Люблю перед новым годом получать такие сообщения от своих клиентов.
Успешно сняли ограничения с Альфа-банка. Теперь клиент там может спокойно обслуживаться без мер по 115-ФЗ.

По традиции, спасибо коллегам из Альфа-банка за принятие верного решения по клиенту.

Читать полностью…

Новая методичка от ЦБ касается мер противодействия хищению мошенниками у граждан социальных выплат.

Методические рекомендации № 21 от 23.12.2024.

Банк России обращает внимание на существенно возросшие риски совершения мошеннических действий в отношении денежных средств, выделяемых в рамках мер государственной социальной помощи и поддержки гражданам.

Для минимизации таких рисков ЦБ рекомендует банкам выпонять следующие процедуры.


🛫 Для банка-плательщика:

1️⃣ Проводить просветительскую работу среди клиентов, получающих социальные выплаты.

2️⃣ Обеспечить сопровождение переводов денежных средств информацией о наличии признаков того, что денежные средства переводятся без добровольного согласия клиента.
Для того, чтобы банк-получатель смог притормозить перевод.

3️⃣ Дополнительно проинформировать банк-получателя, что к ним идет сомнительный перевод. Для надёжности.

4️⃣ Отправить сообщение о подозрительной операции в Росфинмониторинг с кодом 1499 и указанием в показателе "Дополнительные сведения" тега "СОЦ".

🛬 Для банка-получателя:

1️⃣ Банк получателя должен отказать в зачислении денег по Закону 115-ФЗ, если подозрения подтвердятся.

2️⃣ Банк получателя должен обеспечить механизмы информационного взаимодействия с банками плательщика для оперативных коммуникаций.

@tot115fz

Читать полностью…

Если ты не доволен своей доходностью на фондовом рынке – прочти до конца!

Я действительно считаю, что у каждого человека должен быть свой доверенный человек (или команда) по финансовым вопросам.
Как лечащий врач, фитнес-тренер, няня для ребенка и так далее…  

Если у вас есть менеджер в банке, инвестиционный советник или блогер, который периодически дает рекомендации куда инвестировать, задайте ему три вопроса:

1) Когда ты начал инвестировать и сколько заработал на инвестициях, а не на комиссиях за это время?
2) Можешь ли показать, какие у тебя результаты инвестиций собственного капитала?
3) Инвестируешь ли ты свои деньги в то, что предлагаешь мне?

Этот маленький тест поможет вам избежать дурацких рекомендаций и найти действительно профессионального советника. Спойлер – таких очень мало! 

С начала этого года Индекс Мосбиржи упал на -6,5%, мы, Impact Capital, заработали более +35% за 10 месяцев этого года.

Это конечно не +201%, как в прошлом году, но тоже неплохо.

Кстати, до этого мы работали с АТОН и IB. Там результаты тоже крутые +125% за 2020-2022 годы в АТОН и +108% TWR в Interactive Brokers. Все подтверждено документами.    

Такие результаты возможны потому, что мы в команде объединили:
1) Глубокое понимание бизнеса
2) IT технологии RANKS – ИИ , парсеры , Data Science (экономит время нашим аналитикам и дает возможность анализировать больше данных)
3) Научный подход (у нас в команде работают ученые , математики , астрофизики – успешные инвесторы на практике, которые заработали капитал себе не на комиссиях, а на принятых инвестиционных решениях)

Если вам нужен профессиональный взгляд на инвестиции, подписывайтесь на мой канал: /channel/+R4LlZCoLcAo4Mjgy
Мы рассказываем о том, куда вкладываем собственный капитал! Никаких структурных нот и прочего bullshit!

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Реклама. ИП Сарыгин Валерий Владимирович ИНН 505204568108 erid: 2VtzqwTiVJr

Читать полностью…

Как правильно работать с самозанятыми и не попасть под блокировку по 115-ФЗ.

Все больше предпринимателей привлекают самозанятых к выполнению различных задач. Банкам порой сложно разобраться, это обналичка, или реальная сделка, ведь платежи в адрес физических лиц всегда в зоне риска. Поэтому антиотмывочные отделы делают запросы клиентам с целью выяснения всех обстоятельств.

В процессе работы с запросами банков у меня уже выработалась хорошая практика, в том числе подмечены частые ошибки предпринимателей, которые порой сложно исправить.

