Простая экономика

03 May 2023 16:19

Не понимаю злорадства по поводу задержания Блиновской*.

Каждый получал что хотел. Покупатели ее курсов - ощущение богатства и иллюзию успеха, сама Блиновская - деньги.

Только налоговая ничего не получала, и ей стало обидно.

*Елена Блиновская - автор курсов о притягивании богатства. На днях на нее завели дело о неуплате налогов на сумму 918 миллионов рублей

#юмор

Простая экономика

02 May 2023 15:01

Почему мир так несправедлив? #новоевидео

Мы вроде как живем в прогрессивное время, но почему-то половина людей на планете обладает всего 1% мирового богатства. Рассказываю, как так вышло.

Главные инсайты из видео:
- неравенство людей во всем мире усилилось с 1800 года, хотя, казалось, бы, рабство и крепостничество ушли в прошлое;
- колонии никуда не ушли, они просто замаскировались под формы "экономического сотрудничества";
- прогрессивные налоги только увеличивают пропасть между богатыми и бедными.

Смотреть:
https://youtu.be/WEqjlekAPh0

Подкаст:
https://prostoecon.mave.digital

P.S. спасибо за ваши лайки и комментарии — они очень помогают видео не утонуть в алгоритмах❤️

Простая экономика

Простая экономика

30 Apr 2023 10:49

Откуда есть пошла современная экономика? Классическая школа #экономическаятеория

Представьте Европу конца XVIII века. Промышленная революция в самом разгаре, все больший вес набирают не феодалы и земельные собственники, а владельцы предприятий, купцы и ремесленники. Феодальные отношения изживают себя, и на смену им приходит капитализм — с заводами, товарами и погоней за прибылью.

Новое устройство общества требовало новой теории, которая могла бы объяснить, как теперь относиться к труду, собственности и деньгам. Где суждено было возникнуть этой теории? Конечно, в Великобритании — мастерской мира того времени. Родоначальником этой теории стал шотландский экономист Адам Смит, который высказал две главных идеи:

✓ Основа процветания страны — свободный рынок. Его «невидимая рука» заставляет продавцов торговать тем, что нужно покупателям. То, на что спроса нет, производиться никогда не будет. Рынок регулирует даже цены — если кто-то заломит ценник, то к этому продавцу никто не пойдет, и он будет вынужден снизить аппетиты.
✓ Но одного свободного рынка мало, важно производить больше за меньшее время. Чем больше производится, тем больше потребляется, тем богаче экономика. Добиться повышения производительности можно за счет разделения труда. Учим работников небольшой операции, как бы специализируем их на ней, и вуаля — теперь за день фабрика производит не 100 булавок, а 1000.

Английский экономист Давид Рикардо пошел дальше и предположил, что специализироваться на чем-то одном должны не только люди, но и страны. Ведь у каждой страны есть какие-то преимущества относительно других стран.

Например, нет смысла выращивать апельсины в Швеции, когда в Испании это будет в два раза менее затратно, а значит, испанские апельсины будут в два раза дешевле шведских. И если не ограничивать международную торговлю, то от пострановой специализации в выигрыше будет весь мир, который получит товары по оптимальным ценам.

Идеи Смита и Рикардо, конечно, абстрактны и во многом устарели. Я уже вижу, как вы хотите покритиковать их в комментариях. Но ведь идеи Смита и Рикардо впервые описали капиталистический мир, в котором мы живем до сих пор, поэтому эти идеи считаются классическими в экономике.

Кстати, вопреки распространенному мнению, Адам Смит не пропагандировал экономическую анархию. Напротив, в своей главной работе — «Исследование о природе и причинах богатства народов» Смит писал, что государство обязано вмешиваться в экономику для создания общественных благ.

Опасность Смит видел не в государстве, а в крупных капиталистах, которые лоббируют свои интересы, создают монополии на рынке труда и платят мизерные зарплаты рабочим. А, по мнению Смита, сильную экономику с бедными трудящимися построить невозможно.

На идеях классической школы со свободным рынком во главе, каким бы странным этот факт не казался, Карл Маркс создал целую идеологию, о которой я расскажу в ближайших постах.

Простая экономика

Простая экономика

27 Apr 2023 10:01

Что такое БИК и к/с — объяснение банковских реквизитов #финансоваяграмотность

Если вы хотя бы раз составляли или подписывали договоры, то видели странные аббревиатуры в реквизитах — БИК, КПП, КБК. Чтобы понять, что они значат, надо коснуться устройства банковской системы.

1. Расчетный счет

Каждый предприниматель или компания обязаны иметь расчетный счет в банке — через него проводятся все движение денег. Расчетный счет состоит из двадцати цифр, по которым можно понять, организация какого типа его открыла, в какой валюте и чем она занимается. Полную структуру расчетного счета можно посмотреть здесь.

Но если в расчетном счете и так все указано, зачем нужны другие реквизиты? А затем, что расчетные счета уникальны только в пределах одного банка. Теоретически, может так произойти, что в разных банках вам откроют одинаковые расчетные счета.

2. БИК и корсчет

Чтобы не было путаницы, надо указывать не только расчетный счет и наименование банка, но и его банковский идентификационый код (БИК) — уникальный номер банка в системе Банка России. Плюс у каждого банка в Банке России открыт свой корреспондентский счет, через который банк взаимодействует с другими банками и с самим Банком России. Корсчет тоже состоит из двадцати цифр и заканчивается тремя последними цифрами БИК. Это позволяет быстро проверить, верно ли указаны реквизиты.

