
✅ Находим легальные банковские решения.
✅ Помогаем экономить на курсе и комиссиях.
✅ Рекомендуем банки только исходя из интересов клиента.
✅ Всегда возвращаем оплату, если вопрос за пределами нашей компетенции.
📢 Посмотрите отзывы: Отзывы клиентов
💰 Стоимость до конца 2024 года: 6499 руб.
🇩🇪Немецкие новости оптом
Меркель выпустила биографию. Критики, как положено, накинулись - не признала своих ошибок в отношениях с Россией и в миграционной политике. Не могу поддержать - для меня Меркель навсегда останется образцом порядочного человека, всегда "kept the best interests of Germany at heart". Напомню, Германия - 3-я экономика мира по ВВП.
Много шума на тему нового устройства экономики Германии с учетом отсутствия дешевых энергоресурсов из РФ. При этом, на мой непрофессиональный взгляд, для бизнеса это уже решенный вопрос. Гораздо более актуально - decoupling от Китая. Реализация стратегии C+1 идёт для большинства компаний тяжело.
Одно из главных событий - возможность Юникредита стать контроллирующим акционером Commerzbank'а. Для Германии важно слить эту сделку с минимальными потерями для чести ЕС - мы за отсутствие границ для бизнеса и всё такое, но банк нам наш оставьте. Толчком послужила продажа доли государства в Commerzbank, которое благодаря в том числе этому держит минимальную долю гос долга к ВВП среди развитых экономик.
Индекс DAX (40 немецких публичных компаний) тем временем > 18% с начала года. Для сравнения FTSE 100 (Великобритания) ~ 5%, Nikkei 225 (Япония) > 16%. Не биткоин, конечно, но и не стыдно.
Существенным риском является торговый дисбаланс с США (+63 млрд в год в пользу Германии) и потенциальные тарифы на этом фоне. Не удивлюсь если вслед за великим торговым чудом Кыргызстана по импорту из Германии, появятся такие же "успешные" страны, которые усиленно начнут "производить" bmw, фармацевтику и т.д. Вместе с этим фактически вдвое вырастет количество международных платежей, но это тема для другого опуса.
Главным политическим событием является отсутствие доверия Шольцу и предстоящие выборы в начале следующего года. На этом фоне меня умиляют русские айтишники с комментариями "давно пора". Эта неблагодарность в отношении канцлера, который дал им возможность стать обладателями первого по силе паспорта мира за 3 года, должна обязательно вернуться в карму.
В принципе, карма уже начала потихоньку настигать - без громких заявлений, внезапно, для получения ПМЖ стала требоваться сдача теста Leben in Deutschland, который ранее сдавался только на гражданство. Фактически теперь ПМЖ и гражданство отличаются друг от друга одним годом и уровнем языка (b1 для ПМЖ и c1 для гражданства). В период традиционного планирования целей на год я пока в раздумьях заняться ли этим подвигом.
Продолжаю ничего не слышать про роль проектов из Германии в области искусственного интеллекта. Видимо заменять ноющих российских айтишников придётся индусам с использованием американских технологий. Ну и вообще венчурные проекты, в понимании кремниевой долины, почти отсутствуют.
Итого 👉 Ни один парк для отопления квартир пока не вырублен, продолжаем наблюдать. Для подумывающих об эмиграции в Берлин, рекомендую почитать: Город неудачников и ответ на него Как сохранить себя в Берлине и не опуститься до щавеля.
Хороших выходных❤️
❗️Deutsche Bank может перестать пропускать платежи из/в Россию с 21 марта 2025
В профильном чате сообщают, что Post Bank от лица всей группы Deutsche Bank разослал клиентам-юр лицам письмо с уведомлением, что платежи из/в Россию не будут обрабатываться ни в каких валютах с 21 марта 2025 года.
Коснётся ли это переводов через Deutsche Bank мы сможем узнать только от фин институтов, у которых открыты ностро счета в нём, ну или по первым отклонённым переводам в следующем году.
Deutsche Bank второй по популярности банк-корреспондент по евро. Использование target2 при переводах и вообще более тонкий выбор банков-корреспондентов станет еще более важным в следующем году.
UPD: Сам Deutsche Bank тоже разослал письма своим клиентам. Пока выглядит так, что под ограничения попали и физические лица и юридические.