Итак, разберем основные моменты и ошибки.

1️⃣ Заключаем договор с самозанятым.
В нем не должно быть указаний на регулярные фиксированные выплаты, график работы, предоставление рабочего места и прочих признаков трудовых отношений.

2️⃣ Либо в самом договоре, либо в виде отдельной заявки должны быть прописаны задачи исполнителя.
Здесь стоит воздержаться от общих расплывчатых формулировок, необходимо четко и конкретно описать техническое задание.

3️⃣После оказания услуги обязательно подписываем акт.
Желательно в нем также прописать конкретный перечень услуг, а не общую фразу "услуги по договору".

4️⃣ Чек – это самый главный документ при работе с самозанятым.
И здесь очень часто возникают ошибки, которые могут стать причиной блокировки счета по 115-ФЗ и проблемами с ФНС.

Остановлюсь на чеках подробнее.
У самозанятых 2 вида налога:
✅ 4% при расчетах с физическим лицом;
✅ 6% при расчетах с ИП или юр лицом.
Соответственно, на каждый вид налога разные чеки.

Самозанятые часто путаю (намеренно или случайно) и выбивают чеки при отношениях с юр лицом или ИП как физ лицам.
Предприниматели получают чек и думают, что все хорошо. Но нет….

Обязательно проверяйте чек. Основное отличие чека для бизнеса – это ваш ИНН в графе «Покупатель». Если чек выбивается заказчику-ФЛ, то графы «ИНН покупателя» не будет.
Пример чека для юр лица или ИП на картинке ниже.⏬

Многие бизнесмены не проверяли чеки, и банк не принимал их как обоснование при расчетах с самозанятыми, полагая, что клиент им показывает фиктивные документы с целью скрыть обналичку.

@tot115fz

Читать полностью…

Госдума приняла законопроект об исключение «Талибана» из списка террористов.

Теперь тот самый 115-ФЗ не будет мешать финансовым отношениям с указанной организацией.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ официально ответил на вопрос всех арбитражников криптовалют: "Какова вероятность официального обращения криптовалют в стране?"

Наша позиция в отношении криптовалют не изменилась — мы по-прежнему против её обращения внутри страны.
При этом мы допускаем возможность использования криптовалюты во внешнеторговых расчетах, но только в рамках экспериментальных правовых режимов

Таким образом, банки будут продолжать блокировать карты арбитражников по 115-ФЗ, ведь банки, в силу своей природы, должны поддерживать позицию регулятора.

С учетом активной борьбы с дропами и ростом схем треугольников, жизнь у современных криптовалютных трейдеров обещает быть очень интересной и опасной.

Мне каждый день приходят запросы по крипте в рамках ограничений по 115-ФЗ и 161-ФЗ. К сожалению, многим приходится отказывать в помощи.
Не потому, что я не умею, а потому, что процедура снятия блока сейчас очень долгая и очень дорогая, при совершенно непредсказуемом результате.

Брать деньги за работу ради работы - это не про меня.
Вот такие дела, из безобидного способа заработка на арбитраже криптовалюты, деятельность все чаще стала приобретать уголовный окрас.
Так что блок по 115-ФЗ кажется не таким уж плохим развитием событий.

@tot115fz

Читать полностью…

Гос думой приняты правки в тот самый 115-ФЗ, связанные с включением в закон направления «противодействия финансированию экстремистской деятельности».


👮‍♂️ В тот самый 115-ФЗ добавляется определение финансирования экстремистской деятельности - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с УК РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации.

Правки скорее можно назвать техническими, так как отдельные положения законопроекта РосФин и субъекты исполнения Закона 115-ФЗ давно выполняют. Например, замораживание средств или иного имущества.

Таким образом, возлагаемые законопроектом на финансовые организации новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга.

📆 Закон вступает в силу 1 июня 2025 года.

@tot115fz

Читать полностью…

😱 Не привлекайте внимание ФНС: проверьте свои договоры с самозанятыми!

С каждым годом налоговая усиливает контроль, и ошибки при сотрудничестве с самозанятыми могут стоить вашему бизнесу крупных штрафов. Вы уверены, что ваши договора и выплаты оформлены безупречно?