3. Бонус — КБК и КПП

Если перевод предназначается для государственных органов — таможни или налоговой, то дополнительно прописывают код бюджетной классификации (КБК), чтобы точно определить получателя перевода. Код причины постановки клиента на учет (КПП) указывается только юридическими лицами в документах, которые относятся к налогам и страховым взносам. Нужен, чтобы понять, к какой налоговой инспекции относится организация

Учитывая такой арсенал счетов, провести ошибочный платеж практически невозможно - банк не даст провести операцию. Но если вы умудритесь вбить несуществующие реквизиты, то деньги, максимум, зависнут на отдельном счете банка до выяснения обстоятельств. Поэтому, реквизиты, все же, стоит перепроверять.

Если что, номер расчетного счета можно посмотреть в приложении банка или договоре обслуживания, БИК и корсчет — на сайте банка, а ИНН и КПП — в реестре ФНС.

Простая экономика

Простая экономика

25 Apr 2023 10:10

Что будет с вашими деньгами, если банк обанкротится? #финансоваяграмотность

Кажется, все уже знают, что вклады в банках застрахованы государством. Ноги у этого института растут из США - во время Великой Депрессии обанкротились многие банки, потому доверие населения к банковской системе упало.

Но если люди не несут деньги в банки, то не будет и кредитов, без которых не представить современную экономику. Поэтому правительство заверило вкладчиков, что даже если банк обанкротится, деньги вернет само государство. Так, в 1932 году система страхования вкладов впервые появилась в Массачусетсе, а позже распространилась не только на другие штаты, но и на весь мир.

В России эта система тоже работает. Банки, которые привлекают депозиты, обязаны делать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. В случае банкротства банка вам вернут до 1,4 млн рублей. То есть, можно распихать свои миллионы по разным банкам и не переживать, что вы лишитесь денег.

Периодически появляются новости, что сумму страховки увеличат до 3 млн рублей, но на мой взгляд это маловероятно. Дело в том, что Фонд страхования финансируется Банком России, и по информации 2019 года Фонд должен ЦБ несколько миллиардов кредитных рублей. О самоокупаемости речи не идет, а значит и особых предпосылок для повышения страховки нет.

С другой стороны, все эти кредиты — формальность, перекладывание из одного кармана в другой. Если средств Фонда будет недостаточно, их пополнят за счет усилий федерального бюджета или новых займов у Банка России. Так что, за деньги вкладчиков можно не переживать.

А что с деньгами заемщиков? Вы взяли кредит, банк обанкротился. Что будет с вашим долгом? Поздравляю, кредитная квартира/машина/айфон теперь станут вашей собственностью, а вы сможете взять новый кредит, ведь возвращать долг некому. Шучу, конечно.

Если банк обанкротится, ваши долги перейдут другой кредитной организации, потому что кредиты клиентов — это активы банка. Бухгалтеры называют такие активы дебиторской задолженностью. Так вот эти активы выкупит другой банк, и платить вы будете уже новому банку по старым условиям. Договор новый банк менять не вправе.

Единственное, что если в этот переходный период вы просрочите какой-то платеж, то готовьтесь к штрафам. Да, банкротство банка — это ваши проблемы, надо было держать руку на пульсе. К счастью, прощелкать такое событие сегодня сложно — будут трубить из всех утюгов. Но если что — информацию о российских банках, что проходят процедуру ликвидации, можно всегда посмотреть сайте Агенства по страхованию вкладов.

Простая экономика

Простая экономика

23 Apr 2023 11:02

Сорок восемь книг, чтобы начать разбираться в экономике

Выкладываю расширенный список литературы по вашим просьбам. Поделил их на разделы для удобства. Вся информация — в карточках.

Простая экономика

Простая экономика

21 Apr 2023 07:13

Как умирает преступный бизнес, за который раньше казнили без суда и следствия

Многие из вас читают статьи с большим удовольствием, чем смотрят видео. Поэтому, все для вас. Недавнее видео про подделку денег в текстовом формате.

Из статьи вы узнаете:
- как работает экономический закон, выведенный астрономом;
- почему самые известные случаи подделок в истории связаны с войнами;
- почему один из древнейших преступных промыслов уходит в небытие.

Читать статью на VC:
https://vc.ru/u/1176689-prostaya-ekonomika/672214

Статью можно прочитать на Пикабу или Дзене, если вам так удобнее. Буду рад вашим лайкам и комментариям на любой из этих площадок ❤️

Простая экономика

Простая экономика

20 Apr 2023 07:54

Про найм и бизнес

Вся экономика это выбор, и для большинства самый главный — работать на себя или на "дядю". В найме вы гарантировано заработаете ИКС денег, но придется мириться с чужими хотелками — график работы, дресс-код, начальство. Платой за эти неудобства будет гарантированная смска из банка о поступлении зарплаты. В работе на себя этих ограничений нет, равно как и гарантии дохода. Зато заработать можно кратно больше, чем в найме. Риск-доходность находятся в прямой зависимости, все как обычно.

Только вот очень обидно, что у соседа трава всегда зеленее. Многие люди сетуют на свою работу и мечтают уйти в бизнес, чтобы стать богатым и независимым, а предприниматели иногда думают, вот бы все бросить и устроиться в найм (мем, где мужик кидает бумажки, а потом поднимает их со словами "шучу, мне это еще понадобится").

Кто работает по трудовому договору, часто не понимает, что предприниматель не может прийти вечером домой, лечь на диван и позалипать в сериальчик. Ему, конечно, никто это не запретит, но тогда пострадает бизнес. Поэтому отдых, а тем более, минуты безделья для предпринимателя — явление нечастое, специфичное и заранее планируемое.