@ohmyswiftblog
Intesa Sanpaolo прекращает приём и отправку переводов из ОТП
Коллеги из @MarketOverview вчера опубликовали письмо, которое разослал ОТП Банк своим клиентам, предупреждая что переводы через Intesa Sanpaolo проходить не будут.
Я немного запереживал не останавливает ли вообще переводы российская Интеза, но их менеджер подтвердил, что это касается только переводов в/из ОТП (см. скрин, спасибо его автору).
Забавно, что этим письмом ОТП фактически признался, что он не исполняет распоряжение ЦБ о переводе валюты внутри России через "отечественную финансовую инфраструктуру" и она всё также идёт через SWIFT и банки-корреспонденты.
Ограничение Интезы добавит новую проблему в роутинге. Раньше мы избегали австрийский Райф при переводах евро не из российского райфа. Теперь тоже самое с Интезой, благо она пореже встречается при международных переводах.
🇹🇷Райффайзен перестал проводить платежи в рублях в Турцию через ГПБ
Наш подписчик сообщает, что Райффайзен перестал проводить платежи в турецкий Emlak Katilim в рублях через Газпромбанк.
По всей видимости это запоздалая реакция на санкции США. Является ли это инициативой Райффайзена или корр счет закрыт - пока не ясно.
upd: говорят именно политика райффайзена.
Будем ли мы скучать по CFPB в США?
В прекрасные времена, когда из России ещё можно было отправить SWIFT-перевод в долларах, при суммах свыше $100k и Bank of America в качестве корреспондента, часто начинался ад. Bank of America запрашивал банк-отправитель с просьбой прислать документы, подтвеждающие происхождение средств / цель перевода и либо банк-отправитель их слал неправильно, либо Bank of America их сам терял, всё затягивалось на месяцы.
Самым работоспособным лайфхаком была подача жалобы в CFPB - Consumer Financial Protection Bureau. Через пару недель с автором жалобы связывался escalation manager, который мог разобраться кто кому что отправлял и чего не хватает. Я пытался повторять этот трюк с другими банками, но они более формально относились к своим обязанностям, а с BOFA по-настоящему работало, хоть и не быстро.
Сее прекрасное агентство стало заметной частью свежего выпуска подкаста Джо Рогана. Известный венчурный инвестор Марк Андрисен рассказал о давлении на банки со стороны CFPB, где неугодные граждане США получали статус PEP - politically exposed person, их счета закрывались и у них не было возможности открыть новые. Им приходилось уходить в кэш или искать банки за пределами страны. Часто это касалось крипто-предпринимателей, но якобы доставалось и просто неугодным власти.
Сложно оценить что из этого правда, а что попытка собрать политические очки у команды нового президента, но отсутствие какой-либо прозрачности в принятии решений об открытии/закрытии счетов - это действительно большая проблема и я искренее сочувствую тем, кто столкнулся с этим. Как человек, которому статус PEP пытались выставить на основе фотографии в соц сетях на фоне венгерского парламента, я хорошо помню этот запах несправедливости. Элон Маск уже высказался, что CFPB надо закрыть.
Сам трёхчасовой подкаст похож на подведение итогов выборов в США. Один из самых ярких тезисов, не связанных с политикой - люди в средние века были больше готовы к появлению искусственного интеллекта, чем сейчас. Раньше было нормой жить в мире, в котором многие явления объясняются потусторонними силами, богами, духами, демонами, и эти силы умнее/способнее. Пока от возможностей ChatGPT никто, конечно, с ума не сошёл, хотя сложно отрицать, что это огромный технологический скачок.
Хорошей Вам трудовой недели, надеюсь она обойдётся без CFPB, фин уполномоченных и прочих жалобных органов❤️
Цели на год или как я ликвидировал юр лицо в США
У меня есть прекрасная традиция каждый год писать цели на год. С возрастом я научился избегать двух крайностей в этом вопросе - не включать то что и так произойдёт, например, регулярно путешествовать и, наоборот, то что точно не случится - ходить в фитнес каждый день. Хотя в этом году я превзошёл себя и хожу уверенные 2.5 раза в неделю.
