🇨🇳 Россия разместила первые суверенные облигации в юанях - стоит ли инвестировать?
Доходность приятная, купон: 6,25–6,5% на 3,2 года и до 7,5% на 7,5 лет. Заявки стартуют 2 декабря. Это попытка диверсифицировать финансирование на фоне закрытых долларовых и евровых рынков и одновременно — способ пристроить избыток юаней у экспортеров. Ведь сальдо торговли с Китаем уже около $19 млрд. Ликвидность реально есть и ее нужно пристроить.
Для Китая это продолжение стратегии интернационализации юаня. В 2025 другие страны уже привлекли рекордные 13 млрд юаней и Россия логично вписывается в тренд.
Что важно понимать:
1. Это не подарок для всех подряд. Эти бумаги создавались под конкретную аудиторию — экспортеров и банки с избытком RMB, а не под розницу. Вторичный рынок будет узким, ликвидность ограниченной.
2. Купон выглядит красиво, но реальная доходность зависит не от цифры на бумаге, а от курса юаня и затрат на конвертацию. Без хеджирования валютного риска это может стать ловушкой.
3. Санкционные и операционные риски никуда не делись. Иностранцы и часть китайских инвесторов по факту отрезаны. Любые сбои в расчетах — Ваша проблема, не эмитента.
Кому это подходит: экспортерам и институционалам, у которых уже есть юаневая выручка и инфраструктура для работы с RMB.
Кому точно не подходит: рознице, инвесторам с низким уровнем ликвидности в портфеле, людям, которые думают «7,5% — значит выгодно».
Что делать прямо сейчас:
— Экспортерам: часть избыточных юаней можно размещать, но только после проверки расчётной схемы и доступности хеджа.
— Инвесторам: не лезьте в первичку без понимания, как будете выходить. Ждите вторички, сравнивайте доходность с рублёвыми инструментами после всех расходов.
— Всем: просчитайте стресс на 10–15% падения юаня. Если доходность уходит в минус — бумага Вам не подходит.
Вывод: это рабочий инструмент для узкого круга участников, а не «новый якорь стабильности». Высокий купон здесь — плата за риск, а не бонус. Для меня этот риск сильно непредсказуем. Я пропускаю.
Полезная шкала «риск → доходность» с основными классами активов
Ниже — короткая шпаргалка по каждому уровню, которую можно использовать как основу для подбора стратегии. Это пост заслуживает вашего избранного👍
💸 Money Market (Денежный рынок)
Минимальный риск, минимальная доходность. Подходит только для парковки кеша и краткосрочных задач. Очень популярный инструмент на нашем рынке. Думаю все знают фонды типа LQDT.
🇺🇸 U.S. Treasuries (Гособлигации США)
Очень низкий риск. Доходность чуть выше денежного рынка. Аналог российских ОФЗ по смыслу.
🛡 TIPS (Инфляционно-защищённые облигации)
Облигации с защитой от инфляции. Низкий риск, но и доход ограничен. У нас есть на рынке часть ОФЗ таких.
🏛 Municipal (Муниципальные облигации)
Умеренно низкий риск. В США дают налоговые льготы; в РФ аналог — региональные облигации.
🏢 Corporate (Корпоративные облигации)
Средний риск. Доходность выше госдолга, но зависит от качества эмитента.
📈 High Yield (Высокодоходные облигации / «мусорные»)
Выше доход — выше вероятность дефолтов. Для инвесторов, которые готовы сознательно брать риск. На нашем рынке они называются ВДО, с рейтингом ниже B.
🌍 Global (Глобальные облигации)
Диверсификация по странам. Риск зависит от состава, но обычно средний.
🏠 Real Estate (Недвижимость)
Средний риск и средняя доходность. Подразумеваются REITы или аренда. Чувствительно к ставкам.
💵 Dividend Stocks (Дивидендные акции)
Более стабильные компании, умеренный риск. Доходность через дивиденды + рост. Для РФ: Сбер, Лукойл, Газпромнефть, Новатэк.
📊 Large Cap Value (Крупные компании стоимости)
Стабильный сектор, ниже волатильность, умеренная доходность. Если смотреть на РФ, то в этой части Сбер, Лукойл, Роснефть.
🚀 Large Cap Growth (Крупные компании роста)
Более высокая волатильность, ориентир на рост, но без гарантий. В РФ с натяжкой сюда можно отнести: Озон, Яндекс, ВК.
📈 Mid Cap (Компании средней капитализации)
Больше потенциала роста, но и больше риска по сравнению с крупными.
📉 Small Cap (Малые компании)
Высокий риск, высокая ожидаемая доходность. Волатильность значительная.
🌐 International (Международные акции)
Риск выше из-за валюты, геополитики и разных рынков. Даёт диверсификацию.
🚀 Emerging (Развивающиеся рынки)
Высокая доходность на длинном горизонте, но и высокая нестабильность. Россия как раз из этой области. Осталось дождаться, когда начнем рост.
🔥 Venture (Венчурные инвестиции)
Максимальный риск и потенциально взрывной рост. Подходит только тем, кто готов потерять значительную часть капитала.
🧩 Итоговая логика картинки
• Слева внизу — самые безопасные, но малоэффективные инструменты.
• Справа вверху — максимально рискованные, но потенциально самые доходные.
• Всё остальное — ступени между ними.
Это готовая карта, по которой любой может строить стратегию: сначала определить свой риск-профиль, задачу, а затем выбрать соответствующую «зону» инструментов. Все что ниже недвижимости - это пассивный доход. Все что выше, активы нацелены на рост.
Что действительно меняет поведение: не мотивация, а среда.
✅ Хотите читать больше? Разложите книги так, чтобы они были в поле зрения и под рукой.
✅ Хотите питаться лучше? Уберите из дома всё, что тянет Вас к слабости.
✅ Хотите начать откладывать? Автоматизируйте 10% от каждого дохода, чтобы деньги уходили без Вашего участия. Так проще.