Разберем все подводные камни на бесплатном вебинаре “Как составить законные документы для сотрудничества с исполнителями”:
📅 11 декабря, в 10:00

✔️ Какие документы обязательны для работы с самозанятыми.
✔️ Типичные ошибки при оформлении договоров и выплат.
✔️ Как учитывать особенности разных видов сотрудничества.

🎙 Спикер: Александр Поштак — юрист платформы «Консоль», эксперт по сотрудничеству с самозанятыми, ИП и физлицами.

Регистрируйтесь: https://tglink.io/41f7fc70402e 

erid: LjN8KNT4Y

Читать полностью…

Наличие судебных дел – как на это смотрит банк при проверке бизнеса по 115-ФЗ?

📊 Многие сервисы проверки контрагентов в своих скоринговых оценках занижают рейтинг компании, если в профиле есть судебные дела, особенно в качестве ответчика.

С точки зрения проверки бизнес-партнера такой фактор действительно является существенным и может быть расценен как некий элемент недобросовестности.

👍Но когда банки проверяют клиента, данный показатель как раз говорит о его благонадежности.
Парадокс?

Как раз нет. Банки в рамках того самого 115-ФЗ не оценивают клиента как надежного бизнес-партнера, они оценивают именно реальность бизнеса.

Когда антиотмывочные службы видят у клиента сведения о судебных тяжбах с контрагентами в рамках договорных обязательств, делают вывод, что бизнес у клиента настоящий.

К примеру, не пойдет же фирма-однодневка судиться с контрагентом за срыв поставки товара или за некачественно оказанные услуги. У такого рода компаний нет реальных сделок, они все фиктивные и направлены исключительно на вывод денежных средств в теневой оборот.

У банковских антиотмывочных отделов есть свой собственный скоринг оценки клиентов, и он далеко не всегда совпадает со скорингом популярных сервисов по проверке контрагентов.

Какие еще критерии банки используют для оценки своих клиентов, расскажу в следующих постах.

@tot115fz

Читать полностью…

В ожидании своего выступления на конференци "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов" получил приятную возможность послушать и пообщаться с руководителями антиотмывочных служб крупных банков на тему как искусственный интеллект помогает выявлять подозрительных клиентов.

Читать полностью…

Завтра вводится уголовная ответственность за организацию подачи в налоговую инспекцию или сбыта от имени юридических лиц заведомо подложных счетов-фактур, деклараций (расчетов).

Или как его все называют "бумажный НДС".😉

Свои мысли относительно развития событий я излагал еще в прошлом месяце. Посмотрим, сбудутся ли прогнозы...

@tot115fz

Читать полностью…

Бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Как в эпоху удаленной работы можно жить в РФ, а работать на зарубежные компании бухгалтером?

✅ Причем:
— без профильного английского языка;
— без долгого обучения законодательству;
— с помощью всего одной программы, которая проще 1С.

Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Когда: 3 декабря в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

👉 На вебинаре вы:
— узнаете ключевые отличия бухгалтера в США от бухгалтера в РФ и СНГ;
— пройдете риск-тест из 5 вопросов;
— получите ссылки на 3 главные биржи для набора заказов;
— научитесь писать резюме и проходить собеседование без знания языка;
— выясните где и как найти первого клиента.

Плюс вы вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books Online!

Все подробности — на вебинаре 3 декабря в 19-00 МСК, записывайтесь по ссылке ⬇️
https://clck.ru/3EqqQk

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqvMieST

Читать полностью…

Следующая конференция с участием автора канала Юдаковым Сергеем пройдет 04.12.2024.

Шестая ежегодная конференция "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов". Организатор «Международный банковский клуб INTERBANKCLUB».

Ожидается более 150 участников из 50 российских банков. В том числе: Вице-президент-директор департамента финансового мониторинга ПСБ, Руководитель департамента комплаенса Совкомбанка, Комплаенс- директор Т-банка, руководитель дирекции сопровождения клиентов по комплаенс рискам Альфа-банка, Начальник управления комплаенс-контроля РНКБ и другие.

Я, по традиции, буду освещать тему «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ» и, как всегда, постараюсь донести до непосредственных руководителей антиотмывочных служб крупных банков беды и проблемы клиентов, которые сталкиваются с мерами по Закону 115-ФЗ.