Одна из целей на этот год была в этот раз близка к уровню "ходить в фитнес каждый день", но неизбежна. Дело в том, что я был директором юр лица в прекрасном штате Нью-Йорк уже 9 лет. Уже в момент его регистрации я чувствовал, что это всё зря. У компании даже счёта никогда не было - не понадобился. Когда пришло время ликвидации я побросал какие-то бумажки в почтовый ящик и потом было не до этого.
"До этого" стало когда я в очередном пакете санкций США увидел основной бизнес одного из акционеров моей нью-йоркской компании. Всё ещё не он сам лично, но уже достаточно, чтобы наконец-то заняться проблемой. Здесь мог бы быть сепаж ноток гордости и иронии - с такими великими людьми знаком, но надо быть откровенным - любой заметный ИТ бизнес в России попал под санкции.
Я попытался поступить правильно и нанять местного CPA, но индусы начали умножать не самую маленькую стоимость отчета за год на количество лет и это ещё без понимания накажет ли штат за несданные декларации или нет. Один из претендентов в какой-то момент окончательно испортил себе всю малину - предупредил, что есть риск штрафа в $50.000 - специальная статья для таких как я, которым было некогда и занимались 9 лет чем-то важным. Его я платить точно не готов, поэтому было бы обидно оплатить дорогостоящие профессиональные услуги и не дойти до финиша.
Так я себе нашёл увлекательное занятие на весь 2024-й год. Сначала я арендовал виртуальный адрес в США, потом вспоминал как заполнять налоговые формы - федеральные и штата. Потом созванивался с налоговой и выяснил, что за 2016-й я тоже ничего не сдал, поэтому надо еще дослать. DHL "не подвёл" и прибавил к процессу уверенный месяц. Их можно понять - я бы тоже подозревал любого кто портит столько деревьев и внимательно всё проверял бы.
Один из главных страхов был, что мне понадобится чековая книжка, чтобы оплатить задолженность по налогам. Я даже с перепугу открыл счёт в BoFA. Но оказалось, что карточки революта вполне достаточно. Только на финишной прямой dissolution filing fee оплатил местной картой и то, чтобы не рисковать. Может и револютом можно было попробовать.
Я уложился за месяц до дэдлайна по раскрытию бенефициаров. FinCEN стал требовать их отдельно раскрывать и я ужасно не хотел привлекать к себе лишнее внимание - было бы очень обидно нажить себе проблем на пустом месте. Если у Вас тоже есть компания в США - не забудьте это сделать до конца года.
Надеюсь Ваш 2024-й был не менее продуктивен, но в более конструктивных проджектах. Как Вы там, присматриваетесь уже к ёлочкам? Планируете захватывать мир в 2025-ом или еще пока 2024-й не отпускает?
🇲🇪Черногорские новости
На этих выходных я в солнечной Черногории, так что делюсь местными новостями. Наконец-то официально объявили, что Черногория подключена к SEPA. Фактически банки начнут предоставлять доступ с апреля 2025. Среди услуг будут в том числе мгновенные платежи SEPA Instant.
SEPA - важный этап в упрощении layering’а в отмыве наркоденег и усложнении открытия счетов гражданам РФ евроинтеграции. В этом вопросе тоже не без новостей - до 2027 года введут визы, в том числе для граждан РФ.
Для экономики завязанной на туризм - решение очень сложное. Местные русские уже 10 лет слышат об этих планах, поэтому относятся к риску философски, но черногорцы говорят, что на этот раз всё выглядит серьезно.
По всей видимости это повлияет в том числе на выдачу и продление ВНЖ. Там уже и так начинаются мелкие новые сложности вроде требования выхода из российской ОМС при вступлении в черногорскую систему государственного мед страхования. Но самое интересное впереди. Пойду слушать сплетни на эту тему - хороших Вам выходных❤️
Инвестировать или бояться вложений в зарубежную недвижимость?
Выбор между инвестициями и страхом перед ними зависит от того, насколько вы владеете достоверной информацией. Успех инвестиций в недвижимость за границей определяется вашей подготовленностью.
На 2024 год ведущие аналитики рынка недвижимости отмечают 4 локации, которые у россиян представляют наибольший интерес для инвестиций в недвижимость: Турция, ОАЭ, Таиланд и Индонезия (Бали).