✅ И да — хотите инвестировать регулярно? Настройте авто DCA, чтобы когда рынок падал или рос, а Вы не зависели от эмоций и «настроения».
💡 Перестаньте рассчитывать на силу воли. Создайте такую среду, где правильное решение — самое простое решение.
Доброе утро👋
У нас небольшой юбилей! Почему у нас? Потому что мы вместе инвестируем в моем канале сделок и это круто! Каналу 4 месяца!
Первая сделка на канале была в начале августа! За 4 месяца мы вместе сделали инвестиций на сумму 203 млн. руб. За это время мы уже заработали и получили 12,3 млн. руб. в виде процентов по займам. Средняя доходность пока держится на уровне 33% годовых. Минимальный чек от 50 тыс. руб.
Радует 2 момента!
1️⃣Первый это то, что собирать стали быстро. Причина как раз в том, что вы видите итоги в виде полученных процентов. Значит стратегия работает.
2️⃣И второй момент - это то, что пошли выплаты по выданным займам. Это важно. Эти деньги можно тратить на жизнь или делать реинвестиции.
Всем спасибо за сотрудничество! Вместе инвестировать всегда лучше! Готовлю для вас новые интересные и доходные сделки в декабре!
Напоминаю, что вход в мой канал сделок пока бесплатный, но только для своих. Для подписчиков Кубышки.
Ссылка на вход: /channel/+ILqfiCSvuVkzMGY6
#итогиканалсделок
Куда стоит инвестировать в ближайшие годы
Сохраняйте пост. Это прогноз на 10 лет. Если смотреть на этот график холодной головой, там нет никакой магии — только суровая математика ожидаемых реальных доходностей (за вычетом инфляции) на горизонте 10 лет. И она прямо показывает, где есть потенциал, а где — гарантированная стагнация.
Что выглядит сильнее всего
1. Акции малой капитализации развитых рынков (Developed Markets Small Value). Это лидер по ожидаемой реальной доходности: около 7%. Этот сегмент недооценён, циклически отстаёт и обычно стреляет сильнее всего после периодов высокой инфляции и дорогих «мегакапов». Если Вы действительно хотите опередить рынок, а не просто «быть как все», Вам сюда.
2. Акции малого value-сегмента США (US Small Value). Похожий профиль, чуть ниже доходность, но логика та же: дешёвые компании с реальными денежными потоками. Пока все бегут в мега-техи, здесь лежат лучшие мультипликаторы риска/доходности.
3. Развивающиеся рынки (Emerging Markets). Около 5,5–6% ожидаемой доходности. Высокая волатильность, но компенсируется демографией, низкими оценками и сырьевым циклом. Для портфеля, который претендует на рост, а не декоративный баланс, это обязательный слой. И тут можно ожидать и рынка РФ.
Аутсайдеры, которых лучше избегать❌
Вот здесь инвесторы обычно совершают самую предсказуемую ошибку — покупают то, что «знакомо» и «безопасно». Итог: почти нулевая реальная доходность после вычета инфляции.
5 худших инструментов по ожидаемой доходности:
1. US LBO — американские компании, выкупаемые через LBO (Leveraged Buyout), абсолютное дно, реальная доходность стремится к 0%.
2. US Large Growth — акции крупнейших быстрорастущих компаний США, любимчик толпы, но доходность ниже 2%, пузырь переоценки никто не отменял.
3. Developed Markets Large Growth — та же болезнь, только в Европе.
4. US Venture Capital — высокие ожидания, низкая реальная отдача. Дилюция + дорогие оценки = плохая комбинация.
5. Global REITs — фонды недвижимости раздавлены ставками, реальная доходность слабая, перспективы туманны.
Что это значит для Вас
Если Вы хотите реального роста капитала — Вам нужно перестать держаться за «удобные» активы. Большинство инвесторов застревают в мегакапах и «модных» секторах, которые уже выжаты как лимон. Ваш следующий уровень — это стратегический сдвиг в сторону того, что не популярно, но выгодно: value, small caps, развивающиеся рынки.
Да, это неприятно психологически, но именно поэтому там и лежит доходность, часто против мнения толпы!
Почему старые деньги не светятся: 13 правил, которые позволяют богатым семьям оставаться богатыми
Настояще обеспеченные семьи не демонстрируют своё состояние.
Они защищают его через негласные правила, которые передаются столетиями.
Правила на мой взгляд излишне строгие. Но без этого не построить успешную династию. Вот традиции, которые удерживают богатство внутри клана.
1. План на три поколения. Первое поколение зарабатывает, второе приумножает, третье — разрушает. Старые деньги знают этот цикл, поэтому готовят каждое поколение по-разному. Второе учат жестче первого, детей не балуют и не дают расслабляться. Без правильной подготовки капитал исчезает быстрее, чем был создан.
2. Не показывать богатство. Настоящее состояние тихое.
Без логотипов, без хвастовства.
Если нужно рассказывать, что ты богат — ты не из «старых денег».
3. Один скандал — и ты вне игры. Любая публичная грязь лишает доступа к семейным активам. Репутация — основной актив семьи.
Никаких вирусных позоров, никаких утечек.
Приватность — обязательна.
4. Дети работают в семейном бизнесе. Каникулы — это стажировка, а не отдых.
Подростки идут в компанию: следуют за руководителями, сидят на встречах, учатся сделкам. Наследовать бизнес можно только доказав, что ты способен им управлять.
5. Подарки, которые приносят деньги. Книги вместо брендов, акции вместо гаджетов.
Каждый подарок — урок инвестирования. К лучшим подаркам относятся те, что продолжают работать и приносить доход.
6. Тест на оправданную покупку. Перед дорогой покупкой нужно объяснить, зачем она нужна. Будет ли она расти в цене? Приносить доход? Полезна ли через 10 лет? Так убивают импульсивные траты.