Читать полностью…

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части возможности приостановления запрета на деятельность организаций, ранее признанных террористическим.

Сейчас в российском законодательстве не предусмотрен механизм, допускающий приостановку запрета деятельности запрещенной организации.

Поправками такой запрет может быть временно приостановлен по решению суда РФ на основании заявления генерального прокурора РФ или его заместителя при наличии фактических данных о том, что такая организация после включения ее в указанный список прекратила осуществление деятельности, направленной на пропаганду, оправдание и поддержку терроризма.

Судя по количеству подписей над законопроектом〰️, большая вероятность принятия поправок в скором времени.

Необходимость внесения изменений в законодательство связана с развитием двухсторонних отношений с Афгагистаном, где правящая партия внесена в список террористов и находится под санкциями ООН за террористическую деятельность.

@tot115fz

Читать полностью…

🔐 Блокировка счета по Закону 161-ФЗ. Новости, перспективы, прогнозы.

По статистике ЦБ уже более 5 тысяч человек подали жалобы на исключение из списка дропов по Закону 161-ФЗ.
Причем по результатам рассмотрения по множеству обращений приняты отрицательные решения.

Это значит, что фигураты перечня надолго отрезаны от банковской системы. У них заблокированы карты, отключено приложение, совершить операцию можно только при личном присутствии в офисе банка и только после проверки банковским комплаенсом.

Что же делать этим людям?
Закон не предусматривает сроки давности нахождения в базе. Если человек по глупости отдал свою карту мошенникам, а те через нее обналичили ворованные деньги, то бедолаге придется забыть о нормальном банковском обслуживании на очень долгое время.

Однако, в базе достаточно большое число невиновных людей, которым также ЦБ отказывает в реабилитации.

Речь идет о гражданах, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Такие трейдеры в основном попадают в базу ЦБ через МВД, когда по заявлению жертвы мошенничества открывается следствие. Пока идет следствие, которое может длиться годами, из базы их никто не исключит.

Но даже если невиновного человека или юридического лица включил в базу банк по обычной жалобе клиента, вскрылось неприятное обстоятельство, что банки крайне неохотно идут на контакт.

В Законе 161-ФЗ у банков нет четкой обязанности и регламента по расследованию данных случаев.
Каждый банк сам для себя решает, как ему действовать, вникать в ситуацию клиента или отделываться отписками.

Порой бывает очень сложно добиться от банка даже информации по какой именно операции была жалоба, чтобы предоставить доказательства ее необоснованности. На переписку уходят месяцы и далеко не всегда они приносят результат.

На данный момент самым действенным способом опротестовать включение в базу по 161-ФЗ является обращение в суд, что займет минимум 3–4 месяца, не считая потраченных денег на гос пошлину и юристов.

В следующем году внесут поправки в уголовный кодекс в части ответственности за дропперство и лица, включенные в базу ЦБ, вполне могут стать объектом для уголовного преследования.

Полагаю, что сейчас необходимо создавать досудебный механизм реабилитации лиц, попавших в базу необоснованно. Хороший пример – это межведомственная комиссия при ЦБ, которая разбирается с отказами в платежах и обслуживании по Закону 115-ФЗ. Было бы неплохо такую практику перенести и на Закон 161-ФЗ.

#161ФЗ

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ планирует создать черный список клиентов-физических лиц, подозреваемых в дропперстве.

Цель - ловить дропов (номиналов, на которых оформляются карты) еще на стадии открытия счета, чтобы не дать им совершить сомнительные операции.

Банки борются с дропами, имея только те данные, которые имеются в распоряжении самого банка. ЦБ умеет анализировать гораздо шире, сразу по всем банкам.
Получается некий аналог ЗСК.

Как и в случае с ЗСК будут использоваться маркеры подозрительной активности.
Например, на дропов открывают множество карт в разных банках в течение короткого промежутка времени. В то время как для обычных людей такие действия не характерны.

Пока платформа в разработке, хочется порекомендовать ЦБ сразу предусмотреть порядок реабилитации, когда человек попал в базу необоснованно.

@tot115fz

Читать полностью…

🔥Итоги года: ТОП-3 знаковых судебных дела по защите бизнеса от банков в рамках того самого 115-ФЗ.