Лично я работаю одновременно и так, и так. В этом есть свой плюс: найм дает ощущение стабильной финансовой подушки, а бизнес — дополнительный заработок и ощущение, что ты живешь полной жизнью. На текущем жизненном этапе — это идеальное сочетание.

Может, вы думаете открыть бизнес, но до сих пор не решились? Или так задолбались, что уже хотите уйти в найм и не париться? Поделитесь своим опытом, нам всем будет интересно и полезно послушать.

Простая экономика

Простая экономика

17 Apr 2023 11:01

Экономика, которой нет

Что общего у домохозяйки и нелегального торговца фруктами у метро? Их работа не учитывается официальной статистикой, а значит — находится в тени. Под теневой экономикой часто понимают какой-то криминал, но это неверно. Да, преступность можно отнести к теневой экономике, но только если речь идет о невыявленных преступлениях.

К карте из поста нет источника, потому что он не очень и нужен. Никаких объективных данных по теневой экономике не может по определению. Любые попытки описать размер теневого сектора носят субъективный оценочный характер и лишь отдаленно отражают реальную картину.

Государства активно борются с теневым сектором, ведь чем он больше, тем меньше налогов поступает в бюджет. Статус «самозанятый» в России появился как раз для того чтобы поставить работу рукодельниц, дизайнеров и копирайтеров на прозрачные рельсы. 37% налогов самозанятых идут в бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования, а остальные 67% - в бюджеты субъектов РФ.

Простая экономика

Простая экономика

15 Apr 2023 10:49

Сейчас выложу универсальный список книг по введению в экономику, как и обещал. Но перед этим - небольшой дисклеймер.

Месяц назад в первоначальном списке было порядка пятидесяти книг. Хорошо бы вам прочитать их все, но я понимаю, что времени у вас на это нет. Все хотят прочитать одну книгу и во всем разобраться. К сожалению, так не получится. Но я максимально облегчил вам задачу. Выбрал из пятидесяти книг десять.

Сразу скажу, что это мой личный маст-хэв. Если вы прочитаете все книги из списка, то будете понимать теорию экономики лучше, чем половина выпускников российских экономических вузов. Если времени совсем нет, то прочитайте хотя бы первые три книги.

Далее краткие аннотации.

1. Гудвин М. Экономикс (рассказ об истории экономики в комиксах).
2. Смит Д. «Капитал» Маркса в комиксах (оригинальный «Капитал» - архиважная книга, но читать ее трудно, а вот в комиксах – легко и понятно).
3. Чанг Х.Д. Как устроена экономика (не только история экономики, но и объяснение основ современной теории).
4. Асемоглу Д. Почему одни страны богатые, а другие бедные (как создавались экономические институты).
5. Бойко М. Азы экономики (лучший учебник по экономической теории для незадротов).
6. Финансовая грамотность (лучший учебник по практическим финансам для обывателя).
7. Аузан А. Экономика всего (почему экономика вашей страны оказалась там, где она есть).
8. Талер Р. Новая поведенческая экономика (почему люди совершают нелогичные поступки).
9. Левитт С. Фрикономика (какими нескучными исследованиями занимаются экономисты).
10. Мэнкью Г. Принципы экономикс (лучший учебник по экономической теории для задротов).

Бонусом прикрепил пять самых знаковых книг в истории экономики. Если вы любите боль и мучения, то можете их почитать. Но я бы не стал. И дело не в том, что некоторые идеи из них уже устарели, а в том, что все это расписано более простым языком в первых пяти книгах из списка выше. Просто знайте, что такие труды есть и для обывателя их изучение – бесполезное занятие.

Ну все, держите перечень в удобном формате.

Простая экономика

13 Apr 2023 10:01

Главные экономические теории современности. Монетаризм #экономическаятеория

В 1973 году на Ближнем Востоке разгорается арабо-израильский конфликт по поводу территориальной принадлежности Палестины. Европа и США поддерживают Израиль, а в ответ на это арабские страны отказываются продавать свою нефть на Запад. В итоге, цены на главное сырье мировой экономики улетели в космос и спровоцировали рост инфляции в Европе и США.

Западная экономика зашла в тупик — помимо роста цен на пятки наступали Япония с Южной Кореей с их дешевыми и качественными товарами. Как назло, огромные налоги, которые взимались согласно доминирующей кейнсианской политике (о ней читайте тут), дестимулировали бизнес, и темпы экономического роста западных экономики приуныли. Мир впервые столкнулся со стагфляцией - застоем экономики и одновременным ростом цен.

Импотенцией кейнсиаской политики, которая не могла найти выход из этого тупика, воспользовались последователи количественной теории денег - монетаристы. Они предложили не душить экономику налогами, а отойти в сторону и не мешать. Единственное, надо обеспечить экономику деньгами в нужном количестве. Это очень важно, потому что если денег будет слишком много, они обесценятся, а если мало - экономика забуксует и начнется дефляция. Поэтому монетаристы предложили стабильно выпускать деньги на уровне роста ВВП (2-4% в год). Тогда все будет четко - устойчивый экономической рост и никакой инфляции.

Монетарный подход и правда сдержал инфляцию 1970х и стабилизировал западную экономику. Однако многие экономисты считают, что дальнейший рост экономики обеспечила не монетарная политика, а технологический прогресс и глобализация. Так что контроль денежной массы это разумно, но это не решение всех проблем.

Главным аргумент этой позиции в том, что в некоторых странах (США, Великобритания) после внедрения монетаристской политики наблюдалось снижение инфляции, а в других (Чили) экономическая стабильность так и не наступила.