7. Выбор партнёра — часть финансовой стратегии. Брак с человеком, который не понимает денег, может уничтожить состояние.
Потенциальных супругов оценивают по финансовым установкам.
Совместимость — это не только чувства, но и мышление о деньгах.
8. Планирование на 100 лет вперёд. Они думают не о пенсии, а о правнуках. Семейные офисы управляют капиталом как корпорацией. Каждые пять лет планы пересматривают.
9. Разговоры о деньгах с раннего возраста. К 15 годам дети понимают кредиты, ставки, недвижимость. Финансовая грамотность — второй язык, изучаемый с детства.
10. Защищать фамилию как бренд. Имя семьи — это актив.
Нельзя использовать его публично без разрешения. Репутация сохраняется так же строго, как капитал.
11. Отдых с пользой. Поездки не ради расслабления, а ради воспитания и укрепления ценностей. История, традиции, наследие — постоянная часть маршрутов.
12. Уроки прошлого фиксируются. Ошибки записывают и передают дальше. Истории провалов — такие же важные, как истории успеха. Ошибки не повторяют.
13. Скрывать всё в трастах. Члены семьи формально ничего не владеют — активы принадлежат трастам. Это снижает налоги, защищает имущество и сохраняет приватность.
Семья контролирует всё, но на бумаге — ничего.
Главный принцип
Старые деньги — это не наличие капитала.
Это системы, которые защищают и приумножают богатство поколениями.
Эти семьи превратили сохранение капитала в науку — и строго следуют своим правилам.
Дивиденды российских эмитентов сократятся почти вдвое
Объем предложенных и утвержденных дивидендов российских эмитентов по итогам третьего квартала и девяти месяцев 2025 года снизится почти вдвое — до около 640 млрд руб. против 1,2 трлн руб. годом ранее, подсчитал “Ъ”. Число компаний, объявивших о выплатах, также уменьшилось — 23 против 28 годом ранее.
Альфа-Вклад со ставкой 17% — для премиальных клиентов Alfa Only 🥶
Откройте Альфа-Вклад на сумму от 10 до 30 млн рублей на 2 месяца до 20 декабря включительно и заберите ставку 17% годовых.
Ставка действует для новых премиальных клиентов Alfa Only. А ещё для всех, кто не открывал вклады последний год и давно не пользовался нашими дебетовыми картами, накопительными и инвестиционными счетами.
@aaa_only
⏰ Напоминание: нам с вами нужно успеть уплатить несколько налогов за 2024 год до 1 декабря 2025 года:
✅ Транспортный.
✅ Земельный.
✅ Налог на имущество.
✅ НДФЛ с процентов по банковским вкладам, если сумма дохода по всем депозитам выше 210 тысяч рублей.
Это можно сделать из своих личных кабинетов на сайте ФНС. Лучше не пропускать сроки, чтобы не было пени.
Доброе утро👋
Почему в наших стратегиях мы предпочитаем акции, а не облигации
1. Акции США против высокодоходных облигаций: выбор не про эмоции, а про математику
Высокодоходные облигации дают похожий уровень риска, но их потенциал роста объективно ниже. Особенно сейчас — когда кредитные спреды сжаты, и рынок вам просто не платит за тот риск, который вы берёте.
2. Бум ИИ меняет правила игры
Массовый выпуск нового долга, расширение спредов, переоценка рисков — всё это касается не только акций, как привыкли думать многие.
Корпоративные облигации тоже проходят через передел распределения доходности. И если вы думаете, что облигации — это всегда «тихая гавань», вы ошибаетесь.
3. Акции и корпоративные облигации часто движутся вместе
Это ключевой момент, который большинство инвесторов упускает.
Когда падают акции — корпоративные облигации инвестиционного уровня часто снижаются вслед за ними. Это не разные миры, это на самом деле смежные рисковые активы.
Недавняя просадка по рынку акций — классический пример: она тут же перекатилась и в сегмент корпоративного долга.
4. Вывод для портфеля
Я не против корпоративных облигаций. Но в облигационной части мультиактивного портфеля нужно быть хирургически точным: что покупать, на каком сроке и зачем. Иначе это просто недооплаченный риск.
5. Почему ставка все еще пока остаётся на акции США
Потому что за последние 17 лет именно они дали ту стабильность, которую не дадут высокодоходные облигации: средняя доходность нашей стратегии — 14% годовых.
Кажется, ФНС нашло способ болезненно, но эффективно вытолкать арендодателей из тени — и это, как ни крути, меняет правила игры на рынке.
Суть простая: обсуждается введение налогового вычета для арендаторов жилья. Звучит невинно, но фактически это механизм принуждения через интерес другой стороны. Если арендатору становится выгодно получать вычет, он автоматически становится заинтересованным в легальном договоре.
То есть ФНС не давит на арендодателя напрямую — она включает арендатора в игру как «контролёра». Если у того нет договора, он просто теряет деньги. А значит, будет требовать прозрачности.
И вот тут начинается самое интересное. Часть арендодателей действительно пойдёт в белую: либо потому что не хочет конфликтов, либо потому что маржа и так невелика, и проще уже легализоваться, чем рисковать. Но другая часть просто ухмыльнётся и продолжит жить в серой зоне. Такие будут давить на арендаторов, повышать цену, требовать наличку и обещать «дешевле без договора».
Но рынок поменяется.
Не сразу — но начнёт перераспределяться. Когда у арендатора появляется экономический стимул требовать прозрачности, давление становится не точечным (как штрафы), а массовым.
Для инвесторов в недвижимость это означает одно: эпоха “тихого кэша” от аренды заканчивается. Модель меняется, и выигрывать будут те, кто адаптируется быстрее.
Если Вы сдаёте официально — тенденция работает на Вас.
Если Вы работаете в серой зоне — готовьтесь к тому, что арендатор перестанет быть покорной стороной.
ФНС наконец нашла рычаг, который реально может сдвинуть рынок.