1️⃣ Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ

Определение ВС РФ № 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023

Будет полезно клиентам Модуль и Локо банка, у которых есть такие незаконные комиссии.

2️⃣ Банк не имеет право устанавливать повышенные тарифы для предпринимателей за перевод на физическое лицо.

Определение ВС от 06.12.2024 Дело № А56-48274/2023.

Дело касалось банка ВТБ, но такие заградительные комиссии есть почти у всех банков.


3️⃣ Верховный суд признал незаконными требования того самого 115-ФЗ в части отказа в списании денег по исполнительным документам для клиентов-красных по ЗСК.

Определение ВС РФ от 18 июля 2024 г. Дело № А40-76579/2023

В Законе 115-ФЗ установлен отложенный срок исполнения судебных актов для красных по ЗСК - только после ликвидации юр лица или ИП. Однако, Верховный Суд установил, что так делать нельзя.


Выводы.
К сожалению, эти, без преувелечения, знаковые судебные решения никак не повлияют на реформу тарифной политики банков.

Например, тот самый 115-ФЗ прямо запрещает использовать повышенные комиссии как меру борьбы с сомнительными клиентами, но это не мешает Модуль и Локо банку чуть изменить формулировки и продолжать незаконно штрафовать клиентов.

Однако, такие решения Верховного суда станут отличным помощником в спорах с банками в первых инстанциях.

@tot115fz

Читать полностью…

Федеральная пробирная палата разработала инструкцию для ювелирной отрасли по соблюдению того самого 115-ФЗ.

Здесь указаны основные требования для ювелиров: от разработки правил внутреннего контроля до выявления сомнительных операций.

@tot115fz

Читать полностью…

Кредитные организации лишаются части бизнеса из-за наплыва дропперов

Когда крупные банки с серьезными комплаенс-системами пресекают совершение сомнительных операций (в соответсвии с тем самым 115-ФЗ), мошенники большим потоком перетекают в меньшие кредитные организации. Вследствие чего банки без систем автоматизированного выявления подозрительных операций вынуждены закрывать часть розничных продуктов. Объясняется это стремлением избежать регуляторных рисков.

Сейчас некоторые банки оказались перед выбором:
а) все-таки закрывать часть своего бизнеса и терять прибыль;
б) приобретать экспертизу и настраивать свои комплаенс-системы для выявления сомнительных операций.

"В данном вопросе законодательство строгим голосом говорит, что надо работать с рисками проведения сомнительных операций. Хорошая новость: на рынке есть качественные решения контроля комплаенс-рисков для предотвращения таких операций.

В компании "Диасофт", например, создана платформа Digital Q.Risk&Compliance. Она предназначена для комплексной автоматизации проверки клиентов и выявления тысяч подозрительных операций и лиц.

Закрытие банками части своих продуктов – большая потеря. Мы готовы делиться экспертизой и опытом по предотвращению такого рода операций со всеми участниками рынка", – Андрей Симаков, руководитель продуктовой линейки "Риски и комплаенс" компании "Диасофт".

📲 Связаться с Андреем Симаковым можно по электронной почте: compliance@diasoft.ru, а узнать больше о решении "Диасофт" – по ссылке.

Читать полностью…

В продолжении темы опасности купли-продажи криптовалюты.

Многие намеренно принимают деньги с карт третьих от продажи крипты. Пример на картинке.⬆️

Так вот. После такой транзакции практически гарантирован блок карты по 115-ФЗ и скорее всего обеспечено попадание в базу по 161-ФЗ.

Так называемое "доверенное лицо" в лучшем случае - безобидный дроп.

Но хуже всего, если:

🔉 это жертва мошенничества по схеме треугольника;

🥇 отмывание денег;

🖥 транзит с целью финансирования терроризма.

Такая вот русская рулетка. Никогда не знаешь, что будет после оплаты с карты "доверенного лица", блок карты или уголовное дело.

Самый главный совет в нынешнее время: никогда не принимать деньги с карт третьих лиц если продаете криптовалюту.

@tot115fz

Читать полностью…

Тот самый 115-ФЗ используется уже в сюжетах для сериалов.

@tot115fz

Читать полностью…

Верховный суд снова на стороне клиентов против банковских заградительных тарифов.✅

В этот раз компания «ИМОТЭК» отсудила у банка ВТБ комиссию в 1 млн рублей за перевод на физическое лицо.