Тем не менее, сегодня государства используют как кейнсиаские (правительственные) методы управления экономикой - социальные трансферты из бюджета и индикативное планирование, так и монетарные (центробанковские) методы - таргетирование инфляции и регулирование ключевой ставки. Монетаризм, пусть и не стал универсальной теорией, но лег в основу работы современных центральных банков.

Простая экономика

Простая экономика

11 Apr 2023 15:01

Как подделываются деньги, и почему этот преступный промысел становится все менее актуальным. #новоевидео о самых интересных случаях фальшивомонетничества.

Смотреть видео
https://youtu.be/YViF19tE8fA

Слушать подкаст
https://prostoecon.mave.digital

Простая экономика

Простая экономика

07 Apr 2023 07:00

История доллара. Как «мусорная» валюта подчинила мировую финансовую систему

За прошедший месяц видео про историю доллара набрало на канале почти полмиллиона просмотров, но текстовая статья до сих пор не вышла. И не вышла она не случайно.

В комментариях к видео одни зрители писали, что автор - адепт зеленых купюр, другие - что просто завидует успехам США. Стало ясно, что надо полностью переработать текст, чтобы неподготовленный читатель понял, как устроена современная мировая валютная система, и почему на ее вершине находится именно доллар, а не фунт или юань.

Огромную поддержку в написании статьи мне оказал известный вам Павел Комаровский (автор канала @RationalAnswer) - один из самых популярных финансовых авторов. Вопросы, уточнения и советы, которые давал Павел, помогли сделать из моего среднего по качеству текста логичное и захватывающее повествование об истории долларовой гегемонии.

Читать статью на VC:
https://vc.ru/finance/650320

Статью можно прочитать на Пикабу или Дзене, если вам так удобнее. Буду рад вашим лайкам и комментариям к статье на любой из этих площадок ❤️

Простая экономика

Простая экономика

05 Apr 2023 16:01

Уже слышали про новый CHERY TIGGO 8 PRO е+? Первый гибрид от CHERY уже совсем скоро появится на дорогах России, но узнать о нем все подробности можно уже сейчас.
Присоединяйтесь к официальному сообществу, в котором можно узнать новости бренда, рассмотреть новинку в деталях, выиграть призы, участвуя в конкурсах сообщества и, конечно, пообщаться с единомышленниками, которые вместе с CHERY разделяют экологичный подход и заботу об окружающей среде.
Будьте первыми, кто увидит обзор гибрида от CHERY и узнает о самых выгодных предложениях на запуске продаж!
Переходите по ссылке и присоединяйтесь к официальному сообществу нового CHERY TIGGO 8 PRO е+ 🔥

Простая экономика

04 Apr 2023 12:01

Краткий разбор цифрового рубля #финансоваяграмотность

В комментариях к посту о вертолетных деньгах Мурат задал такой вопрос:

«Можно ли считать, что эмиссия ЦБ цифровых денег полностью аналогична печати бумажных денег, только дешевле по себестоимости? Может раскроете как-нибудь подробнее тему цифрового рубля применительно к нашей текущей ситуации?»

Мурат, выпуск цифрового рубля и печать наличных денег - это разные вещи. Да, и наличные, и цифровые рубли выпускает Банк России, но технологии, понятно, разные.

Что из этого менее затратно?

Представители @centralbank_russia сказали мне, что если сравнивать затраты на печать бумажных денег и выпуск цифровых рублей, то эмиссия последних обойдется дешевле, чем наличных.

Зачем это надо?

Как и Система быстрых платежей, цифровой рубль удешевляет расчеты между субъектами экономики. Можно будет забыть о комиссиях, которые банки берут за переводы сверх лимитов. Деньги будут переводиться без задержек в любое время суток. В перспективе такими деньгами можно будет расплачиваться там, где нет интернета. Для этого надо заранее положить в цифровой кошелек нужное количество рублей, как вы это делаете с наличкой и бумажником, а потом спокойно оплачивать покупки через QR-код.

А еще у цифрового рубля есть киллер-фича, которой нет у других форм денег. Цифровой рубль можно маркировать - родители переведут ребенку деньги, которые можно потратить только в школьной столовой, а компания, выигравшая госзаказ, израсходует средства только на определенные цели.

Раз все так круто, то со временем цифровой рубль заменит остальные формы денег?

Нет, хотя бы потому, что на цифровой кошелек не начисляются проценты, как у банковского депозита, а еще потому что за цифровые расходы вы не получите кешбэк.

Когда можно будет затестить цифровые деньги?

В ближайшее время Банк России начнет тестировать операции с реальными цифровыми рублями с участием лишь небольшого круга клиентов пилотных банков. Когда же в действительности цифровой рубль будет доступен для общего пользования, пока сказать трудно.

Как и зачем вводили систему быстрых платежей, писал здесь

Как на самом деле «печатаются» деньги, писал тут

Простая экономика

Простая экономика

03 May 2023 09:01

Деньги любят тишину. Три самые известные частные компании #история

Мы привыкли обсуждать компании, в которые можно инвестировать, но вот о темных лошадках мало что известно. Их акции недоступны простым смертным и приносят прибыль узкой группе лиц. Каждая частная компания уникальна в своей истории, но объединяет их одно — умение основателей взглянуть на продукт под другим углом и сотворить революцию в своей нише.

1. Chanel
Страна: Франция
Год основания: 1908
Отрасль: одежда, парфюмерия

Основана Габриэль Шанель в начале 20 века. Собственный магазин шляп дизайнер открыла в Париже в 1910 году благодаря протекции своего поклонника. Дизайн женской одежды от Шанель был простым и в то же время революционным, а духи "Шанель № 5" стали одним из самых знаковых и узнаваемых парфюмов в мире. Раскрутить бизнес Шанель помог французский бизнесмен Пьер Вертхаймер, который в 1947 году заключил с ней сделку о приобретении полной собственности на компанию. В результате Chanel стала семейной частной компанией, какой она остается и по сей день.