Посмотрим, как быстро он начнёт работать.
Я разбогател, когда понял это" — Уоррен Баффет
Посмотрел сегодня видео, решил поделиться с вами саммари. Важные для меня тезисы отметил.
Когда мне было 11 лет, я выбирал акции. У меня было неправильное представление. Мне было интересно наблюдать за акциями. И я думал, что они растут и падают, и я составлял графики. Я читал книги по техническому анализу. Я читал Эдварда и Микки. Думаю, тогда это было классикой. Я прочитал сотни страниц. Я перечитывал их снова и снова. Я читал Гарфилда и все остальное. В первые 8 лет я думал, что главное – предсказать, как поведут себя акции и фондовый рынок.
А потом, когда мне было 19 или 20 лет, я прочитал книгу «Разумный инвестор» Бена Грэма и понял, что делал все неправильно. Но мне не помешало то, что у меня был опыт и знание. Я изменил свое мышление и с тех пор больше не покупал акции. Я покупал компании, которые были публично торгуемыми, но я стал владельцем бизнеса и не беспокоился о том, вырастут или упадут акции на следующий день, неделю, месяц или год.
Я понятия не имел, что будет дальше. Я не знал, что будет с фондовым рынком, но я знал, что такое бизнес. Чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, нужно любить то, что вы делаете. Баффетт считает, что найти свое призвание и следовать ему — это ключ к успеху. Занимаясь любимым делом, вы будете мотивированы продолжать, даже когда столкнетесь с трудностями. Я умный парень, который очень увлечен своим делом.
Я занимаюсь этим всю жизнь и окружил себя людьми, которые помогают мне стать лучше. И для этого не нужно быть гением. Это хорошо. Если бы я занялся физикой или чем-то еще, я бы был посредственностью. Но я занимаюсь тем, что вам не нужно. Вам, наверное, нужно иметь IQ 120, понимаете? Но 170 не лучше 120. Может быть, даже хуже. Вам не нужны мозги. Вам нужна правильная ориентация. Знаете, 90% людей...
Я просто беру цифру с потолка, но 90% людей, которые покупают акции, не думают о них правильно. Они думают о том, как они, надеются, вырастут на следующей неделе. Они думают о рынке, который, как они надеются, вырастет. И если он падает, они чувствуют себя хуже. Я чувствую себя лучше. И я надеюсь, что он упадет, когда я куплю его, потому что тогда я куплю еще. Я стараюсь сохранять соревновательный дух в игре, где могу победить.
Я знаю, что когда я хочу что-то сделать, я всегда хочу сделать это по-крупному. Я вложил свои сбережения в акции City Service 11 марта 1942 года. У меня никогда не было меньше 80% моих денег в американских акциях. Вы можете называть их акциями, но я вижу в них американский бизнес. Успех Бофета говорит сам за себя. Благодаря долгосрочным инвестициям в надежные компании, он стал одним из самых богатых людей в мире.
Я всегда владел как минимум 80% американского бизнеса. Знаете, мне больше ничего не нужно. Я хочу владеть домом и всем, что нужно моей семье. Но, если у меня будет пять домов, это ничего не изменит. Потому что я буду счастлив в одном из них. В жизни случаются разные вещи. И если у меня будет два дома, то проблем станет больше, а счастья меньше. Честно говоря, я чувствую себя счастливым, когда занимаюсь тем, что мне нравится. But I'm doing what I'm doing.
7 правил «Самого богатого человека в Вавилоне», которые работают уже 4000 лет
Давно вам никакие книги не советовал. Выжимка из популярной книги! Смело заносите в избранное😉
Когда-то давно, в сердце Вавилона, один человек стал богатейшим, следуя всего 7 правилам. Прошли тысячелетия, а принципы остались теми же.
🤷♂️ Но большинство людей до сих пор игнорируют главное — правило №3.
Вот эти правила:
1️⃣ Откладывай 10% дохода.
Заработал 10 монет - одну оставь себе. Это не про бюджеты и приложения. Это про привычку: сначала плати себе.
2️⃣ Контролируй расходы.
Доходы растут - траты растут быстрее. Это «инфляция образа жизни», главный убийца богатства.
3️⃣ Заставь деньги работать на тебя. Не держи их в копилке - инвестируй. Пусть твои деньги приносят новые деньги, пока ты спишь.
4️⃣ Не теряй деньги на глупых вложениях. Инвестируй только в то, что понимаешь, и только с теми, кому доверяешь. Быстро разбогатеть мечтают все, но быстро разоряются только доверчивые.
5️⃣ Купи свой дом. Не плати чужую ипотеку. Пусть твои платежи работают на тебя. Дом - лишь начало пути к капиталу.
6️⃣ Создавай доход, не зависящий от твоей работы. Инвестиции, недвижимость, бизнесы - это не только про пенсию, это про свободу.
7️⃣ Всегда увеличивай способность зарабатывать. Твои навыки - главный актив. Учись, расти, запускай проекты. Чем выше твой уровень, тем легче работать по всем предыдущим правилам.
📜 Эти 7 правил построили первую великую цивилизацию. И они так же идеально работают сегодня. Разница лишь в одном: большинство их знает, но не применяет.
Вы тратите колоссальное количество времени, ожидая момента, когда «наконец почувствуете готовность».
Готовность рискнуть.
Готовность заявить о себе.
Готовность начать менять свою жизнь.
Правда в том, что готовности не будет никогда.
✅ Хватит ждать.
✅ Хватит прокручивать в голове бесконечные сценарии.
✅ Хватит убеждать себя, что «ещё рано».
Делайте всё равно.
📊 В инвестициях — первый шаг почти всегда кажется неправильным. Но капитал растёт только у тех, кто вошёл в игру, а не у тех, кто ждал идеального момента.
💼 В бизнесе — решительность создаёт возможности, а сомнения их убивают.