Однако прежде чем принимать решение об инвестициях, необходимо тщательно изучить рынок каждой из этих стран, например, застройщики на Бали открыто предлагают приобретать любой объект используя USDT или криптовалюту.
Где получить актуальную и свежую информацию о налоговых изменениях, окупаемости от аренды, визах и прочих отличиях?
Андрей и его команда провели большую работу и подготовили презентацию на своем канале, в которой собрали всю необходимую информацию на 2024 год. Презентация поможет вам провести объективную оценку и составить собственное мнение о рынке недвижимости в выбранных странах.
Переходите 👉 по ссылке на пост: /channel/fisher_estate/87, в чат (напишите "гайд") и получите сразу ⌚️ презентацию с анализом перспективных стран для инвестиций и проживания на 2024–2025 год.
⚡️Новые санкции США
Мин Фин США опубликовал новые санкции против России. В SDN список попали:
- Сургутнефтегаз, Сургутнефтегазбанк
- Газпромнефть
- Ингосстрах
- Альфастрахование
- Ряд компаний добывающих уголь
- Большое количество судов, физические и юридические лица (411 шт.)
Полный список
🇰🇿Freedom Bank перестал дистанционно открывать счета гражданам РФ
В конце года мы предупреждали, что официальная дистанционная выдача ИИН, номера налогоплательщика Казахстана, с высокой долей вероятности закончится. Так и произошло. Теперь для выдачи ИИН необходимо обязательно посещать Казахстан.
Недавно появился депутатский запрос на предмет объёма выданных ИИН и их количество впечатляет - больше 700 тыс за 3 года.
Теперь Freedom Bank отключил возможность приглашения друзей. До этого текущие клиенты банка могли отправлять до 3-х приглашений, которые периодически восстанавливались. Примерно с середины прошлого года зарегистрироваться можно было исключительно при наличии ИИН, но благо местные консультанты успешно решали эту сложность.
Являются ли все 3 данных события звеньями одной цепи? Не факт. Freedom Holding много инвестировал в развитие финтеха в различных географиях. Держать более 50% портфеля клиентов с гражданством РФ было некомфортно, но, в каком-то смысле, безысходно, особенно после знаменитой публикации Hindenburg Research. Инвесторы не готовы к падению стоимости акций, а без жирного российского клиента - прибыль не обеспечить. Теперь, когда акции на пике, можно попробовать нежно искать новые точки роста.
Если это не просто давление регуляторов, тем более традиционных источников истерик и шантажа в виде банков-корреспондентов почти нет, а элемент новой стратегии Freedom Holding, осталось понять - будет ли это "sober January" и уже в феврале мы увидим возврат к предыдущим подходам компании или навсегда Freedom забудет корни и будет процветать в менее рискованных географиях.
Степень приверженности новой стратегии можно попробовать оценить по поведению инсайдеров, наблюдаем за FRHC. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
🇺🇸Последние санкции США в 2024
Ничего серьёзного:
- граждане Коровин и Менделеева
- cognitive design production center
- международный некоммерческий фонд центр геополитических экспертиз
Обошлись без "подарков" на новый год.
Официальный анонс.
С наступающим Вас🎄
🇰🇿Казпочта сделала интеграцию с криптовалютной биржей Binance.
Читать полностью…
🇰🇿Консульство Казахстана в Казани перестало выдавать ИИН
Номер налогоплательщика Казахстана (ИИН) обязателен для открытия счета в местных банках.
Ранее номер можно было получить дистанционно, это организовывал даже сам Freedom Bank - самый популярный банк для россиян. В середине года банк столкнулся с критикой и отключил данную возможность.
В последние несколько недель местные юристы сообщали о сложностях - система проверяла пересечение границы.
Получение ИИН в консульствах Казахстана - было единственным способом избежать поездки.
Пока неизвестно станет ли это политикой для всех консульских учреждений или ограничение только в Казани.
О проблеме сообщили в профильном чате фридома.
🎉 Топ-10 публикаций 2024 года 🎉
Лучшие статьи на основую тематику канала, которые привлекли ваше внимание в 2024 году:
1. Со SWIFT-переводами в БЦК - всё в порядке.
2. ОТП Банк Венгрия ищет compliance специалиста.
3. Ваш евро, наш рубль в Бельгии - кто может поменять? Опыт перевода рублей в ING.