2. IKEA
Страна: Швеция
Год основания: 1943
Отрасль: товары для дома

Название компании — аббревиатура от имени и фамилии основателя Ингварда Кампрада и места, где он родился. Изначально компания занималась продажей через почтовый каталог карандашей, часов и рамок для картин. Несмотря на то, что сегодня Икея принадлежит благотворительному нидерландскому фонду Stichting INGKA Foundation, очевидно, что все корпоративные и бюрократические нити замыкаются на семье основателя. Делается это не только чтобы сохранить конфиденциальность и личное пространство семьи, но и чтобы снизить налоги и защититься от враждебных поглощений.

3. Mars
Страна: США
Год основания: 1911
Отрасль: продукты питания

Компания была основана в 1911 году в США Фрэнком Марсом, который начал производство шоколада в своей кухне, а уже спустя 11 лет появился батончик Milky Way. Он стал прорывом благодаря инновационному решению завернуть шоколадку в фольгу (не таяла в руках). В начале 1940х появился M&M’s, который сын основателя придумал после того как побывал в революционной Испании и увидел, что солдатам дают шоколадные конфеты, которые не тают благодаря сахарной оболочке. Сегодня доли компании распределены между тремя внуками основателя. Ребята плотно засели в первой сотне богатейших людей планеты.

Вот такие истории. На ютубе про каждую из этих компаний уже снято много роликов, и заниматься пересказом я не буду. Но если вы знаете другие частные компании, велком в комментарии.

Простая экономика

Простая экономика

01 May 2023 11:02

Диверсификация сбережений

Базовое правило финансовой грамотности говорит, что после формирования финансовой подушки в размере ваших полугодовых трат надо переходить к инвестированию.

И тут есть три основных варианта:
- банковские депозиты;
- ценные бумаги;
- недвижимость.

Первый вариант дает слабую доходность и почти не отличается от хранения финансовой подушки, а второй вариант — ценные бумаги, стал для россиян менее удобным год назад — инвестировать можно только в отечественный сектор.

На этом фоне недвижимость, кажется хорошим выбором — доходность приличная и инфраструктурных рисков нет. Одно плохо — для входа надо иметь хотя бы 2-3 млн рублей. Однако не забываем, что недвижимость это не только квартиры, а еще и земля.

Я не специалист в земельных вопросах, поэтому не расскажу, как выгодно оформлять инвестиционные земельные сделки, а вот Юлия Толстихина — земельный юрист с четырнадцатилетним опытом, подскажет.

👉 На ее канале «10 соток» можно узнать пять способов заработка на земельных участках и найти пошаговые инструкции, как получить земельный участок и заработать на этом от 300 000 рублей.

Подписывайтесь на канал Юлии «10 соток» и смотрите закреплённый пост – вся информация там🔥

#партнерский

Простая экономика

28 Apr 2023 09:20

Откуда платится кешбэк #финансоваяграмотность

Когда я разбирал, зачем вводят цифровой рубль, то говорил, что если пользоваться цифровыми деньгами, то кешбэк вы не получите. Почему так?

Кешбэк берется из комисси за покупку — когда вы расплачиваетесь банковской картой, магазин получает лишь 98% ваших денег, потому что 2% идет банку в качестве комиссии за эквайринг – прием и обслуживание операций по карте. Так вот часть этой комиссии банки и возвращают клиентам в виде кешбэка. Иногда схема дает сбой — пару лет назад в России можно было заказать товар онлайн, получить кешбэк за покупку, а потом отказаться от товара. Но баг быстро пофиксили, а самых хитрых поотключали от кешбэка навсегда.

Тем не менее, кешбэк очень выгоден для банков. Если в этом месяце вы получили большой кешбэк, значит, банк заработал еще больше на комиссиях. Правда, с переходом на систему быстрых платежей (/channel/prostoecon/346) и цифровой рубль банки будут предлагать все менее выгодный кешбэк, потому что его не из чего платить. Комиссии по СБП составляют 0,4-0,7%, а по цифровому рублю, вероятно, будут и того меньше.

Но это не значит, что кешбэк пропадет вообще. Во-первых, банковские карты всегда будут в ходу - СПБ и цифровой рубль заберут лишь долю рынка платежей. И даже если банки перестанут кешбэчить деньгами, то останутся всякие бонусы и мили, которыми гораздо проще манипулировать в маркетинговых целях. Ну, и во-вторых, не забываем о других схемах кешбэка.

Самая первая применялась еще в 1896 году. Тогда американские супермеркеты и заправки за покупки раздавали марки компании Sperry & Hutchinson. Марки можно было обменять на товары в магазинах-партнерах. Схема до сих пор очень популярна, особенно в гипермаркетах, где предлагают собрать 100500 наклеек, чтобы купить сковородку со скидкой.

Вне СНГ особо популярен еще один вид кешбэка — продажа товаров со скидкой в 10-20% на специальных сайтах. Откуда такой аттракцион невиданной щедрости? Дело в том, что у всех компаний есть бюджет на продвижение своей продукции. На этот бюджет можно запустить рекламу, а можно обратиться к кешбэк-сервисам, которые привлекают клиентов вот этими скидками. Когда покупка проходит через кешбэк-сервис, компания делится с партенром частью дохода, а кешбэк-сервис переводит процент покупателю. Источником такого кешбэека становится, по сути, рекламный бюджет продавца.