🏃♂️В здоровье — вы не «почувствуете» желание начать тренироваться. Но тело меняется только у тех, кто действует, а не планирует.
💡Уверенность появляется не до, а после действий.
Так меняется жизнь. Так растёт бизнес. Так увеличивается капитал. Так крепнет тело.
Делайте раньше, чем будете готовы. Это единственная стратегия, которая работает. Проверено🔥
Думаю вам будет интересно! В канале сделок заканчиваем сбор заявок на займ под 34% годовых и минимальным взносом 100 тыс. руб.
Займ закрытый, только для подписчиков канала сделок: /channel/+L3iFDfjswqg2MzA6
Цены на золото и серебро в Китае стремительно растут
Запасы серебра на складах, связанных с Шанхайской фьючерсной биржей, сократились до 715 тонн, что является самым низким показателем с июля 2016 года.
Запасы серебра сократились на 86% с момента пика пандемии 2020 года.
Между тем, запасы золота на Шанхайской золотой бирже снизились на 83% по сравнению с максимумом 2021 года до 519 тонн, что является самым низким показателем с декабря 2015 года.
Главным образом это было обусловлено масштабным экспортом золота и серебра в Лондон, где дефицит поставок спровоцировал приток средств на фоне напряженной ситуации, которая привела к существенному росту цен на драгоценные металлы.
Только в октябре экспорт золота из Китая подскочил до 660 тонн, что является рекордным показателем.
Золото и серебро вписываются в историю. И могут спокойно сделать +15% уже в первом полугодии 2026 года! Самые популярные фонды на золото и серебро: $GLD и $SLV
—
Smart-Beta стратегии на рынке США - доходность 10-25% годовых
1333 руб в месяц за подписку на стратегии РФ - это дорого?
А давайте посчитаем. Средний депозит наших клиентов на подписке 360000 руб.
За последние 1,5 года наша стратегия опередила индекс Мосбиржи на 40%. Следовательно инвестор в прибыли на 144000 руб. За 18 месяцев он бы заплатил за подписку 24000 руб. Чистая прибыль 120000 руб. А если депозит 500к или 1 млн. Думаю сами сможете посчитать выгоду😉
И это только финансовый аспект. А сколько стоит спокойствие за свои активы? Поверьте - это бесценно.
Приходите в грамотные стратегии: @strategyRU_bot
‼️А еще сейчас можно успеть зайти по старым ценам. С 1 декабря поднимаем цену до 5000 руб. Инфляция же😉
Дефицит серебра нарастает! Станет ли это новым трендом?
Вы видите на графике простую, но беспощадную реальность: спрос растёт быстрее, чем добыча и переработка способны обеспечить. Линия потребления уходит вверх, а предложение топчется на месте. Это прямой намёк на долгосрочный структурный дефицит.
Основные драйверы спроса — не спекулянты и не ювелиры. Львиную долю роста обеспечивают отрасли, которые невозможно «откатить назад»: солнечные панели, электроника, электромобили, силовая распределительная инфраструктура, полупроводники. Мир стал зависеть от серебра так же, как от меди, но рынок этого ещё не переосознал. Серебро — не просто металл, а критический индустриальный ресурс.
Обойдёт ли серебро золото?
По капитализации — нет, золото слишком велико и глубоко встроено в финансовую систему. Но по темпам роста — легко. Серебро в индустриальном суперцикле может показать динамику, которую золото дать не способно. Золото — защита. Серебро — рычаг.
Стратегия. Если Вы думаете, что успеете «войти потом» — Вы уже слегка проигрываете. Действуйте жёстко:
1. Формируйте позицию частями, без попыток ловить дно.
2. Делайте упор на производителях с низкой себестоимостью и проектов, завязанных на энергоинфраструктуру и ВИЭ.
3. Держите в портфеле физический металл или ETF как базу, акции — как ускоритель.
4. Рассматривайте горизонт минимум 3–5 лет — это не спекуляция, а структурный тренд.
Если Вы ищете точку входа в новый цикл — перед Вами она и есть. Вы либо используете окно возможностей, либо смотрите на него в зеркале заднего вида, думая, а что это было?🤔
📊 All Time Green — портфель, который работает при любых событиях на рынке
Если Вы до сих пор пытаетесь «поймать момент», предугадать санкции, ставки, выборы и настроение геополитики — давайте честно: Вы не инвестируете, Вы играете в угадайку.
Именно поэтому большинство портфелей у людей «зелёные» лишь на бычьем рынке, но разваливаются при первом же шоке.
All Time Green — это дисциплина и структура, способ которые заставляет Ваш капитал расти даже тогда, когда остальная публика ноет в комментариях Дзена и телеграм-чатах.
Что лежит в основе All Time Green в российской реальности?
1. Доля в сырьевых экспортёрах. Россия — товарная экономика. Нравится это кому-то или нет, но циклы по нефти, газу, металлам и удобрениям определяют реальность. Норникель, Газпромнефть, Новатэк, Полюс — компании, которые зарабатывают на глобальных ценах, даже если рубль падает.
2. Сектор внутреннего потребления. Да, кризисы меняют поведение людей, но люди продолжают есть, лечиться, покупать бытовые услуги. X5, Магнит, Совкомбанк, Сбер, Юнипро — это фундамент, который держится в любые времена.
3. Технологический рост, который нельзя игнорировать. У нас нет Nasdaq, но у нас есть свои растущие истории:
VK, Ozon, Яндекс (если доступен через внебиржевые инструменты), Positive Technologies. Не держать растущие технологии в портфеле — значит обрекать себя на стагнацию капитала.
4. Облигации нормальной доходности (а не мусор ради высокой ставки). Надёжная часть портфеля должна не «радовать высоким процентом», а переживать любые турбулентности.
ОФЗ + качественные корпоративные облигации дают стабильный кэшфлоу, который сглаживает остальную волатильность.