Как все было.
ООО «ИМОТЭК» решило дать своему учредителю физическому лицу заем в 10 млн рублей. После перевода денег со счета компании была удержана комиссия в размере 10% от платежа, т. е., ровненько 1 млн рублей.

Дальше все как обычно. Суды все в один голос твердят, мол сами виноваты, такие у банка тарифы, нечего было счет открывать, раз вам такое не нравится.

Не добившись справедливости, клиент с юристами уходит в Верховный суд, который встает на сторону клиента. ВС установил, что комиссия «имеет очевидные признаки заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиента». Комиссия не учитывает реальность и экономическую обоснованность.

⏩Итак, коллеги, берем на вооружение определение ВС от 06.12.2024 Дело № А56-48274/2023.

После такого решения Верховного суда, естественно, ни один банк не побежит переписывать тарифы. Однако, этот материал можно смело использовать в судах, и шансы на успех по возврату банковских заградительных тарифов резко возрастут.

Также напомню, что в гос думе лежит законопроект № 741481-8 об отменен заградительных тарифов за переводы предпринимателей в адрес физических лиц, правда сроки и перспективы принятия пока туманны.

Банки вводят повышенные комиссии за платежи на физических лиц в качестве борьбы с обналичиванием денег в рамках исполнения того самого 115-ФЗ. Правда Закон 115-ФЗ прямо запрещает устанавливать какие-либо специальные комиссии в качестве меры борьбы с сомнительными операциями.
Поэтому банки вводят такие тарифы просто так, ни на что не ссылаясь официально, из расчета, что в суд пойдет только один из ста клиентов. А до Верховного суда доходят вообще единицы.

@tot115fz

Читать полностью…

Немного фотографий с прошедшей в ноябре конференции SDL Conf`24.

В конференции приняли участие наряду с представителями бизнеса, представители банковского сектора, причем очень активно — более 20% участников были из кредитных организаций.

С учетом режима онлайн удаленного участия в событии приняли участие 73 представителя субъектов ФЗ-115.

В перерывах удалось много пообщаться с руководителями антиотмывочных служб банков, а также с представителями бизнес среды, которым была не безразлична тема того самого 115-ФЗ.

Немного позднее буду выкладывать материал, который я освещал на конференции.

Читать полностью…

❗️Кибератаки на российские компании достигают полутора миллионов в год, и их число продолжает расти. Особый риск представляют системы видеоконференцсвязи, которые становятся целью хакеров.

Как обеспечить безопасность ваших переговоров?

🔒 Dion — платформа для видеосвязи, которая гарантирует защиту ваших данных. Благодаря передовым протоколам шифрования, Dion надежно защищает от взломов, утечек и кибератак, даже если вы используете публичные каналы связи.

Dion — это не просто безопасность, но и удобство:

✔️ Запись и хранение видеовстреч.

✔️ Персональные и групповые чаты.

✔️ ИИ-расшифровка видео в текст для быстрого анализа встреч.

Убедитесь сами: начните пользоваться Dion всего за 59 руб. в месяц.

[Перейти к платформе и начать защищенные переговоры]

#реклама

О рекламодателе

Читать полностью…

Криптовалюта и дропы (подставные лица) - главное орудие профессиональных отмывателей.

Легализация преступных доходов все чаще осуществляется с применением многоуровневых схем, в том числе с участием профессиональных «отмывателей».

Об этом сообщает пресс-служба Росфинмониторинга по итогам пленарного заседания Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ).

Из представленных результатов мониторинга оперативной обстановки в государствах — членах ЕАГ также следует, что злоумышленники используют криптовалюты, платежные реквизиты подставных лиц (дропов), а также наличные денежные средства.

В финансировании терроризма выявляются схемы с использованием криптообменников, в том числе зарубежных, и криптокошельков, которые открываются в основном на подставных лиц.

@tot115fz

Читать полностью…

Что делать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ, но я не успеваю подготовить документы?

Первое – не паниковать и не надо закидывать банк хаотично разбросанными файлами в надежде, что они сами там во всем разберутся.

⚡️Это самая главная ошибка предпринимателей, после которой они получают блокировку счета.