Бонус. Правильное отношение к кешбэку

Когда люди говорят, что «заработали в этом месяце на кешбэке», я сразу вспоминаю анекдот:

Новость в лесу: открыл заяц обменник. Меняет рубль на рубль двадцать копеек. Звери в удивлении: как так, в чем обман?

Лиса обменяла, все нормально. Деньги настоящие — рубль и 20 копеек. Потянулись звери. Волк, олень, даже ежик приходил. Думают, когда же заяц разорится. А он все меняет и меняет.

Дошла наконец весть до Медведя. Пришел разобраться, что к чему:
- Косой, меняешь?
- Меняю!
- Рубль на рубль двадцать?
- Да!

Обменялись, деньги настоящие. Медведь не понимает:
- Косой, а в чем бизнес-то?
- Ну видишь, беру рубль и меняю на рубль двадцать.
- Не держи за дурака, вижу. Косой, ты хоть рентабельность считал?
- Да нафиг мне эта рентабельность, ты посмотри, зато какие обороты!

Конечно, кешбэк надо воспринимать именно как скидку, но не как заработок. Программы лояльности придуманы не чтобы покупатель зарабатывал, а чтобы он тратил больше денег. Всегда держите это в голове и не обманывайтесь «повышенным процентом» по кешбэку в этом месяце.

Простая экономика

Простая экономика

26 Apr 2023 10:01

Зачем РЖД в конце поездки благодарит меня за то, что я выбрал их компанию? Они же монополисты, к чему эти расшаркивания?

Такие мысли возникли у меня на днях, когда я выходил из поезда и услышал голос диктора. Хочу поделиться объяснением с вами.

Во многих странах, и в России в частности, железнодорожные компании — это естественные монополии. Естественными они называются потому, что железные дороги очень затратны в строительстве и содержании. Плюс эта инфраструктура важна для государственной безопасности, поэтому оптимальный вариант управления этим сектором рынка — создание монополии.

Естественные монополии часто встречаются среди интернет-провайдеров, коммунальных компаний, услуг почты и общественного транспорта. Это сферы, где рынок работает не так эффективно, поэтому государство или само создает монополию или начинает контролировать уже существующего монополиста. Некоторые отрасли больше подвержены естественной монополизации, некоторые — меньше, но я не об этом.

Если РЖД это монополия, то для чего они прикидываются рыночной компанией и играют в клиентоориентированность? Я же не смогу пересесть на поезд другого перевозчика, если мне что-то не понравится.

На другой поезд — нет, а вот поехать в следующий раз на машине или самолете — очень даже. Поэтому даже естественным монополиям приходится играть по правилам, чтобы сохранять свою долю рынка и удерживать клиентов.

Естественная монополия создается и контролируется государством, и, чтобы не было перегибов, государство устанавливает стандарты обслуживания, которым должны следовать монополии на равне с другими участниками рынка.

Наконец, крупная естественная монополия как РЖД — это бренд, который является лицом страны, поэтому компания стремится создать положительный имидж в глазах общественности, клиентов и инвесторов. И благодарность в конце поездки — одна из составляющих бренда.

Простая экономика

Простая экономика

24 Apr 2023 17:24

Зашел в YT-студию, а там такой баннер. 10 млн просмотров на канале. Придется сегодня отметить. Всем хорошего вечера 🍾

Простая экономика

22 Apr 2023 11:02

"Старички" канала помнят, что пару месяцев назад я выпустил первые части своего курса о том, как работает экономика. Такой универсальный заменитель базового университетского образования. Курс я не забросил, а делаю его дальше, но в онлайн-формате, добавляя гору примеров, мемов, практических заданий и ссылки на видео с канала.

Кому интересно, как будет выглядеть теория, вводную часть я бесплатно выложил в своей группе ВК — на стене в закрепе.

Сейчас пытаюсь набрать в группу хотя бы пять тысяч подписчиков, чтобы площадка начала монетизировать мои ролики. Буду вам очень благодарен за помощь в наборе аудитории.

Подписаться на группу: https://vk.com/prostoecon

P.S. ребят, кто не сидит в ВК. Файлом я поделюсь и здесь, но чуть позже. Остальным, кто подпишется, огромное спасибо ❤️

Простая экономика

Простая экономика

20 Apr 2023 15:59

Как говорил Стив Джобс, one more thing

Еще одна фишка, которая отличает предпринимателя от наемного работника — это универсальность. Когда развиваешь свой проект, ты просто обязан вникать во все, от маркетинга до финансового учета, даже если никогда в этом не разбирался. Чтобы вы понимали, когда я начал вести канал, даже не знал, что такое «рекламный креатив».

Пришлось всему учиться с нуля через набивание шишек, но все равно продвигаюсь медленно — сказывается занятость на основной работе. Для тех, кто хочет быстрее стать универсальным бизнес-осьминогом или закрыть пробелы в управлении компанией, хорошо бы пройти обучение. Пусть вам опытные люди расскажут, как правильно продавать и управлять финансами.

Если вы ищете такое обучение, обратите внимание на курс «Коммерческий директор» от Академии Eduson. 80% учеников курса — собственники бизнеса, руководители или топ-менеджеры крупных предприятий в возрасте 36-50 лет. Для такой серьезной аудитории и преподаватели подобраны соответствующие — Ицхак Адизес, Леонид Осокин, Максим Поташев (привет любителям ЧГК) и другие эксперты в области создания бизнес-стратегий.