5. Золото как страховка от любой глупости мира. Это не актив «для роста». Это актив «для защиты». В России золото работает особенно хорошо, потому что одновременно страхует и от инфляции, и от скачков рубля.
Почему у большинства такой портфель не работает?
- Потому что люди пытаются быть умнее рынка.
- Прыгают из сектора в сектор.
- Выходят на коррекции.
- Покупают на самом пике.
- Переоценивают своё мнение и недооценивают дисциплину.
All Time Green работает только у тех, кто:
• не дергается на новостях,
• регулярно докупает,
• держит грамотный баланс активов,
• не ставит половину капитала на хайповые идеи.
Как собрать простой российский All Time Green прямо сейчас?
Пример структуры:
• 35% — сырьевые компании (нефти/газ/металлы/золото)
• 25% — внутренний рынок (банки, ритейл, энергетика)
• 20% — технологии и рост
• 15% — облигации
• 5% — золото
Это не догма, а ориентир. Но именно такая смесь снижает риски шоков и делает доходность более предсказуемой.
💡 И самое главное — этот портфель не делает Вас «гением»
Он делает вас богаче.
Медленно, стабильно, без фейерверков в голове. Это не стратегия для тех, кто хочет «выиграть рынок». Это стратегия для тех, кто хочет выиграть время и спокойствие.
Если Вы всё ещё перескакиваете между идеями — перестаньте играть в рынок. Соберите структуру, делайте регулярные покупки и уберите эмоции.
All Time Green работает только тогда, когда работаете Вы.
Редкий актив в центре Москвы: разбор проекта Luce от MR Private
В делюкс-сегменте все чаще выигрывают проекты, которые невозможно повторить. LUCE от MR Private — один из таких редких вариантов: камерный и с ограниченным предложением.
Это фамильный дом в тихом Крестовоздвиженском переулке, рядом со знаковыми достопримечательностями: в нескольких шагах от Кремля, Дома Пашкова, и Большой Никитской. Локация, камерный формат и отсутствие шума делают проект прекрасным вариантом для инвестиций, который будет устойчив к любым колебаниям рынка.
Архитектура была разработана известным флорентийским бюро Archea Associati во главе с Марко Казамонти. Итальянская неоклассика здесь объединена с русским конструктивизмом: историческое здание 1927 года будет бережно воссоздано и встроено в архитектурный ансамбль нового строительства, в то же время диктуя его размеры, фактуру и стилистику.
В доме всего 43 квартиры и 3 пентхауса. Камерность — основное преимущество проекта: закрытое комьюнити и высокий уровень приватности. Инфраструктура поддерживает сценарий комфортной жизни: внутренний сад, гранд-лобби с высотой потолков до 9 м, библиотека, музыкальная гостиная с роялем, переговорная, wellness-пространства и lounge-зоны. Паркинг с увеличенными местами, индивидуальная вентиляция, очистка воды и подогрев террас — всё это повышает ликвидность объекта.
Для инвестора LUCE — это не просто покупка в центре, а редкий актив с потенциалом роста. Его ценность держится на фундаментальных вещах: уникальной локации, приватности, архитектурной идее и качественной инфраструктуре. Именно такие проекты выдерживают долгую дистанцию капитала и приносят стабильный доход.
🏦 ЦБ расширяет доступ «квалов» к инструментам, завязанным на криптовалюты — через ПИФы
Банк России опубликовал проект указания, который фактически открывает квалифицированным инвесторам доступ к расчетным инструментам, стоимость которых привязана к криптоактивам, если они находятся внутри паевых фондов.
Это продолжение курса ЦБ на контролируемый, но более широкий допуск «квалов» к крипторынку.
📌 Что меняется
1. Квал-инвесторы смогут заходить в крипто-экспонированные инструменты через ПИФы. Да, это не прямой выход на крипту, но это легальный и регулируемый способ получить к ней привязку.
2. Розничным ПИФ расширяют список неторгуемых бумаг. Доля таких активов: до 10% для обычных ПИФ и до 20% для закрытых фондов. Это означает больше гибкости для управляющих, но и больше риска для тех, кто не смотрит в структуру фонда.
3. Ужесточается расчет концентрации активов.
Теперь лимит в 10% будет считаться не на одну компанию, а на всю группу взаимосвязанных структур. Это сокращает скрытый риск чрезмерной концентрации.
📨 Срок обсуждения
До 9 декабря 2025 года ЦБ принимает предложения и замечания по проекту.
Лично для меня проще покупать крипту на споте. Но с любопытством слежу за маневрами регулятора😉Читать полностью…
🎄Началось ли официально рождественское ралли на рынке США?
Сказать однозначно сложно — но пока что каждое снижение было подозрительно мелким.
С учётом предстоящего цикла снижения ставок ФРС, отсутствия признаков рецессии и уверенного прогноза по прибыли компаний есть серьёзные аргументы в пользу дальнейшего роста.
Да, четвёртый последовательный позитивный год — статистическая редкость. Но редкость ≠ невозможность.
Мы можем двигаться в сторону зарождающегося «поколенческого пузыря», но пока до него далеко.
Настроения на рынке развернулись при показателе Fear&Greed на уровне 6 — одном из самых низких значений перед разворотом за последние годы. Это сигнал, что рынок может подняться ещё выше.
И да — данные по PCE индекс потребительских расходов (Personal Consumption Expenditures) способны либо испортить праздник… либо подлить масла в огонь.
👉 «Стена тревог» всё ещё стоит — и именно поэтому ралли может продолжаться.
Мы же немного снизили долю риска в портфелях, но смотрим на сигналы, чтобы не пропустить ралли и закрыть год с двухзначной доходностью.
Всем прибыли!
Как повысить доходность портфеля: преимущества ИИС-3 для крупных капиталов
Почему в наших стратегиях мы советуем использовать ИИС-3.