4. Bank of America для (почти) туристов.
5. Берлинский нотариус - мой самый важный друг.
6. Лицензия OFAC на разблокировку денежных средств.
7. Revolut получил банковскую лицензию в Великобритании.
8. Первая лицензия OFAC для юр лица.
9. Идеальный личный банковский счёт.
10. Стейблкоины - главный тренд 2025.
Спасибо всем кто читал, реагировал и делился своими мыслями, вы лучшие❤️ В 2025-ом году канал ещё немного повзрослеет и сфокусируется исключительно на профессиональном контенте: ещё больше новостей из мира банков, KYC/KYB, международных переводов и регуляторных изменений.
Интересные и тревожные новости, о которых нужно всем рассказать, всегда можно присылать сюда: @omswift
В этом году будет ещё один пакет санкций, ещё один анонс нового бизнес-направления и уходим наконец-то отдыхать. Не переключайтесь!
🌍 ТОП-20 финтех-стран 2024 года по количеству новых игроков 💳🚀
Календарь располагает к подведению итогов 2024. Ниже статистика по количеству организаций, получивших SWIFT/BIC код в 2024:
1️⃣ Великобритания 🇬🇧
2️⃣ США 🇺🇸
3️⃣ Франция 🇫🇷
4️⃣ Германия 🇩🇪
5️⃣ Испания 🇪🇸
6️⃣ Гонконг 🇭🇰
7️⃣ Австралия 🇦🇺
8️⃣ Китай 🇨🇳
9️⃣ Италия 🇮🇹
🔟 Нидерланды 🇳🇱
1️⃣1️⃣ Сингапур 🇸🇬
1️⃣2️⃣ Южная Корея 🇰🇷
1️⃣3️⃣ Саудовская Аравия 🇸🇦
1️⃣4️⃣ Швейцария 🇨🇭
1️⃣5️⃣ Канада 🇨🇦
1️⃣6️⃣ ОАЭ 🇦🇪
1️⃣7️⃣ Люксембург 🇱🇺
1️⃣8️⃣ Бельгия 🇧🇪
1️⃣9️⃣ Россия 🇷🇺
2️⃣0️⃣ Литва 🇱🇹
p.s. Не забывайте про нашу новую серию вебинаров.
❗️Intesa ограничивает переводы евро из/в Россию
Как обычно, между уверенностью менеджера, что ничего не меняется и реальными изменениями - всего пара дней.
За последние несколько месяцев мы узнали что HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas и Intesa вводят ограничения на переводы в/из России. Даты у всех немного отличаются, а в случае Интезы и формулировки, но выглядит как будто меняется политика у крупных банков-корреспондентов.
Важно учитывать, что переводы в/из России - это обычно, в том числе, переводы с российскими адресами. То есть если Вы откроете счет в условном Кыргызстане, а банк установит Ваш адрес по российской прописке, то отправленные евро через Deutsche Bank, не дойдут. Хотя наверное многие пользователи банковских услуг Кыргызстана в этом и так разобрались.
Есть подозрение, что отдельные страны, которые на данный момент являются транзитным спасением, в скором времени будут вынуждены выставлять российский адрес для всех клиентов проживающих в РФ и их переводы через вышеупомянутые корреспонденты остановятся.
Если к перечисленным выше корреспондентам присоединится Chase (хотя пока в него, например, доллары летают из российского Юникредита как в старые добрые времена) или вдруг австрийский Райффайзен вспомнит, что давно не вводил новых ограничений, то пользователи Interactive Brokers не смогут вернуть денежные средства напрямую в Россию.
Судя по ширине географии, давление идёт либо точечное либо через Bank of International Settlements (то есть не ЕЦБ), так что ограничения на уровне корреспондентов могут легко вырасти в ближайшие месяцы.
Приходите на консультации, будем искать решения новым вызовам.
🎄New Year Resolution #1 - разобраться в теме инвестиций. Вебинары OhMySwift.
Мы подготовили первую серию вебинаров для подростков по финансовой грамотности. Традиционно вести будет Наталья Смирнова, но я напросился выступить спикером на вебинаре про карьеру - попробую систематизировать свой опыт в российских и международных компаниях. Как обычно с новым продуктом немного волнительно, но уверен всё должно получиться. Промокод до конца декабря на скидку 30%: DEC30.