Программу курса можно посмотреть здесь, а купить обучение со скидкой — по этой ссылке. Для читателей канала действует скидка 65% по промокоду – ЭКОНОМИЯ

#партнерский

Erid: LfN3JvaVR

Простая экономика

19 Apr 2023 08:01

Что ж, товарищи капиталисты, держите кусочек информации из готовящегося видео. Пища для размышлений после вчерашнего опроса, так сказать.

В 1960е годы, как вы помните, западные экономики использовали кейнсианские методы — государство, чуть что, приходит на помощь, тратя бюджетные деньги. Но чтобы тратить деньги, надо их сначала заработать, то есть — собрать побольше налогов. И чем сильнее кейнсианская политика становилась мейнстримом, тем быстрее росла средняя ставка подоходного налога на доходы богатых. В США и Великобритании к началу 1970х годов она доходила до 90%. То есть, буквально все заработанное богачи должны были отдавать государству. Понятно, что миллионеры начали занижать свои доходы на бумаге, и налогов стало сильно меньше.

Глядя на это, экономист Артур Лаффер вывел закономерность — когда налоговые ставки становятся слишком высокими, люди лучше рискнут загреметь за уклонение, чем будут добровольно отдавать такие суммы. Разработанная им модель получила название "кривая Лаффера" (показывает оптимальную налоговую ставку для наполнения бюджета).

То ли политики поняли, что такие высокие ставки просто не работают, то ли миллионеры пролоббировали свои интересы, но в итоге прогрессивный подоходный налог были урезан. Сегодня ставки на доходы богачей составляют, в среднем, 30% по миру. Вы спросите, а как же госбюджеты, они что, лишились большей части поступлений? Нет конечно. Чем было компенсировано снижение прогрессивных ставок и как это отразилось на нашей жизни, я расскажу в видео 2 мая.

Простая экономика

Простая экономика

15 Apr 2023 10:50

Универсальный список книг для входа в экономику
#полезнаяподборка

Полное объяснение, почему список такой ограниченный, а также аннотации к каждой книге - тут.

Если у вас есть предложения, дополнения, замечания, пишите их в комментарии.

Простая экономика

Простая экономика

13 Apr 2023 16:31

Каждый пост о главных экономических теориях современности переписываю по несколько раз, чтобы подать информацию максимально просто и понятно. При этом всегда вспоминаю такую шутку.

Получил среднее образование. В экономике ничего непонятно. Наверное, просто в Нью-Йорке сидят евреи и наугад рисуют цифры.

Закончил экономическую вышку. Экономика это сложное и не до конца изученное общественное явление, которое объясняют несколько научных теорий на основе выявленных закономерностей.

Получил ученую степень, приобрел научный опыт. Ни одна экономическая теория не имеет отношения к реальности. Скорее всего в Нью-Йорке сидят евреи и наугад рисуют цифры.

Простая экономика

Простая экономика

12 Apr 2023 16:16

Маркетплейс, о котором я не знал

Недавно обновлял ОСАГО и подумал — вот бы зайти на один сайт, посмотреть все возможные предложения и выбрать самую дешевую страховку. А если бы для депозитов и кредитов было то же самое, то вообще красота. Да так, чтобы все в одном месте, без перехода на сайты банков. Видимо, так мыслил Банк России, когда запустил проект «Маркетплейс».

Оказывается, сегодня можно подобрать и открыть выгодный депозит, просто сидя на диване. С кредитами, страховками и инвестициями та же история - вы открываете онлайн-магазин и выбираете самый выгодный продукт от разных банков. А еще, все вклады на платформе застрахованы в АСВ.

Оператор финансовых платформ под №1 в реестре ЦБ — Финуслуги, открыла Московская биржа в 2020 году. Сейчас платформа активно привлекает клиентов, чтобы повысить узнаваемость своего бренда. Для этого Финуслуги дают открыть банковский вклад до 14 апреля под 12% годовых (включая бонус 5% ко вкладу). Хороший повод пощупать, как работает самый крупный российский финансовый маркетплейс.

Да, это #партнерский пост, но я написал его от честно и от себя - таковы были мои условия рекламы. Надеюсь, информация будет для вас полезной - те, кому акция подойдет, откроют выгодный счет и заработают копеечку, а остальные не обманутся кричащим заголовком.

Чтобы открыть выгодный вклад (7% основная ставка +5% бонусная), надо зарегистрироваться на Финуслугах и выбрать один из пятнадцати банков. При открытии вклада ввести промокод SPRING23.

Мой совет для тех, кто будет участвовать в акции

Чтобы получить максимальную ставку, открывайте вклад на 90 дней. Если выберете более длительный срок, бонусный процент будет меньше. Максимальный бонус, который вы можете получить по условиям акции — 3 750 рублей. Я посчитал, что для этого надо вложить 305 тысяч рублей. Итого, за 90 дней вы заработаете 5 703 рубля — (7,5% основной ставки) + 3 750 рублей (максимальные 5% бонусной ставки).

Буду рад, если эта реклама была для вас полезной. Лично я, готовя этот пост, вообще узнал, что есть такие сервисы. Идея, как мне кажется, очень крутая.

Реклама. Рекламодатель ПАО Московская Биржа, ОГРН 1027739387411, ИНН 7702077840. Erid: LdtCKX5za

Простая экономика

09 Apr 2023 11:01

«Экономика - единственная наука, где два человека могут получить Нобелевку за противоположные выводы»

Фраза появилась после того как в 1974 году премию одновременно получили Фридрих фон Хайек - за продвижение идей свободного рынка, и Гуннар Мюрдаль - за развитие инструментов плановой экономики.

Так что комментарии к пятничной статье про доллар меня не удивляют 😁

Простая экономика

Простая экономика

06 Apr 2023 08:01

Что происходит после кризисов - Nike, L или U?