ИИС-3 — новая версия индивидуального инвестиционного счёта, созданная под долгосрочных инвесторов. Его главное преимущество — возможность одновременно получать два налоговых вычета: на взнос и на доход. Для крупных капиталов это фактически инструмент повышения чистой доходности за счёт налоговой оптимизации.
Что даёт ИИС-3
1. Вычет на взнос — возврат части уплаченного НДФЛ.
2. Вычет на доход — освобождение прибыли от налога (до лимита в 30 млн ₽ за весь срок).
3. Срок владения — минимум 5 лет для счетов 2024–2026 года. Досрочное закрытие = возврат вычетов.
4. Инвестиции — только российские активы через брокера.
5. Можно конвертировать старый ИИС в ИИС-3, если сделать это корректно через брокера и ФНС.
Почему это важно для крупных сумм
Вы не просто экономите на налоге: вы получаете дополнительные деньги для реинвестирования. Если ваш ежегодный взнос достигает лимита, то вычет превращается в гарантированный “дополнительный доход”.
Параллельно освобождение прибыли от налога позволяет разгонять долгосрочный портфель эффективнее обычного брокерского счёта. При горизонте 5-10 лет налоговый эффект может дать значительное превышение по итоговой доходности.
Но у инструмента есть цена. Ликвидность заблокирована — вы не можете свободно выводить деньги без потерь. Если вы частый трейдер, ИИС-3 не подойдёт. Это решение для тех, кто строит долгую стратегию и может позволить себе заморозку части капитала ради налогового выигрыша.
Есть и инфраструктурные риски: концентрация большого капитала на одном счёте и зависимость от брокера требуют тщательного выбора площадки.
Как использовать ИИС-3 правильно
1. Определите размер годового взноса так, чтобы полностью выбирать вычет. Возврат НДФЛ реинвестируйте — именно тогда эффект начинает накапливаться.
2. Стройте долгосрочный портфель: акции, облигации, фонды — без суеты и частых операций, которые вам всё равно не дадут вывести деньги.
3. Проверьте надёжность брокера: капитализация, комиссии, поддержка ИИС-3, качество инфраструктуры.
4. Заложите сценарный план: что делаете по истечении 5 лет, какие суммы выводите, как перераспределяете капитал.
5. Отслеживайте налоговые изменения — регулятор продолжает корректировать правила ИИС-3.
Если у вас крупный капитал и горизонт не менее пяти лет, не использовать ИИС-3 — ошибка. Это инструмент, который поднимает чистую доходность без увеличения риска портфеля. Но он требует дисциплины: нельзя относиться к нему как к обычному счету. Это “зона без права на панику”: внесли — забыли — работаете стратегически. Всё остальное уничтожает смысл ИИС-3.
Кстати, разница на 10 годах с ИИС-3 и просто брокерский счет. На ИИС-3 выгоднее на 1,6 млн. рублей. Сделал расчет на 300 тыс. рублей.
Вы можете сделать свой расчет в моем Калькуляторе Инвестиций. Там же можно подобрать себе стратегию.
Что отличает богатых от всех остальных? Они играют в игру, которую другие даже не знают!
Ниже — 53 правила этой игры. Сохраняйте👋
1. Богатые не работают за деньги. Они заставляют деньги работать за них.
2. Вы обмениваете часы на рубли. Они — рубли на активы.
3. Вы гонитесь за доходом. Они — за долей.
4. Вы копите ради безопасности. Они инвестируют ради свободы.
5. Вы видите в работе стабильность. Они — ловушку.
6. Вы покупаете жильё для себя. Они — чтобы сдавать.
7. Вам важен комфорт. Им — контроль.
8. Вы надеетесь на пенсию. Они её конструируют.
9. Вы хвастаетесь зарплатой. Они скрывают капитал.
10. Вы спрашиваете: «Сколько в час?» Они: «Какая доля?»
11. Вы строите резюме. Они — компанию.
12. Вы боитесь налогов. Они изучают их.
13. Вы платите полную цену. Они торгуются.
14. Вы скроллите. Они учатся.
15. Вы гонитесь за трендами. Они покупают инфраструктуру.
16. Вы живёте от выходных до выходных. Они владеют своим временем.
17. Вы празднуете повышение. Они — дивиденды.
18. Вы потребляете контент. Они создают.
19. Вы ищете скидки. Они — масштаб.
20. Вы копите на отпуск. Они покупают свободу.
21. Вы арендуете обязательства. Они создают активы.
22. Вы выглядите богато. Они — богаты.
23. Вы избегаете риска. Они управляют им.
24. Вы мечтаете. Они планируют.
25. Вы надеетесь. Они делают.
26. Вы строите привычки выживания. Они — системы богатства.
27. Вы работаете больше. Они — умнее.
28. Вы ждёте одобрения. Они покупают доступ.
29. Вы играете «не проиграть». Они — «выиграть».
30. Вы доверяете работодателю. Они — контрактам.
31. Вы жалуетесь на счета. Они автоматизируют доходы.
32. Вы просите отпуск. Они отдыхают когда хотят.
33. Вам нужны награды. Им — доходность.
34. Вы инвестируете после трат. Они — до трат.
35. Вы покупаете сразу. Они откладывают удовольствие.
36. Вы считаете часы. Они — рычаги.
37. Вы составляете бюджет. Они распределяют капитал.
38. Вы продаёте усилия. Они — долю.
39. Вы продаёте время. Они — результат.
40. Вы покупаете бренды. Они строят бренды.
41. Вы гордитесь самостоятельностью. Они строят команды.
42. Вы просите прибавку. Они поднимают капитал.
43. Вы боитесь мнений. Они боятся быть средними.
44. Вы хотите внимания. Они — результата.
45. Вы вините систему. Они изучают её.
46. Вы ищете удачу. Они строят рычаги.
47. Вы хотите одобрения. Они — масштабируемости.
48. Вы ждёте похвалы. Они — прибыли.
49. Вы живёте сегодняшним днём. Они строят десятилетиями.