Если Вам сильно больше 12 лет и Вы хотите разобраться наконец-то куда и зачем там все инвестируют, то Вам подойдёт очередная серия вебинаров "Создаем портфель под пассивный доход или любую другую цель по вашему выбору". Это будет уже 6-я группа, традиционно все с разных стран, с разным бэкграундом, но с одной общей целью - научиться сберегать и пассивно увеличивать свой капитал.
Для тех, кто уже прошёл курс с нами или успешно разобрался в вопросе самостоятельно, но хочет принудительно научить кого-то из друзей и близких, появилась возможность подарить вебинары.
Все вебинары проводятся в live-режиме, можно сразу задавать вопросы. Если Вы пропустили, запись вебинара выкладывается в закрытый телеграм-канал.
Дата старта: 11 января, проходят по субботам. Знания - лучшая инвестиция!
Стейблкоины - главный тренд 2025
"Вчера сеть криптообменников, сегодня успешный stealthy-стартап" - под таким заголовком я бы выпускал все эти пресс-релизы об очередном "финтехе" в области международных переводов через криптовалюту. Если судьба биткоина всё ещё под вопросом и будет зависеть от коллективной веры в него, то кажется в успехе стейблкоинов больше никто не сомневается в профессиональном комьюнити.
Одна за другой страны выпускают анонсы о регуляции стейблкоинов или даже первых официальных монетах, как, например, ОАЭ.
Стейблкоин - криптовалюта, привязанная по стоимости к фиатной (выпущенной государством). Самый распространённый стейблкоин, в котором вынужденно в отдельных географиях даже пенсионеры разобрались - USDT, эмитируемый организацией Tether. 80% его резервов хранятся в U.S. Treasury Bills. Скорее всего это основная причина почему его не запретили даже во времена криптозимы.
В остальном Tether выглядит подозрительным. Аудит, например, проводит итальянская BDO. Меня удивил странный выбор географии, но выяснилось, что CEO компании - итальянец, закончил университет Генуи. Буквально на позапрошлых выходных был в этом славном городе в гостях у нашей Юлии Свидерской, которая рассказывала чудесные истории как в школах учат, что всё изобретено в Генуе - джинсы, водку. Так что вот тебе дополнение к этой истории, ещё и стейблкоины можно сказать "изобрели" там же.
Заканчивая тему с Tether, хотел похвастаться своей прозорливостью как инвестора. Примерно половина оборота USDT идёт в сети TRON, у которой есть токен TRX, успех которого математически завязан на рост оборота. Почти 200% рост за год. Ещё пара таких инвестиций и от Мовчана все отпишутся - буду вместо него рынки анализировать и туманно говорить о будущем.
Следующий год явно будет жесточайшей конкуренцией за использование криптовалют в международных расчетах. Гонконг неделю назад выпустил черновик закона о стейблкоинах. Ранее эта тема вошла в обращение к нации как один из важных элементов будущего процветания региона.
Ripple после громкого шума о революционных методах в расчетах фактически слили предыдущий подход с псевдо-использованием XRP и выпускает стейблкоин. Stripe купил Bridge за нереальный $1B.
J.P.Morgan решил переименовать свой проект Onyx в Kinexys, в больших корпорациях всегда особое понимание основ для успеха продукта. Выходец из Сити решил не стесняться и запустить целый Fed для стейблкоинов. Так что видимо от традиционных игроков в международных расчетах мы еще увидим много интересного.
Стейблкоины фактически позволяют валюте покидать просторы страны. В условиях де-рискинга и over-compliance они успеют завоевать заметную часть платёжной инфраструктуры, пока бюрократы опомнятся. Если вы тоже планируете запустить свой стейблклоин в новом году, не забудьте позвать меня, я могу работать блогером - буду уверенно рассказывать, что наш стейблкоин самый стабильный.
🥂Очередная лицензия OFAC
Наш консультант Александр Гинко похвастался очередной победой - OFAC выпустил лицензию для российского юр лица, которое отправляло перевод из банка, попавшего уже после отправки перевода под санкции США.
"Проект" не для нетерпеливых - от подачи заявления на лицензию до результата около года.