До чего же экономисты любят метафоры и упрощения. Очертания графиков ВВП - наглядное тому доказательство. Классная группировка форм выхода экономики из кризисов.

Следующий абзац читайте ПОСЛЕ просмотра карточек.

Чем дальше мы продвигаемся, тем больше новые формы похожи на предыдущие. Есть еще J, Z и другие формы, но все они в той или иной степени повторяют друг друга и не отражают детали экономических кризисов. Об этих деталях можно говорить бесконечно, но в лаконичной форме я стараюсь рассказывать вам о них на этом канале.

Простая экономика

Простая экономика

05 Apr 2023 15:03

Почему мир не перешел на электромобили?

Первые машины с электродвигателем появились еще в конце XIX века, но массово производиться начали примерно с 2010 года, когда на рынке появился Nissan Leaf.

За следующие годы хайп на электрокары рос, но несмотря на явные преимущества - скорость, простота обслуживания, комфорт и экологичность, мир не спешит пересаживаться с потомков Ford T на новенькие Tesla. Почему?

Есть три главные причины:

1. Дефицит сырья. В отличие от добычи нефти, которая выкачивается миллионами тонн, добыча никеля, кобальта и лития, необходимых для производства батарей, сильно ограничена. Большая часть того же лития поставляется всего из нескольких стран (Чили, Аргентина, Боливия), тогда как нефть добывается практически по всему миру. Плюс для производства батарей помимо металлов все равно нужно топливо - та же нефть. Поэтому затраты на производство электрокаров выше, чем на создание бензиновых машин.

2. Сказывается и эффект масштаба - пока бензиновые автомобили выпускаются миллионными партиями, производство электрокаров не может похвастаться такими объемами, что еще больше увеличивает себестоимость машин. В итоге большинство потребителей выбирает дешевый автомобиль на бензине, а обеспеченные покупатели создают повышенный спрос не дефицитные электрокары, что делает их еще дороже и недоступнее для масс-сегмента.

3. Наконец, рынок электромобилей требует своей инфраструктуры - заводов с иными производственными линиями и особых условий хранения батарей. Для электрокаров нужны заправки другого типа. Эта инфраструктура будет строиться не одно десятилетие и потребует капитальной перестройки автобизнеса, к чему в условиях бесконечного кризиса автопроизводители не готовы.

Получается, что при текущем уровне развития технологий массовое использование бензиновых машин остается более выгодным решением. Но дума, что это вопрос времени - бензиновые двигатели уйдут в прошлое как менее эффективные. В пользу этого говорит рост устойчивый рост продаж электрокаров. Видимо, так же считают и держатели переоцененных акций Tesla.

Но пока новый рынок растет черепашьими темпами, производители пытаются извлекать выгоду из новых технологий, создавая гибриды. В такие машины ставят и бензиновый и электрический моторы одновременно. Маленький бензиновый двигатель делает основную работу, а электромотор увеличивает его мощность при разгонах и сокращает расход топлива в пробках. В общем, такая золотая середина.

Спрос на гибриды, кстати, тоже растет быстрее, чем на бензиновые машины - в 2012 году гибриды составляли 2% от всех купленных машин в США (главный покупатель автомобилей в мире), а в 2021 году - уже 10%. Главный фактор роста спроса - это цена пробега. Учитывая, что у гибридов расход примерно в два раза ниже, чем у бензиновых автомобилей, ближайшем будущем было бы интересно посмотреть - как поменяется рынок.

Следующий пост - #партнерский

Простая экономика

Простая экономика

03 Apr 2023 11:02

Такая разная ликвидность

Думаю, все читатели этого канала знают, что ликвидность - это скорость, с которой продается актив. Активы одного и того же класса могут обладать разной ликвидностью - квартира в центре столицы уйдет быстрее, чем бабушкина однушка на окраине регионального городка, а акцию Газпрома купят на бирже за считанные секунды, пока акции банкротящейся компании останутся висеть в заявках на продажу. Однако, дьявол кроется в деталях, поэтому хочу немного раскрыть тему ликвидности.

Самый ликвидный на свете актив - это наличные деньги, которые финансисты для упрощения иногда называют ликвидностью. Чем больше у предприятия ликвидности, тем выше его финансовая устойчивость - компания сможет рассчитаться со своими кредиторами и оперативно закупить новую партию сырья.

То есть, ликвидность бизнеса (ликвидность его баланса) - это способность предприятия оперативно покрыть свои долги. Ликвидность баланса важно сохранять не только предприятию, но и частному инвестору. В ваших активах всегда должно быть достаточно ликвидности, что сбалансировать портфель при просадке или взлете рынка.

А рынок тоже может быть ликвидным - когда на нем много продавцов и покупателей, которые обеспечат эту ликвидность. Для этого на некоторых рынках есть специальные участники - маркетмейкеры, которые выставляют на продажу дефицитные активы и скупают избыток, чтобы поддержать ликвидность рынка. Они как бы гарантируют, что придя на этот рынок, вы найдете того, с кем можно заключить сделку.

Наконец, есть понятие ликвидности банковского сектора, которое в российской экономике охватывает средства всех банков на корреспондентских счетах Центрального банка. С помощью этих средств банки расплачиваются друг с другом и с самим ЦБ. Этот сектор экономики скрыт от глаз простых граждан, потому что мы напрямую с Центральным банком не взаимодействуем. Мы обслуживаемся в коммерческих банках, а они обслуживаются в Банке России.

Все ли виды ликвидности я перечислил? Напишите в комментарии, если вспомнили что-то еще.

Простая экономика