50. Вы ведёте себя «как богатый». Они думают как богатые.
51. Вы покупаете обязательства для эмоций. Они — активы для спокойствия.
52. Вы думаете, что деньги ограничены. Они знают, что их печатают ежедневно.
53. Вы смотрите на цену. Они — на доходность.
Забирайте САМЫЙ МАСШТАБНЫЙ кэшбэк до 53 000 БАЛЛОВ и СКИДКУ 75% на обслуживание счёта 😂
Участвуйте в неделе Альфа-Выгоды для бизнеса с 24 по 28 ноября:
1️⃣ Получите кэшбэк до 100% за покупки у партнёров: Купер, РИВ ГОШ, Яндекс 360 для бизнеса, Яндекс Бизнес, Яндекс Директ, Контур.Фокус и ВсеИнструменты.ру. Максимальный кэшбэк по акции — 53 000 баллов, которые легко обменять на рубли 🕺
2️⃣ Забирайте скидку 75% на обслуживание счёта и бесплатные безлимитные подписки на переводы — откройте расчётный счёт в Альфа-Банке, чтобы получить выгоду 💰
@aaaa_business
Не забудьте воспользоваться вычетом и льготой
В 2025 году у нам остаётся последний шанс снизить налог с процентов по банковским вкладам за счёт вычетов — и это касается только доходов, которые были начислены в 2023–2024 годах. После 2025 года воспользоваться этим механизмом уже нельзя: вычеты по процентам отменены.
Фактически это означает, что если у человека накопились проценты по вкладам, превышающие необлагаемый лимит (он рассчитывается как миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год), то налог можно уменьшить или полностью обнулить за счёт вычетов. Особенно актуально это для тех, у кого нет официального дохода или он минимальный — студентов, пенсионеров, самозанятых.
Чтобы применить вычет, нужно подать декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет ФНС. В декларации указываются проценты по вкладам с кодом дохода 6014 и применяется код вычета 914. Если сумма льгот покрывает весь облагаемый доход, налог платить не придётся. На проверку у налоговой обычно уходит несколько месяцев, поэтому тянуть с подачей смысла нет.
Если у вас были вклады в 2023–2024 годах и проценты по ним превысили необлагаемый минимум — не откладывайте. Сейчас это реальная возможность законно снизить налоговую нагрузку.
Всем отличной недели!
Вчера получил сразу несколько однотипных вопроса в личку: "Как пользоваться подпиской на стратегии РФ" - все просто. Каждый понедельник в закрытый канал приходит, что нужно сделать, и есть бот который в любой момент дает распределение по акциям в наших портфелях на ту сумму, которую вы укажите. Вот примерно так:
В данный момент фондовый рынок закрыт. Рекомедуется запускать расчёты в момент работы Московской Биржи, с 10:15 до 18:54 в рабочие дни.
Расчет долей сделан на сумму ₽300,000
***
Количество акций: 1
Вес в портфеле: 5.99%
***
Количество акций: 3,792
Вес в портфеле: 3.67%
***
Количество акций: 35
Вес в портфеле: 3.58%
***
Количество акций: 1
Вес в портфеле: 2.22%
***
Количество акций: 122
Вес в портфеле: 3.28%
***
Количество акций: 2
Вес в портфеле: 3.67%
***
Количество акций: 56
Вес в портфеле: 3.21%
***
Количество акций: 19
Вес в портфеле: 3.14%
***
Количество акций: 43
Вес в портфеле: 3.02%
***
Количество акций: 21
Вес в портфеле: 2.97%
***
Количество акций: 3
Вес в портфеле: 2.97%
***
Количество акций: 78,521
Вес в портфеле: 2.94%
***
Количество акций: 8
Вес в портфеле: 3.65%
***
Количество акций: 22
Вес в портфеле: 2.99%
***
Количество акций: 13
Вес в портфеле: 2.71%
***
Количество акций: 59
Вес в портфеле: 29.97%
***
Количество акций: 23,349
Вес в портфеле: 20.00%
Итоги недели по нашим стратегиям автоследования. Все в рамках условий системы. Экспозиция в акции с низкой бетта и защитой от падения всего портфеля.
Думаю даже не стоит описывать, цифры говорят сами за себя.
Подключиться к стратегиям на фондовом рынке РФ очень легко: @strategyRU_bot - начинайте инвестировать грамотно!
На что действительно стоит фокусироваться в зависимости от уровня дохода в год:
1) До $70k — забудьте про “экономию на кофе”. Здесь приоритет один: увеличивать доход. Учитесь продавать, повышайте ценность, меняйте окружение. Пока доход не вырос — всё остальное вторично.
2) $70k–$150k — пора встраивать дисциплину сбережений. На этом уровне вы уже можете жить достойно, но именно привычки (а не доход) начинают формировать капитал.
3) $150k–$500k — добавьте к пункту выше контроль над “инфляцией образа жизни”. Это ловушка большинства: заработки растут, а деньги исчезают. Здесь побеждает не тот, кто зарабатывает больше, а тот, кто удерживает разницу между доходом и желаниями.
4) $500k–$1M — к предыдущему добавляется оптимизация налогов и осознанная благотворительность. Вы уже не просто зарабатываете, вы управляете капиталом и влиянием.
5) $1M–$10M — время задуматься об управлении наследием. Семья, активы, структура собственности — всё должно работать как система. Здесь ошибки обходятся дорого.
6) $10M+ — всё то же, но добавляется следующий уровень: влияние на мир. Не “улучшить” ради репутации, а действительно встраивать изменения изнутри — через образование, культуру, принципы, капитал.
👉 Рост капитала — это лестница. На каждом уровне приоритеты меняются. Проблема в том, что большинство всю жизнь застревает на первом уровне, продолжая играть не в ту игру.
Индекс Мосбиржи превысил 2700 пунктов во время вечерней сессии на готовности Киева обсуждать план Трампа.