В банковских антиотмывочных отделах работают тоже люди. Помимо вас у них много других клиентов, документы которых надо сегодня рассмотреть. Эти сотрудники работают за фиксированную зарплату, у них нет денежной мотивации сидеть весь день над вашим делом, чтобы сохранить вам счет.

Если работник банка что-то не понял или не разобрался в вашем бизнесе, то он не будет собирать пазл из ваших бумажек и додумывать за вас объяснения о реальности бизнеса. Это все ваша обязанность – доказать банку, что вы не совершаете сомнительных операций и сделок.

Если вы не успеваете качественно все подготовить, то необходимо в письменной форме (через чат или письмом в свободой форме) обратиться в банк с просьбой о продлении срока. В большинстве случаев банк идет на встречу клиентам.

💡Запомните, между быстро и качественно, всегда выбираем «качественно».

Вообще, отвечать на запросы банка – это особое искусство. Ведь надо из операций и шаблонного запроса понять, что конкретно не понравилось банку и в ответе на это максимально сделать акцент.

В следующих постах расскажу еще о нюансах, которые надо знать при ответах на запросы банка по 115-ФЗ. Все секреты конечно же не раскрою, но пару лайфхаков дам.😉

@tot115fz

Читать полностью…

Уважаемые друзья!

Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 03.12.2024 в Москве с 10:00 до 11:30.

👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях.

🚮 Максимальное количество участников - 7 человек (уже забронировано 3 места, осталось свободно 4).

〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы.
Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику.

✅ Стоимость участия: 8 000 рублей.
Чай, кофе, угощения - включены.
Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак".

〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет.

На личной встрече будет возможность:
✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также  функционирования платформы ЗСК.
✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства.
✅ Получить практические рекомендации.
✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков.

Будем рады видеть вас среди участников!

Читать полностью…

Закончилась практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025".

Автор канала Юдаков Сергей был приглашен спикером. Обсудили практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ.

У меня был целый час для выступления. Постарался донести до банкиров все тяжести и невзгоды предпринимателей при взаимодействии с Законом 115-ФЗ.

В перерывах пообщался с предпринимателями и банкирами, приобрел ценный опыт и хорошие знакомства😉

@tot115fz

Читать полностью…

Сегодня прошел бизнес-завтрак с автором канала Юдаковым Сергеем.
В приятной дружественной атмосфере поговорили про тот самый 115-ФЗ.
От гостей получил обратную связь о проблемах ЗСК для бизнеса и еще раз утвердился во мнении, что эту тему необходимо более подробно осветить на предстоящей завтра конференции с участием руководителей антиотмывочных подразделений банков.

Следующий бизнес-завтрак планирую провести 3 декабря, накануне 6-й ежегодной конференции с банкирами на тему "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов", где я выступаю с темой «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ».

Подробности про участие в бизнес-завтраке напишу немного позднее, следите за анонсами.

Читать полностью…

Какие иски в суд могут вызвать подозрения в отмывании денег?

Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма опубликовала 68 критериев подозрительности заявления исковых требований о взыскании денежных средств для целей отмывания преступных доходов.

Такие признаки помогут судьям еще на стадии принятия дела разглядеть схему с выводом денег через исполнительные документы.

Вот основные и интересные на мой взгляд критерии:

✔️ Согласие должника с заявленными требованиями истца, но нежелание по разрешению спора во внесудебном порядке.

✔️ Стороны стремятся заключить мировое соглашение при отсутствии спора как такового и несогласии урегулировать разногласия во внесудебном порядке.

✔️ Стороны по делу, как правило, обладают признаками технических фирм (руководители являются массовыми либо номиналами, адрес массовой регистрации, частая смена собственников, смена адреса места регистрации, наличие транзитного движения д/ср (в случае наличия выписки) и др.).

✔️ В целях усложнения выяснения природы обязательств заключаются иные гражданско-правовые сделки (договор уступки, договор перевода долга и т.д.), расчеты по которым не происходят.

✔️ Банки характеризуют деятельность фирмы как транзитную, сомнительную с точки зрения законодательства о ПОД/ФТ, имеется информация об отказе банков в открытии счетов в рамках применения законодательства о ПОД (указанная информация может быть запрошена при необходимости у кредитных организаций, обслуживающих стороны).

@tot115fz

Читать полностью…