Надеюсь, этой хорошей новостью Александр придаст надежду тем, кто находится в ожидании лицензии, или даст разумный совет в случаях, когда срок ожидания совсем выходит за рамки разумного.
💳Unicredit остановит международные переводы из России?
22 апреля 2024 года ЕЦБ потребовал от Юникредита и Райффайзена значимо ограничить свою деятельность в России, включая международные переводы. Райффайзен подчинился этому требованию и со 2 сентября отправляет только рубли за рубеж для всех клиентов кроме whitelist'а, в который, по всей видимости, вошли только международные компании. Юникредит решил попробовать свои шансы в европейском суде.
Из решения от 22 ноября 2024 года, которое пока имеет статус "рабочего документа", но, в моём понимании, является уже обязательным к исполнению Юникредитом, мы узнали, что ЦБ РФ выпустил некое письмо 27 июня 2024 года, которое видимо обязывало Юникредит продолжать свою регулярную деятельность в РФ. Уже 28 июня 2024 года с этим письмом юристы Юникредит обратились в европейский суд с demande en référé, в котором попросили приостановить распоряжение ЕЦБ до финального решения суда.
25 июля юристы Юникредит смягчают свои требования и просят суд всего лишь разрешить свифтовать в евро, долларе, юане и тенге, а также приостановить ограничения, связанные с депозитами. Среди этих ограничений - запрет на новые депозиты от фин институтов, за исключением тех, которые находятся под контролем EEA, UK, Швейцарии и США. То есть никаких лоро счетов банкам СНГ, например.
По всей видимости июньское письмо было каким-то недостаточно убедительным, потому что 7 сентября 2024 ЦБ РФ пришлось выпускать новое "хорошее" письмо. Собственно о нём мы узнали из прессы и в некоторых участниках комьюнити даже загорелась надежда, что теперь всё будет как раньше.
Увы, суд не воспринял аргументы Юникредита, никакой приостановки требований ЕЦБ - международные переводы должны быть приостановлены, за исключением whitelist'а. По всей видимости в ближайшие дни счастливые обладатели валютных счетов в Юникредите тоже смогут отправлять за рубеж только рубли.
По состоянию на сегодняшний день Юникредит практически не открывает новые валютные счета. Он был один из последних банков в РФ с сильными корреспондентскими отношениями по доллару.
Как быстро разбогатеть на бумаге? Легализация активов в Кыргызстане
Мой хороший знакомый разбогател на $1 млн долларов. А если смог он, значит сможете и Вы!
За последнюю пару лет Кыргызстан обрёл много новых граждан. Не смотря на то, что по силе паспорта он находится не в первых рядах (надо везде получать визы), с точки зрения владения активами за пределами РФ почти любой паспорт сейчас лучше российского, особенно когда речь идёт про страны, которые традиционно не омрачают отношения due diligenc'ом, ОАЭ, например.
Помимо паспорта другого цвета появляется ещё уникальная возможность добровольно легализовать капитал. Если у вас была специальная комната для хранения денег дома или у вас были какие-то номиналы, то это хороший шанс всё погрузить в сумки и привезти в банк. При декларации до $1.1M не надо ничего платить кроме гос пошлины (меньше доллара). А если сумма превышает, то нужно заплатить фиксированный платёж $11.5K.
От этого появляется интересная возможность - стать богаче на бумаге. Ведь задекларированное имущество не обязательно в банк сгружать. Например, подаётесь Вы на какую-нибудь сложную визу, где требуется показать, что Вы зарабатываете выше рынка, а Вы им раз и налоговую декларацию на миллион долларов прислали. Сразу видно - человек талантливый, нужен любой стране.
Закон действует до 31 декабря 2024, так что подойдёт только тем, кто уже обрёл новое гражданство, если не будет очередного продления.
Новые санкции США против российской банковской системы
Вчера OFAC массово добавил несколько десятков российских банков в SDN-список. Среди них несколько игроков, которые имели корреспондентские отношения и активно использовались для международных банковских переводов: Газпромбанк, ББР, Энерготрансбанк, Славия, ДомРФ.
Особняком стоит БКС, у которого была репутация свято соблюдающего санкционное законодательство банка. Если даже отдельные международные банки позволяют себе неформальные рекомендации уровня "да просто поменяйте код товара", БКС мог потребовать при любом подозрении все договоры и корпоративную первичку за 5 лет. Если Вы сейчас оглянулись на бесконечные полки с документами и думаете, что это не реально, то Вы абсолютно правы, российские юр лица, кто сталкивался, негативно удивлялись.
В результате введённых санкций многие международные операции подорожают для среднего класса. Если ещё вчера перевести дирхамы в ОАЭ можно было из Славии или БКС, а самые экономные могли пополнить в тенге Фридом и дёшево поменять на дирхам в Казахстане, то сегодня количество опций сильно снизилось до двух. Если в следующий анонс попадут два оставшихся банка, то из России не будет возможности отправить банковский перевод в ОАЭ.
На удивление, это скорее всего положительно повлияет на рынок недвижимости в ОАЭ и других развивающихся странах, где уровень комплаенса при операциях с недвижимостью не высок. В условиях отсутствия возможности разместить денежные средства на депозитах, многие предпочтут покупку недвижимости, где рассчитаться можно через российских риэлторов в рублях. Заодно можно её сдавать, легитимно пополняя свой счёт в ОАЭ и на эти деньги путешествовать, например.
Также удорожают переводы во многие дружественные страны. Если ещё вчера можно было воспользоваться выгодным курсом в БКС, сегодня придётся переводить рубли и курс обмена традиционно не идеален.
Дополнительное удорожание будет косвенным - Газпромбанк, видимо, уйдёт с межбанка несанкционных игроков по евро и спреды ещё немного разойдутся. Плюс какие-то банки не попали под санкции, но опирались на Газпромбанк - теперь потеряют возможность пополнять корр счета.
Многие юр лица, которые окончательно устанут бегать из банка в банк, скорее всего сдадутся и начнут пользоваться услугами платежных агентов, добавив лишние 5% в стоимость товара. Те, у которых контрагенты в банках бывшего СНГ, пойдут сегодня на работу с требованием выделить уже ставку отдельного бухгалтера на участок "банк", потому что хороших цифровых банков не под санкциями почти не осталось и ходить открывать счета и разбираться как в новых набивать платёжки уже нет ни у кого сил.
Уважаемые сотрудники OFAC при этом обладают неплохим чувством юмора и разместили часто задаваемый вопрос #1202 - "Повлияют ли негативно санкции на персональные некоммерческие переводы?" Ответ: "Нет, некоммерческие переводы вообще не являются объектом санкций, в России много зарубежных банков, которые могут перевести легитимные некоммерческие транзакции". В каком-то смысле они правы, в Таджикистан действительно можно перевести, всё в порядке. Ну и объём remittance в Среднюю Азию явно выше.
Итого👉 Не критично, но всё станет ещё немного дороже.
Периодически мне присылают смешные брошюрки с российских мероприятий где титулованные спикеры пытаются как-то упаковать, замаскировать и легализовать простую схему - "есть компания-нерез, Вы мне рубли, а я с неё заплачу Вашему контрагенту". Часто кажется, что инновации на этом замерли. Смотришь на адженду и так и представляешь как со сцены звучат громкие слова о блокчейне, обзорах законодательной базы, роли цифрового рубля, а сами после мероприятия протягивают визитку и говорят шепотом: "есть компания, чётко работаем..."
Но соперник не дремлет. Там наверняка тоже с трибуны говорят про роль искусственного интеллекта, применение LLM моделей для анализа санкционных рисков, тренды трендов. А потом сотрудник отделения будет давать советы: "Просто попробуйте отправить еще разок. Некоторые наши клиенты с третьего раза отправляют, ничего не меняя в платёжке и всё проходит."
Фальшивый мир, в котором только наша талантливая консалтинговая практика говорит правду - "просто подберём банки, через которые можно сделать перевод". Никаких инноваций!
В прошлой жизни акционер-гинеколог меня учил так: "Андрей, я беру мазок и за это мне платят деньги. За что планируешь брать деньги ты в своей цифровой клинике?" Наконец-то в этом прекрасном бизнесе я могу легко объяснить - мы просто подбираем банки, никакой магии. Никаких цифровых рублей, инноваций, криптодеривативов. Старый колхозный метод - банки.
Выбрать консультанта: https://ohmyswift-consulting.com/consultation